MỘT SỐ CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo& PTNT TỈNH CÀ MAU VÀ ĐÁNH GIÁ CÁC CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG Từ phân tích các yếu tố nội tại ở Chương 3 đã đánh giá những điểm mạnh, điểm yếu của ngân hàng và phân tích môi trường ở Chương 4, đánh giá những cơ hội và thách thức đã đi đến xác định sứ mệnh và mục tiêu, từ đó đề ra một số chiến lược huy động vốn tại NHNo&PTNT Tỉnh Cà mau. 5.1. XÁC ĐỊNH SỨ MỆNH VÀ MỤC TIÊU 5.1.1 Sứ mệnh Phát triển NHNo&PTNT Tỉnh Cà Mau trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu trong Tỉnh và là ngân hàng lựa chọn số một đối với khách hàng ở nông thôn lẫn thành thị. Khách hàng: Mở rộng đối tượng khách hàng ngoài hộ sản xuất còn thêm các doanh nghiệp vừa và nhỏ và các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu Thủy Sản. Dịch vụ: Thực hiện các hình thức huy động tiền gửi bằng nội tệ và ngoại tệ từng bước mở rộng huy động bằng vàng. Thị trường: Phạm vi hoạt động của NHNo&PTNT Tỉnh Cà Mau là trên toàn địa bàn Tỉnh gồm 1 Thành Phố và 8 Huyện. Khách hàng truyền thống của ngân hàng là khu vực nông thôn, khu vực thành phố thị phần còn khá nhỏ do cạnh tranh trên địa bàn này rất sôi nổi. Vì vậy trong thời gian tới ngân hàng sẽ mở rộng thị phần huy động vốn ở khu vực thành phố. Lợi thế cạnh tranh: Hoạt động lâu năm nên có nhiều uy tín, bên cạnh đó NHNo& PTNT Tỉnh Cà Mau có một hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng trên tất cả các huyện, thị trấn và trung tâm Thành Phố Cà Mau. Mối quan tâm đến nhân viên: Đảm bảo đời sống cho đội ngũ cán bộ công nhân viên, thường xuyên mở rộng các lớp đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ và khả năng giao tiếp. 5.1.2. Mục tiêu. 5.1.2.1. Mục tiêu tổng quát. - Là ngân hàng dẫn đầu so với các định chế tài chính trên địa bàn về công tác huy động vốn. SVTH: Huỳnh Thị Thuý Phượng Trang 73 - Là ngân hàng lựa chọn số 1 của các khách hàng khi khách hàng có nhu cầu về sản phẩm tiền gửi. 5.1.2.2. Mục tiêu cụ thể về nguồn vốn huy động. Nguồn vốn huy động tăng trưởng bình quân 15-22%/năm. 5.1.2.3. Mục tiêu về phân khúc thị trường. - Khu vực thành thị: Chi nhánh chấp nhận cạnh tranh với các định chế tài chính khác trên địa bàn, dự kiến đến 2010 thị phần này chiếm khoảng 45-50% về nguồn vốn huy động. - Khu vực nông thôn: Có giao thông thuận lợi, kinh tế phát triển. Đây là thị trường truyền thống của ngân hàng nông nghiệp, dự kiến đến 2010 sẽ có thị phần từ 70-80% về nguồn vốn huy động. 5.1.2.4. Mục tiêu thị phần theo khách hàng. - Doanh nghiệp nhà nước: Đến 2010 chi nhánh đặt quan hệ tối đa là 10% trên số lượng DNNN. - Doanh nghiệp ngoài quốc doanh: Đến 2010 chiếm thị phần là 45%. - Hộ kinh doanh cá thể tại TPCM và thị trấn các huyện: Dự kiến 2010 là 50%. - Hộ sản xuất: Chiếm 80-85% đến năm 2010 - Đối với các tổ chức tài chính phi ngân hàng: sẽ đặt quan hệ về các sản phẩm cần thiết theo thoả thuận giữa hai bên đảm bảo quan hệ từ 80%-90% tổ chức trên địa bàn 5.1.2.5. Mục tiêu về lao động và mạng lưới - Dự kiến lao động đến 2010 là 480 người. - Mạng lưới đến 2010 có 30 điểm giao dịch mở tại những nơi đông dân cư và thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh. 5.2. MỘT SỐ CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG VỐN VÀ ĐÁNH GIÁ CHIẾN LƯỢC. 5.2.1. Chiến lược phát triển sản phẩm. Đây là loại chiến lược đặt trọng tâm vào việc cải tiến mở rộng thêm các sản phẩm dịch vụ trên thị trường hiện có mà không thay đổi bất kỳ yếu tố nào Ngân hàng cần nghiên cứu mở rộng các sản phẩm huy động vốn của ngân hàng cho phù hợp với xu thế phát triển của thị trường như: SVTH: Huỳnh Thị Thuý Phượng Trang 74 + Hình thức huy động vốn bằng vàng. + Huy động vốn bằng VND đảm bảo giá trị theo vàng. + Huy động vốn bằng VND đảm bảo giá trị theo USD. Mặt khác ngân hàng cần cải tiến các sản phẩm hiện có của ngân hàng theo hướng đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng để có thể phát huy tối đa tiềm năng sẵn có của ngân hàng chiếm lấy thị phần, nâng cao khả năng cạnh tranh trên địa bàn như: + Thanh toán các dịch vụ tiện ích cho một số đối tượng khách hàng có mở tài khoản tại ngân hàng như Cán bộ, giáo viên, công nhân viên chức, những người lao động làm việc theo giờ hành chính, thường hay vắng nhà không thể thanh toán các chi phí sinh hoạt hàng ngày như tiền điện, tiền nước, điện thoại… Ngân hàng có thể giúp họ thanh toán thông qua tài khoản tiền gửi tại ngân hàng mình. + Trả lãi thông qua dịch vụ thẻ một mặt ngân hàng có thể đa dạng thêm hình thức trả lãi mặt khác có thể tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi nhận tiền lãi. Họ không cần phải đúng theo giờ hành chính hay đúng ngày lãnh lãi đến ngân hàng lãnh lãi mà họ có thể chủ động nhận tiền lãi khi nào họ muốn. + Sản phẩm tiết kiệm bậc thang theo số dư của ngân hàng thay vì cộng thêm phần lãi thưởng thì ngân hàng có thể nghiên cứu ở từng mức số dư cụ thể đưa ra những món quà tặng thích hợp và được công bố công khai trên các tờ bướm quảng cáo của ngân hàng gửi cho khách hàng tham khảo khi đến giao dịch tại ngân hàng. + Đối với sản phẩm tiết kiệm gửi góp thì ngân hàng cần kết hợp giữa huy động và cho vay tiêu dùng phù hợp với từng đối tượng để có thể đáp ứng nhu cầu của họ bằng cách thoả thuận trên hợp đồng khi họ phát sinh nhu cầu. 5.2.1.1. Cơ sở thực hiện chiến lược a. Về nhân lực Do ngân hàng chưa có đội ngũ phát triển sản phẩm chuyên nghiệp, chỉ có tổ tiếp thị và marketing nên sẽ gặp khó khăn trong nghiên cứu cải tiến sản phẩm. Tuy nhiên đặc điểm kinh tế xã hội của Cà Mau là vùng có kinh tế nông nghiệp phát triển, đối tượng khách hàng chủ yếu là nông dân, bản chất của người dân thật thà nên dù việc nghiên cứu của cán bộ gặp khó khăn nhưng nhờ sự nhiệt tình SVTH: Huỳnh Thị Thuý Phượng Trang 75 đóng góp của khách hàng ngân hàng có thể thu thập thông tin, phân tích đánh giá để cải tiến những sản phẩm cho phù hợp với thị trường hơn. Nhân viên phòng kinh doanh của ngân hàng khá năng động, trình độ quản lí của trưởng phòng kinh doanh khá tốt góp phần tạo thuận lợi cho công tác nghiên cứu cải tiến sản phẩm của ngân hàng. b. Về thị phần, uy tín và mạng lưới + Thị phần huy động vốn của ngân hàng khá lớn chiếm khoảng 47,8% cho thấy khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên lĩnh vực này khá tốt, tốc độ tăng trưởng vốn huy động của ngân hàng qua 3 năm 2004, 2005, 2006 đều trên 20%. Vì vậy với điều kiện kinh tế phát triển như hiện nay ngân hàng có thể hoàn thành được mục tiêu tăng trưởng vốn huy động bình quân giai đoạn 2007-2010 là trên 22% + Uy tín của ngân hàng được nhiều khách hàng biết đến nhiều năm nay nên tạo điều kiện thuận lợi cho công tác tuyên truyền sâu rộng các sản phẩm mới đến với khách hàng mới trên thị trường có sẵn của ngân hàng. + Mạng lưới hoạt động của ngân hàng rộng nhất trên địa bàn, tuy nhiên ngân hàng chưa thể khai thác hết đối tượng khách hàng tiềm năng của ngân hàng. Bằng việc tạo ra nhiều tiện ích, nhiều sản phẩm huy động vốn, sản phẩm dịch vụ cho khách hàng lựa chọn ngân hàng có nhiều cơ hội thu hút khách hàng tiềm năng trên địa bàn. + Kinh tế tăng trưởng ổn định, năm sau luôn cao hơn năm trước, thu nhập bình quân dầu người của người dân trong tỉnh ngày càng tăng, hội nhập kinh tế tạo nhiều điều kiện thuận lợi cho tỉnh phát triển thế mạnh kinh tế của mình nên nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng ngày càng tăng. Tạo điều kiện cho ngân hàng triển khai thực hiện chiến lược phát triển sản phẩm cho công tác huy động vốn của ngân hàng. + Năng lực cạnh tranh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Cà Mau hiện nay là cao nhất, ngân hàng có sẵn những ưu thế hoạt động trên thị trường góp phần tạo điều kiện cho ngân hàng trong công tác thực hiện chiến lược huy động vốn. + Cơ cấu chuyển dịch kinh tế của tỉnh theo hướng tăng dần tỷ trọng ngành công nghiệp và dịch vụ, tiến hành quy hoạch các khu công nghiệp, khu du SVTH: Huỳnh Thị Thuý Phượng Trang 76 lịch, khu đô thị cũng góp phần tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong công tác thực hiện chiến lược huy động vốn. 5.2.1.2. Hạn chế của chiến lược. - Sự hạn chế về trình độ văn hoá của bản thân người dân cũng như sự thiếu thông tin chỉ dẫn từ phía ngân hàng về các dịch vụ, sản phẩm do ngân hàng đưa ra phục vụ dân cư cũng là nguyên nhân lớn thường dẫn đến mặc cảm tự ti và tâm lí ngại hỏi han sợ tỏ ra kém hiểu biết hoặc phạm điều thất thố khiến người dân cảm thấy không tự tin, thoải mái khi đến giao dịch tại ngân hàng. Chính yếu tố tâm lí này cũng gây ảnh hưởng phần nào đến công tác huy động vốn của ngân hàng. - Công nghệ, máy móc, thiết bị của ngân hàng mua sắm đã lâu nên bị lạc hậu, hay bị hư hỏng gây ảnh hưởng đến tiến độ làm việc của nhân viên và sự cập nhật thông tin của họ. Trong khi đó hội nhập kinh tế quốc tế các ngân hàng thương mại cổ phần tranh thủ bán cổ phần cho các ngân hàng nước ngoài một mặt tăng vốn điều lệ, mặt khác để tranh thủ sự giúp đở về công nghệ hiện đại và trình độ quản lí chuyên nghiệp của họ. Do đó việc cải tiến công nghệ của NHN O & PTNT Tỉnh Cà Mau đi sau các ngân hàng thương mại cổ phần khác sẽ gây nhiều khó khăn cho hoạt động ngân hàng nói chung và công tác huy động vốn của ngân hàng nói riêng. 5.2.2. Chiến lược thâm nhập thị trường. Đây là loại chiến lược đặt trọng tâm vào việc sử dụng các sản phẩm dịch vụ cũ, thâm nhập tìm kiếm khách hàng mới trên thị trường cũ của ngân hàng. Ngân hàng sử dụng các sản phẩm huy động vốn cũ để tìm kiếm khách hàng mới trên thị trường. Ngân hàng cần nghiên cứu sâu vào đối tượng khách hàng mục tiêu của ngân hàng trong thời gian tới, cần chọn lựa các sản phẩm huy động phù hợp để khai thác từng đối tượng khách hàng mục tiêu. Giả sử với đối tượng khách hàng mục tiêu là học sinh khối 11, 12 và sinh viên trong các trường cao đẳng trên địa bàn thành phố và các huyện thì ngân hàng cần nghiên cứu chọn hình thức huy động nào là thích hợp. Theo nghiên cứu cho thấy đối tượng khách hàng mục tiêu này có nhu cầu cần hình thức chuyển tiền nào vừa nhanh, chi phí SVTH: Huỳnh Thị Thuý Phượng Trang 77 thấp và thuận tiện. Nắm bắt được nhu cầu đó ngân hàng nên triển khai khai thác dịch vụ thẻ trong đối tượng khách hàng mục tiêu này. Đối với đối tượng khách hàng mục tiêu là những người buôn bán nhỏ, những người lao động có thu nhập trung bình thì ngân hàng cần có chiến lược đưa sản phẩm huy động vốn bằng hình thức gửi góp …. Với từng đối tượng khách hàng mục tiêu ngân hàng cần đi sâu nghiên cứu đưa ra các sản phẩm huy động vốn thích hợp để tìm kiếm thêm khách hàng mới trên thị trường mà ngân hàng đã khai thác trước đó. 5.2.2.1. Cơ sở thực hiện chiến lược - Mạng lưới hoạt động của ngân hàng rộng, nhân viên hoạt động nhiều năm trong ngành nên có nhiều kinh nghiệm, quen biết với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau nên họ có thể biết được những nhu cầu nào mà khách hàng cần mà ngân hàng chưa thể đáp ứng được từ đó ngân hàng có thể đưa ra giải pháp thích hợp để mở rộng thêm được đối tượng khách hàng mới cho ngân hàng. Khi đó thị phần của ngân hàng ngày càng mở rộng và phát triển bền vững, các ngân hàng thương mại cổ phần khác thâm nhập vào thị trường sẽ gặp nhiều khó khăn. Vì vậy ngân hàng có thể tránh được mối đe doạ về sự suy giảm thị phần hoạt động. - Uy tín của ngân hàng đối với khách hàng trên địa bàn đã được củng cố và phát triển nhiều năm thêm vào đó là mạng lưới hoạt động rộng nên công tác tuyên truyền quảng cáo các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến với đối tượng khách hàng tiềm năng trên thị trường cũ là tương đối dễ dàng hơn so với các ngân hàng mới thâm nhập vào thị trường. Trong khi giai đoạn đầu họ đang gặp khó khăn thì ngân hàng đã có thể tận dụng cơ hội để năng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng mình trên thị trường. 5.2.2.2. Hạn chế của chiến lược. - Điều kiện kinh tế ngày càng phát triển, đời sống người dân ngày càng được nâng cao. Do đó đòi hỏi về nhu cầu sản phẩm dịch vụ phải tiện lợi, đa dạng và phong phú. Nếu như sản phẩm huy động của ngân hàng không cải tiến, mở rộng sẽ khó có thể cạnh tranh với các định chế tài chính khác trên thị trường ngày càng phát triển và hoạt động sôi nổi như hiện nay. - Trên địa bàn hiện nay cạnh tranh trên lĩnh vực huy động vốn giữa các định chế tài chính rất gay gắt, trong khi đó sản phẩm dịch vụ ngân hàng lại khá tương SVTH: Huỳnh Thị Thuý Phượng Trang 78 đồng lẫn nhau. Nếu như ngân hàng không cải tiến và phát triển các sản phẩm cũ để đi trước đón đầu tìm kiếm khách hàng thì việc thâm nhập vào thị trường tìm kiếm đối tượng khách hàng mới gặp nhiều khó khăn, gây trở ngại cho công tác huy động vốn của ngân hàng. - Đất nước đang trong giai đoạn đầu của quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, Việt Nam được các chuyên gia tài chính đánh giá là thị trường có tiềm năng phát triển mạnh, trong tương lai sẽ có rất nhiều nhà đầu tư nước ngoài đầu tư vào đây do nền chính trị của đất nước ta ổn định, kinh tế đang trên đà phát triển. Vì vậy trong thời gian tới cạnh tranh giữa các doanh nghiệp trong nước với các doanh nghiệp nước ngoài sẽ ngày càng trở nên gay gắt. Các doanh nghiệp trong nước muốn tồn tại và phát triển thì phải không ngừng đổi mới, nâng cao hiệu quả hoạt động do đó nhu cầu về sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày càng cao do cơ hội mà thị trường mang lại đối với các doanh nghiệp khá lớn. Để có thể thu hút nguồn vốn huy động của các doanh nghiệp thông qua tài khoản tiền gửi thanh toán thì ngân hàng phải không ngừng nâng cao chất lượng và đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Nếu ngân hàng không thể đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng thì khả năng cạnh tranh trên lĩnh vực huy động vốn và dịch vụ thanh toán sẽ giảm, thị phần của ngân hàng có khả năng sẽ bị thu hẹp lại. 5.2.3. Chiến lược phát triển thị trường. Phát triển thị trường liên quan đến việc đưa những sản phẩm hoặc dịch vụ hiện có vào những khu vực địa lí mới. 5.2.3.1. Cơ sở thực hiện chiến lược Kinh tế ngày càng phát triển, tạo nhiều cơ hội cho các nhà đầu tư vào đầu tư kinh doanh trong tỉnh, thêm vào đó tài nguyên thiên nhiên của tỉnh khá phong phú do đó yếu tố đầu vào cho các doanh nghiệp sản xuất sẽ thuận lợi vì vậy mà thu hút nhiều nhà đầu tư vào mở doanh nghiệp ở nhiều nơi trong tỉnh. Ngân hàng muốn tìm kiếm thêm khách hàng mới thì cần phải nắm bắt thông tin nhanh chóng, mở thêm phòng giao dịch ở những vị trí thuận lợi nhằm tăng tính cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường. Tuy điều kiện kinh tế tạo nhiều cơ hội cho ngân hàng mở thêm các phòng giao dịch nhưng để quản lí tốt thì hệ thống công nghệ của ngân hàng cần phải SVTH: Huỳnh Thị Thuý Phượng Trang 79 được cải thiện. Hiện nay thì công nghệ của ngân hàng còn thấp, máy móc thiết bị khá lạc hậu để có thể cải thiện thì cần có một nguồn tài chính khá lớn, trong khi ngân hàng là chi nhánh trực thuộc muốn cải thiện công nghệ cần phải xin ý kiến ngân hàng cấp trên nên gặp rất nhiều khó khăn. Tuy nhiên đến năm 2008 NHNo&PTNT Việt Nam sẽ thực hiện cổ phần hoá khi đó sẽ có nhiều nhà đầu tư nước ngoài, ngân hàng nước ngoài mua cổ phần của ngân hàng khi đó ngân hàng sẽ có được sự hỗ trợ từ phía đối tác về công nghệ, trình độ quản lí, trình độ chuyên môn. Vì vậy ngân hàng có thể khảo sát để mở thêm phòng giao dịch trong tương lai để góp phần tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn của ngân hàng. Việc mở thêm một số phòng giao dịch ở những vùng địa lí khác trong tỉnh sẽ giúp ngân hàng mở rộng quan hệ với khách hàng, giữ vững thị phần và quan trọng hơn hết là ngân hàng có thể đạt được mục tiêu huy động vốn tăng từ 15%- 22% năm từ nay đến 2010. 5.2.3.2. Hạn chế của chiến lược - Mở thêm phòng giao dịch và chi nhánh cấp 2,3 tốn rất nhiều kinh phí, ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Tỉnh Cà Mau là chi nhánh trực thuộc Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam vì vậy muốn mở rộng mạng lưới cần phải xin phép ý kiến cấp trên do đó tốn nhiều thời gian và không chủ động được tình hình. - Để mở rộng mạng lưới cần khảo sát thị trường thật kỷ nên rất tốn thời gian. Bên cạnh đó vấn đề nhân lực cũng không kém phần quan trọng. Hiện nay chi phí tiền lương nhân viên khá lớn do mạng lưới của ngân hàng nhiều vì vậy nếu mở thêm chi nhánh cần thêm nguồn nhân lực trong khi nguồn nhân lực của tỉnh hiện nay trình độ đại học rất thấp nên gây khó khăn cho việc thực hiện chiến lược. 5.3. LỰA CHỌN CHIẾN LƯỢC NHNo& PTNT Tỉnh Cà Mau chọn chiến lược phát triển sản phẩm làm chiến lược huy động vốn cho ngân hàng giai đoạn 2007- 2010 do: - Hiện NHNo& PTNT Tỉnh Cà Mau là ngân hàng có mạng lưới rộng nhất trên địa bàn. Trong khoảng thời gian từ nay đến 2010 sẽ không có ngân hàng nào có thể mở rộng mạng lưới hoạt động lớn hơn NHNo& PTNT Tỉnh Cà Mau. Do SVTH: Huỳnh Thị Thuý Phượng Trang 80 đó việc mở rộng thêm chi nhánh là chưa cần thiết đối với ngân hàng. Vì vậy ngân hàng không chọn chiến lược phát triển thị trường. - Trong điều kiện nền kinh tế phát triển như hiện nay, hội nhập kinh tế quốc tế sẽ mang đến nhiều cơ hội kinh doanh cho ngân hàng. Ngân hàng có thể khai thác các cơ hội mà nền kinh tế mang lại để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Tuy nhiên do nền kinh tế phát triển nhu cầu của khách hàng ngày càng cao do đó ngân hàng cần phải cải tiến, mở rộng sản phẩm để đáp ứng cho nhu cầu của khách hàng. Chiến lược thâm nhập thị trường đặt trọng tâm sử dụng sản phẩm cũ để tìm kiếm khách hàng mới trên thị trường đã có sẵn của ngân hàng. Vì vậy mà chiến lược này không phù hợp với xu thế phát triển hiện nay của nền kinh tế. Do đó không thể chọn chiến lược thâm nhập thị trường để làm chiến lược huy động vốn cho ngân hàng giai đoạn 2007-2010. Vì vậy để có thể đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, và phù hợp với điều kiện kinh tế phát triển như hiện nay ngân hàng cần phải cải tiến, mở rộng thêm sản phẩm dịch vụ để có thể nâng cao chất lượng phục vụ của ngân hàng trên lĩnh vực huy động vốn. 5.4. BIỆN PHÁP THỰC HIỆN CHIẾN LƯỢC 5.4.1. Giải pháp về quản lí lãi suất. Chính sách lãi suất chỉ phát huy được hiệu lực của nó đối với điều kiện tiền tệ ổn định, giá cả ít biến động hay nói cách khác là lạm phát ở mức vừa phải và không biến động bất thường. Do đó cần thiết phải sử dụng một chính sách lãi suất hợp lí để vừa đẩy mạnh thu hút ngày càng nhiều các nguồn vốn trong xã hội vừa kích thích các đơn vị , tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiệu quả trong sản xuất kinh doanh. Do NHNo& PTNT Việt Nam đã ký thoả thuận lãi suất với các ngân hàng khác trong hiệp hội ngân hàng vì vậy biểu lãi suất của NHNo& PTNT Tỉnh Cà Mau phải tuân thủ theo biểu lãi suất đã ký thoả thuận trong hiệp hội ngân hàng. Lãi suất của Ngân hàng nông nghiệp thường thấp hơn các ngân hàng thương mại cổ phần trong tỉnh nên vấn đề cạnh tranh lãi suất trên lĩnh vực huy động vốn giữa NHNo&PTNT Tỉnh Cà mau với các định chế tài chính trên địa bàn khá gay gắt. Vì vậy ban lãnh đạo ngân hàng cần có những biện pháp về lãi suất thích hợp cụ thể: SVTH: Huỳnh Thị Thuý Phượng Trang 81 + Có đội ngũ cán bộ thường xuyên theo dõi biến động lãi suất của các ngân hàng trên địa bàn. Cần