ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TẠ THỊ MỸ DUNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH DAKLAK TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Đà Nẵng - 2017 Cơng trình hồn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn KH: TS ĐINH BẢO NGỌC Phản biện 1: PGS TS Lâm Chí Dũng Phản biện 2: GS TS Dương Thị Bình Minh Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài - Ngân hàng họp Trường Đại Tây Nguyên vào ngày 12 tháng năm 2017 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh hệ thống NHTM phát triển rầm rộ số lượng nay, vấn đề cạnh tranh huy động nguồn vốn gay gắt, chí mang ý nghĩa sống Nhìn chung, ngân hàng thương mại nước gặp phải nhiều khó khăn vấn đề huy động vốn, mà nguồn vốn nhàn rỗi dân cư bị phân tán qua nhiều kênh huy động khác có lợi nhuận hấp dẫn Vì vậy, việc nghiên cứu, tìm hiểu thực tế cơng tác huy động vốn, tìm hiểu hoạt động kinh doanh để có phương án huy động vốn linh hoạt, mang tính cạnh tranh cần thiết Xuất phát từ vấn đề đó, tác giả lựa chọn đề tài “Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Đăk Lăk” làm luận văn thạc sĩ Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu tổng quát: thực phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng HDBank - Chi nhánh Đăk Lăk để từ đưa khuyến nghị nhằm hồn thiện hoạt động huy động vốn Đơn vị Câu hỏi nghiên cứu: Để thực mục tiêu nghiên cứu tổng quát trên, câu hỏi nghiên cứu đặt cụ thể như: - Nội dung công tác huy động vốn NHTM ? Các nội dung, mục tiêu, tiêu chí , phương pháp sử dụng để đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại? - Thực trạng công tác huy động vốn HDBank - Chi nhánh Đăk Lăk nào? Công tác tổ chức huy động vốn sao? - Công tác huy động vốn đạt kết gì? Những hạn chế nguyên nhân hạn chế gì? - HDBank - Chi nhánh Đăk Lăk cần thực giải pháp để hồn thiện cơng tác huy động vốn? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu sở lý luận hoạt động huy động vốn NHTM, thực tiễn hoạt động huy động vốn HDBank - Chi nhánh Đăk Lăk Phạm vi nghiên cứu: Về nội dung: đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động huy động vốn HDBank - Chi nhánh Đăk Lăk Về không gian: nghiên cứu thực HDBank - Chi nhánh Đăk Lăk Về thời gian: nghiên cứu thực giai đoạn 20142016 Cách tiếp cận, phƣơng pháp nghiên cứu a Cách tiếp cận - Tiếp cận tài liệu nghiên cứu sở lý luận, luận văn báo hoạt động huy động vốn - Trực tiếp tiếp cận chi nhánh để thu thập thông tin, liệu để tiến hành phân tích, đánh giá cơng tác huy động vốn Từ đề xuất số giải pháp cụ thể nhằm hồn thiện cơng tác huy động vốn chi nhánh b Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu như: phương pháp thống kê mô tả, phương pháp điều tra khảo sát, phương pháp phân tích, phương pháp tổng hợp, phương pháp thu thập xử lý số liệu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu Ý nghĩa khoa học: đề tài góp phần hệ thống hoá sở lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại Ý nghĩa thực tiễn: đề tài sâu vào phân tích tình hình huy động vốn, cấu nguồn vốn, quy mơ huy động… HDBank - Chi nhánh Đăk Lăk để mặt đạt hạn chế tồn Trên sở đề xuất số khuyến nghị có khả ứng dụng vào hoạt động chi nhánh đồng thời để ngân