HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM KHOA KINH TẾ VÀ PTNT KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG VAY VÀ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA CÁC HỘ NÔNG DÂN TRÊN ĐỊA BÀN THỊ TRẤN HƯƠNG CANH, HUYỆN BÌNH XUYÊN, TỈNH VĨNH PHÚC Sinh viên thực : Chuyên ngành đào tạo : Phát triển nông thôn Lớp : K59 PTNTA Giáo viên hướng dẫn : Th.s Phạm Thị Thanh Thúy HÀ NỘI - 2017 NỘI DUNG BÁO CÁO Phần I MỞ ĐẦU Phần II TỔNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU Phần III ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PPNC Phần IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN Phần V KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Phần I Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết đề tài • Vay vốn giao dịch tài sản bên cho vay bên vay, bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên vay sử dụng thời hạn định theo thỏa thuận, bên vay có trách nhiệm hồn trả vơ điều kiện vốn gốc lãi cho bên cho vay đến hạn tốn • Trong kinh tế hội nhập để mặt hàng nơng sản mạnh cạnh tranh tất thị trường đòi hỏi phải có nguồn vốn lớn để đáp ứng yêu cầu công nghệ chất lượng cao quy mô sản xuất Tuy nhiên việc vay sử dụng vốn vay lại gặp nhiều vấn đề như: Họ sử dụng vốn có mục đích khơng? Họ trả hết số vốn mà họ vay không? Và liệu họ có u cầu hay thắc mắc khơng? • Hương Canh thuộc huyện Bình Xun, tỉnh Vĩnh Phúc thị trấn nông, hoạt động kinh tế nông nghiệp chủ yếu.Trong năm gần quyền địa phương tạo điều kiện thuận lợi cho người dân địa phương tiếp cận nguồn vốn tín dụng để phát triển kinh tế - xã hội Tuy nhiên việc đáp ứng lượng vốn vay khả tiếp cận vốn thấp thủ tục vay vốn phức tạp Các hoạt động cho vay tín dụng nhiều bất cập từ phía cán địa phương lý nghiên cứu đề tài “ Thực trạng vay sử dụng vốn vay hộ nông dân địa bàn thị trấn Hương Canh, huyện Bình Xuyên, tỉnh Vĩnh Phúc” 1.2 Mục tiêu nghiên cứu Góp phần hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn vay sử dụng vốn vay hộ nông dân Nghiên cứu thực trạng vay sử dụng vốn vay hộ nông dân Tìm hiểu thực trạng vay sử dụng vốn vay hộ nông dân địa bàn thị trấn Hương Canh địa bàn thị trấn Hương Canh, từ đề xuất số giải pháp nhằm nâng Phân tích yếu tố ảnh hưởng tới việc vay sử dụng vốn vay hộ cao hiệu sử dụng vốn nông dân địa bàn thị trấn Hương Canh hộ nông dân Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn vay hộ nông dân địa bàn thị trấn thời gian tới 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu - Chủ thể nghiên cứu: Bao gồm ba nhóm hộ + Nhóm 1: hộ có mức vay nhỏ (từ 10 đến 50 triệu đồng) + Nhóm 2: hộ có mức vay trung bình (từ 51 đến 100 triệu đồng) + Nhóm 3: hộ có mức vay lớn (trên 100 triệu đồng) - Đối tượng nghiên cứu hộ nông dân vay sử dụng vốn vay địa bàn thị trấn Hương Canh Phạm vi nghiên cứu  Phạm vi không gian: thị trấn Hương Canh, huyện Bình Xuyên, tỉnh Vĩnh Phúc  Phạm vi thời gian: + Số liệu thứ cấp: Từ năm 2014 đến 2016 Số liệu sơ cấp năm 2017 + Thời gian nghiên cứu: Từ 06/2017 đến 11/2017  Phạm vi nội dung: Đánh giá thực trạng, yếu tố ảnh hưởng đến vay sử dụng vốn vay hộ nông dân địa bàn thị trấn Hương Canh Phần II Tổng quan tài liệu nghiên cứu  - Cơ sở lý luận: Một số khái niệm liên quan: Hộ, vốn, vay vốn vốn vay - Đặc điểm, vai trò ý nghĩa vay sử dụng vốn vay hộ nông dân - Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động vay sử dụng vốn vay hộ nông dân  - Nội dung nghiên cứu vay sử dụng vốn vay hộ nông dân: Nhu cầu vay vốn hộ nhiều hay ít, số tiền mục đích vay tương ứng gì? Họ sử dụng mục đích hay khơng liệu họ có hồn trả vốn thời hạn khơng? Cơ sở thực tiễn: Kinh nghiệm vay sử dụng vốn vay số nước giới Kinh nghiệm nước vay sử dụng vốn vay Bài học kinh nghiệm rút cho địa phương Phần III Đặc điểm địa bàn ppnc 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu • - Đặc điểm tự nhiên - Địa hình phẳng, khơng có núi, đồi thuận lợi cho phát triển nông nghiệp công nghiệp  Khí hậu thuộc vùng Đồng sơng Hồng Hương Canh thị trấn thuộc huyện Bình Xuyên, tỉnh Vĩnh Phúc, có 995,15 diện tích tự nhiên thị trấn định hướng phát triển kinh tế xã hội theo hướng CNDV Thuận lợi cho việc phát triển sản xuất, kinh doanh hộ nông dân Phần iii Đặc điểm địa bàn ppnc • Đặc điểm kinh tế - xã hội: Bảng 3.1: Tình hình sử dụng đất đai thị trấn Hương Canh giai đoạn 2014 - 2016 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 So Sánh (%) Chỉ tiêu SL (ha) CC (%) SL (ha) CC(%) SL (ha) CC(%) 15/14 16/15 BQ I Tổng diện tích đất tự nhiên 995,15  100 995,15  100 995,15  100  100 100   100 Đất nông nghiệp 578,10 58,09 572,27 57,51 571,05 57,38 98,99 99,79 99,39 1.1 Đất sản xuất nông nghiệp 511,56 88,49 507,03 88,60 506,12 88,63 99,11 99,82 99,47 - Đất trồng hàng năm 460,31 89,98 456,62 90,06 455,71 90,04 99,20 99,80 99,50 51,25 10,02 50,41 9,94 50,41 9,96 98,36 100,00 99,18 66,54 11,51 65,24 11,40 64,93 11,37 98,05 99,52 98,79 408,08 41,01 414,26 41,63 416,65 41,87 101,51 100,58 101,05 62,82 15,39 66,26 15,99 67,65 16,24 105,48 102,10 103,79 268,64 65,83 270,18 65,22 271,18 65,09 100,57 100,37 100,47 76,62 18,78 77,82 18,79 77,82 18,67 101,57 100,00 100,78 8,97 0,90 8,62 0,87 7,45 0,75 96,10 86,43 91,26 II Một số tiêu BQ                   Đất nông nghiệp/hộ 0,13   0,13   0,13   97,13 97,43 97,28 Đất nông nghiệp/ 0,04 0,03   95,12 94,43 94,78 - Đất trờng lâu năm 1.2 Diện tích mặt nước NTTS Đất phi nông nghiệp 2.1 Đất 2.2 Đất chuyên dùng 2.3 Đất phi nông nghiệp khác Đất chưa sử dụng   0,04   (Nguồn: UBND thị trấn Hương Canh) Bảng 3.2: Tình hình dân số - lao động thị trấn Hương Canh giai đoạn 2014 - 2016 Năm 2014 Chỉ tiêu Năm 2015 CC ĐVT Năm 2016 CC SL SL So sánh CC 15/14 16/15 BQ (%)       SL (%) (%) 1.Tổng số hộ Hộ 4335 100,00 4418 100,00 4525 100,00 101,91 Hộ nông nghiệp Hộ 2362 54,49 2413 54,62 2319 51,25 102,16 96,10 99,13 Hộ phi nông nghiệp Hộ 1973 45,51 2005 45,38 2206 48,75 101,62 110,02 105,82 2.Tổng số nhân Khẩu 15985   16198   16547   101,33 102,15 101,74 3.Tổng số lao động LĐ 7569 100,00 7679 100,00 7796 100,00 101,45 101,52 101,49 LĐ nông nghiệp LĐ 4263 56,32 4125 53,72 3986 51,13 96,76 96,63 96,70 LĐ phi nông nghiệp LĐ 3306 43,68 3554 46,28 3810 48,87 107,50 107,20 107,35 4.Chỉ tiêu BQ   BQ khẩu/ hộ   BQ LĐ/ hộ   3,69 1,75     102,42 102,17             3,66   99,43 99,74 99,58   99,55 99,12 99,34   3,67     1,74   1,72 (Nguồn: UBND thị trấn Hương Canh, 2016) Biểu đồ 3.3: Kết phát triển kinh tế xã hội thị trấn Hương Canh giai đoạn 2014 - 2016 Nông nghiệp Công nghiệp, TTCN 102.16 98.16 Năm 2014 106.25 73.56 69.99 67.99 40.12 TMDV 38.25 Năm 2015 37.03 Năm 2016 10 4.2.2 Tình hình chung nhu cầu vay vốn tín dụng hộ nơng dân địa bàn Bảng 4.3: Thực trạng đăng kí vay vốn hộ nông dân địa bàn thị trấn     Nơi vay Chỉ tiêu Năm 2014 Số hộ Năm 2015 Lượng vay Số hộ Năm 2016 Lượng vay (Trđ) Số hộ (Trđ) So sánh (%) Lượng vay 15/14 16/15 BQ(%) (Trđ)   Ngân hàng NN&PTNT Số hộ đăng kí vay vốn 429 347.265 412 Số hộ vay 399 137.265 392 93,01 39,53 Số hộ đăng kí vay vốn 583 Số hộ vay Tỷ lệ hộ vay/ số hộ đăng kí (%) Các đồn thể Tỷ lệ hộ vay/ số hộ đăng kí (%) 375.600 430 391.600 96,04 104,37 100,2 155.800 409 163.800 98,25 104,34 101,3 95,15 41,48 95,12 41,83 102,3 99,97 101,13 14.289 485 12.430 380 12.320 83,19 78,35 80,8 543 12.627 463 11.530 356 11.648 85,27 76,88 81,08 93,14 88,37 95,46 92,76 93,68 94,55 102,49 98,14 100.32 ( Nguồn: Ngân hàng NN&PTNT, hội nông dân, hội phụ nữ 17 thi trấn) Bảng 4.4: Nhu cầu vay vốn hộ điều tra khả đáp ứng ngân hàng Thực vay Số hộ có nhu cầu vay Ngân hàng Số hộ đáp ứng Nhóm hộ Tỷ lệ (%) Số tiền (Hộ) (Hộ) BQ hộ thực vay (%) (Triệu đồng) Ngân Nhóm I 95 31,67 33,33 Nhóm II 12 900 75 10 83,33 Nhóm III 15 2305 153,67 13 86,67 Nhóm I 12 310 25,83 11 91,67 Nhóm II 111 37 66,67 Nhóm III 0 0 hàng NN&PTNT Các đoàn thể (Nguồn:Tổng hợp từ phiếu điều tra, 2017) 18 Bảng 4.9: Tình hình sử dụng vốn vay theo mục đích xin vay hộ điều tra Nhóm   Chỉ tiêu Tổng Hộ sử dụng Hộ sử dụng không Trồng trọt Chăn nuôi 3 Buôn bán 0 Khác 4 Trồng trọt Chăn nuôi Buôn bán 1 Khác 3   Trồng trọt 3   Chăn ni 5 Nhóm III Bn bán 5 Khác 2   Nhóm I     Nhóm II (Nguồn: Tổng hợp từ phiếu điều tra, 2017) Nhìn vào bảng ta thấy: Các hộ chủ yếu vay vốn để chăn ni có nhóm có mức vay từ 100 triệu trở lên đầu tư vào buôn bán, kinh doanh Hộ sử dụng khơng mục đích tập trung nhóm I nhóm II Riêng nhóm III khơng có hộ sử dụng sai mục đích xin vay 19 Bảng 4.7: Những khó khăn việc vay vốn HND Khó khăn việc vay vốn Nhóm Nhóm I Tổng Nhóm II Nhóm III SL % Thủ tục vay vốn 10 13 14 37 61,67 Lãi suất vay vốn 11 21 35 Thiếu thông tin 5 18 30 Không đảm bảo trả nợ vay 0 (Nguồn: Tổng hợp từ phiếu điều tra, 2017) Nhìn vào bảng ta thấy: Thủ tục vay vốn vấn đề mà hộ gặp phải họ tiếp cận nguồn vốn Họ có q thơng tin lãi suất ưu đãi hưởng sau vay vốn Tuy nhiên với nhóm hộ có mức vay lớn họ thấy lãi suất vấn đề mà họ gặp phải họ vay chủ yếu gân hàng NN&PTNT 20 Bảng 4.10: Hiệu sử dụng vốn hộ điều tra Nhóm I Chỉ tiêu Nhóm II Hộ khơng vay Hộ vay vốn Hộ không vay Hộ vay vốn vốn Tổng số vốn đầu tư Nhóm III Hộ không vay Hộ vay vốn vốn 34,67 21 90,73 vốn 68 218 115   Vốn vay 26,67 74,07 135,67   Vốn tự có 21 16,66 68 82,83 (Nguồn: Tổng hợp số liệu điều tra 2017) Thu nhập bình quân 0,78 0,64 115   1,2 0,96 2,43 2,3   (Nguồn: Tổng hợp từ phiếu điều tra, 2017) Ngun nhân nhóm khơng vay vốn để đầu tư do: • Một số hộ có chủ hộ nữ chưa có định làm ăn, đầu tư sản xuất, hộ sợ vay vốn sau khơng trả nợ, sợ đóng lãi suất hàng tháng • • • • Điều kiện kinh tế họ kém, không đủ điều kiện vay vốn ngân hàng Ngại phải làm thủ tục vay vốn, tủ tục vay ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn ln rườm rà Có thu nhập cao nên họ không cần vay vốn để đầu tư vào sản xuất Thời gian vay vốn ngắn, lượng vốn khơng đủ đầu tư mà họ khơng vay 21 Bảng 4.12: Tác động vốn vay hộ nơng dân Tác động Nhóm I Tăng thu nhập Nhóm II Nhóm III 10 11 15 Tạo việc làm 7 Tăng quy mô 5 12 Khác (đáp ứng tiêu dùng cá nhân) (Nguồn: Tổng hợp từ phiếu điều tra, 2017) Bảng 4.13: Thực trạng trả nợ vốn vay hộ điều tra Nhóm hộ Tổng số hộ Đúng hạn Quá hạn Nhóm I 15 11 Nhóm II 15 13 Nhóm III 15 15 (Nguồn: Tổng hợp từ phiếu điều tra, 22 2017) Bảng 4.14: Đánh giá hộ nông dân Tổng Chỉ tiêu Nhóm I Nhóm II Nhóm III Mức độ đánh giá Số hộ Lãi suất cho vay % Số hộ % Số hộ % Số hộ % Cao 10 22,22 13,33 33,33 20 Bình thường 25 55,56 46,67 53,33 10 66,67 Không cao 10 22,22 40 13,33 13,33 25 55,56 12 80 53,33 33,33 Không 19 42,22 20 46,67 10 66,67 Dài 13,33 20 20 0 Bình thường 24 53,33 40 46,67 11 73,33 Ngắn 15 33,33 40 33,33 26,67 Có Lựa chọn tiếp tục vay vốn   hộ Thời hạn vay ( Nguồn: Tổng hợp số liệu điều tra, 2017) 23 4.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến thực trạng vay vốn sử dụng vốn vay hộ nông dân địa bàn thị trấn 4.3.1 Yếu tố ảnh hưởng từ phía hệ thống sách nhà nước Ngân hàng triển khai nhiều giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, phối hợp chặt chẽ với tổ chức Hội phụ nữ, Hội nông dân, Hội cựu chiến binh Đồn niên thơng qua hoạt động ủy thác nhằm kiểm sốt tốt tín dụng Nhưng số người dân thấy hệ thống sách chưa đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn theo mục đích hộ nơng dân, chưa phù hợp với người dân 4.3.2Yếu tố ảnh hưởng từ phía hộ nông dân Bảng 4.15: Thực trạng vay vốn theo tuổi chủ hộ Tuổi chủ hộ ĐVT Vay vốn Khơng có nhu cầu vay vốn Dưới 40 tuổi Hộ 12 40- 50 tuổi Hộ 26 Trên 50 tuổi Hộ (Nguồn: Tổng hợp từ phiếu điều tra, 2017) 24 4.3.3 Yếu tố ảnh hưởng từ thân người làm cơng tác tín dụng Bảng 4.16: Thủ tục vay vốn tổ chức Chỉ tiêu Nhóm I Nhóm II Nhóm III Rườm rà Bình thường Thuận tiện (Nguồn: Tổng hợp từ phiếu điều tra, 2017) Biểu đờ 4.1: Thái độ làm việc cán tín dụng 12 10 Nhiệ t tình Bình thường Khơng nhiệ t tình Nhó m I Nhó m II Nhó m III (Nguồn: Tổng hợp từ phiếu điều tra, 2017) 25 4.4 Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn vay tín dụng hộ nông dân địa bàn thị trấn Hương Canh Về phía nhà nước Về phía quyền địa phương Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn vay tín dụng hộ nông dân địa bàn thị trấn Về phía tổ chức tín dụng Về phía hộ nơng dân 26 Về phía nhà nước: - Những sách khuyến khích, thu hút tổ chức tài lớn, dự án đầu tư vào phát triển nông nghiệp Những sách ưu đãi dành cho tổ chức tài Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Giảm lãi suất vay hộ nghèo cận nghèo Chính sách ưu đãi cho cán làm tín dụng Về phía quyền địa phương: - Giúp đỡ hộ dân việc tư vấn hỗ trợ kỹ thuật sản xuất Cần hồn thành nhanh chóng thủ tục đất đai Giúp đỡ hộ việc xác nhận hộ làm hồ sơ vay vốn Phải xác định mạnh , làng nghề lĩnh vực phù hợp với địa phương Về phía tổ chức tín dụng: - Phối hợp với cấp quyền tổ chức đoàn thể xã hội Cần tư vấn hỗ trợ giám sát việc sử dụng vốn hộ Thủ tục vay vốn cần phải đơn giản hóa, gọn nhẹ, phù hợp với trình độ người dân Có chế lãi suất hợp lí, mềm dẻo phù hợp với đối tượng vay vốn Trau dồi kiến thức, nâng cao trình độ chun mơn, kinh nghiệm làm việc 27 Về phía hộ nơng dân: - Nâng cao trí tuệ, trình độ hiểu biết thân Vạch kế hoạch vay vốn để làm gì, mục đích từ đề định hướng rõ ràng Lựa chọn sáng suất ngành nghề mà định đầu tư để mang lại hiệu cao Tham gia đầy đủ lớp tập huấn kĩ quản lí, kĩ thuật sản xuất Hạn chế lạm dụng hình thức tín dụng phi thống sản xuất, đời sống tiêu dùng cá nhân hộ 28 Phần V Kết luận Kiến Nghị 5.1 Kết luận: Hương Canh thị trấn nơng gặp nhiều khó khăn phát triển kinh tế vay sử dụng vốn vay đóng vai trò quan trọng phát triển kinh tế người dân địa phương Hoạt động vay sử dụng vốn vay đem lại sống có nguồn thu nhập cao, cải thiện đời sống cho hộ dân, tạo điều kiện phát triển kinh tế địa phương Biện pháp thiết thực để vừa khuyến khích người dân tham gia vay vốn, đảm bảo phát triển bền vững nông nghiệp nông thôn, sử dụng vốn vay hiệu 5.2 Kiến nghị:  Đối với hộ nông dân: - Đổi tư cách suy nghĩ lạc hậu để phù hợp với điều kiện thực tế mình, cần học hỏi, tiếp thu tiến khoa học tiên tiến để áp dụng vào sản xuất - Cần phải sử dụng mục đích, phải có kế hoạch sản xuất phù hợp hiệu Luôn phải nghiêm túc việc sản xuất kinh doanh, chấp hành việc trả nợ đúng hạn gốc lẫn lãi cho ngân hàng 29  Đối với quyền địa phương: - Căn chủ trương đường lối phát triển Đảng Nhà nước, học hỏi kinh nghiệm từ địa phương lân cận kết hợp với điều kiện cụ thể địa phương để xây dựng dự án phát triển cho phù hợp với địa phương -  - Kết hợp với tổ chức tín dụng hướng dân người dân sử dụng vốn vay cho hiệu quả, mục đích Tổ chức bi tập huấn kỹ thuật trồng trọt, chăn nuôi ngành nghề dịch vụ cho hộ nông dân Cán địa phương thường xuyên cung cấp thông tin thị trường, giá cả, dịch bệnh cho hộ nơng dân để họ có biện pháp phòng tránh Củng cố ln phát huy vai trò tổ chức đồn thể đặc biệt hội nông dân hội phụ nữ Đối với NHNN&PTNT NHCSXH: Đơn giản hóa thủ tục cho vay vốn Tăng cường nguồn vốn bay, quy định thời gian cho vay cho phù hợp với đối tượng tham gia vay vốn nâng cao lực chuyên mơn lòng nhiệt tình cán tín dụng Ngân hàng cần kết hợp chặt chẽ với cán quyền địa phương hội phụ nữ, hội nông dân tập thể để xác định đối tượng sách vay - Tăng cường giải ngân nguồn vốn nhiều cho ngân hàng sách 30 Em xin chân thành cảm ơn thầy cô lắng nghe ! 31 ... vay vốn vốn vay - Đặc điểm, vai trò ý nghĩa vay sử dụng vốn vay hộ nông dân - Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động vay sử dụng vốn vay hộ nông dân  - Nội dung nghiên cứu vay sử dụng vốn vay hộ nông. .. tạp Các hoạt động cho vay tín dụng nhiều bất cập từ phía cán địa phương lý nghiên cứu đề tài “ Thực trạng vay sử dụng vốn vay hộ nông dân địa bàn thị trấn Hương Canh, huyện Bình Xuyên, tỉnh Vĩnh. .. 4.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến Khái quát tình hình, quy trình cho vay tổ chức tín dụng địa bàn thị trấn Hương Canh Thực vay sử dụng vốn vay hộ nông dân địa bàn thị trấn Hương Canh thực trạng vay vốn