Đang tải... (xem toàn văn)
Tại sao nên cần một khoản vay để đầu tư cho công việc kinh doanh? Bạn có thể cân nhắc tới một khoản vay khi bạn tin và tính toán thấy rằng lợi nhuận thu được từ các hoạt động kinh doanh khác đư
Công ty TNHH Điện thoại Vân ChungĐịa chỉ: 157 Đặng Tiến Đông, Đống Đa, Hà NộiTel: 04 3 5375995 Fax: 04 3 5376006CÁC KHOẢN VAY TÀI CHÍNHTại sao nên cần một khoản vay để đầu tư cho công việc kinh doanh?Bạn có thể cân nhắc tới một khoản vay khi bạn tin và tính toán thấy rằng lợi nhuận thuđược từ các hoạt động kinh doanh khác được đầu tư từ khoản vay đó sẽ cao hơn các chiphí vay vốn.Bạn không nên vay để trang trải các khoản lỗ của công việc kinh doanh hiện tại. V. điềuđó có thể làm cho bạn lâm vào t.nh trạng khó khăn hơn về tài chính.Thay cho điều đó, bạn có thể cắt giảm chi phí, hợp l. hoá hoạt động kinh doanh" làmtốt hơn và rẻ hơn". Bạn chỉ nên tập chung vào các hoạt động kinh doanh mà chắc chắnsẽ mang lại lợi nhuận. Nếu ngay cả biện pháp này cũng không hiệu quả, th. bạn nên suynghĩ tới việc thay đổi hoạt động kinh doanh của m.nh.Một vấn đề mà các chủ kinh doanh sở hữu doanh nghiệp vừa và nhỏ, hay hộ gia đ.nhkinh doanh hoặc kinh doanh không chính thức, gặp phải ở Việt Nam là những việc độtxuất xảy ra trong gia đ.nh và họ phải chi những khoản tiền cho các những việc này. Đóthường là những chi phí về y tế. Những việc đột xuất này có thể làm tài chính của giađ.nh hao hụt và hậu quả tiếp theo là làm hỏng hoạt động kinh doanh của bạn. Điều nàykhông phải do chúng ta tự gợi ra mà do đúc kết từ thực tế. Lúc đó một khoản vay trởnên cần thiết để giúp cho công việc kinh doanh của bạn được suôn sẻ sau khi bạn đ. bịtrút sạch tiền vào một việc đột xuất nào đó. Tuy nhiên khoản vay này chỉ có thể giúpđược bạn nếu công việc kinh doanh của bạn hiện đang mang lại lợi nhuận và với cơ sởlà bạn đ. tính toán thấy việc hoàn trả tiền vay sẽ không giết chết hoạt động kinh doanhcủa bạnCÁC KHOẢN VAY TÀI CHÍNHCác loại khoản vay tài chính Vốn chủ sở hữuVốn của chủ là giá trị các hàng hoá và tiền mặt mà bạn phải bỏ vào công việc kinhdoanh của bạn. Đó là khoản tiền vốn của riêng bạn. Nhiều chủ doanh nghiệp chi muốnkinh doanh trên số tiền của riêng họ mà thôi, bởi v. điều đó làm cho họ độc lập khỏi sựràng buộc của một bên thứ ba nào đó. Vốn của chủ cũng được tăng lên bằng cách lấylợi nhuận để đầu tư trở lại vào hoạt động kinh doanh.Www.vctel.com/www.vanchung.vnCông ty TNHH Điện thoại Vân ChungĐịa chỉ: 157 Đặng Tiến Đông, Đống Đa, Hà NộiTel: 04 3 5375995 Fax: 04 3 5376006Dù cho có như vậy nhưng vốn của chủ không đủ để phát triển hoạt động kinh doanh củabạn. Bạn nên nghĩ tới các khoản tài chính vay bên ngoài khi lợi nhuận, mà bạn hy vọngthu được từ các từ các hoạt động kinh doanh được đầu tư từ các nguồn tài chính bênngoài, cao hơn chi phi để có được các khoản tài chính đó.Vốn của chủ là một trong những yếu tố cơ bản mà bên thứ ba cân nhắc khi họ muốnđồng tài trợ cho bạn và cho hoạt động kinh doanh của bạn v. nó chỉ ra mức độ rủi ro củabạn.Các khoản vay từ Gia đ.nhVay từ các thành viên trong gia đ.nh là điều b.nh thường xảy ra trong các doanh nghiệpvừa và nhỏ đặc biệt là khi khó xin vay được từ ngân hàng, điển h.nh là ở Việt Nam. Cácđiều khoản cho vay có thể rất rộng tuỳ thuộc vào thoả thuận giữa bạn và ngân hàng.Nhưng một khoản vay trong gia đ.nh th. có thể ít phiền phức hơn. Các khoản vay tronggia đ.nh nói chung rất có lợi, tuy nhiên cũng có thể gây ra các khó khăn và như vậy sẽảnh hưởng tới mối quan hệ trong gia đ.nh.Nếu bạn muốn vay tiền từ một thành viên của gia đ.nh cho công việc kinh doanh màbạn cho rằng đó công việc của riêng bạn (chứ không phải là của gia đ.nh) th. bạn nênphải chắc chắn xem người cho bạn vay cũng biết nh.n nhận vấn đề giống như bạn-ngaytừ lúc ban đầu khi chưa cho vay. H.y tránh những hiểu nhầm như là "chung vốn" - màđược giải thích r. thêm dưới đây.Các khoản vay từ Bè bạn Các khoản vay từ bè bạn là điều b.nh thường trong các doanh nghiệp vừa và nhỏ. ở đây,các điều khoản và nghi thức của khoản vay có thể thay đổi. Một khoản vay từ mộtngười bạn tốt có thể hỗ trợ nhiều cho hoạt động kinh doanh đang phát triển của bạn.Khi chuẩn bị đi vay tiền từ bạn bè, chúng ta cần cân nhắc mốt số điều sau: Có khả năngkhoản vay từ một người bạn sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến t.nh bạn giữa hai người v. sựcân bằng giữa hai người trở nên không cân bằng nữa và khoản vay trở thành vật đứnggiữa t.nh cảm bè bạn. Mọi người có thể là bạn của nhau trong suốt cuộc đời. Nhưngcũng có khi t.nh cảm đó bị đứt qu.ng. L. do của việc đứt qu.ng này có thể là do khoảnvay của bạn. Một khoản vay từ một người bạn có thể được xem như là một ân huệ. Vậynên đổi lại cái g. ?Mặc dầu vậy, các khoản tiền vay được từ gia đ.nh và bè bạn là những lựa chọn rất tốtkhi các khoản vay của ngân hàng khan hiếm. Đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ ViệtNam th. những khoản vay từ ngân hàng là thực sự khan hiếm.Các khoản vay từ Ngân hàngWww.vctel.com/www.vanchung.vnCông ty TNHH Điện thoại Vân ChungĐịa chỉ: 157 Đặng Tiến Đông, Đống Đa, Hà NộiTel: 04 3 5375995 Fax: 04 3 5376006Ngân hàng là một ngành kinh doanh. Cho vay là hoạt động kinh doanh của ngân hàngtrên cơ sở giảm đến mức thấp nhất rủi ro của ngân hàng. Điều này hoàn toàn dễ hiểu v.bạn cũng vậy, bạn cũng không muốn mất khoản tiền tiết kiệm của m.nh tại ngân hàngcho những khoản vay rủi ro mà ngân hàng quyết định.Khi bạn muốn làm đơn xin vay tại một ngân hàng, các nhân viên ngân hàng sẽ đánh giátr.nh độ của bạn trên phương diện là một doanh nhân, đánh giá số liệu của doanhnghiệp bạn trong việc hoàn trả nợ (nếu bạn có), tài sản thế chấp, t.nh h.nh kinh doanhhiện tại của bạn và kế hoạch kinh doanh mà tiền vay được sử dụng. Do vậy ưu tiên củangân hàng là t.m biểu xem bản thân bạn có thể là một rủi ro tín dụng chấp nhận được hay không và công việc kinh doanh của bạn có khả năng thực hiện được không: "liệuchúng ta có thể tin tưởng giao tiền cho anh ta hoặc chị ta được không ?" và " liệu hoạtđộng kinh doanh này có mang lại lợi nhuận cho ngân hàng được không ?" . Tất cảnhững việc trên là nhằm đảm bảo khoản vay sẽ được hoàn trả. Theo quan điểm củangân hàng, những câu hỏi trên là cần thiết để đánh giá đúng bạn. Một mối quan hệ kinhdoanh lâu dài với ngân hàng, ví dụ như dưới h.nh thức đặt một tài khoản tại ngân hàng,sẽ giúp ích cho ngân hàng biết bạn tốt hơn. Bạn cần phải chỉ ra tr.nh độ khả năng củam.nh bằng một Bản Kế hoạch Kinh doanh được chuẩn bị kỹ lưỡng và thiết thực.Với một doanh nghiệp nhỏ đang phát triển, đặc biệt là doanh nghiệp sản xuất hoặc cầnvốn lớn, th. đều cần các khoản tài chính trung đến dài hạn để có đất, nhà xưởng, máymóc và trang thiết bị. ở nhiều nước, đều có các khoản vay ngân hàng dành cho các chủdoanh nghiệp có khả năng và đáng tin cậy với kế hoạch kinh doanh hợp l. và đủ tài sảnthế chấp. ở Việt Nam các doanh nghiệp vừa và nhỏ ít có cơ hội như trên. Các ngân hàngcó thể đồng . với các khoản vay ngắn hạn với kỳ hạn dài nhất là 6 tháng và doanhnghiệp thường chỉ được xem xét tới nhu cầu vay dài hạn của m.nh khi họ thành côngtrong việc xin được các khoản vay ngắn hạn. Đây là một chặng đường dài và v. vậy ítđược chọn. Tuy nhiên thực tế cho thấy các khoản vay trung hạn đến dài hạn đều khôngsẵn có.Chung vốnChung vốn có nghĩa là chính thức kinh doanh chung với những người khác. Bạn và mộthoặc nhiều đối tác khác cùng chia xẻ đóng góp vốn kinh doanh, chia xẻ lỗ l.i theo mứcđóng góp của mỗi đối tác trong công việc kinh doanh. Đây cũng là một cách thức tậptrung vốn để khởi sự hoặc mở rộng kinh doanh, nhưng điều này cũng có nghĩa là khôngphải một m.nh bạn điều hành việc kinh doanh. Các đối tác chắc chắn sẽ quan tâm tới công việc kinh doanh và họ cần có khả năng đi đến thống nhất về các quyết định kinhdoanh. Họ cũng phải hợp tác làm việc tốt cùng nhau. Trong trường hợp có những bấtđồng, những đối tác có mức đóng góp lớn hơn sẽ là người đưa ra quyết định.Www.vctel.com/www.vanchung.vnCông ty TNHH Điện thoại Vân ChungĐịa chỉ: 157 Đặng Tiến Đông, Đống Đa, Hà NộiTel: 04 3 5375995 Fax: 04 3 5376006Cần phải đưa ra các điều khoản về trường hợp một đối tác muốn rút khỏi doanh nghiệp.Điều khoản thông thường được áp dụng cho đối tác muốn rút khỏi doanh nghiệp là đốitác đó phải bán cổ phần của m.nh cho các đối tác khác trước khi có thể bán nó cho aikhác.Các khoản ứng trước cho các Nhà cung cấpMột khoản ứng trước cho người cung cấp hàng thực tế là một khoản tiền phải trả chomáy móc, thiết bị hoặc nguyên liệu mà người cung cấp hàng đ. chủ định cho ho.n lại.Người cung cấp hàng có thể làm điều này như một phương pháp marketing để bán hàngcủa m.nh. Việc này đ.i hỏi một mức độ tin cậy lẫn nhau giữa người bán và người mua.Mối tin cậy này sẽ được h.nh thành qua mối quan hệ kinh doanh lâu dài với nhau.Đối với các loại hàng hoá đ.i hỏi vốn lớn, ví dụ như mua máy móc sản xuất đắt tiền, th.người cung cấp hàng có thể thu xếp với ngân hàng cho bên mua vay tiền để mua hàng.Có nghĩa là người cung cấp hàng không tr. ho.n việc thanh toán tiền mà đóng vai tr.như người trung gian thu xếp một khoản vay ngân hàng cho bên mua hàng.Khoản trả trước của người mua hàng hay tiền bảo chứng của người mua hàngTiền trả trước của người mua hàng là một khoản tiền đặt cọc khi họ đặt mua hàng củabạn. Số tiền này sẽ giúp bạn chi cho việc sản xuất sản phẩm đ. được đặt mua. Việc nàytất nhiên cũng đ.i hỏi sự tin tưởng lẫn nhau giữa người mua và người cung cấp và tấtnhiên sự tin cậy này được h.nh thành qua mối quan hệ kinh doanh lâu dài.Thuê Thuê là một khái niệm mới ở Việt Nam và có thể trang thiết bị mà bạn cần th. khôngsẵn có để thuê. Phương pháp thuê này là một cách thức sử dụng các phương tiện, máymóc và thiết bị mà không cần trả toàn bộ chi phí ngay lập tức. Đây là một h.nh thứcthuê phức tạp hơn nhưng trong thời hạn lâu hơn. Quyền sở hữu của những hàng hoá chothuê vẫn thuộc về công ty cho thuê.Có hai h.nh thức cho thuê. Với hoạt động cho thuê này công ty cho thuê có trách nhiệmbảo dưỡng, sửa chữa và bảo hiểm. Cá nhân hoặc doanh nghiệp thuê sử dụng trang thiếtbị phải trả các chi phí này. Trong khi thuê, bạn nên phải biết r. các chi phí hàng thángphải trả cho trang thiết bị thuê. Nói chung, một hợp đồng cho thuê th. thường không ghilà bên sử dụng được phép mua lại trang thiết bị sau khi thuê.V. các công ty cho thuê cũng cần lợi nhuận , việc thuê trang thiết bị này thường đắt hơnviệc vay tiền ngân hàng để mua trang thiết bị, đặc biệt khi doanh nghiệp muốn sử dụngtrang thiết bị đến tận hết v.ng đời kinh tế của sản phẩm.Www.vctel.com/www.vanchung.vnCông ty TNHH Điện thoại Vân ChungĐịa chỉ: 157 Đặng Tiến Đông, Đống Đa, Hà NộiTel: 04 3 5375995 Fax: 04 3 5376006Thuê-MuaH.nh thức Thuê-Mua cũng tương tự như h.nh thức Thuê, nhưng có khác là vật đượcthuê sẽ trở thành tài sản của người đi thuê sau một số đợt thanh toán theo qui định.Với h.nh Thuê-Mua, bạn phải trả một tỷ lệ l.i xuất nhất định hàng tháng, đắt hơn nhiềuso với tỷ lệ l.i xuất tương tự mà bạn chỉ việc trả hàng năm nếu tính theo ngân hàng.Bao thanh toán (mua nợ)Bao thanh toán hay Mua nợ chưa được nhiều người biết đến ở Việt Nam và có thể h.nhthức này không có trong ngành kinh doanh của bạn.Khi một doanh nghiệp đồng . cho khách hàng của họ trả tiền sau hai tháng, nếu kháchhàng của bạn tỏ ra thờ ơ trong việc thanh toán th. bạn có thể dùng h.nh thức "bao thanhtoán" để nhận được ít nhất một phần lượng tiền nợ. Bằng h.nh thức bao thanh toán,doanh nghiệp của bạn có thể bán hoá đơn hoặc giấy nợ cho một "Nhà Mua nợ". Khi doanh nghiệp của bạn bán hoá đơn, th. công ty Mua nợ sẽ lập tức trả cho bạn một lượngtiền mặt nhưng không phải là toàn bộ số tiền nợ. Công ty Mua nợ có thể sẽ giảm giá trịcác hoá đơn nợ của doanh nghiệp bạn xuống 20% hoặc hơn nữa tuỳ theo mức độ rủi rocủa chúng. Sau khi đ. bán hoá đơn nợ, bạn không có quyền đ.i nó nữa. Lúc này "NhàMua nợ" sẽ có trách nhiệm thu hồi nợ.H.nh thức mua nợ (bao thanh toán) rất đắt và các doanh nghiệp vừa và nhỏ nên cânnhắc kỹ lưỡng đến khoản chi phí phải mất cho việc này. Các doanh nghiệp cũng nênsuy nghĩ đến việc liệu các khách hàng có thực sự muốn "đối đầu" với các "thoả thuận"trong việc thanh toán các hoá đơn cho doanh nghiệp bạn hay không.CÁC KHOẢN VAY TÀI CHÍNHBạn cần làm g. để nộp đơn xin vay ngân hàng ?Bạn cần được chuẩn bị kỹ càng. Phải có hiểu biết cơ bản về chương tr.nh vay mà bạnnộp đơn. Bạn cần phải tr.nh bày kế hoạch kinh doanh m.nh, ghi chi tiết về hoạt độngkinh doanh hay dự án mở rộng kinh doanh. Bạn cần phải nắm chắc các yếu tố đầu vàovà kết quả của kế hoạch kinh doanh của m.nh. Bạn cũng phải chứng tỏ m.nh là nhàdoanh nghiệp năng động và sáng tạo, người mà ngân hàng có thể tin tưởng.Đôi khi cũng có lợi nếu bạn có thể nêu tên một số những người biết về khả năng làmchủ doanh nghiệp của bạn. Những người như vậy có thể là Hội đồng Kinh doanh địaphương, đặc biệt là các nhân viên đ. trực tiếp hỗ trợ bạn trong việc lập kế hoạch kinhdoanh trong Hội Đồng này. Họ thường là những người dễ liên lạc.Www.vctel.com/www.vanchung.vnCông ty TNHH Điện thoại Vân ChungĐịa chỉ: 157 Đặng Tiến Đông, Đống Đa, Hà NộiTel: 04 3 5375995 Fax: 04 3 5376006Các chương tr.nh tín dụng dành cho Các Doanh nghiệp Vừa và NhỏĐây là thông tin hướng dẫn tiếp cận với các chương tr.nh cho vay ở Việt Nam. Các bạnsẽ được cung cấp thông tin cần thiết để làm thế nào để xin được một khoản vay và giúpbạn chắc chắn rằng đơn xin vay của bạn đ. gửi vào đúng tổ chức tài chính phù hợp.Các bạn h.y xem chương tr.nh "Hướng dẫn t.m nguồn tài trợ có kỳ hạn ở Việt NamWww.vctel.com/www.vanchung.vn . trả tiền vay sẽ không giết chết hoạt động kinh doanhcủa bạnCÁC KHOẢN VAY TÀI CHÍNHCác loại khoản vay tài chính Vốn chủ sở hữuVốn của chủ là giá trị các hàng. đây .Các khoản vay từ Bè bạn Các khoản vay từ bè bạn là điều b.nh thường trong các doanh nghiệp vừa và nhỏ. ở đây ,các điều khoản và nghi thức của khoản vay