Đang tải... (xem toàn văn)
Trong quá trình phát triển của nền kinh tế, tất yếu sẽ tồn tại các doanh nghiệp làm ăn rất hiệu quả. Đồng vốn dư thừa của họ sẽ có xu hướng chảy vào những lĩnh vực đầu tư hấp dẫn hơn.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾTHÀNH PHỐHỒCHÍ MINHKHOA NGÂN HÀNG279 Nguyễn Tri Phương, phường 05, Quận 10, TP. HồChí Minh.Telephone: +84.8.8551776, +84.8.8530561 – Fascimile: +84.8.8551777Email: bankingfaculty@ueh.edu.vn - Website:http://www.fob.ueh.edu.vn/Bài giảng chuyên đềNGÂN HÀNG THƯƠNG MẠINgười trình bày: PGS. TS. Trần Hoàng Ngânngankdtt@yahoo.com, ngannh@ueh.edu.vn, MÔN HỌCNGHIỆP VỤ NGÂN HÀNGTHƯƠNG MẠI Môn học NVNH giúp học viên tìm hiểu chuyên sâu cácnghiệp vụ của ngân hàng: huy động vốn, dòch vụ củangân hàng, tín dụng, bảo lãnh, thanh toán . và cácnghiệp vụ ngân hàng trên thò trường tài chính. Từ đó giúphọc viên gắn hoạt động của doanh nghiệp với những dòchvụ của ngân hàng một cách thuận lợi và nhanh chóng.Nội dung môn học bao gồm 4 chương:Chương một: Tổng quan về ngân hàng thương mạiChương hai: Nghiệp vụ huy động vốn và các dòch vụ tàichính của ngân hàng thương mại.Chương ba: Hoạt động tín dụng của NHTMChương bốn: Nghiệp vụ ngân hàng thương mại trên thòtrường hối đoái và thò trường chứng khoán. Tài liệu tham khảo Luật Ngân hàng Nhà Nước và Luật sửa đổi, bổsung một số điều của Luật NHNN (có giá trò hiệulực từ ngày 01/08/2003) Luật các Tổ chức tín dụng và Luật sửa đổi, bổsung một số điều của Luật các TCTD (có giá tròhiệu lực từ ngày 01/10/2004) Tiền tệ ngân hàng Thanh toán quốc tế (PGS-TS Trần Hoàng Ngân) Website: www.sbv.gov.vn và Website các NHTMVCB,ACB,EAB,VBARD,VIDB,VICB.SCB, . CHƯƠNG 1TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNGTHƯƠNG MẠI I. KHÁI NIỆM VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNGMẠI (NHTM) NHTM là tổ chức tài chính tiền gởi và cho vay tiền. NHTM là nơi trực tiếp giao dòch với công chúng để nhậnký thác, cho vay và cung ứng những dòch vụ tài chính. Theo tinh thần Luật các Tổ chức tín dụng (công bố ngày26/12/1997) và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều củaLuật các Tổ chức tín dụng (có hiệu lực thi hành ngày01/10/2004): Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụngthực hiện hoạt động kinh doanh tiền tệ và dòch vụ ngânhàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gởi, sửdụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng dòch vụthanh toán, và các hoạt động kinh doanh khác có liênquan. Tại Mỹ, bất kỳ một tổ chức nào cung cấp tài khoản tiềngởi cho phép khách hàng rút tiền theo yêu cầu và chovay đối với các tổ chức kinh doanh hay cho vay thươngmại sẽ được xem là một ngân hàng. Như vậy, chúng ta có thể đưa ra khái niệm chung nhấtvề NHTM: Ngân hàng là một doanh nghiệp đặc biệt kinhdoanh về tiền tệ với hoạt động thường xuyên là huy độngvốn, cho vay, chiết khấu, bảo lãnh, cung cấp các dòch vụtài chính và các hoạt động khác có liên quan. NHTM làtổ chức tài chính trung gian cung cấp danh