BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO VIỆN ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI - LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM NGUYỄN THỊ HẢI Hà Nội, tháng 03 năm 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO VIỆN ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM NGUYỄN THỊ HẢI CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS, TS: TRẦN VĂN HÒE Hà Nội, tháng năm 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tác giả luận văn Nguyễn Thị Hải LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, cố gắng thân, tác giả nhận bảo, góp ý tận tình giáo viên hướng dẫn tồn q trình thực luận văn Qua đây, tác giả muốn gửi lời cám ơn sâu sắc bảo nghiêm túc, nhiệt tình từ thầy hướng dẫn luận văn tơi PGS.TS Trần Văn Hịe Tác giả xin gửi lời cám ơn tới tồn thể thầy giáo Viện Đại học Mở Hà Nội dạy dỗ giúp đỡ suốt trình thực luận văn Đồng thời tác giả xin cám ơn ban lãnh đạo Đầu tư phát triển – Chi nhánh Hoàn Kiếm tạo điều kiện để tác giả thu thập số liệu trình làm luận văn Do hạn chế trình độ, thời gian, Luận văn chắn khơng tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận bảo, góp ý Quý thầy cô giáo, anh/chị, bạn đồng nghiệp để Luận văn tơi hồn thiện Tác giả luận văn Nguyễn Thị Hải DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu viêt tắt Dịch nghĩa BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Hoàn Kiếm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DPRR Dự phòng rủi ro KHTH Kế hoạch tổng hợp NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QHKH Quan hệ khách hàng QLRR Quản lý rủi ro QTTD Quản trị tín dụng SXKD Sản xuất kinh doanh TA2 Hỗ trợ kỹ thuật lần TC-KT Tài kế tốn TC-NS Tổ chức nhân TDNH Tín dụng ngân hàng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT MỤC LỤC DANH MỤC HÌNH MỞ ĐẦU 11 Tính cấp thiết đề tài 11 Tổng quan nghiên cứu 12 Mục tiêu nghiên cứu đề tài 13 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 13 Phương pháp nghiên cứu 14 Kết cấu luận văn 15 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 1.1 Tín dụng Ngân hàng 16 1.1.1 Khái niệm 16 1.1.2 Đặc điểm tín dụng 17 1.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng 18 1.1.3.1 Đối với ngân hàng 18 1.1.3.2 Đối với kinh tế 19 1.1.4 Phân loại tín dụng ngân hàng 21 1.2 Chất lượng tín dụng cho vay NHTM 23 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng cho vay 23 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng cho vay NHTM 24 1.2.2.1 Các tiêu định lượng 24 1.2.2.2 Các tiêu định tính 27 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng cho vay NHTM 29 1.3.1 Nhân tố chủ quan thuộc ngân hàng 29 1.3.2 Nhân tố khách quan 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 39 2.1 Giới thiệu ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 39 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 39 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý hoạt động ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 40 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 42 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng cho vay ngân hàng ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 47 2.2.1 Kết hoạt động tín dụng cho vay ngân hàng ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 47 2.2.2 Chất lượng tín dụng cho vay Ngân hàng Đầu tư phát triển - Chi nhánh Hoàn Kiếm theo 54 2.2.2.1 Chất lượng tín dụng cho vay theo tiêu định lượng 54 2.2.2.2 Chất lượng tín dụng cho vay theo tiêu định tính 58 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng cho vay ngân hàng Đầu tư phát triển - Chi nhánh Hoàn Kiếm 64 2.3.1 Kết đạt 64 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 65 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 70 3.1 Định hướng chất lượng tín dụng ngân hàng Đầu tư phát triển - Chi nhánh Hoàn Kiếm thời gian tới 70 3.1.1 Định hướng chất lượng tín dụng hệ thống BIDV 70 3.1.2 Định hướng chất lượng tín dụng ngân hàng Đầu tư phát triển - Chi nhánh Hoàn Kiếm 71 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng ngân hàng Đầu tư phát triển - Chi nhánh Hoàn Kiếm 73 3.2.1 Xây dựng sách khách hàng sách tín dụng phù hợp với điều kiện Chi nhánh đáp ứng yêu cầu BIDV 73 3.2.2 Củng cố quy trình quản lý tín dụng cho vay 75 3.2.3 Nâng cao chất lượng hệ thống thông tin quản trị tín dụng cho vay 76 3.2.4 Nâng cao trình độ nguồn nhân lực 77 3.2.5 Nâng cao chất lượng quản lý nợ 79 3.2.6 Đa dạng hóa danh mục đầu tư 80 3.3 Một số kiến nghị 81 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 81 3.3.2 Kiến nghị Bộ, ngành liên quan 83 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 84 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 40 BẢNG Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 33 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2014 - 2016 43 Bảng 2.3 Kết kinh doanh từ hoạt động dịch vụ ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2014 – 2016 39 Bảng 2.4 Kết hoạt động tín dụng cho vay ngân hàng ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2014 - 2016 48 Bảng 2.5 Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn Ngân hàng Đầu tư phát triển Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2014-2016 51 Bảng 2.6 Cơ cấu dư nợ theo loại hình sở hữu doanh nghiệp Ngân hàng Đầu tư phát triển - Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2014 - 2016 53 Bảng 2.7 Chỉ tiêu nợ hạn Ngân hàng Đầu tư phát triển – Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2014-2016 54 Bảng 2.8 Phân loại nợ ngân hàng Đầu tư phát triển - Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2014 - 2016 55 Bảng 2.9 Tỷ lệ nợ xấu số Chi nhánh BIDV địa bàn Hà Nội giai đoạn 2014 –2016 57 Bảng 2.10 Tỷ lệ nợ xấu số Chi nhánh BIDV địa bàn Hà Nội giai đoạn 2014 –2016 58 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Lợi nhuận sau thuế ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 42 Biểu đồ 2.2 Tình hình huy động vốn ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2014 – 2016 theo loại tiền gửi theo người gửi 44 Biểu đồ 2.3 Kết hoạt động tín dụng Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam giai đoạn 2014 - 2016 48 Biểu đồ 2.4 Kết hoạt động tín dụng phân theo loại tiền 49 Biểu đồ 2.5 Kết hoạt động tín dụng phân theo người vay 50 Biểu đồ 2.6 Cơ cấu dư nợ theo ngắn hạn Ngân hàng Đầu tư phát triển Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2014-2016 51 Biểu đồ 2.7 Cơ cấu dư nợ theo dài hạn Ngân hàng Đầu tư phát triển Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2014-2016 52 Biểu đồ 2.8 Cơ cấu dư nợ theo loại hình sở hữu doanh nghiệp Ngân hàng Đầu tư phát triển - Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2014 - 2016 53 Biểu đồ 2.9 Tỷ lệ nợ hạn Ngân hàng Đầu tư phát triển - Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2014 - 2016 54 Biểu đồ 2.10 Tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng Đầu tư phát triển - Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2014 - 2016 56 Biểu đồ 2.11 Kết khảo sát mức độ hài lòng khách hàng chất lượng nhân viên phục vụ tín dụng cho vay Ngân hàng Đầu tư phát triển – Chi nhánh Hoàn Kiếm 59 Biểu đồ 2.12 Kết khảo sát đa dạng, an tồn tiện ích sản phẩm dịch vụ tín dụng cho vay Ngân hàng Đầu tư phát triển – Chi nhánh Hoàn Kiếm 62 Biểu đồ 2.13 Đánh giá khách hàng giá sản phẩm dịch vụ tín dụng cho vay Ngân hàng Đầu tư phát triển – Chi nhánh Hoàn Kiếm 63 Biểu đồ 2.14 Đánh giá khách hàng thời gian giao dịch tín dụng cho vay Ngân hàng Đầu tư phát triển – Chi nhánh Hoàn Kiếm 64 10 Hơn nữa, việc áp dụng tỷ lệ lập dự phịng rủi ro cố định cho nhóm nợ khơng phản ánh xác tình hình thu hồi nợ vay khách hàng Chính vậy, NHNN cần tiến hành nghiên cứu, xem xét việc phân loại nợ sở tổng hợp tiêu khách hàng, tỷ lệ trích lập linh hoạt Với môi trường ngày cạnh tranh gay gắt nguy dẫn đến rủi ro lớn, ngân hàng khơng thể khắc phục Vì vậy, cần phải có hình thức trao đổi kinh nghiệm hợp tác ngân hàng công tác quản lý rủi ro tín dụng Để làm điều cần có cơng tác đạo trực tiếp NHNN tới tồn hệ thống ngân hàng hình thức tổ chức buổi hội thảo khóa đào tạo, bồi dưỡng, cập nhật kiến thức 3.3.2 Kiến nghị Bộ, ngành liên quan Sự thay đổi sách Nhà nước cần cơng bố rõ ràng có thời gian cần thiết để chuyển đổi Mọi tổ chức kinh tế, cá nhân hoạt động mơi trường kinh tế, xã hội Khi có thay đổi sách kinh tế, xã hội Nhà nước tác động đến hoạt động tổ chức cá nhân kế hoạch phát triển tương lai Nếu thay đổi sách Nhà nước khơng thơng báo trước dẫn đến thiệt hại không kịp thay đổi hoạt động sản xuất kinh doanh cho phù hợp với sách Và điều nằm khả dự báo ngân hàng, rủi ro khách hàng dẫn đến hậu ngân hàng phải gánh chịu Do thay đổi sách kinh tế, xã hội Nhà nước cần công bố công khai nội dung dự kiến thay đổi có khoảng thời gian cần thiết định để tổ chức, cá nhân hoạt động lĩnh vực liên quan chuyển đổi hoạt động cho phù hợp Nhà nước phải có biện pháp hỗ trợ cho thiệt hại thay đổi sách Nhà nước Xây dựng hệ thống thông tin quốc gia công khai Hiện nước phát triển có hệ thống thông tin quốc gia công khai Hệ thống xây dựng tảng công nghệ thông tin đại, kết nối từ địa phương đến Trung ương, dễ dàng cho việc tra cứu, tìm hiểu thơng tin Có loại thơng tin tra cứu tự do, có loại thơng tin phải mua tổ chức định khai thác Hệ thống tạo điều kiện vô thuận lợi cho ngân hàng việc khai thác thông tin khách hàng, giảm thời gian 83 chi phí tìm kiếm Ở Việt Nam nay, thơng tin nằm rải rác quan quản lý nhà nước mà chưa có quy định việc phối hợp cung cấp thông tin quan Mặt khác thông tin chưa tin học hóa mà chủ yếu lưu trữ dạng văn giấy, việc tra cứu thông tin khó khăn, nhiều thời gian, thơng tin cũ có bị thất lạc mờ, nát Do ngân hàng thương mại thường khơng có đầy đủ thông tin lịch sử khách hàng Chẳng hạn để tìm hiểu thơng tin cá nhân, ngân hàng phải liên hệ với địa phương nới cá nhân cư trú thu thập thơng tin sơ sài tình trạng nhân, có tiền án tiền hay khơng, người có tên sổ hộ cịn thơng tin sở hữu tài sản, giao dịch tài sản khứ hay mối quan hệ họ hàng cá nhân khơng quan lưu giữ Đặc biệt việc tìm hiểu thơng tin từ quan nhà nước Thuế, Công an khó khăn, chủ yếu quan hệ Vì xảy trường hợp phổ biến báo cáo tài doanh nghiệp gửi quan Thuế lỗ, nợ đọng thuế báo cáo tài gửi ngân hàng có lãi mà ngân hàng khơng biết biết Do việc triển khai xây dựng hệ thống thông tin quốc gia vô cần thiết, trước hết phục vụ cho công tác quản lý Nhà nước gián tiếp giúp ngân hàng thuận lợi việc khai thác thông tin khách hàng Xây dựng hệ thống tiêu trung bình ngành Việc xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội ngân hàng thương mại cịn gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận thông tin giúp cho việc đánh giá, xếp hạng tín dụng khách hàng (các thơng tin triển vọng kinh doanh ngành, số trung bình ngành tỷ số tài chính, giá thành ) nhiều hạn chế, khơng có Vì vậy, Chính phủ cần giao cho Tổng cục thống kê phối hợp với Bộ Tài xây dựng hệ thống tiêu trung bình ngành kinh tế Đây thông tin quan trọng việc xem xét đánh giá khách hàng sở so sánh với trung bình ngành, qua giúp tổ chức tín dụng có định đắn hoạt động kinh doanh tín dụng 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Với tư cách đơn vị chủ quản tồn hệ thống BIDV có phịng ban chun trách đảm nhiệm cơng tác hoạch định sách tín dụng quản lý rủi ro tín 84 dụng, BIDV cần tiếp tục xây dựng hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro theo thông lệ quốc tế * Hoàn thiện đổi quy trình tín dụng: Từ 01/10/2008, BIDV chuyển đổi mơ hình hoạt động tín dụng theo mơ hình TA2 phù hợp với thơng lệ quốc tế Theo hoạt động tín dụng tách riêng thành 03 phận riêng biệt Quan hệ khách hàng; Quản lý rủi ro Quản trị tín dụng Việc áp dụng mơ hình TA2 hoạt động tín dụng với nghiệp vụ cấp tín dụng hay giải ngân xem xét hai phận độc lập nhau, điều giúp hạn chế lớn rủi ro hoạt động tín dụng Tuy nhiên, triển khai mơ hình này, quy trình hướng dẫn chưa đầy đủ, rõ ràng, chưa tách bạch chức năng, nhiệm vụ phận tham gia vào quy trình cấp tín dụng nên việc xét duyệt cấp tín dụng giải ngân nhiều thời gian, thủ tục rườm rà, chưa thống phận dẫn đến nhiều khách hàng chưa hài lịng, ảnh hưởng đến tính cạnh tranh hoạt động tín dụng BIDV so với ngân hàng khác Trong nay, ngân hàng cạnh tranh liệt với đặc biệt lĩnh vực tín dụng bán lẻ, khách hàng tiềm có nhiều lựa chọn sử dụng dịch vụ ngân hàng mà khách hàng tiềm mục tiêu hướng đến ngân hàng nói chung BIDV nói riêng Do vậy, việc BIDV cần nhanh chóng hồn thiện quy trình cấp tín dụng theo hướng bảo đảm an tồn hoạt động tín dụng đồng thời giảm thời gian thủ tục xét duyệt tạo thuận lợi cho khách hàng điều quan trọng để nâng cao chất lượng sản phẩm tín dụng BIDV * Tiếp tục hoàn thiện hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân sở kết nghiên cứu đạt * Cần sớm nghiên cứu xây dựng mơ hình lượng hóa cụ thể mức độ rủi ro doanh nghiệp mơ hình định lượng để xác định giới hạn tín dụng sở mức độ rủi ro doanh nghiệp Xây dựng mơ hình đánh giá cảnh báo sớm rủi ro để áp dụng cho tồn hệ thống * Nâng cao vai trị phịng thơng tin tín dụng BIDV, tăng cường lượng thơng tin cập nhật để phục vụ cho hoạt động tín dụng nói chung, hoạt động ngân hàng nói riêng: Xây dựng phận phân tích, đánh giá, cập nhật thơng tin tín dụng nhiều chiều Chi nhánh cấp I theo khu vực để trực tiếp nhận xử lý thông tin khách hàng, thông tin giao dịch tín dụng đưa cảnh báo sớm rủi 85 ro tín dụng thơng qua việc phân tích xử lý thơng tin qua kênh thơng tin khác nhau; Chịu trách nhiệm tính xác thông tin, đồng thời trực tiếp cung cấp thơng tin pháp lý, tài chính, phi tài chính, thơng tin khoản nợ, thu nhập nhằm đảm bảo giao dịch thực an toàn, hiệu * Từng bước xây dựng định vị thương hiệu ngân hàng, trọng phát triển sản phẩm, dịch vụ mới, tăng thu phí dịch vụ, giảm dần tỷ lệ thu từ sản phẩm dịch vụ truyền thống * BIDV cần thường xuyên tổ chức khóa đào tạo lĩnh vực chuyên môn cung cấp tảng kiến thức tồn diện cho cán tín dụng tồn hệ thống * Hiện đại hóa cơng nghệ Ngân hàng: Đây chương trình mà Ngân hàng chủ động triển khai tích cực từ nhiều năm trước đề án tái cấu Ngân hàng thu thành công định Thời gian tới, BIDV cần tiếp tục triển khai mạnh mẽ hơn, nhanh chóng áp dụng công nghệ Ngân hàng tiên tiến hoạt động mình, ln bổ sung cập nhật công nghệ Ngân hàng áp dụng cho tồn hệ thống Chi nhánh 86 KẾT LUẬN Tín dụng ngân hàng thương mại kênh dẫn vốn đáp ứng nhu cầu vốn quan trọng việc thực mục tiêu kinh tế xã hội quốc gia ngày khẳng định vị tín dụng NHTM kinh tế thị trường xu hội nhập Việt Nam Trong xu phát triển kinh tế, đại phận doanh nghiệp cần có hỗ trợ từ nguồn vốn tín dụng NHTM thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng lớn tổng lợi nhuận NHTM Điều đặt NHTM hội phát triển, song tiềm ẩn đầy rủi ro danh mục tín dụng không đảm bảo chất lượng, không thu hồi vốn Vì vậy, nâng cao chất lượng tín dụng ln u cầu cấp bách khơng BIDV Hồn Kiếm mà tất NHTM Việt Nam Với mục tiêu đưa hệ thống giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Hoàn Kiếm, nội dung đề tài tập trung hoàn thành số nhiệm vụ sau: - Hệ thống hóa vấn đề tín dụng chất lượng tín dụng NHTM - Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Đầu tư phát triển – Chi nhánh Hoàn Kiếm - Đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng cho vay Ngân hàng Đầu tư phát triển – Chi nhánh Hồn Kiếm Do thời gian trình độ cịn hạn chế Luận văn khơng tránh khỏi hạn chế Tác giả mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô bạn đọc để luận văn hoàn thiện Trân trọng cảm ơn! TÀI LIỆU THAM KHẢO Hồ Diệu (2000), Giáo trình tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2008), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài chính, Hà Nội Trịnh Thị Hoa Mai (2009), Giáo trình Kinh tế học tiền tệ ngân hàng, NXB Đại học Quốc Gia, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001), Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 việc ban hành Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007), Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/04/2007 việc sửa đổi bổ sung định 493/2005/QĐ-NHNN, Hà Nội Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (2009, 2010, 2011), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010, 2011, Hà Nội 10 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy (2009, 2010, 2011), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010, 2011, Hà Nội 11 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (2009), Quy đinh trình tự thủ tục cấp tín dụng khách hàng Doanh nghiệp số 3999/QĐ-QLTD1 ngày 14/07/2009, Hà Nội 12 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (2009), Quyết định sách cấp tín dụng khách hàng Doanh nghiệp số 0658/QĐ-QLTD1 ngày 15/07/2009, Hà Nội 13 Peter, S.R (2004), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội 14 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng, NXB Chính trị Quốc Gia, Hà Nội 15 Đỗ Thu Thủy (2007), Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại trình hội nhập WTO, Hội thảo khoa học “Nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng điều kiện ”, Học viện Tài chính, Hà Nội 16 Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 17 Nguyễn Văn Tiến (2005), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội 18 http://sbv.gov.vn 19 http://bidv.com.vn 20 http://vneconomy.vn 21 http://gso.gov.vn 22 http://vnbaorg.info 23 http://bidv.com.vn PHỤ LỤC PHIẾU THĂM DÒ Ý KIẾN CỦA KHÁCH HÀNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM (Dành cho khách hàng sử dụng tín dụng cho vay Chi nhánh) Kính thưa q khách hàng, Chúng tơi trân trọng cảm ơn quý khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng nói chung tín dụng cho vay Ngân hàng Đầu tư phát triển – Chi nhánh Hồn Kiếm Để giúp chúng tơi nâng cao chất lượng tín dụng cho vay, xin quý khách hàng dành chút thời gian trả lời câu hỏi phiếu thăm dị Các thơng tin người cho ý kiến giữ kín Kết khảo sát dùng để làm sở cho việc nâng cao chất lượng tín dụng cho vay Chi nhánh I THÔNG TIN CÁ NHÂN Họ tên khách hàng: Nghành nghề hoạt động: Sản phẩm tín dụng cho vay khách hàng sử dụng Thời gian khách hàng sử dụng tín dụng cho vay Chi nhánh: Năm 2014:  Năm 2015:  Năm 2016:  Tần suất ông/bà sử dụng tín dụng cho vay Chi nhánh: Theo tháng  Theo q  Tùy theo tính chất cơng việc  Theo năm II NỘI DUNG KHẢO SÁT Khách hàng lựa chọn số tương ứng bảng hỏi theo đánh giá ông/bà theo thang đánh giá sau: 1:Hồn tồn 2: Khơng 3: Bình khơng đồng ý đồng ý thường 5: Hoàn toàn 4: Đồng ý đồng ý TT Các vấn đề cần trả lời Nhân viên tín dụng có nghiệp vụ tốt Nhân viên tín dụng có kỹ tốt 5 5 5 Nhân viên tín dụng có thái độ phục vụ tốt Tín dụng cho vay Ngân hàng an tồn Tín dụng cho vay Ngân hàng tiện dụng Tín dụng cho vay cảu Ngân hàng đa dạng Lựa chọn Lãi suất hợp lý Chi phí hợp lý Chi phí rõ ràng 10 Thời gian giao dịch nhanh chóng 11 Thời gian giao dịch bình thường 12 Thời gian giao dịch chậm trễ Cảm ơn hợp tác ông/bà! ... hoạt động tín dụng cho vay ngân hàng ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 47 2.2.2 Chất lượng tín dụng cho vay Ngân hàng Đầu tư phát triển - Chi nhánh Hoàn Kiếm theo... trạng chất lượng tín dụng cho vay ngân hàng Đầu tư phát triển – Chi nhánh Hoàn Kiếm - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng cho vay ngân hàng Đầu tư phát triển – Chi nhánh Hoàn Kiếm. .. hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam bốn Ngân