http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N L IM Đ U Đ t Nư c ta hi n ti n trình th c hi n công cu c công OBO OKS CO M nghi p hố hi n đ i hố đ t nư c M c tiêu c a cơng nghi p hố hi n đ i hố xây d ng ñ t nư c ta thành m t nư c cơng nghi p có s v t ch t k thu t hi n ñ i, c u kinh t h p lý, quan h s n xu t ti n b , phù h p v i s phát tri n c a l c lư ng s n xu t, ñ i s ng v t ch t tinh th n ñư c nâng cao, qu c phòng an ninh v ng ch c, dân giàu nư c m nh, xã h i công b ng dân ch văn minh Đ th c hi n đư c cơng nghi p hố hi n đ i hoá trách nhi m c a nhi u ngành kinh t có ngành Ngân hàng Ngày ngành Ngân hàng ñư c coi ngành kinh t huy t m ch, có t m quan tr ng ñ c bi t góp ph n thúc ñ y tăng trư ng kinh t ñ t nư c, ñ th c hi n t t nhi m v tr ng tâm mà Đ ng Nhà nư c giao cho, m t nh ng v n ñ c p bách ñ t v i ngành ngân hàng ph i xây d ng ñư c h th ng ñ m nh t t c lĩnh v c: l c ho ch ñ nh, th c thi sách, l c u hành, qu n lý, kinh doanh, trình đ cơng ngh , k thu t hiên đ i thích !ng v i ch th trư ng N n kinh t hàng hoá v n hành theo ch th trư ng đòi h"i s ln chuy n v n nhanh Vì v y, đơi v i vi c đ#i m i v ch t# ch!c, v nghi p v ngành Ngân hàng ñã t p trung c i ti n ch đ tốn khơng dùng ti n m t Là m t nghi p v ña d ng ph!c t p nên phương th!c tốn khơng dùng ti n m t v$n m t s t%n t i c n quan tâm nghiên c!u ñ có nh ng gi i KI L pháp t t ñ m b o s an toàn ñ tin c y cao mà v$n không làm ch m t c đ tốn t o u ki n thu n l i cho khách hàng Nh n th!c ñư c nh ng v n ñ nêu xu t phát t& tình hình th c t t i Ngân hàng ñ u tư & phát tri n (NHĐT&PT) Cao B ng Em m nh d n ch n ñ tài “M t s v n ñ v tốn khơng dùng ti n m t t i Ngân hàng ñ u tư & phát tri n (NHĐT&PT) Cao B ng - Th c tr ng gi i pháp” http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N K t c u c a khố lu n g%m chương: Chương 1: Lý lu n b n v tốn khơng dùng ti n m t Chương 2: Th c tr ng tốn khơng dùng ti n m t t i OBO OKS CO M Ngân hàng ñ u tư & phát tri n (NHĐT&PT) Cao B ng Chương 3: Các gi i pháp m r ng nâng cao ch t lư ng tốn khơng dùng ti n m t t i Ngân hàng ñ u tư & phát tri n (NHĐT&PT) Cao B ng Do ñ tài r t r ng ph!c t p, trình đ c a b n thân nhi u h n ch , vi c thu th p tài li u th i gian nghiên c!u có h n, khố lu n không tránh kh"i nh ng h n ch R t mong ñư c s ch' b o c a th y ban giám đ c Ngân hàng ñ u tư & phát tri n (NHĐT&PT) Cao B ng, ñ c gi quan tâm giúp ñ( ñ vi t đư c hồn thi n KI L Em xin chân thành c m ơn! http://kilobooks.com THÖ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N CHƯƠNG I LÝ LU N CƠ B N V THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T TRONG N N KINH T TH TRƯ NG C N THI T KHÁCH QUAN VÀ VAI TRÒ C A THANH OBO OKS CO M I S TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T TRONG N N KINH T TRƯ NG TH S c n thi t khách quan c a tốn khơng dùng ti n m t Cu i th i kỳ công xã ngun thu* có s phân hố xã h i g%m phân cơng lao đ ng chun mơn hố s n xu t d$n ñ n nhi u lo i s n ph m đ i t& xu t hi n s trao đ#i hàng hố Q trình trao s n ph m hàng hố phát tri n t& th p ñ n cao ban ñ u l+ t+ hay g i trao ñ#i gi n ñơn -‘V t ñ#i v t’ Giai ño n chưa xu t hi n ti n t trao ñ#i Khi s n xu t hàng hố phát tri n vi c trao đ#i hàng hoá tr nên thư ng xuyên r ng rãi hơn, hình th!c trao đ#i gi n đơn- v t đ#i v t khơng phù h p n a Đ thu n ti n cho q trình trao đ#i, ngư i ta ñã ch n m t hàng hố có tính ph# bi n nh t làm v t ngang giá chung đ có th trao đ#i tr c ti p v i m t hàng hoá b t kỳ Lúc ñ u v t ngang giá chung ñư c ch n m t lo i hàng hố có giá tr cao đư c xã h i ch p nh n sau đư c c đ nh m t s kim lo i quý hi m ñó b c vàng sau vàng Vàng ñã tr thành ti n t trao ñ#i - ti n th c Tuy nhiên, qua th c t nhi u năm ngư i ta nh n th y ti n b ng kim lo i nh t ñ nh, ñ c bi t n n kinh t phát tri n m nh ti n KI L có nh ng h n ch b ng kim lo i b c l rõ nh ng h n ch m khuy t c a N u s, d ng ti n vàng nhà nư c ph i có m t kh i lư ng vàng r t l n d tr Đi u nh ng nư c có n n kinh t phát tri n không th th c hi n đư c Vì v y ngư i ta tìm đ n v t ch t khác ñ thay th ti n vàng lưu thơng Ti n gi y Ti n gi y đ i thay cho ti n vàng có ưu ñi m nh- nhàng v n chuy n d thay đ#i m nh giá Ti n gi y xu t hi n thích h p cho nhu c u trao ñ#i, ph c v thu n ti n có th th c hi n đ y ñ ch!c c a ti n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Cùng v i s phát tri n c a xã h i, s n xu t hàng hoá ngày phát tri n m nh m/, lưu thơng hàng hố ngày ñư c m r ng v c qui mô, ph m vi l$n tính thư ng xuyên, liên t c tốn b ng ti n m t d n d n khơng đáp !ng đư c nhu c u c a tốn n a, toán b ng ti n m t s/ làm OBO OKS CO M cho kh i lư ng ti n m t lưu thông tăng lên r t l n T& r t khó khăn cho q trình u hồ lưu thơng ti n m t Kh i lư ng ti n m t tăng lên s/ gây s!c ép v m t giá c , m t nh ng nguyên nhân gây nên l m phát cao M t khác toán b ng ti n m t ph i chi phí r t l n cho vi c in n, v n chuy n, đóng gói, b o qu n, ki m ñ m, c t tr Bên c nh ñó ch!c phương ti n toán c a ti n t l i cho phép ti