Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 GIẢI PHÁP GÓP PHẦN HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BA ĐÌNH. 1) Định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng công thương Ba đình: Qua gần 10 năm thực hiện hoạt động bảo lãnh, ngân hàng đã đạt được những kết quả tốt đẹp, có những bước tiến vững chắc để tiếp tục bước cao hơn và đạt được kết quả tốt hơn. Với mục tiêu phát triển chi nhánh thành một ngân hàng có thế mạnh hơn nữa trên thị trường và trên địa bàn thành phố và xuất phát từ thực tế hoạt động bảo lãnh của ngân hàng và nhu cầu bảo lãnh của nền kinh tế, ngân hàng đã đề ra mục tiêu phấn đấu của hoạt động bảo lãnh trong thời gian tới: - Củng cố thị trường, tăng cường chặt chẽ quan hệ với các khách hàng truyền thống đồng thời mở rộng đối tượng khách hàng theo hướng an toàn và hiệu quả, phát triển thêm một số loại hình bảo lãnh mới, đặc biệt tăng tỷ trọng và doanh số các loại hình bảo lãnh ngân hàng. - Đa dạng hoá các loại hình bảo lãnh trên cơ sở áp dụng thêm một số loại hình bảo lãnh mới nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của nhiều đối tượng khách hàng. - Từng bước cải thiện chất lượng bảo lãnh, nâng cao tỷ trọng bảo lãnh trung và dài hạn, kết hợp với các nghiệp vụ khác đem lại tiện ích tối đa cho khách hàng, đồng thời phát huy hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. - Thực hiện tốt chính sách khách hàng, triển khai các chiến lược Marketing để thu hút thêm những khách hàng mới. Có sự quan tâm, chú trọng thích đáng với những khách hàng thuộc loại hình doanh nghiệp ngoài quốc doanh để đảm bảo cân đối giữa các loại hình doanh nghiệp. 1 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Hiện đại hoá trang thiết bị công nghệ ngân hàng theo hướng tin học hoá các khâu thanh toán, truyền thông tin, lưu trữ quản lý hồ sơ nhằm đơn giản hoá thủ tục bảo lãnh tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong giao dịch nhưng vẫn đảm bảo an toàn hoạt động. - Đào tạo và quản lý tốt đội ngũ cán bộ, đồng thời bồi dưỡng nâng cao kiến thức về bảo lãnh. - Tăng doanh số bảo lãnh và tỷ trọng thu nhập từ hoạt động bảo lãnh trong tổng thu nhập của ngân hàng để cơ cấu lại nguồn thu nhập giữa hoạt động tín dụng và hoạt động dịch vụ. 2) Giải pháp hoàn thiện và phát triển hoạt động bảo lãnh tại chi nhánh: 2.1 Thực hiện tốt việc thẩm định về khách hàng và dự án trước khi ra quyết định về bảo lãnh: Bảo lãnh ngân hàng là một hình thức cho vay của ngân hàng trên cơ sở uy tín của mình. Mặc dù trong nghiệp vụ này ngân hàng không phải trực tiếp xuất vốn ra để cho vay khách hàng nhưng nếu phát sinh rủi ro mà ngân hàng buộc phải thanh toán thay cho người được bảo lãnh thì sẽ gây ảnh hưởng rất xấu đến uy tín của ngân hàng. Đối với NHCT Ba Đình, hiện nay do ngân hàng thực hiện bảo lãnh chủ yếu đối với những DN Quốc doanh đồng thời là những khách hàng quen, truyền thống nên việc thẩm định khách hàng có thể được nới lỏng. Tuy nhiên trong những năm tới khi đối tượng khách hàng mà ngân hàng bảo lãnh được đa dạng hoá thì việc thẩm định chi tiết về khách hàng và phương án kinh doanh là rất cần thiết. Bởi vì khi ngân hàng đã làm tốt công việc này thì cũng có nghĩa ngân hàng đã giảm thiểu được những khả năng xảy ra rủi ro đối với mình. Để thực hiện tốt việc thẩm định khách hàng và dự án xin bảo lãnh, cán bộ ngân hàng cần phải tuân thủ đúng và đầy đủ quy trình thẩm định một 