BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN QUỲNH TRANG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng – Năm 2016 Cơng trình hoàn thành ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN HÒA NHÂN Phản biện 1: TS HỒ HỮU TIẾN Phản biện 2: GS TS DƯƠNG THỊ BÌNH MINH Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh họp Đại học Đà Nẵng vào ngày 17 tháng 01 năm 2016 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Với phát triển khoa học công nghệ, Ngân hàng cho đời ngày nhiều sản phẩm có tính ứng dụng cơng nghệ cao đem lại nhiều tiện ích cho Khách hàng, thẻ coi bước đột phá Ngày nay, sản phẩm thẻ đáp ứng hầu hết nhu cầu giao dịch Khách hàng rút tiền, nộp tiền, chuyển khoản, gửi tiết kiệm, toán hàng hóa dịch vụ… Có thể nhận thấy hoạt động kinh doanh thẻ phát triển mang đến cho Ngân hàng vị mới, diện mạo Ngồi việc khẳng định phát triển cơng nghệ, sản phẩm thẻ làm tăng tính thuận tiện giao dịch từ làm tăng độ thân thiện Ngân hàng mắt Khách hàng Các sản phẩm dịch vụ thẻ với tính chuẩn hóa quốc tế cao sản phẩm dịch vụ có khả cạnh tranh cao q trình hội nhập Chính hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng nhìn nhận lợi cạnh tranh quan trọng đua nâng cao vị Là cán nhiều năm gắn bó với nghiệp vụ thẻ Phòng Thẻ Eximbank, mong muốn hoạt động kinh doanh thẻ Eximbank ngày hiệu Do tơi chọn đề tài: "Phân tích tình hình kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam" Mục tiêu nghiên cứu Hệ thống hoá sở lý luận phân tích tình hình kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại Phân tích thực trạng tình hình kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Nghiên cứu, đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện tình hình kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Các lý luận liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ tình hình thực tế kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Phạm vi nghiên cứu: Tình hình kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam từ năm 2012 năm 2014 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu chủ yếu luận văn phương pháp điều tra, thu thập liệu, xử lý liệu, phân tích, tổng hợp, so sánh để đến kết luận đánh giá Ý nghĩa lý luận thực tiễn Luận văn hệ thống hóa vần đề phân tích tình hình kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại Phân tích, đánh giá mặt đạt hạn chế hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Luận văn đưa giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn gồm 03 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận phân tích tình hình kinh doanh thẻ Ngân hàng Thương mại Chương 2: Phân tích thực trạng kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chương 3: Giải pháp hoàn thiện kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Tổng quan tài liệu nghiên cứu Để thực đề tài “Phân tích tình hình kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam” học viên tham khảo tìm hiểu số tài liệu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ THẺ NGÂN HÀNG 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển thẻ Về mặt lịch sử, thẻ ngân hàng xuất Mỹ vào đầu kỷ 20 Nó đời năm 1914, Tổng cơng ty xăng dầu Califonia cấp thẻ cho nhân viên số khách hàng với mục ích chủ yếu khuyến khích bán sản phẩm cơng ty Loại hình thẻ tốn đời vào năm 1945 Đó ChargeIt ngân hàng John Biggins (Mỹ), cho phép khách hàng dùng thẻ mua hàng nơi bán lẻ Trên giới có tổ chức thẻ quốc tế lớn Visa, MasterCard, AMEX, JCB với nhiều công ty ngân hàng liên kết cung ứng nhiều sản phẩm thẻ đa dạng, phong phú thị trường Sự phát triển mạnh mẽ khẳng định xu phát triển tất yếu thẻ Các ngân hàng công ty tài ln tìm cách cải thiện cho ngày thẻ dễ xử dụng cung cấp dịch vụ toán tiện lợi cho người tiêu dùng Hiện nay, người sử dụng thẻ sử dụng thẻ hầu giới, họ khơng lo việc chuyển đổi sang đồng tiền nội địa nước 1.1.2 Thẻ ngân hàng a Khái niệm thẻ Thẻ ngân hàng công cụ toán đại ngân hàng phát hành cho khách hàng để họ sử dụng toán mua hàng hoá, dịch vụ điểm cung ứng hàng hố dịch vụ có ký hợp đồng tốn với ngân hàng, rút tiền mặt máy rút tiền tự động hay ngân hàng đại lý phạm vi số dư tiền gửi hạn mức tín dụng cấp theo hợp đồng ký kết ngân hàng phát hành thẻ chủ thẻ b Tính thẻ Thẻ cơng cụ để quản lý tài khoản cá nhân, thực tất chức tài khoản c Phân loại thẻ Trên giới có nhiều loại thẻ ngân hàng Đứng nhiều giác độ khác phân chia loại thẻ theo công nghệ sản xuất, theo chủ thể phát hành, theo tính chất tốn thẻ, theo pham vi lãnh thổ, theo hạn mức thẻ: Phân loại thẻ theo công nghệ sản xuất , Phân loại thẻ theo tính chất tốn thẻ ,Phân loại thẻ theo phạm vi lãnh thổ 1.1.3 Dịch vụ thẻ ngân hàng Dịch vụ thẻ ngân hàng loại hình dịch vụ dựa kỹ thuật đại ứng dụng phổ biến giới từ năm 1950, với tính ưu việt ngày cải tiến nhằm cung cấp cho khách hàng thêm nhiều tiện ích a Các chủ thể tham gia thị trường thẻ Các chủ thể tham gia thị trường thẻ bao gồm: Tổ chức thẻ quốc tế, Ngân hàng phát hành, Ngân hàng toán, Chủ thẻ, Đơn vị chấp nhận thẻ b Lợi ích thẻ: Đối với xã hội, Đối với người sử dụng thẻ, Đối với Đơn vị chấp nhận thẻ, Đối với Ngân hàng c Rủi ro kinh doanh thẻ ngân hàng: Rủi ro tác nghiệp, Rủi ro giả mạo, Rủi ro tín dụng d.Các nhân tố ảnh hưởng hoạt động kinh doanh thẻ  Nhân tố khách quan - Trình độ dân trí thói quen tiêu dùng người dân - Thu nhập người dùng thẻ - Môi trường pháp lý - Môi trường công nghệ - Môi trường cạnh tranh  Nhân tố chủ quan - Trình độ đội ngũ cán làm công tác thẻ - Tiềm lực kinh tế trình độ kỹ thuật cơng nghệ ngân hàng toán thẻ - Định hướng phát triển ngân hàng 1.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Phân tích tình hình kinh doanh thẻ ngân hàng xem xét dựa mặt sau: 1.2.1 Bối cảnh kinh doanh thẻ Bất kỳ lĩnh vực kinh doanh vào bối cảnh kinh doanh để xác định mục tiêu phát triển Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng so với tổ chức kinh doanh kinh tế có nhiều đối thủ cạnh tranh Trong bối cảnh cạnh tranh ngân hàng đưa mục tiêu kinh doanh khác cho lĩnh vực hoạt động 1.2.2 Mục tiêu kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại Cũng doanh nghiệp khác Ngân hàng xác định mục tiêu kinh doanh hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động kinh doanh thẻ nói riêng Cụ thể hoạt động kinh doanh thẻ cua Ngân hàng bao gồm cac mục tiêu kinh doanh cụ thể sau: a Tăng quy mô dịch vụ cung ứng, đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng b Phát triển sản phẩm, gia tăng tiện ích dịch vụ kèm c Hỗ trợ phát triển hoạt động khác Ngân hàng d Gia tăng thu nhập e Kiểm sốt rủi ro 1.2.3 Cơng tác tổ chức hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại a Cơ sở pháp lý Các tổ chức phát hành toán thẻ thực theo hợp đồng ký kết ngân hàng thương mại nước với tổ chức thẻ quốc tế, quy định luât lệ hành Ngân hàng Nhà nước, tổ chức thẻ quốc tế luật lệ quốc gia b Cơ cấu tổ chức kinh doanh thẻ Phòng quản lý thẻ chịu trách nhiệm quản lý hoạt động chung: ký kết hợp đồng với tổ chức thẻ quốc tể, nghiên cứu sản phẩm, nhu cầu khách hàng, chương trình khuyến phù hợp với thị trường Chi nhánh tìm kiếm, phát triển khách hàng sử dụng thẻ, ĐVCNT c Quy trình thực kinh doanh thẻ Hoạt động toán thẻ bao gồm hoạt động marketing, phát hành thẻ, toán thẻ, quản lý rủi ro 1.2.4 Các hoạt động triển khai kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại a Hoạt động nghiên cứu thị trường phát triển sản phẩm thẻ - Triển khai hoạt động nghiên cứu nhu cầu khách hàng, đối tượng sử dụng dịch vụ nhằm đa dạng hóa sản phẩm Tổ chức hoạt động tiếp thị để đưa sản phẩm vào thị trường - Cung cấp dịch vụ chăm sóc khách hàng, bố trí không gian giao tiếp khu vực giao dịch khách hàng mang lại thoải mái cho khách hàng, trang thiết bị đại phục vụ toán thẻ b Hoạt động phát hành thẻ Hoạt động phát hành thẻ bao gồm việc quản lý triển khai toàn trình phát hành thẻ, sử dụng thẻ thu nợ khách hàng c Hoạt động toán thẻ Hoạt động toán thẻ bao gồm việc xây dựng quản lý hệ thống thông tin ĐVCNT, quản lý mạng lưới hoạt động đơn vị chấp nhận thẻ, tổ chức toán giao dịch sử dụng thẻ cho đơn vị chấp nhận thẻ d Hoạt động quản lý rủi ro Bộ phận quản lý rủi thực chức năng: Ngăn ngừa điều tra hành vi sử dụng thẻ giả mạo; quản lý danh mục tài khoản liên quan tới thẻ thông báo mất, thất lạc, cập nhật thông tin danh sách thẻ cắp, thất lạc; hợp tác với quan có thẩm quyền liên quan việc điều tra, xử lý hành vi vi phạm hợp đồng, giả mạo; tổ chức tập huấn cho nhân viên đơn vị chấp nhận thẻ chủ thẻ biện pháp phòng ngừa giả mạo 1.2.5 Phân tích kết hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại qua tiêu chí a Số lượng thẻ phát hành Số lượng thẻ phát hành nhiều chứng tỏ dịch vụ thẻ ngân hàng đáp ứng nhu cầu khách hàng Việc gia tăng số 10 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương 1, luận văn trình bày sở lý luận phân tích tình hình kinh doanh thẻ Trình bày tổng quan thẻ ngân hàng (trong đưa khái niệm lịch sử phát triển thẻ, phân loại thẻ, rủi ro kinh doanh thẻ), đưa lý luận phân tích kinh doanh thẻ (bối cảnh, mục tiêu, công tác tổ chức, hoạt động triển khai hệ tiêu chí đánh giá tình hình kinh doanh thẻ nhân tố ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh thẻ) Những lý luận chương sở lý luận, khung lý thuyết nhằm định hướng cho trình nghiên cứu thực mục tiêu đề tài 11 CHƯƠNG THỰC TRẠNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Eximbank a Thành lập Eximbank thành lập vào ngày 24/05/1989 theo định số 140/CT Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng với tên gọi Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam b Địa bàn hoạt động Eximbank có trụ sở đặt Tầng 8, Văn phòng số L8-0111+16, tòa nhà Vincom Center, số 72 Lê Thánh Tôn, Phường Bến Nghé, Quận 1, TP.Hồ Chí Minh, Việt Nam Mạng lưới hoạt động Eximbank đến cuối năm 2014 có 208 điểm giao dịch tỉnh, thành phố nước, bao gồm: 44 Chi nhánh,163 Phòng giao dịch, Quỹ tiết kiệm Hiện mạng lưới giao dịch Eximbank có mặt 22 tỉnh thành toàn quốc, bao gồm: Hà Nội, Hải Phòng, Nghệ An, Quảng Ninh, Quảng Ngãi, Quảng Nam, Đà Nẵng, Huế, Nha Trang, Lâm Đồng, Đắk Lắk, Bình Phước, Bình Dương, Đồng Nai, Bà Rịa – Vũng Tàu, TP.Hồ Chí Minh, Long An, An Giang, Tiền Giang, Cần Thơ, Bạc Liêu Kiên Giang Trụ Sở Chính đặt TP Hồ Chí Minh 207 chi nhánh phòng giao dịch tồn quốc thiết lập quan hệ đại lý với 869 Ngân hàng 84 quốc gia giới 12 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Eximbank 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Eximbank Trong năm 2014, tình hình hoạt động kinh doanh gặp nhiều khó khăn, thử thách, Eximbank tiếp tục trì mức độ tăng trưởng tiêu trọng yếu như: dư nợ cho vay khách hàng tăng trưởng 4,6%; huy động vốn từ tổ chức kinh tế dân cư tăng 22,7% so với năm 2013; tỷ lệ nợ xấu kiểm soát mức thấp so với toàn ngành 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 2.2.1 Thực trạng bối cảnh hoạt động kinh doanh thẻ Eximbank Trong bối cảnh kinh doanh Ngân hàng lãnh thổ Việt Nam, hoạt động Eximbank nói chung hoạt động kinh doanh thẻ nói riêng chịu nhiều áp lực cạnh tranh gay gắt từ ngân hàng khác 2.2.2 Mục tiêu kinh doanh thẻ Eximbank Qua thời kỳ, dựa sở điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức, Eximbank đưa chiến lược mục tiêu là: tăng quy mơ dịch vụ cung ứng, đa dạng hóa sản phẩm 2.2.3 Thực trạng công tác triển khai tổ chức kinh doanh thẻ Eximbank a Cơ sở pháp lý hoạt động thẻ Eximbank: dựa quy định tổ chức thẻ, NHNN quy định Eximbank b Cơ cấu tổ chức kinh doanh thẻ Trung tâm quản lý thẻ chịu trách nghiệm nghiên cứu, phát triển sản phẩm thẻ mới, chương trình khuyến mãi, quản lý rủi 13 ro, giám sát hoạt động phát hành, tốn thẻ chi nhánh c Quy trình hoạt động kinh doanh thẻ Hoạt động toán thẻ bao gồm hoạt động marketing, phát hành thẻ, toán thẻ, quản lý rủi ro 2.2.4 Thực trạng hoạt động triển khai kinh doanh thẻ Eximbank a Hoạt động marketing Eximbank b Hoạt động phát hành thẻ Quy trình xử lý nghiệp vụ phát hành thẻ Khách hàng * Hoàn tất hồ sơ phát hành thẻ CN/PGD TT QLT K.CNTT * Ký nhận mã Pin * Thẩm định * Trình phê duyệt * Tạo liệu KH Korebank * Tạo liệu KH Asccend, Prime * Xuất thẻ trắng * Giao thẻ * Kiểm tra, niêm phong thẻ * Xác nhận chữ ký * Mở thẻ * In dập thẻ Quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ Eximbank chặt chẽ Tuy nhiên thẩm quyền phê duyệt hạn mức thẻ Chi nhánh tương đối thấp 14 c Hoạt động toán thẻ Quy trình xử lý nghiệp vụ tốn thẻ: Hồn tất hồ sơ ĐVCNT Khách hàng CN/PGD Lắp đặt máy Thông báo từ chối chấp nhận Huấn luyện tốn Thơng báo ĐVCNT Hẹn lịch lắp máy Cập nhật thông tin tài khoản, phí Korebank Thẩm định Trình phê duyệt NO TT QLT YES Kiểm tra thông tin QLRR Tạo liệu ĐVCNT Asccend, Korebank d Nghiệp vụ quản lý rủi ro kinh doanh thẻ 2.2.5 Thực trạng kết kinh doanh thẻ Eximbank a Hoạt động phát hành thẻ Số lượng thẻ phát hành trình bày Phụ lục 01, bảng 01, biểu đồ 01 Số lượng thẻ hoạt động trình bày Phụ lục 01, bảng 02, biểu đồ 02 b Hoạt động toán thẻ Do có tăng trưởng mạng lưới ĐVCNT, nên doanh số tốn POS có gia tăng tốt qua năm c Lợi nhuận từ hoạt động phát hành toán thẻ Phụ lục 01, bảng 04 Sự hiệu hoạt động kinh doanh đánh giá tốc độ tăng trưởng lợi nhuận từ hoạt động phát hành toán thẻ 15 d Kiểm soát rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Eximbank  Đối với rủi ro tác nghiệp Phụ lục 01, bảng 05 Các lỗi tác nghiệp ngày giảm tra sốt, khiếu nại lại tăng lên Nguyên nhân số lượng thẻ ĐVCNT Eximbank lớn, thêm vào việc kết nối liên thông ngân hàng hệ thống Banknet, Smartlink làm cho số lượng khách hàng giao dịch nhiều dẫn đến đường truyền hệ thống có lúc bị nghẽn mạng  Đối với rủi ro giả mạo Đối với việc kiểm soát thẻ giả mạo, gian lận Eximbank thực nhiều biện pháp để hạn chế rủi ro Tuy nhiên, số lượng tội phạm thẻ hoạt động ngày tinh vi, số ĐVCNT khơng tn thủ quy trình chấp nhận tốn thẻ dẫn đến dẫn đến giao dịch thẻ giả mạo, gian lận có xu hướng tăng  Đối với rủi ro tín dụng Phụ lục 01, bảng 06 Có thể thấy dư nợ hạn có xu hướng gia tăng tổng dư nợ cho vay thẻ tín dụng Nguyên nhân thời gian vừa qua, để phát triển thẻ tín dụng, Eximbank triển khai nhiều chương trình phát hành thẻ hình thức tín chấp cho khách hàng trả lương qua tài khoản Eximbank, Ban lãnh đạo Công ty, doanh nghiệp giao dịch Eximbank dẫn đến khách hàng nghỉ việc, việc tốn hóa đơn thẻ tín dụng bị chậm trễ 16 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 2.3.1 Những kết đạt Qua nhiều năm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ, Eximbank tích lũy nhiều kinh nghiệm, tạo lập vị thị trường thẻ Việt Nam 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân a Những hạn chế Bên cạnh thành tích đạt được, Eximbank gặp số hạn chế kinh doanh thẻ b Nguyên nhân  Nguyên nhân khách quan: - Hệ thống văn bản, sách pháp luật: - Thói quen sử dụng tiền mặt người Việt Nam nặng nề - Cơng nghệ, kỹ thuật - Hệ thống đường truyền nhà cung cấp Việt Nam - Canh tranh ngày mạnh mẽ ngân hàng thị trường thẻ Việt Nam - Rủi ro hoạt động thẻ ngày gia tăng  Nguyên nhân chủ quan: Tổ chức hoạt động Eximbank chưa tương xứng với phát triển hoạt động thẻ Đối tượng sử dụng thẻ hạn chế: Công tác Marketing thẻ chưa tốt: Nhân phục vụ cho hoạt động kinh doanh thẻ mỏng chất lượng chưa cao 17 Chất lượng dịch vụ chưa đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng: Chính sách phát triển sản phẩm chưa phù hợp 18 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương này, tác giả trình bày số nội dung: - Khái quát Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Thực trạng tình hình kinh doanh thẻ Eximbank Giới thiệu sách, quy định Ngân hàng phát hành, tốn thẻ phân tích,nhận xét đánh giá thực Phân tích tiêu chí đánh giá tình hình kinh doanh thẻ Eximbank như: tốc độ tăng trưởng, tỷ lệ hoàn thành kế hoạch tiêu số lượng thẻ phát hành, doanh số sử dụng thẻ, doanh số toán thẻ tỷ lệ doanh thu từ hoạt động thẻ so với tổng doanh thu ngân hàng Từ đưa đánh giá kết hạn chế, làm rõ nguyên nhân hạn chế Các nội dung đề cập chương sử dụng làm sở đề xuất kiến nghị, khuyến nghị chương 19 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN TAI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 3.1.1 Định hướng chiến lược cho hoạt động kinh doanh Eximbank đến năm 2020 Eximbank tận dụng hội thị trường để trì tốc độ tăng trưởng bền vững, củng cố mở rộng tảng khách hàng, nâng tầm vị xây dựng Eximbank trở thành ngân hàng thương mại cổ phần đại 3.1.2 Định hướng chiến lược cho hoạt động kinh doanh thẻ Eximbank đến năm 2015 Với 25 năm thành lập phát triển Eximbank ngày khẳng định vị trí lĩnh vực kinh doanh thẻ Doanh thu từ hoạt động thẻ chiếm phần nhỏ tổng thu nhập ngân hàng, nói hoạt động thẻ hoạt động hiệu không đem đến lợi nhuận từ dịch vụ thẻ mà đóng góp lớn việc huy động vốn ngắn hạn, tăng trưởng tín dụng tiêu dùng phương tiện quảng bá hình ảnh thương hiệu ngân hàng cách rộng rãi 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 3.2.1 Hoàn thiện sản phẩm dịch vụ thẻ phát triển thêm sản phẩm Nhiều tiện ích sản phẩm: Với tiềm thị trường 20 thẻ Việt Nam lớn, việc ngân hàng cần đầu tư cho việc đa dạng hóa sản phẩm, tiện ích thẻ để thu hút thêm nhiều đối tượng khách hàng cần thiết, Eximbank cần tiếp tục phát triển thêm tiện ích cho loại thẻ sẵn có, đồng thời nghiên cứu phát triển thêm nhiều loại thẻ phù hợp với nhu cầu ngày đa dạng khách hàng 3.2.2 Xây dựng chương trình quảng bá hiệu hồn thiện sách chăm sóc khách hàng Cũng ngành nghề khác, kinh doanh thẻ ngân hàng đòi hỏi đáng kể vào công tác marketing dịch vụ khách hàng Eximbank phải tích cực việc tiến hành hoạt động Marketing 3.2.3 Kiểm soát rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ  Kiểm soát rủi ro tác nghiệp Tuân thủ quy trình nghiệp vụ, đảm bảo thực nhanh chóng, xác giao dịch xử lý số liệu, đặc biệt giao dịch online  Kiểm soát rủi ro giả mạo Eximbank cần thực biện pháp cải tiến quy trình xác thực hồ sơ phát hành thẻ, tăng cường giám sát giao dịch, đặc biệt giao dịch e-commerce, áp dụng biện pháp bảo mật 3DSecured, OTP, sử dụng chương trình cảnh báo rủi ro tức thời  Kiểm sốt rủi ro tín dụng Xây dựng sử dụng hệ thống chấm điểm tín dụng tự động để nâng cao chất lượng hiệu việc cấp tín dụng cho khách hàng, đồng thời giúp quản lý rủi ro tín dụng hiệu 21 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Xây dựng kế hoạch đào tạo năm, trung hạn, dài hạn Mở rộng hình thức liên kết đào tạo Tổ chức khóa học, chương trình đào tạo sở đào tạo Trung tâm đào tạo liên kết, hợp tác với sở nghiên cứu đào tạo nước 3.2.5 Hoàn thiện tổ chức hoạt động Hội sở chi nhánh Trung tâm thẻ cần tách bạch hai phận: Phòng Quản lý thẻ Phòng Phát triển khách hàng để tập trung hỗ trợ chi nhánh, làm đầu mối việc tìm kiếm đối tác có quy mơ, mạng lưới hoạt động rộng khắp nước 3.3 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC CƠ QUAN BAN NGÀNH LIÊN QUAN 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Thứ nhất, Hồn thiện khn khổ pháp lý cho hoạt động toán kinh tế theo hướng tạo lập môi trường công bằng, hạn chế tốn tiền mặt, ứng dụng cơng nghệ tốn Thứ hai, Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt khu vực công, khu vực doanh nghiệp, khu vực dân cư Thứ ba, Phát triển bưu viễn thông Internet để tạo điều kiện cho NHTM thực đa dạng hóa nghiệp vụ Sự phát triển bưu viễn thơng Internet sở cho NHTM đại hóa cơng nghệ phát triển nghiệp vụ ngân hàng đại 3.2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Phát triển sách khuyến khích hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ 22 Xây dựng trung tâm toán bù trừ tự động phục vụ cho giao dịch bán lẻ Xây dựng trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất: Tăng cường công tác thông tin tuyên truyền, quảng bá hoạt động thẻ Tăng cường biện pháp quản lý rủi ro: 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương 3, luận văn đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, bao gồm nhóm giải pháp vĩ mơ vi mơ Đối với nhóm giải pháp vĩ mơ, kiến nghị với quan hữu quan, luận văn đề xuất giải pháp bản, qua cho thấy vai trò phủ, NHNN, Hiệp hội thẻ quan trọng việc phát triển thị trường thẻ nói chung Eximbank nói riêng Đối với nhóm giải pháp vi mơ, giải pháp cụ thể thực Eximbank Luận văn đưa giải pháp nhằm nâng cao hoạt động phát hành toán thẻ, tăng doanh thu từ hoạt động thẻ Các giải pháp nêu giải pháp cần thiết phát huy có hiệu thực đồng quán 24 KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam trình hội nhập kinh tế khu vực giới điều đôi với việc người dân có nhu cầu ngày cao sống Trên sở sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, luận văn hoàn thành nhiệm vụ sau: - Nghiên cứu lý luận thẻ, nghiệp vụ thẻ Ngân hàng lý luận việc phân tích hoạt đơng kinh doanh thẻ NHTM Đây kiến thức cần thiết Ngân hàng kinh doanh thẻ - Bằng phương pháp tiếp cận thực tế, thu thập thông tin, phân tích, đánh giá luận văn nêu rõ thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ Eximbank cho thấy kết mà Eximbank đạt hoạt động kinh doanh thẻ đáng kể song chưa tương xứng với tiềm Việt Nam nói chung Eximbank nói riêng - Đưa giải pháp có tính thực tiễn nhằm nâng cao hoạt động kinh doanh thẻ Kiến nghị số giải pháp nhằm tạo môi trường thuận lợi thị trường thẻ Việt Nam nói chung Eximbank nói riêng Với nội dung nghiên cứu luận văn, Tác giả hy vọng giải pháp đề sớm áp dụng khơng Eximbank mà lựa chọn giải pháp phù hợp cho ngân hàng tham gia kinh doanh thẻ chặng đường hội nhập kinh tế khu vực giới ... phân tích tình hình kinh doanh thẻ Ngân hàng Thương mại Chương 2: Phân tích thực trạng kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 3 Chương 3: Giải pháp hoàn thiện kinh doanh thẻ Ngân. .. ngân hàng đưa mục tiêu kinh doanh khác cho lĩnh vực hoạt động 1.2.2 Mục tiêu kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại Cũng doanh nghiệp khác Ngân hàng xác định mục tiêu kinh doanh hoạt động kinh doanh. .. lực kinh tế trình độ kỹ thuật cơng nghệ ngân hàng toán thẻ - Định hướng phát triển ngân hàng 1.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Phân tích tình hình kinh doanh thẻ ngân