Đang tải... (xem toàn văn)
luận văn, khóa luận, đề tài, chuyên đề, thạc sĩ, tiến sĩ
Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam GVHD: Th.S. Nguyễn Thị Vạn Hạnh CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Lý do chọn đề tài Hội nhập quốc tế đang trở thành yêu cầu cấp thiết đối với mỗi quốc gia, trong xu thế hiện nay và Việt Nam cũng đang vận hành nền kinh tế trong xu thế hội nhập đó. Ngày nay, muốn cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài thì ngân hàng trong nước phải ngày càng mở rộng quy mô chiếm nhiều thị phần, phát triển trên cơ sở an toàn, bền vững và hiệu quả bởi vì an toàn là nền tảng để ngân hàng lớn, mạnh và phát triển. Tuy nhiên, để làm được điều này các ngân hàng cần phải có một lượng vốn đáng kể và lượng vốn đó chủ yếu được huy động từ dân cư và các tổ chức kinh tế. Với lý do trên nên vấn đề cạnh tranh giành lấy thị phần, thu hút nguồn vốn của các NHTM tương đối gay gắt mà công cụ chủ yếu không chỉ là lãi suất mà còn là các chương trình khuyến mãi, các sản phẩm tiền gửi, các chính sách chăm sóc khách hàng…. Đối với, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, ngân hàng không chú trọng cạnh tranh bằng lãi suất, mà chủ yếu cân đối giữa nhu cầu nguồn vốn và sử dụng vốn nhằm vừa đảm bảo quyền lợi của khách hàng mà vẫn đạt hiệu quả kinh doanh. Giải pháp để nâng cao nguồn vốn huy động của VCB là luôn luôn chú ý lắng nghe và tìm hiểu thấu đáo từng đối tượng khách hàng để có những sản phẩm huy động vốn và những chính sách khách hàng phù hợp với tâm lý, nhu cầu nhằm tạo cho khách hàng cảm giác tin tưởng, hài lòng khi đến với VCB. Với mục đích trên hiện VCB đang có rất nhiều sản phẩm dành cho khách hàng như: chương trình tặng thêm lãi suất đối với người cao tuổi, lạm phát vẫn có lãi, tích lũy học tập, chiếc ví thông minh, tiền gửi rút gốc từng phần hưởng lãi suất bậc thang… Vậy các chương trình, sản phẩm này có đáp ứng được nhu cầu vốn cho ngân hàng không và nó đã tác động như thế nào đến tình hình huy động vốn của ngân hàng. Đề tài: “Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam” sẽ làm rõ hơn vấn đề nêu trên. 1.2 Mục tiêu nghiên cứu - Tìm hiểu các sản phẩm tiền gửi của ngân hàng và thực trạng tình hình huy động vốn giai đoạn 2007 - 2009 - Đánh giá tình hình huy động vốn tại ngân hàng bằng các chỉ tiêu tài chính. - Đề ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn cho ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam. 1.3 Phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu chỉ tập trung đi sâu phân tích về nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam giai đoạn 2007-2009. SVTH: Ngô Văn Quí – DNH073325 1 Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam GVHD: Th.S. Nguyễn Thị Vạn Hạnh 1.4 Phương pháp nghiên cứu Sử dụng các phương pháp nghiên cứu sau: Thu thập số liệu về tình hình huy động vốn từ các báo cáo tài chính của ngân hàng TMCP Thương Ngoại Việt Nam giai đoạn 2007-2009. Sau đó tiến hành thống kê tổng hợp và so sánh thông qua các chỉ số huy động vốn để làm nổi bật lên việc huy động vốn của ngân hàng, từ đó nêu lên nhận xét, kiến nghị. Tham khảo sách internet, đề tài nghiên cứu của anh chị khóa trước. SVTH: Ngô Văn Quí – DNH073325 2 Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam GVHD: Th.S. Nguyễn Thị Vạn Hạnh CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Khái niệm về ngân hàng thương mại và ngân hàng thương mại cổ phần 2.1.1 khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện chiết khấu và làm phương tiện thanh toán. 2.1.2 khái niệm ngân hàng thương mại cổ phần Là ngân hàng thương mại đươc thành lập dưới hình thức công ty cổ phần, trong đó có các doanh nghiệp Nhà nước, tổ chức tín dụng, tổ chức khác, và cá nhân cùng góp vốn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. 2.2 Khái niệm về nghiệp vụ huy động vốn Là nghiệp vụ mà ngân hàng sử dụng nhiều công cụ và nhiều biện pháp khác nhau nhằm tạo lập nguồn vốn để đảm bảo cho hoạt động nguồn vốn được tiến hành một cách liên tục. 2.3 Các hình thức huy động vốn Do nhu cầu và động thái gửi tiền của khách hàng rất đa dạng và khác nhau nên để thu hút được nhiều khách hàng gửi tiền, NHTM phải thiết kế và phát triển thành nhiều loại sản phẩm tiền gửi khác nhau. Nhưng thông thường tiền gửi của khách hàng tại NHTM thường xuyên có các loại sau: Hình 2.1: Các hình thức huy động vốn 2.3.1 Tiền gửi thanh toán Tiền gửi thanh toán là hình thức huy động vốn của NHTM bằng cách mở cho khách hàng tài khoản gọi là tài khoản tiền gửi thanh toán. Tài khoản này mở cho các đối tượng khách hàng, cá nhân hoặc tổ chức, có nhu cầu thực hiện thanh toán qua ngân hàng. SVTH: Ngô Văn Quí – DNH073325 3 Các hình thức HĐV Tiền gửi thanh toán Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi khác Tiết kiệm có kỳ hạn Tiết kiệm không kỳ hạn Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam GVHD: Th.S. Nguyễn Thị Vạn Hạnh 2.3.2 Tiết kiệm không kỳ hạn Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn được thiết kế dành cho đối tượng khách hàng cá nhân hoặc tổ chức, có tiền tạm thời nhàn rỗi muốn gửi ngân hàng vì mục tiêu an toàn và sinh lợi nhưng không thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền gửi trong tương lai. Với sổ tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, khách hàng có thể gửi tiền và rút tiền bất cứ lúc nào trong giờ giao dịch. Tuy nhiên, khác với hình thức tiền gửi cá nhân mỗi lần giao dịch khách hàng phải xuất trình sổ tiền gửi và chỉ có thể thực hiện được các giao dịch ngân quỹ như là gửi tiền và rút tiền chứ không thể thực hiện được các giao dịch thanh toán như trong tiền gửi thanh toán. 2.3.3 Tiết kiệm định kỳ Tiền gửi tiết kiệm định kỳ được thiết kế dành cho khách hàng cá nhân và tổ chức có nhu cầu gửi tiền vì mục tiêu an toàn, sinh lợi và thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thường được phân chia thành nhiều loại. Căn cứ vào thời hạn có thể phân chia thành tiền gửi kỳ hạn 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng , 12 và trên 12 tháng. Căn cứ vào phương thức trả lãi có thể chia thành: Tiền gửi kỳ hạn lĩnh lãi đầu kỳ, tiền gửi kỳ hạn lĩnh lãi cuối kỳ, tiền gửi kỳ hạn lĩnh lãi theo định kỳ ( tháng hoặc quý) Việc phân chia kỳ hạn thành nhiều loại khác nhau làm cho sản phẩm tiền gửi của ngân hàng trở nên đa dạng và phong phú có thể đáp ứng được nhu cầu gửi tiền đa dạng của khách hàng. 2.3.4 Các loại tiết kiệm khác Ngoài hai loại tiết kiệm chính là tiết kiệm không kỳ hạn và tiết kiệm định kỳ hầu hết các NHTM đều có thiết kế những loại tiền gửi tiềt kiệm khác như tiết kiệm tiện ích, tiết kiệm có thưởng, tiết kiệm với nét đặc trưng riêng nhằm làm cho sản phẩm của mình luôn được đổi mới theo nhu cầu khách hàng và tạo ra rào cản dị biệt để chống lại sự bắt chước của các đối thủ cạnh tranh. 2.5 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn tại ngân hàng 2.5.1 Vốn huy động / Tổng nguồn vốn Tổng vốn huy động VHĐ/TNV = 100% Tổng nguồn vốn Chỉ tiêu này nói lên tổng vốn huy động chiếm trong tổng nguồn vốn hoạt động, nghĩa là trong 1 đồng vốn sẽ có bao nhiêu đồng vốn huy động được từ bên ngoài. Tỷ số này càng cao thì khả năng chủ động của ngân hàng càng lớn. 2.5.2. Vốn huy động không kỳ hạn / Tổng vốn huy động VHĐ không kỳ hạn VHĐKKH/TVHĐ = 100% Tổng vốn huy động SVTH: Ngô Văn Quí – DNH073325 4 x x Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam GVHD: Th.S. Nguyễn Thị Vạn Hạnh Tỷ lệ này cho biết vốn huy động lãi suất thấp chiếm bao nhiêu phần trăm trong tổng vốn huy động. Nếu tỷ lệ này càng lớn thì sự chênh lệch lãi suất giữa đầu vào và đầu ra của tổ chức tín dụng càng cao, từ đó làm gia tăng lợi nhuận cho tổ chức tín dụng 2.5.3 Vốn huy động có kỳ hạn / Vốn huy động VHĐ có kỳ hạn VHĐCKH/VHĐ = 100% Tổng vốn huy động Tỷ số này cho biết tính ổn định vững chắc của nguồn vốn huy động tại một tổ chức tín dụng. Tỷ số này càng cao thì nguồn vốn huy động càng ổn định, tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức tín dụng trong cho vay. SVTH: Ngô Văn Quí – DNH073325 5 x Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam GVHD: Th.S. Nguyễn Thị Vạn Hạnh CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 3.1 Giới thiệu về ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (vietcombank) được thành lập trên cơ sở cổ phần hóa. Vietconbank thông qua việc đấu giá cổ phiếu lần đầu ra công chúng ngày 26/12/2007 tại sở giao dịch chứng khoán thành phố Hồ Chí Minh. Địa chỉ hội sở chính: 198, Trần Quang Khải, Hà Nội. Điện thoại: 84-4-39343844. Website: www.vietcombank.com.vn Trải qua 45 năm phấn đấu và phát triển, Vietcombank đã không ngừng vươn lên, trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam trong nhiều lĩnh vực như quản lý và kinh doanh vốn, thanh toán quốc tế, dịch vụ thẻ, công nghệ ngân hàng… Với bề dày kinh nghiệm và đội ngũ cán bộ tinh thông nghiệp vụ, có trình độ cao và tác phong chuyên nghiệp, Vietcombank luôn là sự lựa chọn hàng đầu cho các tập đoàn lớn, các doanh nghiệp trong và ngoài nước cũng như đông đảo khách hàng cá nhân. Từ một ngân hàng chuyên phục vụ trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày nay đã có mạng lưới chi nhánh vươn rộng ra hầu khắp các tỉnh thành lớn trên cả nước với các sản phẩm ngân hàng đa dạng, đáp ứng đầy đủ nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng. Hệ thống Vietcombank đến hết năm 2008 bao gồm 1 hội sở chính, 1 sở giao dịch, 60 chi nhánh và 209 phòng giao dịch trên toàn quốc, 1 trung tâm đào tạo, 3 công ty con tại Việt Nam, một công ty con tại Hồng Kông, 4 công ty liên doanh, 3 công ty liên kết và 1 văn phòng đại diện tại Singapore. Ngoài ra, mạng lưới phục vụ khách hàng còn được đa dạng hóa với 1.244 máy ATM và 7.800 điểm chấp nhận thẻ của Vietcombank trên toàn quốc. Hoạt động của ngân hàng còn được hỗ trợ bởi mạng lưới hơn 