2 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 khoản xin bảo lãnh theo quy định hiện hành. Nói chung mục đích của việc thẩm định là trên cơ sở kết hợp thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác nhau, ngân hàng có được những đánh giá cụ thể, chính xác về dự án và khách hàng của mình như: - Năng lực pháp lý, năng lực hành vi dân sự của khách hàng. - Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh chính. - Khả năng quản lý điều hành của chủ doanh nghiệp, chủ hộ gia đình. - Khả năng tài chính của khách hàng. - Giá trị tài sản đảm bảo cũng như uy tín của người bảo lãnh thứ ba (tuỳ từng trường hợp đảm bảo). Đặc biệt là hiệu quả phương án sản xuất kinh doanh yêu cầu ngân hàng bảo lãnh. 2.2 Xác định các yêu tố trong bảo lãnh được hợp lý: Đối với phí bảo lãnh: Phí bảo lãnh không chỉ là nguồn thu chủ yếu của nghiệp vụ bảo lãnh mà việc xác định mức phí như thế nào còn ảnh hưởng rất lớn đến chính sách thu hút khách hàng của ngân hàng. Bởi vì việc áp dụng mức phí thấp hơn so với thông thường với những khách hàng quen, truyền thống sẽ có tác dụng kích thích họ tiếp tục quan hệ với ngân hàng, đồng thời các khách hàng mới cũng sẽ đến với ngân hàng nhiều hơn. Chính vì vậy mà ngân hàng nên áp dụng một mức phí linh hoạt, mềm dẻo với từng đối tượng khách hàng chứ không nên áp dụng một mức phí cứng nhắc như hiện nay. Các tổ chức thường có yêu cầu về dịch vụ phức tạp hơn so với các cá nhân. Cách định giá đối với các tổ chức phải linh hoạt và có ưu đãi hơn so với cá nhân. Khách hàng là tổ chức thường có số lượng giao dịch lớn nên nếu không có sự chăm sóc tốt sẽ bị đối thủ cạnh tranh lôi kéo. Ngân hàng nên áp dụng mức phí luỹ thoái đối với những doanh nghiệp có doanh số bảo lãnh lớn, có quan hên uy tín, thường xuyên với ngân hàng, có như vậy ngân hàng mới thu hút được 3 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 nhiều khách hàng, giữ chân được khách hàng quen và hấp dẫn được khách hàng mới. Giảm tỷ lệ ký quĩ và giải quyết tài sản thế chấp: Mức ký quỹ bảo lãnh vừa là nguồn thanh toán cho ngân hàng trong trường hợp ngân hàng buộc phải trả thay khách hàng nhưng đồng thời cũng là yếu tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn ngân hàng bảo lãnh của khách hàng. Mức ký quỹ quá cao sẽ ảnh hưởng đến chính sách thu hút khách hàng của ngân hàng nhưng nếu mức ký quỹ quá thấp thì cũng gây rủi ro lớn cho ngân hàng.Đối với khách hàng thuộc thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, chưa có quan hệ với ngân hàng thường phải ký quỹ 100%. Việc ký quĩ này gây khó khăn cho khách hàng vì bị đọng vốn ở ngân hàng. Chính vì vậy, ngân hàng chỉ nên căn cứ vào tình hình tài chính, mức độ tín nhiệm, năng lực chuyên môn của khách hàng, tính khả thi của dự án để xác định mức ký quĩ phù hợp, đảm bảo cho khách hàng có thể mở rộng sản xuất kinh doanh. Đối với tài sản thế chấp, cầm cố ngân hàng cần phải kiểm tra kỹ lưỡng xác nhận của cơ quan công chứng Nhà nước. Ngân hàng cũng cần phải đa dạng hoá tài sản thế chấp, đặc biệt ưu tiên các tìa sản có tính thanh khoản cao. Ngân hàng có thể thành lập tổ định giá tài sản, bảo quản và quản lý tài sản thế chấp. Bộ phận này có trách nhiệm đánh giá lại tài sản định kỳ nhằm bảo đảm an toàn cho ngân hàng. Công tác định giá tài sản phải bảo đảm nhằm bù đắp chi phí cho ngân hàng khi có biến động về giá cả. Khi có rủi ro xảy ra cần xử lý linh hoạt tài sản thế chấp tìm mọi biện pháp phù hợp gây ít tổn thất cho ngân hàng, đảm bảo ngân hàng thu hồi vốn nhanh. 2.3 Thực hiện tốt chiến lược xúc tiến hỗn hợp trong hoạt động bảo lãnh ngân hàng: Xúc tiến hỗn hợp là một công cụ quan trọng của marketing được các nhà ngân hàng sử dụng để tác động vào thị trường. Nó bao gồm một tập hợp các hoạt động nhằm kích thích việc sử dụng sản phẩm dịch vụ đồng thời làm tăng mức độ trung thành của khách hàng hiện tại, thu hút khách hàng tương 4 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 lai, làm dễ dàng sự tham gia của khách hàng vào quá trình cung ứng dịch vụ và đặc biệt làm tăng uy tín hình ảnh của ngân hàng trên thị trường. Như vậy xúc tiến hỗn hợp có vai trò rất quan trọng đến hoạt động của ngân hàng, đặc biệt là với những nghiệp vụ mới như bảo lãnh. Tuy nhiên, một thực trạng đang tồn tại không chỉ với chi nhánh mà còn trong cả hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay là các ngân hàng chưa ý thức hết được tầm quan trọng của việc áp dụng marketing trong lĩnh vực ngân hàng. Việc ứng dụng xúc tiến hỗn hợp mới chỉ được thực hiện ở một số ít các ngân hàng đang hoạt động tại Việt Nam trong một số năm gần đây. Để khắc phục được tình trạng này và tận dụng được những mặt mạnh của marketing trong hoạt động bảo lãnh, NHCT Ba Đình cần phải áp dụng việc xúc tiến hỗn hợp trong hoạt động của ngân hàng. Chính sách khách hàng: Để mở rộng hoạt động bảo lãnh trong điều kiện cơ chế chính sách còn nhiêù bất cập, chưa được bổ xung và nhiều tồn tại đòi hỏi ngân hàng phải có một chính sách khách hàng hợp lý nhằm đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp với nhiều hình thức bảo lãnh đa dạng hơn đồng thời bảo đảm không vi phạm cơ chế, chính sách của nhà nước. Trong thin trường cạnh tranh, ngân hàng phải tự tìm khách hàng cho mình chứ không thể ngồi chờ khách hàng đến với ngân hàng. Nếu không có một chính sách khách hàng thích hợp, ngân hàng sẽ không theo kịp với tốc độ tăng trưởng của doanh nghiệp và sẽ đánh mất một bộ phận khách hàng tiềm năng có ý nghĩa quan trọng đối với sự phát triển của ngân hàng. Ngân hàng nên phân loại khách hàng nhằm ưu tiên xem xét các nhu cầu bảo lãnh đối với khách hàng truyền thống, các doanh nghiệp có quan hệ tín dụng và mở tài khoản tại ngân hàng. Quan hệ khách hàng lâu dàI sẽ giúp cho ngân hàng giảm chi phí tập hợp thông tin do đã nắm được các thông tin qua quá trình quan hệ tín dụng từ trước, làm giảm mức độ rủi ro trong hoạt 5 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 động ngân hàng. Ngoài ra, ngân hàng cũng có sẵn các phương thức giám sát phù hợp với doanh nghiệp nên chi phí tìm hiểu, quản lý khách hàng loại này cũng nhỏ hơn các khách hàng mới. Vì vậy ngân hàng nên có ưu đãi về vật chất cụ thể như giảm phí phục vụ, ưu tiên trong việc cung ứng, mua bán chuyển đổi ngoại tệ. Điều này khuyến khích khách hàng tuân thủ những qui định của ngân hàng để có thể được cung cấp các điều kiên ưu đãi. Đối với khách hàng mới chưa có quan hệ bảo lãnh với ngân hàng, ngân hàng nên chủ động tìm kiếm khách hàng để bàn bạc các dự án kinh tế, tìm hiểu mặt mạnh, yếu của doanh nghiệp nhằm tạo điều kiện cho doanh nghiệp tránh những rui ro trong kinh doanh. Ngân hàng cũng nên tư vấn cho khách hàng về dịch vụ bảo lãnh, hướng dẫn về các văn bản qui định, qui chế bảo lãnh, cùng khách hàng xem xét, dánh giá hiệu quả của dự án. Dự án có thành công thì ngân hàng mới thu được phí mà không phải thực hiện cam kết với người nhận bảo lãnh. Trước hết ngân hàng nên giúp cho các doanh nghiệp nắm bắt các thông tin về bảo lãnh, tư vấn cho khách hàng lựa chọn loại hình bảo lãnh cho phù hợp, hướng dẫn thủ tục tiến hành bảo lãnh cũng như qui trình bảo lãnh. Để khách hàng tìm đến ngân hàng xin bảo lãnh, ngân hàng phải xây dựng được một hình ảnh đẹp trên thị trường. Muốn vậy, phải tăng cường các hoạt động giao tiếp, khuyếch trương trên các phương tiện thông tin. Luôn tạo cho khách hàng cảm giác an toàn thoải máI khi tiếp xúc với ngân hàng. Hiện nay, NHCT Ba Đình đang thực hiện một chính sách khách hàng chưa thật sự phù hợp với hoạt động bảo lãnh. Điều này được thể hiện ở cơ cấu khách hàng được bảo lãnh đang bị mất cân đối. Ngân hàng mới chỉ tập trung vào một số khách hàng là những DNNN, còn với những khách hàng thuộc những thành phần kinh tế khác doanh số bảo lãnh phát sinh chưa cao. Vì vậy để giữ vững vị trí chủ đạo trong hoạt động bảo lãnh, NHCT Ba Đình cần phải xây dựng một chiến lược khách hàng phù hợp hơn trong tình hình mới: 6 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Ngân hàng cần duy trì nhóm khách hàng truyền thống là các tổng công ty, doanh nghiệp lớn để tạo ra sự ổn định lâu dài trong hoạt động bảo lãnh. Đồng thời ngân hàng nên quan tâm hướng tới nhóm khách hàng là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh để tận dụng tối đa cơ hội kinh doanh, vì đây là loại hình doanh nghiệp có tiềm năng phát triển mạnh. Hơn nữa cần đầu tư vào các doanh nghiệp làm hàng xuất khẩu vì đây là loại hình doanh nghiệp đang có ưu thế lớn trong cạnh tranh và cũng là để mở rộng mối quan hệ của ngân hàng với nước ngoài. - Thực hiện tốt việc chăm sóc khách hàng, luôn tạo cho khách hàng một cảm giác an toàn thoải mái khi tiếp xúc, giao dịch với ngân hàng. Thường xuyên thể hiện sự quan tâm, tôn trọng với khách hàng để tạo cho khách hàng một hình ảnh đẹp về ngân hàng. Đồng thời tiếp nhận những thông tin phản hồi từ khách hàng về chất lượng dịch vụ ngân hàng qua phỏng vấn trực tiếp, các mẫu thăm dò, hòm thư góp ý. Đặc biệt hàng năm cần tổ chức những hội nghị khách hàng, tiếp thu những ý kiến đóng góp của khách hàng để nhanh chóng khắc phục những sai sót, rút kinh nghiệm để quá trình hợp tác giữa hai bên sau này được tốt đẹp hơn. - Tiến hành nghiên cứu tập tính, thái độ, đặc biệt là động cơ của khách hàng trong việc chọn lựa sử dụng dịch vụ và nhu cầu của khách hàng đối với dịch vụ bảo lãnh. Điều này đòi hỏi phải tăng cường công tác thu thập thông tin và xử lý thông tin từ nhiều phía để có thể đưa ra những quyết định đúng đắn, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng. Chính sách giá cả: Phí bảo lãnh có thể tác động đến nhu cầu của khách hàng tuy nhiên nó không phải lúc nào cũng có tác dụng với mọi khách hàng ma phụ thuộc vào từng đối tượng nên ngân hàng cần thực hiện chính sách phí linh hoạt và hợp lý là điều kiện đảm bảo tính cạnh tranh đủ để thu hút kháchh hàng đồng thời đảm bảo bù đắp chi phí và rủi ro cho ngân hàng. Đối với các doanh nghiệp truyền thống, quan hệ thường xuyên với ngân hàng và có doanh số 7 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 bảo lãnh lớn cần thực hiện chính sách ưu đãi về phí. Ngoài hình thức tính phí bảo lãnh theo mức ký quĩ, ngân hàng nên áp dụng mức phí luỹ thoái đối với khách hàng có doanh số hoặc số dư bảo lãnh lớn, ổn định. Đối với những khách hàng không quan hệ thường xuyên cũng cần thực hiện nhiều mức khí khác nhau theo sự phân loại mức độ tín nhiệm của khách hàng theo mức độ rủi ro hay hình thức đảm bảo cho bảo lãnh. Chính sách giao tiếp khuyếch trương: Có nhiều phương pháp để ngân hàng có thể tạo dựng được niềm tin của khách hàng đối với hoạt động bảo lãnh. Trong các phương pháp đó thì đội ngũ cán bộ nghiệp vụ là sự phản ánh trực tiếp, điển hình và chính xác nhất. Vì vậy ngoài sự đòi hỏi về trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao, đội ngũ cán bộ cần phải có thái độ và tinh thần phục vụ khách hàng nhiệt tình nhằm tạo dựng mối quan hệ thật sự tốt đẹp, tạo dựng lòng tin cho khách hàng. Chính sách sản phẩm: Để mở rộng hoạt động bảo lãnh, ngân hàng không chỉ tập trung mở rộng đối tượng khách hàng, chính sách khách hàng mà còn phải chú trọng phát triển và đa dạng hoá các hình thức bảo lãnh. Bên cạnh tập trung bảo lãnh cho linh vực thương mại, thanh toán xuất nhập khẩu, ngân hàng nên mở rộng sang các linh vực khác như nông nghiệp,du lịch, công nghiệp… Ngoài ra, ngân hàng cũng phải nghiên cứu một số loại hình bảo lãnh mới như bảo lãnh thuế quan, bảo lãnh chứng khoán. Việc phát hành bảo lãnh chứng khoán, không chỉ mang ý nghĩa vĩ mô đối với nền kinh tế mà còn có ý nghĩa thiết thực với hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Bảo lãnh chứng khoán là một nghiệp vụ mới nên qui trình bảo lãnh sẽ không giống các loại bảo lãnh truyền thống. 2.4 Giải pháp về nguồn lực: Công tác đào tạo, bồi dưỡng nguồn nhân lực cho ngân hàng: 8 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Việc chú trọng đến đào tạo và bồi dưỡng cán bộ ngân hàng luôn là nhiệm vụ hàng đầu trong mọi giai đoạn phát triển của ngân hàng. Tác phong làm việc, năng lực nghiệp vụ, trình độ hiểu biết và thái độ phục vụ của cán bộ ngân hàng là một yếu tố quyết định đến uy tín của ngân hàng và việc lựa chọn ngân hàng của khách hàng. Đặc biệt trong hoạt động bảo lãnh, với điều kiện cạnh tranh ngày càng khốc liệt hiện nay thì chất lượng phục vụ của cán bộ ngân hàng sẽ có tác dụng rất lớn trong việc thu hút khách hàng đến với ngân hàng. Để công tác đào tạo và bồi dưỡng nghiệp vụ, nâng cao trình độ chuyên môn cho đội ngũ cán bộ, vừa phục vụ yêu cầu hoạt động kinh doanh trước mắt, vừa chủ động chuẩn bị cho những năm tới, khi nền kinh tế Việt Nam hội nhập đầy đủ với khu vực và trên thế giới, NHCT Ba Đình cần tập trung giải quyết những vấn đề sau: Các khoá tập huấn về nghiệp vụ, phải được tổ chức thường xuyên để phổ biến những qui định mới về bảo lãnh, giúp cho cán bộ ngân hàng có thể kịp thời nắm bắt thông tin. Cần sớm thực hiện tiêu chuẩn hoá đội ngũ cán bộ theo hướng chuyên môn. Có như vậy, ngân hàng mới đào tạo được các chuyên gia chuyên sâu về mặt nghiệp vụ để tạo ra những sản phẩm chất lượng cao đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Trên cơ sở tiêu chuẩn hoá cán bộ, cán bộ công nhân viên có điều kiện chủ động trau dồi kiến thức, nâng cao trình độ, phát huy cao độ ý chí và nghị lực của mình, tự tin trong quá trình phấn đấu và công tác. Công tác tuyển dụng phải đảm bảo khách quan và đúng nguyên tắc.Tổ chức tuyển chọn cán bộ giỏi về nghiệp vụ và ngoại ngữ. Bố trí đội ngũ cán bộ lãnh dạo có kinh nghiệm, xử dụng đúng năng lực và phân cấp quản lý đúng chức năng, mạnh dạn xử dụng cán bộ trẻ có năng lực. Thường xuyên tổ chức những cuộc hội