BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CỘNG NGHỆ TP.HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TP.PLEIKU - GIA LAI Ngành: Kế toán Chuyên ngành: Kế toán tài Giảng viên hướng dẫn: TS Phan Đình Ngun Sinh viên thực hiện: Võ Thị Ngọc Ánh MSSV: 0954030005 Lớp: 09DKTC3 TP Hồ Chí Minh, năm 2013 Khoa: Kế Tốn - Tài Chính - Ngân Hàng BM05/QT04/ĐT PHIẾU GIAO ĐỀ TÀI ĐỒ ÁN/ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP (Phiếu dán trang báo cáo ĐA/KLTN) Họ tên sinh viên/ nhóm sinh viên giao đề tài (sĩ s ố nhóm……): (1) MSSV: ………………… Lớp: (2) MSSV: ………………… Lớp: (3) MSSV: ………………… Lớp: Ngành : Chuyên ngành : Tên đề tài : Các liệu ban đầu : Các yêu cầu chủ yếu : Kết tối thiểu phải có: 1) 2) 3) 4) Ngày giao đề tài: ……./…… /……… Ngày nộp báo cáo: ……./…… /……… Chủ nhiệm ngành (Ký ghi rõ họ tên) TP HCM, ngày … tháng … năm ……… Giảng viên hướng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) Giảng viên hướng dẫn phụ (Ký ghi rõ họ tên) GVHD: TS Phan Đình Ngun Khóa luận tốt nghiệp LỜI CAM ĐOAN  Em xin cam đoan chuyên đề khóa luận tốt nghiệp sau kết học tập nghiên cứu riêng cá nhân em Võ Thị Ngọc Ánh, thực sở nghiên cứu lý thuyết tìm hiểu thực tế hướng dẫn TS Phan Đình Nguyên Các số liệu, bảng biểu lấy từ thực tiễn Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn TP Pleiku, tỉnh Gia Lai Em xin cam đoan chưa xuất khóa luận tốt nghiệp trước Một lần em xin khẳng định tính trung thực lời cam đoan TP.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2013 Sinh viên Võ Thị Ngọc Ánh Lớp 09DKTC3 i SVTH: Võ Thị Ngọc Ánh GVHD: TS Phan Đình Ngun Khóa luận tốt nghiệp LỜI CẢM ƠN  Khoảng thời gian nghiên cứu khóa luận q trình giúp em học hỏi nhiều kinh nghiệm thực tế, củng cố, đối chiếu kiến thức học với thực tiễn xã hội Từ có nhìn sâu rộng chuyên ngành mà em theo học, nhiều điều bổ ích cơng việc thực tế tương lai.Và để có thành trên, em nh ận không giúp đỡ nhiệt tình thành viên Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh TP.Pleiku – Gia Lai từ phía nhà trường Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Trường Đại học Kỹ Thuật Cơng Nghệ TP.Hồ Chí Minh trang bị cho em kiến thức bản, quý báu bổ ích thời gian nghiên cứu học tập trường Cảm ơn cô Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh TP.Pleiku – Gia Lai giúp đ ỡ, tạo mơi trường thuận lợi để em tìm hiểu, trau dồi kiến thức thực tiễn cơng việc Đặc biệt cảm ơn thầy TS.Phan Đình Ngun, ngư ời trực tiếp hướng dẫn tận tình, giúp em sáng tỏ nhiều vấn đề lĩnh lực Ngân hàng nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng để em hồn thành tốt khóa luận Em xin chân thành cảm ơn! Lớp 09DKTC3 SVTH: Võ Thị Ngọc Ánh GVHD: TS Phan Đình Nguyên Khóa luận tốt nghiệp MỤC LỤC  DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT viii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ix DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ x Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu .2 Nhiệm vụ nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Dự kiến kết nghiên cứu Kết cấu khóa luận tốt nghiệp .3 Chương I: CƠ SỞ LÝ LUẬN HUY ĐỘNG VỐN .4 1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .4 1.1.1 Sự đời phát triển NHTM 1.1.2 Vai trò NHTM 1.1.2.1 NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế .6 1.1.2.2 NHTM cầu nối doanh nghiệp thị trường .6 1.1.2.3 NHTM công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế 1.1.2.4 NHTM cầu nối tài quốc gia tài quốc tế 1.1.3 Chức NHTM 1.1.3.1 Chức trung gian tài 1.1.3.2 Chức tạo tiền 1.1.3.3 Chức cung cấp quản lý phương ti ện toán 1.1.3.4 Chức cung cấp dịch vụ tài .10 1.2 Khái niệm vốn 10 1.3 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh Ngân Hàng 11 1.3.1 Vốn sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh .11 1.3.2 Vốn định quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động khác Ngân Hàng .11 1.3.3 Vốn định khả tốn đảm bảo uy tín Ngân Hàng thị trường 12 1.3.4 Vốn yếu tố định đến lực cạnh tranh NgânHàng 12 Lớp 09DKTC3 SVTH: Võ Thị Ngọc Ánh GVHD: TS Phan Đình Nguyên Khóa luận tốt nghiệp 1.4 Kết cấu vốn Ngân Hàng 12 1.4.1 Vốn tự có 12 1.4.2 Vốn huy động 13 1.4.3 Vốn vay 13 1.4.4 Vốn khác 14 1.5 Huy động vốn Ngân Hàng 14 1.5.1 Các hình thức huy động vốn Ngân Hàng 14 1.5.1.1 Huy động vốn qua khoản tiền gửi 14 1.5.1.1.1 Tiền gửi không kỳ hạn .14 1.5.1.1.2 Tiền gửi có kỳ hạn 15 1.5.1.1.3 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn 15 1.5.1.1.4 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 16 1.5.1.2 Huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá 16 1.5.1.3 Huy động vốn qua vay 17 1.5.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến nguồn vốn huy động .17 1.5.2.1 Nhân tố khách quan 17 1.5.2.2 Nhân tố chủ quan 19 1.5.3 Cách xác định nguồn vốn huy động 21 1.5.3.1 Xác định chi phí nguồn tiền 21 1.5.3.2 Xác định kỳ hạn nguồn tiền 21 Kết Luận Chương I 23 Chương II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TP.PLEIKU,GIA LAI 24 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh TP.Pleiku, Gia Lai 24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh NHNo & PTNTTP.Pleiku – Gia Lai .24 2.1.2 Chức nhiệm vụ 26 2.1.3 Bộ máy tổ chức Chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Pleiku .27 2.1.3.1 Mơ hình tổ chức cấu máy quản lý 27 2.1.3.2 Chức nhiệm vụ phận quản lý 28 Lớp 09DKTC3 SVTH: Võ Thị Ngọc Ánh GVHD: TS Phan Đình Ngun Khóa luận tốt nghiệp 2.2 Tình hình kinh doanh Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn TP.Pleiku, Gia Lai 29 2.2.1 Nguồn vốn huy động 29 2.2.2 Hoạt động sử dụng vốn .33 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh .35 2.2.3.1 Thu nhập 36 2.2.3.2 Chi phí .38 2.3 Thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh TP.Pleiku, Gia Lai 39 2.3.1 Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông Nghiệp PhátTriển Nông Thôn chi nhánh TP.Pleiku, Gia Lai 40 2.3.1.1 Tình hình huy động vốn 40 2.3.1.2 Vốn huy động theo thành phần kinh tế 41 2.3.1.3 Vốn huy động theo loại tiền tệ 43 2.3.1.4 Vốn huy động theo hình thức huy động 46 2.3.1.4.1 Tiền gửi không kỳ hạn.( tiền gửi toán) 46 2.3.1.4.2 Tiền gửi có kỳ hạn .48 2.3.1.4.3 Tiền gửi tiết kiệm 49 2.3.1.4.4 Giấy tờ có giá 54 2.3.1.5 Phân tích vốn huy động theo lãi suất 56 2.3.2 Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh TP.Pleiku, Gia Lai 57 2.3.2.1 Những thành tựu đạt 57 2.3.2.1.1 Về cấu nguồn vốn 57 2.3.2.1.2 Về quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn .57 2.3.2.1.3 Về khả đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn 58 2.3.2.1.4 Về lãi suất huy động vốn 58 2.3.2.2 Những vấn đề tồn 59 2.3.2.2.1 Các hình thức huy động vốn sản phẩm truyền thống 59 2.3.2.2.2 Thời gian giao dịch giới hạn hành 59 2.3.2.2.3 Chất lượng dịch vụ chưa phát huy tối đa 59 Lớp 09DKTC3 SVTH: Võ Thị Ngọc Ánh GVHD: TS Phan Đình Nguyên Khóa luận tốt nghiệp 2.3.2.2.4 Chiến dịch quảng báo sản phẩm ngân hàng chưa hiệu 60 2.3.2.2.5 Công nghệ thông tin chưa phát triển mong muốn 60 2.3.3 Nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu công tác huy động vốn tạiNHNo& PTNT chi nhánh TP.Pleiku, Gia Lai .61 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan 61 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan 61 Kết luận chương II: .63 Chương III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TP.PLEIKU - GIA LAI 64 3.1 Định hướng phát triển NHNo &PTNT chi nhánh TP.Pleiku, Gia lainăm 2013 64 3.2 Giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh TP.Pleiku, Gia Lai 65 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 65 3.2.1.1 Đa dạng hóa tiền gửi tiết kiệm 65 3.2.1.2 Đa dạng hóa tài khoản tiền gửi toán cá nhân 66 3.2.1.3 Phát triển mở rộng hình thức huy động vốn qua tài khoản doanh nghiệp .67 3.2.2 Cần cải thiện thời gian làm việc để thuận tiện cho người gửi rút tiền 68 3.2.