BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT TP.HCM CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập _ Tự – Hạnh phúc -oOo - -oOo - PHIẾU ĐĂNG KÝ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC CẤP TRƯỜNG Lần thứ XXII năm học 2017-2018 - Tên cơng trình : Pháp luật hạn chế rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng  Đánh dấu chọn, cơng trình nghiên cứu không nằm danh mục công bố Thuộc nhóm ngành :  Luật Thương mại  Luật Dân  Luật Quốc tế  Luật Hình  Quản trị kinh doanh  Khoa học  Luật Hành  Anh văn pháp lý Đề nghị giảng viên hướng dẫn: ThS Trương Thị Tuyết Minh Tác giả/nhóm tác giả : _ Tác giả: Họ tên: Nguyễn Thị Ái Quỳnh Anh 3x4 Anh 3x4 MSSV: 1553801011316 Nam/Nữ: Nữ Ngày tháng năm sinh: 09/03/1997 Địa chỉ: B66/212B, Nguyễn Trãi, Phường Nguyễn Cư Trinh, Quận 1, TP.HCM Điện thoại: 0944991717 Email: aiquynh0903@gmail.com Khoa/Khoá/Lớp: Khoa Các CTĐTĐB/ Khóa 40/ Lớp AUF _ Tác giả 2: Anh 3x4 Họ tên: Nguyễn Thị Ngọc Mai MSSV: 1553801012138 Nam/Nữ: Nữ Ngày tháng năm sinh: 27/07/1997 1 Anh 3x4 Địa chỉ: 324/25A Tôn Thất Thuyết, Phường 1, Quận 4, TP.HCM Điện thoại: 0969085560 Email: ngocmai025@gmail.com Khoa/Khoá/Lớp: Khoa Các CTĐTĐB/ Khóa 40/ Lớp AUF _ Tác giả : Anh 3x4 Họ tên: Hồ Chung Ngọc Anh 3x4 MSSV: 1553801013087 Nam/Nữ: Nữ Ngày tháng năm sinh: 06/10/1997 Địa chỉ: 183F/1/19B Tôn Thất Thuyết, Phường 4, Quận 4, TP.HCM Điện thoại: 01215974741 Email: chungngoclove@gmail.com Khoa/Khố/Lớp: Khoa Hình sự/ Khóa 40/ Lớp HS40.2 Hồ Chí Minh, Ngày 28 tháng 09 năm 2017 CHỦ NHIỆM ĐỀ TÀI (Ký ghi rõ họ tên) Nguyễn Thị Ái Quỳnh 2 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT TP HCM - CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc THUYẾT MINH ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC SINH VIÊN CẤP TRƯỜNG Tên cơng trình: Pháp luật hạn chế rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Tác giả cơng trình: Số Họ tên Nguyễn Thị Ái Quỳnh 155380101 AUF40 1316 0944991717 Nguyễn Thị Ngọc Mai 155380101 AUF40 2138 0969085560 Hồ Chung Ngọc 155380101 HS40.2 3087 01215974741 MSSV Lớp Điện thoại Nhiệm vụ giao Lập dàn ý, lên ý tưởng nội dung cơng trình Chỉnh sửa hồn thiện cơng trình Triển khai dàn ý viết Chữ ký Tổng hợp tình hình nghiên cứu trường: Bảo lãnh ngân hàng hình thức cấp tín dụng quan trọng tổ chức tín dụng Đặc điểm, chất quy định pháp luật hoạt động trình bày khái quát giáo trình, sách chuyên khảo khối ngành luật kinh tế 3.1 Trong trường Những cơng trình nghiên cứu chun sâu bảo lãnh ngân hàng gồm có: - Võ Thanh Sử, 2010, Pháp luật bảo lãnh ngân hàng tổ chức tín dụng, Luận văn thạc sĩ - Lê Nguyễn Gia Thiện, 2011, Pháp luật điều chỉnh hợp đồng bảo lãnh toán ngân hàng thương mại, Luật văn thạc sĩ Những cơng trình nghiên cứu pháp luật bảo lãnh ngân hàng trường chủ yếu tập trung phân tích khái niệm, chất, thực trạng pháp luật quy định hoạt động Qua tham khảo tài liệu trên, nhóm nhận thấy chưa có cơng trình đề cập trực tiếp đến rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 3.2 Ngồi trường Những cơng trình nghiên cứu chuyên sâu bảo lãnh ngân hàng