Đang tải... (xem toàn văn)
Sự cần thiết hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng
Đẩy mạnh hội nhập quốc tế ngân hàng Việt Nam Sự cần thiết hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng Hội nhập quốc tế xu hướng tất yếu kinh tế giới, điều kiện tiền đề cần thiết để phát triển kinh tế quốc gia vào quỹ đạo chung giới thông qua việc tận dụng dòng chảy vốn khổng lồ với công nghệ tiên tiến Đẩy mạnh hội nhập ngân hàng, xây dựng hệ thống NH vững mạnh trở thành kênh dẫn nhập vốn hàng đầu, “bà đỡ” tốt cho kinh tế cần vốn Việt Nam bước chuyển dịch cấu vốn theo định hướng cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước Trong trình hội nhập quốc tế, NHTM khơng thực vai trị quan trọng phân phối lại vốn đầu tư, mà nơi chuyển tải thơng tin kinh tế, chí nơi xuất phát thay đổi rối loạn kinh tế vĩ mô Bằng chứng cụ thể hệ thống NH yếu kém, mở rộng tín dụng mức, nợ khó địi gia tăng ngun nhân tiềm ẩn thúc đẩy khủng hoảng tài châu Á, trì hỗn phục hồi kinh tế Khi hệ thống tài thiếu lành mạnh nguồn vốn FDI , ODA bị sút giảm, phân bổ sử dụng không hiệu nguồn vốn gây tác động tiêu cực đến kinh tế quốc gia, lãng phí nguồn vốn, hiệu đầu tư thấp, kéo theo tệ nạn tham nhũng gây rối loạn kinh tế Trước bối cảnh hội nhập tài quốc tế, hệ thống NH Việt Nam chịu ảnh hưởng mạnh mẽ can thiệp quan quyền, tình trạng tài yếu kém, khn khổ pháp lý chưa hồn thiện, cơng nghệ NH tụt hậu so với nước, nợ khó địi cao, mơi trường kinh tế vĩ mô chưa ổn định đặt hệ thống NH vào tình rủi ro cao Vì lĩnh vực NH cần nhanh chóng hội nhập với hệ thống NH khu vực giới, xây dựng hệ thống NH có lực cạnh tranh vững mạnh đáp ứng đầy đủ yêu cầu vốn cung ứng sản phẩm dịch vụ cho kinh tế trình hội nhập Việt Nam cần phải đưa cải cách hợp lý thể chế pháp lý, công cải cách xu hội nhập quốc tế trình phức tạp khơng thể hồn thành sớm chiều Tuy nhiên giá phải trả cải cách chậm trễ việc trì hệ thống NH yếu là: tăng trưởng chậm, bỏ qua thời thuận lợi để phát triển kinh tế hạn chế khả tận dụng lợi ích từ hội nhập tài quốc tế Những yêu cầu đặt lĩnh vực hội nhập quốc tế NH - NH Việt Nam tham gia hội nhập kinh tế bối cảnh trình độ phát triển kinh tế cơng nghệ thấp Vấn đề quan trọng đặt phải chuẩn bị lộ trình hội nhập hợp lý Theo Hiệp định thương mại Việt – Mỹ Cam kết lộ trình năm với cột mốc tháo dỡ hạn chế NH Mỹ bãi bỏ hoàn toàn Cho đến tháng 12.2004, nhà cung cấp dịch vụ Mỹ (trừ NH cơng ty th mua tài chính) hoạt động Việt Nam hình thức liên doanh với đối tác Việt Nam, sau thời gian hạn chế bị bãi bỏ Sau năm tức từ tháng 12.2010, NH Mỹ phép thành lập NH 100% vốn Mỹ Việt Nam Trong thời gian năm đó, NH Mỹ thành lập NH liên doanh với đối tác Việt Nam theo tỷ lệ góp vốn 30-49% vốn điều lệ NH liên doanh Theo nhà cung cấp dịch vụ tài Mỹ phép cung cấp 12 phân ngành dịch vụ NH theo lộ trình với cột mốc Lộ trình xác định rõ mức độ tham gia loại hình dịch vụ NH hình thức pháp lý mà nhà cung cấp dịch vụ Mỹ phép hoạt động Việt Nam, điều đồng nghĩa với yêu cầu cắt giảm bảo hộ kinh doanh dịch vụ NH NHTM nước, phải loại bỏ dần hạn chế NH Mỹ, cho phép họ tham gia với mức độ tăng dần vào hoạt động NH Việt Nam - Để giành chủ động tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, hệ thống NH Việt Nam cần cải tổ cấu cách mạnh mẽ để trở thành hệ thống NH đa dạng hình thức, có khả cạnh tranh cao, hoạt động an toàn hiệu quả, huy động tốt nguồn vốn xã hội mở rộng đầu tư đáp ứng nhu cầu công nghiệp hoá - đại hoá đất nước Các giải pháp đẩy mạnh hội nhập quốc tế NH Việt Nam Để thực cam kết theo Hiệp định thương mại Việt – Mỹ đề ra, bước đàm phán song phương đàm phán gia nhập WTO, hội nhập quốc tế ngành NH đặt yêu cầu thách thức để thực sách mở cửa lĩnh vực dịch vụ NH song song với trình tăng cường cải cách hệ thống NH nhằm giải nhu cầu vốn cho kinh tế cần phải tập trung thực giải pháp sau: Thứ nhất, nhanh chóng xây dựng chiến lược, chiến thuật thích hợp để đảm bảo cho trình hội nhập ngân hàng thành cơng, mang lại lợi ích thật cho kinh tế Việt Nam Thứ hai, xây dựng môi trường pháp lý ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho kinh tế Việt Nam hệ thống NH phát triển điều kiện hội nhập quốc tế - Tiến hành bước đầu rà soát, đối chiếu quy định hành pháp luật Việt Nam để xây dựng văn pháp luật cho phù hợp với quy định cam kết theo yêu cầu thực Hiệp định thương mại Việt Mỹ cam kết quốc tế WTO - Từng bước xoá bỏ chế bao cấp, bảo hộ NHTM Việt Nam đồng thời nới rộng dần hạn chế NH nước ngồi đơi với củng cố, lành mạnh hố NHTM Việt Nam sách hành - Xây dựng khung pháp lý đảm bảo sân chơi bình đẳng, an tồn cho loại hình NHTM lĩnh vực tín dụng, dịch vụ ngân hàng, đầu tư nghiệp vụ tài khác trong giai đoạn 2001-2004 Từ năm 2004 đến 2005, tiến hành nới lỏng thủ tục cấp giấy phép cho NH nước mở chi nhánh hoạt động Việt Nam giảm bớt hạn chế hoạt động NH nước thị trường nước bổ sung khung pháp lý hoạt động NH nước Việt Nam cầm cố chấp bất động sản, phép huy động tiền gởi, thực dịch vụ NH -Từng bước thiết lập áp dụng đầy đủ chuẩn mực quốc tế an toàn hoạt động kinh doanh tiền tệ- NH như: chuẩn mực tỉ lệ an toàn hoạt động NH, phân loại, trích lập sử dụng dự phịng bù đắp rủi ro, bảo hiểm tiền gửi, phá sản TCTD thông qua việc tiến hành sửa đổi, bổ sung văn để môi trường pháp lý hoạt động NH phù hợp với thông lệ quốc tế Thứ ba, nâng cao vai trị NHNN điều hành sách tiền tệ - Hạn chế đến mức thấp can thiệp sâu phủ quan, tổ chức hoạt động NHNN - Tiếp tục hồn thiện cơng cụ điều hành sách tiền tệ theo hướng chuyển từ kiểm soát trực tiếp sang gián tiếp -Đẩy mạnh phát triển thị trường liên NH : Từng bước hoàn thiện hệ thống thị trường tiền tệ thứ cấp, đặc biệt thị trường liên NH nội tệ ngoại tệ Phát triển cơng cụ tài thị trường này, đặc biệt công cụ phái sinh như: forward, swap, option, giao dịch phòng tránh rủi ro tỷ giá, lãi suất; tập trung xây dựng hoàn thiện quy chế cho thị trường tiền tệ Mở rộng thành viên tham gia giao dịch thị trường cho tất TCTD kể chi nhánh lớn NHTM quốc doanh, NHCP, NHLD chi nhánh NH nước ngồi tham gia bình đẳng thị trường liên NH Bổ sung đa dạng hóa cơng cụ tài giao dịch thị trường tín phiếu kho bạc nhà nước, chứng tiền gửi, thương phiếu nhằm bước tạo tiền đề thuận lợi cho NHTM khai thác vốn thị trường tiền tệ nhanh chóng hiệu giải tình trạng thiếu hụt vốn nhằm đáp ứng nhu cầu cân đối nguồn vốn vay Thứ tư, tiếp tục cấu lại hệ thống ngân hàng - Các NH tiếp tục đẩy mạnh việc chấn chỉnh củng cố hệ thống ngân hàng, kiện toàn NHTM NN, xếp lại NHTMCP theo đề án Chính phủ NHNN Việt Nam đưa giai đoạn 2001-2005 Tiến hành giải thể sáp nhập NH yếu kém, khả tốn, chất lượng tín dụng thấp, khả sinh lời thấp trình độ quản lý khơng đảm bảo u cầu an tồn phát triển, tiến hành giám sát đặc biệt NH có tình trạng nợ xấu nghiêm trọng Từ năm 2001 đến năm 2005, hệ thống NHTMCP xếp lại đảm bảo vững mạnh, an toàn, hiệu với số lượng NHTMCP giảm xuống khoảng 25 NHTMCP chủ yếu tăng lục tài quy mơ - Tăng vốn điều lệ NHTM nhằm nâng cao lực tài ngân hàng nhằm đạt tỷ lệ an toàn vốn 8% theo quy định Luật tổ chức tín dụng khơng đạt tỷ lệ an tồn 8% NHTM bị đưa vào diện “kiểm sốt đặt biệt ” gây bất lợi cho NH, cụ thể là: + Trong điều kiện ngân sách hạn chế, để tăng vốn điều lệ cho NHTMNN, ngồi việc Chính phủ xem xét cân đối Ngân sách cấp vốn bổ sung cho NHTMNN, giải pháp trước mắt cho phép phát hành thêm cổ phiếu huy động vốn từ nội nhân viên tối đa không vượt 15% vốn điều lệ NH Phương án có ưu điểm tạo nguồn vốn kinh doanh nhanh chóng giúp cho nhân viên NH gắn bó với NH + Cho phép NHTMNN đánh giá lại tài sản theo giá trị thực khối lượng tài sản NHTMNN lớn NHTM tọa lạc vị trí thuận lợi, với cách làm tăng đáng kể vốn điều lệ NHTMNN + Việc trích lập quỹ bổ sung (quỹ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phòng tài chính…) nên trích lập trước nộp thuế thu nhập doanh nghiệp để NHTM có điều kiện nâng vốn tự có nhanh + Khi điều kiện kinh tế, xã hội thuận lợi, Chính phủ nên cho phép cổ phần hóa số NHTM quốc doanh nhằm tăng vốn điều lệ, đồng thời góp phần cung cấp đa dạng hàng hố thị trường tài Trong thời gian trước mắt để nắm vai trò chủ đạo ổn định tình hình tiền tệ Nhà nước nên nắm giữ cổ phần cao mức 40% sau hệ thống NHTM vững mạnh thị trường tài ổn định Nhà nước cần nắm giữ khoảng 20% cổ phiếu, đảm bào Nhà nước giữ vững ổn định tiền tệ điều tiết vốn thị trường + Cịn NHCP cho phép nhà đầu tư nước mua với tỷ lệ tối đa khơng q 15% vốn điều lệ NH đó, mà vừa qua NHTM cổ phần Sài Gịn Thương Tín Đông A làm theo cách chủ trương nên triển khai sang NH khác + Nghiên cứu nâng dần quy định vốn pháp định NHTM cổ phần cho phép NHTM có hoạt động kinh doanh tốt phát hành thêm cổ phiếu đưa cổ phiếu NH lên sàn giao dịch thị trường chứng khoán - Tách bạch hoạt động tín dụng sách khỏi NHTMNN, sở thành lập NH sách vay người nghèo đối tượng sách, tạo điều kiện cho NHTMNN thực hoạt động kinh doanh chế thị trường - Thực xếp cấu lại mơ hình tổ chức, máy quản lý, tiếp tục lành mạnh hóa tài NHTMNN, xử lý dứt điểm khoản nợ đọng, nợ khoanh từ thời bao cấp Cơ cấu lại khoản nợ với hỗ trợ thêm kinh phí Chính phủ, tổ chức tài nước ngồi, làm bảng cân đối tài sản từ dứt điểm đến năm 2005, hạn chế ngăn ngừa nợ xấu phát sinh khai thông vốn cho hệ thống ngân hàng Thứ năm, tăng cường công tác tra, giám sát từ xa cơng tác kiểm tốn nội sở đại hố hệ thống thơng tin, chế độ báo cáo thống kê, triển khai mơ hình cung cấp dự báo thơng tin Thứ sáu, đa dạng hóa hình thức huy động vốn NHTM kết hợp với đổi cơng nghệ tốn với dịch vụ Internet banking, phone banking ,cải tiến sách lãi suất đa dạng tương ứng với hình thức huy động, cho phép chuyển đổi dễ dàng hình thức huy động Nâng cao chất lượng huy động vốn cách cải tiến cung cách phục vụ khác hàng niềm nở đón tiếp khách hàng, bố trí thực thêm hành đề thuận tiện cho khách hàng giao dịch với NH Đẩy mạnh công tác Marketing nhằm nắm giữ khách hàng cũ khéo léo thu hút khách hàng đến với NH chất lượng dịch vụ không ngừng gia tăng Thứ bảy, xây dựng thí điểm đưa vào áp dụng mơ hình tổ chức NHTM đại theo tiêu chuẩn quốc tế Tiến hành cấu tổ chức lại quản lý NHTM theo nhóm khách hàng loại dịch vụ NH đa năng, thay dần cho việc quản lý theo chức nghiệp vụ nay, đồng thời nâng cao trình độ quản lý rủi ro, quản lý tài sản Nợ - tài sản có, kiểm soát nội bộ, nhằm để tạo tiền đề xây dựng số tập đồn tài mạnh, có khả hoạt động NH quốc tế Hội nhập quốc tế động lực thúc đẩy hệ thống NH Việt Nam bước cải cách cao lực cạnh tranh thị trường khu vực giới Một hệ thống NH hữu hiệu trở thành kênh dẫn nhập vốn quan trọng hàng đầu đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn cung ứng sản phẩm cho kinh tế để đạt đến thành cơng cơng nghiệp hố đại hóa ... triển kinh tế hạn chế khả tận dụng lợi ích từ hội nhập tài quốc tế Những yêu cầu đặt lĩnh vực hội nhập quốc tế NH - NH Việt Nam tham gia hội nhập kinh tế bối cảnh trình độ phát triển kinh tế công... tốt nguồn vốn xã hội mở rộng đầu tư đáp ứng nhu cầu cơng nghiệp hố - đại hoá đất nước Các giải pháp đẩy mạnh hội nhập quốc tế NH Việt Nam Để thực cam kết theo Hiệp định thương mại Việt – Mỹ đề ra,... bảo cho q trình hội nhập ngân hàng thành cơng, mang lại lợi ích thật cho kinh tế Việt Nam Thứ hai, xây dựng môi trường pháp lý ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho kinh tế Việt Nam hệ thống NH