Giải pháp mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại chi nhánh NHNN PTNT Hà Nội. 3.1. Định hướng phát triển của chi nhánhNHNN – PTNT Hà Nội và các doanh nghiệp ngoài quốc doanh trên địa bàn. 3.1.1. Định hướng phát triển của ngân hàng. Qua thực tiễn hoạt động kinh doanh trong những năm gần đây, đặc biệt là năm 2000, chi nhánh NHNN – PTNT Hà Nội đã rút ra được những thành công, hạn chế và bài học kinh nghiệm cho sự phát triển bền vững của ngân hàng, được thể hiện báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2000 như sau: - Thường xuyên chắc chắn diễn biến của tình hình khách hàng, coi thuận lợi và khó khăn của các bạn hàng chính là thuận lợi và khó khăn của Ngân hàng, phải cùng nhau bàn bạc để tìm các biện pháp tích cực để cùng hỗ trợ nhau phát triển thường xuyên, am hiểu tình hình thị trường giá cả và đặc biệt là thị trường tiền tệ tín dụng, đồng thời chủ động áp dụng các biện pháp phù hợp không trông chờ ỷ lại vào cấp trên. - Phải tạo mối quan hệ gắn bó bình đẳng với khách hàng, không hoàn toàn phụ thuộc vào lãi suất cao hay thấp mà còn vấn đề khác như thủ tục đơn giản, tinh thần phục vụ và các điều kiện khác cho hoạt động kinh doanh. - Phải thường xuyên cải tiến lề lối, đổi mới phong cách giao dịch, trang bị phương tiện thông tin nhanh nhạy để nắm bắt và xử lý kịp thời nhưng tình huống đặt ra trong kinh doanh, không để lỡ thời cơ. Từ bài học kinh nghiệm trên, NHNN – PTNT Hà Nội đã đề ra định hường hoạt động kinh doanh năm 2001 như sau: Bước sang năm 2001, hoạt động của hệ thống các Ngân hàng trong nước sẽ có những thuận lợi cơ bản là nền kinh tế tăng trưởng, các cơ chế chính sách thông thoáng hơn, song khó khăn thách thức cũng không nhỏ. Để góp phần thực hiện thắng lợi Nghị quyết 15/ NQ – TƯ của Bộ chính trị về phương hướng nhiệm vụ phát triển thủ đô thời kỳd 2001 – 2010 và định hướng kinh doanh của NHNN – PTNT Việt Nam, NHNN – PTNT Hà Nội phải phát triển mạnh hơn nữa để vừa kinh doanh có hiệu quả vừa phục vụ tốt việc phát triển kinh tế xã hội của Thủ đô Hà Nội. Mục tiêu phấn đấu trong năm 2001 của NHNN – PTNT Hà Nội là: * Nguồn vốn tăng trưởng 10 – 15% so với năm 2000, trong đó nguồn vốn trung và dài hạn chiếm 80% để có điều kiện đầu tư cho các dự án trung và dài hạn lớn. * Dư nợ tăng trưởng 18 – 20% so với năm 2000, trong đó trú trọng mở rộng đầu tư cho các dự án chế biến và xuất khẩu nông sản, các dự án sản xuất hàng thay thế nhập khẩu. * Nợ quá hạn dưới 2%. * Lợi nhuận tăng 10 – 15% so với năm 2000. Để thực hiện các mục tiêu trên, NHNN – PTNT Hà Nội sẽ triển khai thực hiện những biện pháp sau đây: - Tiếp tục mở rộng mạng lưới kinh doanh ở những địa bàn thuận lợi. - Mở rộng các hình thức huy động vốn bao gồm cả nội, ngoại tệ, tích cực khai thác các nguồn ngoại tệ để cung ứng cho khách hàng thanh toán hàng nhập khẩu. - Mở rộng đầu tư tín dụng cho các thành phần kinh tế, mở rộng các hình thức cấp tín dụng cho nền kinh tế và cho xã hội trên địa bàn thủ đô. - Từng bước mở rộng cho vay tiêu dùng đối với CBCNV ở những doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả và ổn định, tổ chức giải ngân và thu nợ tại chỗ nhằm tạo thuận lợi cho CBCNV có điều kiện mua sắm tài sản, tiện nghi trong gia đình. - Mở rộng và tổ chức tốt các dịch vụ như thanh toán chuyển tiền điện từ nhanh, thu chi tiền mặt và trả lương tại đơn vị. Ra đời các thanh toán nối mạng vi tính đến các doanh nghiệp, tạo thuận lợi và giảm thời gian đi lại của các doanh nghiệp. - Tăng cường và đổi mới công nghệ. Tiếp tục trang bị công nghệ hiện đại chuẩn bị cho hội nhập trong khu vực. - Không ngừng nâng cao trình độ cho nhân viên, trình độ quản lý, cải tiến, nâng cao công nghệ và trình độ quản lý để đáp ứng yêu cầu đòi hỏi trong hội nhập quốc tế và khu vực. - Tăng cường kiểm tra kiểm soát nội bộ, xử lý kịp thời và kiên quyết những sai phạm của cán bộ, viên chức làm tổn hại đến lợi ích kinh doanh của khách hàng cũng như của Ngân hàng, tăng cường khoán đi đôi với quản để nhanh chóng đưa hoạt động kinh doanh và phục vụ của NHNN – PTNT Hà Nội ngày càng có hiệu quả hơn so với năm 2000. 3.1.2. Định hướng phát triển của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh trên địa bàn. Từ sau khi Quốc hội thông qua Luật công ty và Luật doanh nghiệp tư nhân (12.1990) và nay là Luật doanh nghiệp mới, ta nhận thấy một kết quả nổi bật là số lượng các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tăng lên nhanh chóng. Nói chung sự phát triển của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh đã có một tác động tương đối tích cực đối với sự phát triển của nền kinh tế. Nó thu hút được một lực lượng lớn lao động, giải quyết một phần vấn đề thất nghiệp, sản xuất một số khối lượng sản phẩm dịch vụ đáp ứng cho nhu cầu xã hội làm giảm bớt áp lực cầu cuả thị trường đồng thời góp phần vào ngân sách Nhà nước. Thu hút được một lượng vốn nhàn rỗi khá lớn trong nhân dân và từ các nguồn đầu tư nước ngoài phát triển nền kinh tế. Trong những năm qua, có thể nói rằng số lượng các doanh nghiệp tăng lên nhanh chóng. Tuy nhiên có sự khác biệt về các loại hình. Những năm đầu khi thông qua Luật công ty và Luật doanh nghiệp tư nhân, số lượng các doanh nghiệp tư nhân đã tăng lên một cách nhanh chóng nhưng quy mô nhỏ, vốn bình quân trong năm 1996 chỉ khoảng 157 triệu đồng và lao động bình quân là 7 người. Trong những năm gần đây số lượng các công ty cổ phần và công ty trách nhiệm hữu hạn tăng lên hơn hẳn so với các doanh nghiệp tư nhân; đặc biệt là các công ty trách nhiệm hữu hạn. Xu hướng trong một vài năm tới, loại hình công ty trách nhiệm hữu hạn sẽ tiếp tục tăng lên và đặc biệt là ở các thành phố lớn như Hà Nội, Hải Phòng, Thành phố Hồ Chí Minh. Tiếp theo là loại hình công ty cổ phần và công ty tư nhân. Đặc biệt, tỷ lệ đầu tư của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh vào ngành dịch vụ chiếm một tỷ trọng cao nhất: trên 70% số vốn và trên 60% số doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Xu hướng này sẽ tiếp tục diễn ra trong thời gian tới. Tóm lại, những đặc điểm và xu hướng của các loại hinh doanh nghiệp ngoài quốc doanh sẽ là những dấu hiệu quan trọng để các ngân hàng nói chung và NHNN – PTNT nói cung có biện pháp thích hợp nhằm nâng cao quan hệ tín dụng đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. 