thảo, chuyên đề để các cán bộ có thể học hỏi và cùng rút ra những kinh nghiệm hay, bài học tốt để phục vụ cho công việc sau này. Ngân hàng cần thiết phải thực hiện đào tạo phù hợp với nhu cầu đào tạo của 9 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 từng mặt nghiệp vụ bảo lãnh của ngân hàng để vừa tránh sự lãng phí không cần thiết về thời gian và sức lực nhưng cũng vừa thực hiện tốt kế hoạch đào tạo đã đề ra của lãnh đạo ngân hàng Nâng cao trình độ ngoại ngữ và những nguyên tắc, thông lệ kinh doanh quốc tế cho cán bộ ngân hàng là một nhu cầu cấp thiết. Tạo điều kiện giúp ngân hàng mở rộng bảo lãnh cho những khách hàng có giao dịch với đối tác nước ngoài và giảm thiểu được những rủi ro không lường trước từ phía đối tác nước ngoài. Cập nhật thường xuyên những thay đổi trong các văn bản pháp luật để có những thay đổi phù hợp trong việc thực hiện qui trình nghiệp vụ bảo lãnh Ngoài ra ngân hàng cũng phải lưu tâm đến bồi dưỡng và nâng cao ý thức, thái độ, tinh thần trách nhiệm cho cán bộ ngân hàng. Mọi nhân viên và lãnh đạo ngân hàng luôn phải ý thức được lợi ích và thành quả hoạt động của khách hàng chính là mục tiêu hoạt động của ngân hàng. Đồng thời phải luôn có thái độ niềm nở, tận tình, chu đáo khi phục vụ khách hàng. Thực hiện công tác thi đua khen thưởng, biểu dương kịp thời những tập thể, cá nhân có thành tích tốt, có sang kiến phù hợp với thực tiễn. Đồng thời xử lý những cá nhân vi phạm làm ảnh hưởng đến uy tín, chất lượng và kết quả kinh doanh của ngân hàng. 2.5 Giải pháp nâng cao trình độ trang thiếti bị,vật chất trong hoạt động bảo lãnh của ngân hàng: Để đạt được những thành tựu trong hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động bảo lãnh nói riêng thì việc nắm bắt thông tin nhanh chóng kịp thời, chuẩn xác là một yếu tố quan trọng. Vì thế ngân hàng phải phát triển công nghệ thông tin ngân hàng, từng bước tiến tới hiện đại hoá công nghệ thông tin ngân hàng. Sự phối hợp giữa các phòng tín dụng, thông tin điện toán, kinh tế đối ngoại và với trung tâm công nghệ thông tin của Ngân Hàng Công Thương Việt Nam ngằm nắm bắt thông tin và hạn chế rủi ro là vô cùng cần thiết. Trong thời gian tới ngân hàng cần trang bi thêm máy tính, xây dựng chương trình quản lý tạo điều kiện cho cán bộ ngân hàng theo 10 10 [...]... phong phú và có tiềm năng khai thác rất lớn Mặt khác, sự hợp tác giữa các ngân hàng thương mại cần được tắt chặt hơn nữa vì lợi ích của ngân hàng Trên đây là những giải pháp cơ bản mà NHCT Ba Đình có thể sử dụng để hoàn thiện và phát triển hoạt động bảo lãnh của mình Tuy nhiên để quá trình phát triển hoạt động bảo lãnh được hiệu quả và toàn diện hơn, ngân hàng cần phải có sự hỗ trợ từ những giải pháp của... hệ hợp tác với ngân hàng bạn để tăng cường hoạt động bảo lãnh tại chi nhánh ngân hàng: Ngày nay mặc dù môi trường cạnh tranh ngày càng quyết liệt nhưng không có nghĩa là các ngân hàng không hợp tác với nhau để thực hiện hoạt động bảo lãnh Đặc biệt khi Thống đốc NHNN đã quy định giới hạn bảo lãnh tối đa đối với một khách hàng nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động bảo lãnh thì các ngân hàng càng cần phải... hướng phát triển chậm lại nhưng nền kinh tế Việt Nam lại có một tốc độ phát triển cao và ổn định Đóng góp vào sự phát triển chung của kinh tế đất nước, ngành ngân hàng đã có một vị trí, vai trò đặc biệt quan trọng Với việc áp dụng thành công các dịch vụ ngân hàng