THỰC TRẠNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG PHƯƠNG NAM – CHI NHÁNH CHỢ LỚN 2.1 Giới thiệu chung về ngân hàng Phương Nam – Chi nhánh Chợ Lớn 2.1.1 Lịch sử đời cuả Ngân Hàng Phương Nam – chi nhánh Chợ Lớn Chi nhánh Chợ Lớn bắt đầu hoạt động vào ngày 23 tháng 04 năm 2006 với tên gọi Phòng Giao dịch Quận –trực thuộc Chi nhánh Chợ Lớn Ngày 11/8/2008 đổi tên thành Chi nhánh Chợ Lớn + Trụ sở đặt tại: 46 Lê Quang Sung, Phường Quận 6, HCM + Ngân hàng Phương Nam chi nhánh Chợ Lớn hoạt động với chức  Huy động vốn tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm dân cư  Cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh dịch vụ  Cho vay tiêu dùng, mua nhà ở, xây dựng sửa chữa nhà  Các dịch vụ thẻ ngân hàng 2.1.2 Chức và nhiệm vụ Ngân Hàng Chợ Lớn Phương Nam – chi nhánh -Trực tiếp kinh doanh địa bàn theo phân cấp của Ngân Hàng Phương Nam + Tổ chức điều hành kinh doanh kiểm tra, kiểm toán nội theo ủy quyền của Tổng giám đốc Ngân Hàng Phương Nam + Khai thác nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi toán của tổ chức, cá nhân thuộc thành phần kinh tế nước đồng Việt Nam ngoại tệ; + Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng thực hình thức huy động khác theo quy định của Ngân Hàng Phương Nam + Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đồng Việt Nam ngoại tệ tổ chức kinh tế, cá nhân hộ gia đình thuộc thành phần kinh tế - Kinh doanh dịch vụ : SV:THÁI LÊ RIM + Thu,chi tiền mặt, máy rút tiền tự động, thẻ toán, nhận uỷ thác cho vay tổ chức tài tín dụng, tổ chức, cá nhân nước, dịch vụ khác Nhà Nước Ngân hàng Phương Nam cho phép + Cân đối, điều hoà vốn kinh doanh nội tệ Chi nhánh Ngân hàng trực thuộc địa bàn + Thực hoạch toán phân phối thu nhập, kiểm tra, kiểm toán nội việc chấp hành thể lệ chế độ nghiệp vụ phạm vi địa bàn theo quy định của Ngân Hàng Phương Nam Thực công tác tổ chức, đào tạo cán bộ, thi đua, khen thưởng theo yêu cầu cấp uỷ quyền của Ngân Hàng Phương Nam; tổ chức, phổ biến, hướng dẫn triển khai thực chế, quy chế nghiệp vụ văn pháp luật của Nhà Nước, ngành liên quan đến hoạt động của Chi nhánh Ngân Hàng TMCP Phương Nam; - Nghiên cứu, phân tích kế tốn liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng đề kế hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch kinh doanh của Ngân Hàng Phương Nam kế hoạch phát triển kinh tế xã hội địa phương; Chấp hành đầy đủ báo cáo, thống kê theo chế độ quy định theo yêu cầu đột xuất của Tổng Giám Đốc Ngân Hàng Phương Nam 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Phương Nam chi nhánh - Chợ Lớn toạ lạc 46 Lê Quang Sung , phường 2, quận 6, thành phố Hờ Chí Minh có nhiệm vụ thực phần hoạt động kinh doanh số chức có liên quan đến hoạt động của Hội sở, Chi nhánh, Phòng giao dịch của Ngân Hàng Phương Nam Chi nhánh Chợ Lớn chấp hành quy định của pháp luật liên quan tới hoạt động của Ngân hàng, chấp hành quy chế của Ngân hàng Nhà Nước Ngân Hàng Phương Nam Hoạt động của chi nhánh ngày mở rộng quy mô dịch vụ Ngân hàng, phần nhờ chất lượng dịch vụ cung cách phục vụ uy tín hoạt động của chi nhánh Điều hành cao chi nhánh Giám đốc chi nhánh Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Phương Nam chi nhánh - Chợ Lớn GIÁM ĐỐC SV:THÁI LÊ RIM PGĐ.PT.KINH DOANH TP.KINH DOANH NV.TÍN DỤNG PGĐ.PT.KẾ TỐN BP.HÀNH CHÍNH GIAO DỊCH VIÊN KẾ TOÁN TRƯỞNG KIỂM NGÂN THỦ QUỸ 2.1.4 Tầm quan trọng phịng tín dụng đối với phát triển ngân hàng  Đây phòng tập trung hoạt động của Ngân hàng, định phần lớn kết hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Phòng tín dụng tổng hợp giao nhiệm vụ sau đây: cho vay thành phần kinh tế theo luật Ngân hàng luật tổ chức tín dụng, mở tài khoản cho vay theo dõi hợp SV:THÁI LÊ RIM đờng tín dụng, tính lãi theo định kỳ, điều hoà vốn nội ngoại tệ, làm báo cáo tập hợp báo cáo gửi Ngân hàng cấp trên, làm số nghiệp vụ khác giao  Để phục vụ cho nhu cầu tín dụng của khách hàng, chi nhánh qui định rõ ràng, cụ thể chức nhiệm vụ của phịng Bao gờm cơng việc cụ thể sau: - Giới thiệu tư vấn cho khách hình thức vay nợ - Phân tích tín dụng hợp đồng vay nợ của khách - Chuẩn bị chứng từ liên quan tới khoản nợ xác nhận - Thông báo cho ban giám đốc của chi nhánh trụ sở xin ý kiến thừa nhận khoản cho vay - Hoàn thành hợp đồng cầm cố, chấp tài sản Các chứng từ phải công chứng đăng ký - Thực quản lí khoản tín dụng - Thực mẫu chứng từ việc phát hành L/C bảo đảm - Phát hành bảo lãnh ngân hàng (trừ bảo lãnh vận chuyển) - Thực chứng từ bảo đảm cho việc phát hành thẻ tín dụng - Điều chuyển vốn nước hàng ngày - Thường xuyên kiểm tra, thu thập thông tin tình hình kinh doanh của khách - Thường xuyên báo cáo tình hình kinh doanh của khách khả có thể trả nợ của khách cho ban giám đốc của chi nhánh - Thường xuyên cập nhật thông tin văn luật, thông tin tình hình kinh tế, đầu tư nước, ngồi nước thơng tin có liên quan tới việc kinh doanh của ngân hàng - Điều chỉnh thời hạn, điều kiện vay nợ, lãi suất vay cho khách để phù hợp với thay đổi của lãi suất thị trường - Lập báo cáo hoạt động tín dụng Đến chi nhánh có khối lượng lớn khách hàng vay vốn Tình hình trả nợ của khách hàng qui định, chưa có vấn đề xảy việc vi phạm của khách hàng Điều phải kể đến nỗ lực cố gắng của cán tín dụng chi nhánh việc lựa chọn khách hàng cho vay thường xuyên kiểm tra tình hình SV:THÁI LÊ RIM kinh doanh của khách hàng Các khoản cho vay của chi nhánh Chợ Lớn hầu hết khoản ngắn hạn cho vay theo phương thức “credit line” hay gọi “hạn mức tín dụng” chiếm 90% Phương thức tổ chức tín dụng khách hàng xác định thoả thuận hạn mức tín dụng trì khoảng thời gian định 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân Hàng Phương Nam – chi nhánh Chợ Lớn 2.1.5.1 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh SV:THÁI LÊ RIM Bảng 2.1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH CHỢ LỚN QUA NĂM ĐVT: triệu đồng Năm Chỉ tiêu So sánh chênh lệch 2009 So với 2008 2008 2009 2010 Số tiền % 2010 So với 2009 Số tiền % Tổng Doanh thu 32.294 31.229 43.448 -1.065 -3,30 12219 39,13 - Thu từ HĐKD 31.872 30.932 42.995 -940 -2,95 12.063 39,00 * Thu lãi 31.284 30.584 42.314 -700 -2,24 11.730 38,35 * Thu dịch vụ 588 348 681 -240 -40,82 333 95,69 - Thu khác 422 297 453 -125 -29,62 156 52,53 Chi phí 23.419 25.192 35.505 1.773 7,57 10.313 40,94 - Chi HĐKD 21.457 23.014 32.476 1.557 7,26 9.462 41,11 1.775 187 1.977 201 2.645 384 202 14 11,38 7,49 668 183 33,79 91,04 8.875 6.037 7.943 -2.838 -31,98 1.906 31,57 - Chi nghiệp vụ - Chi khác Lợi nhuận (Nguồn Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2008 đến 2010 của Ngân hàng Phương Nam – Chi nhánh Chợ Lớn) SV:THÁI LÊ RIM Biểu đồ 2.1 : Tình hình kinh doanh chi nhánh qua năm 50 40 30 Tổng Doanh thu 20 Chi phí Lợi nhuận 10  2008 2009 2010 Doanh thu Năm 2008 doanh thu của ngân hàng 32.294 triệu đồng, năm 2009 31.229 triệu đồng, giảm 1.065 triệu đồng tương ứng giảm 3,30% Tuy nhiên, có chỉ đạo kịp thời của Ban lãnh đạo cố gắng của đội ngũ cán nhân viên ngân hàng, doanh thu của ngân hàng năm 2010 có bước khởi sắc Cụ thể, doanh thu năm 2010 43.448 triệu đồng, tăng 12.219 triệu đồng so với năm 2009, tương ứng tăng 39,13%  Chi phí Năm 2008 chi phí của ngân hàng 23.419 triệu đồng, năm 2009 25.192 triệu đồng tăng 1.773 triệu đồng, tương ứng tăng 7,57% Chi phí tăng phần tổng dư nợ cho vay tăng chi phí xử lý nợ hạn góp phần làm tăng chi phí Năm 2010 chi phí 35.505 triệu đờng, tăng 10.313 triệu đờng, tương ứng tăng 40,94% Chi phí tăng nhanh năm 2010 ngân hàng mua sắm thêm số trang thiết bị, sữa chữa tài sản cố định, mở rộng mặt số chi phí khác để đảm bảo môi trường làm việc đại hiệu  Lợi nhuận chưa phân phối Năm 2008 lợi nhuận đạt 8.875 triệu đồng, năm 2009 đạt 6.037 triệu đồng giảm 2.838 triệu đồng tương ứng giảm 31,98% Sở dĩ lợi nhuận giảm tốc độ tăng chi phí lớn doanh thu Nhưng đến năm 2010 lợi nhuận đạt 7.943 triệu đồng tăng 1.906 triệu đồng so với năm 2009, tương ứng tăng 31,57% Nguyên nhân phần doanh thu tăng nhanh vì ngân hàng có sách phù hợp tăng cường SV:THÁI LÊ RIM chất lượng cơng tác thẩm định, chi phí tiết kiệm mức hợp lý Có kết nhờ phần lớn vào hoạt động hiệu của cán tín dụng cơng tác thu lãi nợ hạn Với tình hình cho thấy hoạt động của ngân hàng có dấu hiệu khôi phục sau thời kỳ sụt giảm Tóm lại, môi trường kinh doanh không thuận lợi nó địn bẫy kích thích cán nhân viên ngân hàng trình làm việc Và nhờ có chiến lược kinh doanh đắn nên tình hình hoạt động của ngân hàng ngày hiệu quả, đời sống nhân viên đảm bảo, có điều kiện trang bị sở vật chất, mở rộng quy mô hoạt động để đáp ứng ngày tốt nhu cầu của khách hàng 2.1.5.2 Tình hình ngu ồn vốn củan v ốn củan c ủaa Ngân hàng Để Ngân hàng hoạt động có hiệu quả, công việc phải tạo nguồn vốn đảm bảo cho tiến trình kinh doanh trôi trải thuận lợi, vì việc đảm bảo nguồn vốn tạo cho nguồn vốn tăng trưởng ổn định góp phần tích cực vào việc mở rộng đầu tư tín dụng nhằm đa phương hóa, đa dạng hóa khách hàng cho phù hợp với định hướng chiến lược phát triển tín dụng Nhận thức điều đó, chi nhánh Chợ Lớn bên cạnh việc mở rộng đẩy mạnh hoạt động