Đang tải... (xem toàn văn)
Cách mạng 4.0 đang từng bước được áp dụng tại các nước phát triển và các nước đang phát triển. Theo đó, việc sử dụng những công cụ điện tử hiện đại, trang thiết bị tiên tiến là nhu cầu thiết yếu của mỗi cá nhân. Trong hoạt động kinh doanh, việc sử dụng tiền mặt, giấy bút để hạch toán và xử lý giao dịch xem ra không còn là một công cụ hữu hiệu so với những tiến bộ công nghệ nữa. Điển hình tại khu vực Đông Nam Á, quốc gia phát triển Singapore vào tháng 10 năm 2018 vừa cho ra đời chuỗi siêu thị Habitat by honestbee, siêu thị tự động đầu tiên, nơi khách hàng (KH) quét, thanh toán hàng hóa thông qua điện thoại thông minh với sự trợ giúp của robot. Không cần xếp hàng và chờ đợi thanh toán, tất cả được thực hiện mà không cần tiền mặt. Mô hình kinh doanh này không chỉ đem lại sự tiện lợi, nhanh chóng và tiết kiệm chi phí thời gian cho KH nó còn góp phần đẩy mạnh doanh thu cho cửa hàng khi bớt được một phần rất lớn chi phí thuê nhân viên thanh toán. Đây là xu hướng phát triển mới mẻ nhưng đầy tiềm năng, đáp ứng nhu cầu thanh toán đa dạng của KH.
Ý định sử dụng phương thức toán POS khách hfng: Nghiên cứu địa bàn thành phố Huế số khuyến nghị Giới thiệu Cách mạng 4.0 bước áp dụng nước phát triển nước phát triển Theo đó, việc sử dụng công cụ điện tử đại, trang thiết bị tiên tiến nhu cầu thiết yếu cá nhân Trong hoạt động kinh doanh, việc sử dụng tiền mặt, giấy bút để hạch toán xử lý giao dịch xem khơng công cụ hữu hiệu so với tiến công nghệ Điển hình khu vực Đơng Nam Á, quốc gia phát triển Singapore vào tháng 10 năm 2018 vừa cho đời chuỗi siêu thị Habitat by honestbee, siêu thị tự động đầu tiên, nơi khách hàng (KH) qt, tốn hàng hóa thơng qua điện thoại thơng minh với trợ giúp robot Không cần xếp hàng chờ đợi toán, tất thực mà khơng cần tiền mặt Mơ hình kinh doanh khơng đem lại tiện lợi, nhanh chóng tiết kiệm chi phí thời gian cho KH góp phần đẩy mạnh doanh thu cho cửa hàng bớt phần lớn chi phí thuê nhân viên toán Đây xu hướng phát triển mẻ đầy tiềm năng, đáp ứng nhu cầu toán đa dạng KH Việt Nam, mặc dù, đánh giá thị trường có nhiều hội, song việc khai thác không dễ dàng Trong nỗ lực nhằm đại hóa hệ thống ngành ngân hàng, thực chủ trương tốn khơng dùng tiền mặt Nhà nước Chính phủ, 10 năm qua ngân hàng không ngừng đầu tư thiết bị, cơng nghệ phát triển hệ thống tốn điện tử chủ yếu hệ thống ATM, POS Tuy nhiên, hệ thống toán POS chưa thu kết mong muốn Tổng giá trị toán qua POS Việt Nam năm 2016 đạt 250 tỷ đồng so với tổng giá trị giao dịch 111 triệu thẻ phát hành 2,9 triệu tỷ đồng, chiếm 8,6% Trên địa bàn thành phố Huế, tính đến tháng 3/2018 có 238 máy ATM hoạt động với 946.000 thẻ lưu hành, tồn tỉnh có 1.303 máy POS trì kết nối hoạt động Song việc chấp nhận sử dụng máy POS để toán hạn chế Vì vậy, việc nghiên cứu ý định sử dụng phương thức toán POS khách hàng Huế cần thiết nhằm giúp NHTM nhận biết ý định sử dụng KH Từ đưa khuyến nghị thiết thực giúp NHTM quan hữu quan đề xuất giải pháp để phát triển phương thức toán Cơ sở lý thuyết phương pháp nghiên cứu 4.1 Cơ sở lý thuyết POS: Theo Thông tư 19/2016/TT-NHNN hoạt động thẻ ngân hàng POS viết đầy đủ Point of Sale (hay point-of-sale), thiết bị chấp nhận thẻ điểm bán hàng, loại thiết bị đọc thẻ, thiết bị đầu cuối trang bị sử dụng đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) lắp đặt mạng lưới hoạt động tổ chức phát hành thẻ, tổ chức tốn thẻ mà chủ thẻ sử dụng để rút tiền mặt, chuyển khoản, tốn hàng hóa, dịch vụ sử dụng dịch vụ khác ĐVCNT tổ chức hay cá nhân cung ứng hàng hóa dịch vụ, chấp nhận thẻ làm phương tiện toán Các thiết bị EDC đặt địa điểm ĐVCNT, lúc điểm đặt EDC gọi điểm bán hàng (POS – Point of Sale) Máy cà thẻ EDC viết tắt từ tiếng Anh “Electronic Data Capture” nghĩa là: thiết bị đọc thẻ điện tử, dùng để chấp nhận thẻ toán cách quẹt thẻ (đối với thẻ từ) đưa thẻ vào đầu đọc máy (đối với thẻ Chip) 1 Ý định sử dụng: Thuyết hành động hợp lý TRA (Theory of Reasoned Action) Ajzen Fishbein xây dựng từ cuối thập niên 60 kỷ XX hiệu chỉnh mở rộng thập niên 70 lý thuyết quan trọng nghiên cứu ý định hành vi Lý thuyết ý định hành vi yếu tố quan trọng để dự đoán hành vi tiêu dùng (Actual Behavior) Ý định hành vi bị ảnh hưởng hai yếu tố: thái độ chuẩn chủ quan Sau đó, Davis (1985) đưa mơ hình chấp nhận cơng nghệ TAM (Technology Acceptance Model) để giải thích yếu tố ảnh hưởng đến chấp nhận công nghệ hành vi người sử dụng công nghệ cơ sở lý thuyết TRA Mơ hình TAM khảo sát mối liên hệ ảnh hưởng yếu tố nhận thức tính dễ sử dụng, nhận thức hữu ích đến thái độ, từ ảnh hưởng đến ý định hành vi việc chấp nhận công nghệ thông tin người sử dụng 4.2 Mơ hình đề xuất Mặc dù giới có số nghiên cứu có liên quan nghiên cứu “Áp dụng công nghệ toán người tiêu dùng” Fumiko Hayashi Elizabeth Klee (2003); Andrew Ching Fumiko Hayashi (2010) nghiên cứu “Chương trình khuyến mại thẻ tốn lựa chọn toán người tiêu dùng; Michael Andrew Cohen Marc Rysman (2013) với “Lựa chọn toán với liệu bảng người tiêu dùng”; Adeoti, O.O Oshotimehin, K.O (2011) với “Các yếu tố ảnh hưởng đến người tiêu dùng thông qua điểm bán hàng Nigeria”, nhóm tác giả nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến định áp dụng thiết bị POS người tiêu dùng, nghiên cứu cho thấy yếu tố tự nhiên, bảo mật, dễ sử dụng, sẵn có, tiện lợi, ý định sử dụng, phức tạp công nghệ yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng POS Nỗ lực cải thiện tính bảo mật giao dịch, tính sẵn có cơng nghệ tiện lợi khuyến nghị để giảm mạnh dòng tiền dư thừa, đặc biệt kinh tế phát triển Trong nước, tiêu biểu có nghiên cứu Bùi Thị Kim Ngân (2016) nhân tố tác động đến lựa chọn toán qua máy POS khu vực Thành phố Hồ Chí Minh, tác giả sử dụng phương pháp lấy liệu cách khảo sát ý kiến KH thông qua trả lời câu hỏi việc kiểm định mơ hình nghiên cứu thực phần mềm SPSS Nghiên cứu đưa nhân tố tác động đến lựa chọn toán qua máy POS KH cá nhân chủ yếu rủi ro sử dụng, thông tin bị đánh cắp, giả mạo chưa giới thiệu sử dụng từ người xung quanh Nghiên cứu dựa sở lý thuyết mơ hình: Mơ hình hành động hợp lý (TRA), Mơ hình chấp nhận cơng nghệ (TAM), thuyết nhận thức rủi ro TPR mô hình truyền thống nghiên cứu ý định sử dụng, đồng thời bổ sung thêm biến Bên cạnh bốn biến kế thừa từ mơ hình như: Nhận thức hữu ích, Ảnh hưởng xã hội, Nhận thức rủi ro Nhận thức tính dễ sử dụng, nghiên cứu đề xuất thêm biến là: Chi phí sử dụng, Sự thuận tiện, Cảm nhận thích thú Các yếu tố đề xuất sở phù hợp với thực tiễn dựa tiền nghiên cứu 2 Ảnh hưởng xã hội (AH) Nhận thức hữu ích(HI) Nhận thức rủi ro(RR) Ý định sử dụng POS Cảm nhận thích thú (CN) Chi phí sử dụng (CP) Tính dễ sử dụng (SD) Sự thuận tiện (TT) Hình Mơ hình nghiên cứu đề xuất 2.3Phương pháp nghiên cứu Nghiên cứu sử dụng phương pháp điều tra khảo sát KH địa bàn thành phố Huế Mẫu chọn theo phương pháp thuận tiện, hình thức chọn mẫu phi xác suất Để thuận tiện cho việc điều tra, nhóm tác giả tiến hành phát bảng hỏi cho KH tham gia mua sắm nơi có lắp đặt POS Kích thước mẫu cần thiết phụ thuộc vào kỹ thuật phân tích liệu sử dụng Theo Nguyễn Đình Thọ (2011) cho rằng, kích thước mẫu tối thiểu phải 50, tốt 100 tỷ lệ số quan sát/biến đo lường 5/1, nghĩa biến đo lường cần tối thiểu quan sát Nghiên cứu sử dụng 34 quan sát kế thừa từ nghiên cứu nước Với 34 biến quan sát, số mẫu cần thiết tối thiểu 5×34 = 170 mẫu Nghiên cứu lấy mẫu với kích thước 300 mẫu cho 34 biến quan sát đo lường theo thang đo Likert mức độ, kết thu 181 phiếu hợp lệ chiếm 60,33%, thỏa mãn lớn gấp lần so với số biến quan sát Tác giả tiến hành mã hóa biến sau nhập liệu vào phần mềm SPSS 20 để thực thống kê mơ tả tính độ tin cậy thang đo phương pháp quán nội qua hệ số Cronbach Alpha Dữ liệu sau tóm tắt phân tích nhân tố khám phá EFA Các nhân tố rút gọn có ý nghĩa chứa đựng hầu hết nội dung thông tin tập biến quan sát ban đầu Cuối thực phương pháp hồi quy đa biến kiểm định giả thuyết mơ hình với mức ý nghĩa 5% Kết nghiên cứu Thảo luận Bảng 1: Hệ số Cronbach’s Alpha Yếu tố Hệ số Cronbach’s Alpha yếu tố Nhận thức Hữu ích 0,913 Nhận thức Thuận tiện 0,943 Nhận thức Tính dễ sử dụng 0,864 Ảnh hưởng xã hội 0,889 Chi phí sử dụng 0,930 Cảm nhận thích thú 0,968 3 Rủi ro sử dụng Ý định sử dụng 0,939 0,876 Nguồn: Tác giả tính tốn SPSS Bảng cho thấy biến quan sát có hệ số Cronbach’s Alpha lớn 0,8 Hệ số tương quan biến tổng biến lớn 0,3, phân bố từ 0,662 đến 0,932, nên chấp nhận tất biến Kiểm định giả thuyết biến quan sát có tương quan với