hàng khác có điều kiện tham khảo nhằm mở rộng nâng cao chất lượng hiệu công tác huy động vốn Qua đề tài ngân hàng nghiên cứu số giải pháp để áp dụng việc nâng cao kết hoạt động kinh doanh Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, tài liệu tham khảo phụ lục, luận văn gồm ba chương: Chương 1: Cơ sở lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Đăk Lăk Chương 3: Khuyến nghị hoàn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh Chi nhánh Đăk Lăk Tổng quan tài liệu nghiên cứu Các tài liệu nghiên cứu liên quan đến đề tài: a Các báo  Thạc sĩ Trịnh Thế Cường (2015) “Giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn Agribank”, Tạp chí tài chính.vn Số kỳ – 2015  Thạc sĩ Nguyễn Thị Mai Sương (2016), “Hoạt động ngân hàng đóng góp tích cực cho nâng cao lực kinh doanh Thủ đơ”, tạp chí ngân hàng số 6-2016  Tác giả Nguyễn Như Đôn (2016), “Hệ thống Ngân hàng Tỉnh Bắc Ninh đẩy mạnh giải pháp huy động vốn tăng trưởng tín dụng, hướng tới phát triển bền vững”, tạp chí ngân hàng số 62016 b Luận văn  Đồn Thị Thùy Dung (2015), “Phân tích tình hình huy động vốn tài Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á, Chi nhánh Đăk Lăk”, luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng  Phan Thị Thanh Thư (2014), “mở rộng huy động vốn từ dân cư chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Bình Định”, luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng  Trương Thanh Hải (2014), “huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hải Vân”, luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng  Phan Thanh Lam (2014), “huy động vốn ngân hàng TMCP Việt Á Chi nhánh Đà Nẵng”, luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng  Nguyễn Bạch Hồng (2014), “Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam– Chi nhánh Đà Nẵng”, luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng  Võ Thị Thu Trang (2014), “Quản trị huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng”, luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng  Phan Thị Kim Cúc (2016), “Hồn thiện cơng tác huy động tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Tỉnh Đăk Nông ”, luận văn Thạc sĩ Tài ngân hàng, Đại học Đà Nẵng c Các đề tài khoa học có liên quan HDBank – Chi nhánh Đăk Lăk có liên quan: khơng có  Khoảng trống nghiên cứu: Về nội dung: Trước đây, đề tài nghiên cứu liên quan đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại chưa cập nhật nội dung văn Về không gian: nghiên cứu tiến hành nghiên cứu hoạt động huy động vốn tịa ngân hàng thương mại, chưa có nghiên cứu đề cập đến hoạt động huy động vốn HDBank – Chi nhánh Đăk Lăk Về thời gian: nghiên cứu thực năm trước đây, chưa có nghiên cứu cập nhật số liệu đến thời điểm cuối năm 2016 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn huy động NHTM Huy động vốn việc ngân hàng thương mại sử dụng phương thức khác nhằm thu hút nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi xã hội để hình thành nên nguồn vốn phục vụ cho mục đích kinh doanh ngân hàng 1.1.2 Các hình thức huy động vốn a Huy động vốn từ tiền gửi  Phân loại theo mục đích  Huy động vốn từ tiền gửi tốn  Huy động vốn từ tiền gửi có kỳ hạn  Huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm  Phân loại theo đối tượng  Huy động vốn từ dân cư  Huy động vốn từ Tổ chức kinh tế  Phân loại theo loại tiền  Huy động vốn nội tệ  Huy động vốn ngoại tệ  Phân loại theo kỳ hạn  Không kỳ hạn  Có kỳ hạn b Vốn vay  Vay thị trường vốn  Vay Tổ chức tín dụng khác Ngân hàng Nhà nước c Các nguồn vốn khác  Nguồn uỷ thác  Nguồn toán  Nguồn khác, khoản nợ khác thuế chưa nộp, lương chưa trả, 1.1.3 Vai trò hoạt động huy động vốn a.Đối với kinh tế: huy động vốn kênh chu chuyển nguồn vốn, điều hòa vốn khách hàng thừa vốn khách hàng thiếu vốn, góp phần làm tăng vốn cho kinh tế để thúc đẩy kinh tế phát triển b Đối với hoạt động kinh doanh NHTM: vốn huy động nguồn chủ lực phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Thông qua huy động vốn, NHTM đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng ngân hàng Nguồn vốn huy động định khả toán ngân hàng, nguồn vốn dồi khách hàng cảm thấy yên tâm an toàn gửi tiền ngân hàng c Đối với khách hàng gửi tiền: hoạt động huy động vốn cung cấp cho khách hàng kênh tiết kiệm đầu tư nhằm mục đích sinh lời, tạo hội cho khách hàng gia tăng tiêu dùng tương lai 1.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.2.1 Mục tiêu hoạt động huy động vốn NHTM Tăng trưởng quy mô huy động vốn, phát triển bền vững gia tăng lợi nhuận, với mục tiêu cụ thể:  Tăng trưởng quy mơ huy động vốn  Hợp lý hóa cấu huy động vốn  Ổn định, gia tăng thị phần huy động vốn  Kiểm soát rủi ro  Kiểm sốt chi phí  Kiểm sốt chất lượng dịch vụ 1.2.2 Công tác tổ chức huy động vốn NHTM Thông thường ngân hàng cấp chi nhánh, phòng kinh doanh chịu trách nhiệm xây dựng kế hoạch huy động đề xuất lên ban giám đốc phê duyệt Sau phê duyệt phòng kinh doanh trực tiếp triển khai đến phòng ban, nhân viên để thực kế hoạch đề Trưởng phòng dịch vụ khách hàng ngân quỹ thường có trách nhiệm tham mưu cho giám đốc việc đạo triển khai tổ chức giao dịch với khách hàng Giao dịch viên người giao dịch trực tiếp với khách hàng hoạt động nhận tiền gửi 1.2.3 Các hoạt động NHTM sử dụng để huy động vốn Dựa vào mục tiêu huy động vốn đề mà ngân hàng có giải pháp phù hợp Để đạt mục tiêu nêu ngân hàng thường áp dụng giáp pháp sau:  Giao tiêu huy động vốn cho cá nhân, phận  Mở rộng hình thức huy động vốn thơng qua hình thức huy động tiền gửi toán từ đơn vị, tổ chức kinh tế  Thực sách lãi suất tốt  Thực sách marketing rõ ràng, dễ hiểu giúp khách hàng nhận thức đầy đủ giá trị dịch vụ  Thực chăm sóc khách hàng định kỳ đột xuất phù hợp với đối tượng  Kiểm soát rủi ro hoạt động huy động vốn 11 b Tình hình cho vay từ năm 2014 – 2016 Năm 2015, tổng dư nợ cho vay đạt 1.148 tỷ đồng, tăng 452 tỷ đồng (tăng 64.94% ) so với năm 2014 Trong đó, cho vay ngắn hạn 631 tỷ đồng (chiếm 54.97% tổng dư nợ), cho vay trung dài hạn 517 tỷ đồng (chiếm 45.03% tổng dư nợ) Năm 2016, tổng dư nợ cho vay đạt 1.567 tỷ đồng, tăng 419 tỷ đồng (tăng 36.5% ) so với năm 2015 Trong đó, cho vay ngắn hạn 676 tỷ đồng (chiếm 43.14% tổng dư nợ), cho vay trung dài hạn 891 tỷ đồng (chiếm 56.86% tổng dư nợ) c Kết hoạt động kinh doanh từ năm 2014 – 2016 Thu nhập chủ yếu chi nhánh từ lãi Bên cạnh việc mở rộng quy mô, đồng thời chi nhánh kiến nghị Hội sở đưa gói sản phẩm “cho