n t v n ñ ng tách r i v i s v n đ ng c a hàng hố Chính ch!c này, v i s phát tri n không ng&ng c a n n kinh t m t phương th!c tốn ti n b đ i phương th!c tốn khơng dùng ti n m t v i hình th!c ti n ghi s# Trong đó, Ngân hàng đ!ng làm trung gian toán gi a khách hàng V y tốn khơng dùng ti n m t cách tốn khơng có s xu t hi n c a ti n m t mà ñư c ti n hành b ng cách trích ti n t& tài kho n c a ngư i chi tr sang tài kho n c a ngư i th hư ng m t i Ngân hàng ho c b ng cách bù tr& l$n thơng qua vai trò trung gian c a Ngân hàng Thanh tốn khơng dùng ti n m t ñ i làm gi m ñư c kh i lư ng ti n m t lưu thông, ti t gi m đư c chi phí khâu in n ti n, b o qu n, v n chuy n ti n, gi m đư c chi phí lao ñ ng xã h i Nâng cao hi u qu tốn n n kinh t , góp ph n tăng t c ñ luân chuy n v n c a xã h i, thúc ñ y KI L phát tri n s n xu t lưu thông hàng hố lưu thơng ti n t Ngày nay, h th ng Ngân hàng phát tri n m nh, tốn dư i hình th!c ghi s# ngày ñư c m r ng c v qui mô ph m vi, t o kh cho công tác tốn khơng dùng ti n m t đư c phát tri n m nh m/ 2.Vai trò c a tốn khơng dùng ti n m t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N 2.1.Thanh tốn KDTM ph c v cho s n xu t lưu thông hàng hố khơng ng ng phát tri n M c tiêu c a s n xu t hàng hoá s n xu t s n ph m ñ bán - tiêu th Thông qua khâu tiêu th doanh nghi p s/ thu h%i l i v n đ ti p t c chu kì OBO OKS CO M s n xu t ti p theo -T-H SX H’- T’, q trình đư c thơng qua khâu tốn Như v y khâu tốn có v trí h t s!c quan tr ng trình t# ch!c s n xu t tiêu th hàng hố Như đ c p ph n trên, TTKDTM chi m t* tr ng r t l n t#ng doanh s toán ti n t c a n n kinh t nói chung c a t&ng doanh nghi p nói riêng Do v y n u t# ch!c t t TTKDTM s/ có tác đ ng to l n ñ n vi c thúc ñ y s n xu t lưu thơng hàng hố khơng ng&ng phát tri n 2.2.Góp ph n n đ nh lưu thông ti n t , gi m chi phí lưu thơng xã h i Cơng tác tốn không dùng ti n m t g n li n v i cơng tác k ho ch hố lưu thơng ti n t Th c hi n t t cơng tác tốn khơng dùng ti n m t t!c tăng nhanh t* tr ng tốn khơng dùng ti n m t chu chuy n ti n t , s/ làm gi m lư ng ti n m t lưu thơng, gi m đư c chi phí c n thi t ph c v cho lưu thơng ti n m t, tác đ ng tr c ti p ñ n th trư ng giá c , ki m ch l m phát ti n t i #n ñ nh ti n t M r ng tốn khơng dùng ti n m t s/ t o ñi u ki n ñ gi m chi phí lưu thơng ti n m t, ti t ki m lao ñ ng xã h i: vi c m r ng tốn khơng dùng ti n m t s/ làm tăng kh i lư ng ti n ghi s# gi m kh i lư ng ti n m t lưu thơng, t& s/ ti t gi m đư c chi phí cho tồn xã h i nói chung KI L cho ngành Ngân hàng nói riêng ti t gi m đư c chi phí v in n ti n, ki m đ m, v n chuy n, b o qu n ti n 2.3 Góp ph n tăng ngu n v n cho NHTM Cơng tác tốn khơng dùng ti n m t phát tri n, m r ng ngu%n v n Ngân hàng huy đ ng đư c t& s dư tài kho n ti n g,i toán c a t# ch!c kinh t s/ tăng lên, tăng ngu%n v n tín d ng c a ngân hàng Đ%ng th i thông qua tốn khơng dùng ti n m t, Ngân hàng n m http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N đư c m t cách xác, h p lý tình hình thi u v n c a bên tham gia tốn, đ k p th i cho vay, phát ti n vay m c đích có v t tư hàng hố đ m b o NHNN OBO OKS CO M 2.4.Ph c v vi c ch đ o th c hi n sách ti n t qu c gia c a M r ng tốn khơng dùng ti n m t góp ph n th c hi n t t sách ti n t c a Ngân hàng Nhà nư c: vi c m r ng hình th!c tốn khơng dùng ti n m t s/ gi m ñư c kh i lư ng l n ti n m t lưu thông làm tăng kh i lư ng ti n ghi s#, u giúp cho Ngân hàng Trung ương có th s, d ng h u hi u cơng c c a sách ti n t Như v y, tốn khơng dùng ti n m t gi m t vai trò h t s!c quan tr ng Đ!ng giác ñ c a ngành Ngân hàng, ph n ánh trung th c trình đ qu n lí, trình đ k thu t nghi p v c a Ngân hàng s tín nhi m c a khách hàng Trong n i b m t Ngân hàng, tốn khơng dùng ti n m t khơng ch' tác đ ng đ n nghi p v tốn mà tác ñ ng t i m t nghi p v khác c a Ngân hàng nghi p v tín d ng N u làm t t công tác tốn khơng dùng ti n m t s/ thúc ñ y nghi p v tín d ng phát tri n ngư c l i Đi đơi v i s phát tri n k thu t tin h c, ngày ho t ñ ng Ngân hàng hi n ñ i chuy n hư ng kinh doanh b ng cách m r ng d ch v thay cho kinh doanh chênh l ch lãi su t ti n g,i cho vay ch y u tr ng KI L trư c đây, d ch v tốn đóng vai trò tr ng tâm đ c bi t quan Q trình phát tri n c a tốn khơng dùng ti n m t ! Vi t Nam T& thành l p ngân hàng qu c gia( Tháng 5-1951) ñ n ho t đ ng tốn ln đóng v trí, vai trò quan tr ng tồn b ho t ñ ng c a ngân hàng ñ ph c v yêu c u luân chuy n v n c a n n kinh t Tuy nhiên m1i giai ño n cách nhìn nh n n i dung ho t đ ng c a TTKDTM có khác Có th phân ho t đ ng tốn thành giai đo n ho t đ ng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N tốn th i kì n n kinh t nư c ta v n hành theo ch k ho ch hoá t p chung( t& 1989 v trư c) ho t đ ng tốn th i kì n n kinh t nư c ta chuy n sang v n hành theo ch th trư ng có s ch' đ o c a nhà nư c( t& 1990 ñ n nay) OBO OKS CO M 3.1 Thanh tốn khơng dùng ti n m t th"i kỳ n n kinh t v$n hành theo ch k ho%ch hoá t$p trung Trong th i kỳ th c hi n ch k ho ch hoá t p