Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu quả kinh doanh MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QỦA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN ĐÔNG HẢI 5.1. NHỮNG MẶT LÀM ĐƯỢC CỦA NGÂN HÀNG  Nguồn vốn huy động từ dân cư có tăng trưởng khá, cơ cấu nguồn vốn đã từng bước được điều chỉnh tương đối phù hợp theo sự chỉ đạo của Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh, cụ thể: Tiền gửi dân cư đến 31/12/2006 là 18.700 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 48,81% / Tổng nguồn vốn huy động. Ngoài ra, từ công tác chỉ đạo điều hành đến việc thực hiện đều xác định công tác huy động vốn là một trong những chỉ tiêu quan trọng. Đồng thời, Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh đã đề ra lãi suất huy động linh hoạt hơn phù hợp với yêu cầu cạnh tranh.  Về cho vay, ngân hàng đã từng bước chuyển hướng đầu tư sang cho vay Thương mại - dịch vụ, với những khách hàng mới như: Hộ kinh doanh, Doanh nghiệp ngoài quốc doanh,…nhưng vẫn đảm bảo dư nợ cho vay đối với lĩnh vực nuôi trồng thủy sản để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của người nuôi tôm. Điều này giúp ngân hàng hạn chế được rủi ro nên nợ xấu trong năm 2006 đã giảm, tỷ lệ nợ xấu / tổng dư nợ đạt yêu cầu, dưới mức tối đa mà Ngân hàng Nhà nước cho phép.  Đối với tình hình tài chính của đơn vị, ngân hàng luôn đảm bảo thu nhập lớn hơn chi phí và lợi nhuận của ngân hàng liên tục tăng qua từng năm. Lý do là chi nhánh đã có nhiều biện pháp giảm chi phí tích cực như tăng cường huy động vốn nhằm giảm chi phí sử dụng vốn Trung ương nhưng vẫn đáp ứng được nhu cầu đầu tư tín dụng. 5.2. NHỮNG TỒN TẠI VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA ĐƠN VỊ VÀ NGUYÊN NHÂN CỦA NÓ  Mặc dù cơ cấu vốn huy động của đơn vị đã từng bước được điều chỉnh hợp lý hơn nhưng việc huy động nguồn vốn từ dân cư vẫn còn thấp và còn gặp nhiều khó khăn. Một mặt là do lãi suất huy động của chi nhánh còn thấp hơn so với các Ngân 1 GVHD: ThS. La Nguyễn Thùy Dung SVTH: Nguyễn Quốc Trung 1 Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu quả kinh doanh hàng Thương mại cổ phần trên địa bàn. Mặt khác, do đời sống của người dân vẫn còn nhiều khó khăn nên số tiền nhàn rỗi trong dân cư không nhiều.  Nợ xấu tuy có giảm nhưng vẫn còn ở mức khá cao. Bởi vì tình hình nuôi tôm của người dân trong huyện còn nhiều khó khăn và nhất là trong năm 2004 với mức thiệt hại lên đến 11.000ha. Bên cạnh đó, công tác thẩm định trước khi cấp tín dụng còn sơ sài, không đúng với quy trình thẩm định, thiếu thẩm định thực tế đối với khách hàng về điều kiện sản xuất, quy mô sản xuất, khả năng tài chính của hộ vay đã dẫn đến nợ xấu vẫn còn cao.  Dư nợ cho vay đối với các Doanh nghiệp ngoài quốc doanh và Hộ kinh doanh Thương mại – Dịch vụ còn rất thấp so với tiềm năng của ngân hàng. Nguyên nhân là nhiều cán bộ tín dụng chưa có kinh nghiệm trong việc thẩm định các dự án sản xuất kinh doanh của loại hình doanh nghiệp này. Đồng thời, năng lực hoạt động của một số cơ sở kinh doanh trên địa bàn còn nhiều hạn chế.  Chi phí của ngân hàng còn khá cao, do đơn vị phải xin vay vốn ừ ngân hàng cấp trên nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của người dân ngày càng tăng. Đồng thời, hoạt động kinh doanh của ngân hàng chủ yếu là cho vay nên cũng làm cho chi phí tăng cao. Bởi vì ngân hàng phải chi công tác phí cho cán bộ tín dụng đi xuống địa bàn, đối với những khoản nợ còn tồn đọng thì ngân hàng phải trích lập dự phòng rủi ro. Chính mức chi phí cao này đã làm cho lợi nhuận của đơn vị tuy có tăng nhưng vẫn còn thấp.  