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ 68 3.2.4 Xây dựng chiến lược Marketing triển khai với tâm cao để quảng bá sản phẩm tiếp cận khách hàng .69 3.2.5 Chú trọng phát triển hệ thống công nghệ thông tin 71 3.2.6 Mở rộng phát triển mạng lưới .72 3.3 Kiến nghị nhằm tăng cường vốn huy động cho nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn TP.Pleiku, Gia Lai 72 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 72 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 73 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam .74 3.3.4 Kiến nghị Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Tp.Pleiku- Gia Lai 75 Lớp 09DKTC3 SVTH: Võ Thị Ngọc Ánh GVHD: TS Phan Đình Ngun Khóa luận tốt nghiệp Kết luận chương III: .77 KẾT LUẬN 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 Lớp 09DKTC3 SVTH: Võ Thị Ngọc Ánh GVHD: TS Phan Đình Nguyên Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT  NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng trung ương NHNo & PTNT : Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn TSCĐ : Tài sản cố định TCTD : Tổ chức tín dụng ATM :Automated teller machine ( Máy rút tiền tự động) HĐTD : Hoạt động tín dụng HDDV : Hoạt động dịch vụ KD : Kinh doanh VND : Việt Nam đồng Agribank : Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn DN : Doanh nghiệp TGKKH : Tiền gửi không kỳ hạn TGCKH : Tiền gửi có kỳ hạn TGTK : Tiền gửi tiết kiệm Lớp 09DKTC3 SVTH: Võ Thị Ngọc Ánh - Sự linh hoạt kỳ hạn m ột hấp dẫn tiền gửi Việc áp dụng hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn với nhiều thời hạn khác tăng nguồn vốn trung dài hạn, tạo điều kiện đa dạng hóa hình thức sử dụng vốn Ngân hàng 3.2.1.2 Đa dạng hóa tài khoản tiền gửi tốn cá nhân  Mục tiêu: Hình thức giúp Ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư với lãi suất thấp Đồng thời, phát triển tài khoản cá nhân góp phần đại hóa q trình tốn qua Ngân hàng, giảm tỷ lệ tiền mặt lưu thơng, tiết kiệm chi phí lưu thơng  Biện pháp thực hiện: Việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân nhu cầu cấp thiết, xét góc độ đáp ứng nhu cầu phát triển dịch vụ Ngân hàng cho tầng lớp dân cư xu hướng tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế phát triển Để tăng số lượng tài khoản lên, đồng nghĩa với việc tăng doanh số toán qua tài khoản, góp phần thúc đẩy q trình tốn khơng dùng tiền mặt xã hội Ngân hàng cần ý nũa đ ến hình thức Bởi nước ta nghèo, thu nhập bình qn thấp, tâm lý người dân Việt Nam quen sử dụng tiền mặt Vì khái niệm mở tài khoản cá nhân toán qua Ngân hàng với nhiều người dân mẻ Hơn nữa, lãi suất huy động loại tài khoản thấp (lãi suất không kỳ hạn ) ngược hẳn với tâm lý người gửi tiền vào Ngân hàng, họ ln mong muốn lãi suất cao Về phí Ngân hàng cần có nhũng biện pháp thích hợp: - Áp dụng mức lãi suất phù hợp hơn, hấp dẫn khách hàng mở tài khoản, kết hợp với dịch vụ toán, chi trả hộ khách hàng Hướng dẫn cho khách hàng thấy tiện ích sử dụng tài khoản để họ hiểu ưu điểm tài khoản thường xuyên sử dụng Khi người dân quen vi ệc toán, chi trả dịch vụ thuận tiện mà Ngân hàng đưa cộng với đa dạng hóa dịch vụ, hình thưc ho ạt động Ngân hàng, người dân quan tâm đến lãi suất Cần phải tạo cho khách hàng hiểu mục đích chủ yếu khách hàng mở sử dụng tài khoản tiền gửi cá nhân chất lượng dịch vụ mà khơng phải hưởng lãi - Ngân hàng liên kết với Kho bạc để làm dịch vụ mở tài khoản chi trả lương cho khách hàng cán công nhân viên làm việc trường đại học, cá doanh nghiệp Nhà nước có thu nhập ổn định Hơn nữa, thị trường này, trình độ dân trí cao nên khả thích ứng khách hàng với cá dịch vụ Ngân hàng nhanh, nhanh chóng hòa nhập vào mạng lưới tốn quốc tế, tạo nguồn vốn lớn, ổn định cho Ngân hàng - Liên hệ với trường Đại học, Cao đẳng… để nhà trường mở tài khoản cho sinh viên trường Làm điều có lợi cho Ngân hàng, nhà trường sinh viên Đối với Ngân hàng, nguồn huy động dồi số lượng sinh viên lớn Về phí nhà trường sinh viên, dễ dàng việc thu học phí chi phí, lệ phí khác Sinh viên khơng chen chúc nộp học phí… 3.2.1.3 Phát triển mở rộng hình thức huy động vốn qua tài khoản doanh nghiệp  Mục tiêu: Biện pháp nhằm thu hút nguồn tiền gửi không kỳ hạn doanh nghiệp, tổ chức Ngân hàng  Biện pháp thực hiện: Hiện nay, số lượng doanh nghiệp hoạt động địa bàn TP.Pleiku tương đối lớn Nhiều doanh nghiệp (nhất doanh nghiệp tư nhân) không mở tài khoản toán Ngân hàng toán với tiền mặt không qua Ngân hàng Nắm bắt điều này, Ngân hàng cần có giải pháp đắn để thu hút nguồn vốn Chẳng hạn cử cán xuống tận doanh nghiệp, giới thiệu cho doanh nghiệp loại tài khoản tiện ích chúng Đồng thời có sách ưu đãi khuyến khích doanh nghiệp mở tài khoản toán qua Ngân hàng… 3.2.2 Cần cải thiện thời gian làm việc để thuận tiện cho người gửi rút tiền  Mục tiêu: Biện pháp nhằm mục đích giúp cho khách hàng cảm thấy thuận tiện việc gửi rút tiền  Biện pháp thực hiện: Cần cải tiến thời gian làm việc để thuận tiện cho người gửi, rút tiền Nên cán nhân viên làm việc sớm nghỉ muộn hơn, giao dịch tối ngày nghỉ vào dịp đặc biệt ngày lễ Tết… Đây vấn đề quan trọng có người có ngồi làm việc ngày nghỉ có thời gian để đến ngân hàng gửi tiền rút ti ền 3.2.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ  Mục tiêu: Trong điều kiện cạnh tranh mạnh mẽ khó trì khác biệt sản phẩm giá nên chiến lược phục vụ dịch vụ trở thành yếu tố quan trọng nhằm thu hút khách Thái độ phục vụ thân thiện, chu đáo điều kiện thu hút khách hàng, loại hình dịch vụ đưa hấp dẫn phù hợp giúp cho ngân hàng có nhiều khách hàng  Biện pháp thực hiện: - Chính sách chăm sóc khách hàng: Khơng hoạt động kinh doanh khác mà hoạt động kinh doanh ngân hàng quan hệ ngân hàng khách hàng mang tính thường xuyên lâu dài, đảm bảo tồn phát triển ngân hàng Đặc biệt, điều kiện kinh tế ngày phát triển, chất lượng dịch vụ, phục vụ ngân hàng ngày quan tâm, yếu tố lãi suất lúc khơng giữ vai trò chủ đạo, thân NHNo&PTNT chi nhánh TP.Pleiku phải quan tâm nhiều đến vấn đề - Thành lập tổ nghiên cứu khách hàng: Đối với ngân hàng nay, công việc thực chưa thật mang lại kết cao Vì để triển khai sách chăm sóc khách hàng cách hiệu quả, Ngân hàng cần phải lập tổ nghiên cứu khách hàng, để họ quan hệ với khách hàng để từ nắm bắt cách dễ dàng yêu cầu, đòi hỏi khách hàng kịp thời đề giải pháp thích hợp - Tăng cường mở rộng dịch vụ: chẳng hạn dịch vụ đầu tư, tư vấn thông tin Trong dịch vụ này, ngân hàng tư vấn cho khách hàng lựa chọn sản phẩm, tính tốn nguồn tài trợ với lãi suất có lợi Trong lĩnh v ực kinh doanh, thông tin coi yếu tố quan trọng hàng đầu Cho nên ngân hàng nên có phận tư vấn quan hệ chặt chẽ với quan thông tin chuyên môn liên quan đến lĩnh v ực kinh doanh khách hàng để kịp thời nắm bắt tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng cng cấp cho khách hàng thông tin cần thiết - Hồn thiện sách, phục vụ khách hàng cán bộ, nhân viên ngân hàng: Đảm bảo nhân viên làm việc giờ, thái độ phục vụ ân cần, nhiệt tình hướng dẫn tạo tâm lý thoải mái giao tiếp tốn thời gian Đón tiếp khách hàng bình đẳng, khơng phân biệt đối xử Đối với khách hàng quen thuộc, nhân viên phận cần cố gắng nhớ tên, mặt gia c ảnh khách hàng để trì liên kết, gắn bó với chi nhánh Đây việc nhỏ tác động trực tiếp đến tâm lý khách hàng, ảnh hưởng đến suy nghĩ họ Ngân hàng… - Đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ đội ngũ nhân viên ngân hàng: Ngân hàng nên mở lớp đào tạo rèn luyện kỹ giao tiếp, phong cách phục vụ khách hàng cho cán nhân viên Ngoài tạo điều kiện cho nhân viên nâng cao trình đ ộ ngoại ngữ, tham dự buổi học bồi dưỡng kiến thức chuyên môn nghiệp vụ hội sở tổ chức qua giúp nâng cao tính chun nghiệp khả ứng dụng cơng nghệ mới, góp phần cải thiện suất chất lượng công việc 3.2.4 Xây dựng chiến lược Marketing triển khai với tâm cao để quảng bá sản phẩm tiếp cận khách hàng  Mục tiêu: Việc quảng bá, xây dựng củng cố thương hiệu tiếp cận khách hàng vấn đề quan