trung, Ngân hàng trung tâm toán c a n n kinh t , Thanh toán khơng dùng ti n m t ch' đư c m r ng lĩnh v c kinh t qu c doanh kinh t t p th nh m t p trung ngu%n v n ph c v s n xu t, hư ng theo k ho ch c a nhà nư c ñã ñ th i kỳ m c dù chưa hình thành h th ng Ngân hàng hai c p v$n có nhi u c i ti n v công tác TTKDTM nh m nâng cao hi u qu Thanh tốn khơng dùng ti n m t, ñáp !ng cho nhu c u toán v n, chuy n v n cho n n kinh t v n hành theo ch k ho ch hố t p chung đáp !ng chuy n ti n ph c v kháng chi n ch ng th c dân Pháp ñ qu c Mĩ Tuy v y TTKDTM th i kì b c l m t s c ñi m làm h n ch k t qu c a ho t ñ ng TTKDTM: - TTKDTM ch y u t p chung ph c v cho khu v c kinh t qu c doanh, t p th , quan đồn th TTKDTM chưa ñư c s, d ng dân cư, t& làm cho vi c tốn dân cư di.n hồn tồn dư i hình th!c ti n m t - Cơ ch toán c!ng nh c v i vi c quy ñ nh doanh nghi p, TCKT ch' ñư c m tài kho n t i Ngân hàng nơi doanh nghi p đóng tr s Các KI L hình th!c toán m i ch' t p chung vào m t s hình th!c truy n th ng như: Séc, u* nhi m thu, u* nhi m chi, toán liên hàng Các hình th!c tốn hi n đ i như: Th+ toán, toán bù tr& v$n chưa ñư c áp d ng -K thu t toán l c h u, ch y u làm b ng tay nên tốn ch m tr., sai sót nhi u gây m t lòng tin đ i v i nh ng ngư i tham gia s, d ng ti n ích tốn Nh ng t%n t i nêu v i vi c Ngân hàng khan hi m ti n m t nên gây tâm lý cho khách hàng ng i Thanh tốn khơng dùng ti n m t, h ln http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N n m gi m t lư ng ti n r t l n ñ s3n sàng chi tr c n thi t Tâm lý thích chi tiêu ti n m t c a ngư i Vi t Nam cho đ n ngày v$n t%n t i 3.2 Thanh tốn khơng dùng ti n m t th"i kỳ Ngân hàng ho%t ñ ng theo ch th trư"ng OBO OKS CO M Bư c sang th i kỳ ñ#i m i, n n kinh t nư c ta chuy n t& ch k ho ch hoá t p trung sang ch th trư ng ñi u ñã làm thay ñ#i hoàn toàn ch qu n lý c a n n kinh t , ngành Ngân hàng chuy n t& h th ng Ngân hàng m t c p sang h th ng Ngân hàng hai c p - C p Ngân hàng nhà nư c: có ch!c qu n lý nhà nư c v ti n t Ngân hàng đ%ng th i đóng vai trò Ngân hàng phát hành Ngân hàng c a Ngân hàng - C p NHTM (TCTD): Th c hi n ch!c kinh doanh ti n t d ch v Ngân hàng Đi đơi v i vi c đ#i m i v mơ hình t# ch!c, ch sách, ch nghi p v đư c thay đ#i có nghi p v TTKDTM ñ phù h p v i Ngân hàng ho t ñ ng theo ch th trư ng có s qu n lý c a nhà nư c Có th nói TTKDTM bi n tích c c Vi t Nam th i kỳ ñ#i m i ñã có s chuy n + Trư c h t v xây d ng ch sách ch nghi p v : V phía Chính ph ban hành ngh ñ nh 91/CP (1990) ti p ñ n ngh ñ nh 64/CP (2001) ñ thay th ngh ñ nh 91/CP v t# ch!c ho t ñ ng toán n n kinh t Riêng v séc ph ban hành ngh đ nh 30/CP đ u ch'nh cơng Vi t Nam sang năm 2003 ph ban hành ngh đ nh KI L c tốn séc 159/CP đ thay ngh đ nh 30/CP V phía NHNN th ng đ c ñã ban hành quy t ñ nh 22(1990) sau quy t đ nh 226 (2002) đ thay th quy t ñ nh 22 v ch TTKDTM Vi t Nam Các văn b n c a ph NHNN t o hành lang pháp lý cho ho t đ ng tốn Vi t Nam ñ%ng th i quy ñ nh rõ hình th!c tốn áp d ng cho phù h p v i n n kinh t th trư ng đa thành ph n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N + V cơng ngh tốn có bư c nh y v t chuy n t& k thu t tốn th cơng sang k thu t tốn n t, đ c bi t khâu chuy n ti n + V t# ch!c b máy cán b : Các NHTM t# ch!c cung !ng d ch OBO OKS CO M v tốn đư c s p x p l i theo t&ng h th ng ñ xây d ng h th ng toán c a t&ng h th ng, v t# ch!c toán liên Ngân hàng (thanh toán bù tr& liên Ngân hàng chuy n ti n ñi n t, liên Ngân hàng ) V ñ i ngũ cán b ñư c b trí đ v s lư ng nâng cao trình đ nghi p v thơng qua khố đào t o l i ñ c bi t l p h c chun đ v tốn, v tin h c + V hình th!c tốn ngồi vi c hồn thi n hình th!c truy n th ng ban hành thêm th+ tốn V i nh ng c g ng c a NHTM th i kỳ ñ#i m i ñã làm cho ho t đ ng c a NHTM nói chung ho t đ ng tốn nói riêng có s chuy n bi n đáng khích l Đã đ m b o đư c khâu tốn nhanh, xác, an tồn tài s n nên khách hàng khơng phàn nàn v tốn ch m tr., thi u xác th i kỳ bao c p Riêng khâu tốn dân cư ñư c tri n khai m nh m/ thu ñư c nh ng k t qu bư c ñ u II QUI Đ NH CHUNG TRONG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T Nh&ng quy ñ nh chung Đ đ y m nh cơng tác tốn không dùng ti n m t Nhi u văn b n pháp qui v lĩnh v c tốn ñư c Chính ph ban hành Ngh ñ nh s KI L 64/2001/NĐ-CP ngày 20/09/2001 v ho t ñ ng toán qua t# ch!c cung !ng d ch v tốn Th ng đ c Ngân hàng Nhà nư c ñã ban hành nhi u quy t ñ nh, thông tư, ch' th m i Quy t ñ nh s 226/2002/QĐ-NHNN ngày 26/3/2002 thay th cho Quy t ñ nh s 22/QĐ-NH1 ngày 21/02/1994 v ban hành th l tốn khơng dùng ti n m t Các văn b n nh m hoàn thi n d n ch đ tốn khơng dùng ti n m t cho phù h p v i yêu c u ñ#i m i c a n n kinh t , t o ñi u ki n cho Ngân hàng, t# ch!c tín d ng tri n khai nhi u th http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N th!c, hình th!c tốn tiên ti n, t&ng bư c hoà nh p v i h th ng tốn theo thơng l qu c t Các doanh nghi p, quan, t# ch!c, đồn th , đơn v vũ trang, cơng dân Vi t Nam ngư i nư c ngồi ho t đ ng lãnh th# Vi t Nam (g i chung OBO OKS CO M ñơn v cá nhân) ñư c quy n l a ch n Ngân hàng ñ m tài kho n giao d ch th c hi n toán Vi c m tài kho n toán t i Ngân hàng th c hi n tốn qua tài kho n đư c ghi b ng ñ%ng Vi t Nam Trư ng h p m tài kho n toán b ng ngo i t ph i th c hi n theo qui ch qu n lí ngo i h i c a Chính ph Vi t Nam ban hành Đ m tài kho n ti n g,i toán doanh nghi p, cá nhân c n ph i g,i cho Ngân hàng nơi m tài kho n nh ng gi y t sau: * Đ i v i khách hàng DN, t ch c kinh t : - Gi y ñăng ký m tài kho n ch tài kho n ký tên đóng d u, ghi rõ: + Tên ñơn v + H tên ch tài kho n + Đ a ch' giao d ch c a ñơn v + S , ngày tháng năm, nơi c p gi y CMT nhân dân c a ch tài kho n + Tên Ngân hàng nơi m tài kho n - B n ñăng ký m$u d u ch ký ñ giao d ch v i Ngân hàng nơi m tài kho n g%m: KI L + Ch ký c a ch tài kho n c a nh ng ngư i ñư c u* quy n ký thay ch tài kho n gi y t toán giao d ch v i Ngân hàng (ch ký th! nh t) + Ch ký c a k toán trư ng c a nh ng ngư i ñư c u* quy n ký thay k toán trư ng (ch ký th! hai) + M$u d u c a đơn v http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N cơng tác n tốn, vi c tri n khai qu n lý ki m sốt t&ng b ph n chưa tri t đ Khách quan Cao B ng m t t'nh có n n kinh t ch m phát tri nvà nghèo nh t so v i OBO OKS CO M c nư c B i v y môi trư ng kinh doanh g p nhi u khó khăn, s ph i h p gi i quy t v n ñ kinh t xã h i v$n chưa cao, chưa k p th i Các d án ñ u tư ít, quy mô không l n, nhi u d án ñ u tư hoàn thành ñã ñi vào khai thác hi u qu S lư ng t# ch!c kinh t không nhi u ph n l n t p chung vào ho t ñ ng xây d ng b nch y u doanh nghi p v&a nh" v i nhi u t%n t i v kh tài chính, l c thi cơng Do mơi trư ng ho t đ ng nên d ch v tốn có ph n h n ch , th th!c toán áp d ng vào chi nhánh chưa nhi u, ñây m t KI L tr ng i r t l n nh hư ng đ n tình hình ho t đ ng c a chi nhánh http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N CHƯƠNG III CÁC GI I PHÁP M R-NG VÀ NÂNG CAO CH?T LƯ@NG THANH OBO OKS CO M TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T T8I NGÂN HÀNG Đ U TƯ VÀ PHÁT TRI9N CAO B:NG I M>C TIÊU – CHI N LƯ@C HO8T Đ-NG C A NGÂN HÀNG Đ U TƯ & PHÁT TRI9N CAO B:NG TRONG NHANG NĂM TCI M c tiêu chung Tăng trư ng t#ng tài s n Đ y m nh huy ñ ng v n v i c u h p lý, #n ñ nh ngu%n v n, t ch v v n ho t ñ ng Đ y m nh tăng trư ng tín d ng, tr ng khai thác khách hàng, d án ñ u tư trung dài h n M r ng khách hàng, phát tri n ho t ñ ng d ch v Duy trì ch t lư ng ho t ñ ng, n h n dư i m!c quy đ nh, đ m b o an tồn tốn, t ch cân đ i v n Nâng cao hi u qu kinh doanh, su t lao ñ ng Lành m nh hoá nâng cao l c tài chính, chuy n d ch c u ho t ñ ng Áp d ng chu n hố cho ho t đ ng, nâng cao cơng ngh Ngân hàng M c tiêu c th - Tăng trư ng t#ng tài s n 10%, trì t* tr ng cao, h p lý tài s n có sinh l i t#ng tài s n - Tăng trư ng huy ñ ng v n 8% tr lên, v n huy đ ng t& 12 tháng tr lên chi m 50% t#ng huy ñ ng, t ch v ngu%n v n KI L - Tín d ng tăng trư ng t& 7% tr lên Trong ñó tăng nhanh cho vay trung, dài h n thương m i bù ñ p ph n thu n KHNN - Cơ c u l i tài s n n : Tăng s lư ng khách hàng TCKT, xã h i, ñơn v s nghi p Đ y m nh huy ñ ng ti n g,i dân cư, đa d ng hố hình th!c huy ñ ng Chuy n d ch c u khách hàng đ h n ch tính chu kỳ huy ñ ng Cơ c u kỳ h n, lãi su t ña d ng, linh ho t, h p lý v i có c u s, d ng v n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N - Chuy n d ch c u tài s n có theo hư ng đa d ng danh m c tài s n có sinh l i, m r ng ho t ñ ng kinh doanh ñ u tư, tăng t* tr ng tài s n có sinh l i/ t#ng tài s n, nâng cao ch t lư ng tài s n - Tăng l c tài chính: X* lý n t%n đ ng Đ i v i nh ng kho n n OBO OKS CO M h n theo KHNN th c hi n ñúng, ñ k p th i th t c khoanh, xố, giãn n theo ch đ ch' ñ o c a ngành - Tăng hi u qu ho t ñ ng: ph n ñ u nâng cao ch' s ROA theo m!c chung c a tồn h th ng, trích đ m!c DPRR, nâng cao xu t lao ñ ng - S p x p c u phòng ban đáp !ng nhu c u phát tri n ho t ñ ng kinh t thương m i Phát tri n m ng lư i, m r ng ho t ñ ng hi u qu - Quy ho ch hồn thi n mơ hình t# ch!c c a chi nhánh, b# nhi m ñ cán b có ñ ñi u ki n, tiêu chu n, l c vào v trí ch ch t ñ nâng cao l c qu n tr u hành - Cơng tác t# ch!c cán b : Vi c n d ng lao ñ ng ph i ñ m b o ch t lư ng s lư ng phù h p v i ho t ñ ng c a chi nhánh ñ%ng th i ln quan tâm đ n cơng tác giáo d c, ñào t o nâng cao ch t lư ng ngu%n nhân l c m t ho t ñ ng c a chi nhánh - Phát tri n s n ph m g n li n v i hi n đ i hố cơng ngh Ngân hàng Tri n khai chương trình !ng d ng di n r ng c a toàn ngành, nâng cao ti n ích d ch v khánh hàng t i chi nhánh Phát huy tích ch đ ng, sáng t o nghiên c!u tri n khai, v n hành s n ph m m i có tính c nh tranh lành m nh cao ñáp !ng nhu c u c a khách hàng KI L II M-T S< GI I PHÁP VÀ KI N NGH NH:M M R-NG VÀ NÂNG CAO CH?T LƯ@NG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T M t s' gi i pháp 1.1 Nhóm gi i pháp chung Đ c p đ n v n ñ m r ng nâng cao ch t lư ng TTKDTM có nhi u ngư i nghiên c!u ñưa nhi u gi i pháp khác nhau, nhiên không ph i gi i pháp áp d ng Ngân hàng đem l i hi u qu Trên s k th&a phát huy nh ng kinh nghi m th c t , c! vào tình hình th c t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N t i ñ a phương m c tiêu ho t ñ ng c a chi nhánh, c ng v i nh ng ki n th!c lý lu n ñư c h c t i trư ng qua th c t p t i NHĐT&PT Cao B ng xin ñ xu t m t s gi i pháp sau: a) Gi i pháp v công tác cán b OBO OKS CO M Con ngư i ngu%n l c quan tr ng nh t ñ i v i b t kỳ t# ch!c hay doanh nghi p S thành công c a m i doanh nghi p ph thu c vào y u t l c hi u su t c a nh ng ngư i lao ñ ng M i t# ch!c mu n đ t đư c m c đích đ u ph i d a vi c s, d ng m t cách có hi u qu ngu%n nhân l c c a Ngân hàng không ph i trư ng h p ngo i l Nhưng v n ñ ñ t làm th ñ tăng su t hay tăng hi u su t làm vi c c a ngư i lao ñ ng? Th c t c phương di n lý thuy t th c hành ñ u ch' r ng: Ngoài y u t v phương ti n, cơng c lao đ ng hi u su t làm vi c c a ngư i lao ñ ng m1i Ngân hàng cao hay th p ch y u ñư c quy t ñ nh b i l c qu n tr nhân l c, b i l c s, d ng m t cách có hi u qu ngu%n nhân l c c a Ngân hàng Th c ch t q trình khai thác s, d ng có hi u qu l c lư ng lao ñ ng, thúc ñ y tăng su t lao ñ ng nh m ñ t ñư c m c tiêu c a Ngân hàng, có th hi u q trình t o l p mơi trư ng lao ñ ng th c hi n bi n pháp tác ñ ng ñ n ngư i lao ñ ng nh m phát huy ñư c l c, tăng s t giác, c g ng sáng t o th c hi n nhi m v , nh m t o nh ng t ch t lao ñ ng m i, ñ m i cá nhân ngư i lao đ ng có th đóng góp nhi u nh t s!c l c trí tu cho vi c th c hi n m c tiêu c a Ngân hàng KI L Ngân hàng c n ph i có chi n lư c đào t o, s p x p, s, d ng h p lý l c lư ng lao đ ng nói chung cán b làm cơng tác k tốn nói riêng Xác đ nh xác nhu c u t&ng lo i nhân l c s, d ng ti t ki m ngu%n nhân l c trình kinh doanh, tránh x y hi n tư ng th&a, thi u lao đ ng, bí quy t nâng cao su t lao ñ ng c a Ngân hàng Xây d ng nh ng t ch t lao ñ ng m i c a ngư i cán b k tốn, đ đ m b o cho Ngân hàng ho t ñ ng kinh doanh phát tri n khơng ng&ng liên t c Đ làm đ ơc ñi u ph i thông qua ñào t o, b%i dư(ng, đ ng viên khuy n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N khích ngư i lao ñ ng Làm t t ñi u nhà qu n tr Ngân hàng s/ t o h i ñ phát tri n b n thân ngư i lao đ ng, b i thơng qua góp ph n nâng cao kh nh n th!c, trình đ tư lý lu n, l c ti p thu nh ng ki n th!c m i v n d ng nh ng ki n th!c vào ho t đ ng t& góp ph n nâng cao OBO OKS CO M su t hi u su t công tác v i ngư i lao ñ ng Thúc ñ y phát huy s c g ng, sáng t o c a cá nhân, c ng c nâng cao s!c m nh c a t p th S, d ng cán b làm công tác k tốn ph i ngư i vi c ñ%ng th i quan tâm ñ n c l i ích v t ch t y u t tinh th n c a ngư i lao ñ ng, ñ m b o s công b ng, bi t k t h p hài hoà m c tiêu gi a Ngân hàng v i m c tiêu l i ích c a ngư i lao đ ng Thư ng xuyên t# ch!c ho t ñ ng giao lưu trao ñ#i nghi p v Đ nâng cao trình đ giao ti p, m r ng m i quan h h c t p kinh nghi m t& ñ%ng nghi p Có k ho ch ñào t o ñào t o l i cho cán b k tốn t i trư ng đ i h c ho c theo l p ng n ngày NHĐT Vi t Nam t# ch!c, thư ng xuyên t p hu n nghi p v t i NHĐT ñ nâng cao trình ñ nghi p v ki n th!c th trư ng C n ph i t o ñi u ki n thu n l i ñ ngư i cán b k tốn khơng ng&ng đư c ñào t o ti p thu nh ng trình đ m i Vi c chun mơn hố đ i v i t&ng cán b tín d ng v$n đ m b o ñư c kh ña d ng hố đ u tư c a ngân hàng đ tránh r i ro, kh c ph c mâu thu$n gi a chun mơn hố đa d ng hố, làm tăng ch t lư ng ñ tin c y c a dài KI L thơng tin k tốn t o s cho vi c xây d ng m i quan h khách hàng lâu b) Tăng cư ng ho t ñ ng Marketing Ngày nay, ñ nh ch Ngân hàng ho t ñ ng s bi n đ ng khơng ng&ng c a mơi trư ng kinh doanh cu c chi n giành gi t th trư ng di.n kh c li t u đòi h"i Ngân hàng ph i l a ch n l i c u trúc ñi u ch'nh cách th!c ho t ñ ng cho phù h p nh m nâng cao v th c nh tranh Đi u ch' ñư c th c hi n t t có gi i pháp Marketing đ ng hư ng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Tăng cư ng tun truy n, qu ng bá nh ng ho t ñ ng m t vi c không th thi u ñư c ho t ñ ng kinh doanh nói chung kinh doanh c a Ngân hàng nói riêng, nh t tình hình hi n trình đ dân trí c a dân h n ch , s hi u bi t v ho t ñ ng Ngân hàng có h n Đ “xã h i hố cơng tác OBO OKS CO M Ngân hàng” C n tăng cư ng m i quan h v i khách hàng truy n th ng ñ gi v ng n n v n Đ y m nh công tác thông tin tuyên truy n, ti p th , lôi cu n khách hàng m i theo hư ng đa d ng hố, tr ng khách hàng có ti m Có sách khuy n khích khách hàng TCKT, xã h i, đơn v s nghi p ñ m tài kho n giao d ch thư ng xuyên Do ñ c thù s n ph m d ch v c a Ngân hàng vơ hình r t khó nh n bi t nh t v i h s n xu t cá nhân Do đó, c n ph i tăng cư ng tuyên truy n, qu ng cáo khuy ch trương hình nh c a Ngân hàng Marketing gi i quy t hài hoà m i quan h l i ích gi a khách hàng , nhân viên ch Ngân hàng B ph n Marketing giúp ch Ngân hàng gi i quy t t t m i quan h thông qua ho t ñ ng như: Tham gia xây d ng u hành sách lãi, phí, kích thích h p d$n phù h p v i t&ng lo i khách hàng, khuy n khích nhân viên phát minh sáng ki n nh m cung c p cho khách hàng nhi u ti n ích cho khách hàng c) Hi n đ i hố cơng ngh Ngân hàng Đ#i m i phương th!c giao d ch, d a cơng ngh hi n đ i khơng ch' thu n tuý v k thu t mà v n đ văn hố giao ti p đ i s ng xã h i nói chung, lĩnh v c Ngân hàng nói riêng Đ phát tri n nghi p v giao d ch, KI L toán hi n ñ i Ngân hàng c n xây d ng ñư c m t h th ng s v t ch t hồn h o, có đ i ngũ nhân viên gi u kinh nghi m v i ki n th!c khoa h c ñ y ñ , thái ñ t n tình c i m , ph c v khách hàng chu ñáo Tăng cư ng ti p c n v i nh ng thành t u khoa h c hi n ñ i, ñ c bi t công ngh thông tin d) Nâng cao ch t lư ng d ch v phát tri n s n ph m m i Nâng cao ch t lư ng ph c v , công ngh quy trình nghi p v nh m nâng cao ch t lư ng lo i hình d ch v có b o lãnh, tốn, kinh doanh ngo i t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Có đ nh hư ng đ chu n b cho m r ng khai thác ñ a bàn có ti m năng, m r ng th trư ng Tri n khai áp d ng k p th i s n ph m d ch v m i : Th+ toán, toán qu c t , n i m ng toán ñi n t, v i OBO OKS CO M khánh hàng có k ho ch ch' đ o c a ngành e) Cơ c u l i t ch c ho t ñ ng qu n lý Xây d ng th c hi n sách khách hàng linh ho t, khuy n khích khách hàng ñ n giao d ch v i Ngân hàng ñ u tư, gi v ng kh i khách hàng truy n th ng, m r ng ña d ng khách hàng khơng phân bi t lo i hình, thành ph n kinh t C ng c x p x p mơ hình t# ch!c c a chi nhánh cho phù h p v i l c ho t đ ng, m thêm phòng giao d ch t i c,a kh u đ m r ng ho t ñ ng kinh doanh có hi u qu an tồn 1.2 Nhóm gi i pháp ñ i v i th th c tốn a) Gi i pháp đ i v i séc tốn Trên th gi i, séc cơng c toán r t ti n l i ph# bi n c có cơng c tốn khác hi n đ i xu t hi n lo i Th+ Ngân hàng, Th+ n t, Hơn n a, séc khơng ch' đ tốn nư c mà đư c toán khu v c th gi i Trong “Đi u d! th o m i v séc ch" quy ñ nh lãnh th Vi t Nam” Do v y, v lâu dài c n ti n hành ban hành Lu t Séc ñ chu n hoá vi c s, d ng séc t i Vi t Nam theo thông l qu c t Các Ngân hàng thương m i c n tăng cư ng qu ng cáo v vi c toán KI L b ng séc bên c nh phương ti n tốn khác đ dân cư hi u rõ vi c tốn séc Ngồi ra, c n tăng cư ng hu n luy n nhân viên Ngân hàng v thái ñ ph c v khách hàng b i đ i tư ng khách hàng liên quan ñ n séc h t s!c ña d ng: Khác v tu#i tác, gi i tính, trình đ , tín ngư(ng, thu nh p Do v y, nhân viên Ngân hàng c n ph i có trình đ chun mơn cao ki n th!c v tâm lý khách hàng ph c v khách hàng b) Gi i pháp ñ i v i U nhi m chi http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Trong hình th)c tốn khơng dùng ti n m t, hình th)c tốn b/ng u0 nhi m chi hình th)c đư*c nhi u khách hàng ưa dùng nh t T& tình hình th c t ta th y: Đ ñ y m nh hình th!c tốn b ng u* OBO OKS CO M nhi m chi toán, trư c h t ph i có m t mơi trư ng pháp lý tồn di n đ%ng b Ngành ngân hàng c n ph# bi n r ng rãi giúp m i ngư i thơng hi u v hình th!c tốn u* nhi m chi, t& đ y m nh vi c s, d ng u* nhi m chi tốn V i tính ưu vi t h5n c a hình th!c tốn u* nhi m chi Hình th!c tốn ch c ch n s/ ñư c khách hàng ưa dùng ngày ñư c m r ng c) Gi i pháp ñ i v i U nhi m thu Th c t cho th y toán b ng U* nhi m thu nhi u h n ch , ch!ng t& ñư c l p t& bên bán lên m t nhi u cơng đo n th i gian luân chuy n, d x y trư ng h p ch!ng t& kh ng sai l ch s ti n M t khác, ngư i bán giao hàng trư c r%i m i l p U* nhi m thu g,i vào Ngân hàng nh thu h , ch ñ i ngư i mua tr ti n m t ph n v n b chi m d ng X y hi n tư ng khơng bình đ5ng n n kinh t Th c t cho th y toán b ng U* nhi m thu ch' ñư c s, d ng hai bên mua bán có quan h thư ng xun có s tín nhi m l$n Chính nh ng lý làm cho hình th!c tốn có ngư i s, d ng Vì v y, đ thu hút khách hàng tham gia vào d ch v Ngân hàng c n yêu KI L c u (bên mua bán) ph i th ng nh t tho thu n v i d ng hình th!c trư c giao hàng, c n quy ñ nh ñi u ki n toán c th h p ñ%ng kinh t thông báo b ng văn b n cho Ngân hàng ñ làm c! th c hi n V phía Ngân hàng c n quy ñ nh c th , ñ u tư trang b nh ng cơng ngh hi n đ i vào tốn đ vi c tốn đư c di.n nhanh chóng, k p th i xác Thúc ñ y khác hàng s, d ng nhi u d ch v Ki n ngh v m t s' th th)c tốn khác http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Trong th i gian qua, có th nói ngành Ngân hàng Vi t Nam có nhi u n1 l c q trình phát tri n s h t ng nh m t o ñi u ki n thu n l i cho vi c toán b ng th+ c a ngư i dân Theo NHTM Vi t Nam ñã ñ y ph m vi c nư c OBO OKS CO M m nh l p ñ t h th ng máy giao d ch t ñ ng ATM (Automated Teller Machine) Tuy nhiên s lư ng máy ATM l p đ t q ít, ch y u t p trung khu v c trung tâm c a thành ph l n, chưa ñáp !ng ñư c yêu c u giao d ch c a ngư i dân Các d ch v t i máy ATM chưa ña d ng Khách hàng nh n th+ phát hành c a Ngân hàng ph i đ n h th ng ATM c a Ngân hàng l p đ t m i có th th c hi n ñ oc giao d ch Tình tr ng khơng nh ng h n ch vi c s, d ng th+ c a khách hàng, gây lãng phí cho n n kinh t xã h i Do v y, Ngân hàng c n ñ y m nh phát tri n h th ng máy ATM n a Các Ngân hàng c n có s th ng nh t v i v vi c phát tri n lo i hình d ch v ATM, c n có s k t n i h máy ATM T& đó, thúc ñ y khách hàng s, d ng lo i hình d ch v hi n đ i Bên c nh nh ng hình th!c tốn trên, m t hình th!c tốn khác đư c Ngân hàng quan tâm m r ng s, d ng tài kho n cá nhân, góp ph n khai thác v n ñ u tư, #n ñ nh lưu thông ti n t , c i t o xoá b" d n t p quán ch' s, d ng ti n m t dân cư, nâng cao hi u qu toán n n kinh t Đ khuy n khích ngư i dân m s, d ng tài kho n cá nhân v phía Ngân hàng c n t o s tin tư ng c a ngư i dân vào h th ng Ngân hàng, ñi sâu ti p c n vào đ i tư ng có thu nh p #n ñ nh, thư ng xuyên có KI L kho n tốn đ u kỳ cho doanh nghi p như: Ti n nư c, phí bưu vi n thơng, n tho i Thúc đ y thói quen s, d ng công c TTKDTM II CÁC KI N NGH Đ9 HOÀN THIDN GI I PHÁP Ki n ngh v(i nhà nư(c Ho t ñ ng tốn khơng ph i nghi p v riêng c a ngân hàng mà s n ph m d ch v Ngân hàng cung c p cho n n kinh t Đ ñáp !ng nhu c u toán v n c a doanh nghi p, TCKT cá nhân n n kinh t , v y, t m vĩ mô c n ph i có sách phù h p đ u ch'nh ho t đ ng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N M c dù nh ng năm g n ñây h th ng toán c a ngành ngân hàng nư c ta ñư c c i thi n ñáng k ph c v t t cho khách hàng ñ c bi t toán v i ngân hàng nư c ngồi ( Vi t Nam tham gia tốn SWIFT Vi t Nam v$n đư c ñánh giá chưa thoát kh"i ‘n n kinh t ti n OBO OKS CO M m t’ ho t ñ ng TTKDTM qua ngân hàng nư c v$n chưa có chuy n bi n đáng k , v$n chưa vư t qua s 70% so v i t#ng doanh s toán c a doanh nghi p, nư c phát tri n t* l 90% Xu t phát t& tình hình th c t c a ho t đ ng tốn t i đ a bàn t'nh Cao B ng ph m vi c nư c xin m nh d n nêu m t s ki n ngh v i nhà nư c đ gi i pháp có tính kh thi - Chính ph nên hồn ch'nh n a hành lang pháp lý cho ho t đ ng tốn b ng cách ti p t c ban hành m t s băn b n pháp lý cho ho t ñ ng tốn Chính ph ban hành ngh đ nh 64/2001/NĐCP ngày 20/09/2001 “V ho t ñ ng toán qua t# ch!c cung !ng d ch v toán” Tuy v y văn b n pháp lý nh ng ñi u kho n ñ m b o quy n l i cho bên tham gia tốn v$n chưa đư c th hi n rõ ràng Cách th!c ban hành văn b n theo ki u ch' có th tri n khai ngân hàng doanh nghi p, r t khó đ n đư c v i dân chúng Nh ng quy đ nh v th t c tốn ph!c t p, chưa theo thơng l qu c t nh t séc m t công c toán r t ph# bi n th gi i ho c chung chung - Xã h i phát tri n, thu nh p c a ngư i dân tăng, nhu c u d ch v ñ ơc s, d ng ngày l n Do n u khơng tri n khai đ%ng b bi n KI L pháp, m r ng áp d ng phương th!c TTKDTM, kh i lư ng tốn tr c ti p b ng ti n m t tăng theo c p s nhân, tăng thêm nhi u áp l c cho xã h i nh t ngành Ngân hàng B i v y ñ i v i quan nhà nư c, mua bán, chi tiêu v i doanh nghi p ñ u ph i th c hi n toán qua Ngân hàng Đ t o ñi u ki n cho quan nhà nư c toán qua h th ng Ngân hàng, nhà nư c c n cho phép b t bu c quan nhà nư c, ñơn v t# ch!c ph i m tài kho n giao d ch Ngân hàng thương m i g n nh t Đ i v i doanh nghi p, TCKT vi c m tài kho n t i Ngân hàng toán qua Ngân http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N hàng lĩnh v c kinh doanh hàng ngày b t bu c Đ i v i cá nhân có giao d ch mua bán l n ñ u ph i toán qua Ngân hàng m t cách b t bu c Ki n ngh v(i ngân hàng nhà nư(c OBO OKS CO M V i vai trò ngư i qu n lý, chi ñ o, t# ch!c h th ng toán n n kinh t NHNN tham mưu cho ph ho c tr c ti p ñi u hành ho t đ ng tốn tồn ngành Ngân hàng văn b n pháp quy hư ng d$n th c hi n d ch v toán, ñ làm t t nghi p v ñ ngh NHNN th c hi n m t s n i dung sau: -Ti p t c hoàn thi n văn b n hư ng d$n v t# ch!c toán n n kinh t hư ng d$n s, d ng séc theo ngh ñ nh 159/CP c a ph v séc -Trong năm 2002 NHNN tri n khai tốn chuy n ti n n t, liên Ngân hàng k t qu r t kh quan m i ch' d&ng l i ngân hàng thí m g%m s giao d ch NHNN t'nh chưa m r ng tồn qu c đa s ngân hàng chưa ñáp !ng ñư c yêu c u v trang b k thu t ñi u quan tr ng v t# ch!c th c hi n Do v y, ñ ngh NHNN c n giúp ñ( NHTM l i đ có đ u ki n tham gia tốn n t, liên Ngân hàng Ki n ngh v(i Ngân hàng ñ u tư & phát tri n Vi t Nam -Đ t o ñi u ki n cho chi nhánh NHĐT&PT Cao B ng ñ!ng v ng thương trư ng kinh doanh hồn thành k ho ch đư c giao đ ngh trung ương theo dõi thư ng xuyên quan tâm ch' ñ o, t o ñi u ki n cho chi nhánh v m i KI L m t ho t đ ng nh t cán b có trình đ chun mơn v tin h c -Trung ương h1 tr sách đ u tư ph c v mi n núi v i d án phát tri n kinh t xã h i có hi u qu , khai thác ti m KTXH c a t'nh T o ñi u ki n cho chi nhánh v ñ u tư mua s m tài s n thi t b máy móc ph c v cho ho t ñ ng c a chi nhánh ñ m b o ti n ích, an tồn, thu n l i Trung ương quan tâm n a ñ n cơng tác đào t o đ nâng cao trình đ , l c cho cán b thu c t'nh mi n núi Ki n ngh v(i Ngân hàng ñ u tư & phát tri n Cao B/ng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Là m t chi nhánh c a NHĐT&PT Vi t Nam, tr c ti p t# ch!c ho t ñ ng tốn đ a bàn đ ngh NHĐT&PT Cao B ng th c hi n m t s n i dung sau: - Hi n chi nhánh ch' có m t h i s đ t t i ph Xuân Trư ng th OBO OKS CO M xã Cao B ng nên tình hình HĐV vi c s, d ng d ch v tốn h n ch Hơn n a đ a bàn t'nh có m t NHTM khác NHNo& PTNT có l i th có chi nhánh, phòng giao d ch tr c thu c nên ho t đ ng có thu n l i Đ u năm 2003 NHNo& PTNT t'nh Cao B ng th c hi n tốn biên m u tr c ti p t i c,a kh u l n t i Cao B ng NHĐT&PT Cao B ng ph i tốn thơng qua chi nhánh NHĐT&PT L ng Sơn v y khó có th gi đư c khách hàng B i v y chi nhánh nên m r ng quy mơ ho t đ ng, m thêm phòng giao d ch, chi nhánh tr c thu c ñ c bi t huy n biên gi i có c,a kh u - Đ nâng cao hi u qu ho t đ ng tốn c n thư ng xuyên phát tri n ngu%n nhân l c, tích c c đào t o nâng cao trình đ nghi p v chuyên môn tin h c, ngo i ng c a cán b Đ u tư thích đáng cho nâng cao s v t ch t KI L cơng ngh ngân hàng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N K T LU N OBO OKS CO M Cơng tác tốn m t nh ng ch!c quan tr ng ho t ñ ng kinh doanh c a ngành ngân hàng s/ có tác đ ng r t l n ñ i v i s tăng trư ng, phát tri n c a n n kinh t Trong ñi u ki n n n kinh t nư c ta hi n q trình th c hi n cơng nghi p hố, hi n đ i hố trách nhi m n ng n đ t lên vai ngành ngân hàng ph i ñ#i m i, c i ti n hồn thi n cơng tác tốn khơng dùng ti n m t Đ ñáp !ng ñư c yêu c u ñ#i m i c a n n kinh t nhanh chóng hồ nh p v i ti n trình phát tri n c a Th gi i, ngành Ngân hàng nư c ta không ng&ng m r ng d ch v cung c p cho khách hàng Trong xu th đ y m nh cơng tác tốn không dùng ti n m t m r ng tài kho n cá nhân gi m t vai trò quan tr ng Nó nhi m v hàng ñ u c a ngành Ngân hàng hi n Đ th c hi n ñư c nhi m v này, vi c c i ti n, ñưa cơng c tốn linh ho t, phù h p v i yêu c u c a n n kinh t th c hi n bi n pháp h u hi u thu hút khách hàng mà ñ c bi t khách hàng cá nhân t i m tài kho n tốn khơng dùng ti n m t có ý nghĩa quy t ñ nh V i k t qu c a b n khoá lu n b n thân em hy v ng s/ đóng góp m t ph n nh" bé ki n th!c c a vào vi c gi i quy t nh ng khó khăn c a th c ti.n ñ t ñ c bi t góp ph n hồn thi n ch đ TTKDTM NHĐT&PT nư c ta nói chung, góp ph n phát tri n xã h i KI L Cao B ng nói riêng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N M>C L>C KI L OBO OKS CO M L IM Đ U CHƯƠNG I LÝ LU N CƠ B N V THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T TRONG N N KINH T TH TRƯ NG I S C N THI T KHÁCH QUAN VÀ VAI TRỊ C A THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T TRONG N N KINH T TH TRƯ NG S c n thi t khách quan c a tốn khơng dùng ti n m t 2.Vai trò c a tốn khơng dùng ti n m t Q trình phát tri n c a tốn khơng dùng ti n m t ! Vi t Nam II QUI Đ NH CHUNG TRONG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T Nh&ng quy ñ nh chung Quy đ nh v trách nhi m tốn Đ'i v(i t ch)c cung )ng d ch v toán- Ngân hàng thương m%i III N-I DUNG CÁC HÌNH TH.C THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T Thanh toán b/ng Séc Thanh toán b/ng y nhi m chi - L nh chi Thanh toán b/ng y nhi m thu – Nh" thu Hình th)c tốn thư tín d ng Thanh tốn b/ng th1 Ngân hàng ( th1 toán) CHƯƠNG II TH C TR8NG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T T8I NGÂN HÀNG Đ U TƯ VÀ PHÁT TRI9N CAO B:NG I KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HO8T Đ-NG KINH DOANH C A HÀNG Đ U TƯ VÀ PHÁT TRI9N CAO B:NG M t s' nét v tình hình kinh t t;nh Cao B/ng Th c tr%ng tình hình ho%t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng ñ u tư phát tri n Cao B/ng II TÌNH HÌNH TH C T C A THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T T8I NGÂN HÀNG Đ U TƯ VÀ PHÁT TRI9N CAO B:NG M t s' nét chung v tốn khơng dùng ti n m t t%i Ngân hàng ñ u tư & phát tri n Cao B/ng Tình hình v$n d ng hình th)c tốn khơng dùng ti n m t t%i NHĐT&PT Cao B/ng Tình hình thu phí d ch v tốn Tình hình tốn v'n gi&a ngân hàng II ĐÁNH GIÁ CHUNG V HO8T Đ-NG THANH TOÁN T8I NGÂN HÀNG Đ U TƯ &PHÁT TRI9N CAO B:NG http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYEÁ N KI L OBO OKS CO M Nh&ng k t qu ñ%t ñư*c 2.M t s' t+n t%i, h%n ch Nguyên nhân CHƯƠNG III CÁC GI I PHÁP M R-NG VÀ NÂNG CAO CH?T LƯ@NG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TI N M T T8I NGÂN HÀNG Đ U TƯ VÀ PHÁT TRI9N CAO B:NG I M>C TIÊU – CHI N LƯ@C HO8T Đ-NG C A NGÂN HÀNG Đ U TƯ & PHÁT TRI9N CAO B:NG TRONG NHANG NĂM TCI M c tiêu chung M c tiêu c th II M-T S< GI I PHÁP VÀ KI N NGH NH:M M R-NG VÀ NÂNG CAO CH?T LƯ@NG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T M t s' gi i pháp Ki n ngh v m t s' th th)c toán khác II CÁC KI N NGH Đ9 HOÀN THIDN GI I PHÁP Ki n ngh v(i nhà nư(c Ki n ngh v(i ngân hàng nhà nư(c Ki n ngh v(i Ngân hàng ñ u tư & phát tri n Vi t Nam Ki n ngh v(i Ngân hàng ñ u tư & phát tri n Cao B/ng K T LU N M>C L>C ... ngư i th hư ng có Ngân hàng h th ng v i Ngân hàng m thư tín d ng Ngân hàng có tham gia toán bù tr& v i Thanh toán b/ng th1 Ngân hàng ( th1 toán) Th+ toán m t cơng c tốn Ngân hàng phát hành bán OBO... đ ng kinh doanh c a Ngân hàng ñ u tư phát tri n Cao B/ng 2.1 M t s nét v NHĐT&PT Cao B ng Chi nhánh Ngân hàng ñ u tư phát tri n Cao B ng ñơn v tr c thu c Ngân hàng ñ u tư phát tri n Vi t Nam... doanh nghi p cung !ng hàng hóa, d ch v - Ngân hàng ñ i lý toán chi nhánh Ngân hàng làm đ i lí tốn th+ cho Ngân hàng phát hành th+ Ngân hàng phát hành th+ l a ch n, Ngân hàng ñ i lý tốn có trách