HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG  Chủ đề: Mô tả nghiệp vụ loại thẻ ngân hàng: GVHD: Ths.Nguyễn Thị Minh Châu Khái niệm loại thẻ ngân hàng: • Thẻ tín dụng: - Thẻ tín dụng cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt, cho phép chủ thẻ "chi tiêu trước, trả tiền sau" Ngân hàng cung cấp cho bạn hạn mức chi tiêu Bạn sử dụng hạn mức để tốn hóa đơn hàng hóa điểm máy POS mua hàng online - Không phải nạp tiền vào tài khoản thẻ tín dụng, thực chất bạn vay tiền để tiêu dùng mà ngân hàng cung cấp thơng qua Do đó, người có thu nhập hay chứng minh khả trả nợ cho ngân hàng làm thẻ • Thẻ ghi nợ: - Thẻ ghi nợ ngân hàng cung cấp kèm theo mở tài khoản toán ngân hàng, cho phép chủ thẻ sử dụng số tiền họ có tài khoản Bạn toán, chuyển khoản, rút tiền mặt ATM hay thực giao dịch khác phạm vi số tiền bạn - Nếu bạn mua sắm hàng hóa khơng có tiền thẻ tín dụng, bạn mua sắm có tiền thẻ ghi nợ tiền bạn tiền vay Rõ ràng bạn khơng phải lo lắng thời hạn tốn, lãi suất loại phí phạt giống thẻ tín dụng song lại khơng có nhiều ưu đãi - Một số ngân hàng phát hành thẻ ghi nợ theo hạng thẻ: Cụ thể hạng thẻ chuẩn, bạn cần mang CMND tới chi nhánh ngân hàng để mở tài khoản toán yêu cầu làm thẻ ghi nợ Với hạng thẻ cao bạn phải đảm bảo số tiền gửi tối thiểu tài khoản, ví dụ 20 triệu đồng để làm thẻ ghi nợ hàng vàng chẳng hạn Thẻ ghi nợ không yêu cầu chứng minh tài • Thẻ trả trước: - Bạn không cần mở tài khoản ngân hàng để làm thẻ trả trước, chí bạn mua thẻ chi nhánh mà khơng cần có CMND Bạn cần nạp tiền vào thẻ chi tiêu, số tiền thẻ giới hạn chi tiêu bạn; thẻ ví SIM điện thoại - Thẻ trả trước chia thành thẻ định danh thẻ khơng định danh Trong thẻ định danh có đầy đủ thơng tin chủ thẻ rút tiền mặt ATM, thẻ khơng định danh rút tiền ATM bạn mua thẻ mà khơng cần CMND - Một số ngân hàng đồng phát hành thẻ ảo, thẻ phi vật lý Thẻ ảo thẻ trả trước, bạn cần đăng ký mua thẻ website ngân hàng qua số bước đơn giản thông tin thẻ gửi Email SĐT bạn Phân loại nghiệp vụ loại thẻ: Thẻ tín dụng: • - Phân loại: Hiện nay, thẻ tín dụng có loại là: Thẻ nội địa (Chỉ tốn nước) Thẻ tín dụng quốc tế (Có thể tốn ngồi nước) Tại nước ta, hầu hết thẻ tín dụng thẻ quốc tế Visa/MasterCard, ngân hàng có thẻ tín dụng nội địa • Nghiệp vụ: Bước 1: Ngân hàng tiếp nhận yêu cầu phát hành thẻ tín dụng - Khách hàng có nhu cầu mở thẻ cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết bao gồm: - Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng hợp đồng sử dụng thẻ theo mẫu ngân hàng - 02 photo CMND người Việt Nam hộ chiếu/ visa/ giấy phép lưu trú người nước cư trú Việt Nam kèm theo đối chiếu - Giấy tờ chứng minh địa cư trú: Bản sổ hộ khẩu/ Đơn xin xác nhận tạm trú - Các giấy tờ chứng minh thu nhập: - Đối với khách hàng yêu cầu phát hành thẻ khơng có tài sản bảo đảm (TSBĐ) cần Hợp đồng lao động, Bản gốc kê chuyển khoản lương Bảng lương Công ty công tác tháng gần Trường hợp khách hàng có TSBĐ ví dụ Sổ tiết kiệm/ Hợp đồng tiền gửi, đứng tên chủ thẻ cần giấy tờ chứng minh sở hữu giá trị tài sản này - Đối với chủ doanh nghiệp tư nhân cần photo báo cáo thuế 03 tháng gần giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh Trường hợp chủ hộ kinh doanh cá thể, cá nhân kinh doanh tự cần cung cấp giấy toán thuế 01 năm gần - Nếu có nhu cầu phát hành thẻ phụ, khách hàng cần bổ sung CMND/ hộ chiếu chủ thẻ phụ - Sau chuẩn bị đầy đủ giấy tờ này, khách hàng đến Chi nhánh/ Phòng giao dịch ngân hàng có nhu cầu phát hành thẻ tồn quốc để u cầu phát hành thẻ tín dụng với hạn mức tín dụng phù hợp Bước 2: Ngân hàng tiến hành thẩm định phát hành thẻ tín dụng - Mục đích việc thẩm định để ngân hàng kiểm tra tính xác thực thơng tin mà khách hàng cung cấp, khả trả nợ khách hàng; qua đó, ngân hàng xem xét phê duyệt dựa nhiều yếu tố khác sở hồ sơ khách hàng để giảm thiểu rủi ro xuống thấp - Một số yếu tố làm sở để ngân hàng định xem bạn có vượt qua quy trình thẩm định phát hành thẻ tín dụng hay khơng bao gồm: • Tính ổn định cơng việc bạn làm: bạn thường xuyên thay đổi công việc thất nghiệp thời gian dài ngân hàng có lý tin thu nhập bạn không ổn định ngân hàng từ chối phát hành thẻ tín dụng cho bạn • Đảm bảo mức thu nhập tối thiểu: Ngân hàng đòi hỏi nguồn thu nhập hàng tháng bạn, thu nhập phải đảm bảo mức tối thiểu theo quy định ngân hàng Mức thu nhập tối thiểu phụ thuộc vào loại thẻ khác nhau.Trường hợp bạn không đảm bảo điều kiện mức thu nhập tối thiểu, ngân hàng chắn từ chối phát hành thẻ cho bạn • Căn lịch sử tín dụng: nhân tố trực tiếp ảnh hưởng đến kết thẩm định phát hành thẻ tín dụng bạn Hiện nay, ngân hàng Việt Nam có hệ thống thơng tin tín dụng liên thơng với Trung tâm CIC Khi xem xét việc phát hành thẻ tín dụng cho bạn, ngân hàng kiểm tra thông tin việc tốn khoản vay bạn, có tình trạng nợ xấu hay khơng… để đưa định • Các khoản nợ làm giảm khả tài chính: việc bạn có khoản nợ tài khác ví dụ khoản Vay tài chính, mở nhiều thẻ tín dụng làm hạn chế thu nhập bạn lý ngân hàng từ chối phát hành thẻ tín dụng cho bạn - Lưu ý: Để mở thẻ tín dụng, bạn cần tìm hiểu nắm rõ thơng tin phát hành thẻ tín dụng ngân hàng bạn có nhu cầu mở thẻ loại thẻ, điều kiện phát hành thẻ,… Bản thân bạn cần xem có khoản nợ tài khác khơng, lên kế hoạch xóa nợ chứng minh thu nhập, khả tài để mở sử dụng thẻ tín dụng Nếu bạn mở nhiều thẻ tín dụng, hủy bớt thẻ tín dụng sử dụng trước mở thẻ Một cách đơn giản dễ dàng để bạn nắm thơng tin cần thiết để mở thẻ tín dụng liên hệ với nhân viên tư vấn ngân hàng Các ngân hàng ln có đội ngũ nhân viên tư vấn nhiệt tình, giàu kinh nghiệm sẵn sàng giải đáp, hỗ trợ khách hàng 24/24 Bước 3: Ngân hàng cấp hạn mức tín dụng cho chủ thẻ - Nếu hồ sơ khách hàng đủ điều kiện, ngân hàng tiến hành phân loại để cấp hạn mức tín dụng Bước 4: Phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng - Ngân hàng tạo thông tin khách hàng thơng tin phát hành thẻ tín dụng hệ thống quản lí, mã hóa thơng tin thẻ đồng thời yêu cầu chủ thẻ đăng kí chữ kí mẫu ngân hàng Bước 5: Thơng báo gửi thẻ cho khách hàng - Khách hàng nhận thẻ cần bảo mật thông tin cá nhân thẻ mã bảo mật Mọi rủi ro phát sinh khách hàng để lộ thơng tin, khách hàng hồn tồn phải chịu trách nhiệm - Quy trình phát hành thẻ tín dụng giúp bạn dễ dàng có ý định làm thẻ Tuy nhiên, có ý định dùng thẻ tín dụng, bạn cần nắm vững nguyên tắc quan trọng cân nhu cầu vay khả trả nợ Thẻ ghi nợ: • Phân loại: - Thẻ ghi nợ nội địa: Các tính rút tiền, chuyển khoản, tốn hóa đơn ATM hay tốn cửa hàng đầy đủ; dùng nước Thẻ ghi nợ nội địa thuộc hệ thống Banknet Smartlink - Thẻ ghi nợ quốc tế: Bạn sử dụng thẻ để tốn giao dịch ATM tồn cầu Thẻ mang thương hiệu Visa, MasterCard, JCB, UnionPay Amex Thẻ có đầy đủ tính giống thẻ ghi nợ nội địa, bạn mua hàng online nước ngồi thẻ • Nghiệp vụ: Bước 1: Khi đến với chi nhánh ngân hàng yêu cầu phát hành thẻ, khách hàng nhân viên đưa hợp đồng bao gồm thông tin chủ thẻ chính, thơng tin nghề nghiệp, hình thức nhận kê thông tin ngân hàng, thông tin chủ thẻ phụ Bước 2: Cung cấp cho nhân viên ngân hàng giấy CMND/Hộ chiếu theo yêu cầu bên Ngân hàng (cái Ngân hàng họ photo giúp mình) nên mang theo để đối chiếu với Bước 3: Hoàn tất thủ tục mở thẻ thủ tục khác theo phía bên Ngân hàng yêu cầu bổ sung giấy đăng ký mở tài khoản, đăng ký dịch vụ internet banking,… Bước 4: Sau nhận swift code để verify tài khoản trang paypal phải nạp 100.000VND để trì thẻ nhiều Đóng phí mở thẻ phí trì thẻ (có ngân hàng miễn phí phí trì thẻ năm mở thẻ lần đầu) Bước 5: Theo dõi thời hạn để nhận thẻ Phát hành thẻ mới: - Khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ, ngân hàng hướng dẫn khách hàng làm đơn theo mẫu nộp cho ngân hàng - Xét duyệt yêu cầu phát hành thẻ: Cán thẩm định thực thẩm định hồ sơ yêu cầu phát hành thẻ phân loại khách hành theo hạng đặc biệt (VIP), hạng hạng thường trình cấp có thẩm quyền phê duyệt - Sau thẩm định hồ sơ khách hàng, hồ sơ đảm bảo yêu cầu ngân hàng gửi hồ sơ trung tâm phát hành thẻ (phải có xác nhận giám đốc chi nhánh trưởng phòng nghiệp vụ) - Tại trung tâm, thông tin khách hàng cá nhân hố, sau gửi thẻ kèm theo số PIN cho chủ thẻ thông qua NHPH - Nhận thẻ từ trung tâm, NHPH xác nhận văn có chữ ký trưởng phòng nghiệp vụ người uỷ quyền cho trung tâm thẻ - Khi trao quyền sở hữu thẻ, khách hàng gọi chủ thẻ, ngân hàng gọi ngân hàng phát hành (NHPH) Trong trình sử dụng thẻ, chủ thẻ có quyền sử dụng thẻ để tốn hàng hoá dịch vụ rút tiền máy rút tiền tự động(ATM), u cầu giải trình có thắc mắc bảng kê giao dịch NHPH gửi NHPH có nghĩa vụ phải giải thấu đáo thắc mắc khách hàng, phải kịp thời toán cho CSCNT, NHTT, hướng đẫn họ thực quy trình nghiệp vụ tốn thẻ đảm bảo an toàn cho khách hàng ngân hàng - Phát hành, thay thế, in lại thẻ, nâng cấp thẻ: - Tại chi nhánh phát hành, nhận yêu cầu in lại thẻ, thay thẻ nâng cấp thẻ khách hàng phải kiểm tra lại điều kiện đảm bảo tiền ký quỹ, tài sản chấp (nếu cần) trường hợp nâng cấp thẻ, tạo liệu thay gửi nơi in thẻ để thực Sau in xong, chi nhánh phát hành kiển tra tình trạng thẻ trường hợp nhận thẻ In thẻ kỳ hạn mới: - Hàng tháng, nơi in thẻ in danh sách chủ thẻ hết hạn vào tháng sau để chi nhánh phát hành thông báo cho chủ thẻ chủ thẻ có ý kiến việc tiếp tục sử dụng hay chấm dứt Nếu khơng có ý kiến chủ thẻ việc sử dụng chấm dứt Trong trường hợp tiếp tục sử dụng xử lý tương tự phát hành lại Lưu ý: - Đối với trường hợp phát hành thẻ cá nhân công ty tổ chức ủy quyền sử dụng, người yêu cầu phát hành thẻ phải điền vào số giấy tờ theo yêu cầu ngân hàng  ... phòng nghiệp vụ người uỷ quyền cho trung tâm thẻ - Khi trao quyền sở hữu thẻ, khách hàng gọi chủ thẻ, ngân hàng gọi ngân hàng phát hành (NHPH) Trong q trình sử dụng thẻ, chủ thẻ có quyền sử dụng thẻ. .. hầu hết thẻ tín dụng thẻ quốc tế Visa/MasterCard, ngân hàng có thẻ tín dụng nội địa • Nghiệp vụ: Bước 1: Ngân hàng tiếp nhận yêu cầu phát hành thẻ tín dụng - Khách hàng có nhu cầu mở thẻ cần... bước đơn giản thông tin thẻ gửi Email SĐT bạn Phân loại nghiệp vụ loại thẻ: Thẻ tín dụng: • - Phân loại: Hiện nay, thẻ tín dụng có loại là: Thẻ nội địa (Chỉ tốn nước) Thẻ tín dụng quốc tế (Có