hiện đại như bảo lãnh, ngân hàng đã đóng góp phần không nhỏ trong quá trình thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế Mở rộng hoạt động bảo lãnh. .. lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 dõi hoạt động bảo lãnh trên mạng và nâng cao chất lượng của hoạt động bảo lãnh Riêng với hoạt động bảo lãnh, công nghệ thông tin sẽ giúp cho việc giải quyết, đối chi u, cập nhật giữa các khâu được nhanh gọn, chính xác và không mất nhiều thời gian cho cả ngân hàng lẫn khách hàng Trước đây để xét duyệt hồ sơ xin bảo lãnh của khách hàng, ngân hàng phải mất rất nhiều thời gian... Việt Nam phải không ngừng hoàn thiện hướng dẫn thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh sao cho phù hợp với đặc điểm hoạt động của các ngân hàng trực thuộc để quá trình thực hiện bảo lãnh được hiệu quả, an toàn Chẳng hạn như quy định với món bảo lãnh bằng tín chấp (một hình thức đảm bảo đang chi m phần lớn trong doanh số bảo lãnh tại ngân hàng) , NHCT Việt Nam không nên cho phép chi nhánh bảo lãnh trong thời hạn quá... lãnh ngân hàng để tạo khuôn khổ pháp lý cần thiết nhằm đảm bảo an toàn, hiệu quả trong hoạt động bảo lãnh của các tổ chức tín dụng theo cơ chế thị trường Ban hành luật về bảo lãnh sẽ tạo hành lang pháp lý thuận lợi không những cho hoạt động bảo lãnh trong nước mà còn làm căn cứ cho ngân hàng trong các giao dịch bảo lãnh có liên quan đến yếu tố nước ngoài Cần tập trung đưa hoạt động của thị trường mở vào... phẩm phần mềm của công nghệ thông tin ứng dụng vào hoạt động của ngân hàng Đầu tư, mua sắm hơn nữa trang thiết bị hoạt động bảo lãnh, quá trình đầu tư này không chỉ giúp cho quá trình hoạt động của ngân hàng được thuận tiện, nhanh chóng mà trên cơ sở trang thiết bị hoạt động của ngân hàng, khách hàng có thể yên tâm, tin tưởng khi giao dịch với ngân hàng, vì thế mà uy tín của ngân hàng được nâng cao... cầu bảo lãnh phát sinh quá lớn vượt quá giới hạn tối đa vốn tự có của ngân hàng thì ngân hàng phải tiến hành đồng bảo lãnh với các ngân hàng khác Khi thực hiện đồng bảo lãnh, ngân hàng được hưởng nhiều lợi ích, ngân hàng vừa đáp ứng được nhu cầu bảo lãnh của khách hàng nhưng 11 11 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 cũng vừa phân tán được rủi ro cho các ngân hàng. .. hàng và tình hình kinh tế Việc giải toả bảo lãnh cho khách hàng cần phải được thực hiện sao cho vừa bảo đảm an toàn cho hoạt động bảo lãnh vừa đảm bảo thuận tiện cho khách hàng - Hiện nay các ngân hàng vẫn thiếu sự phối hợp đồng bộ khi thực hiện nghiệp vụ đồng bảo lãnh cho các dự án lớn về vấn đề phí bảo lãnh, lãI suất, tài sản thế chấp… vì vậy NHNN cân sớm ban hành thành văn bản để hướng dẫn các ngân. .. gây rủi ro, bất lợi cho ngân hàng - Theo như qui định hiện tại thì Tổng giám đốc NHCT VN không uỷ quyền cho các chi nhánh NHCT về bảo lãnh vay vốn nước ngoài Đây thực tế là một qui định gây khó khăn cho các chi nhánh trong việc tham gia bảo lãnh cho khách hàng, hạn chế nguồn vốn từ bên ngoàI, mặt khác còn làm tăng chi phí và thời gian của khách hàng xin bảo lãnh và của ngân hàng và làm giảm nguồn thu . 0918.775.368 GIẢI PHÁP GÓP PHẦN HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BA ĐÌNH. 1) Định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân. những giải pháp cơ bản mà NHCT Ba Đình có thể sử dụng để hoàn thiện và phát triển hoạt động bảo lãnh của mình. Tuy nhiên để quá trình phát triển hoạt động bảo