tổng thể dựa vào hệ số KMO kiểm định Barlett Nghiên cứu sử dụng phương pháp trích yếu tố Principal component với phép quay Varimax điểm dừng trích yếu tố có EigenValues lớn 34 biến quan sát đo lường Có nhân tố trích từ phân tích EFA với: Giá trị Eigenvalues nhân tố > 1: đạt yêu cầu Các biến quan sát có hệ số tải > 0,5: đạt yêu cầu Giá trị tổng phương sai trích = 75,481% (>50%): phân tích nhân tố EFA đạt u cầu Có thể nói nhân tố trích giải thích 75,481% biến thiên liệu Bảng 2: Bảng tóm tắt mơ hình 2 Mơ hình R R R hiệu chỉnh Sai số chuẩn ước lượng Durbin-Watson 0,71 0,803 0,672 0,544 2,061 Nguồn: Kết xử lý SPSS Như vậy, mơ hình nghiên cứu có R hiệu chỉnh 67,2% (>50%) có nghĩa 67,2% biến thiên Ý định sử dụng giải thích biến thiên thành phần như: Nhận thức hữu ích, Nhận thức thuận tiện, Nhận thức tính dễ sử dụng, Ảnh hưởng xã hội, Chi phí sử dụng, Cảm nhận thích thú Rủi ro sử dụng Bảng 3: Bảng ANOVA Mơ hình Tổng bình phương Bậc tự Trung bình bình phương Thống kê F 6,225 51,219 57,444 173 180 7,889 0,026 32,004 Hồi quy Phần dư Tổng Mức ý nghĩa quan sát 0,001 Nguồn: Kết xử lý SPSS Phân tích Anova cho cho thấy thống kê F có mức ý nghĩa (Sig.) = 0,001 chứng tỏ mơ hình hồi qui xây dựng phù hợp với liệu thu thập Hay nói cách khác mơ hình có ý nghĩa Bảng 4: Bảng hệ số hồi quy Mơ hình 4 Hệ số hồi quy chưa chuẩn hóa Hệ số Sai số β chuẩn Hệ số hồi quy chuẩn hóa Hệ số β Giá trị Mức T ý nghĩa Đo lường đa cộng tuyến Độ Hệ số chấp nhận phóng đại phươn g sai (VIF) Hằng số TT RR HI CN CP SD AH 1,276 0,013 -0,167 0,110 0,082 -0,103 0,114 0,155 0,207 0,033 0,028 0,011 0,027 0,020 0,037 0,021 0,241 -0,178 0,139 0,130 -0,159 0,141 0,168 5,331 3,188 -2,457 1,470 3,419 -1,211 2,544 3,228 0,000 0,006 0,015 0,001 0,000 0,001 0,000 0,003 0,762 0,985 0,697 0,813 0,708 0,613 0,809 1,065 1,015 1,286 1,881 1,242 1,373 1,977 Nguồn: Kết xử lý SPSS Dựa vào kết xử lý SPSS, Hệ số hồi quy chuẩn hóa Beta đạt phán ánh mức độ ảnh hưởng biến giải thích lên biến phụ thuộc Ý định sử dụng Trong đó, cụ thể: Chiếm hệ số lớn 0,241 biến Nhận thức thuận tiện, điều chứng tỏ số biến giải thích, Nhận thức thuận tiện có ảnh hưởng lớn làm tăng Ý định sử dụng toán qua máy POS KH, Nhận thức thuận tiện tăng lên đơn vị làm cho Ý định sử dụng toán qua máy POS KH tăng thêm 0,241 đơn vị với mức ý nghĩa 5% Ngày với phổ biến thẻ tốn điện thoại thơng minh Việt Nam, ý định sử dụng KH tăng lên họ nhận thức POS có tính thuận tiện cao Họ không cần mang theo tiền, chí thẻ mà tốn hàng hố, dịch vụ nhờ có POS Mức độ ảnh hưởng đứng thứ Ảnh hưởng xã hội với Hệ số hồi quy chuẩn hóa Beta 0,168, điều cho thấy ảnh hưởng người xung quanh bạn bè, đồng nghiệp, gia đình… tác động phần không nhỏ nhằm gia tăng Ý định sử dụng dịch vụ toán Cho nên NHNN NHTM địa bàn cần phải nắm bắt xu hướng này, đẩy mạnh tuyên truyền quảng cáo nhằm nhân rộng hiểu biết tiếp cận rộng rãi đến đối tượng xã hội, lợi dụng xu hướng đám đông nhằm gia tăng Ý định sử dụng hay chấp nhận công nghệ khách hàng toán qua máy POS Đối với biến giải thích Nhận thức tính dễ sử dụng với hệ số hồi quy chuẩn hóa Beta 0,141, mức độ ảnh hưởng lên Ý định sử dụng toán qua máy POS KH đứng thứ Đây nhân tố truyền thống mơ hình TAM có nhiều nhiều nghiên cứu ảnh hưởng thuận chiều nhân tố đến ý định sử dụng KH quan tâm đến việc tốn nhanh chóng dễ dàng sống bận rộn Họ cần có thời gian để làm nhiều việc, tính dễ sử dụng phương thức toán POS làm cho KH tăng ý định sử dụng Mức độ ảnh hưởng đứng thứ biến giải thích Nhận thức hữu ích Kết nghiên cứu xác nhận ảnh hưởng nhân tố hữu ích mơ hình chấp nhận cơng nghệ Davis (1985) Thực tế chứng minh KH thông minh, họ chọn dịch vụ có ích cho cơng việc sống Lý POS chưa sử dụng nhiều tính hữu ích KH chưa cao Sự hữu ích tốn qua máy POS nhiều Ý định sử dụng tăng Biến giải thích Cảm nhận thích thú đứng thứ mức độ ảnh hưởng đến Ý định sử dụng toán qua máy POS KH Với phát triển cách mạng 4.0, KH ưu chuộng sử dụng dịch vụ có ứng dụng cơng nghệ cao Họ cảm thấy thích thú tự hào sử dụng Do đó, việc họ thấy thích thú với phương thức tốn POS gia tăng ý định sử dụng họ 5 Bên cạnh biến giải thích có tác động làm tăng Ý định sử dụng toán qua máy POS KH có biến giải thích tác động ngược lại, Rủi ro Chi phí tăng Ý định sử dụng giảm, điều hoàn toàn hợp lý thực tế KH lo ngại rủi ro tốn họ khơng am hiểu pháp luật, xảy rủi ro họ phải xử lý Hơn nữa, có số rủi ro xảy thời gian qua khiến KH không tránh khỏi quan ngại phương thức Do đó, KH nhận thức rủi ro tăng họ giảm ý định sử dụng Bên cạnh đó, KH quan tâm đến chi phí tốn, tốn tiền mặt KH khơng tốn chi phí nào, tốn POS mà KH phải chịu phí họ giảm ý định sử dụng Do đó, quan có liên quan cần phải có biện pháp liệt việc giải rủi ro tốn POS, đồng thời có sách thu phí phù hợp, đảm bảo quyền lợi người tiêu dùng Khuyến nghị *Đối với NHNN: Theo Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định hoạt động thẻ ngân hàng nhiều điểm cần sửa đổi, bổ sung liên quan đến phương thức toán qua máy POS Thực tiễn rằng, có số đối tượng xấu lợi dụng điểm chưa rõ ràng, chặt chẽ văn pháp luật để phạm pháp, trục lợi Sau NHNN ban hành Thông tư 26/2017-TT-NHNN việc sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2016/TT-NHNN cụ thể là: Không cho phép rút tiền mặt qua POS; Việc thực hiện, tổ chức thực tạo điều kiện để người khác thực hành vi giao dịch thẻ gian lận, giả mạo; giao dịch toán khống ĐVCNT bị cấm; Tối đa rút tiền mặt 30 triệu đồng/ ngày thẻ nước ngồi; Hạn mức tín dụng tối đa cho trường hợp khơng có tài sản bảo đảm 500 triệu đồng Thông tư sửa đổi vừa có hiệu lực thi hành kể từ ngày 03 tháng năm 2018, thời gian áp dụng chưa lâu bất lợi, rủi ro