BÀI GIẢNG QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MAỊ 1

332 638 0
BÀI GIẢNG QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MAỊ 1

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Viện Ngân hàng – Tài chính, ĐH KTQD QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chương 1: Tổng quan ngân hàng & hoạt động ngân hàng Chương 2: Nguồn vốn nghiệp vụ nguồn vốn NHTM Chương 3: Quản lý tài sản Chương 4: Chính sách tín dụng Phân tích TD Chương 1: Tổng quan Ngân hàng hoạt động Ngân hàng I Lịch sử hinh thành phát triển NH II Chc nng ca ngõn hng III Các dịch vụ ngân hàng IV Các loại hinh ngân hàng V Hệ thống NH VN 1.1 Lịch sử hinh thành Bắt đầu nghiệp vụ đổi tiền đúc tiền thợ vàng Tiếp tục phát triển nghiệp vơ cÊt trữ => tăng thu nhËp, tăng kh¶ nng đa dạng loại tiền, tng qui mô tài sản ngời kinh doanh tiền tệ Phát triển toán hộ => điều kiện thực toán không dùng tiền mặt => đà thu hút thơng gia gửi tiền nhiều 1.1 Lịch sử hinh thành - - Nghiệp vụ cho vay: ầu tiên, dïng vèn tù cã ®Ĩ cho vay Sè d thêng xuyên két từ hoạt động nhận gửi + tÝnh chÊt v« danh cđa tiỊn => cã thĨ sư dụng tạm thời phần tiền gửi khách vay Phát triển thành hoạt động chuyên nghiệp: cho vay dựa tiền gửi khách, mở rộng cho vay vay cách trả lÃi cho ngời gửi tiền, cung cấp tiện ích khác 1.1 Lịch sử hinh thành NH đợc định nghĩa qua chức nng, dịch vụ vai trò mà chúng thùc hiƯn nỊn kinh tÕ  NhiỊu tỉ chøc tài cố gắng cung cấp dịch vụ NH NH mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ bất động sản môi giới chứng khoán, tham gia hoạt động bảo hiểm, đầu t vào quỹ t ơng hỗ thực nhiều dịch vụ khác 1.2 inh nghia - Luật Mỹ (90s): Ngân hàng tụ chc tin dung đủ điều kiện để được bảo hiểm bởi Tiền gửi Liên bang My - Lt c¸c tỉ chøc tÝn dơng VN 2010: " Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân" 1.2 Định nghĩa - - Lt c¸c tỉ chøc tÝn dơng VN 2010: "Ngân hàng loại hình tở chức tín dụng có thể được thực hiện tất hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã" Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận 1.2 Định nghĩa - - Lt c¸c tỉ chøc tÝn dơng VN 2010: "Tổ chức tín dụng phi ngân hàng loại hình tở chức tín dụng được thực hiện hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này, trừ hoạt động nhận tiền gửi cá nhân cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản khách hàng Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài tở chức tín dụng phi ngân hàng khác" 1.2 Định nghĩa - Lt c¸c tỉ chøc tÝn dơng VN 2010: " Tổ chức tài vi mơ loại hình tở chức tín dụng chủ yếu thực hiện số hoạt động ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu của cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp doanh nghiệp siêu nhỏ" 1.5.4 BTT – Phân loại Theo trách nhiệm với rủi ro có loại bao tốn:  Bao tốn có truy đòi  Bao tốn miễn truy đòi  Ở Việt Nam hiện hoạt động bao tốn chủ yếu dạng có truy đòi 1.5.4 BTT – Phân loại - Theo phạm vi áp dụng BTT đối với số lượng hóa đơn người bán hàng cụ thể:  Bao tốn tồn trường hợp bao tốn tồn hóa đơn thương mại phát hành của người bán hàng  Bao toán phần trường hợp đơn vị toán chấp nhận bao toán số hóa đơn phát hành của người bán hàng đòi tiền số người mua hàng cụ thể 1.5.4 BTT – Phân loại 4- Theo phạm vi giao dịch giữa người mua đơn vị toán:  Bao tốn cơng khai  Bao tốn kín  Theo định 1096/2004/QĐ-NHNN, hoạt động bao toán ở Việt Nam bao tốn cơng khai 1.5.4 BTT – Phân loại 5- Theo số lượng đơn vị bao toán bao toán cho người bán:  Bao tốn đơn: có đơn vị bao toán thực hiện bao toán cho người mua hợp đồng  Đồng bao tốn: có hay nhiều đơn vị bao toán thực hiện bao toán cho người mua hợp đồng 1.5.4 BTT – Phân loại 6- Ngoài với chất nghiệp vụ tín dụng:  Bao tốn lần  Bao toán theo hạn mức  Theo định sụ 1096/2004/Q-NHNN: Hạn mức BTT tổng số d tối đa khoản phải thu đợc BTT khoảng thời gian định theo thoả thuận đơn vị BTT bên bán hàng hợp đồng BTT 1.5.4 BTT – Phân loại BAO THANH TOÁN CHO VAY CÓ ĐẢM BẢO BẰNG KHOẢN PHẢI THU Ngoài NH, có chủ thể gắn với khoản tín dụng: bên Ngồi NH, có chủ thể gắn liền với khoản tín dụng bán bên mua bên vay Quyền sở hữu khoản phải thu được chuyển hoàn toàn Tài sản đảm bảo KPT bị chuyển quyền kiểm từ bên bán sang đơn vị bao toán soát sử dụng từ bên vay sang bên cho vay, không bị chuyển quyền sở hữu Việc cấp TD dựa lực của bên bán & bên mua Việc cấp tín dụng dựa lực của người vay NH ứng trước tiền cho người bán dựa vào HĐ bán NH cấp vốn cho người vay dựa nhu cầu hàng TSĐB Thu nợ bên mua hàng Thu nợ từ bên vay NH theo dõi bán hàng khoản phải thu của bên mua Ngân hàng theo dõi, kiểm tra tình hình sử dụng vốn của bên vay Bên bán không cần phương án kinh doanh Bên vay phải lập phương án kinh doanh của ngân hàng kiểm tra thẩm định ky lưỡng 1.5.5 BTT – Lợi ích Đối với bên bán Đối với bên mua Đối với NH Đối với quốc gia 1.5.5 BTT – Lợi ích     Đối với bên bán Tăng khả khoản được tài trợ ứng trước Nâng cao hiệu quả hoạt động nhờ chuyên môn hóa sản xuất, khơng cịn phải tốn chi phí để trì điều hành phận chuyên trách việc xem xét khách hàng có đủ điều kiện mua chịu hay không, phải kiểm tra thu hồi nợ Vì TSTC khơng cịn điều kiện bắt buộc nên bên bán có thể giải được nhu cầu cấp bách về vốn bị hạn chế về tài sản đảm bảo Có hội tiếp cận với hội giao thông quốc tế, hạn chế rủi ro quan hệ mua bán 1.5.5 BTT – Lợi ích Đối với bên mua  Khi tham gia bao toán, bên mua hàng dễ đàm phán điều khoản toán tốt (tăng thời hạn trả chậm) với bên bán  Có thể tập trung toán cho nhà cung cấp về ngân hàng  Có thể nhanh chóng đặt hàng mà khơng bị trì hỗn trở ngại về vấn đề thiếu vốn từ đơn vị sản xuất 1.5.5 BTT – Lợi ích Đối với ngân hàng  Tạo được nguồn doanh thu không nhỏ từ nghiệp vụ bao tốn (phí, lãi suất)  Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, hướng tới sản phẩm dịch vụ trọn gói, tăng tính cạnh tranh, nâng cao uy tín, thương hiệu của ngân hàng 1.5.5 BTT – Lợi ích 4- Đối với quốc gia áp dụng bao toán   Áp dụng bao toán thường xuyên hiệu quả giúp tăng cao lợi cạnh tranh thu hút giao thương quốc tế điều kiện quốc gia cịn nhiều hạn chế về luật thương mại, hệ thống luật phá sản kinh nghiệm quản lý Thứ hai, bao toán đem lại lợi việc tài trợ khoản phải thu giữa quốc gia 1.5.6 BTT – BTT ở VN   Deutsche Bank AG đơn vị triển khai dịch vụ vào 01/2005, Far East National Bank (02/2005), UFJ Bank (03/2005), City Bank (10/2005)… Đến có nhiều NHTM VN triển khai: Techcombank, ACB, VCB, Sacombank, OCB, Eximbank, VIB, Seabank, Việt Á, Nam Á, HDB, Habubank, MSB… 1.5.6 BTT – BTT ở VN 1.5.6 BTT – BTT ở VN 1.5.6 BTT – BTT ở VN Ngân hàng Tỷ lệ ứng trước Techcombank 80% VIB 85% OCB 80% VCB 80 – 90% ACB 80% ... ngân hàng theo quy định của Luật Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã" Ngân hàng thương mại loại hình ngân. .. Chương 1: Tỉng quan vỊ Ngân hàng hoạt động Ngân hàng I Lịch sử hinh thành phát triển NH II Chc nng ca ngõn hng III Các dịch vụ ngân hàng IV Các loại hinh ngân hàng V Hệ thống NH VN 1. 1 Lịch sử...QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chương 1: Tổng quan ngân hàng & hoạt động ngân hàng Chương 2: Nguồn vốn nghiệp vụ nguồn vốn NHTM Chương 3: Quản lý tài sản Chương 4: Chính

Ngày đăng: 28/02/2019, 07:14

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • QUN TR NGN HNG THNG MI

  • Slide 2

  • Chng 1: Tổng quan về Ngân hàng và hoạt động Ngân hàng

  • 1.1 Lịch sử hinh thành

  • 1.1 Lịch sử hinh thành

  • Slide 6

  • 1.2 inh nghia

  • Slide 8

  • Slide 9

  • Slide 10

  • Slide 11

  • Slide 12

  • Slide 13

  • Slide 14

  • Slide 15

  • 1.3 Lịch sử phát triển

  • Slide 17

  • Slide 18

  • Slide 19

  • Slide 20

  • Slide 21

  • Slide 22

  • Slide 23

  • Slide 24

  • II. Chc nng ca ngõn hng

  • 2.1. Trung gian ti chớnh

  • 2.2. To phng tin thanh toỏn

  • 2.3. Trung gian thanh toỏn

  • III. Các dịch vụ ngân hàng

  • Slide 30

  • III Các dịch vụ ngân hàng

  • 3.3 Cho vay

  • 3.4 Bảo quản tài sản hộ

  • 3.5 Cung cấp các tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toán

  • 3.6 Quản lý ngân quỹ

  • 3.7 Tài trợ các hoạt động của Chính phủ

  • 3.8 Bảo lãnh

  • 3.9 Cho thuê ti chớnh

  • 3.10 Cung cấp dịch vụ uỷ thác và tư vấn

  • 3.11 Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán

  • 3.12 Cung cấp các dịch vụ bảo hiểm

  • 3.13 Cung cấp các dịch vụ đại lý

  • Slide 43

  • VI. Các loại hinh ngân hàng

  • VI Các loại hinh ngân hàng

  • VI Các loại hình ngân hàng

  • V Hệ thống NHVN

  • V. Hệ thống NHVN

  • V. Hệ thống NH VIấT NAM

  • Slide 50

  • Chng 2: Nguồn vốn và quản lý nguồn vốn trong ngân hàng

  • I. Nguồn vốn và nghiệp vụ nguồn vốn của NHTM

  • N phi tr cua Vietcombank

  • Vụn chu s hu cua Vietcombank

  • Slide 55

  • 1.1 Vụn chu s hu

  • Vn iu l

  • Slide 58

  • Thng d vn c phn

  • Li nhun gi li (Cac qu)

  • Slide 61

  • Chờnh lch ỏnh giỏ li ti sn

  • Chờnh lch t gia hi oai

  • Slide 64

  • Slide 65

  • Slide 66

  • Slide 67

  • Slide 68

  • Slide 69

  • 1.2. N PHI TR

  • 1.2.1 Tiền gửi và các nghiệp vụ huy động tiền gửi

  • Slide 72

  • Slide 73

  • Slide 74

  • TIN GI GIAO DCH (TG thanh toỏn TG khụng k hn)

  • Slide 76

  • Slide 77

  • Slide 78

  • Slide 79

  • Slide 80

  • Slide 81

  • Slide 82

  • TèM HIU THấM

  • 1.2.2 Tiền vay và nghiệp vụ đi vay của NHTM

  • Slide 85

  • 1.2.3 Vốn nợ khác

  • 1.3 ặc điểm và các nhân tố ảnh hưởng tới các nguồn vốn nợ

  • 1.3.1 ặc điểm tiền gửi và các nhân tố ảnh hưởng (tiếp)

  • 1.3.2 ặc điểm tiền vay và các nhân tố ảnh hưởng

  • Slide 90

  • 1.3.3 ặc điểm nguồn khác và các nhân tố ảnh hưởng

  • II. Quản lý vốn nợ

  • 2.1 Mục tiêu quản lý

  • 2.2 Nội dung quản lý

  • 2.2.1 Quản lý quy mô và cơ cấu

  • Slide 96

  • Slide 97

  • Slide 98

  • 2.2.2 Quản lý lãi suất

  • a. Mục tiêu quản lý lãi suất

  • b. Nội dung quản lý lãi suất

  • Slide 102

  • Slide 103

  • Slide 104

  • Slide 105

  • Slide 106

  • Slide 107

  • Slide 108

  • Slide 109

  • 2.2.3 Quản lý kỳ hạn

  • 2.2.4 Quản lý tính thanh khoản

  • 2.3 Phát triển các công cụ nợ mới

  • III. Quản lý vốn chủ S HU

  • 3.1 Quản lý quy mô VCSH

  • 3.2 Quản lý hiệu quả VCSH

  • Chng 3: TàI SN Và Quản lý tài sản

  • I. Cỏc khon mc ti sn v c im

  • 1.1 Tin ti qu

  • Slide 120

  • 1.2 Tin gi tai NHTW va TCTD khac

  • Slide 122

  • Slide 123

  • Slide 124

  • 1.3 Chứng khoán

  • Slide 126

  • Slide 127

  • 1.3 Chứng khoán: c im

  • 1.4 Tín dụng

  • Slide 130

  • Slide 131

  • Slide 132

  • Slide 133

  • Slide 134

  • Slide 135

  • Slide 136

  • Slide 137

  • Slide 138

  • Slide 139

  • Slide 140

  • Slide 141

  • Slide 142

  • Slide 143

  • Slide 144

  • Slide 145

  • 1.4 Tớn dng

  • 1.5 Cỏc ti sn ni bng khỏc

  • Slide 148

  • Slide 149

  • Slide 150

  • 1.6 Ti sn ngoi bng

  • II. Quản lý Tài sản

  • Slide 153

  • 2.2 Mục tiêu quản lý tài sản

  • Slide 155

  • Slide 156

  • 2.3 Nội dung quản lý tài sản

  • 2.3.1 Qun lý tin ti qu v tin gi

  • Slide 159

  • Slide 160

  • Slide 161

  • Slide 162

  • Slide 163

  • Slide 164

  • Slide 165

  • 2.3.2 Quản lý chứng khoán

  • Slide 167

  • 2.3.3 Quản lý tín dụng

  • Slide 169

  • Slide 170

  • Slide 171

  • Slide 172

  • Slide 173

  • Slide 174

  • 2.3.4 Quản lý tài sản ni bng khác

  • Slide 176

  • 2.3.5 Quản lý tài sản ngoại bảng

  • Chng 4: CHINH SACH TIN DUNG VA PHN TICH TIN DUNG

  • I. Chinh sach tin dng

  • 1. Khai nim CSTD

  • 2. Vai trũ ca CSTD

  • 3. Cac yu t nh hng n CSTD

  • 4. Ni dung ca CSTD

  • 4.1.Chinh sach khach hang

  • i tng cp TD

  • ụi tng han chờ cõp TD

  • Slide 187

  • Slide 188

  • Slide 189

  • Slide 190

  • Slide 191

  • QUY Mễ TN DNG CA VCB

  • Slide 193

  • Slide 194

  • Slide 195

  • Slide 196

  • Slide 197

  • Slide 198

  • Slide 199

  • Slide 200

  • Slide 201

  • Slide 202

  • Slide 203

  • Slide 204

  • Slide 205

  • II. Phõn tich tin dung

  • 2.1 Quy trỡnh tớn dng

  • 2.2 Ni dung phõn tớch tớn dng

  • i tng phõn tớch

  • 2.2.1 Khỏch hng doanh nghip

  • Slide 211

  • Tỡnh hỡnh ti chớnh & kt qu KD

  • Phõn tớch tng trng & c cu

  • Cỏc nhúm ty lờ ti chớnh

  • Slide 215

  • Slide 216

  • Slide 217

  • Slide 218

  • Phõn tớch DUPONT

  • Thm nh phng ỏn SXKD

  • Thm nh tai chinh: Chi phi u t

  • Thm nh tai chinh: Doanh thu

  • Thm nh tai chinh: Chi phi vn hanh

  • Thm nh tai chinh: Ngun vn u t

  • Thm nh ti sn bo m

  • Slide 226

  • Khi no cn ly TSB

  • Cỏc t l cho vay theo TSB

  • 2.2.2 Khỏch hng cỏ nhõn

  • Yờu cu v m bo

  • Mt s hỡnh thc cho vay KH cỏ nhõn

  • 2.3 Phng phỏp cho im tớn dng

  • Chm im tớn dng

  • Slide 234

  • Nguyờn tc chung

  • Slide 236

  • 2.3.1 Khỏch hng doanh nghip

  • H s tớn dng

  • H s phỏp lý

  • H s ti chớnh

  • Slide 241

  • H s ti sn m bo

  • Phng vn khỏch hng

  • Phng vn khỏch hng cn chỳ ý

  • Kho sỏt thc t khỏch hng

  • Ngun thụng tin bờn ngoi

  • Slide 247

  • Slide 248

  • Slide 249

  • Slide 250

  • Slide 251

  • Slide 252

  • Slide 253

  • Slide 254

  • Slide 255

  • Slide 256

  • Slide 257

  • Slide 258

  • Slide 259

  • Slide 260

  • Chng 5. Cỏc nghip v tớn dng

  • 1.1 Chit khu giy N

  • 1.1 Chit khu Giy N

  • 1.1. Chiết khấu giy n

  • Slide 265

  • Slide 266

  • 1.2. Cho vay

  • Slide 268

  • 1.2.1 Thấu chi

  • 1.2.2 Cho vay từng lần

  • 1.2.2 Cho vay trực tiếp từng lần

  • Slide 272

  • Slide 273

  • Slide 274

  • Slide 275

  • Slide 276

  • 1.2.3 Cho vay theo hạn mức TD

  • 1.2.3 Cho vay theo hạn mức

  • Slide 279

  • Slide 280

  • Slide 281

  • Cho vay tng ln: Bi tp 1

  • Cho vay tng ln: Bi tp 1 (tip)

  • Cho vay tng ln: Bi tp 2

  • Cho vay tng ln: Bi tp 2 (tip)

  • 1.2.4 Cho vay trả góp (Cho vay tiờu dựng)

  • 1.2.5 Cho vay gián tiếp

  • Slide 288

  • 1.3 Cho thuê tài chớnh (thuê - mua)

  • 1.3.1 Mục đích, ý nghĩa

  • 1.3.2 iu kin ca cho thuờ ti chớnh

  • Slide 292

  • 1.3.3 Quy trình cho thuê

  • 1.3.4 Cỏc hỡnh thc cho thuờ

  • 1.3.5 Li ớch i vi doanh nghip

  • 1.3.6 Những vấn đề cần lưu ý trong cho thuê

  • Slide 297

  • Slide 298

  • Slide 299

  • a ch mt s cụng ty cho thuờ ti chớnh:

  • 1.4 Bảo lãnh (tái bảo lãnh)

  • 1.4.1 Khái niệm Bảo lãnh (tái bảo lãnh)

  • 1.4.2 Các loại bảo lãnh phân theo mục tiêu

  • Slide 304

  • 1.4.3 Bản chất, ý nghĩa của bảo lãnh ngân hàng

  • Slide 306

  • 1.4.4 Quy trình bảo lãnh ngân hàng

  • 1.4.4 Quy trình bảo lãnh ngân hàng

  • 1.4.4 Hợp đồng bảo lãnh ngân hàng

  • 1.4.4 Hợp đồng bảo lãnh ngân hàng

  • Slide 311

  • 1.5 Bao thanh toan

  • 1.5.1 BTT Khai niờm

  • 1.5.2 BTT c iờm

  • 1.5.3 BTT Cac chu thờ tham gia

  • 1.5.4 BTT Phõn loai

  • 1.5.4 BTT BTT nụi ia

  • 1.5.4 BTT BTT quục tờ

  • Slide 319

  • Slide 320

  • Slide 321

  • Slide 322

  • Slide 323

  • Slide 324

  • 1.5.5 BTT Li ich

  • Slide 326

  • Slide 327

  • Slide 328

  • Slide 329

  • 1.5.6 BTT BTT VN

  • Slide 331

  • Slide 332

  • Slide 333

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan