MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN CHÂU THÀNH, ĐỒNG THÁP 5.1 TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN 5.1.1 Các yếu tố khách quan Nhìn chung trong ba năm qua tình hình kinh tế xã hội địa bàn có bước phát triển tương đối tốt, tuy nhiên tình hình kinh tế xã hội của huyện cũng không thể độc lập, tách rời với tình hình kinh tế chung của đất nước. Kinh tế Việt Nam trong ba năm 2005, 2006 và 2007 luôn tăng trưởng ở mức cao. Trong bối cảnh có nhiều khó khăn, thách thức, kinh tế Việt Nam năm 2005 tiếp tục xu hướng phát triển tích cực với GDP tăng trưởng 8,4% - mức cao nhất trong 9 năm qua - là một trong những nền kinh tế tăng trưởng cao hàng đầu ở châu Á và thế giới. Sang năm 2006 tăng trưởng GDP so với năm 2005 là 8,17%. Năm 2007, tốc độ tăng GDP của Việt nam là 8,44% đứng thứ 3 châu Á (sau Trung Quốc: 11,3% và Ấn Độ khoảng: 9%) Năm 2007, kinh tế Việt Nam phát triển trong điều kiện khó khăn nhiều hơn thuận lợi so với các năm trước. Thiên tai lớn, dịch bệnh diễn biến phức tạp, tai nạn do sự cố sập cầu dẫn cầu Cần Thơ và sự biến động bất lợi của thị trường, gây hậu quả nghiêm trọng là những yếu tố không thuận lợi đối với nền kinh tế nước ta trong năm 2007. Thiên tai đặc biệt nghiêm trọng, trên diện rộng và kéo dài trong cả năm đã gây thiệt hại nặng nề cho nền kinh tế. Dịch bệnh gia súc như: dịch lợn tai xanh, dịch lở mồm long móng gia súc lan rộng, dịch cúm gia cầm tái phát tại nhiều địa phương, ảnh hưởng lớn đến tốc độ tăng trưởng ngành chăn nuôi cả nước. Đặc biệt nguy hiểm là dịch tiêu chảy cấp, nhiễm khuẩn tả phát sinh, kéo dài hàng tháng đã gây hậu quả nghiêm trọng đến nhiều ngành sản xuất công nghiệp, ngành nghề, thủy sản, kinh doanh dịch vụ ăn uống công cộng, du lịch trên địa bàn cả nước. Thị trường thế giới biến động lớn, phức tạp gây nhiều yếu tố bất lợi cho nền kinh tế Việt Nam. Giá cả nhiên liệu, vật tư, nhất là xăng dầu, phôi thép, thép, nguyên liệu sợi, vải, vật liệu phục vụ công nghiệp dệt may, da giày, hóa chất, phân bón, thức ăn chăn nuôi tăng cao. Thị trường xuất khẩu một số mặt hàng biến động phức tạp như dệt may, da giày, thủy sản, thủ công mỹ nghệ, xe đạp và phụ tùng, động cơ điện . Điều đó đã làm cho giá cả tiêu dùng trong nước tăng cao liên tục chưa có điểm dừng. Các điểm yếu của nền kinh tế vốn tồn tại nhiều năm nay như kết cấu hạ tầng yếu kém, nhất là giao thông, thủy lợi, điện đã bộc lộ rõ nét qua thiên tai năm 2007 . không đáp ứng được yêu cầu phát triển kinh tế bền vững với tốc độ cao. Do vậy khả năng phòng chống thiên tai, dịch bệnh hạn chế, thiệt hại gây ra rất nặng nề, hậu quả để lại là rất nghiêm trọng và lâu dài. Nông nghiệp tăng chậm so với các năm trước. Sản xuất lương thực giảm. Tổng sản lượng lương thực năm 2007 ước đạt 39,9 triệu tấn, tăng 329 nghìn tấn so năm 2006; trong đó sản lượng lúa đạt 35,6 triệu tấn, bằng năm 2006, sản lượng ngô đạt 4,1 triệu tấn, tăng 311 nghìn tấn. Do vậy lương thực bình quân nhân khẩu giảm 5 kg từ 471,1 kg năm 2006 xuống 365 kg năm 2007. Đây là năm thứ 2 sản lượng lương thực nói chung, lương thực bình quân nhân khẩu nói chung giảm sút so năm trước. Sự giảm sút này là dấu hiệu báo động cho sự tới hạn của nguồn lực đất đai và khả năng thâm canh tăng năng