Đội ngũ cán bộ tín dụng của ngân hàng còn thiếu về số lượng và yếu về trình độ chuyên môn. Thường họ chỉ tiếp xúc với đối tượng khách hàng là nông dân. Vì vậy, khi ngân hàng từng bước chuyển hướng đầu tư sang các doanh nghiệp ngoài quốc doanh thì đội ngũ nhân viên này gặp nhiều lúng túng trong việc thẩm định các dự án sản xuất kinh doanh dịch vụ. Điều này đã làm chậm tiến bộ phát triển của ngân hàng. Tóm lại, với những tồn tại và yếu kém vừa nêu trên, muốn nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh và không ngừng phát triển trong thời đại cạnh tranh khóc liệt như hiện nay, NHN0&PTNT huyện Đông Hải cần thực hiện một số giải pháp mà chúng ta sẽ được biết ngay dưới đây. 2 GVHD: ThS. La Nguyễn Thùy Dung SVTH: Nguyễn Quốc Trung 2 Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu quả kinh doanh 5.3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐỂ KHẮC PHỤC NHỮNG TỒN TẠI 5.3.1. Về công tác huy động vốn * Thực hiện tốt các thể thức huy động hiện có; Tăng cường công tác tuyên truyền đến những khách hàng có nguồn tiền mặt nhàn rỗi, khách hàng có vốn kinh doanh tạm thời chưa thực hiện sản xuất kinh doanh dịch vụ. Triển khai tốt các đợt huy động vốn do Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam và Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh phát động. * Có kế hoạch làm việc vận động các đơn vị, cơ quan đóng trên địa bàn huyện mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng. Thường xuyên tuyên truyền, quảng bá các thể thức và lãi suất huy động trên các phương tiện thông tin của địa phương. Thực hiện giao chỉ tiêu huy động vốn cho từng cá nhân và tập thể. * Phân công cán bộ am hiểu nghiệp vụ để tư vấn giúp khách hàng lựa chọn những thang lãi suất thích hợp, áp dụng những chính sách linh hoạt hơn đối với những khách hàng hiện có nhằm duy trì ổn định nguồn vốn huy động từ dân cư, thường xuyên theo dõi những khách hàng có tiền gửi tiết kiệm tại đơn vị khi đến hạn để kịp thời tư vấn khách hàng tiếp tục gửi lại tiền. * Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn: Ngoài các hình thức huy động truyền thống như: tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn, ngân hàng nên thực hiện tốt mô hình tiết kiệm theo lãi suất bậc thang, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm gửi một nơi nhưng rút được nhiều nơi để thu hút tiền gửi của khách hàng. Áp dụng hình thức thanh toán thông qua thẻ rút tiền tự động ATM… * Thành lập ngân hàng liên xã, phòng giao dịch ở các xã, trung tâm để người dân thuận lợi trong việc vay vốn, trả nợ, gửi tiền và sử dụng các tiện ích của ngân hàng 5.3.2. Về công tác cho vay * Đơn giản thủ tục vay vốn; Bởi vì một bộ hồ sơ vay vốn đơn giản, dễ hiểu, dễ thực hiện nhưng đủ thủ tục, đủ các yếu tố pháp lý sẽ giảm bớt khối lượng công việc cho cán bộ tín dụng, giảm bớt khó khăn cho nông dân. Từ đó, tạo điều kiện cho nông dân đến giao dịch với ngân hàng nhanh chóng hơn, góp phần nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động tín dụng. 3 GVHD: ThS. La Nguyễn Thùy Dung SVTH: Nguyễn Quốc Trung 3 Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu quả kinh doanh * Cho vay phải tuân thủ quy trình trên cơ sở thẩm định kỹ các điều kiện tín dụng phù hợp với nhu cầu vốn thực tế của khách hàng ; Định kỳ hạn trả nợ phù hợp với chu kỳ sinh trưởng của cây trồng vật nuôi, phù hợp với vòng quay vốn. * Tạo điều kiện thuận lợi về nguồn vốn cho việc mở rộng đối tượng là Doanh nghiệp ngoài quốc doanh, hộ kinh doanh dịch vụ ở khu vực thị trấn, khu vực chợ thuộc xã, khu vực tập trung dân cư. Giải pháp cụ thể là: + Nắm thông tin các Doanh nghiệp ngoài quốc doanh và hộ kinh doanh trên địa bàn huyện:  Xét điều kiện sản xuất, kinh doanh tại địa bàn các xã, thị trấn. Sau đó, cán bộ tín dụng cùng với cán bộ xã rà soát lại số Doanh nghiệp ngoài quốc doanh, hộ kinh doanh trên địa bàn các xã, thị trấn.  Đối chiếu những khách hàng đã xác định cùng với cán bộ Uỷ ban nhân dân các xã, thị trấn, cơ quan thuế tìm hiểu thêm về quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh dịch vụ trong thời gian hoạt động vừa qua. Tiếp tục chọn lọc những khách hàng tiềm năng mà hoạt động kinh doanh có hiệu quả, loại trừ những trường hợp kinh doanh thua lỗ nhiều năm liền để loại bỏ ra khỏi danh sách khách hàng tiềm năng (tránh rủi ro tín dụng sau này). + Tiếp cận khách hàng tiềm năng:  Trên cơ sở đã nắm được danh sách khách hàng tiềm năng, cán bộ tín dụng cùng với lãnh đạo tổ chỉ đạo cho vay Doanh nghiệp ngoài quốc doanh, hộ kinh doanh xây dựng kế hoạch tiếp cận trực tiếp từng khách hàng, tiếp tục nắm bắt tình hình sản xuất kinh doanh thực tế, nhu cầu vốn, các điều kiện kinh doanh khác phù hợp với pháp luật,…  Hướng dẫn khách hàng đủ điều kiện có nhu cầu về thủ tục vay vốn ngân hàng. Cán bộ tín dụng hoặc lãnh đạo tổ chỉ đạo trực tiếp hoạch định cho khách hàng về phương án sản xuất kinh doanh, thủ tục khác có liên quan. + Xác định nhu cầu về tín dung:  Hàng quý cán bộ tín dụng phải nắm được thực trạng của nhóm khách hàng đã được chọn lọc để xây dựng kế hoạch ngắn hạn theo từng quý, đồng thời đề xuất các giải pháp cụ thể đối với từng trường hợp khách hàng trước đây đã quan hệ 4 GVHD: ThS. La Nguyễn Thùy Dung SVTH: Nguyễn Quốc Trung 4 Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu quả kinh doanh với các Ngân hàng Thương mại khác nhằm thu hút khách hàng trên cơ sở tăng trưởng tín dụng thực sự an toàn - hiệu quả. Bên cạnh đó, thường xuyên báo cáo những thuận lợi, khó khăn và các vướng mắc cho Ban Giám đốc để có những ý kiến chỉ đạo cụ thể.  Hàng quý Phòng Tín dụng sẽ tham mưu cho Ban Giám đốc giao chỉ tiêu cho từng chi nhánh và cán bộ tín dụng theo kế hoạch đã xây dựng. + Tổ chức thực hiện:  Trực tiếp đến tận các Doanh nghiệp ngoài quốc doanh, hộ kinh doanh để trao đổi về các thông tin của ngân hàng, giải thích rõ về cơ chế chính sách ưu đãi về lãi suất cho vay đối tượng này so với đối tượng khác, các ưu đãi khác về dịch vụ ngân hàng đối với các khách hàng có quan hệ tín dụng đối với đơn vị.  Phòng tín dụng có trách nhiệm liên hệ thường xuyên với Phòng kế hoạch kinh doanh, Phòng thẩm định Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh tham khảo thêm các thủ tục các dự án, phương án, các dịch vụ mới khi có phát sinh đảm bảo được tính pháp lý của món vay, đồng thời không để mất cơ hội đầu tư cho vay nhằm tăng trưởng mở rộng tín dụng các đối tượng này. * Đối với cho vay nuôi trồng thủy sản: Tập trung thu hồi nợ xấu; xem xét cho vay trên cơ sở hộ sản xuất đáp ứng đủ điều kiện về thủy nông nội đồng, nằm trong quy hoạch sản xuất của huyện, nhu cầu chi phí cho việc cải tạo ao đầm, con giống thả nuôi trên cơ sở thẩm định chặt chẽ, thận trọng. * Đối với cho vay tiêu dùng: Thực hiện tốt theo văn bản số 603/NHN0BL – KHKD, ngày 22/11/2006 của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Bạc Liêu về việc “cho vay nhu cầu đời sống đối với cán bộ công nhân viên trả nợ từ tiền lương hàng tháng”. 5.3.3. Về giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng + Hoàn thiện công tác thẩm định: - Cán bộ tín dụng hoàn thiện hồ sơ kinh tế - xã hội tại địa phương mình phụ trách, phải tiến hành điều tra kinh tế hộ, lập hồ sơ khách hàng. Đây là yếu tố quan trọng nhất để làm cơ sở thẩm định trong cho vay. 5 GVHD: ThS. La Nguyễn Thùy Dung SVTH: Nguyễn Quốc Trung 5 Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu quả kinh doanh - Cán bộ tín dụng cần học hỏi, am hiểu kinh nghiệm đối với các lĩnh vực công việc mình phụ trách, hiểu biết về khoa học kỹ thuật trong sản xuất chăn nuôi…để hướng dẫn hộ vay phát huy hiệu quả đồng vốn một cách tốt nhất. - Thẩm định một dự án phải am hiểu đầy đủ các kiến thức kinh tế thị trường, am hiểu các lĩnh vực ngành nghề, nắm chắc khả năng trả nợ của khách hàng cũng như kinh nghiệm sản xuất, tính cần cù, siêng năng, uy tín, đạo đức của họ. - Từ những hiểu biết của mình, cán bộ thẩm định có thể ứng dụng linh hoạt cho từng trường hợp cụ thể để chất lượng tín dụng đạt được cao nhất. Qua mỗi lần cho vay, cán bộ tín dụng phải tự học hỏi và tích lũy kinh nghiệm cho mình. Ngoài ra khi thẩm định, cán bộ tín dụng còn phải chú ý đặc biệt đến khả năng và ý muốn trả nợ của khách hàng, từ đó thiết lập hồ sơ thế chấp cho chặt chẽ. + Giám sát khách hàng trong quá trình sử dụng vốn vay: Cán bộ tín dụng phải giám sát chặt chẽ khách hàng trong quá trình sử dụng vốn, tạo quan hệ mặt thiết với khách hàng nhằm giúp đỡ, tạo điều kiện cho khách hàng trong sản xuất kinh doanh để quá trình thu hồi nợ và lãi được dễ dàng hơn, từ đó loại trừ những nguy cơ có thể dẫn đến rủi ro. + Phân tán rủi ro: Đầu tư đa ngành nghề, chia nhỏ khoản tiền cho vay cho nhiều đối tượng khác nhau. Vì cùng một thời điểm nhất định sẽ có khách hàng bị thua lỗ một lúc thì khá xảy ra nên việc chia nhỏ số tiền cho vay và cho vay đa ngành nghề sé phân tán được rủi ro. + Cập nhật nắm bắt thông tin kịp thời, nghiên cứu tình hình biến động của nền kinh tế, nhất là những vấn đề có liên quan đến hoạt động của ngân hàng, trang bị đầy đủ các phương tiện làm việc, tiến tới hiện đại hóa ngân hàng. + Thường xuyên bồi dưỡng nâng cao phẩm chất đạo đức, tinh thần trách nhiệm của cán bộ công nhân viên, phải gắn việc đi đôi với lợi ích vật chất là khen thưởng kịp thời những cá nhân có thành tích tốt đồng thời phải giữ nghiêm kỹ cương, quy chế của ngành. + Hàng quý phải có kế hoạch trích lập quỹ dự phòng rủi ro theo quy định của ngành. 6 GVHD: ThS. La Nguyễn Thùy Dung SVTH: Nguyễn Quốc Trung 6 Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu quả kinh doanh + Khi khách hàng bị thua lỗ không có khả năng trả nợ đúng hạn xét thấy do nguyên nhân khách quan, tài sản thế chấp còn đảm bảo, tư liệu sản xuất đủ điều kiện để hoạt động bình thường; nếu khách hàng chí thú làm ăn và có thiện chí trả nợ thì ngân hàng cũng nên xem xét cho gia hạn nợ hoặc điều chỉnh kỳ hạn nợ theo chế độ quy định để hộ vay có thời gian khôi phục sản xuất, có thu nhập trả nợ ngân hàng. Biện pháp này đã được NHN0 Đông Hải áp dụng rất phổ biến và mang lại hiệu quả cao + Đối với nợ quá hạn: Ngân hàng nông nghiệp Đông Hải có thể tiến hành:  Phân loại nợ:  Phân theo tính chất nợ: chính xác là xác định đâu là nợ do nguyên nhân khách quan, đâu là nợ do nguyên nhân chủ quan của khách hàng và ngân hàng gây ra.  Phân theo khả năng thu hồi.  Phân theo đối tượng của từng loại nợ.  Phân theo thời gian.  Tiến hành xử lý nợ: Trên cơ sở đã phân loại nợ sẽ tiến hành các bước xử lý như sau:  Đối với nợ do nguyên nhân khách quan: Ngân hàng xem xét và giúp cho khách hàng để họ có điều kiện tiếp tục sản xuất kinh doanh, tạo khả năng trả nợ ngân hàng được tốt hơn. Cụ thể: cho gia hạn nợ (đối với nợ ngắn hạn) và điều chỉnh kỳ hạn nợ (đối với nợ trung hạn). Tư vấn cho khách hàng (về kế hoạch kinh doanh, về quá trình quản lý doanh nghiệp, về các biện pháp tài chính cần áp dụng) nhằm giúp cho các doanh nghiệp, hộ sản xuất nhận biết được các yếu kém của mình trong sản xuất kinh doanh, từ đó đưa ra được các biện pháp hợp lý nhằm khắc phục tình trạng lỗ, có nguồn tài chính trả nợ cho ngân hàng. Ngân hàng cũng có thể trợ giúp tài chính cho các khách hàng vay vốn, tức là có thể cho khách hàng vay một khoản tiền mới nhằm khắc phục lỗ (nếu khách hàng có một phương thức sản xuất kinh doanh cho món vay mới khả thi). 7 GVHD: ThS. La Nguyễn Thùy Dung SVTH: Nguyễn Quốc Trung 7 Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu quả kinh doanh  Đối với nợ do nguyên nhân chủ quan: - Chủ quan của khách hàng: *Giám đốc ngân hàng quyết định chuyển sang nợ quá hạn và thông báo cho khách hàng biết, áp dụng lãi suất nợ quá hạn bằng 150% lãi suất trần cho vay cùng loại. * ÁP dụng các biện pháp chế tài như: xử lý tài sản đảm bảo, khởi kiện ra tòa,… * Cách tốt nhất là nhờ sự can thiệp trực tiếp của chính quyền địa phương. Muốn vậy ngân hàng phải tạo được mối quan hệ tốt, có chính sách khuyến khích khi thu nợ đối với chính quyền địa phương. * Tổ chức phát mãi tài sản thế chấp để thu hồi nợ - Chủ quan của ngân hàng Xem xét trách nhiệm của những cán bộ liên quan đến món vay đó và xử lý, nhẹ thì cảnh cáo, kỷ luật (về hành chính, tổ chức, tiền lương) hoặc bồi thường thiệt hại đã gây ra; nặng thì quy trách nhiệm dân sự, hình sự theo pháp luật quy định. + Tham mưu cho Huyện ủy tiếp tục có kế hoạch xử lý cán bộ đảng viên có nợ xấu. 5.3.4. Giải pháp mở rộng tăng thu ngoài tín dụng và đảm bảo tài chính * Liên hệ với Ngân hàng Chính sách xã hội huyện nắm danh sách hộ đi lao động có thời hạn ở nước ngoài và chỉ đạo bộ phận cán bộ tín dụng xuống địa bàn thường xuyên tiếp xúc với những hộ gia đình này và hướng dẫn khách hàng nắm rõ cách thức chuyển tiền về Việt Nam. * Tiếp tục tìm kiếm những khách hàng có đủ điều kiện để mở thêm đại lý thu đổi ngoại tệ. * Trên cơ sở những khách hàng thường xuyên nhận tiền từ dịch vụ chi trả kiều hối và những khách hàng tiềm năng trong thời gian tới đơn vị sẽ có kế hoạch chi trả kiều hối đến tận nhà và chỉ yêu cầu khách hàng thông báo mã số chuyển tiền qua điện thoại, sau đó đơn vị sẽ tra soát và chi trả cho khách hàng theo yêu cầu. 8 GVHD: ThS. La Nguyễn Thùy Dung SVTH: Nguyễn Quốc Trung 8 Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu quả kinh doanh * Tăng cường các khoản thu lãi hàng tháng, quý, chú trọng nguồn thu từ các khoản nợ đã được xử lý rủi ro. Thực hiện khoán chi phí và giao chỉ tiêu thu lãi cho các Phòng Tín dụng, Kế toán và Chi nhánh trực thuộc. * Điều hành kế hoạch tài chính đảm bảo cân đối quỹ tiền lương theo tháng và quý. 5.3.5. Về giải pháp giảm chi phí Một trong những biện pháp hữu hiệu nhất là không nên tập trung quá nhiều vào cho vay mà phải đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng. Bởi vì chi phí cho các hoạt động ngoài tín dụng này là ít hơn rất nhiều so với các khoản chi phí cho công tác tín dụng. 5.3.6. Về giải pháp nguồn nhân lực Đây là một giải pháp có tầm quan trọng đặc biệt trong số các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Bởi vì con người là hạt nhân trong mọi hoạt động của ngân hàng. Vì vậy, muốn đạt được kết quả kinh doanh như mong muốn, ngân hàng cần phải tăng cường đào tạo bồi dưỡng nguồn lực con người về chuyên môn nghiệp vụ, về kỹ năng sử dụng các phần mềm tin học, về trình độ ngoại ngữ, về khả năng thích ứng với các tình huống bất ngờ trong công việc,… 9 GVHD: ThS. La Nguyễn Thùy Dung SVTH: Nguyễn Quốc Trung 9 Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu quả kinh doanh CHƯƠNG 6 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. KẾT LUẬN Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh là một quá trình đánh giá và nhận xét về mọi mặt hoạt động của ngân hàng như huy động vốn, cho vay, thu nhập, chi phí và lợi nhuận của ngân hàng,…Qua quá trình thực hiện đề tài nghiên cứu này, ta có thể khẳng định ngân hàng đã đạt được những hiệu quả nhất định trong quá trình hoạt động kinh doanh. Chẳng hạn, nguồn vốn huy động đang tăng trưởng tốt; đơn vị đã đa dạng hóa các hình thức đầu tư tín dụng; luôn đảm bảo quỹ thu nhập đủ chi lương cho cán bô, nhân viên của ngân hàng và có tích lũy. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng đã gặp không ít khó khăn trong quá trình hoạt động như: tình hình nuôi trồng thủy sản chuyển đổi của người dân còn gặp nhiều khó khăn nên làm cho tỷ lệ nợ xấu ở mức khá cao; việc chuyển hướng đầu tư tín dụng diễn ra rất chậm; huy động vốn chưa đáp ứng được nhu cầu cho vay nên chi nhánh phải vay vốn từ Trung ương, làm cho chi phí cao hơn. Chính vì vậy, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Đông Hải đã, đang và sẽ thực hiện một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh như: Tập trung nhiều hơn nữa và công tác huy động vốn; Không ngừng nâng cao chất lượng tín dụng; Tăng cường đào tạo nguồn lực cán bộ, nhân viên ngân hàng giỏi về năng lực chuyên môn, giàu về ý thức trách nhiệm đối với công việc và có đạo đức tốt. 6.2. KIẾN NGHỊ 6.2.1. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Đông Hải tỉnh Bạc Liêu * Triển khai xây dựng máy rút tiền tự động ATM nhằm thu hút nguồn vốn huy động từ dân cư. 6.2.2. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Bạc Liêu 10 GVHD: ThS. La Nguyễn Thùy Dung SVTH: Nguyễn Quốc Trung 10 [...]... tích hiệu quả kinh doanh * Tăng cường hơn nữa công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát nhằm hiểu rõ tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng để có các biện pháp hỗ trợ kịp thời * Tăng chế độ công tác phí đối với cán bộ tín dụng để đảm bảo đủ chi phí công tác, trong khi công việc luôn quá tải như hiện nay, nhằm tạo điều kiện cho các cán bộ này yên tâm công tác * Mở nhiều lớp tập huấn cho cán bộ ngân hàng. .. tế trọng điểm, tạo hành lang pháp lý thông thoáng nhằm thu hút nhiều nhà đầu tư, chẳng hạn đâu là vùng chuyên về nuôi trồng thủy sản chuyển đổi, đâu là khu vực tập trung sản xuất lúa, nơi nào chủ yếu làm muối,… Đây là cơ sở cho sự phát triển kinh tế của địa phương, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của ngân hàng - Có những chính sách nhằm khuyến khích loại hình kinh doanh Thương mại Dịch vụ phát... xây dựng và thẩm định dự án, kỹ thuật quản lý món vay, nghiệp vụ tổ chức cán bộ,… 6.2.3 Đối với các cấp, ban ngành tại địa phương - Tiếp tục hoàn chỉnh cở sở hạ tầng như cầu bê tông, lộ giao thông nối liền các xã, thị trấn trong huyện nhằm thuận tiện cho việc đi lại của nguời dân để giao dịch với ngân hàng - Uỷ ban nhân dân huyện và các cấp ban ngành cần có nhiều chính sách quy hoạch vùng kinh tế trọng . tốt nghiệp Phân tích hiệu quả kinh doanh MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QỦA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN ĐÔNG. Về giải pháp nguồn nhân lực Đây là một giải pháp có tầm quan trọng đặc biệt trong số các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.