BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH ĐÀO THỊ PHƯƠNG THÚY ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẬN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH ĐÀO THỊ PHƯƠNG THÚY ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẬN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS BÙI QUANG TÍN TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 TĨM TẮT Ngày nay, doanh nghiệp (DN) xem thành phần có vai trò vị trí vơ quan trọng kinh tế, hoạt động DN đóng góp cho kinh tế khối lượng lớn hàng hóa, dịch vụ tiêu dùng nước xuất khẩu, góp phần giải công ăn việc làm, ổn định kinh tế xã hội Tuy nhiên, vấn đề vốn trở ngại lớn DN để trì, mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh Phần lớn DN phải phụ thuộc vào nguồn vốn vay ngân hàng, thực tế lại không nhiều DN tiếp cận nguồn vốn ưu đãi ngân hàng, chủ yếu tài sản chấp khơng đủ điều kiện thủ tục vay phức tạp Mặt khác, phía ngân hàng khó tiếp cận khách hàng doanh nghiệp để tiếp thị sản phẩm tìm hiểu nhu cầu vay vốn Nhận thức tầm quan trọng hoạt động cho vay ngân hàng việc tài trợ vốn cho DN để sản xuất lưu thơng hàng hóa kinh tế, tác giả lựa chọn đề tài: “Đẩy mạnh hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Quận 4” làm luận văn tốt nghiệp cao học, đề tài khơng hữu ích với Eximbank nói riêng mà có giá trị với nhiều ngân hàng thương mại khác địa bàn nói chung Đề tài hệ thống hóa vấn đề lý thuyết quan trọng liên quan đến hoạt động cho vay đẩy mạnh cho vay với DN Bên cạnh đó, tác giả trình bày cách thấu đáo thực trạng hoạt động cho vay với DN đánh giá thực trạng cho vay Eximbank Chi nhánh Quận Từ rút hạn chế, nguyên nhân để đề xuất giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp (KHDN) Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Quận (Eximbank CN Q4) LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn công trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP Hồ Chí Minh, ngày……………… NGƯỜI CAM ĐOAN ĐÀO THỊ PHƯƠNG THÚY LỜI CÁM ƠN Để hồn thành q trình nghiên cứu hồn thiện luận văn ngày hơm không cố gắng nỗ lực thân, mà tơi nhận nhiều hỗ trợ động viên, giúp đỡ thầy cô, bạn bè, đồng nghiệp người thân Trước tiên, xin cảm ơn Ban giám hiệu Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, thầy truyền đạt kiến thức chương trình cao học khóa XVIII Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS Bùi Quang Tín giáo viên hướng dẫn khoa học, người bảo tận tình sửa chữa sai sót luận văn tơi, để tơi hồn thành đề tài tốt Nhân dịp này, xin cảm ơn Anh Võ Quốc Bảo, Anh Phạm Hoàng Hiệp – đồng nghiệp Eximbank tạo điều kiện cho tiếp cận số liệu nghiên cứu, dành thời gian hướng dẫn định hướng cho suốt trình nghiên cứu Cảm ơn Ba Mẹ ln động viên tơi lúc tơi cảm thấy khó khăn nguồn động lực to lớn để tơi hồn thành đề tài Cuối cùng, xin cảm ơn đồng nghiệp, bạn bè nhiệt tình ủng hộ giúp đỡ tơi suốt q trình học tập hồn thành luận văn Với kiến thức kinh nghiệm hạn chế, luận văn chắn khơng thể tránh khỏi thiếu sót Do đó, tơi mong nhận ý kiến đóng góp xây dựng Q Thầy, Cơ bạn để đề tài hoàn thiện Một lần xin chân thành cảm ơn! TP Hồ Chí Minh, ngày……………… ĐÀO THỊ PHƯƠNG THÚY MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH PHẦN MỞ ĐẦU i LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI i 1.1 Đặt vấn đề i 1.2 Tính cấp thiết đề tài iii MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI v 2.1 Mục tiêu tổng quát v 2.2 Mục tiêu cụ thể v CÂU HỎI NGHIÊN CỨU v ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU vi PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU vi ĐÓNG GÓP CỦA NGHIÊN CỨU vi TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU vii KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN: viii CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .1 1.1 KHÁI NIỆM, PHÂN LOẠI CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP .1 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Phân loại 1.2 1.1.2.1 Căn vào thời hạn cho vay (Điều 10) 1.1.2.2 Căn vào phương thức cho vay (Điều 27) ĐẨY MẠNH CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm đẩy mạnh cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.2.1.1 Mở rộng quy mô cho vay KHDN .4 1.2.1.2 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.2.1.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay doanh nghiệp 1.2.1.4 Gia tăng thu nhập cho vay doanh nghiệp .4 1.2.2 Các tiêu chí đo lường việc đẩy mạnh cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .4 1.3 1.2.2.1 Các tiêu phản ánh tăng trưởng quy mô cho vay 1.2.2.2 Chỉ tiêu phản ánh đa dạng hóa 1.2.2.3 Gia tăng thu nhập từ hoạt động cho vay DN VAI TRÒ CỦA VIỆC ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 1.3.1 Đối với hoạt động ngân hàng 1.3.2 Đối với doanh nghiệp .6 1.3.3 Đối với kinh tế 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 1.4.1 Các nhân tố bên 1.4.1.1 Nguồn vốn Ngân hàng 1.4.1.2 Chính sách cho vay 1.4.1.3 Thông tin tín dụng .7 1.4.1.4 Chính sách marketing ngân hàng .8 1.4.1.5 Trang thiết bị công nghệ 1.4.1.6 Chất lượng nhân 1.4.2 Các nhân tố bên 1.4.2.1 Môi trường kinh tế - xã hội .9 1.4.2.2 Các yếu tố xuất phát từ phía khách hàng .9 1.5 1.4.2.3 Đối thủ cạnh tranh 10 1.4.2.4 Quản lý nhà nước 10 KINH NGHIỆM VỀ VIỆC ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TỪ MỘT SỐ QUỐC GIA TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC CHO NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM 11 1.5.1 Kinh nghiệm việc đẩy mạnh hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng từ số quốc gia giới 11 1.5.2 Bài học cho ngân hàng Việt Nam 13 KẾT LUẬN CHƯƠNG 15 CHƯƠNG 16 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẬN 16 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẬN .16 2.1.1 Sơ lược Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 16 2.1.2 Sơ lược Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Quận 17 2.1.2.1 Quá trình hình thành phát triển .17 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức, bố trí nhân .17 2.1.3 Hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Quận 18 2.1.3.1 Hoạt động kinh doanh chung toàn Chi nhánh 18 2.1.3.2 Thực trạng công tác huy động vốn 19 2.1.3.3 Thực trạng công tác sử dụng vốn 21 2.1.4 Phân tích SWOT Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Quận 22 2.2 2.1.4.1 Điểm mạnh .22 2.1.4.2 Điểm yếu 23 2.1.4.3 Cơ hội 23 2.1.4.4 Thách thức .23 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẬN 24 2.2.1 Các sản phẩm dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 24 2.2.2 Thực trạng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Quận 26 2.2.2.1 Cơ cấu dư nợ khách hàng doanh nghiệp theo số lượng khách hàng 26 2.2.2.2 Cơ cấu dư nợ khách hàng doanh nghiệp theo thời hạn cho vay 27 2.2.2.3 Cơ cấu dư nợ khách hàng doanh nghiệp theo thành phần kinh tế 27 2.2.3 Những yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Quận 28 2.3 ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC ĐẨY MẠNH CHO VAY KHDN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẬN 33 2.3.1 Thành tựu 33 2.3.2 Hạn chế 33 2.4 NGUYÊN NHÂN DẪN ĐẾN CÁC HẠN CHẾ TRONG VIỆC ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẬN 34 2.4.1 Các nguyên nhân xuất phát từ yếu tố vĩ mô kinh tế .34 2.4.2 Các yếu tố từ phía ngân hàng 35 2.4.3 Các yếu tố từ phía khách hàng 36 KẾT LUẬN CHƯƠNG 38 CHƯƠNG 39 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM GÓP PHẦN ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẬN .39 3.1 ĐỊNH HƯỚNG ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẬN 39 3.1.1 Định hướng tín dụng Ngân hàng Nhà nước 39 3.1.2 Định hướng kinh doanh Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam .41 3.1.3 Định hướng mục tiêu đẩy mạnh cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Quận 42 3.2 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẬN 42 3.2.1 Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp 43 3.2.2 Phát triển quảng bá thương hiệu .43 3.2.3 Nâng cao chất lượng cán tín dụng 44 3.2.4 Ứng dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến .45 3.3 KIẾN NGHỊ 45 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 45 44 lớn khách hàng có nhu cầu nguồn vốn để sản xuất kinh doanh chưa thực hiểu rõ sản phảm cho vay ngân hàng 3.2.3 Nâng cao chất lượng cán tín dụng  Hoạt động cho vay KHDN đòi hỏi cán tín dụng khơng có trình độ chun mơn vững vàng mà phải có khả am hiểu nhạy bén với thông tin thị trường Nhằm nâng cao chất lượng nhân Phòng Khách hàng Doanh nghiệp, Chi nhánh cần thực việc sau:Về tuyển dụng nhân sự: Chi nhánh cần thực tuyển chọn cán thơng qua thi tuyển khách quan để có nguồn nhân lực chất lượng cao nhằm thực mục tiêu kinh doanh, chất lượng dịch vụ vấn đề khác, đảm bảo mục tiêu tăng trưởng thị phần đẩy mạnh hiệu hoạt động kinh doanh; Có sách đãi ngộ hợp lý để thu hút người giỏi, có chế độ tiền lương, chế độ khen thưởng phù hợp, công dựa lực thành tích cơng việc để khuyến khích, tạo cạnh tranh công cán  Về đào tạo cán bộ: Chi nhánh cần thường xuyên tổ chức lớp tập huấn riêng biệt phù hợp cho đối tượng nhân viên như: lớp nâng cao nghiệp vụ tín dụng, nghiệp vụ tài sản nợ, nghiệp vụ tài sản có, nghiệp vụ tài sản ngồi bảng cân đối, phổ biến sản phẩm dịch vụ tín dụng mới, cho nhân viên tín dụng (RBO/RM); Tổ chức định kỳ đợt kiểm tra nghiệp vụ nhiều hình thức khác để khuyến khích nhân viên học hỏi nâng cao trình độ; Thường xuyên tổ chức học tập, trao đổi, thảo luận tình rủi ro tín dụng thực tế mà báo chí đăng tin tình mà cán tín dụng gặp phải để chia sẻ, đẩy mạnh kinh nghiệm thực tế;  Về bố trí nhân sự: Chi nhánh cần xếp lại nguồn nhân lực cho phù hợp, cụ thể bổ sung nhân cho Phòng Khách hàng Doanh nghiệp; bố trí nhân phù hợp với khả sở trường người để phát huy tối đa lực, đem lại hiệu công việc cao 45 3.2.4 Ứng dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến Chất lượng dịch vụ ngân hàng, đặc biệt hoạt động tín dụng phụ thuộc chủ yếu vào trình độ cơng nghệ ngân hàng Do vậy, muốn tăng khả cạnh tranh với NH khác, đa dạng hóa dịch vụ cung cấp cho khách hàng Chi nhánh cần trọng phát triển công nghệ thông tin (CNTT) đại, tiên tiến Bên cạnh đào tạo hệ thống CNTT Hội sở áp dụng toàn hệ thống, để vận hành tốt ứng dụng CNTT đại vào công việc, chi nhánh cần thường xuyên mở lớp đào tạo tin học khuyến khích tồn thể cán nhân viên trau dồi kỹ tin học nhằm tiếp thu ứng dụng hiệu quả, nhanh nhạy chương trình mới, tạo điều kiện thuận lợi cho việc thu thập thông tin, quản trị công việc, kiểm tra bảo quản hồ sơ khách hàng Thêm vào đó, cán tín dụng tiếp cận thơng tin xác kịp thời giá cả, biến động thị trường thông tin liên quan đến doanh nghiệp Ngoài ra, Eximbank CN Q4 cần nâng cấp, thay máy tính cũ kỹ, lỗi thời lạc hậu dòng máy mới, tiên tiến để để giải công việc nhanh hơn, nhằm đẩy mạnh chất lượng công việc, phục vụ khách hàng tốt 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Ở cấp độ Hội sở, Eximbank CN Q4 cần có hỗ trợ sách cụ thể sau:  Xem xét điều chỉnh quy định hạn mức cho vay tối đa chi nhánh để đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn lớn khách hàng, việc nhiều chi nhánh cho vay khách hàng nhằm đảm bảo việc ngăn chặn tình trạng lơi kéo khách hàng nội bộ;  Thực giao tiêu phù hợp với lực chi nhánh, tốc độ tăng năm sau so với giá trị kế hoạch năm liền trước Như vậy, chi nhánh năm khơng đạt tiêu năm sau bao gồm phần không đạt năm nay; chi nhánh vượt chi nhánh phấn đấu thực vượt tiêu mà không lo ngại kế hoạch năm sau nhiều, trường hợp chi nhánh không bị áp lực tăng trưởng nên 46 phân bổ thời gian hợp lý cho việc rà soát lại khách hàng hữu đảm bảo việc tăng trưởng gắng liền với đẩy mạnh chất lượng tín dụng;  Bổ sung nhân sự/tăng biên chế cho chi nhánh đảm bảo việc triển khai mơ hình kinh doanh đạt hiệu cao, đồng thời tạo điều kiện để Eximbank CN Q4 thực mục tiêu tăng trưởng tín dụng nói riêng mục tiêu hoạt động kinh doanh Eximbank giao nói chung;  Khơng ngừng nâng cấp cơng nghệ dịch vụ ngân hàng điện tử: Điều góp phần quan trọng việc theo dõi quản lý, giảm thiểu thời gian tác nghiệp hệ thống đảm bảo khả kiểm soát, qua đẩy mạnh chất lượng dịch vụ Eximbank;  Thường xuyên nghiên cứu, cập nhật sách đối thủ cạnh tranh lãi suất, mức cho vay KHDN nhằm ban hành kịp thời sản phẩm cho vay, tạo điều kiện đa dạng hóa sản phẩm, đẩy mạnh khả cạnh tranh Eximbank thị trường, qua tạo điều kiện để chi nhánh Eximbank nói chung, Eximbank CN Q4 nói riêng tăng trưởng thị phần cho vay KHDN;  Thiết kế sản phẩm đặc thù loại hình DN, xây dựng phương thức thẩm định phù hợp với DNNVV Bên cạnh đó, cần tăng cường cung cấp dịch vụ tư vấn, đào tạo, thông tin hỗ trợ cho đối tượng khách hàng DNNVV;  Nghiên cứu triển khai sản phẩm cho vay tín chấp doanh nghiệp vào xếp hạng tín nhiệm hoạt động doanh nghiệp Theo đó, sau đánh giá, phân loại khách hàng, xác minh tài chính, kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý doanh nghiệp vay tín chấp với lãi suất tùy theo thời điểm tiềm lực doanh nghiệp, độ rủi ro khoản vay;  Tổ chức lớp đào tạo với chuyên gia ngành chủ đề sát với quy trình thực tế mảng Cho vay KHDN nhằm nâng cao kiến thức nghiệp vụ cho cán Chi nhánh; 47  Mở rộng hợp tác với tổ chức tài nước ngồi IFC, ADB, JICA nhằm tranh thủ tiếp cận nguồn vốn trung dài hạn với chi phí hợp lý, từ triển khai gói lãi suất cho vay KHDN cạnh tranh, mở rộng danh mục KHDN 3.3.2 Kiến nghị Chính phủ Nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay KHDN Eximbank CN Q4, khơng có nỗ lực nội Eximbank, mà cần đến sách, chủ trương hỗ trợ phù hợp theo thời kỳ NHNN, quan chức hiệp hội doanh nghiệp cho phía ngân hàng doanh nghiệp Theo đó, tác giả đề xuất kiến nghị sau:  NHNN cần nghiên cứu để tiết giảm thủ tục giao dịch đảm bảo, công chứng, tập trung phân cấp giao quyền cho quyền sở xác nhận tình trạng tài sản, đất đai người dân doanh nghiệp làm sở để làm tài sản đảm bảo vay vốn;  NHNN cần tăng cường rà soát đảm bảo TCTD tuân thủ đầy đủ quy định huy động lãi suất tránh cạnh tranh khơng lành mạnh, qua ảnh hưởng đến hoạt động hệ thống nói chung, đặc biệt khả giảm lãi suất cho vay để hỗ trợ doanh nghiệp hoạt động kinh doanh;  NHNN cần tiếp tục trì, ban hành chương trình hỗ trợ doanh nghiệp Chương trình cho vay KHDN xuất khẩu, cho vay nông nghiệp nông thôn, hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ,…;  Các quan nhà nước, Bộ ngành liên quan cần liên tục cập nhật sách, ưu đãi hỗ trợ doanh nghiệp phát triển, tăng cường yếu tố nội lực, làm động lực phát triển kinh tế giai đoạn phát triển kinh tế;  Nhiều doanh nghiệp có ý tưởng cơng nghệ hay chưa có sản phẩm thực tế nên khơng có tài sản đảm bảo vay vốn theo quy định Do đó, nhà nước cần có sách cụ thể vấn đề công nghệ giống quỹ đầu tư mạo hiểm chấp nhận rủi ro lĩnh vực cơng nghệ mới, từ tạo điều kiện cho ngân hàng doanh nghiệp có điều kiện tiếp cận vốn; 48  Các nhà quản lý cần sớm xây dựng hệ thống thông tin thị trường, thông tin doanh nghiệp, sản phẩm, đối tác trợ giúp DN, với việc đơn đốc liệt cải thiện mơi trường kinh doanh - đầu tư, thủ tục thuế, hải quan… Bởi theo chia sẻ doanh nghiệp nay, rào cản lớn họ thủ tục thuế, hải quan, từ gây phát sinh nhiều chi phí, làm giảm sức cạnh tranh;  UBND Quận, Thành phố, Hiệp hội doanh nghiệp nên tổ chức hội thảo định kỳ liên quan đến vấn đề vay vốn ưu đãi, xây dựng chương trình trình ưu đãi vốn dành cho DN như: Chương trình kết nối ngân hàng - DN, chương trình hỗ trợ ưu đãi kích cầu, chương trình hỗ trợ DN đầu tư phát triển sản xuất lĩnh vực công nghiệp công nghiệp phụ trợ , tạo môi trường cầu nối ngân hàng doanh nghiệp, thông qua chương trình này, phía ngân hàng giới thiệu sản phẩm tín dụng mình, qua nắm bắt kịp thời nhu cầu khách hàng, mở rộng thị phần tín dụng, khai thơng nguồn vốn doanh nghiệp có thêm nguồn vốn để phát triển kinh doanh 49 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở thực trạng hoạt động cho vay KHDN, nguyên nhân dẫn đến hạn chế việc đẩy mạnh cơng tác cho vay KHDN trình bày Chương định hướng, mục tiêu phát triển NHNN nói chung Eximbank nói riêng thời gian tới, chương Luận văn đưa kiến nghị tương đối thực tế có tính khả thi đối với: Ngân hàng nhà nước, quyền địa phương, tổ chức/hiệp hội doanh nghiệp, Eximbank Hội sở Eximbank CN Q4 nhằm