mà nhóm tìm gồm có: - Nguyễn Thị Thơm, 2007, Giải pháp hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng ngoại thương chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế TP.HCM - Trần Minh Thắm, 2011, Giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (HDBank), Luận văn thạc sĩ học kinh tế, Trường Đại học Kinh tế TP.HCM Mặc dù có cơng trình nghiên cứu, sách chuyên khảo nghiên cứu sâu pháp luật bảo lãnh ngân hàng Song, việc hoàn thiện áp dụng pháp luật lĩnh vực nhận quan tâm lớn từ nhà nghiên cứu Kể từ năm 2010 trở lại đây, có nhiều viết tạp chí đề cập đến bất cập, vướng mắc pháp luật bảo lãnh ngân hàng, tiêu biểu như: - Bùi Đức Giang, Một số hạn chế quy định pháp luật gọi bảo lãnh, Tạp chí Ngân hàng số 23/2012, trang 34-37; - Nguyễn Hữu Đức, Bàn số bất cập quy định bảo lãnh ngân hàng, Tạp chí Ngân hàng số 13/2013, trang 24-27; - Ths Trương Thị Tuyết Minh, Tính độc lập bảo lãnh ngân hàng, nguồn gốc giới hạn, Tạp chí Dân chủ pháp luật số 6/2013, trang 41-47; - Ths Nguyễn Thành Nam, Phương hướng hoàn thiện pháp luật hoạt động bảo lãnh ngân hàng, Tạp chí Nghiên cứu lập pháp số 22/2013, trang 44-50; 4 - Nguyễn Thùy Trang, Đảm bảo giá trị thực bảo lãnh ngân hàng: Một số vướng mắc cần giải quyết, Tạp chí Nhà nước pháp luật số 2/2014, trang 29-35; - Võ Hoàng Quân, Về xử lý hành vi gian lận bảo lãnh dự thầu, Tạp chí Tòa án nhân dân số 3/2015, trang 12-13; - Nguyễn Minh Hằng, Giá trị pháp lý – giá trị chứng bảo lãnh ngân hàng, Tạp chí Kiểm sát số Tân Xuân 2015, trang 49-53; - Bùi Đức Giang, Pháp luật bảo lãnh bán, cho thuê, mua nhà hình thành tương lai, Tạp chí Nhà nước pháp luật số 2/2016, trang 52-56; - Bùi Đức Giang, Một số rủi ro pháp lý ngân hàng phát hành bảo lãnh, Tạp chí Ngân hàng số 3+4/2016, trang 10-18; - Bùi Đức Giang, Pháp luật bảo lãnh ngân hàng có yếu tố nước ngồi, Tạp chí Ngân hàng số 12/2016, trang 28-30; - Nguyễn Hoàng Sinh, Giải tranh chấp phát sinh thực bảo lãnh ngân hàng, Tạp chí Tài 656/2017, trang 99-101; - Võ Hồng Qn, Về bảo lãnh ngân hàng trách nhiệm nhà thầu, Tạp chí Tài số 658/2017, trang 97-99; Những báo nhóm nghiên cứu liệt kê nêu lên phân tích số khía cạnh bảo lãnh ngân hàng như: rủi ro pháp lý, hạn chế, bất cập giải tranh chấp bảo lãnh ngân hàng…mà chưa sâu khai thác từ sở lý luận hình thức cấp tín dụng Bên cạnh đó, qua số lượng báo ta thấy tranh chấp, rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng ngày gia tăng, gây ảnh hưởng xấu cho kinh tế Đây vấn đề đáng báo động pháp luật Ngân hàng Việt Nam Qua trình tìm hiểu tình hình nghiên cứu ngồi trường, nhóm nhận thấy cần phải có cơng trình nghiên cứu chun sâu, tồn diện nội dung Một cơng trình có hệ thống cụ thể từ sở lý luận phân tích thực tiễn, sau đưa giải pháp pháp lý hạn chế rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng điều thực cần thiết bối cảnh 5 Tính cấp thiết đề tài: Bảo lãnh ngân hàng đóng vai trò vơ quan trọng hình thức cấp tín dụng ngân hàng thương mại Khơng vậy, phương tiện chủ yếu để doanh nghiệp, cá nhân xây dựng niềm tin ban đầu với đối tác Một hợp đồng thương mại có giá trị độ tin cậy cao xác lập sở có bảo lãnh từ ngân hàng Do đó, phát triển bảo lãnh ngân hàng không mang lại nguồn lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng thương mại mà góp phần thúc đẩy hàng hóa, dịch vụ kinh tế lưu thông thuận lợi Sự đời thông tư 07/2015/TT-NHNN sửa đổi bổ sung quy định bảo lãnh ngân hàng vấn đề như: hình thức bảo lãnh, bảo lãnh đối ứng, bảo lãnh có yếu tố nước ngồi,… Bên cạnh đó, số hình thức kinh doanh định, bảo lãnh ngân hàng yêu cầu bắt buộc đặt với nhà đầu tư trước thực dự án Sự đổi lần nhấn mạnh khẳng định tầm quan trọng nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng kinh tế thị trường Đồng thời mở hướng phát triển đầy tiềm cho hình thức cấp tín dụng Song dù quy chế pháp lý cho bảo lãnh ngân hàng bước hoàn thiện rủi ro, vướng mắc hình thức cấp tín dụng tồn Điển hình kể đến sai phạm trình thẩm định thẩm quyền ký kết hợp đồng bảo lãnh Ngân hàng xây dựng Việt Nam (VNCB) Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank), vụ tranh chấp bảo lãnh giữ Công ty Tisco Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) điều kiện xuất trình thư bảo lãnh gốc Những vụ việc khơng dẫn đến rủi ro tín dụng, gây thiệt hại hàng ngàn tỷ đồng cho ngân hàng mà làm xấu hình ảnh nghiệp vụ bảo lãnh tổ chức tín dụng Chính rủi ro xung quanh hoạt động bảo lãnh trở thành rào cản vơ hình khiến ngân hàng “e dè” việc phát hành thư bảo lãnh đồng thời làm cho doanh nghiệp, cá nhân đắn đo việc sử dụng hình thức cấp tín dụng Thực tiễn cho thấy, rủi ro hoạt động bảo lãnh ngân hàng phát sinh lỗi chủ thể tham gia, đến từ lý khách quan quy định pháp luật đời sống xã hội Đặc biệt bối cảnh kinh tế hội nhập phát triển, hợp đồng thương mại kí kết ngày nhiều, mâu thuẫn ln nảy sinh nhiều góc độ hình thức khác mà quy định pháp luật bao quát hết Những quy định bảo lãnh ngân hàng đáp ứng giải triệt để vấn đề phát sinh Thậm chí, số mặt hạn chế “vơ tình” tạo cách xử thiếu thuyết phục trình áp dụng pháp luật Để nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng ngày phát triển vững mạnh, tương xứng với vai trò kinh tế, việc nhận diện phòng ngừa rủi ro u cầu cấp thiết Điều khơng đòi hỏi việc nâng cao nghiệp vụ quản trị rủi ro ngân hàng thương mại, mà hành lang pháp lý cho bảo lãnh ngân hàng cần phải có quy định cụ thể, nghiêm khắc trách nhiệm bên để giảm bớt rủi ro pháp lý phát sinh Với lý trên, nhóm nghiên cứu lựa chọn đề tài: “Pháp luật hạn chế rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng” nhằm tiếp cận đánh giá thực tiễn, đưa giải pháp pháp lý để hoàn thiện Điều 56 Luật kinh doanh bất động sản 2014: “Chủ đầu tư dự án bất động sản trước bán, cho thuê mua nhà hình thành tương lai phải ngân hàng thương mại có đủ lực thực bảo lãnh nghĩa vụ tài …” 6 quy định pháp luật bảo lãnh ngân hàng Mục tiêu đề tài: Mục tiêu xun suốt nhóm thực đề tài phân tích rủi ro phát sinh nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng dựa sở quy định pháp luật đưa giải 7 pháp pháp lý hạn chế rủi ro Từ mục tiêu trên, nhóm đề mục tiêu cụ thể với đề tài mình: Thứ nhất, làm rõ chất, đặc điểm nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng theo quy định pháp luật Việt Nam lý luận chung rủi ro phát sinh hoạt động bảo lãnh ngân hàng Thứ hai, nhận diện, khái quát dự báo rủi ro phát sinh tình thực tiễn, án để từ đưa đánh giá, phân tích thực trạng áp dụng pháp luật Thứ ba, tham khảo pháp luật nước có quy định đặc thù bảo lãnh ngân hàng (Anh, Pháp) ý kiến chuyên môn nhà phân tích, nghiên cứu pháp luật ngân hàng để nêu lên giải pháp pháp lý nhằm hạn chế rủi ro lĩnh vực Cách tiếp cận, phương pháp nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu 6.1 Cách tiếp cận Nhóm nghiên cứu tiếp cận phương diện gồm sở lý luận chung sở thực tiễn: • Với góc độ sở lý luận chung: Nhóm tập trung phân tích vấn đề nêu qua quy định Luật Tổ chức tín dụng, thơng tư 07/2015/TT-NHNN bảo lãnh ngân hàng áp dụng Bên cạnh đó, nhóm nghiên cứu tìm hiểu thơng tư, văn pháp luật điều chỉnh hoạt động bảo lãnh ngân hàng ban hành trước quy định dự thảo sửa đổi Đồng thời dựa sở kết nghiên cứu, viết liên quan kế thừa có chọn lọc, phân tích bình luận điểm bất cập, thiếu sót cần hồn thiện Bên cạnh đó, nhóm tiếp cận quy định bảo lãnh ngân hàng số quốc gia giới để tiếp thu có chọn lọc điểm mới, điểm hay xem xét áp dụng hoàn cảnh Việt Nam nhằm đưa giải pháp hạn chế rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng • Với góc độ thực tiễn: Nhóm tìm kiếm phân tích án, vụ việc tranh chấp liên quan đến bảo lãnh ngân hàng để làm rõ vướng mắc áp dụng pháp luật, tìm nguyên nhân giải pháp khắc phục Với tình cụ thể, nhóm trọng việc tham khảo quan điểm bình luận, đánh giá quan xét xử, nhà nghiên cứu lĩnh vực để bổ sung kiến nghị hoàn thiện 6.2 Phương pháp nghiên cứu Để đưa hướng hồn chỉnh viết, nhóm nghiên cứu sử dụng phương pháp nghiên cứu:  Phương pháp nghiên cứu lý thuyết: Thu thập thông tin khoa học sở nghiên cứu văn bản, tài liệu có thao tác tư logic để rút kết luận khoa học cần thiết Xây dựng khái niệm làm tảng cho việc phát triển nội dung cơng trình nghiên cứu  Phương pháp phân tích tổng hợp: Thơng qua phương pháp này, nhóm nghiên cứu tổng hợp xâu chuỗi lại vấn đề, phân tích, khái quát lại luận điểm nghiên cứu, xây dựng khung lý thuyết đồng thời bóc tách để tìm chất chúng Phương pháp sử dụng hầu hết chương I, II III viết nghiên cứu khoa học 8  Phương pháp so sánh: Đưa hệ thống pháp luật nước giới, nghiên cứu dựa vào tương đồng khác biệt chế định, quy phạm pháp luật hệ thống pháp luật Phương pháp so sánh giúp phân tích, đào sâu khác biệt luật quốc gia pháp luật nước đưa Làm bật ưu điểm khuyết điểm nước với nhau, để từ đưa góp ý giúp pháp luật nước nhà hồn thiện Phương pháp nhóm sử dụng rõ nét chương III đề tài  Phương pháp nghiên cứu trường hợp: Nêu lên trường hợp cụ thể rủi ro pháp lý quan hệ bảo lãnh ngân hàng Để đánh giá phân tích góp phần mang lại nhìn thực tiễn áp dụng pháp luật hạn chế rủi ro hình thức cấp tín dụng Việt Nam  Phương pháp phân tích tổng kết kinh nghiệm: Nghiên cứu tổng hợp lại thành khứ trình nghiên cứu, để rút kết luận bổ ích cho thực tiễn khoa học, góp phần hoàn thiện pháp luật hạn chế rủi ro pháp lý trình bảo lãnh ngân hàng 6.3 Phạm vi nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu đề tài tập trung sâu phân tích vấn đề lý luận phát sinh từ văn pháp luật, Thơng tư ban hành có hiệu lực pháp luật Bên cạnh đối chiếu, so sánh với pháp luật nước ngồi, cơng trình nghiên cứu, văn hướng dẫn, văn pháp luật tài liệu có liên quan Về khơng gian nghiên cứu nhóm từ quy định pháp luật Ngân hàng Việt Nam mở rộng pháp luật số nước giới Tóm tắt nội dung đề tài: Nội dung chủ yếu đề tài nghiên cứu hoạt động bảo lãnh ngân hàng tố chức tín dụng Trên sở nghiên cứu lý luận, chất nghiệp vụ theo quy định pháp luật, nhóm nghiên cứu tiếp cận thực tiễn để đưa đánh giá, phân tích, dự báo rủi ro đã, phát sinh Từ đó, nhóm nghiên cứu nêu lên giải pháp pháp lý nhằm hạn chế rủi ro này, đảm bảo an toàn cho quyền lợi chủ thể tham gia quan hệ bảo lãnh ngân hàng Đi theo hướng thực trên, đề tài nhóm chia làm chương với nội dung sau: Chương tập trung nghiên cứu chất pháp lý bảo lãnh ngân hàng qua việc làm rõ vấn đề như: khái niệm, đặc điểm bảo lãnh ngân hàng, chủ thể tham gia quan hệ pháp luật này, hình thức bảo lãnh ngân hàng vai trò bảo lãnh ngân hàng Để thực nội dung phần này, nhóm khơng chọn lọc trình bày điểm bản, bật quan hệ bảo lãnh ngân hàng mà đưa khái niệm, lý luận nội dung “mới” bảo lãnh ngân hàng như: bảo lãnh đối ứng, bảo lãnh ngân hàng có yếu tố nước ngồi, bảo lãnh bán, thuê, mua nhà hình thành tương lai… Một nội dung chương này, nhóm trình bày tổng quan rủi ro hoạt động ngân hàng, đặc biệt nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Việc hiểu rõ khái niệm, đặc điểm, hệ rủi ro cần thiết phải hạn chế rủi ro hoạt động bảo lãnh ngân hàng tiền đề quan trọng để nhóm nhận dạng, phân tích rủi ro thực tiễn Chương nghiên cứu thực trạng pháp luật bảo lãnh ngân hàng Việt Nam qua việc phân tích quy định theo nội dung cụ thể bảo lãnh ngân hàng như: cam kết bảo lãnh, điều kiện phát sinh nghĩa vụ bảo lãnh, trách nhiệm chủ thể quan hệ bảo lãnh ngân hàng Sau đó, sở quy định pháp luật tìm hiểu, nhóm nghiên cứu tiếp cận rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng thực tiễn Qua việc chọn lọc, phân tích án, vụ việc tranh chấp, nhóm nghiên cứu tổng hợp rủi ro bảo lãnh ngân hàng để trình bày theo hệ thống cụ thể, rõ ràng Trong loại rủi ro, nhóm nêu lên hướng giải thực tiễn đưa bình luận, đánh giá để thấy rõ vướng mắc, bất cập việc áp dụng pháp luật bảo lãnh ngân hàng việc giải tình cụ thể Chương tìm nêu lên giải pháp pháp lý để hạn chế rủi ro quan hệ bảo lãnh ngân hàng Phần nhóm tập trung vào việc nghiên cứu quy định pháp luật số quốc gia bảo lãnh ngân hàng để rút kinh nghiệm việc hạn chế rủi ro phát sinh nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Ở đây, nhóm chủ yếu tiếp cận pháp luật ngân hàng nước Anh, Pháp,…và quy tắc Phòng thương mại quốc tế ban hành bảo lãnh ngân hàng (như Bộ quy tắc thống bảo lãnh độc lập URDG 758) Trên sở chọn lọc điểm bật từ quy định pháp luật trên, kết hợp với việc tham khảo ý kiến nhà nghiên cứu lĩnh vực ngân hàng, nhóm đưa giải pháp pháp lý nhằm hạn chế rủi ro phát sinh quan hệ bảo lãnh ngân hàng Những giải pháp khơng giới hạn việc hồn thiện quy định pháp luật Việt Nam bảo lãnh ngân hàng mà giải pháp đảm bảo trình áp dụng pháp luật hoạt động bảo lãnh ngân hàng Từ việc thực phần cụ thể trên, nhóm nghiên cứu hy vọng hồn thiện tranh tổng quát rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng đưa kiến nghị cần thiết để hạn chế rủi ro Đề cương chi tiết dự kiến Phần mở đầu Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu đề tài Mục đích nghiên cứu Cách tiếp cận, phương pháp nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu Bố cục cơng trình nghiên cứu Danh mục dự kiến Chương Lý luận chung bảo lãnh ngân hàng rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 1.1 Những vấn đề chung bảo lãnh ngân hàng 1.1.1 Khái niệm bảo lãnh ngân hàng 10 10 1.1.2 Đặc điểm bảo lãnh ngân hàng 1.1.3 Các chủ thể quan hệ bảo lãnh ngân hàng 1.1.4 Các hình thức bảo lãnh ngân hàng 1.1.5 Vai trò bảo lãnh ngân hàng 1.2 Tổng quan rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 1.2.2 Hệ rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 1.2.3 Sự cần thiết việc hạn chế rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Chương Những rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng góc độ pháp luật Việt Nam 2.1 Thực trạng pháp luật bảo lãnh ngân hàng Việt Nam 2.1.1 Quy định pháp luật cam kết bảo lãnh ngân hàng 2.1.2 Quy định pháp luật điều kiện phát sinh nghĩa vụ bảo lãnh ngân hàng 2.1.3 Quy định pháp luật trách nhiệm chủ thể quan hệ bảo lãnh ngân hàng 2.2 Những rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng thực tiễn giải Chương Giải pháp pháp lý để hạn chế rủi ro quan hệ bảo lãnh ngân hàng 3.1 Kinh nghiệm hạn chế rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng theo pháp luật số quốc gia 3.1.1 Anh 3.1.2 Pháp 3.2 Giải pháp hoàn thiện pháp luật hạn chế rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 3.3 Các giải pháp pháp lý khác để hạn chế rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo Phụ lục Quy trình thực hiện: (Dự kiến phân công công việc cho thành viên phân bổ thời gian suốt trình nghiên cứu) Số TT 11 Các nội dung, công việc thực chủ yếu Sản phẩm phải đạt 11 Thời gian bắt đầu – kết thúc Người thực 12 Tìm nguồn tham khảo, chuẩn bị tài liệu, thống ý cho nội dung chương Mục 1.1 Những vấn đề chung bảo lãnh ngân hàng Thực tiểu mục 1.1.1 (khái niệm), 1.1.2 (đặc điểm), 1.1.3 (chủ thể) Mục 1.1 Những vấn đề chung bảo lãnh ngân hàng Thực tiểu mục 1.1.4 (các hình thức), 1.1.5 (vai trò) Mục 1.2 Tổng quan rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Thực tất tiểu mục (3 tiểu mục) Chỉnh sửa, hồn thiện nội dung chương Tìm nguồn tham khảo, chuẩn bị tài liệu, thống ý cho nội dung chương Mục 2.1 Thực trạng pháp luật bảo lãnh ngân hàng Việt Nam Thực tiểu mục 2.1.1 (quy định pháp luật cam kết bảo lãnh) Chuẩn bị sở tảng trước tiến hành viết nội dung chương 23/10/2017 – 05/11/2017 (2 tuần) Quỳnh - Ngọc – Mai 06/11/2017 – 26/11/2017 (3 tuần) Ngọc 06/11/2017 – 26/11/2017 (3 tuần) Mai Mục 1.2 06/11/2017 – 26/11/2017 (3 tuần) Quỳnh Chương 27/11/2017 – 10/12/2017 (2 tuần) Quỳnh - Ngọc - Mai Chuẩn bị sở tảng trước tiến hành viết nội dung chương 11/12/2017 – 24/12/2017 (2 tuần) Quỳnh - Ngọc - Mai Tiểu mục 2.1.1 25/12/2017 – 07/01/2018 (2 tuần) Mai – Ngọc Tiểu mục 1.1.1, 1.1.2, 1.1.3 Tiểu mục 1.1.4, 1.1.5 12 10 11 12 13 14 15 13 Mục 2.1 Thực trạng pháp luật bảo lãnh ngân hàng Việt Nam Thực tiểu mục 2.1.2 (quy định pháp luật điều kiện phát sinh nghĩa vụ bảo lãnh) Mục 2.1 Thực trạng pháp luật bảo lãnh ngân hàng Việt Nam Thực tiểu mục 2.1.3 (quy định pháp luật trách nhiệm chủ thể quan hệ bảo lãnh ngân hàng) Thực mục 2.2 Những rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng thực tiễn giải Chỉnh sửa, hoàn thiện nội dung chương Tìm nguồn tham khảo, chuẩn bị tài liệu, thống ý cho nội dung chương Thực mục 3.1 Kinh nghiệm hạn chế rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng theo pháp luật số quốc gia Thực mục 3.2 Giải pháp hoàn thiện pháp luật hạn chế rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Thực mục 3.3 Các giải pháp pháp lý khác để hạn chế rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh Tiểu mục 2.1.2 25/12/2017 – 07/01/2018 (2 tuần) Quỳnh – Ngọc Tiểu mục 2.1.3 25/12/2017 – 07/01/2018 (2 tuần) Quỳnh – Mai 08/01/2018 – 04/02/2018 (4 tuần) Quỳnh - Ngọc - Mai Chương 05/02/2018 – 11/02/2018 (1 tuần) Quỳnh - Ngọc - Mai Chuẩn bị sở tảng trước tiến hành viết nội dung chương 12/02/2018 – 04/03/2018 (3 tuần) Quỳnh - Ngọc – Mai Mục 3.1 05/03/201811/03/2018 (1 tuần) Quỳnh Mục 3.2 05/03/201811/03/2018 (1 tuần) Ngọc Mục 2.2 Mục 3.3 05/03/201811/03/2018 (1 tuần) 13 Mai ngân hàng 12/03/2018 -18/03/2018 (1 tuần) 16 Chỉnh sửa, hoàn thiện nội dung chương Chương 17 Tổng kết, hồn thiện cơng trình nghiên cứu Cơng trình nghiên cứu khoa học 19/03/2018 – 23/03/2018 Quỳnh - Ngọc - Mai Quỳnh - Ngọc – Mai 10 Dự kiến sản phẩm nghiên cứu đề tài khả ứng dụng 10.1 Dự kiến sản phẩm   Dự kiến sản phẩm cơng trình nghiên cứu khoa học pháp lý lĩnh vực ngân hàng Dự kiến độ dài sản phẩm: 80 trang A4 10.2 Khả ứng dụng Thông qua việc nghiên cứu, phân tích lý luận chung rủi ro phát sinh nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng quy định hệ thống pháp luật nước giới nói chung pháp luật Việt Nam nói riêng, dựa tình thực tế xảy dự đốn rủi ro xảy với chủ thể quan hệ bảo lãnh Để từ đó, sản phẩm nghiên cứu đề xuất kiến nghị hoàn thiện chế định pháp luật Việt Nam giải pháp pháp lý khác nhằm tránh xuất rủi ro xung quanh hoạt động bảo lãnh ngân hàng Xét phương diện khoa học, cơng trình nghiên cứu khoa học trở thành nguồn tài liệu nghiên cứu luật học nói chung pháp luật ngân hàng nói riêng Giúp cho người quan tâm, nghiên cứu có nhìn hồn thiện nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng cách hạn chế rủi ro xảy Sản phẩm mang lại giá trị định tính tham khảo xét phương diện nghiên cứu pháp luật Ngoài ra, đề tài mang lại tính ứng dụng cao thực tế cho ngân hàng, chủ thể liên quan tham khảo nguồn tài liệu này, để hiểu rõ lường trước rủi ro pháp lý phát sinh quan hệ bảo lãnh ngân hàng Ngày 28 tháng 09 năm 2017 14 14 Đại diện đề tài Nguyễn Thị Ái Quỳnh 15 15