Lời nói đầu Nớc ta tiến h nh công nghiệp hóa, đại hóa, xây dựng kinh tế thị trờng định hớng x hội chủ nghĩa xu h−íng héi nhËp kinh tÕ khu vùc v to n cầu Một vấn đề có vị quan trọng h ng đầu LO BO OK CO M nghiƯp m chóng ta ®ang theo ®i ®ã l vÊn ®Ị vỊ ngn lùc, vÊn ®Ị vèn vÊn đề thuộc sở hạ tầng mềm cho đầu t phát triển Đây l vấn đề mang tính cấp thiết, đầy biến động đòi hỏi phải xây dựng, phát triển v thờng xuyên đợc xử lý, điều chỉnh nhằm đáp ứng đợc nhu cầu vốn kinh tế, giải đợc thiếu hụt chi tiêu Chính phủ Vậy giải pháp n o cho huy động vốn; phải có phơng án, sách cụ thể mang tính chiến lợc d i hạn nhằm thỏa m n nhu cầu vốn nh nâng cao khả hấp thụ vốn kinh tế Ngân h ng thơng mại với chức cần phải có biện pháp thích hợp tập trung nguồn vốn tạm thời nh n rỗi dân c v tổ chức kinh tế, l hình thức huy động trung v d i hạn vay v đầu t v o dự án xây dựng sở hạ tầng, mua sắm trang thiết bị, đổi công nghệ Hệ thống ngân h ng ®ang phÊn ®Êu nh»m thùc hiƯn cã hiƯu chiến lợc huy động vốn nớc v tranh thủ nguồn vốn từ bên ngo i để đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế, đẩy mạnh cho vay, khắc phục tình trạng ứ đọng vốn hệ thống ngân h ng, đồng thời tập trung giảm tỷ lệ nợ hạn v kiểm soát chất lợng tín dụng Nằm hệ thống ngân h ng thơng mại quốc doanh Việt Nam, ngân h ng công thơng chi nhánh Ba Đình đ v ho n thiện, phát huy vai trò v mạnh nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa ®Êt KI n−íc Víi bỊ d y lÞch sư cđa mình, ngân h ng công thơng Ba Đình thời kì đổi đ có bớc chuyển quan trọng từ chế tập trung quan liêu bao cấp sang chế thị trờng, kinh doanh mục tiêu lợi nhuận, góp phần v o công cải cách kinh tế đất nớc Tính xúc hoạt động huy động vốn ngân h ng thơng mại nãi riªng v nỊn kinh tÕ nãi chung còng nh− nhu cầu vốn cho nghiệp công nghiệp hóa đại hóa m Đảng, Nh nớc v nhân dân ta theo đuổi l động lực cho em chọn nghiên cứu đề t i: Giải pháp tăng cờng huy động vốn ngân h ng công thơng Ba Đình cho chuyên đề thực tập thời gian thực tập ngân h ng công thơng Ba Đình LO BO OK CO M Chuyên đề chia l m ch−¬ng bao gåm: Ch−¬ng I: C¬ sở lý luận công tác huy động vốn ngân h ng thơng mại ChơngII: Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân h ng công thơng Ba Đình Chơng III: Giải pháp tăng cờng huy động vốn ngân h ng công thơng Ba Đình Do khả lý luận v nhận thức vấn đề hạn chế, lại l đề t i khã, chÝnh v× vËy b i viÕt n y cđa em không tránh khỏi thiếu sót định Mong thầy cô phê bình, góp ý để b i viết sau em đợc ho n thiện KI Em xin chân th nh cảm ơn Chơng I Cơ sở lý luận công tác huy động vốn NHTM LO BO OK CO M I Vai trß cđa nguồn vốn NHTM Các hoạt động chủ u cđa NHTM 1.1 Kh¸i niƯm NHTM Theo lt c¸c tỉ chøc tÝn dơng cã hiƯu lùc tõ th¸ng 10 năm 1998, NHTM đợc định nghĩa nh sau: NHTM l tổ chức kinh doanh tiền tệ m hoạt động chủ yếu v thờng xuyên l nhận tiền gửi khác h ng với trách nhiệm ho n trả v sử dơng sè tiỊn ®ã ®Ĩ cho vay, thùc hiƯn nghiƯp vụ chiết khấu v l m phơng tiện toán NHTM l doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tiền tệ, có hai mặt bản: Nhận ký thác doanh nghiệp, cá nhân v tổ chức, quan nh nớc Sử dụng khoản ký thác vay v chiết khấu Các loại hình NHTM: + NHTM quốc doanh: l NHTM đợc th nh lập 100% vốn nh n−íc phÇn KI + NHTM cỉ phÇn: l NHTM đợc th nh lập dới hình thức công ty cổ + Chi nhánh NHTM nớc ngo i: l ngân h ng đợc th nh lập theo luật pháp nớc ngo i nhng hoạt động theo luật pháp nớc sở + Ngân h ng liên doanh: l ngân h ng đợc th nh lập vốn góp bên ngân h ng Việt Nam v bên ngân h ng nớc ngo i cã trơ së t¹i ViƯt Nam v ho¹t động theo luật pháp Việt Nam Quá trình phát triển NHTM gắn liền với trình phát triển thị trờng t i thông qua giai đoạn từ thấp đến cao, từ đơn giản đến phức tạp Khi đời, tổ chức v nghiệp vụ hoạt động đơn giản nhng c ng sau, theo đ phát triển kinh tế h ng hóa, tỉ chøc còng nh− c¸c nghiƯp vơ cđa LO BO OK CO M ngân h ng c ng phát triển v ho n thiện Ng y NHTM cã xu h−íng ph¸t triĨn ng y c ng to n diện với quy mô rộng nhiều loại hình dịch vụ huy động tối đa nguồn vốn nh n rỗi x hội để đầu t cho vay Sự phát triển ngân h ng không nằm phạm vi quốc gia m mang tính chất to n cầu Ví dụ: Ngân h ng Thế giới (WB), Ngân h ng Phát triển Châu (ADB) việc áp dụng công nghệ thông tin v hệ thống trang thiết bị đại c ng l m cho hoạt động ngân h ng trở nên ho n thiện HƯ thèng NHTM ViƯt Nam tõ ®êi đ dần khẳng định đợc vai trò quan träng nỊn kinh tÕ nãi chung v viƯc thùc thi chÝnh s¸ch t i chÝnh – tiỊn tƯ nói riêng Vẫn với chức nhận tiền gửi vay kinh tế, với vai trò trung gian t i hoạt động mình, NHTM phải tuân theo quản lý Nh nớc m trực tiếp l quản lý Ngân h ng Trung ơng Chính dới quản lý n y, hệ thống NHTM đ thực đợc chức kinh tế Để hiểu rõ vê NHTM, đặc biệt l tầm quan trọng NHTM trình công nghiệp hóa đại hóa đất nớc, ta tìm hiểu hoạt động chủ yếu NHTM 1.2 Các hoạt động chủ u cđa NHTM Còng gièng nh− mét doanh nghiƯp, mơc tiêu chủ yếu hoạt động kinh doanh ngân h ng l tối đa hóa lợi nhuận hay nói l tối đa hóa giá KI trị t i sản ngân h ng v thông qua thùc hiƯn tèt vai trß l trung gian t i kinh tế Ngân h ng tạo lợi nhuận cách bán t i sản nợ có số đặc tính (một kết hợp riêng tÝnh láng, rđi ro v lỵi tøc) v dïng tiỊn thu đợc để mua t i sản có số đặc tính khác Nh ngân h ng cung cấp dịch vụ chuyển loại t i sản th nh loại t i sản khác cho công chúng Nghiệp vụ n y đ tạo lợi nhuận thặng d cho ngân h ng đồng thời tạo tiện ích cho khách h ng để đôi bên có lợi Nghiệp vụ t i sản nợ (Nguồn vốn): Đây l nghiệp vụ tạo điều kiện v tiền đề cho hoạt động NHTM Các LO BO OK CO M NHTM thùc hiƯn huy ®éng mäi ngn vèn tạm thời nh n rỗi kinh tế dới hình thức để thực nhiệm vụ đầu t, cho vay th nh phần kinh tế, giúp họ đổi trang thiết bị sản xuất, nâng cÊp nh x−ëng phơc vơ kinh doanh… NghiƯp vơ t i sản có (Sử dụng vốn): Nghiệp vụ trữ tiền mặt: Ngân h ng dự trữ tiền mặt nhằm trì khả khoản ngân h ng, đáp ứng nhu cầu rút tiền v toán thờng xuyên, liên tục khách h ng v o lúc n o Dự trữ tiền mặt cao hay thấp phụ thuộc v o quy mô hoạt động, cấu v tính chất nguồn vốn NHTM Các khoản dự trữ NHTM không sinh lời Nghiệp vụ đầu t: Ngân h ng tham gia góp vốn liên doanh, liên kết, th nh lập công ty NghiƯp vơ cho vay: Cho vay l nghiƯp vụ đem lại lợi nhuận chủ yếu cho NHTM Các NHTM sử dụng phần lớn số tiền huy động ®−ỵc ®Ĩ cho vay ®èi víi nỊn kinh tÕ Lỵi nhuận thu đợc từ hoạt động cho vay l nguồn thu nhập để bù đắp loại chi phí hoạt động Ngân h ng v thu lợi KI NHTM Các dịch vụ Ngân h ng: Xuất phát từ chức năng, nhiệm vụ mình, NHTM đ tiến h nh cung ứng dịch vụ phục vụ khách h ng nh: dịch vụ toán, đại lý, t vấn t i chính, sở Ngân h ng thu phí dịch vụ Ng y nhu cầu phát triển kinh tế đòi hỏi hoạt động dịch vụ Ngân h ng ng y c ng më réng vỊ sè l−ỵng v chÊt lợng Các Ngân h ng đầu t trang thiết bị, sở vật chất, áp dụng công nghệ tiên tiến v o hoạt động Ngân h ng, thực tốt khâu toán không dùng tiền mặt nh ủ nhiƯm thu, ủ nhiƯm chi, to¸n sÐc, toán bù trừ, thực chuyển tiền nhanh qua mạng máy tính, thực toán thẻ tín dụng LO BO OK CO M Thùc hiƯn tèt kh©u cung ứng dịch vụ góp phần l m tăng thu nhập cho Ngân h ng xu hớng phát triển hoạt động NHTM đại l mở rộng hoạt động dịch vụ, đồng thời trì nghiệp vụ Ngân h ng truyền thống, thông qua việc đa dạng hoá hoạt động, NHTM vừa tăng thu nhập vừa cạnh tranh với định chế t i phi Ngân h ng lĩnh vực cung ứng sản phẩm t i Hoạt động kinh doanh ngoại tệ đem lại cho Ngân h ng khoản thu nhập từ chênh lệch tỷ giá v dịch vụ toán quốc tế, l doanh lợi hối đoái Nguồn vốn NHTM Huy động vốn l hoạt động kinh doanh ngân h ng thơng mại Vậy trớc tìm hiểu, nghiên cứu hoạt động huy động vốn ngân h ng thơng mại ta ph¶i hiĨu nh− thÕ n o vỊ vèn Vèn ph¶i đợc biểu dới hình thái giá trị t i sản tức l vốn phải đợc đại diện cho lợng giá trị thực t i sản định Mặt khác vốn không biểu th nh tiền (tiền giấy, v ng, bạc, đá quý) v phản ánh giá trị t i sản hữu hình (máy móc thiết bị, đất đai, nh cửa) m đợc biểu giá trị t i sản vô hình (uy tín, trình độ, phát minh, sáng KI chế, thông tin, công nghệ) biểu dới hình thức phong phú v đa dạng m vốn cần phải đợc khai thác, sử dụng có hiệu đem lại lợi nhuận cao Nh vậy, nói: Vốn l t i sản x hội đợc đa v o đầu t nhằm mang lại hiệu tơng lai Vì kinh tế thị trờng dù hoạt động lĩnh vực n o th× vèn còng l mét u tè quan trọng định hiệu Hoạt động ngân h ng vậy, muốn hoạt động kinh doanh có hiệu mang lại hiệu cao công tác huy động cần phải đợc quan tâm mức N−íc ta còng nh− bÊt kú n−íc n o kh¸c giới, muốn thực công LO BO OK CO M nghiệp hóa đại hóa cần phải có vốn Vốn l chìa khóa, l điều kiện h ng đầu để thực công nghiệp hóa đại hóa Vốn kinh tế ví nh máu thể, thiếu vốn kinh tế chậm phát triển Song vốn đợc tạo lập từ đâu, cách n o phụ thuộc lớn v o chế, sách tạo vốn Nguồn vốn NHTM đóng vai trò quan trọng không hoạt động kinh doanh ngân h ng m đóng vai trò quan trọng trình phát triển kinh tÕ – x héi VËy, nguån vèn cña NHTM l g×? Ngn vèn cđa NHTM l to n bé nguồn tiền m ngân h ng tạo lập v huy động đợc để đầu t cho vay v đáp ứng nhu cầu khác hoạt động kinh doanh cđa ng©n h ng Ngn vèn m ng©n h ng tạo lập v huy động đợc giúp cho ngân h ng tổ chức đợc hoạt động kinh doanh m góp phần quan trọng việc đầu t phát triển sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nói riêng nh phát triển to n bé nỊn kinh tÕ qc d©n nãi chung Tuy nhiên, nguồn vốn NHTM đợc hình