vay nơng nghiệp”, áp dụng thí điểm địa bàn, làm cho dư nợ chi nhánh tăng mạnh năm 2015, dẫn đến lợi nhuận năm 2015 tăng so với năm 2014 18.22 tỷ đồng (tương đương 482.01%) Năm 2016 lợi nhuận tăng so với năm 2015 tỷ đồng (tương đương 36.36%) Tỷ lệ tăng chậm lại chi nhánh dần ổn định tình hình kinh doanh 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM - CHI NHÁNH ĐĂK LĂK 2.2.1 Mục tiêu huy động vốn HDBank - Chi nhánh Đăk Lăk  Về quy mô huy động vốn: Mục tiêu chiến lược đề tăng trưởng huy động vốn bình quân 20%-30%/năm cho giai đoạn 20142016  Về cấu huy động vốn: Chú trọng ổn định nguồn vốn huy động từ dân cư, trì tỷ trọng 80%-90% tổng cấu huy 12 động vốn Tích cực đẩy mạnh huy động nguồn vốn dài hạn  Về thị phần huy động vốn: Cố gắng giữ vững thị phần huy động địa bàn đạt 4% cho giai đoạn 2014-2016  Về rủi ro tác nghiệp: Tuân thủ quy định, quy trình, giảm rủi ro tác nghiệp hoạt động huy động vốn  Về chi phí huy động vốn: Tích cực tìm kiếm nguồn có đầu vào thấp nhằm đạt mục tiêu đưa lãi suất cạnh tranh HDBank  Về chất lượng dịch vụ: Đơn giản hóa quy trình, thủ tục để giảm thiểu thời gian xử lý nghiệp vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ sách chăm sóc khách hàng, trình độ cơng nghệ, sở vật chất 2.2.2 Công tác tổ chức hoạt động huy động vốn Ban Giám đốc lên kế hoạch, triển khai chương trình huy động vốn thực giao tiêu đến phòng ban, nhân viên phòng giao dịch Các giao dịch viên thuộc phòng Kế tốn Ngân quỹ người trực tiếp tác nghiệp với khách hàng khách hàng đến giao dịch tiền gửi 2.2.3 Các hoạt động HDBank - Chi nhánh Đăk Lăk thực công tác huy động vốn Nhằm đạt mục tiêu đề ra, HDBank thực biện pháp sau:  Giao tiêu huy động tiền gửi cho phận, cá nhân  Đa dạng hóa hình thức huy động vốn, triển khai tiếp thị trực tiếp đến doanh nghiệp, quan hành nghiệp, gửi thư ngỏ đến tiểu thương lân cận để mở tài khoản tốn chi nhánh  Chính sách lãi suất: bên cạnh lãi suất chung HDBank, 13 chi nhánh áp dụng lãi suất cộng thêm cho số kỳ hạn huy động nhằm tăng tính cạnh tranh  Chính sách truyền thơng: bên cạnh sách chung HDBank, chi nhánh Đăk Lăk tiến hành chia nhóm phát thư ngỏ đến nhà dân, quan, tổ chức địa bàn  Chính sách chăm sóc khách hàng: bên cạnh việc chăm sóc khách hàng cũ, chi nhánh liên tục triển khai công tác tiếp thị đến khách hàng thông qua gọi thăm hỏi tư vấn sản phẩm ngân hàng  Kiểm soát rủi ro tác nghiệp: thực chương trình tự kiểm tra, chấn chỉnh, xử lý theo quy định trường hợp vi phạm 2.2.4 Kết huy động vốn HDBank - Chi nhánh Đăk Lăk  Quy mô huy động vốn Số dư nguồn vốn huy động Từ năm 2014-2016, số dư huy động vốn chi nhánh liên tục tăng: năm 2015, số dư huy động vốn đạt 307 tỷ đồng, tăng 43 tỷ đồng tương ứng với mức tăng 16.29% so với năm 2014 Năm 2016 đạt 540 tỷ đồng, tăng 233 tỷ đồng tương ứng với mức tăng 75.9% so với năm 2015 Số lượng khách hàng gửi tiền Số lượng khách hàng cá nhân tăng lên đáng kể từ 1.235 khách hàng năm 2014 lên 3254 khách hàng năm 2015, tăng lên 6.501 khách hàng năm 2016  Cơ cấu huy động vốn Cơ cấu huy động vốn theo mục đích Từ năm 2014-2016, tiền gửi toán đạt 60 tỷ đồng, chiếm 22.73% cấu huy động vốn Năm 2015, tiền gửi toán 14 đạt 62 tỷ đồng, chiếm 20.2% cấu huy động vốn Năm 2016, tiền gửi toán đạt 115 tỷ đồng, chiếm 21.3% cấu huy động vốn Từ năm 2014-2016, tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng 4% tổng cấu huy động vốn Từ năm 2014-2016, nguồn tiền gửi tiết kiệm liên tục tăng trưởng từ 193 tỷ đồng năm 2014 lên 400 tỷ đồng năm 2016, cụ thể năm 2015 tăng 13.99% so với năm 2014, năm 2016 tăng 81.82% so với năm 2015 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền Nguồn vốn huy động nội tệ liên tục tăng năm qua: năm 2014 đạt 250 tỷ đồng, năm 2015 đạt 280 tỷ đồng năm 2016 đạt 510 tỷ đồng tương ứng với mức tăng 12% 82.14% Nguồn vốn huy động ngoại tệ tăng qua năm, cụ thể năm 2015 tăng 92.85% so với năm 2014, năm 2016 tăng 11.11% so với năm 2015 Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn năm 2015 đạt 240 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 78.18% tăng 19.4% so với năm 2014, năm 2016 đạt 420 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 77.78% tăng 75% so với năm 2015 Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng Số dư tiền gửi dân cư liên tục tăng từ 252 tỷ đồng năm 2014 lên 517 tỷ đồng năm 2016, cụ thể: năm 2015 tăng 15.08% so với năm 2014, tương ứng với lượng tăng 28 tỷ đồng Năm 2016 tăng 78.28% so với năm 2015, tương ứng với lượng tăng 227 tỷ đồng  Thị phần huy động Từ năm 2014 đến năm 2016, nhóm NHTM cổ phần chiếm 39%, HDBank - Chi nhánh Đăk Lăk chiếm 3% tổng 15 vốn huy động toàn địa bàn  Rủi ro tác nghiệp Trong giai đoạn 2014-2016, số trường hợp để xảy sai sót hoạt động tác nghiệp HDBank khơng cao, sai sót chủ yếu hạch tốn nhầm tài khoản, chọn nhầm mức phí, nhập sai thơng tin khách hàng,  Chi phí huy động vốn Việc giảm lãi suất huy động chi nhánh theo xu hướng kiềm chế trần lãi suất làm cho chi phí bỏ đồng vốn huy động giảm từ 5,53% năm 2014 xuống 4,72% năm 2016  Chất lượng dịch vụ ngân hàng Hàng năm, theo quy định Hội sở chính, HDBank - Chi nhánh Đăk Lăk thực thăm dò ý kiến khách hàng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Thông qua kết điều tra ý kiến khách hàng, chi nhánh đánh giá mức độ hài lòng khách hàng với dịch vụ ngân hàng 2.2.5 Những nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn HDBank - Chi nhánh Đăk Lăk a Những nhân tố bên  Mơi trường kinh tế - trị  Mơi trường pháp lý  Môi trường cạnh tranh  Môi trường văn hóa xã hội b Những nhân tố bên  Năng lực tài ngân hàng  Chiến lược kinh doanh ngân hàng  Uy tín ngân hàng  Năng lực thái độ làm việc đội ngũ nhân viên 16  Hệ thống mạng lưới sở hạ tầng 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM - CHI NHÁNH ĐĂK LĂK 2.3.1 Những kết đạt đƣợc - Quy mô nguồn vốn huy động từ lượng vốn lớn dân cư - Có chuyển biến tích cực cấu huy động vốn từ việc gia tăng tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn - Chi nhánh gia tăng nguồn tiền gửi từ dân cư lượng lẫn tỷ trọng - Công tác khai thác nguồn vốn giá rẻ từ nguồn tiền gửi tốn có dấu hiệu khả quan thể qua gia tăng cấu vốn - Lượng khách hàng tham gia gửi tiết kiệm ngày tăng lên 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân a Những hạn chế - Quy trình, thủ tục thực cơng tác huy động vốn không phức tạp thời gian thực tương đối lâu khách hàng giao dịch với số tiền lớn - Cơ cấu huy động vốn chưa hợp lý so với cấu dư nợ - Chi nhánh triển khai sản phẩm đa dạng thực công tác quảng bá, giới thiệu sản phẩm song chưa hiệu - Cơng tác chăm sóc khách hàng chưa thật chuyên nghiệp hiệu quả, tập trung trụ sở chính, chưa triển khai mạnh phòng giao dịch - Vẫn số sai sót xảy trình tác nghiệp 17 bất cẩn nhân viên, đặc biệt nhân viên b Nguyên nhân Khách quan Chủ quan KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong chương 2, luận văn giới thiệu khái quát trình hình thành phát triển HDBank - Chi nhánh Đăk Lăk Qua phân tích tình hình huy động vốn HDBank - Chi nhánh Đăk Lăk từ năm 2014-2016, luận văn đánh giá bao quát công tác tổ chức huy động vốn , bối cảnh kinh doanh, môi trường ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn, phân tích hoạt động ngân hàng triển khai nhằm đạt mục tiêu huy động vốn đề phân tích kết huy động mà chi nhánh đạt Với kết phân tích trên, luận văn nêu kết đạt hạn chế công tác huy động vốn trình bày nguyên nhân khách quan, chủ quan gây hạn chế Đây sở để đưa giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn HDBank Chi nhánh Đăk Lăk 18 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH ĐĂK LĂK 3.1 ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỤC TIÊU VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH ĐĂK LĂK 3.1.1 Định hƣớng chung huy động vốn HDBank Chi nhánh Đăk Lăk HDBank - Chi nhánh Đăk Lăk xây dựng định hướng, để đạt định hướng ngân hàng triển khai hoạt động huy động vốn sau: - Triển khai các sản phẩm huy động cách hiệu kịp thời - Tăng cường kiểm sốt chi phí, tăng trưởng nguồn vốn huy động vững trọng đến yếu tố giá để nâng cao khả sinh lời - Đầu tư hệ thống công nghệ thông tin, tiếp tục đẩy mạnh phát triển lĩnh vực có lợi so sánh ngân hàng điện tử, thẻ… - Đẩy mạnh toàn diện hoạt động huy động vốn, tập trung đạo triển khai hiệu chương trình huy động - Rà sốt tồn diện hồn thiện quy trình quy định huy động vốn - Quyết liệt đẩy mạnh công tác quản lý rủi ro - Tăng cường quảng bá, tiếp thị, chăm sóc khách hàng - Tiếp tục tăng cường hoạt động truyền 19 3.1.2 Mục tiêu huy động vốn HDBank - Chi nhánh Đăk Lăk - Nguồn vốn huy động vốn toàn chi nhánh tăng trưởng 25 – 35 %/ năm Phấn đấu đạt 1.795 tỷ đồng vốn huy động vào năm 2020 - Phấn đấu tăng thị phần huy động vốn lên 7% - Tăng cường phát triển nguồn vốn trung, dài hạn chiếm 80% tổng nguồn vốn huy động có kỳ hạn phát triển nguồn tiền gửi toán - Tăng cường bán chéo sản phẩm - Nâng cao chất lượng dịch vụ hình ảnh ngân hàng - Tiếp tục cải tiến quy trình, cơng tác tổ chức huy động vốn, kiểm sốt chặt chẽ hoạt động tác nghiệp nhằm phòng ngừa rủi ro - Xây dựng sách thi đua khen thưởng công tác huy động tiền gửi nhằm động viên, khích lệ kịp thời 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH ĐĂK LĂK 3.2.1 Khuyến nghị HDBank - Chi nhánh Đăk Lăk a Rút ngắn thời gian xử lý giao dịch Hiện quy trình xử lý giao dịch chi nhánh nhìn chung vào ổn định có tiến triển nhiều so với giai đoạn trước, quầy giao dịch mở rộng, quầy Ngân quỹ dời tách biệt phía sau quầy giao dịch viên nên gây nhiều bất tiện cho khách hàng giao dịch tiền vượt hạn mức giao dịch viên Như phân tích trên, giao dịch phát sinh vượt hạn mức giao dịch viên phải thông qua phận Ngân quỹ khiến thời gian xử lý giao dịch bị kéo dài, khách hàng phải giao dịch qua nhiều quầy Măc dù, giao dịch thực 20 theo mơ hình cửa, thời gian giao dịch kéo dài chi nhánh nâng hạn mức giao dịch cho giao dịch viên lên thu 300 triệu đồng, chi giữ cũ 100 triệu đồng b Cơ cấu lại nguồn vốn huy động Chi nhánh cần trọng đến nguồn tiền gửi toán để khai thác tốt nguồn vốn giá rẻ nhằm tiết kiệm chi phí, gia tăng lợi ích cho hệ thống Đặc biệt trọng đến doanh nghiệp vừa nhỏ nguồn tiền gửi họ chủ yếu tiền gửi toán, số dư thường lớn chi nhánh dễ dàng kiểm sốt lượng tiền gửi thời gian rút tiền họ thông qua lịch thu chi định kỳ Hơn kênh để chi nhánh phát triển tài khoản tốn cá nhân thơng qua việc chi lương cho nhân viên c Thực sách lãi suất mềm dẻo, linh hoạt Chi nhánh cần xin chế cho Giám đốc chi nhánh phê duyệt lãi suất áp dụng cho mức tiền gửi cụ thể Tránh trường hợp, phát sinh nào, chi nhánh phải trình xin Tổng Giám đốc phê duyệt đó, khách hàng chờ đợi thời gian Đôi khi, chi nhánh phải đợi Hội sở trả lời, dẫn đến việc khách hàng gửi qua ngân hàng khác nhân viên chi nhánh khơng thể chốt lãi suất với khách hàng Sự không chủ động làm cho chi nhánh giảm tính cạnh tranh so với ngân hàng bạn d Nâng cao chất lượng phục vụ chăm sóc khách hàng - Duy trì mối quan hệ bền vững với khách hàng - Phương thức chăm sóc khách hàng cần đổi theo hướng chăm sóc theo phân khúc khách hàng - Bổ sung thêm nhân viên chuyên thực việc chăm sóc khách hàng gửi tiền Khi có nhân viên chuyên trách cơng tác 21 chăm sóc khách hàng thực hiệu - Thực nghiêm túc quy định 3329 “chuẩn mực chất lượng dịch vụ” e Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Nâng cao trình độ kỹ bán hàng cho nhân viên Chủ động phối hợp với phòng ban, nâng cao suất lao động Các phòng ban chi nhánh phải có hợp tác phối hợp để tăng hiệu công việc nâng cao suất lao động f Đẩy mạnh sách truyền thơng Trong hoạt động huy động vốn việc quảng cáo sản phẩm cần tập trung vào hình thức huy động lãi suất huy động Tổ chức hoạt động truyền thông qua hội nghị khách hàng chi nhánh, tham dự hội thảo doanh nghiệp địa bàn để có hội tiếp cận với giám đốc cơng ty, lãnh đạo sở ban ngành đồng thời quảng bá sản phẩm dịch vụ ngân hàng sâu rộng g Tăng cường phối hợp hoạt động huy động cho vay Để đảm bảo mặt lợi ích cho khách hàng gia tăng nguồn vốn huy động chi nhánh, cần có phối hợp chặt chẽ giữ phận đặc biệt hoạt động huy động cho vay Các hoạt động cho vay phận tín dụng làm gia tăng nguồn vốn huy động cho chi nhánh việc giải ngân chuyển qua tài khoản khách hàng thay chi tiền mặt h Đẩy mạnh dịch vụ kèm với tiền gửi toán, bán chéo sản phẩm Chi nhánh Đăk Lăk cần phải đẩy mạnh dịch vụ toán đảm bảo chất lượng, nhanh chóng để thu hút lượng vốn lớn từ khách hàng gửi tiền vào tài khoản để toán 22 Thu hút khách hàng sử dụng loại thẻ ghi nợ, tín dụng để tốn, chi trả dịch vụ, hàng hóa, cho phép khách hàng thấu chi tài khoản thẻ theo nhiều hạn mức khác Đẩy mạnh triển khai sản phẩm cho vay thấu chi cầm cố sổ tiết kiệm mà chi nhánh dần triển khai i Hồn thiện cơng tác đánh giá thi đua khen thưởng Chi nhánh ần xem xét thêm tiêu chí mức độ hồn thành kế hoạch số dư bình quân năm, thực bình qn đầu