mục các dòchvụ tài chính đa dạng nhất. (Financial department stores-a full service Financial institution) với tổng tài sản của 1ngân hàng lên đến 1000 tỷ USD (Citigroup - 1264 tỷUSD với trên 4000 chi nhánh tại 100 quốc gia, quản lý200 triệu tài khoản khách hàng, mỗi ngày thu lợi nhuận49 triệu USD, Credit Agricole Groupe, HSBC, Bank ofAmerica Corp, VCB khoảng trên 6 tỷ USD). II. CÁC CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNGTHƯƠNG MẠI:1. Chức năng trung gian tài chính:(Banks as Financial intermediaries)2. Chức năng trung gian thanh toán :3. Chức năng tạo ra tiền bút tệ theo cấp số nhân:Sn : tổng số tiền bút tệ được tạo ran: số NH tham gia quá trình tạo tiềnU1: Tiền gửi ban đầubbtrữDự%1USn Kể từ ngày 01/07/2004 tỷ lệ dự trữ bắt buộccho các NHTM đô thò là 5% trên tiền gửikhông kì hạn hoặc có kì hạn dưới 12 tháng(được tính lãi suất 1,2%/năm theo quyết đònh923 ngày 20/07/2004 của NHNN Việt Nam).4. Chức năng cung cấp dòch vụ tài chínhLbbtrữDự %1USnTrên thực tế: III. HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠIVIỆT NAM:a. Ngân hàng Thương Mại Nhà nước(NHTM Quốc Doanh)b. Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần (NHTMCP)c. Ngân hàng liên doanhd. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài (NHNNg)e. Ngân hàng 100% vốn nước ngoài (chưa có) [...]... Hợp đồng quyền chọn ° Tiền gửi của ngân hàng khác gởi vào ngân hàng mình (Deposits due to banks) TK vostro và của ngân hàng mình gởi ở NH bạn (deposits due from banks) TK nostro ° TK tiền hưu trí cá nhân- IRA Individual Retirement Account) gởi vào đây được miễn thuế (US 1981) 2 Nguyên tắc quản lý tiền gửi của khách hàng: m bảo thanh toán nhanh chóng Đả c hiện theo lệnh của khách hàng Thự m bảo bí... mobile đến số 997 và các số chức năng để nghe thông tin cần tìm + Home banking: khách hàng dùng máy tính cá nhân, dùng modem kết nối với ngân hàng vào website của ngân hàng và được hưởng các dòch vụ: chuyển khoản, thanh toán hoá đơn, chuyển tiền, xem số dư trên tài khoản và các dòch vụ khác… + Internet banking: với mã số truy cập và mật khẩu, KH có thể yên tâm về tính an toàn và bảo mật của dòch vụ: thông... NH PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG IV CƠ CẤ U TỔ CHỨC BỘ MÁY NHTM: Hội đồng quản trò (HĐQT) HĐQT là bộ máy quyền lực cao nhất của NHTM Mọi hoạt động của NH đều đặt dưới quyền quản trò của HĐQT Đối với NHTM Nhà nước: toàn bộ thành viên của HĐQT do Chính phủ quyết đònh bổ nhiệm hoặc chính phủ ủ y nhiệm cho Thống đốc NHNN quyết đònh bổ nhiệm, miễn nhiệm sau khi có thoả thuận với Ban Tổ chức –. .. 30USD/tháng) Chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn - CDs – Certificates of deposit TK TG kỳ hạn- Fixed deposit account ° ° ° ° ° Tiền gửi vào tài khoản NOW (Negotiable Order of withdrawal-TK lệnh rút tiền có thể thương lượng, được phát hành cheque và hưởng lãi, dùng cho cá nhân) Tiền gởi hẹn rút 7 ngày – Call deposits hoặc sau 7 ngày - Deposits at notice) Tiền gửi vào tài khoản ATS (Automatic Transfer Services),... và được Thống đốc chuẩn y.(xem sơ đồ tổ chức trang 56) CHƯƠNG 2 NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN VÀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG I NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN: Nguồn vốn của NHTM Vốn chủ sở hữu – Vốn cổ phần Vốn đi vay Vốn huy động Vốn tiếp nhận Vốn khác 1 Các hình thức huy động vốn: Tiền gửi thanh toán (tiền gửi không kỳ hạn) – demand deposits- Checking account Tiền gửi tiết kiệm (savings deposit,pass-book savings)... Nhiệm kỳ của HĐQT là 5 năm, thành viên HĐQT từ 5-7 người Đối với NHTM Cổ phần : HĐQT do đại diện cổ đông bầu ra, thành viên 3-11 người, nhiệm kỳ 2-5 năm Ban Điều hành: Điều hành hoạt động của NH đặt dưới quyền của Tổng giám đốc hoặc giá m đốc Đối với NHTMQD: Tổng giám đốc và các phó TGĐ do Chính phủ hoặc Thống đốc bổ nhiệm Đối với NHTM khác: Tổng giám đốc, các phó TGĐ do HĐQT bổ nhiệm và được Thống... lending or advances made by it II PHÂN LOẠI TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 Căn cứ vào thời hạn cho vay (ngắn hạn, trung hạn, 2 3 4 5 dài hạn) Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn (sxkd, nông nghiệp, XNK, tiêu dùng, du lòch, học tập, ) Căn cứ vào mức độ tín nhiệm của khách hàng (có bảo đảm tiền vay, không có BĐ tiền vay) Căn cứ vào đối tượng trả nợ (TD trực tiếp, TD gián tiếp) Căn cứ kỹ thuật nghiệp vụ cho... LSTD là giá cả tiền vay, là giá cả của quyền sử dụng vốn và được đo lường bằng tỉ lệ % giữa lợi tức tín dụng trên vốn tín dụng mà người đi vay phải trả cho người cho vay trong một khoảng thời gian nhất đònh 2 Các loạ i lãi suất tín dụng a Căn cứ vào kỹ thuật tính toán: Lãi suất đơn Lãi suất kép b Căn cứ vào hoạt động kinh doanh: Lãi suất cho vay (ngắn hạn, trung và dài hạn) Lãi suất chiết khấu,... một bên (trái chủ, người cho vay) cung ứng tiền, hang hoá, dòch vụ hoặc chứng khoán dựa vào lời hứa thanh toán lại trong tương lai của bên kia (người thụ trái, người đi vay) Quan hệ giữa NN với DN, công chúng (TDNN) Quan hệ giữa cá c DN vớ i nhau (TDTM) dưới hình thức mua bán chòu Quan hệ TD giữa TCTD (NHTM) – NHTM (Tín dụ ng liên ngân hàng) Quan hệ tín dụng NHNN với NHTM Quan hệ NHTM với DN,... thanh toán điện tử (e.banking) Dòch vụ kiều hối Dòch vụ thanh lý tài sản theo di chúc của khách hàng Dòch vụ ủy thác Dòch vụ tư vấn Dòch vụ bảo hiểm Dòch vụ bất độ ng sản Dòch vụ thiết lập và thẩm đònh dự án Dòch vụ ngân hàng trên TTCK Dòch vụ môi giới tiền tệ(Theo quyết đònh 351 ngày 07/04/2004 của NHNN Việt Nam) Dòch vụ mua bán ngoại tệ Dòch vụ thanh toán quốc tế Dòch vụ e-banking . ngannh@ueh.edu.vn, MÔN HỌCNGHIỆP VỤ NGÂN HÀNGTHƯƠNG MẠI Môn học NVNH giúp học viên tìm hiểu chuyên sâu cácnghiệp vụ của ngân hàng: huy động vốn, dòch vụ củangân hàng,. ngày26/12/1997) và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều củaLuật các Tổ chức tín dụng (có hiệu lực thi hành ngày01/10/2004): Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụngthực hiện