đạt mục tiêu đẩy mạnh hoạt động cho vay KHDN Eximbank CN Q4, thực kế hoạch kinh doanh thời kỳ khẳng định vị thế, thương hiệu Eximbank CN Q4 địa bàn hệ thống Eximbank 50 KẾT LUẬN Trong hoàn cảnh kinh tế Việt Nam nói chung, kinh tế xã hội TP.HCM nói riêng có tín hiệu phục hồi định nhiều thách thức, tình hình hoạt động kinh doanh nhiều doanh nghiệp khó khăn thiếu vốn sản xuất,…Vì vậy, việc thực nhiều biện pháp để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng nói chung, cho vay doanh nghiệp nói riêng điều cần thiết kinh tế Là thành viên đại gia đình Eximbank, ngân hàng hàng đầu hệ thống ngân hàng Việt Nam, nhiều năm qua có tiến tích cực việc cho vay KHDN nhìn chung nhiều hạn chế, chưa tương xứng với tiềm lợi có Trong phạm vi nghiên cứu mình, luận văn hệ thống hóa lý luận tín dụng KHDN, yếu tố ảnh hưởng đến cho vay KHDN, từ dó đánh giá thực trạng hoạt động cho vay KHDN Eximbank CN Q4 Luận văn phân tích cho thấy việc phát triển thị phần cho vay KHDN Eximbank CN Q4 nhiều hạn chế như: Số lượng KHDN vay vốn chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng số doanh nghiệp sử dụng dịch vụ chi nhánh (bình quân 25%) nguyên nhân dẫn đến thực trạng chủ yếu xuất phát từ yếu tố nội Eximbank CN Q4, ảnh hưởng từ lạc hậu công nghệ Eximbank, thiếu hụt nhân chất lượng, Chi nhánh trọng phát triển mảng cá nhân doanh nghiệp,….và tất nhiên có yếu tố khách quan từ tình hình kinh tế,… Để khắc phục hạn chế nêu trên, luận văn đưa biện pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay KHDN Eximbank CN Q4, theo đó:  NHNN cần tiếp tục trì, ban hành chương trình hỗ trợ doanh nghiệp Chương trình cho vay KHDN xuất khẩu, cho vay nông nghiệp nông thôn, hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ,…;  UBND Quận, Thành phố, Hiệp hội doanh nghiệp nên tổ chức hội thảo định kỳ liên quan đến vấn đề vay vốn ưu đãi, xây dựng chương trình trình ưu 51 đãi vốn dành cho DN như: Chương trình kết nối ngân hàng - DN, chương trình hỗ trợ ưu đãi kích cầu, chương trình hỗ trợ DN đầu tư phát triển sản xuất lĩnh vực công nghiệp công nghiệp phụ trợ , tạo môi trường cầu nối ngân hàng doanh nghiệp  Đối với Eximbank Hội sở: Xem xét điều chỉnh quy định hạn mức cho vay tối đa chi nhánh để đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn lớn khách hàng; thực giao tiêu phù hợp với lực chi nhánh; bổ sung nhân sự/tăng biên chế cho chi nhánh đảm bảo việc triển khai mơ hình kinh doanh đạt hiệu cao; không ngừng nâng cấp công nghệ dịch vụ ngân hàng điện tử  Đối với Eximbank CN Q4: thực phân chia thành khu vực phục vụ chuyên biệt KHCN, KHDN; thực phân tán rủi ro tín dụng; nâng cấp, cải tạo trụ sở chi nhánh phòng giao dịch, hướng đến hình ảnh khang trang nhằm tạo lòng tin cho khách hàng đến giao dịch; thường xuyên mở lớp đào tạo tin học khuyến khích tồn thể cán nhân viên trau dồi kỹ tin học nhằm tiếp thu ứng dụng hiệu quả, nhanh nhạy chương trình mới; bổ sung nhân quản lý cho Phòng Khách hàng Doanh nghiệp; xây dựng sách chăm sóc khách hàng phù hợp; tổ chức lớp tập huấn riêng biệt phù hợp cho đối tượng nhân viên; triển khai sách đãi ngộ hợp lý để thu hút người giỏi Với cố gắng, nỗ lực thân hướng dẫn tận tình thầy TS Bùi Quang Tín, tác giả mong luận văn góp phần nhỏ vào việc đẩy mạnh hoạt động cho vay KHDN Eximbank CN Q4 nói riêng Eximbank nói chung Tuy nhiên, lượng kiến thức có hạn kinh nghiệm thực tế hạn chế nên luận văn khó tránh khỏi thiếu sót, mong thơng cảm, đóng góp ý kiến q Thầy, Cơ người quan tâm tới khóa luận để tác giả học thêm kiến thức kinh nghiệm q báu, góp phần hồn thiện luận văn này./ TÀI LIỆU THAM KHẢO An Chi 2018, ‘Chuyên gia Thái Lan: Ngân hàng cần 'dũng cảm' cấp vốn cho doanh nghiệp nhỏ’, TheLEADER ngày 30 tháng 03, truy cập , [truy cập ngày 20/04/2018] Cao Văn Huyền 2015, Phát triển thị phần cho vay KHDN NHTMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đơng Sài Gòn, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM.Cục Thống kê TP.HCM 2018, Thông tin kinh tế - xã hội tháng năm 2018, truy cập , [truy cập ngày 15/09/2018] Hà Thành 2018, ‘Hiệu ứng giảm lãi suất lan tỏa’, Thời báo ngân hàng ngày 02 tháng 03, truy cập , [truy cập ngày 26/03/2018] Khuất Vũ Linh Nga 2012, ‘Marketing ngân hàng số giải pháp’, Tạp chí Tài ngày 21 tháng 12, truy cập , [truy cập ngày 26/10/2018] Kiều Linh 2018, ‘Bức tranh kinh tế Việt Nam 2018: Dự báo nhiều gam màu sáng’, VnEconomy ngày 04 tháng 09, truy cập < http://vneconomy.vn/buc-tranh-kinh- te-viet-nam-2018-du-bao-nhieu-gam-mau-sang-20180904142351566.htm>, [truy cập ngày 20/09/2018] Kim Tiền 2017, ‘Thu nhập hàng loạt ngân hàng phải lệ thuộc 70% vào hoạt động tín dụng’, Báo điện tử Trí thức trẻ ngày 08 tháng 02, truy cập , [truy cập ngày 8/4/2018] Mai Phương 2018, Dự báo kinh tế giới, kinh tế Việt Nam năm 2018 số tác động, truy cập , [truy cập ngày 26/03/2018] Mẫn Nhi 2018, ‘Tăng trưởng tín dụng 2019 chậm lại, đâu?’, Baomoi ngày 06 tháng 12, truy cập , [truy cập ngày 10/12/2018] Minh Thu 2014, ‘Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng - kênh đầu tư “ăn chắc, mặc bền”’, Tạp chí thuế online ngày 24 tháng 03, truy cập < http://tapchithue.com.vn/vanhoa-xa-hoi/158-van-hoa-xa-hoi/4536-gui-tiet-kiem-an-chac-mac-ben.html>, [truy cập ngày 26/10/2018] 10 Monetary Authority of Singapore 2018, Corporate exposure classification, Available from https://www.guidemesingapore.com/business-guides/managingbusiness/banking-funding-and-finances/debt-financing-options-for-singaporecompanies, [26/10/2018] 11 Nguyễn Thị Hồng Yến Nguyễn Chí Dũng 2017, Một số kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng, Tạp chí tài ngày 11 tháng 04, truy cập , [truy cập ngày 26/10/2018] 12 Nguyễn Thùy Linh Nguyễn Việt Anh 2014, Những khó khăn tiếp cận tín dụng DNNVV số giải pháp khơi thơng dòng vốn cho loại hình doanh nghiệp này, truy cập , [truy cập ngày 8/4/2018] 13 Reserve Bank of India 2018, Annual Report, Available from , [truy cập ngày 26/10/2018] 14 Tổng Cục Thống Kê 2018, Thơng cáo báochí tình hình kinh tế - xã hội quý I năm 2018, truy cập tại , [truy cập ngày 8/4/2018] 15 Trần Trọng Huy 2013, Tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam địa bàn TP.HCM, Luận án tiến sĩ, Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM 16 Trương Văn Phước 2018, ‘Tái cấu trúc thị trường tài phục vụ tăng trưởng cao bền vững’, Đặc san Toàn cảnh Ngân hàng Việt Nam 2018, Báo Đầu tư 17 Tùng Lâm 2018, ‘Chóng mặt với lãi suất tiền gửi’, Báo điện tử Trí thức trẻ ngày 13 tháng 03, truy cập , [truy cập ngày 8/4/2018] 18 Võ Thị Hoàng Nhi 2017, Mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đồng Nai, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT Kính chào Q Cơng ty! Tơi tên Đào Thị Phương Thúy, học viên lớp cao học CH18A Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh đồng thời công tác Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Với mong muốn hoàn thiện nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp, thực nghiên cứu đề tài “Đẩy mạnh hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Quận 4” Rất mong Quý Công ty dành chút thời gian để trả lời vài câu hỏi Những thông tin cung cấp Quý Công ty thông tin quý giá có ý nghĩa quan trọng luận văn Trân trọng cảm ơn hợp tác hỗ trợ Quý Công ty! Vui lòng cho biết loại hình doanh nghiệp Q Cơng ty: Doanh nghiệp nhà nước Công ty cổ phần Công ty trách nhiệm hữu hạn Khác:……… Vui lòng cho biết lĩnh vực hoạt động Quý Công ty: Sản xuất Thương mại Dịch vụ Khác:…… Đầu tư xây dựng Quý Công ty giao dịch với Eximbank Chi nhánh Quận thời gian: Dưới năm 1-3 năm 3-5 năm năm Quý Công ty vui lòng cho biết đánh giá chất lượng dịch vụ giao dịch Eximbank Chi nhánh Quận Rất hài lòng Hài lòng Bình thường Chưa hài lòng Thái độ phục vụ nhân viên Eximbank Thời gian phục vụ Không gian giao dịch Thủ tục Dịch vụ chăm sóc khách hàng (khuyến mãi, quà tặng, ) Phí dịch vụ, lãi suất Hiện tại, Q Cơng ty có vay vốn Eximbank Chi nhánh Quận khơng? Có Khơng Nếu có vui lòng trả lời tất câu hỏi -12 Nếu khơng vui lòng trả lời câu 1112 Quý Công ty sử dụng dịch vụ sau Eximbank Chi nhánh Quận 4? Cho vay lần Bao toán Cho vay theo hạn mức tín dụng Tài trợ dự án Bảo lãnh Khác:……………… Mục đích vay vốn Q Cơng ty: Bổ sung vốn lưu động cho sản xuất kinh doanh Tài trợ dự án đầu tư và/hoặc mở rộng quy mô kinh doanh (xây dựng/nâng cấp nhà xưởng, mua thêm máy móc thiết bị phương tiện vận tải, …) Tài trợ xuất, nhập Đáp ứng nhu cầu vay khác Q Cơng ty vui lòng đánh giá mức độ quan trọng sử dụng tiêu chí sau lựa chọn vay vốn ngân hàng: Rất quan trọng Quan trọng Bình thường Khơng quan trọng Lãi suất Hạn mức tín dụng Phí dịch vụ (Phí phạt hạn, trả trước hạn) Thủ tục vay Dịch vụ Bảo mật Thương hiệu NH Khác:…………… Quý Công ty biết đến dịch vụ tín dụng Eximbank Chi nhánh Quận qua kênh nào: Qua phương tiện Internet, báo, tạp chí Bạn bè, người thân giới thiệu Tại ngân hàng đến thực giao dịch khác 10 Q Cơng ty gặp khó khăn vay vốn: Thủ tục phức tạp Yêu cầu tài sản đảm bảo Định giá tài sản đảm bảo thấp Khác:……… 11 Tiêu chí lựa chọn ngân hàng Q Cơng ty: Bạn bè, người thân giới thiệu Ngân hàng uy tín Ngân hàng có dịch vụ hỗ trợ khách hàng tốt Giá dịch vụ cạnh tranh Được nhắc đến nhiều phương tiện thơng tin đại chúng 12 Ý kiến đóng góp với Eximbank Chi nhánh Quận nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN! ... cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 24 2.2.2 Thực trạng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam. .. GÓP PHẦN ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẬN .39 3.1 ĐỊNH HƯỚNG ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI... phần đẩy mạnh hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Quận CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG