BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIB HUỲNH THÚC KHÁNG NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: TS Phan Thị Hằng Nga Sinh viên thực hiện: Võ Trí Khang MSSV: 1154020406 Lớp: 11DTNH15 TP Hồ Chí Minh, 2015 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu kết nghiên cứu nêu khóa luận hồn tồn trung thực, thu thập tìm hiểu từ trình thực tập VIB Huỳnh Thúc Kháng - Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, số liệu khác tác giả cho phép sử dụng chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường lời cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày 24 tháng 08 năm 2015 TÁC GIẢ Võ Trí Khang ii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian gần làm việc Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, thời gian làm việc không nhiều nhờ quan tâm dẫn tận tình anh chị thành viên Đội dự án Future VIBer 2015, lãnh đạo anh chị đơn vị, phòng ban trực thuộc Hội sở lãnh đạo anh chị VIB Huỳnh Thúc Kháng tạo điều kiện cho em tìm hiểu thực tế bổ sung kiến thức bổ ích q trình làm việc ngân hàng Những kiến thức thực tiễn tảng vững cho q trình phát triển em sau Em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô trường Đại Học Công Nghệ TP.HCM tận tình giảng dạy, truyền đạt cho em kiến thức quý báu suốt thời gian em theo học trường, đặc biệt TS Phan Thị Hằng Nga quan tâm hướng dẫn, bảo cách tận tình trình thực tập làm việc, tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành tốt khóa luận Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến giúp đỡ Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, anh chị thành viên Đội dự án Future VIBer 2015, lãnh đạo anh chị đơn vị trực thuộc Hội sở lãnh đạo anh chị VIB Huỳnh Thúc Kháng giúp đỡ hướng dẫn em suốt thời gian làm việc ngân hàng Cuối cùng, Em xin kính gửi đến q thầy trường Đại Học Công Nghệ TP.HCM, anh chị Đội dự án Future VIBer 2015, lãnh đạo anh chị đơn vị phòng ban trực thuộc Hội sở lãnh đạo anh chị VIB Huỳnh Thúc Kháng – Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam lời chúc sức khỏe, cơng tác tốt lòng biết ơn sâu sắc! TP Hồ Chí Minh, ngày 24 tháng 08 năm 2015 Võ Trí Khang iii iv NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN TP Hồ Chí Minh, ngày……tháng……năm 2015 Giảng viên hướng dẫn TS Phan Thị Hằng Nga MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU x DANH MỤC CÁC HÌNH xi DANH TẮT VẼ, MỤC xii ĐỒ CÁC THỊ TỪ LỜI VIẾT MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NHTM VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm NHTM 1.1.1 Khái niệm .3 1.1.2 Lịch sử hình thành 1.1.3 Chức NHTM 1.2 Tổng quan hoạt động cho vay ngân hàng 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay 1.2.2 Phân loại .4 1.2.2.1 Phân loại theo hình thức 1.2.2.2 Phân loại theo thời gian 1.2.2.3 Phân loại theo tài sản đảm bảo 1.2.3 Các quy định pháp luật hoạt động cho vay .4 1.2.3.1 Các tổ chức phép hoạt động cho vay .4 1.2.3.2 Các quy định không phép hạn chế cho vay 1.3 Hoạt động cho vay tiêu dùng 1.3.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng .7 1.3.2 Đối tượng cho vay tiêu dùng 1.3.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 1.3.3.1 Phân loại theo mục đích sử dụng vốn .7 1.3.3.2 Phân loại theo đối tượng 1.3.3.3 Phân loại theo chất lượng nợ 1.3.3.4 Phân loại theo thời hạn .8 1.3.4 Các hình thức cho vay tiêu dùng 1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay .9 1.4.1 Yếu tố khách quan 1.4.1.1 Mơi trường trị, xã hội .9 1.4.1.2 Môi trường kinh tế vĩ mô 1.4.1.3 Môi trường pháp lý 10 1.4.1.4 Tập quán vay vốn, tiêu dùng, niềm tin khách hàng 10 1.4.1.5 Mức độ cạnh tranh TCTD 10 1.4.2 Yếu tố chủ quan 11 1.4.2.1 Năng lực uy tín TCTD 11 1.4.2.2 Chiến lược sách tín dụng TCTD .12 1.4.2.3 Chất lượng cho vay .13 CHƯƠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIB HUỲNH THÚC KHÁNG 15 2.1 Giới thiệu chung VIB Huỳnh Thúc Kháng .15 2.1.1 Lịch sử hình thành 15 2.1.1.1 Tổng quát ngân hàng TMPC Quốc Tế Việt Nam 15 2.1.1.2 Giới thiệu tổng quát VIB Huỳnh Thúc Kháng 19 2.1.2 Cơ cấu tổ chức VIB Huỳnh Thúc Kháng 19 2.1.3 Tình hình nhân VIB Huỳnh Thúc Kháng 21 2.1.4 Doanh số cho vay VIB Huỳnh Thúc Kháng 22 2.1.4.1 Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn .22 2.1.4.2 Doanh số cho vay theo đối tượng 24 2.1.4.3 Doanh số cho vay theo chất lượng nợ 26 vii 2.1.4.4 Doanh số cho vay theo thời hạn .27 2.1.5 Địa bàn kinh doanh 28 2.1.6 Phương thức kinh doanh nước 28 2.1.7 Khả cạnh tranh nước 28 2.1.8 Tình hình tài VIB Huỳnh Thúc Kháng 28 2.1.9 Định hướng phát triển VIB 29 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng VIB Huỳnh Thúc Kháng 30 2.2.1 Doanh số cho vay .32 2.2.1.1 Doanh số tín dụng tiêu dùng theo đối tượng 32 2.2.1.2 Doanh số tín dụng tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn 33 2.2.1.3 Doanh số tín dụng tiêu dùng theo chất lượng .35 2.2.1.4 Doanh số tín dụng tiêu dùng theo thời gian 36 2.2.2 Nguồn khách hàng 37 2.2.3 Đánh giá hiệu hoạt động 39 2.2.3.1 Chỉ tiêu định tính 39 2.2.3.2 Chỉ tiêu định lượng 39 2.2.3.3 Chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu .40 2.3 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng VIB Huỳnh Thúc Kháng 40 2.3.1 Yếu tố khách quan 42 2.3.1.1 Mơi trường trị, xã hội 42 2.3.1.2 Môi trường kinh tế vĩ mô .43 2.3.1.3 Môi trường pháp lý 43 2.3.1.4 Tập quán vay vốn, tiêu dùng, niềm tin khách hàng 43 2.3.1.5 Mức độ cạnh tranh TCTD 44 2.3.2 Yếu tố chủ quan 44 2.3.2.1 Năng lực uy tín TCTD 44 2.3.2.2 Chiến lược sách tín dụng TCTD .46 2.3.2.3 Chất lượng cho vay .47 CHƯƠNG NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 49 3.1 Nhận xét chung tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng VIB Huỳnh Thúc Kháng .49 3.2 Những giải pháp tăng cường hoạt động cho vay tiêu dùng VIB Huỳnh Thúc Kháng .49 3.2.1 Các giải pháp liên quan đến yếu tố khách quan 49 3.2.1.1 Mơi trường trị, xã hội 49 3.2.1.2 Môi trường kinh tế vĩ mô .50 3.2.1.3 Môi trường pháp lý 50 3.2.1.4 Tập quán vay vốn, tiêu dùng, niềm tin khách hàng 51 3.2.1.5 Mức độ cạnh tranh TCTD 51 3.2.2 Yếu tố chủ quan 51 3.2.2.1 Năng lực uy tín TCTD 51 3.2.2.2 Chiến lược sách tín dụng TCTD .53 3.2.2.3 Chất lượng cho vay .54 KẾT LUẬN .55 PHỤ LỤC A 56 PHỤ LỤC B 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO .70 PHỤ LỤC A BÁO CÁO TỔNG HỢP VIB HUỲNH THÚC KHÁNG 56 57 58 59 60 PHỤ LỤC B KẾT QUẢ KHẢO SÁT CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIB HUỲNH THÚC KHÁNG 61 BO GTAO Dl)C vA DAO TAO TRUONG DAI HOC CONG NGHE TP HCM KHOA KE TOAN_· TAI CHI NH - NGAN HANG PIDEUKHA.OSAT cAc YEU TO A.NH HUONG DEN HO�T D()NG CHO VAY TIEU DUNG T�l VIB HUYNH THUC KHANG ) H9 vii ten t::l.GLJ.:lE.tl ' Chuc danh \i&N Mu ,.- r ' G.\J L L '.C� tl & At- ::t CJ:\ AN Theo anh/ch], nhfrng y€u t6 nao anh hufrng d€n hoat dQng cho vay tieu dung tai VIB Huynh Thuc Khang thiri gian qua: (Anh/ chi co thd ch911 Iva nhi&u ydu 16) CAC VEU TO KHA.CH QUAN CAC VEU TO CHU QUAN v6n ngcln Mai tnrcng chinh tri, xi'i h9i Nguon M6i truong kin.h t� Nguen nhan lire Miii tnrong phap ly vi 1116 T,:i.p quan vay von, ticu dung, ni�m tin hang D/ Mang hroi hoar dong t6 C6ncbr n.cbrhe D Uytin khach hang Mire de;\ canh tranh gitra cac ngan hang Chi�n luge kinh doanh Chinh sach, quy dinh cua ngan hang Ch.it hrong tin dung D D 'j ' D J Theo anh/ch], nhirng nhan t6 tren, nban t6 nao anh hu-frng 16-n nh:lt d€n hoat dQng cho vay tieu dung tai VIB Huynh Thuc Khang 62 ·� (Anh/chi vui long chon OJ yiu 16 anh hutmg Ion nhtit} CAC YEU TO KHA.CH QUAN CAC YEU TO CHU QUAN M6i tnro ng chin M6i tnro ng T D N D D D Co D a p Mir e D gu en D v6 n M D �n D ng ng he Uy D tin Ch D i€n Ch D in ChJt hronu tin dunu · · Em xin chan cam an anh/chi da danh thoi gian tra lei khao sat! D BO GIAO DVC VA DAO TAO TRUONG D�I HQC CONG NGHt TP HCM KHOA KE TOAN -TAI CHiNH - NGAN HANG PHIEU KHA.O SAT cAc YEU TO ANH HUONG DEN HO,:\T D()NG CHO VAY TIEU DUNG T ,:\I VIB HUYNH THUC KHANG - , H9 vii ten Chuc danh - A JlAt\ 110.N::\G \/./\t\ 11.��-�\.G 01,\ab L� �c.kc� fu� Ck.c? Ca'i Theo anh/ch], nhfrng y€u ti\ nao anh hurrng dJn hoar di}ng cho vay tieu dung t:.ii VlB Huynh Thuc Khang thin gian qua: (Anh/ chi co thd chon lua nhiiu yeu 16) CAC YF.U TO KHA.CH QUAN CAC YEU TO CHU QUAN M6i tnrong chinh tri, xii h9i � Nguen vdn ngfin hang M6i tnrong kinh t� vi m6 rj Nguen nhan luc � M6i tnrong phap J)', D Mang luoi hoar d9ng D Tap quan vay von, tieu dung, ni�m tin khach hang ri Cano na hc "' "' Mire d9 canh tranh gifra cac ngan hang l9 Uy tin D Chi�n hroc kinh doanh Chinh sach, guy dinh cua ngan hang � Ch:l.t hrong tin dung Theo anh/chi, nhfrng nhdn ti\ tren, nhan ti\ nao anh hufrng 16-n nh:l.t d�n hoat di}ng cho vay tieu dung tai VIB Huynh Thuc Khang 64 (Anh/chi vui long chon 01 yiu 16 anh huong Ian nhdt) CAC YEU TO KHA.CH QUAN CAC YEU TO CHU QUAN Mai D Ng D truir ud ng D n D chin v6 Mai tnro D M D T D Co D a ng ng h� p Mir e ? D Uy D tin Ch D ien 'P Ch inh Ch D �t Em xin chan cam an anh/chi dii danh thoi gian tra loi khao sat! 65 BO GIA.O Dl)C VA DAO TAO TRUONG DAI HOC CONG NGHE TP HCM KHOA KE TOAN_· TAI CHiNH- NGAN HANG PHlEU KR.AO SAT cAc YEU TO A.NH HlfONG DEN HO� T D