th nh từ nhiều nguồn khác nh: vốn chủ sở hữu, vốn huy động, vốn vay v loại vốn khác 2.1 Vèn chđ së h÷u KI Vèn chđ së h÷u có ý nghĩa quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM, thực số chức thay l : cung cấp nguồn lực ban đầu cho ngân h ng trì hoạt động ngân h ng th nh lập, l sở tạo niềm tin cho khách h ng đến giao dịch với ngân h ng, phòng ngừa rđi ro kinh doanh cho ng©n h ng Vèn chđ sở hữu bao gồm: 2.1.1 Nguồn vốn hình th nh ban đầu Đây đợc coi nh vốn điều lệ ngân h ng quy định điều kiện th nh lập ngân h ng pháp luật Nguồn vồn n y l lợng vốn tối thiểu m ngân h ng cần phải có để đáp ứng điều kiện th nh lập nh hoạt động kinh LO BO OK CO M doanh Các loại hình ngân h ng khác có nguồn gốc hình th nh vốn ban đầu khác nhau: Đối với ngân h ng quốc doanh nguồn vốn hình th nh ban đầu l ngân sách nh nớc cấp, l ngân h ng liên doanh l bên liên doanh đóng góp, l ngân h ng cổ phần cổ đông góp vốn thông qua việc mua cổ phần cổ phiếu ngân h ng; l ngân h ng t nhân l vốn thuộc sở hữu t nhân 2.1.2 Nguồn vốn bổ sung trình hoạt động Vốn chủ sở hữu ngân h ng gia tăng theo nhiều phơng thức khác tùy thuộc v o điều kiện cụ thể trình hoạt động sản xuất kinh doanh ngân h ng Đó bao gồm: Nguồn từ lợi nhuận: Khi hoạt động kinh doanh tạo lợi nhuận ngân h ng chuyển phần lợi nhuận th nh nguồn vốn nhằm tái đầu t Lợng vốn tÝch lòy t− thu nhËp tïy theo chiÕn l−ỵc kinh doanh cđa ng©n h ng thêi gian tíi còng nh cân nhắc chủ ngân h ng tích lũy v tiêu dùng Nguồn bổ sung từ việc phát h nh thêm cổ phần, góp thêm, cấp thêm để mở rộng quy mô hoạt động, để đổi trang thiết bị, để đáp ứng nhu cầu gia tăng vốn chủ Ngân h ng Nh nớc quy địnhĐặc điểm hình thức huy động n y l không thờng xuyên, song giúp cho ngân h ng có đợc lợng KI vốn chủ sở hữu lớn v o lúc cần thiết 2.1.3 Các quỹ Ngân h ng có nhiều quỹ khác nhau, quỹ đợc sử dụng v o mục đích định tùy thuộc v o tình hình kinh doanh ngân h ng Các quỹ ngân h ng thuộc sở hữu chủ ngân h ng Nguồn hình th nh quỹ n y l tõ thu nhËp cđa ng©n h ng Các quỹ ngân h ng bao gồm: Quỹ bổ sung vốn điều lệ: có mục đích tăng cờng số vốn tự có ban đầu Quỹ dự phòng bù đắp rủi ro: Dùng để dự phòng bù đắp rủi ro hoạt động kinh doanh ngân h ng nhằm bảo to n vốn điều lệ Quỹ n y đợc trích lập h ng năm v đợc tích lũy lại nhằm bù đắp tổn thất xảy LO BO OK CO M Ngo i cßn có quỹ đặc biệt khác nh: quỹ khen thởng, quỹ phúc lợi, quỹ khấu hao t i sản cố định, quỹ giám đốc, Dự phòng rủi ro: Dự phòng rủi ro tín dụng đợc NHTM trích lập từ thu nhập trớc sau thuế (theo quy định quốc gia) theo tỷ lệ định n o Khoản trích lập n y l quan trọng v cần thiết cho hoạt động Ngân h ng, kinh tế thị trờng tránh khỏi rủi ro bất khả kháng xảy ra, đó, ngân h ng trích quỹ để bù đắp 2.1.4 Nguồn vay nợ chuyển đổi th nh cổ phần Các khoản vay trung v d i hạn ngân h ng m có khả chuyển đổi th nh vốn cổ phần đợc coi l phận vốn sở hữu ng©n h ng (vèn bỉ sung) ngn n y có số đặc điểm nh sử dụng lâu d i, đầu t v o nh cửa, đất đai v ho n trả đến hạn 2.2 Nguồn huy động Nguồn huy động l nguồn vốn thuộc sở hữu ngân h ng nh−ng l¹i l yÕu tè quan träng ho¹t động kinh doanh thu lợi nhuận ngân h ng,thờng tiền gửi v o v tiền rút không đồng thời chênh lệch lợng định Ngân h ng sử dụng lợng vốn tạm thời nh n rỗi n y v o mục đích cho vay kiÕm lêi Nguån vèn huy ®éng l nguån vèn chđ u, gåm: KI chiÕm tû träng lín nhÊt tổng nguồn vốn Ngân h ng Vốn huy động bao Tiền gửi giao dịch: L loại tiền gửi khách h ng gửi v o nhằm mục đích giao dịch toán, chi trả hoạt động mua bán h ng hoá, dịch vụ v khoản chi phÝ ph¸t sinh kinh doanh mét c¸ch an to n, thuận tiện Đặc tính tiền gửi giao dịch l phát séc, l i suất thấp v có tính không ổn định Tiền gưi phi giao dÞch: Bao gåm tiỊn gưi tiÕt kiƯm v tiỊn gưi cã kú h¹n, chóng cã tÝnh ỉn định cao, LO BO OK CO M ngời gửi đợc hởng l i suất cao nhng không đợc phát h nh séc Bên cạnh đó, NHTM huy động vốn thông qua phát h nh giấy tờ cã gi¸ nh−: chøng chØ tiỊn gưi, kú phiÕu v trái phiếu Trong chứng tiền gửi v kỳ phiếu l loại phiếu nợ ngắn hạn; trái phiếu l loại phiếu nợ trung, d i hạn Các loại phiếu nợ đợc Ngân h ng phát h nh ®ỵt víi mơc ®Ých, sè l−ỵng thĨ v chØ phát h nh đợc cho phép NHTW Đặc điểm loại giấy nợ n y l chóng cã l i st cao h¬n so víi l i st tiỊn gưi v tiỊn gưi tiÕt kiƯm, cã tính ổn định cao, quyền đòi tiền xếp sau loại tiền gửi khác 2.3 Nguồn vay L nguồn vốn m ngân h ng phải vay mợn thêm trờng hợp khả huy động ngân h ng bị thiếu hụt nhu cầu toán, chi trả cho khách h ng tăng cao Nguồn vay đợc hình th nh dựa mối quan hệ vay mợn ngân h ng thơng mại với ngân h ng trung ơng, với tổ chức tín dụng khác ngân h ng thơng mại với Ngân h ng thơng mại thờng vay ngân h ng trung ơng khả chi trả ngân h ng không đáp ứng đợc nhu cầu thời gian ngắn Các NHTM vay vốn NHTW dới hình thức chiết khấu, tái chiết khấu để bù đắp thiếu hụt toán, bổ sung vốn dự trữ Để đợc vay chiết khấu NHTM phải KI nộp cho NHTW giấy tờ có giá có thời hạn lại l ngắn hạn xin chiết khấu nh thơng phiếu, chứng khoán Chính phủ chúng thờng l loại giÊy tê m chđ thĨ ph¸t h nh chóng cã uy tÝn cao L i suÊt chiÕt khÊu NHTW quy định tùy thuộc v o mục tiêu s¸ch tiỊn tƯ cđa Nh n−íc tõng thêi kú Ngân h ng Nh nớc điều h nh việc vay mợn n y cách chặt chẽ, ngân h ng thơng mại phải thực điều kiện đảm bảo v kiểm soát định 10 truyền hình để dân chúng biết cụ thể khả hoạt động v dịch vụ chi nhánh nh lợi ích m đem lại cho khách h ng Từ tạo cho khách h ng nhìn tổng quát v chi tiết hoạt động cđa hƯ thèng ng©n h ng nãi chung v Chi nhánh NHCT Ba Đình nói riêng, tăng lòng tin LO BO OK CO M hä v hä sÏ göi tiền nhiều Để khách h ng nh khách h ng tiềm biết thêm thông tin cách thực tế hơn, chi nhánh nên khuyến khÝch hä tham gia v o c¸c bi nãi chun, thuyết trình giới thiệu hoạt động chi nhánh, đặc biệt l sản phẩm huy động vốn quan, xí nghiệp, trờng học hay đa lên phơng tiện thông tin đại chúng Qua l m cho ngời dân thấy đợc u điểm việc gửi tiền v sử dụng dịch vụ ngân h ng, l tính an to n, tiện dụng, khả sinh lời Tuy nhiên tuyên truyền, quảng cáo l không đủ, muốn tạo lòng tin dân phải chứng minh thực tế u điểm ngân h ng v dịch vụ ngân h ng Tại địa b n hoạt động mới, nơi ngời dân cha quen với việc mở t i khoản ngân h ng, chi nhánh nên l m thí điểm việc mở t i khoản tiền gửi cá nhân số quan, xí nghiƯp; Khun khÝch mét sè c¬ quan më t i khoản cá nhân cho cán v trả lơng qua t i khoản n y cách miễn phí Nếu chi nhánh th nh công thí điểm đ tạo đợc lòng tin dân chúng m ngời tham gia thí điểm n y l quảng cáo viên tốt cho chi nhánh Cùng với việc tăng cờng tuyên truyền, quảng cáo khuyến m i l công cụ hỗ trợ đắc lực để hoạt động tuyên truyền, quảng cáo đạt hiệu cao Để thu KI hút ng y c ng nhiều vốn, chi nhánh nên áp dụng hình thức khuyến m i đa dạng, tạo thích thú nơi khách h ng, khách h ng đợc hởng mức l i suất m đợc hởng u ® i khuyÕn m i ®em l¹i nh−: tham dù h×nh thøc quay xỉ sè dù th−ëng theo sè sổ seri, sổ chứng từ có giá, áp dụng l i suất u đ i khuyến khích vật chất khách h ng trì giao dịch thờng xuyên với chi nhánh nh tặng qu v o dịp đặc biệt (Lễ, Tết, 54 ng y sinh nhật ), t i trợ cho phong tr o văn nghệ, thể thao, l m công tác từ thiện nhằm gây ảnh hởng, nâng cao uy tín chi nhánh sâu rộng tầng lớp dân c Nh vậy, chi nhánh cần vận dụng cách linh hoạt có sáng tạo giải LO BO OK CO M pháp khuyếch trơng, quảng cáo đây, tăng khả huy động vốn, đồng thời tạo u cạnh tranh chi nhánh mặt hoạt ®éng G¾n liỊn viƯc huy ®éng vèn víi sư dụng vốn có hiệu Trong hoạt động kinh doanh ngân h ng, nguồn vốn v sử dụng vốn có mối liên hệ thờng xuyên, chặt chẽ, hỗ trợ, chi phèi lÉn Ngn vèn l c¬ së, tiỊn đề để ngân h ng thực đầu t, cho vay Chỉ ngân h ng tiến h nh đầu t, cho vay đồng vốn sinh lời Do đó, sử dụng vốn l quan trọng để ngân h ng định khối lợng, cấu nguồn vốn cần huy động Quản lý v sử dụng vốn có hiệu l cách tạo vốn v phát triển vốn cách vững nhất, đồng vốn đầu t, cho vay phát huy hiệu l m cho kinh tÕ ph¸t triĨn, thu nhËp cđa ngời dân tăng lên v nhờ ngân h ng cã thĨ thu hót ngn vèn ng y c ng lớn Chi nhánh cần đặc biệt quan tâm v l m tốt công tác quản lý, sử dụng vốn với phơng châm: Việc mở rộng tín dụng phải đôi với nâng cao chất lợng tín dụng, đảm bảo an to n v tăng trởng vốn Để thực đợc phơng châm thì: Chi nhánh phải bám sát định hớng phát triển kinh doanh Hội đồng quản trị, giải pháp điều h nh Tổng giám đốc NHCT Việt Nam Thờng xuyên tiếp cận, bám sát dự án lớn thuộc mục tiêu chiến lợc Chính phủ KI để đa giải pháp hữu hiệu phục vụ công tác đầu t có hiệu Thờng xuyên gặp gỡ, trao đổi với khách h ng với phơng châm: Lắng nghe ý kiến đề xuất từ đơn vị, nắm bắt sách kh¸ch h ng cđa c¸c tỉ chøc tÝn dơng kh¸c địa b n, từ chỉnh sửa kịp thời kiến nghị khách h ng quan điểm bình đẳng, hiệu v an to n kinh doanh Tiến h nh phân loại khách h ng để đa định hớng đầu t cho 55 nhóm khách h ng cụ thể Đổi mới, nâng cao trang thiết bị hoạt động ngân h ng, đại hoá hệ thống thông tin quản lý cho có khả cung cấp kịp thời, xác tín hiệu thị trờng để từ Phòng kinh doanh ®−a chiÕn l−ỵc sư dơng vèn LO BO OK CO M phù hợp, đáp ứng mục tiêu kinh doanh Thờng xuyên, tăng cờng l m tốt công tác kiểm tra, kiểm soát, bồi dỡng nghiệp vụ chuyên môn cán tín dụng, giáo dục phẩm chất, đạo đức, phong cách cán bộ, đồng thời phải bố trí sử dụng cán phù hợp với lực chuyên môn, sở thích ngời, quán triệt nguyên tắc an to n kinh doanh Thực tốt giải pháp n y nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh, việc sử dụng vốn có hiệu thúc đẩy quan hệ ngân h ng với khách h ng, tạo cho ngân h ng ng y c ng có nhiều khách h ng đến giao dịch v gửi tiền với số lợng lớn Từ đó, góp phần tăng cờng quy mô v chất lợng nguồn vốn huy động III Một số kiến nghị nhằm tăng cờng huy động vốn NHCT Ba Đình Kiến nghị quan quản lý Nh# Nớc Giải pháp ho n thiện công tác huy động vốn chi nhánh NHCT Ba Đình thực tốt ®iỊu kiƯn kinh tÕ x héi v m«i tr−êng pháp lý ổn định, khẳng định vai trò to lớn Nh nớc v Chính phủ hoạt động KI ngân h ng ổn định môi trờng kinh tế vÜ m«: M«i tr−êng kinh tÕ vÜ m« bao gåm nhiỊu u tè bao trïm tíi to n bé ho¹t ®éng kinh doanh cđa c¸c chđ thĨ kinh tÕ nh−: tăng trởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân to¸n, chÝnh s¸ch tû gi¸ Chóng cã t¸c ®éng to lín ®Õn ho¹t ®éng kinh doanh nãi chung v công tác huy động vốn ngân h ng nói 56 riêng Để ổn định môi trờng kinh tế vĩ mô Nh nớc cần có việc l m cụ thể sau: Phối hợp với quan chức đảm bảo điều tiết kinh tế phát triển ổn định, tránh đột biến l m giảm bất thờng giá trị đồng LO BO OK CO M tiền, đặc biệt l khoản tiền gửi ngân h ng, dù l dới hình thức n o Thông qua việc kiểm soát tốc độ lạm phát, Nh nớc đ góp phần bảo đảm sức mua đồng tiền không bị suy giảm, nghĩa l giá trị thực tế ổn định l m cho ngời dân tin tởng v o đồng tiền, ngời không ngần ngại gửi tiền v o ngân h ng hä tin t−ëng r»ng sau thêi gian định thu khoản tiền có giá trị cao so với giá trị gửi trớc Mặt khác, thông qua việc xác định tỷ giá hợp lý giảm thiểu tợng đầu ngoại tệ thu hẹp phạm vi hoạt động ngoại tệ, mở rộng phạm vi lu h nh VND góp phần v o việc kiềm chế lạm phát cách hiệu v xác, xây dựng l i suất phù hợp v giữ vững ổn định tiền tệ Tạo lập môi trờng pháp lý ổn định Hoạt động NHTM nằm môi trờng pháp lý Nh nớc quy định, chịu điều chỉnh hệ thống pháp luật kinh doanh ngân h ng; Đòi hỏi Nh nớc phối hợp chặt chẽ với quan chức xây dựng đợc môi trờng pháp lý ổn định, đồng bộ, bảo vệ ngời gửi tiền, nghĩa l điều khoản Luật, Bộ luật liên quan, nh văn pháp quy ngang dới luật h nh phải đảm bảo số tiền khách h ng gửi v o ngân h ng đợc bảo to n v tăng trởng Việc ban h nh hệ thống pháp lý đồng bộ, rõ r ng tạo niềm tin cho dân chúng, đồng thời với quy định khuyến khích KI Nh nớc tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ ngời tiêu dùng v ngời tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang đầu t, chuyển dần cất trữ dới dạng v ng, ngoại tệ, bất động sản sang đầu t v o s¶n xt, kinh doanh hay gưi tiỊn v o ngân h ng ổn định môi trờng x hội Đối víi n−íc ta hiƯn nay, viƯc huy ®éng vèn cđa ngân h ng bị ảnh 57 hởng yếu tố tâm lý ngời dân, đặc biệt thói quen gi÷ tiỊn ë nh , mua v ng tÝch tr÷, d−êng nh− víi hä nh− thÕ an to n h¬n, tiện dụng n o cần tiền họ sẵn s ng bán nhanh chóng gửi ngân h ng rút không tiện số thủ tục, giấy tờ v lợi rút trớc hạn Chính LO BO OK CO M Nh nớc cần có biện pháp tích cực nhằm khuyến khích động viên ngời dân gửi tiền v chi tiêu qua t i khoản mở ngân h ng, nên có định bắt buộc cán thuộc quan Nh nớc phải mở t i khoản v đợc trả lơng qua t i khoản ®ã ®Ĩ cã thĨ thu hót ®−ỵc mét l−ỵng lớn vốn nh n rỗi dân c v o ngân h ng Bên cạnh đó, Nh Nớc cần có sách phát triển kinh tế đắn, từ đó, nâng cao đời sống v thu nhập ngời dân để họ tăng tích luỹ v gửi tiỊn v o ng©n h ng ng y c ng nhiều Kiến nghị với Ngân h#ng Nh# Nớc Việt Nam Ngân h ng Nh nớc l quan hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, ổn định cán cân toán v giảm thất nghiệp, góp phần thúc đẩy phát triển x hội, nâng cao đời sống ngời dân Do Ngân h ng Nh nớc cần thực thi sách tiền tệ đắn, phù hợp với ho n cảnh thực tế thời kỳ giúp ngời dân yên tâm gửi tiền v o ngân h ng Khi kinh tế ổn định, giá trị đồng tiền không biến động lớn v kiểm soát đợc, ngời dân có thu nhập ổn định hơn, họ gửi tiền v o ngân h ng với tâm lý thoải mái, ngân h ng cã c¬ héi thu hót nhiỊu ngn vèn h¬n đáp ứng nhu cầu cho vay, đầu t sinh lời Mặt khác, Ngân h ng Nh nớc cần trọng v nâng cao quản lý ngoại hối cách có hiệu tác động ảnh hởng trực tiếp đến việc thực sách kinh tế vĩ mô cđa ChÝnh phđ KI v ®êi sèng kinh tÕ x hội đất nớc Có quản lý ngoại hối hiệu ổn định tiền tệ, cải thiện cán cân toán quốc tế, thu hút vốn đầu t nớc ngo i, hỗ trợ xuất khẩu, tăng trởng kinh tế, kiềm chế lạm phát Có nh vậy, l m góp phần l m kinh tế phát triển, n©ng cao møc sèng cđa ng−êi d©n v ng−êi d©n sÏ cã nhiỊu tiỊn gưi v o ng©n h ng hay tạo cho ngời tâm lý yên tâm gưi tiỊn v o ng©n h ng 58 Ng©n h ng Nh nớc cần tăng cờng hoạt động kiểm tra, giám sát NHTM để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh to n ng nh ngân h ng Bên cạnh cần thờng xuyên tổ chức, đ o tạo, bồi dỡng nghiệp vụ cho NHTM ®Ĩ hä cã thĨ tham gia v o tÊt c¶ lĩnh vực kinh doanh LO BO OK CO M nh triển khai áp dụng tơng lai Kiến nghị ngân h#ng công thơng Việt Nam Ngân h ng công thơng Việt Nam tiếp tục nghiên cứu, đề xuất trình Chính phủ xây dựng v ho n thiện hệ thống văn pháp luật tiền tệ v hoạt động ngân h ng nhằm tạo khung pháp lý đồng cho hoạt động hệ thống ngân h ng thơng mại nói chung v ngân h ng công thơng nói riêng Các chế sách phải đợc xây dựng theo hớng ng y c ng thông thoáng, đáp ứng đợc yêu cầu thực tế đòi hỏi phát triển hệ thống ngân h ng v bớc phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế Đặc biệt l việc nghiên cứu ban h nh chế sách đồng huy động vốn, ứng dụng kĩ thuật công nghệ, tự động hoá nghiệp vụ ngân h ng thơng mại, ho n chỉnh khung pháp lý áp dụng giao dịch giấy tờ có giá khác nh thơng phiếu, chứng tiền gửi, loại tín phiếu, nhằm bớc mở rộng v đa dạng hoá loại h ng hoá thị trờng mở, thị trờng chứng khoán Ngân h ng công thơng Việt Nam đạo v giám sát chặt chẽ việc triển khai v tổ chức thực đề án cấu lại hệ thống ngân h ng công thơng Việt Nam Cùng với việc đẩy mạnh tiến độ xử lý nợ tồn đọng, hạn chế tối đa việc phát sinh nợ hạn mới, ngân h ng công thơng Việt Nam khẩn trơng thực cấp bổ sung vốn điều lệ cho ngân h ng công thơng th nh viên theo chủ KI trơng cđa ng©n h ng nh n−íc ViƯt Nam víi thêi gian ngắn so với lộ trình đ đợc Chính phủ phê duyệt, thông qua việc kết hợp nhiều biện pháp kể giải pháp đợc chủ động từ phía ngân h ng chi nhánh nhằm nâng cao lực t i chính, tăng sức mạnh cạnh tranh, đảm bảo tỷ lệ giới hạn huy động vèn, tû lƯ an to n vèn tèi thiĨu v tăng cờng đầu t tín dụng quy mô nh chất lợng Bên cạnh ngân h ng công thơng Việt Nam cần tăng 59 cờng đạo thực chơng trình củng cố v l nh mạnh hoá ngân h ng công thơng th nh viên, xúc tiến việc cấu lại hệ thống ngân h ng công thơng, xắp xêp tổ chức cán v phòng ban chức chung cho ngân h ng viên LO BO OK CO M Đẩy nhanh tiến độ đại hoá hoạt động ngân h ng v hệ thống toán, đặc biệt l việc triển khai nhanh, rộng khắp hệ thống toán điện tử liên ngân h ng đến ngân h ng th nh viên nớc Trên sở mở rộng v phát triển dịch vụ tiện ích ngân h ng đáp ứng yêu cầu kinh tế Ngân h ng công thơng Việt Nam đạo ngân h ng chi nhánh thực đồng giải pháp huy động vốn v cho vay có hiệu quả, trọng việc mở rộng mạng lới, đa dạng hoá hình thức huy động vốn, gia tăng huy động vốn trung v d i hạn Chủ động kiểm soát tốc độ tăng tín dụng, phù hợp với tốc độ tăng huy động vốn, cân đối nguồn vốn đầu t, đặc biệt l cân đối kì hạn nguồn vốn v sử dụng vốn ngân h ng Kiến nghị NHCT Ba Đình Thứ nhất, có chế l i suÊt c¹nh tranh linh ho¹t: L i suÊt l yếu tố quan trọng giúp ngân h ng hấp dẫn đợc khách h ng đến gửi tiền Bởi hầu hết ngời có tiền tâm lý muốn đem gửi ngân h ng, trớc hết họ so sánh l i suất huy động m ngân h ng ®−a xem n¬i n o h¬n, kÕ ®Õn míi l vÊn ®Ị an to n tiỊn gưi cho hä nh dịch vụ tiện ích m họ đợc hởng Nếu khách h ng đánh giá ngân h ng cã cung hƯ sè an to n v c¸c dÞch vơ tiƯn Ých KI nh− nhau, hä sÏ chän ngân h ng n o trả cho họ l i suất cao Điều n y họ dễ d ng tìm hiểu v nắm bắt phơng tiện thông tin đại chúng ng y c ng trở nên thông dụng v phổ biến nớc ta (điện thoại, báo chí, thông tin kinh tế truyền hình) Để thực chế l i suất huy động cạnh tranh, ngân h ng phải thờng xuyên theo dõi thống kê tình hình biến động l i suất địa b n hoạt động để có định điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với mặt l i suất 60 thị trờng v đặc điểm riêng ngân h ng Ngân h ng cần quan tâm đến l i suất tín phiếu kho bạc thực tế kho bạc thờng phát h nh tín phiếu trả l i cao l i suất huy động ngân h ng thơng mại kho bạc có đợc thuận lợi l không bị khống chế l i suất trần LO BO OK CO M Thứ hai, ngân h ng cần đa dạng kì hạn gửi tiền với nhiều mức l i suất khác Các nguồn tiền nh n rỗi, tiền để d nh ngời dân đa dạng, ngân h ng huy động với kì hạn 37679712 tháng với khoảng thời gian nh n rỗi đồng tiền không khớp với kì hạn huy động ngân h ng không khuyến khích khách h ng dến giao dịch với ngân h ng, Chẳng hạn nh ngời có tiền nh n rỗi tháng nhng ngân h ng huy động kì hạn tối thiểu l tháng, khách h ng không gửi kì hạn đợc Mặc dù kh ch h ng chọn cách gửi không kì hạn nhng l i suất không kì hạn thấp l i suất kì hạn nên tạo bất lợi cho khách h ng Tuy nhiên, việc đa dạng hóa kì hạn gửi tiền l m cho công việc giao dịch, quản lý, lu trữ hồ sơ ngân h ng trở nên phức tạp nhng không thực đợc Trớc đ có ngân h ng nhận tiền gửi cho tất kì hạn từ đến 12 tháng v có ngân h ng nhận tiền gửi khách h ng với kì hạn n o 12 tháng.Đa dạng hóa kì hạn tiền gửi với mức l i suất khác theo nguyên tắc kì hạn c ng d i l i suất huy động c ng cao Thứ ba, đa dạng hóa hình thức toán Khách h ng gửi tiền v o ngân h ng với nhiều mục đích khác nhau, có ngời mục đích an to n, có ngời chủ yếu để lấy l i tiêu x i h ng tháng nh đối tợng l cán hu trí, KI sinh viêncó ngời d dả gửi tiền để đồng vốn ng y c ng đợc sinh sôi, nảy nở Vì họ chọn cách tính l i cuối kì, l i suất cao rút l i tr−íc v rót l i h ng th¸ng HiƯn đa số ngân h ng áp dụng hình thức trả l i trớc v trả l i cuối kì lý theo ngân h ng l để đơn giản cho công tác huy động vốn, ổn định đợc vốn hoạt động, sở ngân h ng dễ cân đối đợc kế hoạch huy động v sử dụng vốn Tuy nhiên phải thấy rằng, mục tiêu ngân 61 h ng l tranh thủ, thu hút v khai thác tối đa nguồn vốn nh n rỗi x hội, kể với số lợng nhỏ Do thời gian tới, cần trì thờng xuyên hình thức trả l i h ng tháng nh đ l m trớc để thõa m n đợc nhiều mục đích ngời gửi tiền v qua đố thu hút đợc ng y c ng LO BO OK CO M nhiỊu kh¸ch h ng đến với ngân h ng Thứ t , khuyến khích lợi ích vật chất: Khi khách h ng gưi tiỊn, ngo i viƯc so s¸nh l i suất huy động nơi n o cao quan tâm đến lợi ích vật chất m họ nhận đợc Chẳng hạn nh lí n o khách h ng cần rút vốn trớc hạn để giải nhu cầu chi tiêu t i nhng không đợc ngân h ng cho rút trớc hạn cho rút trớc hạn nhng không trả l i gây tâm lý khó chịu v ấn tợng không tốt khách h ng ngân h ng, nhiều dẫn đến tranh c i không hay Do thời gian tới, ngân h ng cần áp dụng hình thức nhận cầm sổ tiết kiệm v cho phép khách h ng chiết khấu kì phiếu ngân h ng phát h nh Ngân h ng nghiên cứu để bớc chuyển sang trả l i l i suất tiền gửi có kì hạn Cụ thể l : Khi khách h ng cần rút vốn trớc hạn, ngân h ng trả l i cho kh¸ch h ng b»ng l i st tiỊn gưi có kì hạn kì hạn n o cao m khách h ng đ gửi đợc, cộng với l i suất tiền gửi không kì hạn số ng y (tháng) lẻ Chẳng hạn nh khách h ng gửi tiết kiệm tháng nhng đến tháng thứ khách h ng xin rút trớc hạn, ngân h ng trả l i kì hạn tháng cho khách h ng cộng với l i suất không kì hạn tháng Điều n y khắc phục đợc nhợc điểm quy định không cho phép khách h ng rút vốn trớc hạn cho rút vốn trớc hạn nhng không trả l i trả l i suất tiền gửi không kì hạn trờng hợp thời hạn đ KI gửi gần đến ng y đáo hạn nhng khách h ng xin rút vốn trớc hạn Khi ngân h ng không cho rút vốn trớc hạn cho rút nhng không trả l i gây thiệt thòi cho khách h ng, ngân h ng trả l i l i suất tiền gửi không kì hạn tiền l i tính không đợc so với trờng hợp khách h ng chọn gửi kì hạn thấp Hệ tất yếu l lần sau khách h ng không chọn gửi tiền ngân h ng chọn kì hạn ngắn để gửi Điều n y 62 mâu thuẫn với mục tiêu kế hoạch v biện pháp tăng dần tỷ trọng vốn huy động trung d i hạn ngân h ng Thứ năm, định kì quảng cáo v niêm yết công khai đầy ®đ l i st, thĨ lƯ gưi tiỊn tiÕt kiƯm Việc quảng cáo có tác dụng gây ý cho khách h ng hình LO BO OK CO M ảnh ngân h ng để họ có so sánh v chọn lựa Mặt khác, còng am t−êng hÕt mäi thđ tơc, thĨ lƯ gưi tiền nh sách khuyến khích, u đ i m họ đợc hởng Nhất l với khách h ng trình độ học vấn cha cao v với khách h ng lần đầu đến gửi tiền ngân h ng Bảng niêm yết đầy đủ, công khai tiện ích, dễ hiểu tạo cho khách h ng tâm lý thoải mái dễ chịu v đơn giản thủ tục gửi tiền, giúp cho khách h ng tìm thấy đợc hội hấp dẫn để gửi tiền cho ngân h ng m ngân h ng khác đợc Trụ sở khang trang, tác phong giao tiếp lịch thiệp, tận tình hớng dẫn khách h ng l nhân tố định đến th nh công kinh doanh ngân h ng Trong thời buổi cạnh tranh nay, ngân h ng n o giải tốt đợc KI mặt n y có lợi việc thu hút khách h ng đến giao dịch với ngân h ng 63 Kết luận Vốn huy động ngân h ng thơng mại l nhân tố quan trọng trình chuyển dịch cấu kinh tế, l ho n c¶nh n−íc ta cã nỊn kinh tế phát triển v khoa học kĩ thuật lạc hậu so với giới LO BO OK CO M nguồn vốn n y lại c ng đặc biệt quan Mục tiêu tăng trởng kinh tế phải gắn liền với xây dựng thị trờng t i hoạt động có hiệu quả, trở th nh công cụ phục vụ đắc lực cho công đổi kinh tế, thông qua chức l trung gian luân chuyển v huy động vốn cho đầu t phát triển L nhân tố thị trờng t i ngân h ng thơng mại biện pháp phải đẩy mạnh huy động vốn nh n rỗi kinh tế phục vụ cho đầu t phát triển, đặc biệt l nguồn vốn trung v d i hạn, l nguồn vốn sử dụng cho đầu t lâu d i v khả luân chuyển vốn lớn Với việc nghiên cứu đề t i tăng cờng huy động vốn ngân h ng thơng mại v cụ thể l Chi nhánh ngân h ng công thơng Ba Đình, em đ nhận thức đợc vai trò to lớn huy động nguồn vốn ngân h ng thơng mại đối víi nỊn kinh tÕ Trong thêi bi c¹nh tranh huy động vốn ngân h ng v tổ chøc tÝn dơng ng y c ng gay g¾t nh− việc đa giải pháp nhằm tăng cờng hoạt động huy động vốn thực có hiệu ngân h ng l mục tiêu xuyên suốt chiến lợc kinh doanh ngân h ng.Trong 10 năm qua, hệ thống ngân h ng thơng mại đóng vai trò chủ yếu viƯc huy ®éng vèn nỊn kinh tÕ, víi mức tăng tổng nguồn vốn huy động h ng năm bình quân tăng tới 23727% Riêng năm 2004 vừa qua, có nhiều biến động l i suất, thị trờng bất động sản, giá leo thang +khó khăn chung kinh tế, nhng KI nguồn vốn huy động tổ chức tín dụng tăng 23% Điều n y đ ảnh hởng tích cực đến chuyển dịch cấu kinh tế sang hớng có lợi, nhu cầu vốn cho đầu t phát triển đ đợc giải Qua c ng thấy rõ đợc vai trò ngân h ng thơng mại nói riêng v tổ chức tín dụng nói chung ổn định v phát triển kinh tế Việt Nam 64 Kết nghiên cứu đề t i: - Hệ thống hoá vấn đề huy động vốn NHTM - Đ phác hoạ đợc thực trạng công tác huy ®éng vèn cña NHCT Ba LO BO OK CO M Đình thời gian qua - Đ đề xuất đợc số giải pháp v kiến nghị nhằm tăng cờng huy động vốn NHCT Ba Đình thời gian tới Do trình độ nghiên cứu hạn chế, thời gian nghiên cứu ngắn nên chuyên đề KI không tránh khỏi 65 Danh mục T)i liệu tham khảo Tiền tệ ngân h ng v thị trờng t i chÝnh Frederic S Mishkin Eward.W.Reed v Eward K Gill LO BO OK CO M Ng©n h ng thơng mại Giáo trình lý thuyết t i tiền tệ ĐH KTQD Giáo trình Ngân h ng thơng mại quản trị & nghiệp vụ7 ĐH KTQD Tạp chí Ngân h ng Tạp chí Thị trờng t i tiền tệ Tạp chí thông tin t i Báo cáo kết kinh doanh chi nhánh NHCT Ba Đình năm 2001 2004 Những vấn đề hoạt động Ngân h ng NXB Thống kê Giáo trình lý thuyết tiền tệ Trờng đại học T i ChÝnh KÕ to¸n H Néi NghiƯp vụ ngân h ng đại P Rose Ngân h ng kính tế thị trờng NXB Thống Kê KI Ngân h ng đại David Cox 66 Mục lục Lời nói đầu ch−¬ng I: C¬ së lý ln vỊ công tác huy động vốn NHTM LO BO OK CO M I Vai trò nguồn vốn NHTM Các hoạt động chñ yÕu cña NHTM 1.1 Kh¸i niƯm NHTM 1.2 C¸c hoạt động chủ yếu NHTM Nguån vèn cña NHTM 2.1 Vèn chđ së h÷u 2.1.1 Nguån vèn hình th nh ban đầu 2.1.2 Nguån vèn bæ sung trình hoạt động 2.1.3 C¸c quü 2.1.4 Ngn vay nỵ cã thể chuyển đổi th nh cổ phần 2.2 Nguån huy ®éng 2.3 Nguån ®i vay 10 Vai trß cđa nguồn vốn huy động ngân h ng thơng mại 11 II Các hình thức huy ®éng vèn 12 1.1 Tạo vốn thông qua tiền gửi to¸n 12 1.2 Tạo vốn thông qua tiền gửi có kỳ hạn 13 1.3 Tạo vốn thông qua tiền gửi tiết kiệm 14 1.4 Tạo vốn thông qua huy động tiền gửi ngân h ng khác 15 1.5 Tạo vốn thông qua phát h nh c¸c giÊy tê cã gi¸ 15 III Các nhân tố ảnh hởng tới công tác huy động vốn 16 KI 3.1 Những nhân tố khách quan 16 3.1.1 T×nh h×nh kinh tÕ7 x héi 16 3.1.2 Môi trờng pháp lý v sách kinh tÕ vÜ m« 17 3.2 Những nhân tố chủ quan 17 3.2.1 L i suÊt 17 3.2.2 Công nghệ ngân h ng 18 3.2.3 Chiến lợc Marketing ngân h ng 19 3.2.4 Công tác cán tæ chøc 22 Chơng 2: Thực trạng huy động vốn Chi nhánh ngân h)ng công thơng ba đình 23 67 I Khái quát ngân h)ng công thơng Ba Đình 23 1.1 Lịch sử hình th nh v phát triển NHCT Ba Đình 23 1.2 Đặc điểm môi trờng hoạt động v khách h ng NHCT Ba Đình 24 1.3 Sơ lợc tình hình hoạt động kinh doanh cđa ng©n h ng 25 II Thùc trạng hoạt động huy động vốn NHCT Ba Đình 33 LO BO OK CO M 2.1 H×nh thức huy động vốn ngân h ng 33 2.2 Quy m« v cấu vốn huy động 34 2.3 Mạng lới tổ chức huy động vèn 37 2.4 Đánh giá hoạt động huy động vốn NHCT Ba Đình 43 2.4.1.Những kết đ đạt đợc 43 2.4.2 Những hạn chế v nguyên nhân chúng hoạt động huy động vốn NHCT Ba §×nh 44 Chơng III: giải pháp nhằm tăng cờng công tác huy động vốn chi nhánh NHCT ba đình 47 I định hớng phát triển hoạt động huy động vốn nhct ba đình 47 II Giải pháp tăng cờng huy động vốn Chi nh¸nh 48 Ho n thiƯn công nghệ ngân h ng 48 Më réng m¹ng l−íi chi nhánh v quầy tiết kiệm 49 Đa dạng hóa hình thức dịch vụ huy động vốn 50 Thờng xuyên đ o tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán ngân h ng 50 Ph¸t huy hiƯu chiến lợc marketing ngân h ng 53 Gắn liền việc huy động vốn víi sư dơng vèn cã hiƯu qu¶ 55 III Một số kiến nghị nhằm tăng cờng huy động vốn NHCT Ba Đình 56 KI Kiến nghị quan quản lý Nh Nớc 56 Kiến nghị với Ngân h ng Nh N−íc ViƯt Nam 58 Kiến nghị ngân h ng công thơng Việt Nam .59 Kiến nghị NHCT Ba Đình 60 KÕt luËn 64 Danh mơc T)i liƯu tham kh¶o 66 68 ... ch−¬ng bao gåm: Ch−¬ng I: Cơ sở lý luận công tác huy động vốn ngân h ng thơng mại ChơngII: Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân h ng công thơng Ba Đình Chơng III: Giải pháp tăng cờng huy động vốn. .. l động lực cho em chọn nghiên cứu đề t i: Giải pháp tăng cờng huy động vốn ngân h ng công thơng Ba Đình cho chuyên đề thực tập thời gian thực tập ngân h ng công thơng Ba Đình LO BO OK CO M Chuyên... hạn, l giải pháp tình cho ngân h ng ho n cảnh khó khăn Vai trò nguồn vốn huy động ngân h#ng thơng mại Các nguồn vốn huy động đợc định quy mô nh định hớng hoạt động ngân h ng Nếu nguồn vốn đợc