Đang tải... (xem toàn văn)
BÁO CÁO TỔNG HỢP,CHI NHÁNH NGÂN HÀNG, NÔNGNGHIỆP VÀ PHÁTTRIỂN NÔNG THÔN, THÀNH PHỐ ĐIỆN BIÊN PHỦ
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH - - BÁO CÁO TỔNG HỢP CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ ĐIỆN BIÊN PHỦ Giáo viên hướng dẫn : TS Trần Minh Tuấn Sinh viên thực tập : Nguyễn Thị Thanh Mã sinh viên : 1061060051 Điện Biên 2014 LỜI MỞ ĐẦU Trong kinh tế thị trường, ngân hàng tổ chức quan trọng kinh tế, tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng, đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn (Agribank) ngân hàng lớn Việt Nam vốn lẫn tài sản, đội ngũ cán nhân viên, mạng lưới hoạt động số lượng khách hàng Bên cạnh nhiệm vụ kinh doanh, Agribank thể trách nhiệm xã hội doanh nghiệp lớn Sự thành công Agribank Việt Nam hơm nhờ hoạt động tích cực gần 2300 chi nhánh, phòng giao dịch trực thuộc tồn quốc Trong đó, có đóng góp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ Sau thời gian thực tập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Thành phố Điện Biên Phủ ( NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ), Được giúp đỡ tận tình cán Ngân hàng, em có điều kiện để tìm hiểu thêm hoạt động NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ nói riêng ngân hàng thương mại nói chung Em học hỏi nhiều kiến thức vơ q báu để có hội hồn thiện thêm lực thân Những kiến thức thực tế giúp em hoàn thành báo cáo tổng hợp có thêm kinh nghiệm thực tế Tuy cố gắng thể cách đầy đủ báo cáo khơng thể tránh khỏi sai sót, mong nhận góp ý thầy giáo Báo cáo trình bày gồm phần: Phần 1: Khái quát chung NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ Phần 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ năm 2011-2013 Phần 3: Định hướng phát triển NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ năm năm tới PHẦN 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NHNNo&PTNT TP ĐIỆN BIÊN PHỦ 1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHNo&PTNT TP Điện Biên Phủ Mức tăng trưởng kinh tế địa bàn thành phố Điện Biên Phủ tương đối ổn định, mức thu nhập hộ gia đình thành phố theo thống kê tăng qua năm, nhu cầu tiết kiện, vay vốn người dân ngày cao, nắm bắt nhu cầu người dân, đầu năm 2004 Chi nhánh NHNo&PTNT TP Điện Biên Phủ thành lập sở tách từ Chi nhánh NHNNo& PTNT Tỉnh Điện Biên Ngày 29/01/2004 Giám đốc NHNNo tỉnh Điện Biên có định số 26/QĐ NHNNo – TCCB “về việc chuyển trụ sở giao dịch chi nhánh NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ đến địa điểm mới” Từ ngày 02/02/2004 Chi nhánh NHNNo&PTNT TP Điện Biên thức vào hoạt động thực giao dịch địa điểm phường Him Lam - Thành phố Điện Biên Phủ - Tỉnh Điện Biên Được giúp đỡ tạo điều kiện NHNo&PTNT tỉnh Điện Biên sở vật chất hỗ trợ khó khăn kinh doanh, mà NHNo&PTNT thành phố Điện Biện Phủ dần nâng cao phương tiện kỹ thuật trang thiết bị đại, năm gần ngân hàng ứng dụng hệ thống IPCAP góp phần tạo điều kiện cho cán có khả xử lý đa nghiệp vụ đảm bảo tính bảo mật an tồn tài sản chi nhánh giao dịch, đáp ứng yêu cầu kinh doanh kinh tế thị trường Các điểm giao dịch bố trí khu đơng dân cư thuộc thành phố Điện Biên Phủ Tính đến mạng lưới giao dịch, Agribank chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ có 04 phịng giao dịch (PGD Him Lam, PGD Mường Thanh, PGD Thanh Bình, PGD số 2), điểm giao dịch trực thuộc, máy ATM, cung ứng nhiều sản phẩm, dịch vụ đại nhằm đáp ứng nhu cầu tầng lớp dân cư xã hội Nhờ đó, thị phần NHNo&PTNT TP Điện Biên Phủ giữ vững mở rộng 1.2 Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT TP Điện Biên Trụ sở NHNNo&PTNT TP Điện Biên chi nhánh cấp III trực thuộc NHNNo&PTNT tỉnh Điện Biên bao gồm 43 cán bộ, Ban Giám đốc có đồng chí (1 Giám đốc Phó giám đốc); phòng nghiệp vụ (phòng kế hoạch kinh doanh phịng kế tốn ngân quỹ) phịng giao dịch Sơ đồ 1: Về cấu tổ chức NHNo&PTNT TP Điện Biên Phủ PG h i ịó n g K ế tmGh o o i áạ n mc h N Kg â i n h qĐĐd uo ố ố ỹa c c n h Phòng giao dịch Mường Thanh Phòng giao dịch Him Lam Phịng giao dịch Số Phịng giao dịch Thanh Bình Chức nhiệm vụ phòng ban cụ thể: Giám đốc: Là người đứng đầu Chi nhánh, phụ trách chung, có trách nhiệm kiểm tra giám sát cơng việc phó giám đốc, phụ trách hoạt động kinh doanh toàn chi nhánh, xem xét kiến nghị tổng giám đốc, Hội đồng quản trị thay đổi sách tín dụng, chịu trách nhiệm trước pháp luật hoạt động Chi nhánh Phó giám đốc: Hỗ trợ Giám đốc việc tổ chức, tham mưu cho Giám đốc chi nhanh để xây dựng chiến lược phát triển kế hoạch kinh doanh đảm bảo chất lượng, an toàn, hiệu quả, tuân thủ quy định Pháp luật sách nội bộ, cụ thể sau: + Phó giám đốc phụ trách kế tốn: Tham gia định hường phát triển phịng giao dịch nhằm mở rộng kinh doanh, quảng bá thương hiệu AGRIBANK địa bàn thành phố Phù hợp với định hướng phát triển chung Ngân hàng Xây dựng kiểm tra định mức chi phí tất đơn vị cảu chi nhánh, Quản lý điều hành hoạt động kế tốn, đạo cơng tác Kế tốn ngân quỹ tồn chi nhánh, trực tiếp đạo cơng tác kế toán ngân quỹ Hội sở giao dịch, ký duyệt chứng từ kế toán ngân quỹ Hội sở giao dịch phạm vi thẩm quyền hỗ trợ tín dụng chi nhánh, phụ trách cơng tác xây dựng + Phó giám đốc phụ trách kinh doanh: Phụ trách công việc đầu tư tín dụng bao gồm tín dụng thơng thường tín dụng ủy thác Trực tiếp đạo hoạt động tín dụng phịng giao dịch, ký duyệt khoản vay phạm vi thẩm quyền phán Phụ trách cơng tác thơng tin phịng ngừa xử lý rủi ro tín dụng, cơng tác thơng tin tun truyền tiếp thị + Phịng Kế tốn Ngân quỹ: Tổ chức cơng tác hạch tốn kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định Agribank tỉnh Điện Biên Kiểm tra việc thực kế hoạch phòng giao dịch Quản lý lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định, đồng thời quản lý công cụ, tài sản chi nhánh phục vụ nghiệp vụ kinh doanh Thực nhiệm vụ chuyển tiền, quản lý tài khoản khách hàng các nhân, tổ chức, doanh nghiệp quản lý chi tiêu nội Phòng kế hoạch kinh doanh: Để phục vụ cho nhu cầu tín dụng khách hàng, Chi nhánh quy định rõ ràng, cụ thể chức nhiệm vụ phịng Bao gồm cơng việc cụ thể sau: - Giới thiệu tư vấn cho khách hình thức vay nợ - Phân tích tín dụng hợp đồng vay nợ khách - Chuẩn bị chứng từ liên quan tới khoản nợ xác nhận - Thông báo cho ban giám đốc Chi nhánh, xin ý kiến thừa nhận khoản cho vay - Hoàn thành hợp đồng cầm cố, chấp tài sản Các chứng từ phải công chứng đăng ký - Thực quản lý khoản tín dụng - Thực hiên mẫu chứng từ việc phát hành bảo đảm - Phát hành bảo lãnh ngân hàng ( trừ bảo lãnh vận chuyển ) - Thực chứng từ bảo đảm cho việc phát hành thẻ tín dụng - Thường xun kiểm tra, thu thập thơng tin tình hình kinh doanh khách - Thường xuyên báo cáo tình hình kinh doanh khách khả trả nợ khách cho giám đốc Chi nhánh - Điều chỉnh thời hạn, điều kiện vay nợ, lãi suất vay cho khách để phù hợp với thay đổi lãi suất thi trường - Lập báo cáo hoạt động tín dụng Các phịng giao dịch : Khai thác nhận tiền gửi tổ chức cá nhân hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn loại cho vay khác hộ gia đình, cá nhân, hợp tác xã Thực dịch vụ tốn theo quy định 1.3 Hoạt động NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ Chi nhánh NHNNo&PTNT thành phố Điện Biên Phủ kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực tài chính, tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng phù hợp với quy định pháp luật, khơng ngừng nâng cao lợi nhuận ngân hàng, góp phần thực sách tiền tệ quốc gia, phục vụ phát triển kinh tế đất nước 1.3.1 Huy động vốn - Nhận tiền gửi tốn: hình thức doanh nghiệp, cá nhân gửi tiền vào ngân hàng nhờ ngân hàng giữ hộ toán hộ với lãi suất thấp để sử dụng dịch vụ ngân hàng - Nhận tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, tổ chức xã hội: Tiền gửi có kỳ hạn hưởng lãi suất cao lãi suất tiền gửi toán - Nhận tiền gửi tiết kiệm từ dân cư: Các khoản thu nhập tạm thời chưa sử dụng người dân gửi tiết kiệm nhằm thực mục tiêu an toàn sinh lời Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú hấp dẫn: Tiết kiệm không kỳ hạn có kỳ hạn VND ngoại tệ, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bậc thang - Phát hành kỳ phiếu , trái phiếu theo quy định NHNo Việt Nam 1.3.2 Cho vay, đầu tư - Cho vay ngắn hạn VND ngoại tệ - Cho vay trung dài hạn VND ngoại tệ - Đồng tài trợ cho vay hợp vốn dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài vi dụ như: Dự án nông nghệp, dự án xây dựng nhà - Cho vay tài trợ, ủy thác theo chương trình - Cho vay thấu chi, cho vay tiêu dùng - Bảo lãnh: Bảo lãnh thực hợp đồng, ký quỹ, bảo lãnh toán, bảo lãnh dự thầu - Thanh toán tài trợ thương mại: Phát hành tốn thư tín dụng, chuyển tiền nước, chuyển tiền nhanh, toán ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, séc Chi trả lương qua tài khoản mở ngân hàng - Ngân quỹ: Mua bán ngoại tệ, mua bán chứng từ có giá Thu, chi hộ tiền mặt - Phát hành thẻ ngân hàng điện tử: Phát hành toán thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế ( VISA, MASTER CARD ), thẻ ATM, dịch vụ Internet Banking, SMS banking PHẦN 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNNo & PTNT TP ĐIỆN BIÊN PHỦ NĂM 2011-2013 Sau 10 năm xây dựng hoạt động, Chi nhánh thành phố có bước vững chắc, với phát triển mặt huy động vốn, phát triển đầu tư, nâng cao chất lượng tín dụng dần khẳng định vị thế, uy tín chi nhánh địa bàn thành phố Trong hoạt động kinh doanh NHTM nói chung chi nhánh NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ nói riêng gặp phải nhiều khó khăn Hoạt động mơi trường cạnh tranh gay gắt, nhiều ngân hàng áp dụng công nghệ kỹ thuật đại, điều đòi hỏi chi nhánh phải nắm bắt thông tin tự đổi cho phù hợp Chi nhánh Thành phố bám sát định hướng Ban Giám đốc, ban lãnh đạo xác định mục tiêu kinh doanh với phấn đấu không ngừng năm vừa qua chi nhánh đạt kết đáng khích lệ sau : 2.1 Về hoạt động huy động vốn Đánh giá tầm quan trọng hoạt động huy động vốn, Chi nhánh tập trung huy động nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi dân cư, doanh nghiệp tổ chức xã hội Trong thời điểm cụ thể Ngân hàng chủ động thường xuyên bám sát tình hình diễn biến lãi suất huy động, phân tích tâm lý người dân xu hướng tiền nhàn rỗi họ Chính điều giúp cho Ngân hàng có định đắn hình thức huy động lãi suất Ngân hàng tích cực đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn, tạo điều kiện thuận lợi cho người gửi, tăng thêm tính hấp dẫn thu hút khách hàng nhằm tăng trưởng nguồn vốn huy động đáp ứng hoạt động kinh doanh toàn Chi nhánh Chỉ tiêu Năm 2011 Nguồn vốn tự huy động 366.185 Năm 2012 Năm 2013 Tỷ lệ % tăng 2012 so 2013 so với năm với năm 2011 2012 475.737 541.621 29.9171 13.84883 - TG cuả 44.019 TCKT 38.675 32.782 -12.1402 -15.2372 - TG 322.166 khách hàng 437.062 508.839 35.6636 16.42261 TG tiết kiệm Chứng tiền gửi 303.578 422.61 486.67 39.2097 15.15818 12.511 2.364 10.293 -81.1046 335.4061 Tài khoản ATM 6.077 12.088 11.876 98.9139 - TG KBNN -1.75381 2.Nguồ n vốn tài trợ UTĐT 23.61 21.31 17.217 -9.74163 -19.2069 389.795 497.047 558.838 27.515 Vốn NHTW Nguồn vốn khác Tổng cộng 12.43162 Bảng 1: kết huy động vốn qua năm Đơn vị : triệu đồng Chỉ tiêu Nguồn vốn tự huy động - TG KBNN - TG cuả TCKT - TG khách hàng TG tiết kiệm Chứng tiền gửi Tài khoản ATM 2.Nguồn vốn tài trợ Năm Năm Năm 2011 2012 2013 366.185 475.737 541.621 - - - 44.019 322.166 303.578 12.511 6.077 23.610 38.675 437.062 422.610 2.364 12.088 21.310 32.782 508.839 486.670 10.293 11.876 17.217 Tỷ lệ % tăng 2012 so 2013 so với năm với năm 2011 29.92% 2012 13.85% -12,14% 35.66% 39,21% -81% 98,91% -9,74% -15,24% 16.42% 15,16% 335% -1,75% -19,21% UTĐT Vốn NHTW Nguồn vốn khác Tổng cộng 389.795 497.047 558.838 27.52% 12.43% Nguồn : Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2011,2012,2013 Chi nhánh thực tốt hình thức huy động tiền gửi, đặc biệt đợt huy động tiết kiệm dự thưởng ngày lễ lớn năm Nguồn vốn huy động chi nhánh giai đoạn 2011-2013 không ngừng tăng trưởng, đáp ứng nhu cầu cho vay địa bàn, đồng thời phát triển kinh tế thành phố Điện Biên Phủ, lĩnh vực tín dụng nơng nghiệp nơng thơn Tổng nguồn vốn năm 2011 đạt 369.024 triệu đồng, năm 2013 đạt 546.962 triệu đồng, nhìn chung tổng nguồn vốn hàng năm tăng trưởng khá, nguồn tiền gửi dân cư năm 2013 tăng 15,16% so với năm 2012 nguồn tiền ổn định Mặt khác tiền gửi tổ chức kinh tế có xu hướng giảm, năm 2013 giảm 15,24% so với năm 2012, nguyên nhân tình hình kinh tế nước gặp nhiều khó khăn, lạm phát tăng, lãi suất huy động thấp, nhà nước thắt chặt sách tiền tệ khiến tình hình hoạt động sản xuất doanh nghiệp không thuận lợi, nhiều doanh nghiệp năm 2011, 2012 bị phá sản Ngân hàng chủ yếu sử dụng hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm, cịn hình thức khác tiền gửi toán, chứng tiền gửi hay nguồn khác số dư tài khoản ATM chiếm tỷ trọng nhỏ Đặc biệt khoản tiết kiệm có kỳ hạn chiếm nhiều ưu khoản không kỳ hạn Bảng : Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn nguồn vốn Đơn vị : triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Số tiền Tiền gửi KKH TG CKH Tháng TG CKH 42.018 < 12 286.164 12-24 19.049 Năm 2012 Năm 2013 Tỉ Số tiền Tỉ Số tiền Tỉ trọng 12,1 36.663 trọng 7,9% 31.636 trọng 6,1% % 82,3 % 5,5% tháng 339.604 73,6 85.058 % 18,4 % 10 378.996 72,9 108.457 % 20,9 % TG >= 24 tháng Tổng 366 0,1% 347.597 316 0,1% 461.641 620 0,1% 519.709 Nguồn : Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2011,2012,2013 Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng có tỷ trọng lớn nhất, năm 2011 chiếm 82,3%/tổng nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm, năm 2012 tỷ lệ 73,6%, năm 2013 72,9% Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng có giảm nhẹ giai đoạn 2011 -2013, nguyên nhân lãi suất loại tiền gửi ln có thay đổi khơng ổn định Trong loại tiền gửi có kỳ hạn từ 12-24 tháng có tỷ trọng tỷ trọng có xu hướng tăng, nguyên nhân mức lãi suất Ngân hàng, loại tiền gửi có mức lãi suất cao so với loại tiền gửi khác nhu cầu cho vay dài hạn Ngân hàng tăng, đặc biệt cho vay lĩnh vực nông nghiệp Theo báo cáo thường niên Ngân hàng, năm 2011 tổng số vốn huy động chi nhánh đạt 97% kế hoạch, năm 2012 đạt 104% kế hoạch đến năm 2013 đạt 97,78% so với kế hoạch, nguồn vốn huy động địa phương đáp ứng 90% tổng dư nợ cho vay Thị phần vốn chi nhánh chiếm tỷ trọng cao so với NHTM địa bàn thành phố, năm 2012 thị phần chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ chiếm 28,75% tổng nguồn vốn NHTM địa bàn thành phố Mặc dù nguồn vốn huy động năm có tăng trưởng song chi nhánh cần hỗ trợ nguồn từ dự án UTĐT, cho vay nông nghiệp nông thôn từ nguồn vay tái cấp vốn NHNN Hạn chế hoạt động huy động vốn Chi nhánh NHNNo & PTNT TP Điện Biên Phủ Tốc độ tăng trưởng huy động vốn giai đoạn 2011 – 2013 không đều, năm 2012 tổng nguồn vốn 484.959 triêu đồng tăng 26,38% so với năm 2011, tăng gấp lần so với năm 2013 (tổng nguồn vốn 546.962 triệu đồng tăng 11 12,79% so với năm 2012), điều gây khó khăn quản cân đối sử dụng Nguồn vốn huy động theo nhóm khách hàng ngày hạn chế, muốn thu hút nhóm khách hàng phải địi hỏi nhiều dịch vụ tiện ích, phải có sách chăm sóc khách hàng chương trình khuyến mại phù hợp Chi nhánh thành phố chưa thực tìm hiểu cụ thể nhu cầu khách hàng để phân loại nhóm chưa thực quan tâm đến sách chăm sóc khách hàng Giai đoạn năm 2011-2013 nguồn vốn tiền gửi TCKT sụt giảm, nguyên nhân lãi suất huy động thấp kỳ hạn gửi ngắn, ngồi mối quan hệ chăm sóc khách hàng, doanh nghiệp chưa ngân hàng trọng 2.2 Hoạt động tín dụng Cho vay chức kinh tế hàng đầu ngân hàng, để tài trợ cho chi tiêu doanh nghiệp Hoạt động cho vay ngân hàng có mối quan hệ chặt chẽ với tình hình phát triển kinh tế khu vực ngân hàng phục vụ, cho vay thúc đẩy tăng trưởng doanh nghiệp hộ sản xuất Sau thời gian dài mở rộng phát triển thị trường tín dụng, đến Chi nhánh TP Điện Biên Phủ có lượng khách hàng tương đối lớn Hoạt động kinh doanh tín dụng đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng, gia tăng thu nhập cho cán bộ, nhân viên ngân hàng, khơng có mà cịn có tác động tích cực đến tăng trưởng kinh tế địa phương NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ đặc biệt quan tâm đến đầu tư tín dụng để chuyển dịch cấu kinh tế Chi nhánh TP Điện Biên Phủ tiếp tục thực chế độ tiền tệ - tín dụng – toán NHNN, NHNNo & PTNT Việt Nam ban hành cách nghiêm túc Nhằm thực mục tiêu “đảm bảo, an toàn, hiệu quả” 12 Năm 2013 tổng dư nợ NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ đạt 475.867 triệu đồng, so với năm trước tăng 23,51%, số tuyệt đối tăng 90.578 triệu đồng Bảng 3: Dư nợ cho vay NHNN&PTNT TP Điện Biên Phủ giai đoạn 2011-2013 Đơn vị: triệu VNĐ; % Chỉ tiêu Ngắn hạn Trung dài hạn Tổng dư nợ tín dụng Năm Năm Năm 2011 2012 2013 Tỷ lệ % ( tăng, giảm) Năm 2012 Năm 2013 so với so với năm năm 2011 2012 255.546 281.119 338.929 10% 20,56% 89.990 104.169 136.938 15,76% 31,46% 345.536 385.289 475.867 11,50% 23,51% Nguồn: Báo cáo cơng tác tín dụng 2011-2013 Qua bảng ta thấy dư nợ qua năm tăng trưởng mạnh mẽ, tổng dư nợ nội tệ năm 2012 tăng 11,50% so với năm 2011, năm 2013 tổng dư nợ nội tệ 475.867 triệu đồng, tăng 90.578 triệu tức tăng 23,51% so với năm 2012 Mức thay đổi cấu dư nợ theo thời gian cụ thể sau: Dư nợ cho vay ngắn hạn năm 2012 tăng 10% so với năm 2011 năm 2013 tăng 20,56% so với năm 2012 Năm 2011 dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm 73,96% tổng dư nợ; năm 2012 chiếm 73,83%/tổng dư nợ, Năm 2013 chiếm 71,22% tổng dư nợ Dư nợ cho vay trung dài hạn, năm 2013 dư nợ cho vay trung dài hạn 136.938 triệu, tăng 31,46% so với năm 2012 ( 104.169 triệu) Dư nợ cho vay trung dài hạn năm 2011 chiếm 26,04% tổng dư nợ, năm 2012 chiếm 26,17% tổng dư nợ năm 2013 chiếm 28,78% tổng dư nợ Dư nợ cho vay ngắn hạn trung hạn dài hạn chi nhánh tăng giai đoạn 2011-2013 mức tăng năm không đồng Năm 2013 dư 13 nợ cho vay ngắn hạn chiếm 71,22% so với tổng dư nợ năm, thấp năm 2011, 2012 tổng dư nợ năm 2013 tăng so với hai năm trước Bảng 4: Dư nợ theo nhóm Đơn vị: Triệu đồng Dư nợ theo nhóm Nhóm Nhóm Nhóm Nhóm Nhóm Năm 2011 337.113 5.223 172 2.851 177 Năm 2012 Năm 2013 379.165 472.926 3.254 227 1.566 1.471 1.299 1.242 Nguồn: Báo cáo cơng tác tín dụng 2011-2013 Mức nợ q hạn nhóm tăng, mức tăng khơng cao, cịn mức nợ từ nhóm đến nhóm có xu hướng giảm, đặc biệt nhóm 4, năm 3013 khơng cịn mức nợ nhóm Xét phương diện nợ hạn để đánh giá chất lượng tín dụng chi nhánh NHNNo & PTNT Điện Biên Phủ đạt kết tốt ngân hàng cần phải theo dõi giám sát để nợ hạn không chiếm tỷ lệ cao, gây khả vốn ngân hàng Qua số liệu cho thấy, dư nợ NHNo&PTNT TP Điện Biên Phủ tăng dần qua năm Ngân hàng tập trung vốn đầu tư cho trung dài hạn nhằm đáp ứng tốt hướng đổi quản lý nông nghiệp, nông thôn Để đạt điều cố gắng bật ngân hàng ngân hàng mạnh dạn nới lỏng số biện pháp tín dụng cho phù hợp với thực tế, vừa tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng vay vốn vừa tăng trưởng tín dụng mà đảm bảo chất lượng tín dụng, hạn chế rủi ro NHNo&PTNT TP Điện Biên Phủ trọng thay đổi cấu đầu tư theo hướng tín dụng đa năng, đa thành phần cho vay hộ sản xuất chiếm 14 vị trí quan trọng sách đầu tư NHNo&PTNT TP Điện Biên Phủ phối kết hợp chặt chẽ với cấp ủy, quyền Các ban ngành địa phương, đặc biệt Hội nơng dân lồng ghép chương trình cơng tác, nội dung hoạt động ngành hoạt động NHNo&PTNT, mở lớp tập huấn phổ biến sách vay vốn hướng dẫn cách làm ăn để tổ viên giúp sử dụng vốn vay cho có hiệu Hạn chế: Nguồn vốn huy động chưa đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư cho thành phần kinh tế, chưa cân đối nguồn vốn sử dụng nguồn vốn Công tác kiểm tra trước, sau cho vay khách hàng cịn hạn chế chưa chuyển nhóm kịp thời, số cán tín dụng phân tích tài chính, đánh giá hiệu dự án đầu tư tư vấn cho khách hàng nhiều lúng túng Mặt khác nhiều khách hàng chưa thực cam kết hợp đồng tín dụng Hiệu sản xuất kinh doanh từ nguồn vốn chưa cao Cho vay kinh tế hộ gia đình nhiều song lượng đầu tư bình quân vay lại thấp với số lượng khách hàng nhỏ lẻ lớn khiến cho việc thẩm định, tái thẩm định vay theo dõi tín dụng sau đầu tư có sử dụng mục đích khơng vất vả Ngun nhân: Kinh tế hộ địa bàn tỉnh đa phần sản xuất nhỏ, làm ăn có khoa học, trinh độ kiến thức hạn chế nên có tâm lý e ngại, sợ rủi ro vay vốn đầu tư sản xuất Sự phối hợp Ban ngành với ngân hàng chưa chặt chẽ hiệu quả, đồng thời trình chuyển giao tiến khoa học công nghệ nông nghiệp địa bàn chưa lôi tham gia tổ chức cá nhân 15 PHẦN 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT TP ĐIỆN BIÊN PHỦ TRONG NHỮNG NĂM TỚI Năm 2014, NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ phấn đấu đạt tiêu theo thơng báo kế hoạch kinh doanh năm 2013 là: - Tập trung sức lực, trí tuệ thực cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nâng cao chất lượng, phấn đấu nghiệp vụ kinh tế phát sinh kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ, ngăn ngừa sai phạm trình tác nghiệp nhằm đạt hiệu hoạt động kinh doanh; - Tập trung huy động nguồn vốn, đa dạng hóa hình thức huy động hướng tới khách hàng dân cư, quan đơn vị, tổ chức kinh tế tổ chức xã hội khác có nguồn vốn ổn định đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, đồng thời thực nghiêm túc có hiệu việc giao khoán tiêu huy động vốn cho cán viên chức toàn chi nhánh; - Tiếp tục đẩy mạnh cơng tác tốn qua ngân hàng, tăng số lượng khách hàng sử dụng thẻ ATM, thông qua việc tuyên truyền thực chi trả tiền lương qua tài khoản tiền gửi cá nhân; - Nâng cao chất lượng mở rộng sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng, cấu lại dư nợ theo định hướng giảm dần dư nợ số doanh nghiệp có dư nợ lớn, nâng tỷ trọng cho vay hộ gia đình cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ; - Tăng trưởng ổn định, khắc phục dần cân đối vốn sử dụng vốn, đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn tín dụng cho thành phần kinh tế, đặc biệt cho vay nông nghiệp, nông dân, nông thôn, mở rộng nâng cao dịch vụ ngân hàng đủ lực cạnh tranh; - Đào tạo nguồn nhân lực, nâng cao trình độ, lực nghiệp vụ chuyên môn, đổi nâng cao văn hóa giao dịch, khai thác hiệu cơng nghệ đại hóa ngân hàng nhằm thu hút khách hàng, mở rộng thị phần, đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế, quảng bá thương hiệu Agribank 16 Mục tiêu: - Về nguồn vốn Nguồn vốn nội tệ: tăng 12% so với năm 2013 ( tiền gửi dân cư chiếm 70%/tổng nguồn vốn) Nguồn vốn ngoại tệ: tăng 5% so với năm 2013 ( tiền gửi dân cư 38%/ tổng nguồn vốn) - Tổng dư nợ Dư nợ nội tệ: tăng 13% so với năm 2013 ( dư nợ trung dài hạn chiếm 53%/tổng dư nợ) Tỷ lệ nợ xấu < 3%/ tổng dư nợ Thu dịch vụ tăng 25% so với năm trước Phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng rủi ro theo quy định NHNH NHNo Việt Nam Đảm bảo thu nhập ổn định cho cán công nhân viên theo quy định ngành KẾT LUẬN Sau trình thực tập NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ em phần hiểu rõ cấu tổ chức, trình hoạt động kinh doanh Được tiếp xúc với cán ngân hàng, thấy trình làm việc cán em học hỏi hiểu nghiệp vụ kinh doanh, tích lũy nhiều kiến thức bổ ích, điều giúp ích nhiều việc thực chuyên 17 đề thực tập tốt nghiệp trang bị thêm cho trình cơng tác tương lai Qua tìm hiểu q trình phát triển NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ em thấy hoạt động huy động vốn ngân hàng gặp nhiều khó khăn, huy động vốn từ dân cư môi trường cạnh tranh gay gắt ngân hàng địa bàn thành phố Do em định chọn đề tài “ Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn thành phố Điện Biên Phủ” Vì hạn chế thời gian lực thân nên báo cáo cịn có thiếu sót Kính mong thầy giáo giúp đỡ góp ý để Bản Báo cáo tổng hợp em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NHNNo&PTNT TP ĐIỆN BIÊN PHỦ 1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHNo&PTNT TP Điện Biên Phủ 1.2 Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT TP Điện Biên .3 1.3 Hoạt động NHNNo&PTNT TP Điện Biên Phủ 1.3.1 Huy động vốn .6 18 1.3.2 Cho vay, đầu tư PHẦN 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNNo&PTNT TP ĐIỆN BIÊN PHỦ NĂM 2011-2013 2.1 Về hoạt động huy động vốn 2.2 Hoạt động tín dụng 11 PHẦN 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT TP ĐIỆN BIÊN PHỦ TRONG NHỮNG NĂM TỚI 15 KẾT LUẬN .17 19 ... góp Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ Sau thời gian thực tập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Thành phố Điện Biên Phủ ( NHNNo&PTNT TP Điện Biên. .. gắt ngân hàng địa bàn thành phố Do em định chọn đề tài “ Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn thành phố Điện Biên. .. vay Thị phần vốn chi nhánh chi? ??m tỷ trọng cao so với NHTM địa bàn thành phố, năm 2012 thị phần chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ chi? ??m 28,75% tổng nguồn vốn NHTM địa bàn thành phố Mặc dù nguồn