Nguồn tài trợ ngắn hạn do vay mượn có đảm bảo

Bài thảo luậnChủ đề: Nguồn tài trợ ngắn hạn do vay mượn có đảm bảoNhóm 4Giảng viên hướng dẫn :Nguyễn Thu Hương Nguồn tài trợ ngắn hạn do vay mượn có đảm bảoMột công ty không dễ dàng gì nhận được nguồn tài trợ ngắn hạn của một ngân hàng hay các nguồn khác khi không có đảm bảo,vì các hình thức tài trợ đó đem lại rất nhiều rủi ro cho người cho vay.Tuy nhiên, nếu doanh nghiệp cung cấp đủ sự đảm bảo đối với khoản tiền vay theo yêu cầu thì họ sẽ dễ dàng nhận được khoản tín dụng cần thiết từ một nhà tài trợ nào đó.Việc bảo đảm an toàn nhằm đảm bảo thanh toán cả tiền vốn gốc và lãi của khoản cho vay là hình thức thế chấp(collateral). Các hình thức thế chấp để đảm bảo cho khoản vay ngắn hạn bao gồm:Vay có thế chấp bằng khoản phải thuMua nợVay thế chấp bằng hàng hóaChiết khấu thương phiếu1. Vay thế chấp bằng khoản phải thu Doanh nghiệp có thể có được một khoản vay ngắn hạn từ ngân hàng hay các công ty tài chính bằng cách sử dụng các hóa đơn thu tiền làm vật đảm bảo cho khoản vay.Nếu ngân hàng quan tâm và đồng ý tài trợ cho công ty, họ sẽ đánh giá chất lượng của các loại hóa đơn thu tiền được dùng làm vật thế chấp và sau đó, xác định giá trị khoản cho vay tương xứng với giá trị của khoản phải thu. Gía trị của khoản cho vay tùy thuộc vào mức độ rủi ro, có thể dao động trong khoảng 20% đến 90% giá trị danh nghĩa của khoản phải thu. Khi giá trị này đã được xác định,công ty đi vay sẽ gửi ngân hàng cho vay một bản danh mục liệt kê danh sách các khoản phải thu, cùng thời hạn trả và tổng số tiền. sau đó công ty sẽ yêu cầu ngân hàng cung cấp một cam kết bằng văn bản để chuyển tất cả các khoản phải thu sang phần thanh toán và bù trừ cân đối công nợ.Thông thường, một khi doanh nghiệp đã được ngân hàng tài trợ tin cậy, ngân hàng có thể tiếp tục cho vay trên cơ sở nhận cầm cố những khoản phải thu mới như những giao dịch đã xảy ra trước đó.Điều kiện áp dụng đối với doanh nghiệp :Cần được thanh toán ngay sau khi giao hàng nhưng vẫn duy trì và phát triển các mối quan hệ với khách hàng thông qua các điều khoản ưu đãi về thời gian thanh toán. Cần có ngay tiền mặt để thu mua nguyên vật liệu nhằm hưởng các ưu đãi về giá. Đối tượng thường gặp :Doanh nghiệp xuất khẩu có bộ chứng từ hàng xuất khẩuDoanh nghiệp sẽ được ngân hàng ứng trước tiền hàng xuất khẩu dựa trên bộ chứng từ hàng xuất thanh toán theo phương thức nhờ thu kèm chứng từ (D/P, D/A) hoặc tín dụng chứng từ (L/C).Doanh nghiệp đuợc cấp hạn mức cho vay bảo đảm bằng khoản phải thu từ bộ chứng từ hàng xuất khẩu để có thể sử dụng một cách chủ động và thuận tiện với tỷ lệ cho vay lên đến 100% trị giá bộ chứng từ. Tài trợ không cần tài sản bảo đảm đối với doanh nghiệp xuất khẩu có kinh nghiệm lâu năm và uy tín thanh toán tốt với ngân hàngƯu điểmMột giải pháp thanh toán chuyên biệt cho các giao dịch sử dụng phương thức Ghi sổ.Một giải pháp tài trợ thương mại khác trong trường hợp người mua không phát hành Tín dụng thư.Doanh nghiệp sẽ không cần phải theo dõi khoản tiền thanh toán.Bảo vệ doanh nghiệp trong trường hợp người mua không có khả năng thanh toán.Quản lý sổ cái bán hàng hiệu quảNhược điểm: Hiện nay trên thị trường có rất ít ngân hàng có hình thức cho vay thế chấp bằng khoản phải thu và thường thì có vay thế chấp bằng bất động sản hoặc tài sản cố định. Vì vậy hồ sơ thủ tục rất phức tạp, lãi suất chưa ổn định, nhất là trong điều kiện kinh tế bất ổn. Liên hệ thực tiễnDịch vụ này của Việt Bank