BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI NGUYỄN QUỐC OÁNH NGHIÊN CỨU HỆ THỐNG TÍN DỤNG NƠNG THƠN NGOẠI THÀNH HÀ NỘI LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Kinh tế nông nghiệp Mã số: 62.31.10.01 Người hướng dẫn: GS.TS PHẠM THỊ MỸ DUNG HÀ NỘI - 2012 i LỜI CAM ðOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu Các số liệu kết nghiên cứu luận án trung thực chưa ñược dùng ñể bảo vệ học vị Tôi xin cam ñoan rằng, giúp ñỡ cho việc thực luận án ñã ñược cảm ơn thơng tin trích dẫn luận án rõ nguồn gốc Tác giả luận án Nguyễn Quốc Oánh ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập nghiên cứu trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội, tơi nhận quan tâm giúp ñỡ nhiệt tình Giáo sư, tập thể nhà khoa học, bạn bè, đồng nghiệp gia đình ñã nguồn cổ vũ, ñộng viên quan trọng ñể tơi hồn thành luận án Nhân dịp này, tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội, Viện ðào tạo Sau ñại học, Khoa kinh tế PTNT, Khoa Kế tốn QTKD, mơn Kinh tế Tài ngun - Mơi trường, Bộ mơn Tài chính, Bộ mơn Kế tốn, UBND huyện Gia Lâm, Thanh Trì, Sóc Sơn, Từ Liêm, ðông Anh Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Gia Lâm; Thanh Trì; Sóc Sơn tạo điều kiện để giúp đỡ tơi hồn thành luận án Tôi xin chân thành cảm ơn Dự án Việt- Bỉ, Trung tâm nghiên cứu liên ngành PTNT ñã hỗ trợ phần kinh phí để tơi thực đề tài Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc ñến GS.TS Phạm Thị Mỹ Dung, Giảng viên cao cấp trường ðại học Nơng nghiệp Hà Nội tận tình hướng dẫn để tơi hồn thành luận án Cuối cùng, tơi xin bày tỏ lòng biết ơn nhà khoa học, thầy, giáo, bạn bè, đồng nghiệp sinh viên giúp đỡ tơi hồn thành luận án Xin chân thành cám ơn! Tác giả luận án Nguyễn Quốc Oánh iii MỤC LỤC Lời cam ñoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng vii Danh mục biểu ñồ ix Danh mục sơ ñồ x MỞ ðẦU 1 Sự cần thiết vấn ñề nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu 3 ðối tượng phạm vi nghiên cứu ñề tài Ý nghĩa khoa học thực tiễn ñề tài ðóng góp luận án lý luận học thuật Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HỆ THỐNG TÍN DỤNG NƠNG THÔN NGOẠI THÀNH 1.1 Cở sở lý luận 1.1.1 5 Khái niệm tín dụng, tín dụng nơng thơn hệ thống tín dụng nơng thơn 1.1.2 Bản chất, chức hình thức tín dụng 1.1.3 ðặc điểm, vai trò hoạt động hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành 14 1.1.4 Cấu trúc hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành 29 1.1.5 Các nhân tố ảnh hưởng ñến phát triển hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành 1.2 Cơ sở thực tiễn 30 38 1.2.1 Hệ thống tín dụng nơng thôn số quốc gia giới 38 1.2.2 Hệ thống tín dụng nơng thơn Việt Nam 45 iv Chương ðẶC ðIỂM ðỊA BÀN NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 ðặc ñiểm ñịa bàn nghiên cứu 59 59 2.1.1 Vị trí địa lý 59 2.1.2 Dân số lao ñộng 60 2.1.3 ðặc ñiểm sản xuất kinh doanh 60 2.1.6 ðặc ñiểm ñối tượng tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 63 2.1.7 ðặc điểm tài ngoại thành Hà Nội 65 2.2 Phương pháp nghiên cứu 66 2.2.1 Phương pháp tiếp cận hệ thống khung phân tích 66 2.2.2 Chọn điểm nghiên cứu 71 2.2.3 Phương pháp thu thập liệu 71 2.3.3 Phương pháp tính tốn tổng hợp số liệu 74 2.3.4 Phương pháp phân tích 74 2.3.5 Phương pháp đánh giá nơng dân có tham gia (PRA) 78 2.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu 78 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HỆ THỐNG TÍN DỤNG NƠNG THƠN NGOẠI THÀNH HÀ NỘI 3.1 ðặc ñiểm cấu trúc hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 3.1.1 ðặc điểm hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 3.1.2 Tình hình phát triển cấu trúc hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 3.2 Thực trạng hoạt ñộng hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 3.2.1 Tình hình phát triển sản phẩm tổ chức tín dụng 3.2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tổ chức tín dụng Nơng thơn Hà Nội 3.2.3 3.2.4 82 82 82 86 99 99 103 Phân tích hoạt động cho vay tổ chức tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 104 Phân tích thực trạng hoạt ñộng khác 122 v 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới hệ thống tín dụng nơng thôn ngoại thành Hà Nội 123 3.3.1 Các yếu tố bên hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 123 3.3.2 Các yếu tố bên hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 128 3.4 ðánh giá thực trạng hệ thống tín dụng nơng thôn ngoại thành Hà Nội 141 3.4.1 ðiểm mạnh 141 3.4.2 ðiểm yếu 142 3.4.3 Cơ hội 143 3.4.4 Thách thức 146 Chương GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG TÍN DỤNG NƠNG THƠN NGOẠI THÀNH HÀ NỘI 148 4.1 ðịnh hướng phát triển Hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 148 4.2 Cơ sở ñề xuất giải pháp 150 4.2.1 Môi trường pháp lý cho hoạt động tín dụng nơng thơn 150 4.2.2 Các sách tín dụng nơng thơn 159 4.3 Giải pháp phát triển Hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 4.3.1 Giải pháp nâng cao lực cho tổ chức tín dụng nơng thơn khả tiếp cận nguồn vốn vay khách hàng 4.3.2 163 Giải pháp phát triển ñối với tổ chức hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành 4.3.2 163 167 Giải pháp nâng cao khả tiếp cận tín dụng hộ nơng dân hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành KẾT LUẬN 170 171 Kết luận 171 Kiến nghị 173 Danh mục cơng trình cơng bố có liên quan đến luận án 175 Tài liệu tham khảo 176 Phụ lục 182 vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ðBSCL ðồng sông Cửu Long HMTD Hạn mức tín dụng HTTD Hệ thống tín dụng HTTDNT Hệ thống tín dụng nơng thơn HTX Hợp tác xã TCTDNT Tổ chức tín dụng nơng thơn NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMNN Ngân hàng thương mại nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần PTNT Phát triển nơng thơn QTDND Quỹ tín dụng nhân dân SXKD Sản xuất kinh doanh TD Tín dụng vii DANH MỤC CÁC BẢNG STT 1.1 Tên bảng Trang Tổng kết ñặc ñiểm tổ chức tín dụng nơng thơn chủ yếu nước phát triển 1.2 15 Tỷ trọng cho vay, huy ñộng vốn tồn hệ hệ thống tín dụng thống (Tháng 3/2010) 56 2.1 Cơ cấu kinh tế Hà Nội 2001-2010 61 2.2 Số lượng mẫu ñiều tra theo ñịa phương 73 2.3 Mơ tả biến độc lập sử dụng mơ hình 76 3.1 Số điểm giao dịch, phòng giao dịch ngoại thành Hà Nội 86 3.2 Số nhân viên số chi nhánh khu vực ngoại thành Hà Nội 88 3.3 Hoạt ñộng cho vay chủ cho vay tư nhân 96 3.4 ðối tượng tham gia hình thức tín dụng phi thức 97 3.5 Các sản phẩm tổ chức tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 3.6 Tình hình huy ñộng vốn Chi nhánh ngân hàng Agribank Gia 102 Lâm, Sóc Sơn Thanh Trì 103 3.7 Giá trị vay tổ chức tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 108 3.8 Tình hình dư nợ cho vay ngân hàng Agribank ñiểm nghiên cứu năm 2009 110 3.9 ðánh giá thủ tục cho vay Chi nhánh ngân hàng 112 3.10 Lãi suất cho vay huy ñộng ñối với khách hàng cá nhân tổ chức tín dụng nơng thôn 113 3.11 ðánh giá lãi suất cho vay Chi nhánh ngân hàng 114 3.12 Thu nhập từ hoạt động tín dụng chi nhánh Ngân hàng nơng nghiêp PTNT Gia Lâm, Sóc Sơn, Thanh Trì 3.13 115 Cơ cấu doanh số vay theo nguồn mục đích sử dụng vốn vay hộ nơng dân 119 viii 3.14 Tình hình phát hành thẻ ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Gia Lâm, Sóc Sơn Thanh Trì 3.15 Ảnh hưởng yếu tố nhân lực Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Gia Lâm, Sóc Sơn Thanh Trì 3.16 123 Tình hình biến động lãi suất ngân hàng ba Chi nhánh Agribank Gia Lâm, Sóc Sơn Thanh Trì 3.17 122 125 Tổng hợp kết cho vay năm 2009 ngân hàng Agribank Gia Lâm theo nghị ñịnh 41/2010/Nð-CP 127 3.18 Tình hình vay nợ hộ nơng dân điều tra 130 3.19 Thống kê mơ tả biến 131 3.20 Kết phân tích mơ hình Heckman hai bước việc tiếp cận tín 3.21 dụng thức hộ nơng dân ngoại thành Hà Nội 133 Hiệu sử dụng vốn vay hộ điều tra địa bàn huyện Sóc Sơn 139 ix DANH MỤC BIỂU ðỒ STT 3.1 Tên biểu ñồ Trang Dư nợ tín dụng TCTD nơng thơn ñịa bàn Hà Nội giai ñoạn năm 2006 – 2009 3.2 84 Cho vay trồng trọt, chăn nuôi, nuôi trồng thủy sản, chế biến bảo quản nông lâm thủy sản, cho vay phát triển ngành nghề nông thôn 85 3.3 Phân bố địa lý dân cư phòng giao dịch Agribank 87 3.4 Phân bố phòng giao dịch, quỹ tín dụng nhân nhân, ATM 88 3.5 Cơ cấu huy ñộng vốn phân loại theo tiền tệ 89 3.6 Cơ cấu huy ñộng vốn theo thành phần kinh tế 90 3.7 Cơ cấu doanh số cho vay theo phương thức vay 95 3.8 Cơ cấu hình thức vay khơng thức 97 3.9 Cơ cấu tổ chức tín dụng tham gia vào việc cung cấp dịch vụ tín dụng khu vực nơng thơn 98 3.10 Tình hình sử dụng vốn huy động vào hoạt ñộng cho vay 104 3.11 Giá trị cấu cho vay theo phân loại tiền 105 3.12 Tình hình chấp khoản vay tín dụng 111 3.13 Tình hình thu thập Chi nhánh Agribank ngoại thành Hà Nội 116 3.14 Mục đích sử dụng vốn vay hộ ñiều tra theo tỷ lệ % 117 3.15 Giá trị khoản vay theo mục đích vay sử dụng mục đích vay 119 3.16 Cơ cấu tiếp cận nguồn vốn vay hộ cấu theo giá trị khoản vay từ nguồn 120 3.17 Tỷ lệ cho vay/nhu cầu vay (theo giá trị) 121 3.18 Mối tương quan số lượng lao ñộng, tỉ lệ lao ñộng từ ñại học trở lên với số vốn huy ñộng dư nợ tin dụng 124 179 36 Du Zhixiong (1998), The dynamics and impact of the development of rural cooperative funds (RCFs) in China / Zhixiong Du, March 1998 37 Gujarati, D.N 1995 Basic Econometric Third Edition, McGraw-Hill International Edition 38 Fries, R.J., S C Gabriel, J F Greeneisen, J C Walton (2003), Making Rural financial Institutions Sustainable - A Guide to Supportive Rules and and Standards, A U.S./Republic of South Africa Bi-National Commission Project 39 Izumida(1995), Japanese Firms in Financial Distress and Main Banks : Analyses of Interest Rate Premia.' [Japan and World Economy,8(2),(1996),175-194] Masahiro Kawai, Juro Hashimoto, Shigemi Izumida 40 J.J Heckman Sample selection bias as a specification error Econometrica, 1979 41 J.J Heckman and G Sedlacek Self-selection and the Distribution of hourly wages Journal of labour economics, 1990 42 J D Von Pischke, Dale W Adams, and Gordon Donald Baltimore, MD: Johns Hopkins University Press, 1983, Rural financial market performance, Baltimore: Johns Hopkins, von Pischke, J.D 43 Ledgerwood, J (1999), Rural Finance Handbook, An Institutional and Financial Perspective, The World Bank, Washington, D.C 1999 44 Levine, R 1997 Financial Development and Economic Growth: Views and Agenda Journal of Economic Literature 45 Muhammad Yunus (2003), Banker To The Poor: Micro-Lending and the Battle Against World Poverty, October 14, 2003 46 McKinnon, R.I (1973), Money and Capital in Economic Development Wasington DC: Brookings Institution 47 R D Lacewell, D T Smith, T Fuchs, and J R Ellis (1998) Economics of Agricultural Production and Farm Management, Plant Management Systems, Agricultural Economics Texas A&M University College Station 180 48 Pham, B.D., and Y Izumida 2002 Rural Development Finance in Vietnam: A Microeconomics Analysis of Household Surveys, World Development Vol.30, No.2, pp:319-335 49 Peter Rose, P (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại (sách dịch), Nhà xuất tài chính, Hà nội 50 Sharma, M 2001 Microfinance In Empowering women to achieve food security Quisumbing, A R et al (ed.): 19-20 Washington DC, USA: International Food Policy Research Institute (IFPRI) 51 Thomas Dufhues 2007 Accessing rural finance: The rural financial market in Northern Vietnam Studies on the Agricultural and Food Sector in Central and Eastern Europe IAMO 52 Tilakaratna (1996), Agricultural credit in a developing economy Ceylon [by] W M Tilakaratna 53 Vu, T.T.H 2001 Diterminants Rural Households’ Borrowing from Formal Financial Sector: A Study of the Rural Credit Market in Red River Delta Region Master Thesis Vietnam-Netherlands Project Hanoi 54 World Bank 1989 Rural credit in developing countries http://wwwwds.worldbank.org/servlet/WDSContentServer/WDSP/IB/1989/06/01/00000 9265_3960927232520/Rendered/PDF/multi_page.pdf 55 Zeller, M 1999 The role of rural financial services for alleviation of food insecurity and poverty Agriculture and Rural Development (2): 28-32 56 Zeller, M., G Schrieder, J von Braun, and F Heidhues 1997 Rural Finance for Food Security for the Poor: Implications for research and policy Food Policy Review No.4 Washington, D.C.: International Food Policy Research Institute 181 TÀI LIỆU INTERNET 57 http://www.basis.wisc.edu/live/basbrief40.pdf 58 http://www.bwtp.org/arcm/cambodia/II_Organisations/MF_Providers/Print_Ver sions/ACLEDA_Cambodia.pdf 59 http://www.fao.org/ag/ags/subjects/en/ruralfinance/financial.html 60 http://www.finfacts.ie/biz10/globalworldincomepercapita.htm 61 http://www.ifad.org/lrkm/theme/input/finance.htm 17/3/2005 62 http://www.ifc.org/ifcext/publications.nsf/AttachmentsByTitle/Making_a_Differ ence_Frontier_Mkts/$FILE/Making_a_Difference_Frontier_Markets.pdf 63 http://www.imf.org/external/pubs/ft/fandd/1997/12/pdf/yaron.pdf 64 http://www.microfinance.com 65 http://www.primaff.affrc.go.jp/english/publications/seisaku/9/9-1.pdf 66 http://www.ruralfinance.org 67 http://www.worldbank.org/research/journals/wbro/obsaug98/pdf/article1.pdf 68 http://www.wisegeek.com/what-is-a-housing-bubble.htm 39 69 http://www.vietnamplus.vn/Home/Tin-dung-Con-xa-de-voi-toi-nong-dan-nongthon/200812/6750.vnplus 70 http://www.iamo.de/dok/sr_vol36.pdf, cập nhật ngày 08/05/2011 71 http:// www.microfinancegateway.org 72 AGRIBANK (2004), Báo cáo thường niên năm 2003 73 AGRIBANK (2005), Báo cáo thường niên năm 2004 74 AGRIBANK (2006), Báo cáo thường niên năm 2005 75 AGRIBANK (2007), Báo cáo thường niên năm 2006 76 AGRIBANK (2008), Báo cáo thường niên năm 2007 77 AGRIBANK (2009), Báo cáo thường niên năm 2008 182 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 183 Phụ lục PHIẾU ðIỀU TRA (Về tình hình vay vốn tín dụng hộ hộ gia đình nơng thôn ngoại thành Hà Nội) Người vấn: ……………………………… Ngày vấn: ………/………/201… Phần Thông tin chung hộ ñiều tra Họ tên chủ hộ: …………………… Tuổi: …………………… Giới tính: Nam Nữ Trình độ học vấn chủ hộ? ðại học, cao ñẳng Trung cấp ðào tạo nghề Phổ thơng (lớp… /.…) Khơng đến trường ðịa chỉ: Thơn (xóm):…………………… Xã:…………………, Huyện:……………… Tổng số nhân hộ: ……………người Trong đó: Nhân độ tuổi lao động: ……….người Nhân ngồi độ tuổi lao động: ……… người Tính chất hộ: Thuần nông Kiêm ngành nghề, dịch vụ Cán bộ, CNV Phân loại hộ: Khá Trung bình Nghèo Phần Nguồn lực sản xuất kinh doanh ðất đai Diện tích Giao lâu Thuê/ñấu Loại ñất Cho thuê Ghi (m2) dài thầu Tổng diện tích Trong đó: - ðất thổ cư - ðất trồng trọt - ðất chuồng trại - ðất ao hồ, mặt nước - ðất lâm nghiệp - ðất khác Tài sản Loại tài sản ðơn vị tính Số lượng Giá trị (Tr.đồng)* Ghi a Nhà b Kho hàng c Cửa hàng d Ơ tơ e Máy kéo, công nông f Máy cày, bừa g Lợn nái h Ti vi, ñiện thoại i Xe máy j k Tổng tài sản * Tính theo giá trị lại 184 Phần Các nguồn thu nhập hộ Thu nhập từ hoạt ñộng trồng trọt Loại sản phẩm Sản lượng Giá bán Giá trị (Tr.đ) Chi phí (Tr.đ) Thu nhập (Tr.đ) Giá trị (Tr.đ) Chi phí (Tr.đ) Thu nhập (Tr.đ) a Lúa b Ngơ c Khoai d Sắn e Rau f Cây ăn g Cây công nghiệp h Cây lâm nghiệp i j Thu nhập từ trồng trọt Thu nhập từ hoạt động chăn ni Loại sản phẩm Sản lượng Giá bán a Lợn thịt b Lợn c Trâu/bò d Gà e Vịt f Trứng g Cá h i j k Thu nhập từ chăn ni Thu nhập từ hoạt động chế biến Loại hoạt ñộng Sản lượng Giá bán a Nấu rượu b Làm bún c Làm ñậu d Làm bánh e Lò mổ f g Thu nhập từ chế biến Giá trị (Tr.đ) Chi phí (Tr.đ) Thu nhập (Tr.đ) 185 Thu nhập từ hoạt ñộng ngành nghề, kinh doanh dịch vụ khác ngồi nơng nghiệp Loại hoạt động Số ngày ðơn giá Thành tiền Chi phí Thu nhập cơng ngày (Tr.đ) (Tr.đ) (Tr.đ) cơng a Thợ mộc b Thợ nề c Kinh doanh dịch vụ d e f g Thu nhập từ hoạt ñộng khác Thu nhập từ tiền cơng, tiền lương Loại hoạt động Số ngày cơng a Cán b Công nhân c Giúp việc d e f g h i Thu nhập từ tiền công, lương ðơn giá ngày công Số tháng Lương b.quân Thành tiền làm việc /tháng (Tr.đ) (Tr.đ) 186 Phần Tình hình vay vốn tín dụng hộ Hộ gia đình ơng (bà) có vay khoản tín dụng vòng năm qua khơng? Có trả lời tiếp câu Khơng chuyển đến câu Các khoản vay tín dụng hộ gia đình năm qua nào? (ðiền thông tin vào bảng đây): Khoản vay Loại tín hộ có Thời dụng Số vay Số vay ñược chấp gian = Chính Mục đăng thực duyệt Nguồn nhận? ðích Stt thức ký tế = Có hồ sơ vay (Tr (Tr = Phi vay = Khơng vay đồng) đồng) = ðang (tháng) thức xem xét (1) (2) (3) 10 11 12 13 14 Cột 4: = Dưới tháng = Từ ñến tháng = Từ tháng ñến năm = Trên năm (4) (5) (6) (7) (8) Giá trị Hộ Hộ có ước cần dùng tính chấp? để = Có mà hộ →Cột 12 chấp Thời = dùng cho gian Khơng→ để khoản chấp Cột 14 vay? Lãi suất Thời hạn vay (tháng) % (Tr.ñồng) (9) (10) (11) Cột 5: Cột 6: Cột 11: = Ngân hàng = Mua nguyên = Tháng nước liệu ñầu vào = Quý = Quỹ tín dụng = Bổ sung thêm = Năm nhân dân vốn kinh doanh = Ngân hàng = Mua sắm nước trang thiết bị, máy = Tổ chức phi móc phủ = Xây dựng = Chương trình = Khác, cụ thể: nhà nước ………… = Khác, cụ thể:….…… Hiện hộ gia đình có nhu cầu vay vốn khơng? Có Khơng Tại hộ gia đình khơng nộp hồ sơ vay vốn cho dù có nhu cầu vay? Thời hạn trả ngắn Lãi suất tiền vay cao Chi phí vay vốn lớn Thủ tục phức tạp (12) (13) (14) Cột 13: = ðất = Văn phòng = Nhà = Máy móc, thiết bị 5= Khác, cụ thể:… 187 Khơng đến ngân hàng Thế chấp không tương xứng với số tiền vay Khác, cụ thể: ………………………………………………………………………… Nếu ñược lựa chọn, thứ tự ưu tiên nguồn vay mà hộ gia đình lựa chọn gì? Ngân hàng thương mại Quỹ tín dụng nhân dân Gia đình, người than, bạn bè Khác, cụ thể: ………………………………………… Tiêu chí để hộ gia đình lựa chọn nguồn vay (sắp xếp theo thứ tự ưu tiên)? Thời hạn vay Lãi suất tiền vay Thủ tục vay Thuận tiện ñi lại ðiều kiện chấp Khác, cụ thể: ………………………………………………… Hộ gia đình có thơng tin vay vốn tín dụng từ nguồn nào? Bạn bè, gia đình Người bán hàng Nhân viên tiếp thị DN Ti vi, ñài, báo Khác, cụ thể: ………………………………… Phần Các nhận thức hộ gia đình hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội Trên địa bàn hộ cư trú có hình thức tín dụng nào? Chính thức Phi thức Có tổ chức tín dụng thức ñịa bàn cư trú mà hộ biết ñược? a/ ………………………………………… b/ ………………………………… c/ ………………………………………… d/ …………………………………… e/ ………………………………………… f/ …………………………………… Những kênh cho vay vốn tổ chức tín dụng thức địa bàn cư trú mà hộ biết ñược? ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… Có loại hình tín dụng phi thức ñịa bàn cư trú mà hộ biết? a/ ………………………………………… b/ …………………………………… c/ ………………………………………… d/ …………………………………… e/ ………………………………………… f/ …………………………………… Theo đánh giá hộ hệ thống tín dụng ñịa bàn hộ cư trú hiên ñã ñáp ứng ñược nhu cầu vay vốn hộ nào? ðáp ứng Khơng đáp ứng Nếu không, sao? ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… 188 ðể cho hệ thống tín dụng đia bàn ñáp ứng tốt nhu cầu vay vốn hộ Nhà nước tổ chức tín dụng cần phải làm gì? ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… Chân thành cảm ơn hợp tác Ông (bà)! 189 Phụ lục PHIẾU KHẢO SÁT TÌNH HÌNH TÍN DỤNG NÔNG THÔN TẠI CÁC NGÂN HÀNG TRÊN ðỊA BÀN NGOẠI THÀNH HÀ NỘI Người vấn: ………………………… Ngày vấn:…………………………… Phần 1: Thơng tin chung người vấn Họ tên:………………………………… Tuổi: ………………… [ ] Nam [ ] Nữ Giới tính: lChức vụ tại:…………………………… Trình độ đào tạo: [ ] Trên ñại học [ ] ðại học, cao ñẳng [ ] Trung cấp [ ] ðào tạo nghề [ ] THPT (…./12) [ ] Chưa qua đào tạo Phần 2: Thơng tin chung Ngân hàng Tên ngân hàng: ……………………………………………… ðịa chỉ:………………………………………………………………… Tổng số vốn ñiều lệ:…………………………………………………… Nguồn nhân lực Nhân lực Tổng số lao ñộng Trong đó: Trình độ -Trên đại học -ðại học, cao ñẳng, trung cấp -Dưới trung cấp Giới tính Nam Nữ Công việc Quản lý Chuyên môn Khác 2007 2008 2009 2010 Mạng lưới Mạng lưới Số chi nhánh Số văn phòng đại diện Số rút tiền qua thẻ Số quỹ tín dụng Số lượng thẻ 2007 2008 2009 2010 190 Lãi suất Lãi suất a Lãi huy ñộng / năm Không kỳ hạn Kỳ hạn tháng Kỳ hạn 12 tháng b Lãi suất cho vay/tháng Kỳ hạn tháng Kỳ hạn 12 tháng STT Kết hoạt động tín dụng Năm 2007 Chỉ Tiêu Dư nợ phân theo loại tiền - Dư nợ nội tệ - Dư nợ ngoại tệ (qui VND) Dư nợ phân theo thời gian - Dư nợ ngắn hạn - Dư nợ trung, dài hạn Dư nợ theo ñối tượng cho vay - Dư nợ hộ sản xuất & cá nhân Số lượng khách hàng HSX&CN vay vốn - Dư nợ cho vay Doanh nghiệp Trong đó: Dư nợ cho vay DNNVV Số lượng khách hàng DN vay vốn 2007 2008 Năm 2008 Thực % tăng trưởng 2009 Năm 2009 Thực % tăng trưởng 2010 Năm 2010 Thực % tăng trưởng 191 Hoạt ñộng huy ñộng vốn Chỉ tiêu ST T Năm 2007 Năm 2008 (+),(-) Thực tăng trưởng Năm 2009 (+),(-) Thực tăng trưởng Năm 2010 (+),(-) Thực tăng trưởng Tổng vốn huy ñộng (quy VNð) Nguồn vốn huy động bình qn/người Vốn huy động phân theo loại tiền - Nội tệ - Ngoại tệ qui (VNð) Nguồn vốn phân theo thời gian - Không KH - Có kỳ hạn 12 tháng - Có kỳ hạn 12 tháng đến 24 tháng - Có kỳ hạn 24 tháng Vốn huy ñộng phân theo ñối tượng khách hàng - Tiền gửi dân cư - Tiền gửi TCKT - Tiền gửi TCTD, TCTC, khác… XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA ÔNG (BÀ)! 192 Phụ lục PHIẾU KHẢO SÁT TÌNH HÌNH TÍN DỤNG NƠNG THƠN TẠI CÁC QUỸ TÍN DỤNG TRÊN ðỊA BÀN NGOẠI THÀNH HÀ NỘI Người vấn: ………………………… Ngày vấn:…………………………… Phần 1: Thơng tin chung người vấn Họ tên:………………………………… Tuổi: ………………… Giới tính: [ ] Nam [ ] Nữ Chức vụ tại:…………………………… Trình độ đào tạo: [ ] Trên ñại học [ ] ðại học, cao ñẳng [ ] Trung cấp [ ] ðào tạo nghề [ ] THPT (…./12) [ ] Chưa qua ñào tạo Phần 2: Thơng tin chung Quỹ tín dụng Tên Quỹ tín dụng: …………………………………………… ðịa chỉ:………………………………………………………………… Tổng số vốn ñiều lệ:…………………………………………………… Nguồn nhân lực Nhân lực Tổng số lao động Trong đó: Trình độ -Trên đại học -ðại học, cao đẳng, trung cấp -Dưới trung cấp Giới tính Nam Nữ Công việc Quản lý Chuyên môn Khác 2007 2008 2009 2010 Lãi suất Lãi suất c Lãi huy động / năm Khơng kỳ hạn Kỳ hạn tháng Kỳ hạn 12 tháng d Lãi suất cho vay/tháng Kỳ hạn tháng Kỳ hạn 12 tháng 2007 2008 2009 2010 193 10 Kết hoạt động tín dụng Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn Trong đó: Vốn điều lệ Vốn huy ñộng Vốn vay Hoạt ñộng cho vay Trong ñó: Dự nợ Số lượt thành viên vay Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Tổng dự nợ Tăng / giảm Nợ xấu Tỉ lệ % /TDN Kết kinh doanh lãi, lỗ 2007 2008 2009 CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA ÔNG (BÀ)! 2010 ... 2.1 ðặc ñiểm ñịa bàn nghiên cứu 59 59 2.1.1 Vị trí địa lý 59 2.1.2 Dân số lao ñộng 60 2.1.3 ðặc ñiểm sản xuất kinh doanh 60 2.1.6 ðặc điểm đối tượng tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội 63 2.1.7... nguồn 120 3.17 Tỷ lệ cho vay/nhu cầu vay (theo giá trị) 121 3.18 Mối tương quan số lượng lao ñộng, tỉ lệ lao ñộng từ ñại học trở lên với số vốn huy ñộng dư nợ tin dụng 124 x DANH MỤC SƠ ðỒ STT... Phát triển kinh tế nông thôn làm nảy sinh hội ñầu tư cho sản xuất kinh doanh Nhu cầu ñầu tư vốn phát triển sản xuất kinh doanh hộ gia đình nơng thơn phần tự ñáp ứng, phần khác ñược huy ñộng từ