1.300 ngân hàng đại lý trên gần 100 quốc gia và vùng lãnh thổ. Năm 2008 đánh dấu bước tiến quan trọng trong lịch sử phát triển của ngân hàng với việc chính thức chuyển mình trở thành ngân hàng thương mại cổ phần có vốn điều lệ và tổng tích sản lớn nhất Việt Nam. Trong bối cảnh nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, đứng trước thách thức quan trọng là phải vừa chuyển đổi cơ cấu hoạt động, vừa đảm bảo đạt hiệu quả kinh doanh, toàn hệ thống Vietcombank đã nỗ lực phấn đấu, hoàn thành xuất sắc kế hoạch đề ra. Với những thành tích nổi bật trong năm qua, Vietcombank đã được tạp chí Asiamoney bầu chọn là “Ngân hàng nội địa tốt nhất Việt Nam”. 3.2 Sơ đồ tổ chức và chức năng của các phòng ban SVTH: Ngô Văn Quí – DNH073325 6 Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam GVHD: Th.S. Nguyễn Thị Vạn Hạnh 3.2.1 Sơ đồ tổ chức: SVTH: Ngô Văn Quí – DNH073325 7 Giám Đốc P.Giá m đốc P.Giá m đốc Phòng QHK H Phòng Ngân Quỹ Phòng KD- DV Tổ Tổng Hợp Phòng TTQT Phòng Kế Toán Tổ vi tính Tổ quản lý nợ Phòng GDTG Phòng HCNS Tổ KTNS Phòng GDTT- TM Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam GVHD: Th.S. Nguyễn Thị Vạn Hạnh 3.2.2 Chức năng của các phòng ban: Các phòng, tổ là bộ phận chuyên môn của ngân hàng, tham mưu cho ban giám đốc thực hiện các chức năng nhiệm vụ kinh doanh được tổng giám đốc giao, phù hợp với điều lệ tổ chức và hoạt động của ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam. Ban giám đốc: Gồm có một giám đốc và hai phó giám đốc Giám đốc: • có nhiệm vụ điều hành mọi hoạt động của ngân hàng về các nghiệp vụ. • Quản lý và ra mọi quyết định những vấn đề về cán bộ thuộc bộ máy ngân hàng. • Được quyết định các vấn đề liên quan đến việc tổ chức, bổ nhiệm , khen thưởng… Các cán bộ, công nhân viên của ngân hàng. • Hướng dẫn quan sát và thực hiện đúng chức năng, nhiệm vụ phạm vi hoạt động của nhân viên. Phó giám đốc: • Có nhiệm vụ hổ trợ giám đốc trong các mặt nghiệp vụ. • Giúp giám đốc chỉ đạo, điều hành công việc. Ký thay giám đốc và chịu trách nhiệm trước giám đốc về niệm vụ được giao… • Tham gia bàn bạc với giám đốc trong việc chỉ đạo điều hành công tác… Phòng quan hệ khách hàng: • Phòng kế hoạch – tín dụng có chức năng tham mưu cho ban giám đốc trong triển khai thực hiện các chính sách, chế độ, thể lệ nhà nước của ngành, của địa phương vào thực tiễn kinh doanh của ngân hàng liên quan đến nhiệm vụ của phòng. • Phòng kế toán – tín dụng có nhiệm vụ chủ yếu sau: Thực hiện công tác quản lý vốn theo theo quy chế của Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam. Lập các bao cáo về công tác tín dụng, báo cáo sơ kết, tổng kết tình hình kinh doanh. Kinh doanh tín dụng. Kinh doanh ngoại tệ, theo dõi diễn biến tỷ giá, xây dựng và cài đặt kiệp thời tỷ giá các loại ngoại tệ. Thực hiện nhiệm vụ do ban giám đốc giao. Phòng ngân quỹ: • Quản lý trực tiếp và bảo quản tiền Việt Nam đồng, ngân phiếu thanh toán, các loại ngoại tệ, các chứng từ có giá, các laoij ấn chỉ quan trọng, các hồ sơ thế chấp, cầm cố, ký gửi theo chế độ quản lý kho quỹ trong hê thống Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam. SVTH: Ngô Văn Quí – DNH073325 8 Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam GVHD: Th.S. Nguyễn Thị Vạn Hạnh • Tham mưu,đề xuất kịp thời cho Ban Giám Đốc trong việc điều chuyển quỹ giữ chi nhánh với Ngân hàng nhà nước, trong hệ thống, đảm bảo lượng quỹ phù hợp với tình hình hoạt động của đơn vị Phòng thanh toán quốc tế: • Phòng thanh toán quốc tế có chức năng tham mưu cho Ban Giám đốc những biện pháp nâng cao hiệu quả và chất lượng trong công tác thanh toán quốc tế, kinh doanh dịch vụ ngân hàng, quan hệ với các ngân hàng nước ngoài. • Thực hiện mở L/C xuất khẩu và nhập khẩu,thanh toán xuất nhập khẩu,chuyển trả tiền đi, chuyển tiền đến,bão lãnh . ngoài ra còn tư vấn cho khách hàng về việc mở L/C sao cho có lợi nhất,giảm thiểu rủi ro trong thanh toán xuất nhập khẩu với các đối tác. Phòng kinh doanh dịch vụ: • Bộ phận quản lý hồ sơ thông tin khách hàng. • Bộ phận giao dịch viên. • Bộ phận thẻ. Phòng hành chính nhân sự Phòng hành chính nhân sự bao gồm các chức năng: quản lý hành chính và chức năng tham mưu cho Giám đốc trong công tác quản lý tổ chức, nhân sự,quy hoạch đào tạo và đề bạt cán bộ. Phòng kế toán Phòng kế toán có chức năng: • Hạch toán kế toán, lưu giữ,bảo quản và quản lý tài sản nhà nước theo pháp lệnh kế toán thống kê và các chế độ tài chính kế toán hiện hành của Bộ Tài chính và Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam quy định. • Tham mưu cho ban Giám đốc trong xử lý các nhiệm vụ của phòng có chất lượng và hiệu quả. • Thực hiện kế toán trong nước. 3.3 Các dịch vụ hiện có của Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam: Huy động tiết kiệm tiền đồng Việt Nam và ngoại tệ. Huy động kỳ phiếu đồng Việt nam và ngoại tệ. Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước. Nhận chuyển tiền trong và ngoài nước. Cho vay ngắn,trung và dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ. Cho vay tài trợ hàng xuất khẩu với lãi xuất uu đãi. Kinh doanh ngoại tệ, thực hiện các nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu, dịch vụ ngân hàng và chi trả kiều hối, thanh toán nhanh Money Gram. Dịch vụ ATM (máy rút tiền tự động) . SVTH: Ngô Văn Quí – DNH073325 9 Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam GVHD: Th.S. Nguyễn Thị Vạn Hạnh 3.4 Những thuận lợi và khó khăn 3.4.1 Thuận lợi Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam luôn ổn định và phát triển bền vững. Luôn nhận được nhiều sự quan tâm giúp đỡ từ chính phủ và của chính quyền địa phương. Có đội ngũ nhân viên có trình độ cao, năng động và sáng tạo. Luôn nhận được lòng tin và sự ủng hộ từ phía khách hàng. Trang thiết bị hiện đại đáp ứng kip thời với các yêu cầu công việc nên tạo ra năng suất lao động cao. 3.4.2 Khó khăn Trong thời gian qua kinh tế luôn xảy ra cuộc khủng hoảng nghiêm trọng đã gây ảnh hưởng đồng bộ đến tất cả các ngân hàng nói chung và vietcombank nói riêng. Hệ quả là làm cho lợi nhuận trong năm 2009 có phần giảm sút hơn so với năm 2008. Luôn phải đối mặt với nhiều đối thủ cạnh tranh trong cùng ngành với lãi suât huy động, lương tiền cho vay, . SVTH: Ngô Văn Quí – DNH073325 10 . cầu vốn cho ngân hàng không và nó đã tác động như thế nào đến tình hình huy động vốn của ngân hàng. Đề tài: Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng. hê thống Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam. SVTH: Ngô Văn Quí – DNH073325 8 Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam GVHD:
