GIẢI PHÁP ÁP DỤNG DỊCH VỤ HỖ TRỢ SAU CHO VAY NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA VPBANK Bước sang năm 2006, dự báo tại Hội nghị Ngân hàng Trung ương nhóm G-10 là nền kinh tế thế giới sẽ tiếp tục phát triển mạnh, tốc độ tăng trưởng có thể cao hơn năm 2005. Nhận định của Chính phủ về nền kinh tế Việt nam năm 2006 cũng lạc quan với tỷ lệ tăng trưởng cao, lạm phát giảm, tốc độ hội nhập sẽ được đẩy nhanh. Năm nay, Việt nam sẽ chính thức tiếp nhận vị trí Chủ tịch Hội đồng Tư vấn Kinh doanh APEC(ABAC). Lãnh đạo 500 doanh nghiệp lớn nhất thế giới sẽ đến Việt nam trong khuôn khổ chủ đề hoạt động của ABAC “Vươn tới với cộng đồng APEC thịnh vượng và hài hoà”. Chương trình hành động cụ thể của Chính phủ Việt nam gồm 06 nhiệm vụ trọng tâm và những giải pháp thực hiện nhằm phát triển kinh tế, xã hội, ổn định kinh tế vĩ mô, nâng cao chất lượng phát triển, hiệu quả sản xuất và khả năng cạnh tranh của sản phẩm; Xây dựng thể chế, đảm bảo thời gian số lượng và chất lượng; Nâng cao chất lượng sản phẩm, huy động mạnh nội lực và thu hút đầu tư nước ngoài; đổi mới về giáo dục, y tế, văn hoá, thực hiện chuẩn mới về giảm nghèo; quán triệt thực hiện Luật thực hành tiết kiệm, chống lãng phí và triển khai Luật phòng, chống tham nhũng, luật doanh nghiệp có hiệu lực. Trong lĩnh vực Ngân hàng, năm 2006, NHNNVN sẽ tăng cường hơn nữa việc xử lý các vấn đề trọng tâm trong điều hành chính sách tiền tệ, góp phần kiểm soát lạm phát ở mức dưới 8% như Quốc hội đề ra; Xây dựng và triển khai các biện pháp đổi mới hoạt động thanh tra giám sát theo các chuẩn mực quốc tế; Triển khai soạn thảo xây dựng 2 luật ngân hàng phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế; Hoạt động tín dụng, huy động vốn, cổ phần hoá NHTM theo mục tiêu phát triển kinh tế phù hợp với tiến trình tự do hoá thị trường tài chính và gia nhập WTO. 3.1. Định hướng và mục tiêu của phát triển của VPBank 3.1.1. Định hướng và mục tiêu của hoạt động cho vay của VPBank Mục tiêu chiến lược của VPBank trong những năm sắp tới: - Đưa VPBank vào vị trí đứng trong top 5 ngân hàng cổ phần lớn mạnh nhất của Việt Nam và trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam. - Xây dựng văn hóa ngân hàng đặc trưng. - Bảo đảm lợi ích cổ đông: duy trì mức ổn định từ 12 – 20%/năm. - Bảo đảm lợi ích người lao động: thu nhập ổn định ở mức cao so với thị trường lao động trong ngành tài chính. - Trách nhiệm với xã hội: thực hiện nghiêm chỉnh chính sách thuế đối với Nhà nước, dành một phần chi phí và quỹ phúc lợi để đóng góp từ thiện cũng như tham gia các chương trình phúc lợi xã hội khác. Mục tiêu hoạt động chủ yếu trong năm 2006 STT Chỉ tiêu 2006 Tăng thêm Tỷ lệ tăng 1 Vốn điều lệ cuối năm (tối thiểu) 1.000 700 148% 2 Tổng tài sản 8.500 2.407 40% 3 Lợi nhuận ròng trước thuế 100 23.8 31% 4 Số lượng điểm giao dịch 45 15 50% 5 Số công ty trực thuộc 2 2 6 Số lượng CBNV 1.000 218 28% Để thực hiện được mục tiêu trên, VPBank sẽ tập trung vào nhóm các giải pháp tổng thể và trọng yếu sau: - Tăng cường năng lực tài chính của ngân hàng trên cơ sở tăng vốn điều lệ, đẩy mạnh nguồn vốn huy động, tăng cường phát triển cho vay đầu tư. - Mở rộng mạng lưới nhằm mở rộng thì trường và tăng thị phần. - Tiếp thu, khai thác có hiệu quả hệ thống Core Banking và công nghệ Thẻ. - Đầu tư phát triển nguồn nhân lực đảm bảo đủ sức cạnh tranh trong thời kỳ hội nhập. - Tăng cường quản trị rủi ro, chuẩn hóa các qui trình nghiệp vụ, nâng cao năng lực quản trị điều hành theo thông lệ và chuẩn mực quốc tế. Nhiệm vụ trọng tâm trong năm 2006: - Triển khai hệ thống phần mềm ngân hàng lõi (core banking) đúng tiến độ dự kiến. - Triển khai hoạt động Thẻ, cung cấp các dịch vụ thẻ ngân hàng tới khách hàng. - Nghiên cứu phát triển các sản phẩm dịch vụ dựa trên nền tảng công nghệ ngân hàng hiện đại, đồng thời tiếp tục cải tiến các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống theo định hướng ngân hàng bán lẻ. - Thành lập và đưa vào hoạt đọng Công ty chứng khoán, Công ty Quản lý tài sản NHTMCP các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam. - Tiếp tục tăng cường hơn nữa công tác phát triển thương hiệu. - Phát triển mạng lưới chi nhánh VPBank đến các đô thị lớn như Đồng Nai, Bình Dương, Khánh Hòa, Nghệ An, Lạng Sơn, Vũng Tàu… Mở thêm các phòng giao dịch mới, ưu tiên mở thêm các điểm giao dịch tại 2 đô thị lớn nhất Hà Nội và TP Hồ Chí Minh. - Tăng cường đào tạo nhân viên, nâng cao chất lượng tuyển dụng đối với nhân viên mới, bảo đảm đủ trình độ để tiếp thu công nghệ mới và đáp ứng yêu cầu hội nhập. - Tiếp tục tăng vốn điều lệ của VPBank để đáp ứng nhu cầu tăng trưởng số lượng chi nhánh mới, và đáp ứng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu trong điều kiện tài sản có rủi ro sẽ không ngừng tăng lên. - Lựa chọn đối tác chiến lược là ngân hàng nước ngoài để bán cổ phần theo tỷ lệ tối đa được phép bán. Thông qua việc này, VPbank có thể tận dụng được sự hỗ trợ về đào tạo, tư vấn về công nghệ của các cổ đông là ngân hàng nước ngoài. 3.1.2. Yêu cầu nâng cao hiệu quả kinh doanh của VPBank: - Phát triển công nghệ: Ngày 1/4/2007, các ngân hàng 100% vốn đầu tư nước ngoài được phép hoạt động tại Việt Nam, vì vậy, sự cạnh tranh của các ngân hàng trong nước càng gay go quyết liệt. Ngân hàng phấn đấu từng bước hiện đại hóa công nghệ ngân hàng nhằm nâng cao chất lượng và đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng với mục tiêu đến 2007 trình độ công nghệ của ngân hàng phải phấn đấu phát triển tương đương với các ngân hàng thương mại lớn trong nước, đủ khả năng cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài. - Hệ thống kế toán, kiểm toán Hiện nay, hệ thống kế toán ngân hàng cũ của Việt Nam được đánh giá là không phù hợp với tình hình kinh tế quốc tế, vì vậy các ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung và VPBank nói riêng đã và đang chuyển đổi hệ thống kế toán của ngân hàng sang hệ thống kế toán quốc tế, làm cho hệ thống kế toán phù hợp với chuẩn mực quốc tế, đánh giá đúng thực trạng tài chính ngân hàng, đồng thời xây dựng các thiết chế an toàn, bảo mật cho hoạt động của ngân hàng phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế - Xây dựng chiến lược đào tạo và sử dụng cán bộ tạo động lực khuyến khích người lao động: Đào tạo cán bộ là vấn đề được coi là có tính nền tảng trong chiến lược phát triển ngân hàng. Yêu cầu của công tác quản lý nhân lực và đào tạo là xây dựng đội ngũ cán bộ quản lý và viên chức ngân hàng có đủ đạo đức và kỹ năng cần thiết để thực hiện nhiệm vụ trong giai đoạn phát triển mới. Để đáp ứng đòi hỏi đó cần thực hiện một số biện pháp chủ yếu sau: + Ngân hàng cần rà soát lại, bổ sung, sửa đổi các quy chế về tuyển dụng, bố trí và sa thải viên chức theo yêu cầu quản lý mới, trên cơ sở đó có những kiến nghị cụ thể với NHNN và Chính phủ sửa đổi, bổ sung các quy định pháp lý nhằm nâng cao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm về nhân sự, tiền lương của các ngân hàng. + Xây dựng hệ thống khuyến khích vật chất và tinh thần phù hợp với yêu cầu kinh doanh, cạnh tranh và mục tiêu lợi nhuận. + Xây dựng kế hoạch đào tạo và đào tạo lại cán bộ, tập trung trước hết vào các lĩnh vực chính yếu của tái cơ cấu như : nghiệp vụ quản lý chiến lược, quản lý rủi ro, kế toán, kiểm toán, quản lý tín dụng và dịch vụ mới. 3.2. Giải pháp áp dụng dịch vụ hỗ trợ sau cho vay của VPBank Bên cạnh những kết quả đạt được, việc cung cấp dịch vụ ngân hàng trong thời gian qua còn có những hạn chế. Trước hết, ngân hàng cung cấp dịch vụ phát triển khá, nhưng năng lực tài chính còn yếu (vốn tự có nhỏ, khả năng sinh lời thấp, nợ xấu vẫn còn) nên hạn chế khả năng huy động vốn, cho vay và phát triển sản phẩm mới, tiềm ẩn nhiều nguy cơ rủi ro trong kinh doanh. Các dịch vụ của ngân hàng chưa tạo dựng được thương hiệu riêng, qui mô của từng dịch vụ còn nhỏ, chất lượng dịch vụ thấp, sức cạnh tranh yếu, đặc biệt tính tiện ích của một số dịch vụ đối với khách hàng chưa cao, trong khi đó hoạt động marketing ngân hàng còn hạn chế, nên tỷ lệ khách hàng là cá nhân tiếp cận và sử dụng dịch vụ ngân hàng còn ít. Để khắc phục những hạn chế của ngân hàng, đồng thời phát triển dịch vụ hỗ trợ sau cho vay cần phải thực hiện hàng loạt các giải pháp phát bao gồm: 3.2.1. Thống nhất quan điểm về dịch vụ hỗ trợ sau cho vay: Dịch vụ hỗ trợ sau cho vay đã và đang được áp dụng rộng rãi ở một số nước phát triển trên thế giới. Tuy nhiên, đối với Việt Nam, dịch vụ này còn khá mới mẻ, một số ngân hàng lớn đã áp dụng dịch vụ nhưng chỉ dưới mức độ đơn lẻ, chưa thành một qui trình và hệ thống rộng rãi. Dịch vụ hỗ trợ sau cho vay là một dịch vụ tiên tiến, nó giúp cho các doanh nghiệp giải quyết các vướng mắc trong quá trình sản xuất kinh doanh từ đó, nâng cao hiệu quả sử dụng đồng vốn vay ngân hàng của các doanh nghiệp, nâng cao khả năng thu nợ của ngân hàng. Vì vậy, việc áp dụng dịch này là cần thiết và việc thống nhất quan điểm dịch vụ này trên thị trường là bước đầu tiên đặt ra để đưa dịch vụ đến các doanh nghiệp và người vay vốn. 3.2.2. Xây dựng bộ máy tổ chức cung cấp dịch vụ hỗ trợ sau cho vay Sau khi dịch vụ đã được khách hàng biết đến và chấp nhận theo đúng khái niệm của nó, nhiệm vụ đặt ra với các ngân hàng là phải xây dựng một bộ máy kiện toàn, một mặt giúp cho việc giải quyết các nhu cầu một cách nhanh chóng, chính xác mặt khác, giúp ngân hàng có thể kiểm soát các dịch vụ một cách tốt nhất. 3.2.3. Xây dựng quy trình và phương thức cung cấp dịch vụ hỗ trợ sau cho vay: Ngân hàng cung cấp cho khách hàng dịch vụ hỗ trợ sau cho vay về rất nhiều lĩnh vực khác nhau. Chính do việc yêu cầu tính chặt chẽ và chính xác của các dịch vụ mà đòi hỏi ngân hàng phải xây dựng quy trình và phương thức cung cấp dịch vụ sao cho giúp đỡ khách hàng kịp thời và thỏa mãn được những nhu cầu khách hàng mong muốn. Ngân hàng phải điều chỉnh mức lãi suất và phí phù hợp với thị trường dịch vụ ngân hàng Việt Nam; hoàn thiện môi trường pháp luật theo hướng minh bạch, thông thoáng, ổn định, đảm bảo bình đẳng và an toàn cho các doanh nghiệp tham gia thị trường hoạt động có hiệu quả 3.2.4. Triển khai dự án thí điểm đối với một số khách hàng: Để cạnh tranh được với các ngân hàng nước ngoài trong quá trình hội nhập, yêu cầu đề ra với các ngân hàng trong nước là phải nghiên cứu thường xuyên, tìm ra nhiều loại hình dịch vụ mới có ích cho khách hàng. Thực tế hiện nay không phải doanh nghiệp nào vay vốn kinh doanh cũng đạt được lợi nhuận theo dự tính, họ luôn có nhu cầu về những dịch vụ hỗ trợ của ngân hàng và sẵn sàng bỏ chi phí ra để nhận nó. Do mới là bước đầu áp dụng dịch vụ, ngân hàng cần lựa chọn ra một số khách hàng mục tiêu, quan hệ lâu năm với ngân hàng để triển khai dự án thí điểm. 3.2.5.Đánh giá rút kinh nghiệm: Sau khi dịch vụ đã được đưa đến tay người tiêu dùng, ngân hàng dựa vào tình hình hoạt động của doanh nghiệp, đánh giá hiệu quả kinh doanh trước và sau khi sử dụng dịch vụ nhằm đưa ra kết luận về bước đầu triển khai dịch vụ này. Lấy ý kiến khách hàng để tìm ra những ưu, khuyết điểm của dịch vụ, từ đó phát huy những mặt tốt và rút kinh nghiệm về những mặt hạn chế đối với các khách hàng sau. 3.2.6. Xử lý vấn đề chi phí: Vấn đề chi phí được xem là rất quan trọng đối với việc triển khai các dịch vụ này. Bước đầu tiên là cần phải nâng cao khả năng tài chính của VPBank, đa dạng các sản phẩm dịch vụ cung cấp trên thị trường theo hướng nâng cao chất lượng dịch vụ truyền thống, từ đó thu hút ngày càng nhiều khách hàng, khẳng định thương hiệu ngân hàng, tăng khả năng huy động vốn, giúp ngân hàng tăng cường khả năng phát triển các dịch vụ mới. Cụ thể, để tăng năng lực tài chính cho các ngân hàng thương mại và tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại mở rộng qui mô hoạt động và nâng cao khả năng cung ứng dịch vụ thì phải giải quyết 3 vấn đề: tăng vốn tự có; tăng khả năng sinh lời và tháo gỡ những khó khăn để xử lý dứt điểm nợ tồn đọng, làm sạch bảng cân đối tài sản. 3.2.7. Xử lý vấn đề nguồn nhân lực: Quan tâm đến công tác đào tạo và nâng cao nghiệp vụ, tay nghề cho cán bộ về chuyên môn, ngoại ngữ, tin học để có thể tư vấn cho khách hàng và thực hiện các yêu cầu của khách hàng về các nghiệp vụ ngân hàng, tạo được uy tín cho ngân hàng. Đồng thời không ngừng cải tiến phong cách giao tiếp, phục vụ văn minh, lịch sự, tận tình và nhanh chóng tạo cho khách hàng cảm nhận được sự tự tin và cần thiết khi đến với ngân hàng. 3.2.8. Tổ chức áp dụng trên diện rộng : Sau khi dịch vụ đã được đưa ra phân tích đánh giá và rút kinh nghiệm qua những lần thí điểm, ngân hàng cần triển trai dịch vụ, áp dụng trên diện rộng nhằm tăng số lượng khách hàng đồng thời Marketing rộng rãi cho những dịch vụ mới của mình. Để làm được điều đó, ngân hàng phải thường xuyên nâng cao khả năng dự báo thị trường để có thể vừa mở rộng khả năng kinh doanh, vừa đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng. 3.2.9. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực phù hợp với từng lĩnh vực hoạt động cho vay: Ngân hàng thường xuyên có chính sách gửi cán bộ, nhân viên đi đào tạo huấn luyện để nâng cao thêm trình độ chuyên môn cho họ. Nhằm hạn chế đến mức tối đa những sai phạm của cán bộ, nhân viên trong hoạt động của mình cũng như phân tích đánh giá sai khách hàng. Làm việc này, cán bộ nhân viên chi nhánh sẽ nâng cao được hiệu quả trong phân tích, đánh giá đúng đắn đối tượng khách hàng trước, trong và sau khi vay vốn. Từ đó hiệu quả cấp tín dụng được nâng cao, khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích, có hiệu quả nên hoàn trả nợ đúng hạn cho ngân hàng và giảm được nợ quá hạn. Ngân hàng phải thường xuyên kiểm tra, kiểm soát quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng từ khi vay đến khi thu được nợ, không để xảy ra tình trạng khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích, kiểm tra tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng từ đó ngân mới nắm được những khó khăn mà khách hàng đang gặp phải để biện pháp tư vấn hỗ trợ giúp khách hàng vượt qua khó khăn. 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước: Ngành NH được coi là đội quân tiên phong của các ngành nghề trong nước bước vào hội nhập, bởi lẽ trên thực tế NH là ngành chịu áp lực và thách thức lớn nhất khi các NH nước ngoài được phép hoạt động bình đẳng với các NH Việt Nam. Tuy nhiên, áp lực và thách thức đó sẽ đem đến cho ngành NH một cơ hội phát triển nhanh chóng và mạnh mẽ. Trong tình hình hiện nay, một số kiến với NHNN đã được đưa ra: Thứ nhất là việc tăng vốn điều lệ của các NHTMCP để nâng cao khả năng an toàn là rất cần thiết. Tuy nhiên, NHNN cần sớm ban hành quy chế kiểm soát để tránh hiện tượng "vốn ảo" trong trào lưu tăng vốn điều lệ đang diễn ra quá nóng ở các NHTMCP hiện nay, đặc biệt là từ các NH nhỏ nên các NH có quy mô vốn điều lệ trung bình (500 tỷ) và lớn (trên 1000 tỷ). Thứ hai là sớm ban hành quy chế sáp nhập các NHTM , quy chế mua lại các NHTM và lộ trình cho việc sáp nhập, mua lại các NHTM từ nay đến 2015 để làm cơ sở pháp lý cho các NHTM Việt Nam nghiên cứu và thực hiện nhanh chóng và thuận lợi khi cần thiết. Sẽ rất tốt để thúc đẩy các NHTM Việt Nam tự nguyện sáp nhập lại nếu có những chính sách ưu đãi cho các NH thực hiện việc sáp nhập này, ví dụ: ưu đãi về thuế thu nhập, hỗ trợ của nhà nước về công nghệ, nguồn vốn, đào tạo . Thứ ba cần bảo hộ tối đa trong lộ trình WTO đối với các NHTM vốn còn rất non trẻ và yếu kém như hiện nay. Đặc biệt tỷ lệ % NH nước ngoài được phép mua của các NHCP Việt Nam cần phải mở rộng thận trọng. Việc mở rộng quá nhanh sẽ dẫn đến nguy cơ các NHCP Việt Nam mất vào tay các NH nước ngoài cũng rất nhanh làm cho hệ thông NH Việt Nam nhanh chóng suy yếu. Chú ý đến NH nước ngoài 100% vốn vào Việt Nam với chính sách chấp nhận lỗ giai đoạn đầu để thu khách hàng thông qua biện pháp cạnh tranh lãi suất tiền gửi, tiền vay không lành mạnh. Thứ tư là xem xét việc thành lập các NHTMCP mới trong nước: liệu các NH mới có thực sự làm mạnh thêm hệ thống NHTM hiện nay không? Trong khi các NHTM hiện có đang còn yếu, cần tập trung củng cố để cạnh tranh với NH nước ngoài trong tương lai gần thì các NH mới thành lập có sức để cạnh tranh với NH nước ngoài không hay chỉ tìm cách ăn vào miếng bánh thị phần của các NH trong nước với những biện pháp cạnh tranh hỗn loạn về lãi suất, nguồn nhân lực làm cho hệ thống NH hiện tại đang yếu lại yếu thêm? Điều gì sẽ xảy ra với hệ thống NH Việt Nam nếu các NH mới thành lập bị khủng hoảng như thời kỳ 1997-2000? Thứ năm là cần xây dựng và ban hành sớm những quy định cụ thể về mô hình tập đoàn TC-NH quy mô tập đoàn về vốn điều lệ, tổng tài sản, số lượng chi nhánh, số lượng tối thiểu của các công ty con trong tập đoàn: Đặc biệt cần có những thông tư liên bộ ngành cho phép các Cty con được thành lập và hoạt động một cách thống nhất và thông thoáng, ít đầu mối xem xét để khắc phục hiện tượng "chuyền bóng" lẫn nhau giữa các cơ quan quản lý. Ngoài ra, NHNN cần bổ sung vào danh mục các dịch vụ NH – TC của mình nhằm phục vụ nhu cầu của khách hàng trong mọi lĩnh vực kinh tế. 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ và các cơ quan chức năng Về thể chế, cần tích cực hoàn thiện môi trường pháp lý theo các nguyên tắc thị trường, sớm ban hành và áp dụng các quy định về hoạt động ngân hàng theo các tiêu chuẩn quốc tế đồng thời phù hợp với tập quán và thông lệ kinh doanh của Việt Nam. Cần nhanh chóng thiết lập một thị trường tài chính hoàn chỉnh và hiệu quả. Cần thiết phải có biện pháp bảo vệ và bảo hộ hoặc một lộ trình thực hiện cam kết hội nhập phù hợp để giúp hệ thống các định chế tài chính trong nước có thêm thời gian chuyển đổi và thích nghi. Mặt khác, cần nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống và nâng cao quyền tự chủ kinh doanh của ngân hàng. Đến năm 2010, thực hiện mở cửa hoàn toàn thị trường dịch vụ ngân hàng loại bỏ căn bản các hạn chế tiếp cận thị trường dịch vụ ngân hàng trong nước, các giới hạn hoạt động ngân hàng (qui mô, tổng số dịch vụ ngân hàng được phép .) đối với các tổ chức tín dụng nước ngoài, thực hiện đối xử công bằng giữa tổ chức tín dụng trong nước và tổ chức tín dụng nước ngoài; giữa các tổ chức tín dụng nước ngoài với nhau theo các nguyên tắc đối xử tối huệ quốc, đối xử quốc gia và các nguyên tắc khác trong Thoả thuận GATS/WTO và các thoả thuận quốc tế khác không mâu thuẫn với thoả thuận GATS/WTO". - Khuyến khích các NHTM tích cực tận thu hồi các khoản nợ đã khoanh để bổ sung vốn tự có. - Cho phép tăng vốn bằng phương thức bán cổ phần ưu đãi (không tham gia quản lý) cho cán bộ công nhân viên với cổ tức cao hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm. 3.3.3 Kiến nghị đối với bản thân ngân hàng: B t k  ngành kinh doanh nào c ng  òi h i ph i có s  tho  mãn gi a cung và c u. Do v y, mu n có    c khách hàng, Ngân hàng c n thông báo và qu ng cáo   nhi u ng   i bi t d   i nhi u hình th c và b ng nhi u ph   ng ti n khác nhau v  các dch v  c a ngân hàng nh m t o thêm uy tín cho ngân hàng. [...]... cho vay, các ngân hàng đang nghiên cứu và triển khai loại hình dịch vụ mới – dịch vụ hỗ trợ sau cho vay nhằm hạn chế rủi ro của khoản tín dụng Vì không phải tất cả những người đi vay đều biết sử dụng khoản vốn của mình một cách hiệu quả nên yêu cầu đặt ra của dịch vụ này nhằm giúp cho khách hàng mang lại lợi nhuận trong hoạt động kinh doanh và nâng cao khả năng thu nợ cho ngân hàng Chính vì vậy, dịch. .. phát triển của hoạt động ngân hàng, các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng chưa mang tính ổn định, vững chắc đòi hỏi mỗi cán bộ, nhân viên không ngừng học tập, nâng cao trình độ để áp ứng với yêu cầu mới cả về nghiệp vụ, trình độ chuyên môn,… Trong phạm vi chuyên đề của mình, em đã đưa ra một số loại hình dịch vụ hỗ trợ sau cho vay và những khó khăn, giải pháp để tiến đến việc thực hiện loại dịch vụ đó Tuy... g cho vay tuy mang l i nhi u l i nhu n cho ngân hàng nh ng â y là n g có nhi u r i ro Do v y, bên c nh vi c không ng ng nâng cao hi u qu c p tín d ng nh hi n nay, chi nhánh c n quan tâm y m nh và nâng cao ch t l ng các d ch v h tr sau cho vay m b o an toàn cho ngu n v n c a ngân hàng KẾT LUẬN Các dịch vụ của ngân hàng hiện nay ngày càng đa dạng, phong phú và phát triển Đặc biệt, đối với nghiệp vụ cho. .. Tuy nhiên, những giải pháp đó vẫn chỉ là trên lý thuyết Để đánh giá mức độ ứng dụng của những giải pháp này thì điều cần thiết là chúng phải được ngân hàng lên kế hoạch, triển khai chi tiết các việc cần làm, hay áp dụng thử để nhận biết kết quả Điều quan trọng nhất là ngân hàng phải được phép gỡ bỏ một số qui tắc cứng nhắc, chủ động áp dụng linh hoạt những qui định chung của VPBank sao cho phù hợp với... ngân hàng Chính vì vậy, dịch vụ hỗ trợ khách hàng sau cho vay đã được một số ngân hàng lớn áp dụng và được đánh giá là rất quan trọng trong xu hướng phát triển của hệ thống ngân hàng hiện nay Năm 2007 là một năm hứa hẹn nhiều cơ hội, thách thức và khó khăn cho nền kinh tế VN nói chung và ngành TC – NH nói riêng nhất là sau khi VN chính thức gia nhập WTO vào 23/11/06 Nền kinh tế nước ta vẫn đang trên... hành lang pháp lý vẫn tiếp tục mở rộng và ngày một hoàn thiện, đặc biệt là trong lĩnh vực TC - NH Năm qua, cùng với hoạt động của các NH, hoạt động của VPBank cũng diễn ra vô cùng sôi động Thực tế vài năm qua vốn của ngân hàng đã giúp cho người dân đẩy mạnh sản xuất, chuyển dịch cơ cấu kinh tế, tiếp thu và ứng dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất, từ đó đã tạo ra sự thay đổi đáng kể bộ mặt kinh tế đất... đã giúp cho ngân hàng có một nguồn tài chính dồi dào hơn để cung ứng các loại dịch vụ, tạo đà thuận lợi cho ngân hàng để bước vào giai đoạn tăng trưởng mới 2007 – 2010 Năm 2007 cũng sẽ là năm hứa hẹn kết quả kinh doanh tốt đẹp với vốn điều lệ tăng cao, điều kiện làm việc được cải thiện đáng kể… tuy nhiên vẫn gặp một số khó khăn thách thức: chi phí hoạt động cao, phần mềm tin học còn chưa áp ứng được . GIẢI PHÁP ÁP DỤNG DỊCH VỤ HỖ TRỢ SAU CHO VAY NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA VPBANK Bước sang năm 2006, dự báo. nghiệp vụ quản lý chiến lược, quản lý rủi ro, kế toán, kiểm toán, quản lý tín dụng và dịch vụ mới. 3.2. Giải pháp áp dụng dịch vụ hỗ trợ sau cho vay của VPBank