tín dụng, thực biện pháp huy động để tạo nguồn vốn kinh doanh Bằng nhiều biện pháp tích cực khai thác ng̀n vốn nhàn rỗi dân cư, tổ chức kinh tế với hình thức như: Mở tài khoản tiền gởi toán, nhận tiền gởi tiết kiệm…Để thực phương châm “Đi vay để cho vay” tự huy động vốn chỗ SV:THÁI LÊ RIM Bảng 2.2: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN QUA NĂM TẠI NGÂN HÀNG ĐVT: triệu đồng So sánh chênh lệch Năm Chỉ tiêu 2008 2009 Số tiền I Nguồn vốn huy động Tiền gửi tiết kiệm - Không kỳ hạn - Có kỳ hạn Tiền gửi TCKT 3.Tiền gửi kho bạc Giấy tờ có giá - Kỳ phiếu - Trái phiếu II Vốn điều chuyển Tổng NVHĐ Chú thích: % Số tiền 2010 % Số tiền % 2010 So với 2009 Số tiền Số tiền % % 120.312 47,75 122.089 45,16 150.628 47,06 1.777 1,48 28.539 23,38 55.007 8.407 46.600 39.325 18.580 7.400 3.500 3.900 45,72 6,99 38,73 32,69 15,44 6,15 2,91 3,24 52.175 6.594 45.581 43.825 19.313 6.776 6.276 500 41,22 5,40 37,33 35,90 15,82 6,89 5,14 0,41 64.268 4.190 60.078 60.500 14.275 11.585 0.985 600 42,67 2,78 39,89 40,17 9,48 7,69 7,29 0,40 -2.832 -1.813 -1.019 4.500 733 -624 2.776 -3.400 -5,15 -21,57 -2,19 11,44 3,95 -8,43 79,31 -87,18 12.093 -2.404 14.497 16.675 -5.038 4.809 4.709 100 23,18 -36,46 31,80 38,05 -26,09 70,97 75,03 20,00 131.636 52,25 148.268 54,84 169.420 52,94 16.632 12,63 21.152 14,27 251.948 100 270.357 100 320.048 100 18.409 7,31 49.691 18,38 - TCKT: Tổ chức kinh tế - NVHĐ: Nguồn vốn huy động SV:THÁI LÊ RIM 2009 So với 2008 Biểu đồ 2.2: Tình hình huy động vốn ngân hàng từ năm 2008 - 2010 350 300 250 200 Tổng nguồn vốn 150 Vốn điều chuyển 100 Vốn huy động 50 2008 2009 2010 Nguồn vốn của NHPN – chi nhánh Chợ Lớn gồm hai phận: Vốn điều chuyển vốn huy động Qua bảng số liệu ta thấy nguồn vốn của Ngân hàng tăng qua năm Tổng nguồn vốn năm 2009 270.357 triệu đồng tăng 18.409 triệu đồng với tốc độ tăng 7,31% so với năm 2008 Và tổng nguồn vốn tiếp tục tăng năm 2010 đạt 320.048 triệu đồng, tăng 49.691 triệu đồng tăng 18,38% so với năm 2009 Để thấy cụ thể tình hình huy động vốn, ta sâu phân tích khoản mục:  Vốn huy động Do ưu tiên phát triển nên nguồn vốn huy động tăng dần qua năm, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn ngày tăng của xã hội Năm 2008 vốn huy động 120.312 triệu đồng chiếm tỷ trọng 47.75% tổng nguồn vốn Năm 2009 số tiền huy động 122.089 triệu đồng chiếm 45.16% tổng nguồn vốn năm 2009, tăng 1.777 triệu đồng với tốc độ tăng 1,48% so với năm 2008 Vốn huy động tăng nhanh vào năm 2010 với số tiền huy động 150.628 triệu đồng chiếm 47,06% tổng nguồn vốn của Ngân hàng, tăng 28.539 triệu đồng so với năm 2009 với tốc độ tăng 23.38% Nguyên nhân nguồn vốn huy động tăng qua năm nhờ vào việc Ngân hàng trọng phát triển nguồn này, năm qua Ngân hàng điều chỉnh mức lãi suất ngày hợp lý công tác huy động, đồng thời việc đa dạng hoá hình thức huy động thu hút nhiều khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng như: gửi tiền có quà tặng, gửi tiền có dự bốc thăm trúng thưởng, gửi tiền có kỳ hạn, gửi tiền không kỳ hạn, Bên cạnh nhờ qua quảng bá, quảng cáo, hướng dẫn tận tình của cán nhân viên Ngân hàng khách hàng chỉ cho khách hàng thấy lợi ích của việc gửi tiền số tiền của họ an toàn, sinh lợi có thể rút cần sử dụng Vì mà Ngân hàng huy động ngày nhiều vốn  Vốn điều chuyển SV:THÁI LÊ RIM 10  Doanh số cho vay Việc mở rộng cho vay thu hút ngày nhiều khách hàng nên doanh số cho vay của Ngân hàng tăng qua năm Năm 2008 Ngân hàng cho vay số tiền 326.529 triệu đồng Doanh số cho vay của Ngân hàng năm 2009 347.714 triệu đồng tăng 21.185 triệu đồng hay tăng 6,49% so với năm 2008 Năm 2010 doanh số cho vay của Ngân hàng tăng cách nhanh chóng, tổng doanh số cho vay năm 471.241 triệu đồng tăng 123.527 triệu đồng với tốc độ tăng 35,53% so với năm 2009 Trong tổng doanh số cho vay của Ngân hàng, cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn tăng mạnh qua năm Doanh số cho vay ngắn hạn chiếm đến 91,03% vào năm 2005, đạt 91,31% vào năm 2009 đến năm 20210 tỷ trọng của khoản đạt đến 93,92% tổng doanh số cho vay của Ngân hàng Còn cho vay trung hạn chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ cho vay của Ngân hàng có xu hướng giảm Ngân hàng có đội ngũ nhân viên có nhiều kinh nghiệm với giúp đở của ban ngành địa phương, Ngân hàng xác định nhu cầu vốn của thành phần kinh tế huyện có kế hoạch cấu cho vay phù hợp Do vậy, doanh số cho vay của Ngân hàng tăng qua năm mà chủ yếu cho vay ngắn hạn tăng lên chiếm phần lớn tỷ trọng tổng doanh số cho vay phù hợp với xu phát triển kinh tế nhu cầu vốn cho sản xuất của người dân  Doanh số thu nợ Cùng với tăng lên của doanh số cho vay thì thu nợ của Ngân hàng qua năm tăng lên Thu nợ năm 2009 tăng năm 2008 33.802 triệu đồng với tốc độ tăng 11,37% Thu nợ năm 2010 tăng 25,05% so với năm 2009 tương ứng với số tiền 82.919 triệu đồng Doanh số thu nợ tăng doanh số cho vay điều cho thấy công tác thẩm định khách hàng của cán tín dụng tốt ý thức trả nợ của khách hàng tương đối cao Đồng thời nó phản ánh hoạt động sản xuất của người dân có hiệu nên trả nợ cho Ngân hàng hạn  Dư nợ Với phương châm mở rộng hoạt động tín dụng, tăng dư nợ nhằm thúc đẩy kinh tế phát triển, năm qua doanh số cho vay của ngân hàng liên tục tăng góp phần làm cho tổng dư nợ có gia tăng đáng kể Cụ thể năm 2008 dư nợ 237.372 triệu đồng, năm 2009 254.014 triệu đồng, so với năm 2008 tăng 16.642 triệu đồng tương ứng tăng 7,01% Đến năm 2010 311.264 triệu đồng, so với năm 2009 tăng 57.250 triệu đồng, tương ứng tăng 22,54% Đạt kết ngân hàng trọng công tác mở rộng thị phần, nâng cao chất lượng tín dụng SV:THÁI LÊ RIM 14  Nợ hạn Tình hình nợ hạn của ngân hàng biến động qua năm không đáng kể Cụ thể, nợ hạn tăng lên từ 1.843 triệu đồng năm 2008 lên đến 4.543 triệu đồng năm 2009 So với kỳ năm 2008, nợ hạn năm 2009 tăng 2.700 triệu đồng với tốc độ đến 146,50% Tuy nhiên, Ngân hàng có nhiều cố gắng công tác thu nợ xử lý nợ đem lại kết tương đối khả quan Cụ thể, năm 2010 doanh số cho vay tăng nợ q hạn giảm cịn 3.844 triệu đờng, so với năm 2009 giảm 699 triệu đồng tương ứng giảm 15,39% Đây kết đáng mừng, nó cho thấy quan tâm chỉ đạo của Ban lãnh đạo ngân hàng công tác thu hồi xử lý nợ q hạn: đơn đốc cán tín dụng có biện pháp tích cực cơng tác thu nợ nhắc nhở khách hàng trả nợ hạn cách gửi giấy báo nợ đến tận tay khách hàng trước đến hạn; công tác xử lý nợ phải tiến hành thường xuyên, bám sát địa bàn phân tích món vay khó đòi đề xuất biện pháp xử lý kịp thời Nhìn chung qua năm công tác cho vay chi nhánh Chợ Lớn đạt kết khả quan, tổng doanh số cho vay ngày tăng, mà hoạt động tín dụng chủ yếu của Ngân hàng tín dụng ngắn hạn Điều cho thấy tín dụng ngắn hạn quan trọng mang lại thu nhập cho Ngân hàng Do đó, để phân tích rõ hiệu sử dụng vốn ta có thể phân tích tình hình cho vay của Ngân hàng thơng qua tình hình cho vay ngắn hạn 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Phương Nam – Chi nhánh Chợ Lớn 2.2.1 Doanh số cho vay ngắn hạn SV:THÁI LÊ RIM 15 Bảng 2.4: DOANH SỐ CHO VAY NGẮN HẠN NĂM 2008-2010 CỦA NHTM CP PHUƠNG NAM – CHI NHÁNH CHỢ LỚN Đvt: triệu đồng 2008 Chỉ tiêu 2009 Số tiền % 273 10 , CSS X và DNN QD 24 146 , 37 171 Doa nh số cho vay NH 297 25 1 0 317 51 Cá thể SV:THÁI LÊ RIM Số tiền 280 34 2009 so với 2008 2010 % 8 , 1 , 1 0 Số tiền % , , 372 64 69 959 442 60 0 16 2010 so với 2009 Số tiề n % 24 , 92 295 13 25 , 32 788 20 66 , 125 08 Số tiền % , 8 , , (Nguồn: NHTMCP Phưong Nam - Chi nhánh Chợ Lớn) SV:THÁI LÊ RIM 17 Đồ thị 2.3: Doanh số cho vay ngắn hạn năm 2008-2010 Chi nhánh Chợ Lớn 450 400 350 300 250 200 150 100 50 Cá thể CSSX DNQD Doanh số cho vay NH 2008 2009 2010 Thực định hướng hoạt động kinh doanh qua năm vào chương trình mục tiêu phát triển kinh tế địa phương, năm chi nhánh Chợ Lớn tập trung cho vay có hiệu thành phần cá nhân, có xu hướng nâng dần tỷ trọng cho vay sở sản xuất doanh nghiệp quốc doanh Năm 2008, số 297.251 triệu đồng cho vay ngắn hạn, thành phần cá thể chiếm tỷ trọng 91,87% sở sản xuất doanh nghiệp quốc doanh chỉ chiếm 8,13% Năm 2009 doanh số cho vay ngắn hạn 317.517 triệu đồng đó cá thể, hộ sản xuất có tỷ trọng 88,29% ,còn sở sản xuất doanh nghiệp quốc doanh có tỷ trọng 11,71% Doanh số cho vay năm 2010 442.600 triệu đồng đó thành phần kinh tế cá thể với tỷ trọng 84,19%, sở sản xuất doanh nghiệp quốc doanh với tỷ trọng 15,81% Cụ thể sau: a) Đối với cá thể Những năm qua, doanh số cho vay của Ngân hàng cá thể chiếm tỷ trọng cao cấu thành phần kinh tế, doanh số cho vay tăng qua năm Năm 2008 doanh số cho vay 273.105 triệu đồng Năm 2009 doanh số cho vay cá thể, hộ sản xuất 280.346 triệu đồng, tăng 7.241 triệu đồng với tốc độ tăng 2,65% so với năm 2008 Năm vừa qua, doanh số cho vay của thành phần tiếp tục tăng đạt 372.641 triệu đồng, tăng 32% so với năm 2009 ứng với số tiền Slà 92.295 triệu đồng Điều thể nhu cầu vay vốn của khách hàng ngày cao b) Đối với sở sản xuất doanh nghiệp quốc doanh Doanh số cho vay thành phần có tỷ trọng nhỏ doanh số cho vay ngắn hạn của Ngân hàng Cụ thể năm 2008 doanh số cho vay chỉ đạt 24.146 triệu đồng chiếm 8,13% Đến năm 2009 doanh số cho vay tăng lên đạt 37.171 triệu đồng, tăng 13.025 triệu đồng với tốc độ tăng 53,94% so với năm 2008 Đến năm 2010 doanh số tiếp tục tăng đạt 69.959 triệu đồng, tăng 88% so với năm 2009 ứng với số tiền 32.788 triệu đồng 18 Doanh số cho vay ngắn hạn của Ngân hàng tăng qua năm Doanh số cho vay cá thể, sở sản xuất doanh nghiệp quốc doanh tăng doanh số cho vay sở sản xuất doanh nghiệp quốc doanh tăng nhanh hơn, dần tăng tỷ trọng doanh số cho vay ngắn hạn Sự gia tăng tỷ trọng cho vay của Ngân hàng sở sản xuất doanh nghiệp quốc doanh phù hợp với xu phát triển kinh tế kế hoạch đề trước của Ngân hàng Tuy nhiên, gia tăng tỷ trọng cho sở sản xuất doanh nghiệp quốc doanh thật chưa đáp ứng nhu cầu vốn của thành phần kinh tế này, vì năm tới Ngân hàng có kế hoạch mở rộng cho vay thành phần kinh tế Doanh số cho vay ngắn hạn tăng khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng tăng lên Năm 2008 Ngân hàng có số lượt khách hàng đến vay 20.245 lượt, năm 2009 số lượt khách hàng 22.024 lượt tăng 1.779 lượt Năm 2010 số lượt khách hàng đến vay Ngân hàng 23.051 lượt tăng năm 2009 1.027 lượt Mặc dù Ngân hàng không ngừng nâng cao số lượng chất lượng cán tín dụng với số lượt khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng lớn cán tín dụng của Ngân hàng cịn nên lúc cán phải đảm nhận nhiều công việc nên đơi cơng tác thẩm định cịn chậm trễ làm ảnh hưởng đến kế hoạch sản xuất của khách hàng 2.2.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn từ năm 2008 đến năm 2010 chi nhánh Chợ Lớn Doanh số cho vay ngắn hạn Ngân hàng qua năm có tăng trưởng tốt Trong đó doanh số cho vay ngắn hạn sở sản xuất doanh nghiệp quốc doanh có tăng trưởng nhanh chóng Sự tăng lên của doanh số cho vay thì doanh số thu nợ tăng theo Để thấy tình hình thu nợ ngắn hạn thành phần kinh tế có hiệu hay không, ta tiến hành phân tích số liệu sau: 19 Bảng 2.5: DOANH SỐ THU NỢ NGẮN HẠN NĂM 2008 -2010 CỦA CHI NHÁNH CHỢ LỚN 2008 Chỉ tiêu Số tiền 2009 % Số tiền 2010 % Số tiền % 2009 so với 2008 2010 so với 2009 Số tiền % Số tiền % Cá thể 217.430 92,46 248.720 90,73 279.513 89,94 31.290 14,39 30.793 12,38 CSSX DNQD 17.724 7,54 25.410 9,27 31.279 10,06 7.686 43,36 5.869 23,09 Doanh số thu nợ NH 235.154 100 274.130 100 310.792 100 38.976 16,57 36.662 13,37 Đvt: triệu đồng ( Nguồn: Phòng kế toán Ngân Hàng Phương Nam chi nhánh Chợ Lớn) Giải thích NH: Ngắn hạn CSSX: Cơ sở sản xuất DNNQD: Doanh nghiệp quốc doanh 20 ... tăng, mà hoạt động tín dụng chủ yếu của Ngân hàng tín dụng ngắn hạn Điều cho thấy tín dụng ngắn hạn quan trọng mang lại thu nhập cho Ngân hàng Do đó, để phân tích rõ hiệu sử dụng vốn ta có... cho vay của Ngân hàng thông qua tình hình cho vay ngắn hạn 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Phương Nam – Chi nhánh Chợ Lớn 2.2.1 Doanh số cho vay ngắn hạn SV:THÁI... của Ngân hàng, chấp hành quy chế của Ngân hàng Nhà Nước Ngân Hàng Phương Nam Hoạt động của chi nhánh ngày mở rộng quy mô dịch vụ Ngân hàng, phần nhờ chất lượng dịch vụ cung cách phục vụ uy tín