suất lúa của Việt Nam. Năm 2007, diện tích gieo cấy lúa cả nước đạt 7.183,8 nghìn ha, bằng 98,1% và giảm 141 nghìn ha so năm 2006, trong đó lúa đông xuân bằng 99,8% giảm 6,9 nghìn ha, lúa hè thu bằng 94,9% và giảm 118,3 nghìn ha, lúa mùa bằng 99,2% và giảm 15,8 nghìn ha. Nguyên nhân chính do chuyển đổi cơ cấu cây trồng và do đất lúa giảm cho các khu công nghiệp, khu đô thị mới. Năng suất lúa cả năm đạt 49,5 tạ/ha, tăng 0,6 tạ/ha, trong đó lúa đông xuân đạt 57 tạ/ha, giảm 1,8 tạ/ha; lúa hè thu đạt 45,3 tạ/ha tăng 3,4 tạ/ha do hè thu 2006 mất mùa lớn, năng suất lúa mùa đạt 42,3 tạ/ha xấp xỉ năm 2006. Sản lượng lúa cả năm đạt 35,59 triệu tấn bằng 99,3% và giảm 259,5 nghìn tấn do diện tích giảm 141 nghìn ha và năng suất tăng 0,6 tạ/ha. Thủy sản tăng chậm so với năm 2006, tính chung cả năm, sản lượng thủy sản ước đạt 3,9 triệu tấn, tăng 10% so năm 2006. Tóm lại, đối với các hộ SXNN ở huyện Châu Thành các năm qua nhất là năm 2007 chịu ảnh hưởng rất lớn tình hình kinh tế xã hội chung của đất nước, đặc biệt là các yếu tố làm tăng chi phí SXNN như xăng dầu, giá cả hàng hóa nông sản, dịch bệnh, thiên tai, lũ lụt, các tin đồn thất thiệt gây không ít tổn thất trong nhân dân như chuyện ăn bưởi bị ung thư chẳn hạn. Ngoài ra tự bản thân người dân cũng gây khó cho mình như tự ý gieo trồng không đồng loạt, sản xuất một cách tự phát, gây ra tình trạng dội hàng, rớt giá, một số nơi có dịch bệnh trên vật nuôi không báo cáo với cơ quan chức năng mà cố tình giấu giếm làm tình trạng nghiêm trọng hơn và gây lây lan,…Nguyên nhân dẫn đến rủi ro cho Ngân hàng từ các yếu tố khách quan là không nhỏ mang tính vĩ mô nên để tránh được các rủi ro này không phải là chuyện nhỏ, đòi hỏi phải có sự vào cuộc của các cơ quan cấp cao. 5.1.2 Các yếu tố chủ quan - Do cán bộ tín dụng còn ít, cán bộ tín dụng của Ngân hàng một lúc phải đảm nhận quá nhiều công việc, làm cho hiệu quả công việc bị giảm xuống nhất là khi có cán bộ tín dụng được cử đi học nâng cao nghiệp vụ hay những lúc đến vụ SXNN người dân đến Ngân hàng quá nhiều. - Việc kiểm tra việc sử dụng vốn của khách hàng có đúng mục đích ghi trên hợp đồng tín dụng hay không thì rất khó nhất là những hợp đồng kinh tế tổng hợp. - Nhu cầu khách hàng thì nhiều nhưng việc đáp ứng nhu cầu có hạn vì còn phải phụ thuộc vào chỉ tiêu của cấp trên giao cho. 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP 5.2.1 Đối với công tác huy động vốn Việc mở rộng tín dụng là một trong những yếu tố quan trọng, thúc đẩy nền kinh tế địa phương phát triển, phù hợp với xu thế phát triển chung của đất nước. Nhưng để làm được điều đó đòi hỏi Ngân hàng phải chú ý nhiều vấn đề từ việc tìm kiếm nguồn vốn đến hiệu quả sử dụng vốn. Muốn thế cần phải phối hợp chặt chẽ giữa Ngân hàng và Nhà Nước nhằm đề ra các biện pháp cụ thể để mở rộng hoạt động tín dụng đáp ứng nhu cầu phát triển của xã hội. Vốn là điều kiện quan trọng đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng mà trong đó quan trọng nhất là vốn huy động. Những năm qua nguồn vốn huy động của Ngân hàng có tăng cụ thể năm 2006 tăng trên 17% so với năm 2005, còn năm 2007 thì tăng gần 19% nhưng bấy nhiêu đó cũng không đủ để đáp ứng việc sử dụng vốn ngày càng tăng của Ngân hàng đặc biệt là trong nông nghiệp. Do Ngân hàng đóng trên địa bàn huyện, người dân sống chủ yếu bằng nghề nông nên rất khó cho đơn vị trong việc cân đối giữa vốn huy động và vốn cho vay, cho nên việc sử dụng thêm vốn điều chuyển từ Ngân hàng cấp trên của chi nhánh là điều tất yếu. Vì vậy, huy động vốn là một trong những mục tiêu quan trọng của Ngân hàng, muốn thực hiện mục tiêu trên Ngân hàng phải có các chính sách hợp lý, cụ thể nhằm khai thác tiềm năng về vốn. Một số biện pháp như sau: - Lãi suất huy động phải thật sự hấp dẫn người dân, luôn giữ nó ở mức tương đối ổn định, không nên thay đổi nhiều lần trong năm để người dân yên tâm gửi tiền vào Ngân hàng. - Áp dụng lãi suất thăng hoa, khách hàng gửi tiền càng lớn thì lãi suất càng cao. - Đa dạng hoá các hình thức huy động như: tiết kiệm bằng Việt Nam đồng được đảm bảo bằng vàng, tiết kiệm bằng vàng, . - Ngân hàng cần quan tâm chú trọng hơn nữa việc huy động vốn ở nông thôn. Đây là thị trường tiềm năng về vốn rất lớn vì hiện nay nông thôn có nhiều hộ gia đình làm ăn rất có hiệu quả, họ tích lũy rất nhiều nhưng họ chỉ biết cất giữ bằng cách mua vàng. - Cần mở rộng công tác tuyên truyền và tiếp thị về huy động vốn để người dân biết được về lãi suất, cũng như hình thức huy động vốn đa dạng của Ngân hàng nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng. - Mỗi khách hàng quan hệ với Ngân hàng, Ngân hàng nên tiếp xúc với khách hàng cả hai lĩnh vực huy động vốn và cho vay vốn, để khi khách hàng làm ăn tốt có lợi nhuận sẽ giữ tiền của họ tại Ngân hàng. - Ngân hàng phải giữ mối quan hệ thân thiết với khách hàng truyền thống, đồng thời khai thác khách hàng tiềm năng. Định kỳ tổ chức hội nghị khách hàng để củng cố quan hệ khách hàng nhằm nắm bắt nguyện vọng, tâm tư, và tìm hiểu nhu cầu đòi hỏi của khách hàng từ đó đưa ra các chính sách khách hàng thích hợp. 5.2.2 Đối với hoạt động cho vay Bên cạnh việc huy động vốn vào Ngân hàng ngày càng nhiều với những biện pháp linh hoạt, hấp dẫn thì Ngân hàng cũng phải nổ lực tìm biện pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Để tránh đồng tiền không bị đóng băng, làm tăng doanh thu và lợi nhuận thì Ngân hàng phải có những biện pháp thực sự phù hợp giữa việc huy động vốn và sử dụng vốn nhằm mang lại hiệu quả kinh doanh ngày càng cao. - Đối với khách hàng truyền thống cần giữ quan hệ lâu dài, đi sâu vào và giải quyết những nhu cầu mới của họ. Trong cho vay phải linh động xuất phát từ nhu cầu khách hàng mà pháp luật không cấm. - Mở rộng khách hàng mới thuộc mọi thành phần kinh tế. Lựa chọn kỹ khách hàng trên cơ sở phân tích tình hình sản xuất và khả năng tài chính của khách hàng. - Một vấn đề quan trọng hơn nữa là trong và sau khi cho vay, Ngân hàng cần thường xuyên tổ chức kiểm tra việc sử dụng vốn vay, đặc biệt là những khoản vay lớn và những khách hàng mới giao dịch lần đầu. - Nên kiến nghị với Ngân hàng cấp trên để phân bổ thêm cán bộ tín dụng về Ngân hàng hoặc thu thêm nhân viên tín dụng để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng. - Trang bị thêm máy móc thiết bị, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ nhân viên. Từng bước thực hiện cho vay và thanh toán bằng chuyển khoản để tạo thói quen này cho các doanh nghiệp và các hộ sản xuất, làm cho việc giải ngân nhanh chóng hơn. 5.2.3 Đối với công tác thu hồi nợ Thu hồi nợ là vấn quan trọng của Ngân hàng, vì Ngân hàng chủ yếu cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp, một ngành nghề mà thu nhập của khách hàng phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên, giá cả nông sản rất nhạy cảm với những biến động của thị trường. Vì vậy, Ngân hàng có thể áp dụng một số biện pháp sau để nâng cao khả năng thu hồi nợ. - Cán bộ tín dụng nên thường xuyên theo dõi nợ đến hạn để tiến hành nhắc nhở, đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn. - Cán bộ tín dụng kiên quyết xử lý những khách hàng cố ý không trả nợ cho Ngân hàng bằng nhiều biện pháp như trực tiếp thu hồi nợ, xử lý tài sản bảo đảm, khởi tố… - Đối với các hộ nông dân hoặc người đại diện ở xã, ấp, Ngân hàng nên áp dụng trích một khoản tiền hoa hồng cho họ để họ tích cực, tận tình giúp đỡ cán bộ tín dụng hoàn thành nhiệm vụ. 5.2.4 Một số giải pháp về dư nợ và nợ xấu. Qua phân tích ta thấy tình hình dư nợ của Ngân hàng ngày một tăng cao, đặc biệt trong năm 2007, chính vì vậy nếu như năm nay tình hình kinh tế thị trường không thuận lợi, ảnh hưởng đến công tác thu hồi nợ của Ngân hàng thì rất có thể nợ quá hạn của Ngân hàng sẽ tăng lên kéo theo nguy cơ nợ xấu cũng tăng theo. Chính vì lẽ đó Ngân hàng nên thực hiện một số biện pháp để thu hồi cũng như theo dõi những khoản cho vay như: Tăng cường công tác rà soát phân loại khách hàng, đưa ra các khách hàng có nguy cơ chuyển sang nợ xấu để tiến hành đôn đốc thu hồi nợ. Thường xuyên kiểm tra, theo dõi các khoản cho vay xem khách hàng có sử dụng đúng mục đích không, nhắc nhở đôn đốc thu hồi các khoản cho vay khi gần tới hạn. Thường xuyên theo dõi diễn biến của nền kinh tế, giá cả thị trường, tình hình dịch bệnh, sâu hại…để có hướng dự báo trước nhằm có biện pháp chống đỡ. CHƯƠNG 6 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Nhìn chung tình hình hoạt động tín dụng đối với hộ SXNN của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Châu Thành tương đối là tốt. Tình hình huy động vốn luôn tăng trưởng, năm sau luôn cao hơn năm trước, đây là điều đáng được trân trọng, một mặt thể hiện sự cố gắng của chi nhánh trong công tác huy động, một mặt thể hiện đời sống vật chất của người dân ngày một nâng lên, ý thức gởi tiền lấy lãi của họ cũng được tiến triển. Tuy nhiên Ngân hàng phải luôn chú trọng hơn nữa công tác huy động vốn nhằm nâng cao tỷ trọng cơ cấu nguồn vốn huy động trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng, đặc biệt là loại tiền gởi có kỳ hạn, có như thế mới chủ động được nguồn vốn của mình. Điều này là rất quan trọng vì theo dự kiến trong một hai năm nữa NHNo&PTNT Việt Nam sẽ chính thức cổ phần hóa, lúc đó Ngân hàng sẽ phải tự thân nâng cao công tác huy động vốn để cạnh tranh với các đối thủ khác. Trong các năm qua công tác cho vay cũng như thu hồi nợ đối với hộ SXNN của chi nhánh cũng ngày một tăng trưởng, cụ thể doanh số cho, doanh số thu nợ, dư nợ cho vay qua các năm luôn tăng, năm sau luôn cao hơn năm trước. Trong đó năm 2007 được xem là năm có nhiều chuyện để nói. Doanh số cho vay đối với hộ SXNN tăng cao so với năm 2006 trong khi doanh số thu nợ không tăng là bao, làm cho dư nợ tăng lên nhanh chóng. Nguyên nhân của tình trạng này trước hết là do các yếu tố khách quan tác động ảnh hưởng đến đời sống, cây trồng vật nuôi của nông dân như giá cả hàng nông sản sụt giảm, dịch bệnh hoành hành, giá cả xăng dầu, phân bón thuốc bảo vệ thực vật, thức ăn chăn nuôi leo thang khiến các nhà nông điêu đứng, Ngân hàng đau đầu. Trong luận văn cũng có phần phân tích đánh giá các chỉ tiêu hoạt động tín dụng của Ngân hàng, qua đó ta thấy tuy có một vài chỉ tiêu không mỹ mãn lắm nhưng nhìn chung tình hình hoạt động tín dụng như thế là rất khả quan. Trong đó nổi bậc nhất là hệ số rủi ro tín dụng (nợ xâu/tổng dư nợ) đang có một con số ấn tượng là 1,6% rất thấp so với chuẩn của NHNN đưa ra là 5%. Đây là một thành quả mà bất kỳ một tổ chức tín dụng nào cũng ước ao bởi đạt được không phải là chuyện dễ dàng. Đây là kết quả của một quá trình cố gắng của tập thể cán bộ Ngân hàng. Từ công tác mời gọi, thẩm định khách hàng, xem xét cho vay, theo dõi, đôn đốc và thu hồi lãi vay cũng như nợ đến hạn. Trước những thành công đã đạt được hy vọng đây là tiền đề cho sự tăng trưởng vượt bậc trong năm 2008 và những năm tới. Tuy nhiên không phải trên cơ sở tính toán và dự báo mà là phải làm, thậm chí còn làm thật nhiều vì trong tình hình kinh kế xã hội năm 2008 mấy tháng đầu năm có nhiều diễn biến không thuận lợi cho nền kinh tế Việt Nam. Dự báo lạm phát năm nay là khoảng 15%, Thị trường chứng khoán điêu đứng, nhà đầu tư hoang mang, chỉ số VN-Index có lúc giảm xuống dưới 500 điểm. Mới giữa tháng tư mà có một cơn bão ghé thăm, tuy không ảnh hưởng lắm nhưng cũng báo hiệu một năm 2008 đầy mưa giông. Lãi suất Ngân hàng cũng biến động mạnh, chỉ trong vài ngày là có một biểu lãi suất mới, lãi suất huy động có khi tăng lên 12%/năm cao kỷ lục từ trước tới nay, làm người dân lo sợ. Xăng dầu lại vừa có một đợt tăng giá lên gần 15 ngàn đồng/lít, giá cả các mặt hàng khác như hàng tiêu dùng, nguyên vật liệu trong chăn nuôi, trồng trọt, máy móc thiết bị trong nông nghiệp cũng,…tăng cao. Nói như thế không phải là để ta hoang mang, lo lắng vì thực tế mới chỉ có đầu năm, còn nhiều thời gian để cho Chính phủ vào cuộc. 6.2 KIẾN NGHỊ Qua quá trình phân tích ở phần trước, những kiến thức đã được học tại trường và qua qua trình học hỏi tại Ngân hàng lúc đi thực em xin đưa ra một số kiến nghị như sau: - Về phía Ngân hàng + Ngân hàng cần có kế hoạch triển khai việc lắp đặt máy rút tiền tự động, sử dụng thẻ ATM trong thời gian sớm nhất, vì cho đến nay, một số vùng lân cận đã sử dụng hình thức rút tiền này. Ưu điểm của hình thức này là nhanh chóng, tiện lợi, tính an toàn cao, phù hợp với xu thế phát triển chung của nền kinh tế. Từ đó Ngân hàng có thể nâng cao mức thu dịch vụ, mở rộng hệ thống tín dụng. + Ở các xã như Phú Long, Tân Phú Trung rất xa so với chi nhánh, Ngân hàng nên mở một điểm giao dịch ở đó, vừa rút ngắn được thời gian đi lại của nhân dân, vừa có lợi cho công tác thẩm định, theo dõi, kiểm tra, đôn đốc thu hồi nợ cho Ngân hàng. + Mua sắm thêm trang thiết bị như máy in, máy vi tính, chuẩn hóa hệ thống phần mềm, thống nhất cách nhập liệu giữa phòng kế hoạch & kinh doanh với phòng kế toán để công tác giải ngân dược nhanh chóng hơn. + Ngân hàng nên thường xuyên tổ chức phong trào thi đua, khen thưởng, tham gia đầy đủ các hoạt động công đoàn nhằm xây dựng một tập thể đoàn kết và vững mạnh. - Đối với NHNo & PTNT tỉnh Đồng Tháp + Khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng ngày càng đông trong khi cán bộ tín dụng của Ngân hàng thì ít, do đó cán bộ tín dụng phải đảm nhận rất nhiều công việc cùng một lúc nên làm cho việc thẩm định khách hàng thường bị chậm trễ làm ảnh hưởng đến tiến độ sản xuất của người dân và đôi khi khách hàng phải đợi lâu do có rất nhiều khách hàng đến giao dịch cùng một lúc. Vì vậy, Ngân hàng cần điều chuyển thêm cán bộ tín dụng cho Ngân hàng. + Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác đào tạo, thường xuyên mở các lớp bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng, nâng cao năng lực, phẩm chất và xây dựng đội ngũ cán bộ công nhân viên có đầy đủ trình độ chuyên môn để hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao. Và Ngân hàng nên thường xuyên tổ chức phong trào thi đua, khen thưởng, tham gia đầy đủ các hoạt động công đoàn nhằm xây dựng một tập thể đoàn kết và vững mạnh. + Ngân hàng nên có chính sách linh hoạt và hấp dẫn để nâng cao khả năng cạnh tranh với các Ngân hàng khác trên địa bàn. + Ngoài các hình thức cho vay truyền thống, NHNo & PTNT tỉnh cần đầu tư cho vay theo hình thức hạn mức tín dụng vì hình thức này giúp tiết kiệm được thời gian và chi phí cho Ngân hàng và cho cả khách hàng. - Đối với Chính Quyền địa phương + Chính quyền địa phương cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho Ngân hàng trong việc cung cấp thông tin về khách hàng trong hồ sơ cho vay vốn của khách hàng, cũng như công tác thu hồi và xử lý nợ giúp hoạt động tín dụng của Ngân hàng được thuận lợi hơn. + Huyện cần quy hoạch một cách tổng thể, phân loại cây con giống cần trồng trọt, chăn nuôi, ở những khu vực khác nhau tùy thế mạnh của từng nơi, tuyên truyền phổ biến cho bà con hiểu để không sản xuất ồ ạc, tự phát thông qua đài phát thanh của huyện. + Khi xác nhận hồ sơ xin vay, Uỷ Ban Nhân Dân các xã, thị trấn cần phải giải quyết nhanh gọn cho hồ sơ vay vốn để khách hàng không phải chờ đợi lâu. - Đối với Chính phủ Cần có nhiều hướng đi cho các hộ SXNN như tìm và mở rộng thị trường tiêu thụ hàng hóa nông nghiệp cho nước ta, tăng cường công tác hỗ trợ cho các hộ SXNN như về giá xăng dầu, phân bón. - Về phía khoa kinh tế & QTKD - trường Đại học Cần Thơ Để sinh viên các ngành của khoa kinh tế & QTKD có thể thuận lợi hơn trong việc đi sâu vào việc tìm hiểu và nghiên cứu đề tài tốt nghiệp của mình, thì khoa có thể có kế hoạch tổ chức cho sinh viên các ngành kinh tế tìm hiểu thực tế trước, bằng việc cho sinh viên đi thực tập ngắn hạn hoặc kiến tập trước khi thực tập làm luận văn hay tiểu luận. Việc kiến tập có thể triển khai trong năm học thứ 3 kết hợp với việc làm chuyên đề năm thứ 3 để sinh viên có thể tự tin hơn trong thời gian thực tập chính thức với luận văn hoặc tiểu luận tốt nghiệp của mình ở năm cuối. . MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP CỦA NHNo& amp;PTNT CHI NHÁNH HUYỆN. Nước nhằm đề ra các biện pháp cụ thể để mở rộng hoạt động tín dụng đáp ứng nhu cầu phát triển của xã hội. Vốn là điều kiện quan trọng đảm bảo cho hoạt động