ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN CÔNG THẮNG XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠ IHỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN CÔNG THẮNG XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60 34 01 02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS TRẦN VĂN HỢI THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ: “Xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn tỉnh Thái Ngun” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng Các số liệu, kết tính tốn nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng; kết luận khoa học luận văn chưa cơng bố cơng trình, tài liệu trước Thái Nguyên, tháng 12 năm 2014 Tác giả luận văn Nguyễn Cơng Thắng Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Trong q trình thực Luận văn này, tơi nhận quan tâm giúp đỡ Quý thầy, cô, bạn bè, đòng nghiệp Trước tên, tơi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu , thây cô giao Trường Đai hoc Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên nhiệt tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức giúp đỡ trình theo học hồn thiện luận văn Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn đến TS.Trần Văn Hợi, người định hướng cho chủ đề nghiên cứu; nghiêm túc mặt khoa học tận tình giúp đỡ tơi mặt để hoàn thành luận văn Xin cảm ơn vị lãnh đạo chuyên viên Ngân hàng Nhà nước tỉnh Thái Nguyên, Cục Thống kê tỉnh Thái Nguyên, Sở Kế hoạch Đầu tư tỉnh Thái Nguyên; đồng nghiệp công tác ngân hàng địa bàn cung cấp thông tin, tài liệu hợp tác giúp đỡ tơi q trình thực luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Thái Nguyên, tháng 12 năm 2014 Tác giả luận văn Nguyễn Công Thắng Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học đề tài nghiên cứu Những đóng góp dự kiến đề tài Tên bố cục đề tài Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ NỢ XẤU VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề lý luận nợ xấu 1.1.1 Rủi ro đặc trưng gắn liền với hoạt động tín dụng NHTM 1.1.2 Các khái niệm quan điểm nợ xấu 1.1.3 Các phương pháp phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro tín dụng 10 1.1.4 Các ngun nhân phát sinh nợ xấu 17 1.2 Những vấn đề xử lý nợ xấu 23 1.2.1 Xử lý nợ xấu giác độ NHTM 23 1.2.2 Xử lý nợ xấu giác độ quan quản lý Nhà nước 24 1.3 Kinh nghiệm số quốc gia xử lý nợ xấu 28 1.3.1 nợ xấu Hàn quốc Số hóa Xử bởilýTrung tâmtại Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 28 1.3.2 Xử lý nợ xấu Trung quốc 31 1.3.3 Đánh giá chung xử lý nợ xấu số quốc gia 34 1.4 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 36 1.4.1 Tuân thủ nguyên tắc xử lý nợ xấu 36 1.4.2 Tích cực, liệt công tác xử lý nợ xấu 37 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 1.4.3 Xử lý triệt để nợ xấu, không coi việc mua bán nợ giải xong nợ xấu 38 1.4.4 Cần phối hợp, nỗ lực chung nhiều ngành, xã hội - trách nhiệm ngành ngân hàng 38 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 40 2.1 Các câu hỏi nghiên cứu 40 2.2 Phương pháp nghiên cứu 40 2.2.1 Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 40 2.2.2 Phương pháp thu thập thông tn 40 2.2.3 Phương pháp xử lý số liệu 43 2.2.4 Phương pháp phân tích thơng tn 43 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 44 2.3.1 Tổng dư nợ 44 2.3.2 Số dư nợ xấu 45 2.3.3 Tốc độ tăng trưởng tín dụng 45 2.3.4 Tốc độ tăng nợ xấu 45 2.3.5 Tỷ lệ nợ xấu 46 2.3.6 Tỷ trọng nợ xấu theo nhóm nợ/Theo kỳ hạn/Theo đối tượng vay vốn/Theo mục đích vay vốn 46 2.3.7 Biến động tăng, giảm nợ xấu theo nhóm nợ/Theo kỳ hạn/Theo đối tượng vay vốn/Theo mục đích vay vốn 46 Chương 3: THỰC TRẠNG NỢ XẤU CỦA CÁC NHTMCP TẠI ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN 48 3.1 Giới thiệu NHTMCP địa bàn tỉnh Thái Nguyên 48 3.1.1 Thời gian khai trương hoạt động 48 3.1.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu 49 3.2 góp tâm hệ Học thống nói chung hệ thống nói SốĐóng hóa Trung liệuNHTM - ĐHTN http:/NHTMCP /www.lrc-tnu.edu vn/ riêng phát triển kinh tế địa phương 52 3.2.1 Tình hình phát triển kinh tế Thái Nguyên thời gian qua 52 3.2.2 Đóng góp hệ thống Ngân hàng nói chung hệ thống NHTMCP tỉnh Thái Nguyên 56 3.3 Nợ xấu NHTMCP địa bàn tỉnh Thái Nguyên 61 3.3.1 Hoạt động tín dụng NHTMCP địa bàn tỉnh Thái Nguyên 61 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 3.3.2 Nợ xấu NHTMCP địa bàn tỉnh Thái Nguyên 66 3.3.3 Một số nguyên ngân phát sinh nợ xấu 74 3.4 Ảnh hưởng nợ xấu đến hoạt động kinh tế địa phương 83 3.4.1 Ảnh hưởng đến NH 83 3.4.2 Ảnh hưởng đến doanh nghiệp 85 3.4.3 Các vấn đề liên quan khác 85 3.5 Các giải giáp xử lý nợ xấu NHTMCP địa bàn tỉnh Thái Nguyên áp dụng 86 3.5.1 Kết điều tra qua qua Bảng câu hỏi khảo sát 86 3.5.2 Kết vấn 88 3.6 Các vấn đề rút nghiên cứu tình hình nợ xấu NHTMCP tỉnh Thái Nguyên 90 Chương 4: CÁC GIẢI PHÁP XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA CÁC NHTMCP TẠI ĐỊA BÀN THÁI NGUYÊN 92 4.1 Những nguyên tắc xử lý nợ xấu 92 4.2 Mục tiêu xử lý nợ xấu 93 4.2.1 Định hướng xử lý nợ xấu 93 4.2.2 Mục têu xử lý nợ xấu 93 4.3 Một số giải pháp xử lý nợ xấu 93 4.3.1 Giải pháp chung 93 4.3.2 Giải pháp phía NHTMCP 95 4.3.3 Giải pháp từ phía khách hàng 103 4.4 Kiến nghị 105 4.4.1 Một số kiến nghị với NHTMCP địa bàn 105 4.4.2 Kiến nghị với NHNN 106 KẾT LUẬN 110 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .111 PHỤ LỤC .113 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa tiếng Việt ABBank NHTMCP An bình ABC Ngân hàng nông nghiệp Trung quốc ACB NHTMCP Á châu BIS Ngân hàng toán quốc tế Nguyên nghĩa tiếng Anh Agricultural Bank of China Bank for Internatonal Settlement BOC Ngân hàng Trung quốc The Bank of China CCB Ngân hàng xây dựng Trung quốc Contructon Bank of China CNY Nhân dân tệ Chinese Yuan ICBC Ngân hàng công thương Trung quốc Industrial and Commercial Bank of China IMF Quỹ tền tệ quốc tế Internatonal Monetary Fund KRW Won Hàn quốc Korean Won MBB NHTMCP Quân đội MSB NHTMCP Hàng hải Navibank NHTMCP Nam việt NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần Sacombank NHTMCP Sài gòn thương tín Seabank NHTMCP Đông nam TCB NHTMCP Kỹ thương TSBĐ Tài sản bảo đảm VIB NHTMCP Quốc tế VP bank NHTMCP Việt Nam thịnh vượng WB Ngân hàng giới Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN World Bank http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 116 khó khăn có hội khắc phục phát triển giải pháp cứu cánh giúp ngân hàng che dấu nợ xấu - Giám sát việc phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro ngân hàng địa bàn, đảm bảo việc phân loại nợ minh bạch, chất đối tượng; từ xác định mức trích lập dự phòng rủi ro phù hợp - Định kỳ (hàng quý) yêu cầu ngân hàng lập kế hoạch xử lý nợ xấu báo cáo kết thực cho Ngân hàng nhà nước tỉnh Khi có báo cáo định kỳ này, muốn hay khơng NHTMCP phải thực quan tâm đến nhiệm vụ xử lý nợ xấu Và để thống phương thức thực số trường hợp, báo cáo yêu cầu NHTMCP báo cáo vướng mắc khó khăn thực tế để tìm biện pháp đồng tháo gỡ - Ngân hàng nhà nước tỉnh đầu mối mối quan hệ với quan liên quan khác giải khó khăn q trình xử lý nợ xấu ngân hàng Với vai trò quan quản lý nhà nước ngành ngân hàng địa bàn tiếng nói ngân hàng nhà nước với quan chức có hiệu mang tính thống phản ánh ngân hàng thương mại đơn lẻ 4.4.3 Kiến nghị với Chính phủ - Mở rộng đối tượng nợ xấu mua VAMC Việc thành lập VAMC tạo bước ngoặt lớn việc xử lý nợ xấu NHTM Việt Nam trước mắt giới hạn đối tượng nợ xấu mua Cụ thể mua với khoản nợ tỷ VND tổ chức tỷ VND cá nhân Bên cạnh đó, có điều kiện khác khách hàng vay tồn tại, 65% giá trị tài sản bảo đảm bất động sản, khản nợ hợp pháp không tranh chấp… Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 117 Các quy định giới hạn nhiều khoản vay hộ kinh doanh nhỏ DN Nhà nước lại khơng có tài sản bảo đảm Như vậy, hạn chế nhiều đến hiệu xử lý nợ xấu Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 118 - Thận trọng đồng việc ban hành thực thi sách kinh tế vĩ mơ Chúng ta nhận thấy ảnh hưởng kinh tế vĩ mô nguyên nhân gây nợ xấu, vậy, Chính phủ cần thận trọng việc định, có sách rõ ràng, ổn định, qn có lộ trình hợp lý để thực - Hoàn thiện chế xử lý tài sản bảo đảm với quy định pháp luật thực tến dễ dàng công tác xử lý Việc xử lý tài sản bảo đảm quan trọng việc góp phần xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại Tuy nhiên, thực tế cho thấy việc xử lý tài sản bảo đảm không đơn giản bán thị trường mà thường kéo theo nhiều thủ tục pháp lý kéo dài Hiện tại, việc bên nhận bảo đảm chủ động bán tài sản để thu hồi khoản nợ có bảo đảm chưa quy định cụ thể văn pháp luật mà thường tồn hình thức thỏa thuận bên (nếu có) hợp đồng bảo đảm điều gây nhiều phiền tối thực yếu tố giá bán: bên thường không thống giá bán giá bán cao hay thấp gây nghi ngờ cho bên liên quan Bên cạnh đó, pháp luật hành quy định bên bình đẳng nên nguyên tắc quan pháp luật bảo vệ bên yếu (thường hay hiểu bên khách hàng) trong thực tế quan hệ dân dường ngân hàng bên yếu bỏ tiền trước cho khách hàng sử dụng Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 110 KẾT LUẬN Hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại với chức trung gian tín dụng có vai trò quan trọng ổn định phát triển kinh tế Tuy vậy, rủi ro đặc trưng tồn song hành với hoạt động ngân hàng; với đó, nợ xấu vấn đề mà ngân hàng phải đối mặt, cho dù hệ thống ngân hàng thương mại nói chung hay ngân hàng cụ thể địa bàn cụ thể - vấn đề phải kiểm soát nợ xấu phạm vi chừng mực cho phép Thông qua nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn khảo sát đánh giá tình hình hoạt động tín dụng NHTMCP Thái Nguyên; luận văn có đóng góp sau: Thứ nhất, nêu lên cách có hệ thống số vấn đề lý luận thực tễn nợ xấu, xử lý nợ xấu, trích dự phòng rủi ro ngân hàng thương mại; nguyên nhân gây nợ xấu giải pháp xử lý nợ xấu từ số nước giới, từ rút học kinh nghiệm vận dụng việc đề giải pháp xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại Việt Nam Thứ hai, với phương pháp nghiên cứu khác phân tích thống kê, so sánh, điều tra xã hội học… luận văn nêu lên thực tình hình nợ xấu nguyên nhân, ảnh hưởng nợ xấu đến NHTMCP Thái Nguyên chủ thể khác kinh tế địa phương Thứ ba, đưa hệ thống giải pháp kiến nghị góp phần xử lý nợ xấu NHTMCP địa bàn Thái Nguyên theo định hướng nguyên tắc định với mục đích kiểm sốt nợ xấu mức 3% Các giải pháp bao gồm nhóm giải pháp chung (trong có nhấn mạnh vai trò quan quản lý nhà nước), giải pháp phía NHTMCP (trọng tâm giải pháp với nợ xấu phát sinh) giải pháp phía doanh nghiệp (với Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 111 quan điểm doanh nghiệp phải tự phối hợp ngân hàng để xử lý nợ xấu) Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 112 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Công ty quản lý nợ khai thác tài sản Ngân hàng quân đội (2011), Hiến kế xử lý nợ xấu ngân hàng, Cục Thống kê Thái Nguyên (2013), Niên giám thống kê tỉnh Thái Nguyên năm 2012, Thái Nguyên Nguyễn Đăng Dờn (2012), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại đại, Nxb Phương đông, Hà Nội Lê Hồng Điệp (2013), Nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Thái Nguyên, Đại học kinh tế quản trị kinh doanh Thái Ngun Hồng Xn Hòa (2012), Một số vấn đề nợ xấu doanh nghiệp nhà nước, http://www.tapchitaichinh.vn/Nghien-cuu-dieu-tra/Mot- so-vande- ve-no-xau-cua-doanh-nghiep-nha-nuoc/16280.tctc, ngày 15/09/2014 Học viện ngân hàng (2010), Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Hà nội Học viện Ngân hàng (2013), Xử lý nợ xấu tiến trình tái cấu trúc Ngân hàng thương mại Việt Nam http://www.mbamc.com.vn/Dichvu/Thuhoixulyno/355/news.aspx , ngày 28/09/2014 Nguyễn Thị Mùi (2012), Thực trạng nợ xấu ngân hàng Việt Nam giải pháp tháo gỡ; http://www tapchitaichinh.vn/Trao-doi-Binhluan/Thuc-trang-no-xau-tai-cac-ngan-hang-Viet-Nam-va-giai-phap-thaogo/16290.tctc,ngày 12/07/2014 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22 tháng 04 năm 2005 Ngân hàng Nhà nước ban hành quy định Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 113 phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng rủi ro hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 114 10 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2013), Thông tư 02/2013/ TT/NHNN 13 tháng 01 năm 2013 Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước 11 NHNN tỉnh Thái Nguyên (2011, 2012, 2013), Báo cáo hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn 12 Peter S Rose, Hiệu đính Nguyễn Văn Nam, Vương Trọng Nghĩa (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 115 PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT CÁC VẤN ĐỀ LIÊN QUAN ĐẾN NỢ XẤU VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU Kính chào quý anh/chị! Với mục đích xác định rõ nguyên nhân gây nợ xấu để đề giải pháp nhằm xử lý nợ xấu NHTMCP; chúng tơi tiến hành chương trình nghiên cứu vấn đề nợ xấu xử lý nợ xấu NHTMCP địa bàn tỉnh Thái Ngun Rất mong q anh/chị giúp đỡ chúng tơi hồn thành Bảng câu hỏi khảo sát này; thông tin quý anh/chị sử dụng cho mục đích nghiên cứu, khơng cung cấp cho bên thứ ba nào, không sử dụng cho mục đích khác; q anh/chị khơng cần trả lời câu hỏi mà thông tin trả lời coi nhạy cảm Chúng tơi cam kết giữ bí mật tuyệt đối thông tn Xin chân thành cảm ơn quý anh/chị! PHẦN 1: NHỮNG THƠNG TIN CHUNG Anh/chị vui lòng cho biết: Câu hỏi 1: Công việc anh/chị cơng việc sau đây: [ ] Quản lý nhà nước ngân hàng [ ] Quản lý cấp NHTMCP [ ] Cán trực tiếp làm tín dụng [ ] Cán hỗ trợ cơng tác tín dụng Câu hỏi 2: Trình độ đào tạo anh/chị: [ ] Trên đại học [ ] Đại học [ ] Cao đẳng/trung cấp [ ] Khác Câu hỏi 3: Chuyên ngành đào tạo anh/chị: [ ] Tài chính/ngân hàng [ ] Các ngành kinh tế khác [ ] Khác Câu hỏi 4: Số năm kinh nghiệm làm việc anh chị lĩnh vực ngân hàng: Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 116 [ ] Dưới năm [ ] Từ đến năm Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN [ ] Trên năm http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 117 Câu hỏi 5: Anh/chị cho biết thêm vài thông tin cá nhân khác: Giới tính: [ ] Nam [ ] Nữ Độ tuổi : [ ] Dưới 25 [ ] Từ 25 đến 35 năm [ ] Trên 35 năm PHẦN 2: NHỮNG CÂU HỎI LỰA CHỌN Xin anh/chị vui lòng cho biết: (Các câu hỏi 6, 7, 8, 9: lựa chọn câu trả lời; câu hỏi 10, 11, 12: lựa chọn câu trả lời (1 nhiều 1câu trả lời) anh chị cho phù hợp nhất) Câu hỏi 6: Cách phân loại nợ ngân hàng anh/chị áp dụng: [ ] Theo điều QĐ 493 [ ] Theo điều QĐ 493 [ ] Khác Câu hỏi 7: Số lượng khách hàng/hồ sơ khách hàng anh/chị trực tiếp quản lý/kiểm tra năm gần nhất: [ ] Dưới 20 [ ] Từ 20 đến 50 [ ] Từ 50 đến 100 [ ] Trên 100 Câu hỏi 8: Số dư nợ anh/chị trực tiếp quản lý, theo dõi: [ ] Dưới tỷ VND [ ] Từ 20 tỷ đến 50 tỷ VND [ ] Từ tỷ đến 20 tỷ VND [ ] Trên 50 tỷ VND Câu hỏi 9: Trong số khách hàng/dư nợ mà anh chị quản lý, theo dõi có phát sinh nợ xấu hay khơng: [ ] Có [ ] Khơng Câu hỏi 10: Bằng kinh nghiệm thực tế mình, anh chị nhận thấy nguyên nhân gây nợ xấu ngân hàng anh/chị ngân hàng anh/chị kiểm tra, giám sát: [ ] Ảnh hưởng chung kinh tế đất nước (suy thoái kinh tế/lạm phát) [ ] Ảnh hưởng đặc trưng kinh tế địa phương [ ] Ảnh hưởng yếu tố bất khả kháng thiên tai, địch họa [ ] Chính sách tín dụng khơng phù hợp ngân hàng Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 118 [ ] Do hành vi đạo đức không phù hợp nhân viên ngân hàng [ ] Do kiến thức tác nghiệp nhân viên ngân hàng Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 119 [ ] Do khách hàng quản trị kinh doanh kém/không cân đối chi tiêu [ ] Do khách hàng gặp rủi ro kinh doanh/cuộc sống [ ] Do khách hàng cố tình lừa đảo ngân hàng [ ] Các ngun nhân khác (anh/chị vui lòng mơ tả chi tết): …………………………………………………………………… …… …… ……………………………………………………………… …… ………… ………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………… ………………………………………… …………………………… …… Câu hỏi 11: Hiện tại, ngân hàng anh /chị tiến hành biện pháp để xử lý nợ xấu mình: [ ] Chuyển giao cho đơn vị chuyên ngành thuộc ngân hàng [ ] Bán nợ cho công ty mua bán nợ chuyên nghiệp [ ] Cơ cấu lại nợ cho khách hàng [ ] Khởi kiện khách hàng tòa án cấp [ ] Chủ động khách hàng xử lý tài sản bảo đảm [ ] Góp vốn doanh nghiệp vốn vay [ ] Xử lý nguồn dự phòng rủi ro [ ] Các giải pháp khác (anh/chị vui lòng mơ tả chi tiết): …………………………………………………………………… …… …… ……………………………………………………………… …… ………… …………………………….……………………………………… …… ………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………… …….………… …………………………….…………………………… ………… …… ……………………………………………………………… ……………… ………………………………………… …………………………… …… Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 120 ………………………………………… …………………………… …… Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 121 Câu hỏi 12 Theo anh/chị trách nhiệm xử lý nợ xấu thuộc ai: [ ] Người gây nợ xấu [ ] Cơ quan/đơn vị chuyên ngành xử lý nợ xấu [ ] Các quan/đơn vị khác (anh/chị vui lòng mơ tả chi tiết): …………………………………………………………………… …… …… ……………………………………………………………… …… ………… ………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………… …….………… ………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………… ………………………………………… …………………………… …… Một lần nữa, trân trọng cảm ơn ý kiến anh/chị Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ... địa bàn tỉnh Thái Nguyên; nguyên nhân gây nợ xấu NHTMCP địa bàn tỉnh Thái Nguyên giải pháp xử lý nợ xấu NHTMCP Thái Nguyên áp dụng - Đề xuất giải pháp; kiến nghị nhằm xử lý nợ xấu NHTMCP địa bàn. .. đề lý luận thực tiễn nợ xấu, xử lý nợ xấu NHTM; qua đánh giá thực trạng tình hình nợ xấu NHTMCP địa bàn tỉnh Thái Nguyên; phân tích ngun nhân nợ xấu, qua đưa số giải pháp nhằm xử lý dư nợ xấu ngân. ..ĐẠ IHỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN CÔNG THẮNG XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: