NGHIỆP VỤ CHO VAY CÓ BẢO ĐẢM BẰNG CẦM CỐ GIẤY TỜ CÓ GIÁ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG A Cơ sở pháp lý: - Quyết định số 1452/2003/QĐ-NHNN ngày 03/11/2003 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) việc ban hành Quy chế cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá NHNN Việt Nam ngân hàng; - Quyết định số 94/2004/QĐ-NHNN ngày 20/1/2004 Thống đốc NHNN việc sửa đổi số Điều Quy chế cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá NHNN Việt Nam ngân hàng ban hành kèm theo Quyết định số 1452/2003/QĐ-NHNN ngày 03/11/2003 Thống đốc NHNN; - Quyết định số 1452/2003/QĐ-NHNN ngày 03/11/2003 Thống đốc NHNN việc ban hành Quy chế cho vay NHNN Việt Nam ngân hàng có bảo đảm cầm cố trái phiếuđặc biệt; - Quyết định số 1909/2005/QĐ-NHNN ngày 30/12/2005 Thống đốc NHNN việc tổ chức tín dụng sử dụng số loại trái phiếu giao dịch tái cấp vốn NHNN B Nội dung nghiệp vụ: Khái niệm: Cho vay có bảo đảm cầm cố GTCG (sau gọi tắt cho vay cầm cố): Là hình thức cho vay NHNN Việt nam ngân hàng xin vay sở cầm cố GTCG để bảo đảm nghĩa vụ trả nợ Hạn mức cầm cố: Là số tiền tối đa mà NHNN Việt Nam cho vay cầm cố quý, năm Lãi suất cho vay cầm cố: Là lãi suất tái cấp vốn dùng để thu lãi số nợ gốc thực tế NHNN Việt Nam cho vay cầm cố Lãi suất cho vay cầm cố Thjống đốc NHNN quy định điều chỉnh phù hợp với mục tiêu sách tiền tệ thời kỳ Nếu trường hợp khoản vay cầm cố bị chuyển nợ hạn, Lãi suất nợ hạn 150% lãi suất cho vay cầm cố thời kỳ Nguyên tắc cho vay: Việc cho vay tái cấp vốn đồng Việt Nam (ĐVN) NHNN Việt Nam ngân hàng hình thức cho vay có bảo đảm cầm cố GTCG theo nguyên tắc: - Cấp tín dụng có bảo đảm; - Cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện toán cho ngân hàng - Đối tượng vay điều kiện cho vay: Đối tượng vay: Là ngân hàng thành lập hoạt động theo Luật TCTD (gọi tắt ngân hàng), bao gồm: Ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triền, ngân hàng đầu tư, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước loại hình ngân hàng khác thành lập hoạt động theo Luật TCTD - Điều kiện cho vay: NHNN xem xét định cho NH nói vay cầm cố nếu: + NH không bị đặt tình trạng kiểm sốt đặc biệt; + NH có đơn xin vay; + NH khơng có dư nợ q hạn NHNN + NH Thực quy định đảm bảo tiền vay Tài sản cầm cố: - Tín phiếu NHNN; - Trái phiếu Chính phủ (tín phiếu kho bạc, trái phiếu kho bạc, trái phiếu công trình TW, trái phiếu đầu tư Quỹ Hỗ trợ phát triển phát hành, công trái, trái phiếu ngoại tệ); - Trái phiếu quyền địa phương Uỷ ban nhân dân thành phố Hồ Chí Minh, thành phố Hà nội phát hành; - Các GTCG khác sử dụng làm tài sản cầm cố Thống đốc NHNN quy định thời kỳ Điều kiện chấp nhận tài sản cầm cố (TSCC): Các tài sản đáp ứng đủ điều kiện sau: - Ngân hàng xin vay người thụ hưởng (đối với GTCG ghi danh) người nắm giữ hợp pháp (đối với GTCG vô danh); - Được cầm cố, toán cho NHNN với tư cách người thứ theo quy định pháp luật cam kết người thụ hưởng; - Trường hợp GTCG ghi sổ phải có xác nhận bảo đảm tổ chức có trác nhiệm tốn GTCG việc toán cho NHNN Việt Nam ngân hàng xin vay (người thụ hưởng) không trả nợ; - Trường hợp GTCG dài hạn thời hạn lại GTCG tối đa đến năm Hồ sơ đề nghị cầm cố: - Đơn xin vay có bảo đảm cầm cố GTCG; - Bảng cân đối kèm giải trình tình hình nguồn sử dụng vốn thời điểm xin vay; - Bảng kê GTCG đề nghị cầm cố để vay vốn; - Các tài liệu có liên quan chứng minh TSCC đủ điều kiện Mức cho vay cầm cố: NHNN định mức cho vay cầm cố ngân hàng sở nhu cầu vay vốn ngân hàng, hạn mức cho vay cầm cố sử dụng tối đa khơng vượt q tổng số tiền tốn đến hạn GTCG TSCC 10 Trả nợ gốc, lãi: - Ngân hàng xin vay có trách nhiệm chủ động thực cam kết vay trả nợ cho NHNN theo kỳ hạn thoả thuận khế ước - NHNN không xem xét gia hạn khoản vay cầm cố 11 Xử lý thu hồi nợ bắt buộc: Trường hợp đến kỳ hạn trả nợ mà ngân hàng xin vay không trả nợ, NHNN sẽ: - Trích tài khoản tiền gửi ngân hàng NHNN để thu nợ bắt buộc; - Thu hồi nợ từ nguồn khác (nếu có); - Trường hợp sau thực hình thức mà chưa trả hết nợ, NHNN chuyển phần dư nợ lại sang nợ hạn ngân hàng phải chịu lãi suất hạn 12 Xử lý TSCC thu nợ bắt buộc: - Phần GTCG tương đương với dư nợ trả nợ chuyển trả lại cho ngân hàng vay vốn phần GTCG tương đương với dư nợ chưa trả hết chuyển sang theo dõi riêng để xử lý theo quy định Thống đốc NHNN xử lý tài sản cầm cố Cụ thể: + Đối với GTCG đến hạn toán: * Nếu GTCG NHNN phát hành đại lý phát hành, NHNN toán cho ngân hàng thu nợ từ số tiền toán * Nếu GTCG tổ chức khác phát hành, NHNN yêu cầu tổ chức chịu trách nhiệm toán chuyển tiền cho NHNN để thu nợ + Đối với GTCG chưa đến hạn toán: NHNN xem xét chấp thuận cho ngân hàng thực phương thức sau: * Chiết khấu GTCG NHNN; * Bán GTCG cho tổ chức tài – tín dụng thị trường tiền tệ; * Chuyển giao quyền sở hữu GTCG cho NHNN để thay nghĩa vụ trả nợ - Nguyên tắc xử lý TSCC: Số tiền thu từ việc xử lý TSCC sau trừ chi phí phát sinh liên quan đến việc sử lý tài sản mà bên chấp thuận, sử dụng để trả nợ góc, lãi nợ vay ngân hàng đến thời điểm thu nợ; thừa, NHNN trả lại cho ngân hàng Trường hợp không đủ trả nợ cho NHNN ngân hàng tiếp tục thực nghĩa vụ trả nợ Ngồi ra, NHNN cho vay có bảo đảm cầm cố GTCG đặc biệt Theo Quyết định số 1509/2003/QĐ-NHNN ngày 14/11/2003 Thống đóc NHNN việc ban hành Quy chế cho vay NHNN ngân hàng thương mại Nhà nước có bảo đảm cầm cố trái phiếu đặc biệt Theo quy định cho vay, trả nợ tương tự quy định cho vay có bảo đảm cầm cố GTCG có số điểm khác biệt sau: - Đối tượng vay: NHTM Nhà nước có sở hữu trái phiếu đặc biệt; - Tài sản cầm cố: Trái phiếu đặc biệt; - NHNN cho vay tối đa 20% giá trị gốc trái phiếu đặc biệt 13 Quy trình thực hiện: Khi có nhu cầu vay cầm cố, ngân hàng xin vay nộp hồ sơ xin vay vốn Vụ Tín dụng NHNN; Vụ Tín dụng gửi Thơng báo cho vay cho ngân hàng xin vay Sở Giao dịch NHNN NHNN chi nhánh TP Hồ Chí Minh (kèm Hồ sơ xin vay vốn ngân hàng) Đối với ngân hàng có trụ sở địa bàn Hà Nội: Khi nhận Thông báo cho vay, ngân hàng lập khế ước kèm danh mục tài sản đề nghị cầm cố gửi đến Sở Giao dịch NHNN để nhận tiền vay Đối với ngân hàng có trụ sở địa bàn TP Hồ Chí Minh: Khi nhận Thông báo cho vay, ngân hàng lập khế ước kèm danh mục tài sản đề nghị cầm cố gửi đến NHNN chi nhánh TP Hồ Chí Minh để nhận tiền vay./  ... chế cho vay NHNN ngân hàng thương mại Nhà nước có bảo đảm cầm cố trái phiếu đặc biệt Theo quy định cho vay, trả nợ tương tự quy định cho vay có bảo đảm cầm cố GTCG có số điểm khác biệt sau: - Đối. .. lãi nợ vay ngân hàng đến thời điểm thu nợ; thừa, NHNN trả lại cho ngân hàng Trường hợp không đủ trả nợ cho NHNN ngân hàng tiếp tục thực nghĩa vụ trả nợ Ngồi ra, NHNN cho vay có bảo đảm cầm cố GTCG... liên quan chứng minh TSCC đủ điều kiện Mức cho vay cầm cố: NHNN định mức cho vay cầm cố ngân hàng sở nhu cầu vay vốn ngân hàng, hạn mức cho vay cầm cố sử dụng tối đa khơng vượt q tổng số tiền