trọng, góp phần gia tăng uy tín lượng khách hàng đến giao dịch Ngân hàng Chính vậy, ngân hàng cần phải có chiến lược lơi kéo khách hàng phía Nền kinh tế phát triển vai trò hoạt động marketing khẳng định Trong điều kiện thị trường ngày có nhiều đối thủ cạnh tranh gay gắt khơng ngân hàng nước mà với ngân hàng nước ngồi Trước tình hình đ ể tháo gỡ khó khăn chi nhánh Tp.Pleiku cần quan tâm đến hoạt động marketing mà trọng tâm vào sách khách hàng nhằm giới thiệu, quảng cáo dịch vụ, chế th quyền lợi, trách nhiệm họ đối ngân hàng  Biện pháp thực hiện: - Xây dựng phòng Marketing riêng, nhân viên Ngân hàng phải coi nhân viên Marketing thu hút khách hàng thái độ lịch sự, ân cần, nhiệt tình, chu đáo Một đội ngũ nhân viên xinh x ắn, ln niềm nở, hòa nhã, nhiệt tình làm cho khách hàng khơng cảm thấy xa lạ quan hệ với Ngân hàng - Phải đào tạo đội ngũ chun làm cơng tác marketing, ch ủ động tìm kiếm khách hàng, tìm hiểu thị trường để đưa chiến lược Marketing phù hợp, nhằm thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng  Để thực tốt điều Chi nhánh cần quan tâm đến vấn đề sau: - Mở rộng phạm vi hoạt động cách thành lập thêm điểm giao dịch, phòng giao dịch để tiếp xúc với nhiều loại khách hàng với cá nhu cầu khác - Chi nhánh Ngân hàng tổ chức hội thảo, hội nghị khách hàng để tạo hội cho tổ chức kinh tế gặp gỡ, trao đổi kinh nghiệm sản xuất kinh doanh nhu vi ệc tiếp cận sản phẩm Ngân hàng - Tham gia tài trợ cho chương trình như: trái tim nhân ái, h ỗ trợ trẻ em nghèo khuyết tật… cách quảng cáo thương hiệu nhanh, hiệu tốn chi phí - Đối với khách hàng lớn, tổ chức buổi hội nghị, tặng quà lưu niệm, chúc mừng sinh nhật, tổ chức tiệc chiêu đãi tặng phẩm để giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng, khẳng định sách xem khách hàng số Ngân hàng - Luôn quan tâm xem khách hàng cũ có gi ảm khơng, có phải nhanh chóng tìm hiểu ngun nhân, đem dịch vụ ngân hàng đến tận khách hàng thông qua việc gửi thư giới thiệu sản phẩm Ngân hàng - Khi khách hàng đến rút tiền ngân hàng thiết kế loại bao bì thật đẹp để khách hàng đựng tiền vào xe chở tiền giúp khách hàng rút tiền với số lượng lớn… 3.2.5 Chú trọng phát triển hệ thống công nghệ thông tin  Mục tiêu: Việc phát triển hệ thống công nghệ thơng tin giúp Nhân hàng xử lý thơng tin cách nhanh chóng, xác Ngồi giúp cho khách hàng thuận tiện việc giao dịch  Biện pháp: Chi nhánh cần đầu tư nhiều hệ thống công nghệ nhằm phục vụ tốt cho khách hàng đảm bảo khả cạnh tranh với ngân hàng khác Cụ thể, dự kiến năm 2013, chi nhánh tiến hành nâng cấp toàn diện phòng giao dịch, trang thiết bị để đáp ứng tốt công tác phục vụ khách hàng giao dịch vụ vị NHNo&PTNT chi nhánh TP.Pleiku, Gia Lai Đồng thời với phòng giao dịch tiến hành tiêu chuẩn hóa hệ thống thơng tin khách hàng, hình thành ngân hàng liệu phục vụ cho việc khai thác với mục đích khác Về hệ thống thơng tin, ngân hàng tiếp tục hồn chỉnh mạng diện rộng, kết nối trực tuyến mạng nội tất chi nhánh hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam Mạng nội cần tiêu chuẩn hóa, thống toàn hệ thống đảm bảo giao diện tốt với hệ thống toán quốc gia Chi nhánh tiếp tục trang bị đủ sở vật chất kỹ thuật, phương tiện làm việc phù hợp với lộ trình đại hóa ngân hàng bổ sung hệ thống máy ATM phạm vi trụ sở chi nhánh phòng giao dịch, vận hàng 24/24 vị trí thuận lợi đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Tiếp tục triển khai nối mạng toán điện tử trực tiếp với khách hàng lớn nhằm thu hút tiền gửi vãng lai phát triển dịch vụ, tiện ích kèm với sản phẩm huy động vốn 3.2.6 Mở rộng phát triển mạng lưới  Mục tiêu: Việc mở rộng phát triển mạng lưới, giúp Ngân hàng tiếp cận với lượng khách hàng lớn Từ Ngân hàng quảng bá hình ảnh, thương hiệu uy tín c đến với người dân Việc có ích Ngân hàng, giúp cho Ngân hàng khai thác lượng nguồn vốn đáng kể  Biện pháp thực hiện: Hiện chi nhánh có phòng giao dịch chưa đáp ứng nhu cầu cần thiết lượng khách hàng đông, nhiều người gửi tiền rút tiền phải chờ đợi lâu họ đến ngân hàng có tiền gửi đến hạn rút mà làm việc họ gi hành chính, ngân hàng ch ỉ làm việc thời gian quy định Chính nhiều phòng giao dịch đông khách không đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Ngân hàng cần mở thêm phòng giao dịch nơi đông dân cư khu chợ lớn, trung tâm thương mại… đồng thời chi nhánh nên phân bổ quỹ tiết kiệm dân chúng nhiều nơi đảm bảo thuận tiện cho khách hàng nên mở thêm thời gian giao dịch hành thêm ca từ 17h đến 20h, giao dịch thêm vào ngày nghỉ ngày lễ Như đáp ứng tốt cho khách hàng khơng có thời gian đến giao dịch với ngân hàng vào ngày tuần hành Chính điều giúp chi nhánh khai thác lượng nguồn vốn đáng kể 3.3 Kiến nghị nhằm tăng cường vốn huy động cho nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn TP.Pleiku, Gia Lai 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước Nhà nước cần tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định Mơi trường vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vốn qua ngân hàng Nó tạo thuận lợi đến công tác huy động vốn đồng thời cản trở, làm hạn chế cơng tác huy động vốn Nói chung ổn định môi trường vĩ mô điều kiện tiền đề quan trọng cho tăng trưởng nói chung cho việc đẩy mạnh thu hút ngày nhiều nguồn vốn vào ngân hàng nói riêng Đối với Việt Nam nay, nội dung việc tạo lập ổn định kinh tế vĩ mô ổn định tiền tệ Đây điều kiện cần thiết cho việc thực thi có hiệu giải pháp nhằm huy động vốn qua NHTM Chính phủ phải đưa sách ngoại giao, tiết kiệm, xây dựng hệ thống quản lý tài phù hợp gắn liền với thực tiễn Ngồi ra, sách huy động vốn qua ngân hàng c ần phải Nhà nước khuyến khích nhiều biện pháp linh hoạt cụ thể thơng qua quy định lãi suất, sách tỷ giá, thuế… Bên cạnh việc sử dụng hiệu công cụ vĩ mô, Nhà nư ớc nên có tuyên truyền, giáo dục hợp lý nhằm thay đổi tâm lý thói quen tích trữ tiêu cực Điều khơng có lợi cho ngân hàng mà góp phần tăng tỷ lệ tiết kiệm để đầu tư phát triển kinh tế Bên cạnh việc khuyến khích tích lũy, Nhà nư ớc cần xây dựng ban hành đầy đủ hệ thống luật đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền, tạo lòng tin họ vào hệ thống ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Xây dựng hệ thống ngân hàng tổ chức tín dụng đủ mạnh nguồn vốn, vững máy tổ chức, đại công nghệ, mạng lưới hoạt động rộng khắp Tuyên truyền đến thành phần kinh tế luật NHNN, luật tổ chức tín dụng, bước thực cải tiến mở rộng hình thức toán Tuyên truyền vận động tầng lớp dân cư thực tốn chi trả hàng hóa dịch vụ qua tài khoản ngân hàng, củng cố sức mua đồng tiền, ổn định giá tỷ giá hối đối, nâng cao tính hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng tổ chức tín dụng, tạo lập củng cố uy tín hệ thống ngân hàng Thiết lập củng cố mở rộng quan hệ tín dụng ngân hàng với khách hàng, đòi hỏi ngân hàng phải khơng ngừng đổi hoạt động, mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động thị trường liên ngân hàng, đảm bảo điều hòa kịp thời nơi thừa nơi thiếu vốn Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức tài nước ngồi, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn với lãi suất thấp, đa dạng hóa hoạt động ngoại tệ, điều hành tỷ giá đồng Viêt Nam cách linh hoạt phù hợp với tình hình hoạt động thị trường Tăng cường hoạt động tra, chấn chỉnh xử lý kịp thời hành vi, biểu sai trái làm thất thoát vốn nhà nước, nhân dân, đưa hoạt động NHTM vào nề nếp, có hiệu quả, phục vụ tốt cho mục tiêu phát triển kinh tế đất nước 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Là quan quản lý, điều hành toàn hệ thống NHNo&PTNT, NHNo&PTNT Việt Nam cần phải có trách nhiệm việc hoạch định sách, xây dựng quy chế kế hoạch phát triển toàn hệ thống, làm sở cho việc xây dựng kế hoạch kinh doanh có kế hoạch phát triển nguồn vốn chi nhánh hệ thống giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Tp.Pleiku- Gia Lai thực cần thiết phải có hỗ trợ, tác động giúp đỡ NHNo&PTNT Việt Nam: - Hỗ trợ công tác đào tạo đào tạo lại kể nước nước ngoài, đặc biệt nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng đại, kịp thời nắm bắt văn làm pháp lý sở nghiệp vụ để mở rộng sản phẩm, dịch vụ… - Tăng cường sở vật chất, đảm bảo đủ mặt giao dịch, tăng cường theo hướng đại hóa trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt động kinh doanh - Thường xuyên tổ chức hội thảo trao đổi kinh nghiệm hoạt động chi nhánh, thu thấp ý kiến đóng góp kiến nghị từ sở góp phần đề văn phù hợp với thực tế hiên - Xây dựng sách lãi suất hợp lý- lãi suất nhân tố tác động mạnh đến công tác huy động vốn Ngân hàng, cần xử lý theo hướng chế cạnh tranh linh hoạt Chi nhánh áp dụng mức lãi suất đảm bảo tính cạnh tranh với ngân hàng bạn, để cho hấp dẫn người gửi khơng tính sinh lời mà tính đa dạng phương thức tính lãi 3.3.4 Kiến nghị Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Tp.Pleiku- Gia Lai Chi nhánh phải có kế hoạch chiến lược huy động vốn khả thi phù hợp với nhu cầu đầu tư kinh tế địa phương, đặc biệt trọng đến cấu nguồn vốn, cụ thể sau: - Đối với cấu huy động vốn theo loại tiền: năm qua có chênh lệch lớn nguồn vốn huy động nội tệ ngoại tệ nên ngân hàng cần xem xét để đưa giải pháp thích hợp để huy động nguồn ngoại tệ có hiệu Ngân hàng nên tận dụng lợi có trụ sở nằm trung tâm thành phố, nơi tập trung đơng dân cư có mức thu nhập cao sinh sống để khai thác triệt để nguồn vốn - Đối với cấu huy động vốn theo kỳ hạn: nguồn vốn trung dài hạn chi nhánh thấp so với nguồn vốn huy động ngắn hạn nên ngân hàng cần pháp triển thêm biện pháp nhằm huy động nguồn này, chẳng hạn phát hành trái phiếu… Ngân hàng cần tăng thời gian giao dịch với khách hàng cách làm việc thêm giờ, giao dịch ngân hàng trùng với làm việc công nhân viên, doanh nghiệp nên gây khó khăn cho khách hàng giao dịch với ngân hàng Tích cực tiếp thị giải thích cho khách hàng hiểu lợi ích thuận tiên sử dụng sản phẩm d ịch vụ ngân hàng Qua chiến lược huy động, ngân hàng cần tổ chức tổng kết rút kinh nghiệm, phổ biến kinh nghiệm hay hạn chế thiếu sót Tóm lại: NHNo&PTNT chi nhánh TP.Pleiku, Gia Lai cần vào tình hình yêu cầu thị trường, điều kiện cụ thể chi nhánh lực tài chính, địa bàn hoạt động, nhân tố người… để xác định, xây dựng hoàn thiện chiến lược phát triển kinh doanh hợp lý, đắn tất mặt hoạt động kinh doanh Ngân hàng, đồng thời đề biện pháp thích hợp, động, hiệu phục vụ cho chiến lược kinh doanh Việc xác định, xây dựng, biện pháp thực điều chỉnh chiến lược phát triển kinh doanh cụ thể hóa chiến lược thành hoạt động cụ thể phù hợp với điều kiện thị trường, điều kiện lực hoạt động chi nhánh giai đoạn định Đối với chiến lược huy động vốn, xem chiến lược quan trọng cấu thành nên chiến lược nguồn vốn Ngân hàng Cho nên xây dựng, điều chỉnh chiến lược này, việc xác định tiêu cụ thể, khoa học, đòi hỏi ngân hàng phải đề biện pháp thực chặt chẽ, hữu hiệu, động đảm bảo đáp ứng đầy đủ nguyên tắc trên, tức phải ln bám sát vào tình hình ngân hàng, chi nhánh, yếu tố thị trường… Mặt khác, chiến lược huy động vốn phải thể thống chiến lược cấu thành lên nó, liên quan hệ thống với chiến lược phát triển ngân hàng tất mặt, chịu quy định chiến lược phát triển chung Có hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng chi nhánh phòng giao dịch đạt hiệu cao Đi đôi với việc xây dựng chiến lược kinh doanh hợp lý mang tính lâu dài dựa sở tảng khả tài chính, lực cán công nhân viên… thời gian tới, chi nhánh cần thiết phải có biện pháp đẩy mạnh phát triển mạng lưới chi nhánh, đơn vị thành viên nhằm tạo cấu hợp lý toàn hệ thống Kết luận chương III: Trên số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác huy động vốn Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Tp.Pleiku, Gia Lai Nhận thấy tầm quan trọng hoạt động huy động vốn kết kinh doanh Vì em m ạnh dạn đưa số giải pháp nhằm khắc phục hạn chế tồn hồn thiện cơng tác huy động vốn Ngân hàng, cụ thể là: đa dạng hóa hình thức huy động vốn, nâng cao chất lượng dịch vụ, cải thiện thời gian làm việc để thuận tiện cho người gửi rút tiền, xây dựng chiến lược Marketing để quảng bá sản phẩm tiếp cận khách hàng, trọng phát triển công nghệ thông tin mở rộng mạng lưới giao dịch Đưa Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Tp.Pleiku, Gia Lai trở thành tổ chức tài tiền tệ quan trong, có vị trí then chốt việc thúc đẩy phát triển kinh tế thành phố theo chế thị trường, có quản lý Nhà nước KẾT LUẬN  Trong xu hướng tồn cầu hóa kinh tế nói chung, hoạt động tài nói riêng hoạt động ngân hàng có nhiều vấn đề cần nghiên cứu triển khai cho phù hợp với yêu cầu thực tiễn thông lệ quốc tế Trong huy động vốn nghiệp vụ bản, thường xuyên vấn đề trung tâm hoạt động ngân hàng Quy mô, chất lượng huy động vốn có ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triển ngân hàng nói riêng định tới cung ứng vốn cho kinh tế nói chung Với phương châm Đảng Nhà nước “ Coi nguồn vốn nước định, vốn nước quan trọng” điều kiện thị trường tài phát triển mức độ hạn chế việc cung ứng vốn để phục vụ cho nghiệp phát triển kinh tế đất nước chủ yếu dựa vào hệ thống NHTM Do vậy, làm để tăng cường hiệu công tác huy động vốn ngân hàng đảm bảo số lượng chất lượng vấn đề nhà quản lý ngân hàng quan tâm Trong trình hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh TP.Pleiku, Gia Lai bước mở rộng nhiều năm qua Khơng uy tín Ngân hàng ngày nâng cao, đành nhiều thiện cảm khách hàng Tuy nhiên Ngân hàng gặp khơng khó khăn, tỷ lệ huy động vốn từ tổ chức kinh tế thấp, hiệu cơng tác tiếp thị khách hàng hạn chế, việc huy động vốn việc pháp hành giấy tờ có giá tỷ lệ thấp, công tác Marketing chưa quan tâm mức Đứng trước tình hình đó, ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh TP.Pleiku, Gia Lai việc nghiên cứu, áp dụng giải pháp huy động vốn m ột vấn đề quan trọng cấp thiết nhằm góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng, đảm bảo an toàn vốn tạo điều kiện để tồn phát triển môi trường kinh tế thời kỳ mở cửa Cho nên xây dựng, điều chỉnh chiến lược này, việc xác định tiêu cụ thể, khoa học, đòi hỏi ngân hàng phải đề biện pháp thực chặt chẽ, hữu hiệu, động đảm bảo đáp ứng đầy đủ nguyên tắc trêm, tức phải ln bám sát vào tình hình ngân hàng Trong thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế, ngân hàng chi nhánh TP.Pleiku, Gia Lai có nhiều thuận lợi hội để phát triển Song bên cạnh có nhiều khó khăn thách thức chờ Điều đòi hỏi cán lãnh đạo toàn nhân viên ngân hàng phải nhiệt tình, động sáng tạo công tác để giúp xây dựng chi nhánh TP.Pleiku ngày phát triển, nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn để đáp ứng mục tiêu chi nhánh TÀI LIỆU THAM KHẢO  Sách: - TS Nguyền Minh Kiều (2011) - Nghiệp vụ Ngân hàng Thương Mại, trường ĐH Mở TP Hồ Chí Minh chương trình gi ảng dạy kinh tế Fulbright- Nhà xuất lao động  Văn bản: - Báo cáo tài năm 2010, 2011, 2012 - Báo cáo toán năm 2010, 2011, 2012  Tài liệu điện tử: - http://docs.4share.vn/docs/48699/Bao_cao_thuc_tap_Huy_dong_von_agriba nk.html - http://tailieu.vn/xem-tai-lieu/luan-van-cac-giai-phap-nang-cao-hieu-quacong-tac-huy-dong-von-tai-ngan-hang-nong-nghiep-va-phattr.1347659.html - www.agribank.com.vn - www.thoibaonganhang.com - www.vietcombank.com - www.vietinbank.com ... nguyên nhân tác động gây khó khăn cho cơng tác huy động vốn Ngân hàng Đề số giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển giúp hoàn thiện công tác huy động vốn Ngân Hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn chi... thực tế Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh TP.Pleiku, tỉnh Gia Lai, em mạnh dạn chọn đề tài: “ Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công táchuy động vốn Ngân hàng Nông Nghiệp Phát... 64 3.2 Giải pháp nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh TP.Pleiku, Gia Lai 65 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 65 3.2.1.1