dẫn đến tổn thất cho khách hàng trình sử dụng dịch vụ tốn qua máy POS trước tồn chưa khắc phục triệt để Do đó, để hạn chế rủi ro tạo niềm tin cho KH NHNN với NHTM địa bàn cần tích cực đẩy mạnh cơng tác tun truyền, quảng cáo, nhấn mạnh an tồn q trình sử dụng dịch vụ, đưa văn pháp luật, quy định, cam kết cụ thể, rõ ràng, minh bạch nhằm xây dựng lòng tin vững cho người tiêu dùng Ngoài ra, để đảm bảo tội phạm tài khơng thể lợi dụng sở hở trục lợi, cơng tác quản lý cần phải chặt chẽ tương lai Bên cạnh đó, NHNN NHTM địa bàn thành phố Huế cần xem xét thực tuyên truyền cho khách hàng biết rằng, họ khơng phải chịu chi phí tốn qua máy POS ĐVCNT chịu chi phí Việc xem xét hỗ trợ giảm thiểu chi phí tối thiểu từ NHNN tảng giúp gia tăng ĐVCNT địa bàn thành phố, mở rộng mạng lưới giúp khách hàng tiếp cận với dịch vụ toán nhiều địa điểm, nhiều trung tâm, cửa hàng kinh doanh loại hàng hóa đa dạng hơn, tạo lựa chọn phong phú cho khách hàng nhằm gia tăng Ý định sử dụng toán qua máy POS Đồng thời, khuyến khích cán cơng nhân viên chức sử dụng tốn qua máy POS, họ lực lượng tiên phong làm mẫu cho người xung quanh nhằm mục đích gia tăng thói quen sử dụng POS Ngồi giải pháp nói trên, NHNN cần liệt việc ban hành quy định sử dụng dịch vụ toán qua máy POS dịch vụ cơng viện phí bệnh viện cơng, 6 đóng thuế, nộp loại phí khác cho Nhà nước… Đây giải pháp hiệu nhằm gia tăng Ý định sử dụng tần suất sử dụng thường xuyên khách hàng toán qua máy POS * Đối với NHTM: Một là, NHTM cần quản lý chặt chẽ ĐVCNT, rủi ro mà khách hàng cá nhân thường gặp phải trình sử dụng hoạt động tốn qua máy POS Nguyên nhân không xuất phát từ tội phạm thẻ lợi dụng sở hở để trục lợi mà quản lý chưa chặt chẽ ngân hàng ĐVCNT Để giải triệt để tình trạng này, NHTM cần phải làm việc trực tiếp ĐVCNT địa bàn thành phố Huế thúc đẩy giám sát chặt chẽ họ phận nhân viên bán hàng, đồng thời kiểm tra, rà sốt lại tồn ĐVCNT thực tốt theo quy định, ĐVCNT chưa tích cực hợp tác, có hành vi cất máy POS từ chối khách hàng sử dụng dịch vụ nên loại bỏ ĐVCNT để giảm thiểu chi phí đầu tư, thu hồi cơng nghệ tạo điều kiện phát triển ĐVCNT có tiềm khác Hai là, cần giảm chi phí ĐVCNT dựa vào doanh số toán qua máy POS Tương lai, khách hàng sử dụng hồn tồn tốn qua máy POS, thời gian lâu dài áp dụng sách giảm chi phí sử dụng hợp lý Ba là, ngân hàng cần phải nâng cao tảng kỹ thuật, tích cực đầu tư cơng nghệ đại, đặc biệt công nghệ tảng thiết bị di động, nay, nước ta nói chung, thành phố Huế nói riêng, tỷ lệ người tiêu dùng sử dụng Smartphone cao, Hiện địa bàn thành phố Huế có số ngân hàng triển khai khuyến khích khách hàng sử dụng phương thức toán này, làm cho khách hàng chưa có hội tiếp xúc với phương thức tốn mang tính chất “Dễ dàng sử dụng” QR Pay qua máy POS ứng dụng smartphone Bốn là, nên cân nhắc xem xét tích cực hỗ trợ ĐVCNT tổ chức chương trình, gói kiện tri ân khách hàng thông qua phần thưởng, quà tặng hay ưu đãi hấp dẫn, thu hút ý lơi kéo tính tò mò người tiêu dùng dịch vụ tốn qua máy POS Ví dụ cụ thể: khách hàng sử dụng POS ứng dụng QR pay để tốn qua máy POS hóa đơn giảm giá - 10% ý tưởng hay nhằm khuyến khích gia tăng ý định sử dụng toán qua máy POS khách hàng số cửa hàng áp dụng Huế Cần tích cực trau dồi kiến thức, tìm hiểu, chủ động việc tìm tòi để hiểu biết rõ kiến thức phổ biến nhất, cập nhật thông tin sơ lược trọng yếu để thân không thụ động có nguy xảy rủi ro giao dịch tốn POS có liên quan đến Pháp luật Tài liệu tham khảo Tài liệu tiếng Việt Bùi Thị Kim Ngân (2016), “Các nhân tố tác động đến lựa chọn toán qua máy POS khu vực thành phố Hồ Chí Minh”, Luận văn thạc sĩ, Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh 7 Nguyễn Đình Thọ (2011) Phương pháp nghiên cứu kinh doanh NXB Lao động Xã hội Thông tư số 26/2017/TT-NHNN ngày 29 tháng 12 năm 2017 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định hoạt động thẻ ngân hàng Tài liệu tiếng Anh Adeoti, O.O and Oshotimehin, K.O (2011), “Factors Influencing Consumers Adoption of Point of Sale Terminals in Nigeria”, Journal of Emerging Trends in Economics and Management Sciences (JETEMS) (5): 388-392 Ajzen, I., & Fishbein, M (1975) Belief, attitude, intention and behavior: An introduction to theory and research, Reading, MA: Addison-Wesley Andrew Ching and Fumiko Hayashi (2010), “Payment card rewards programs and consumer payment choice”, Journal of Banking & Finance, vol 34, issue 8, pp 1773-1787 Bauer, R.A (1960) Consumer Behavior as Risk-Taking, Dynamic Marketing for Changing World American Marketing Association, Chicago, 389 Davis, F.D (1985) A Technology Acceptance Model for Empirically Testing New End-User Information Systems: Theory and Results Doctoral dissertation: MIT Sloan School of Management, Cambridge, MA Fumiko Hayashi and Elizabeth Klee (2003), “Technology Adoption and Consumer Payments: Evidence from Survey Data”, Review of Network Economics, vol 2, issue 2, pp 1-16 Michael Andrew Cohen and Marc Rysman (2013), “Payment Choice with Consumer Panel Data”, FRB of Boston Working Paper No 13-6 8 ... lựa chọn phong phú cho khách hàng nhằm gia tăng Ý định sử dụng toán qua máy POS Đồng thời, khuyến khích cán cơng nhân viên chức sử dụng tốn qua máy POS, họ lực lượng tiên phong làm mẫu cho người... 32,004 Hồi quy Phần dư Tổng Mức ý nghĩa quan sát 0,001 Nguồn: Kết xử lý SPSS Phân tích Anova cho cho thấy thống kê F có mức ý nghĩa (Sig.) = 0,001 chứng tỏ mơ hình hồi qui xây dựng phù hợp với... Nhận thức thuận tiện tăng lên đơn vị làm cho Ý định sử dụng toán qua máy POS KH tăng thêm 0,241 đơn vị với mức ý nghĩa 5% Ngày với phổ biến thẻ tốn điện thoại thơng minh Việt Nam, ý định sử dụng