3.2. Giải pháp mở rộng tín dụng đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại chi nhánh NHNN – PTNT Hà Nội. Trên cơ sở những nguyên nhân vướng mắc làm hạn chế mối quan hệ tín dụng giữa chi nhánh NHNN – PTNT Hà Nội và các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, một số giải pháp NHNN – PTNT Hà Nội cần thực hiện để mở rộng tín dụng đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh là: 3.2.1. Hoàn thiện cơ cấu tổ chức, quản lý điều hành và bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ chi nhánh. Để có thể mở rộng và phát triển một cách hiệu quả hoạt động tín dụng thì trước hết chi nhánh phải có một cơ cấu tổ chức và quản lý chặt chẽ và đồng bộ, hợp lý và luôn bám sát tình hình thực tế, xây dựng được một tập thể cán bộ đoàn kết, trong đó ban lãnh đạo và cán bộ phụ trách là những người năng nổ, sáng tạo, dám làm, dám chịu trách nhiệm, cùng với đội ngũ cán bộ nghiệp vụ có trình độ cao, nhiệt tình, tháo vát. Một số vấn đề cần giải quyết: + Hoàn thiện cơ cấu tổ chức quản lý điều hành hạot động của chi nhánh. Hiện nay, chi nhánh đã có các phòng ban với chức năng rõ ràng (như đã trình bày ở chương 2). Tuy nhiên chi nhánh nên lập thêm một phòng ban là Phòng Marketing chuyên nghiệp trong lĩnh vực Marketing ngân hàng, trực tiếp dưới sự chỉ đạo của Phó giám đốc phụ trách kinh doanh. + Phải bồi dưỡng, đào tạo trình độ chi nhánh. Con người luôn luôn là yếu tố quyết định cho sự thành công của mọi công việc. Dưới con mắt của khách hàng, cán bộ ngân hàng cùng với các trang thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh là ảnh hưởng đầu tiên của ngân hàng. Nó phản ánh khả năng, năng lực cũng như uy tín của ngân hàng đó. Tác phong làm việc, năng lực, nghiệp vụ, trình độ hiểu biết và thái độ phục vụ giao tiếp của các cán bộ lãnh đạo cũng như cán bộ nghiệp vụ luôn là những yếu tố quan trọng cho việc lựa chọn ngân hàng của khách hàng. Nó có tính chất quyết định sự gắn bó của khách hàng. Mặc dừ trình độ của cán bộ ngân hàng đã cao, chi nhánh vẫn cần kết hợp đào tạo ngắn hạn, dài hạn cả trong và ngoài nước nhằm xây dựng được một đội ngũ cán bộ thực sự có trình độ, am hiểu nghiệp vụ, đáp ứng được đòi hỏi của công việc ngày càng khó khăn và phức tạp. Cụ thể: - Thường xuyên tổ chức các lớp bồi dưỡng nghiệp vụ về chế độ kế toán mới, các phương pháp và kỹ thuật thẩm định dự án, phân tích các hoạt động kinh tế, các kiến thức pháp lý như luật dân sự, các vấn đề liên quan đến sở hữu. - Tuyển chọn những cán bộ thực sự có năng lực cả về chuyên môn nghiệp vụ lẫn trình độ văn hoá. Đặc biệt là cán bộ trẻ có năng lực nhạy bén với công việc, với sự thay đổi và yêu cầu của hoạt động kinh doanh trong cơ chế thị trường. - Bố trí, xắp xếp lại đội ngũ cán bộ một cách hợp lý. Từng bước tiêu chuẩn hoá cán bộ trên cơ sở năng lực, trình độ nghiệp vụ và phẩm chất đạo đức, đáp ứng được nhu cầu của công tác kinh doanh trong cơ chế thị trường. + Đối với cán bộ hoạch định chính sách tín dụng phải là người có trình độ lý luận nghiệp vụ ngân hàng vững vàng, phải có kiến thức kinh tế tổng hợp, có phương pháp nghiên cứu khoa học, am hiểu thị trường và giàu kinh nghiệm thực tế, có khả năng tổng hợp vấn đề. Ngoài ra phải cso kiến thức pháp luật vững chắc và sâu rộng. Có được những điều đó người cán bộ mới có thể hoạch định được chính sách và hướng giải quyết đúng đắn, hiệu quả, đảm bảo đúng pháp luật. Muốn vậy chi nhánh thường xuyên phải có các cuộc hội thảo khoa học, có kế hoạch đào tạo nâng cao nghiệp vụ thường xuyên, phải thiết lập được mối quan hệ với các tổ chức, trung tâm nghiên cứu lĩnh vực ngân hàng để có thể tiếp xúc được với những kiến thức mới, đồng thời nắm bắt được những thay đổi trong diễn biến hoạt động của lĩnh vực ngân hàng. + Đối với cán bộ quản lý điều hàng hoạt động tín dụng, ngoài những tiêu chuẩn về kiến thức nghiệp vụ cơ bản, cần nhấn mạnh các đặc điểm sau: Phải nắm chắc về pháp luật, đặc biệt là luật kinh tế và luật dân sự. Phải nắm chắc các quy định, thể chế, vận dụng một cách linh hoạt. Phải có khả năng tổng hợp, phân tích các điều đúng, chưa đúng, chưa phù hợp của chế độ, thể lệ để kiến nghị với cấp trên. Phải có kiến thức khoa học tâm lý, trình độ ngoại ngữ và tin học. + Đối với đội ngũ cán bộ trực tiếp tham gia giao tiếp với khách hàng, thẩm định dự án, đề xuất với lãnh đạo ra quyết định, đồng thời theo dõi quá trình sử dụng vốn và thu nợ. Quyết định đúng sai của người lãnh đạo phụ thuộc phần lớn vào đội ngũ này. Do đó ngoài tiêu chuẩn chung là trình độ kiến thức về nghiệp vụ cần đòi hỏi họ là những người trung thực, khách quan, thắng thắn, kiên định rõ ràng, có ý thức bảo vệ tài sản của Ngân hàng. Ngoài trình độ chuyên môn, cán bộ trực tiếp tham gia giao tiếp với khách hàng phải sâu sát thực tế, hiểu biết nhất định về kinh tế thị trường, nắm vững pháp luật và các vấn đề có liên quan. Muốn vậy ngân hàng phải thường xuyên tổ chức kiểm tra kiến thức về nghiệp vụ, pháp luật, tâm lý . và cần có khuyến khích về mặt vật chất. 3.2.2. Xây dựng một chiến lược Marketing ngân hàng đúng đắn. Cùng với việc lập thêm phòng Marketing, cần phải xây dựng một chiến lượcMarketing đúng đắn nhằm thu hút khách hàng. Để tăng quy mô tín dụng, tăng khả năng xâm nhập thị trường của ngân hàng vào một thị trường mới thì ngân hàng phải thu hút được nhiều khách hàng có quan hệ tín dụng với mình. Để làm được điều đó chi nhánh NHNN – PTNT phải xây dựng được một chiến lược Marketing đúng đắn và hấp dẫn. Cụ thể cần thực hiện các biện pháp sau: Thứ nhất: Nghiên cứu thị trường. Nghiên cứu nhu cầu của thị trường, cụ thể là của khách hàng về nhu cầu vay vốn và các dịch vụ khác của ngân hàng là yếu tố đầu tiên quyết định các bước tiến theo của việc xây dựng chiến lược Marketing ngân hàng. Khi khách hàng lựa chọn ngân hàng để quan hệ tín dụng khi họ quan tâm đến thái độ phục vụ, mức lãi suất, phí dịch vụ, các dịch vụ đi kèm mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng . Để có được đầy đủ các thông tin về nhu cầu của thị trường, các ngân hàng phải thường xuyên nghiên cứu thu thập các thông tin về nhu cầu của khách hàng và nghiên cứu về các đối thủ cạnh tranh. Việc nghiên cứu nhu cầu của khách hàng nhằm trả lời câu hỏi họ cần gì ửo ngân hàng, cần lúc nào? bao nhiêu? Nghiên cứu các đối thủ cạnh tranh tức là nghiên cứu các ngân hàng cùng tham gia vào thị trường xem xét khả năng, điểm mạnh, điểm yếu của các ngân hàng khác và các tổ chức hoạt động tín dụng. Thực hiện tốt việc này, ngân hàng mới nắm rõ được nhu cầu của khách hàng, nhìn lại chính mình để thấy rõ điểm mạnh để phát huy, điểm yếu để khắc phục và đưa ra chiến lược phát triển lâu dài trong hoạt động kinh doanh. Thứ hai. Xây dựng một chiến lược sản phẩm hấp dẫn. Một sản phẩm hấp dẫn mà khách hàng có thể tìm thấy nhiều lợi ích từ đó thì chắc chắn khách hàng sẽ lựa chọn sản phẩm đó. Một chiến lược sản phẩm đúng đắn sẽ thu hút được khách hàng, mở rộng được quan hệ tín dụng. Ngược lại nếu một sản phẩm không có tính hấp dẫn thì sẽ không thu hút được khách hàng. Do đó chi nhánh cần phải hiểu rằng, trong hoạt động của ngân hàng, rất khó có thể đưa ra được một sản phẩm mới, mà phần lớn chỉ là cải tiến, tạo ra sự khác biệt, hấp dẫn. Nhưng cũng cần phải hiểu rằng, trong hoạt động của ngân hàng, rất khó có thể đưa ra được một sản phẩm mới, mà phần lớn chỉ là cải tiến, tạo ra sự khác biệt, hấp dẫn trong sản phẩm truyền thống của ngân hàng. Sự cải tiến này lại nằm trong quy định của Ngân hàng cấp trên, tuy nhiên trong tình hình hiện nay khi mà hoạt động cạnh tranh giữa các ngân hàng diễn ra ngày càng gay gắt thì càng buộc các ngân hàng phải có các sản phẩm và cung ứng các dịch vụ mà thị trường đòi hỏi ngày càng cao về chất lượng, đa dạng và phong phú về chủng loại. Ngân hàng ngày càng phải đổi mới, cải tiến chất lượng sản phẩm, dịch vụ mà mình cunhg cấp, tăng khả năng đáp ứng các nhu cầu của khách hàng nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Chi nhánh NHNN – PTNT Hà Nội ngày càng khẳng định vị trí của mình trong lĩnh vực hoạt động tiền tệ, ngân hàng khu vực Hà Nội và các vùng phụ cận, do đó cần phải chú ý vào các điểm sau trong chiến lược sản phẩm của mình: Một là: Đa dạng hoá các hình thức tín dụng đối với khu vực ngoài quốc doanh. Trong tương lai gần khu vực kinh tế ngoài quốc doanh sẽ là khu vực kinh tế đa dạng về quy mô, ngành nghề sản xuất kinh doanh. Vì vậy nhu cầu về khối lượng vốn vay, thời hạn vay, phương thức trả vốn và lãi vay là không giống nhau. Chính vì vậy để đạt được mục tiêu thoả mãn đồng thời lợi ích của khách hàng và của ngân hàng, ngân hàng phải đưa ra các hình thức tín dụng phù hợp với yêu cầu của khách hàng. Ngoài cách cho vay theo truyền thống qua việc đảm bảo bằng tài sản thế chấp, cần phải phát triển mạnh mẽ các hình thức cho vay khác như: - Cho vay bảo lãnh: Hoạt động này chưa phát triển tại chi nhánh trong những năm qua. Trong quá trình sản xuất kinh doanh, một số các doanh nghiệp ngoài quốc doanh cónhu cầu vay vốn nhưng không có đủ các điều kiện để được vay vốn tại chi nhánh thì chi nhánh có thể tư vấn cho khách hàng nhờ một tổ chức nào đó đứng ra bảo lãnh cho món vay. Khi áp dụng hình thức này chi nhánh phải yêu cầu bên bảo lãnh xuất trình đầy đủ các giấy tờ cần thiết, việc bảo lãnh phải được ký kết bằng văn bản và phải được cơ quan có thẩm quyền xác nhận. - Cho vay đảm bảo bằng các khoản thu. Các doanh nghiệp bán hàng nhưng chưa thu được tiền do người mua chịu làm cho các doanh nghiệp này bị thiếu vốn lưu động. Ngân hàng có thể giúp các doanh nghiệp thiếu vốn lưu động bằng cách cho vay một khoản tín dụng ngắn hạn dựa theo tỷ lệ phần trăm so với khoản thu. Các doanh nghiệp phải trình đầy đủ các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các khoản thu của mình. - Hình thức hùn vốn đầu tư liên doanh liên kết với khách hàng. Đây là một hình thức rất mới để giúp ngân hàng mở rộng tín dụng, không nhất thiết phải cho vay mà tìm trong số khách hàng của mình các doanh nghiệp làm ăn có hiêụ quả, có hiệu quả, có triển vọng thì ngân hàng ký thoả thuận liên doanh liên kết để cùng sản xuất kinh doanh. Bằng hình thức này ngân hàng không những mở được tín dụng của mình mà còn có điều kiện để xâm nhập thị trường, từ đó tìm ra những mặt mạnh, mặt yếu của doanh nghiệp. Vừa trực tiếp giám sát, quản lý vốn vay vừa có thu nhập cao do là người trực tiếp đầu tư. Với sự giúp đỡ của các nhân viên ngân hàng, chắc chắn doanh nghiệp sẽ làm ăn có hiệu quả. Hai là: Tổ chức dịch vụ: “Cung cấp tín dụng tại nhà”. Đây là dịch vụ mà chưa có một ngân hàng nào cung ứng. Nhưng thiết nghĩ các doanh nghiệp buôn bán, sản xuất sản phẩm thuần tuý đã thực hiện cung cấp sản phẩm tại nhà, hay cung cấp theo yêu cầu của khách hàng với dịch vụ vận chuyển. Điều này tạo ra một bước ngoặc mới trong hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp. Ngân hàng cũng là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt và tín dụng ngân hàng là sản phẩm mang tính đặc biệt và tín dụng ngân hàng là sản phẩm mang tính đặc biệt, thì tất nhiên ngân hàng cũng có thể làm dịch vụ cung cấp tín dụng tại nhà. Thực hiện cấp tín dụng tại nhà sẽ giúp được ngân [...]... quyết tín dụng thì các doanh nghiệp ngoài quốc doanh có mức cho vay tối đa thấp hơn so với các doanh nghiệp Nhà nước từ 5 đến 10 lần Mức lãi đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh cũng cao hơn so với doanh nghiệp Nhà nước Do đó để khuyến khích các doanh nghiệp ngoài quốc doanh quan hệ tín dụng với ngân hàng, mở rộng và phát triển, pháp huy vai trò to lớn của nó đối với nền kinh tế thì ngân hàng Nhà... lượng tín dụng 3.3 Kiến nghị Tất cả các biện pháp trên chưa phải là tất cả những gì mà một ngân hàng cần thiết phải làm để thực hiện mở rộng hiệu quả tín dụng đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Nhưng thiết nghĩ những điều trên là cần thiết để góp phần vào việc mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp quốc doanh tại chi nhánh NHNN & PTNT Hà Nội Tuy nhiên khó khăn, hạn chế trong hoạt động tín dụng tại. .. xuyên thông tin với trung tâm thông tin tín dụng để biết được tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp - Tiến hành các cuộc thảo luận, các hội nghị khách hàng để nắm bắt được nhiều thông tin - Thu thập từ nhiều nguồn khác như: sách, báo, tivi Ngoài các giải pháp chính trên, NHNN & PTNT Hà Nội cần có các giải pháp khác để mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh như: Một... tại chi nhánh NHNN & PTNT Hà Nội không chỉ bắt nguồn từ bản thân ngân hàng, mà còn từ nhiều nguyên nhân khách quan khác như từ phía Chính phủ, từ Ngân hàng Nhà nước và từ chính các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Do đó nếu chỉ thực hiện các giải pháp trên thì mới chỉ khắc phục được những hạn chế khách quan Để mở rộng tín dụng ngoài quốc doanh một cách toàn diện thì cần sự trợ giúp của Nhà nước, ngân hàng... doanh nghiệp Nhà nước và doanh nghiệp ngoài quốc doanh Tiếp tục duy trì chế độ ưu đãi đối với các doanh nghiệp có nhu cầu tín dụng lớn và thực hiện qua hệ sòng phẳng với ngân hàng - Hỗ trợ, tư vấn cho khách hàng, khơi dậy khả năng và nhu cầu của khách hàng tiềm năng - Thực hiện đa dạng hoá các khách hàng theo hướng: duy trì và củng cố quan hệ tín dụng với các khách hàng đang có quan hệ tín dụng với ngân... thông tin tín dụng - Thông tin từ các đối tác làm ăn với các doanh nghiệp - Thông tin từ các trung tâm tư vấn cho các doanh nghiệp, từ các ngân hàng đã có quan hệ tín dụng với doanh nghiệp - Thông tin từ bản thân doanh nghiệp Để nắm bắt được các thông tin này một cách chính xác, chi nhánh cần phải tiến hành một số giải pháp sau: - Tạo mối quan hệ mật thiết gắn bó với các trung tâm tư vấn cho doanh nghiệp. .. chi n lược khách hàng Muốn mở rộng hoạt động tín dụng thì chi nhánh cần phải có một chi n lược khách hàng lâu dài Chi n lược ấy phải gắn bó với lợi ích của khách hàng Việc xây dựng chi n lược khách hàng cần phải thực hiện các vấn đề sau: - Ngân hàng phải được uy tín với khách hàng trong việc đảm bảo an toàn tín dụng, hẫp dẫn về lợi ích vật chất, áp dụng chính sách không phân biệt về lãi suất giữa doanh. .. khách hàng để cho vay Doanh nghiệp ngoài quốc doanh đến giao dịch với chi nhánh NHNN – PTNT Hà Nội chủ yếu là các công ty TNHH Sau đó là các công ty cổ phần và công ty tư nhân Đây là các đối tượng rất nhạy cảm với những chính sách của ngân hàng Vì vậy để duy trì tốt mối quan hệ với khách hàng cũ đồng thời thu hút thêm khách hàng mới tới giao dịch thì chi nhánh cần phải có các chính sách ưu đãi riêng đối. .. các thủ tục hành chính có liên quan đến việc thành lập và điều hành hoạt động của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Các chính sách của nhà nước cũng như sự áp dụng của các địa phương đối với doanh nghiệp này chưa thống nhất Thứ tư, có biện pháp hỗ trợ việc đào tạo cán bộ, trình độ quản lý cho các doanh nghiệp ngoài quốc doanh để các doanh nghiệp này có khả năng hoạt động có hiệu quả trong điều kiện cạnh... trong quan hệ với chi nhánh Hiện nay, chi nhánh NHNN – PTNT Hà Nội hoạt động theo phương thức bị động tức là nếu có khách hàng đến xin vay thì cán bộ tín dụng xem xét, thẩm định và quyết định có cho vay hay không Do đó ít có cơ hội gặp được khách hàng tốt Nên trong phòng Marketing của chi nhánh được mở, và cử một số cán bộ Marketing làm nhiệm vụ Marketing cho hoạt động của chi nhánh, giúp chi nhánh chủ . hệ tín dụng đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. 3.2. Giải pháp mở rộng tín dụng đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại chi nhánh NHNN – PTNT. Giải pháp mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại chi nhánh NHNN PTNT Hà Nội. 3.1. Định hướng phát triển của chi nhánhNHNN – PTNT Hà