người Cần có thang điểm cụ thể cho tiêu chí cách chấm điểm cụ thể Ngồi việc đánh giá ý đến kết bán chéo sản phẩm phòng 3.2.2 Khuyến nghị HDBank - Tích cực nghiên cứu đưa sản phẩm huy động mang tính khác biệt cao nhằm gia tăng đa đạng sức cạnh tranh sản phẩm - Thực chế điều hành lãi suất theo hướng linh hoạt, tạo quyền tự chủ cho chi nhánh để hạn chế việc xin ý kiến mức lãi suất áp dụng chi nhánh nằm mức cho phép theo quy định NHNN - Tăng cường công tác nghiên cứu thị trường, nhu cầu khách hàng hành động đối thủ cạnh tranh để có sách, chiến lược kinh doanh hợp lý, thích ứng kịp thời với xu hướng thị trường, góp phần nâng cao lực cạnh tranh hệ thống - Thường xuyên tổ chức bồi dưỡng lực quản lý cho ban giám đốc chi nhánh bồi dưỡng nghiệp vụ để nâng cao trình độ chuyên môn nhân viên 23 3.2.3 Khuyến nghị ngân hàng nhà nƣớc tỉnh Đăk Lăk - Tăng cường tra, giám sát hoạt động huy động vốn, đặc biệt việc tuân thủ lãi suất huy động vốn theo quy định NHNN Việt Nam ngân hàng thương mại địa bàn - Tổng hợp, thống kê, nghiên cứu, phân tích dự báo kinh tế địa bàn để tham mưu cho Thống đốc NHNN việc ban hành sách tiền tệ sách khác liên quan đến hoạt động ngân hàng địa bàn, tham mưu cho cấp ủy, quyền địa phương việc xây dựng phát triển kinh tế - xã hội địa phương có liên quan đến hoạt động ngân hàng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng địa bàn huy động vốn cách hiệu KẾT LUẬN CHƢƠNG KẾT LUẬN HDBank - Chi nhánh Đăk Lăk năm qua đạt nhiều kết định huy động vốn góp phần tăng trưởng nguồn vốn chi nhánh, đóng góp to lớn hoạt động ngân hàng phát triển kinh tế xã hội địa bàn tỉnh Đăk Lăk Tuy nhiên điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt để đạt mục tiêu tăng trưởng tín dụng mở rộng thị phần đề ra, chi nhánh cần có biện pháp phù hợp Với mong muốn góp phần hồn thiện phát triển công tác huy động vốn chi nhánh, đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, tác giả 24 tập trung nghiên cứu vấn đề hoàn thành nhiệm vụ sau: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận huy động vốn NHTM Trong trình bày có chọn lọc sở lý luận chung huy động vốn nội dung phân tích tình hình huy động vốn với yếu tố cần phân tích bao gồm bối cảnh, công tác tổ chức, giải pháp kết huy động vốn thơng qua tiêu chí cụ thể - Phân tích, đánh giá thực trạng tình hình huy động vốn HDBank - Chi nhánh Đăk Lăk giai đoạn từ năm 2014-2016 Qua kết đạt hạn chế, nguyên nhân trình huy động vốn - Từ thực trạng mục tiêu, định hướng chi nhánh, luận văn đưa số khuyến nghị với NHNN chi nhánh Đăk Lăk HDBank để chi nhánh đạt mục tiêu phát triển tốt công tác huy động vốn Khoa Quản lý chuyên ngành Đã kiểm tra xác nhận: Tóm tắt luận văn trình bày theo quy định hình thức chỉnh sửa theo kết luận Hội đồng ... lại chi nhánh dần ổn định tình hình kinh doanh 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM - CHI NHÁNH ĐĂK LĂK 2.2.1 Mục tiêu huy động vốn HDBank - Chi nhánh Đăk. .. ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH ĐĂK LĂK 3.1 ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỤC TIÊU VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH... sở lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Đăk Lăk Chương 3: Khuyến nghị