thu thập thông tin về sự biến động lãi suất để có giải pháp ứng phó kịp thời. Nhất là sự biến động lãi suất của ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL, Sacombank và Á Châu vì đây là các đối thủ cạnh tranh mạnh nhất của ngân hàng trên lĩnh vực huy động vốn. + Cán bộ lãnh đạo thường xuyên nghiên cứu thị trường để điều chỉnh biểu lãi suất cho phù hợp vừa mang tính cạnh tranh vừa tuân theo qui định thoả thuận lãi suất đã kí. + Cần huấn luyện cho các cán bộ làm công tác huy động vốn một cách chuyên nghiệp về cách giải thích biểu lãi suất cho khách hàng để thuyết phục họ. + Cần nghiên cứu đưa ra thêm các hình thức trả lãi phù hợp theo nhu cầu của khách hàng. Bên cạnh đó ngân hàng cần nghiên cứu đưa ra các hình thức huy động vốn để giảm bớt khoảng cách chêch lệch lãi suất như. Ngân hàng có thể huy động vốn bằng việc phát hàng các loại kỳ phiếu ngắn hạn với lãi suất bằng hoặc cao hơn lãi suất tiền gửi cùng kỳ hạn ở các ngân hàng thương mại cổ phần. Bên cạnh việc đưa ra các giải pháp hạn chế vấn đề cạnh tranh lãi suất ngân hàng cũng cần đưa ra các giải pháp khác để nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên địa bàn. 5.4.2. Công nghệ - Xem xét thay đổi các thiết bị, máy móc đã lỗi thời, lạc hậu thay vào đó là các máy móc hiện đại để đẩy nhanh tốc độ làm việc của các nhân viên trong ngân hàng vừa tiết kiệm thời gian cho khách hàng vừa tiết kiệm thời gian cho ngân hàng. - Máy móc thực hiện cho dịch vụ thanh toán cần phải thường xuyên được kiểm tra và sửa chữa kịp thời. - Cần bổ sung thêm các máy ATM cho tương xứng với số lượng thẻ phát hành cho khách hàng. 5.4.3. Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn và dịch vụ. - Ngân hàng cần tiếp tục sử dụng và hoàn thiện dần các hình thức huy động vốn truyền thống. Đây là nguồn vốn cơ bản và ổn định cho ngân hàng. Để SVTH: Huỳnh Thị Thuý Phượng Trang 82 [...]... hình thức huy động vốn mới - Cần nghiên cứu đưa hình thức huy động vốn bằng vàng, huy động vốn bằng tiền có đảm bảo giá trị theo vàng Người dân muốn sinh lời từ số tiền nhàn rỗi của mình, nếu vàng tích trữ của họ được sinh lãi thì còn gì bằng Trong các năm qua giá vàng biến động mạnh một số người thích tích trữ vàng đã rút tiền để mua vàng, nhưng ngân hàng chưa có biện pháp để huy động được số vàng nhàn... của các ngân hàng 62 4.2.4 Ma trận hình ảnh cạnh tranh 63 4.2.5 Khách hàng 65 4.3 PHÂN TÍCH NHỮNG CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC 65 4.3.1 Phân tích những cơ hội 65 4.3.2 Những thách thức 68 4.4 PHÂN TÍCH MA TRẬN SWOT 70 vii CHƯƠNG 5: MỘT SỐ CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo& PTNT TỈNH CÀ MAU VÀ ĐÁNH GIÁ CÁC CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG 73 5.1 XÁC ĐỊNH SỨ MỆNH VÀ MỤC... 73 5.2 MỘT SỐ CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG VỐN VÀ ĐÁNH GIÁ CHIẾN LƯỢC 74 5.2.1 Chiến lược phát triển sản phẩm 74 5.2.2 Chiến lược thâm nhập thị trường 77 5.2.3 Chiến lược phát triển thị trường 79 5.3 LỰA CHỌN CHIẾN LƯỢC 80 5.4 BIỆN PHÁP THỰC HIỆN CHIẾN LƯỢC 81 5.4.1 Giải pháp về quản lí lãi suất 81 5.4.2 Công nghệ 82 5.4.3 Đa dạng hoá các hình... riêng và các lĩnh vực dịch vụ khác của ngân hàng nói chung Để công tác huy động vốn của ngân hàng đạt hiệu quả cao thì trong từng giai đoạn ngân hàng cần thiết lập chiến lược huy động vốn phù hợp với điều kiện kinh tế của Tỉnh Trên cơ sở đó tạo nền tảng đưa NHNo& PTNT tỉnh Cà Mau trở thành ngân hàng lựa chọn số 1 đối với khách hàng nông thôn và thành thị trên địa bàn 6.2 KIẾN NGHỊ - Đề nghị NHNo& PTNT Tỉnh. .. Chức năng và nhiệm vụ 21 3.1.6 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm 2004, 2005, 2006 23 vi 3.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo &PTNT TỈNH CÀ MAU QUA 3 NĂM 2004, 2005, 2006 30 3.2.1.Phân tích nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn 31 3.2.2 Phân tích tình hình huy động vốn - phân theo thành phần kinh tế 35 3.2.3 Phân tích tình hình huy động vốn của... LUẬN Qua phân tích tình hình huy động vốn của NHNo& PTNT tỉnh Cà Mau cho thấy các năm qua nguồn vốn huy động của ngân hàng đều tăng vượt so với kế hoạch đề ra Tốc độ tăng vốn huy động bình quân trên 20% đây là một tỷ lệ tăng khá cao Sở dĩ ngân hàng có được kết quả như thế là do trong các năm qua ngân hàng đã không ngừng đa dạng hoá các sản phẩm tiền gửi, kỳ hạn gửi tiền, các hình thức trả lãi, đa dạng... 3.2.3 Phân tích tình hình huy động vốn của ngân hàng – phân theo tiêu chí nội tệ và ngoại tệ 38 3.3 Phân tích một số chỉ tiêu đánh giá tình hình huy động vốn 41 3.3.1 Vốn huy động / Tổng nguồn vốn 41 3.3.2 Tổng dư nợ/ Vốn huy động 42 3.4 PHÂN TÍCH ĐIỂM MẠNH, ĐIỂM YẾU CỦA NGÂN HÀNG THÔNG QUA CÁC HOẠT ĐỘNG CHỨC NĂNG 42 3.4.1 Nhân sự 43 3.4.2 Sản phẩm dịch vụ... linh hoạt và sự nhiệt tình trong công việc của đa số cán bộ công nhân viên trong ngân hàng cũng là yếu tố góp phần đem lại kết quả trong công tác huy động vốn Tuy nhiên nền kinh tế ngày càng phát triển, hội nhập kinh tế sẽ mang lại nhiều cơ hội cho các ngành kinh doanh trong tỉnh do đó ngân hàng cần đẩy mạnh hơn nữa công tác huy động vốn để để nâng cao khả năng cạnh tranh trên lĩnh vực huy động vốn nói... nông thôn và thành thị trên địa bàn 6.2 KIẾN NGHỊ - Đề nghị NHNo& PTNT Tỉnh Cà Mau thành lập trang Web riêng của ngân hàng để tạo kênh thông tin cho khách hàng dễ tìm hiểu - Đề nghị NHNo &PTNT Tỉnh Cà mau cần bố trí và sắp xếp lại sàn giao dịch để ngày càng nâng cao chất lượng phục vụ của ngân hàng - Đề nghị NHNo &PTNT Tỉnh Cà mau cần bố trí lại những nơi bán hồ sơ cho khách hàng, cần đặt những bảng chỉ... cứu 3 1.4 Lược khảo tài liệu có liên quan đến đề tài nghiên cứu 3 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 4 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 4 2.1.1 Khái niệm chiến lược và quản trị chiến lược 4 2.1.2 Các bước thiết lập chiến lược 4 2.1.3 Sơ đồ quy trình lập chiến lược 11 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 12 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 12 . MỘT SỐ CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo& PTNT TỈNH CÀ MAU VÀ ĐÁNH GIÁ CÁC CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG Từ phân tích các yếu tố nội tại ở Chương 3 đã đánh giá. nhánh. 5.2. MỘT SỐ CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG VỐN VÀ ĐÁNH GIÁ CHIẾN LƯỢC. 5.2.1. Chiến lược phát triển sản phẩm. Đây là loại chiến lược đặt trọng tâm vào việc cải