http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N L I NÓI Đ U Ngân hàng thương m i h th n kinh, trái tim c a n n kinh t , d u hi u báo hi u tr ng thái s c kho c a n n kinh t Các ngân hàng m nh, n n kinh t m nh Ngư c OBO OKS CO M l i, ngân hàng y u, n n kinh t s y u Th m chí n u ngân hàng ñ v n n kinh t s lâm vào kh ng ho ng s p ñ V i tư cách t ch c trung gian tài nh n ti n g i ti n hành ho t ñ ng cho vay ñ u tư NHTM ñã thâm nh p vào m i lĩnh v c kinh t - xã h i ngư i m ñư ng, ngư i tham gia, ngư i quy t ñ nh ñ i v i m i trình s n xu t kinh doanh NHTM ngày đóng vai trò trung tâm ti n t , tín d ng toán c a thành ph n kinh t , đ nh ch tài quan tr ng nh t c a n n kinh t NHTM m t doanh nghi p ñ c bi t kinh doanh lĩnh v c ti n t Trong s nghi p v kinh doanh c a tín d ng nghi p v kinh doanh ch y u n i dung ch y u c a b n thân nhân viên c a toàn h th ng Đây nghi p v t o l i nhu n cao nh t, chi m kho ng 2/3 l i t c nghi p v ngân hàng có t! ti n lãi cho vay Nhưng ñây nghi p v ch a ñ ng nhi u r i ro nh t Có vơ s r i ro khác cho vay, xu t phát t! nhi u y u t có th" d#n đ n vi c khơng chi tr đư c n đ n h n làm cho ngân hàng b phá s n gây nh hư ng nghiêm tr ng cho toàn b n n kinh t Quá trình phát tri"n c a Vi t Nam theo hư ng CNH - HĐH theo chi n lư c phát tri"n kinh t - xã h i ñ n năm 2020 c a Đ ng, Nhà nư c đòi h%i vi c tri"n khai ngày KI L nhi u d án ñ u tư, v i ngu&n v n nư c, thu c m i thành ph n kinh t Trong đó, ngu&n v n cho vay theo d án ñ u tư c a NHTM ngày ph bi n, b n quan tr ng ñ i v i m'i cá nhân, doanh nghi p Chính ph Đó đ t m t thách th c khơng nh% đ i v i NHTM v s an toàn hi u qu c a ngu&n v n cho vay theo d án B i vì, d án đ u tư thư ng ñòi h%i s v n l n, th i gian kéo dài r i ro r t cao Đ" ñi ñ n ch p nh n cho vay, th(m ñ nh d án ñ u tư v m t tài d án đ u tư khâu quan tr ng, quy t ñ nh ch t lư ng cho vay theo d án c a ngân hàng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Th(m đ nh tài d án đ u tư ngày có ý nghĩa vơ to l n, ñ m b o l i nhu n, s an toàn cho ngân hàng Nh)ng năm v!a qua, m c dù NHTM tr ng đ n cơng tác th(m đ nh OBO OKS CO M nhìn chung k t qu ñ t ñư c chưa cao, chưa ñem l i cho n n kinh t m t s phát tri"n x ng đáng Chính v y, th i gian th c t p t i Chi nhánh NHNo&PTNN Nam Hà N i, em ñã ch n ñ tài: " Gi i pháp nâng cao ch t lư ng th m đ nh tài d án ñ u tư tài Chi nhánh NHNo & PTNN Nam Hà N i" cho chuyên ñ th c t p c a V i nh)ng ki n th c tích lu* đư c th i gian th c t p th c t t i Chi nhánh th i gian h c t p t i trư ng, em mong mu n s đóng góp m t ph n cơng s c đ" hồn thi n nâng cao ch t lư ng th(m ñ nh d án nói chung ch t lư ng th(m đ nh tài d án nói chung t i Chi nhánh Chuyên ñ th c t p bao g&m chương: Chương 1: T ng quan chung v th m đ nh tài d án đ u tư t i ngân hàng thương m i Chương 2: Th c tr ng th m ñ nh tài d án đ u tư t i Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà N i Chương 3: Gi i pháp ki n ngh nh m nâng cao ch t lư ng th m đ nh tài d án t i Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà N i Do gi i h n v trình đ , kinh nghi m th i gian tìm hi"u th c t , v y vi t KI L c a em không tránh kh%i nh)ng h n ch , thi u sót Em r t mong nh n đư c s đóng góp giúp đ , đóng góp ý ki n ch+ b o t m tình c a th y cô giáo cô, cán b t i Chi nhánh ñ" vi t thêm hoàn thi n Em xin chân thành c m ơn ! http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N CHƯƠNG T NG QUAN CHUNG V TH M Đ NH TÀI CHÍNH D ÁN Đ U TƯ OBO OKS CO M C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I T ng quan v Ngân hàng thương m i 1.1 Các quan ni m v Ngân hàng thương m i L ch s hình thành phát tri"n c a ngân hàng g,n li n v i l ch s phát tri"n c a n n s n xu t hàng hoá: Các ngân hàng thương m i xu t hi n n n kinh t v i tư cách nhà t ch c trung gian, nh n ti n g i c a t ch c kinh t có dư th!a s c p tín d ng cho đơn v kinh t có nhu c u t c luân chuy"n v n m t cách gián ti p H th ng ngân hàng thương m i có ph m vi ho t đ ng r ng rãi cung c p d ch v tài cho t t c lĩnh v c c a n n kinh t t ng l p dân cư Tuỳ theo cách ti p c n mà có quan đi"m khác v NHTM, u ph thu c vào tính ch t m c tiêu c a th trư ng tài c a t!ng nư c Theo quan đi"m c a nhà kinh t h c hi n ñ i Ngân hàng thương m i m t lo i hình doanh nghi p: M t doanh nghi p ñ c bi t – ho t ñ ng kinh doanh lĩnh v c ti n t tín d ng Theo quan đi"m c a nhà kinh t Hoa Kỳ Ngân hàng thương m i m t công ty kinh doanh chuyên cung c p d ch v tài KI L ho t đ ng ngành cơng nghi p d ch v tài Theo quan đi"m c a nhà kinh t Pháp Ngân hàng thương m i nh)ng xí nghi p hay s hành ngh thư ng xun nh n đư c c a cơng chúng dư i hình th c ký thác hay hình th c khác s ti n mà h dùng cho h vào nghi p v chi t kh u, tín d ng hay d ch v tài Theo quan ñi"m c a nhà kinh t Vi t Nam http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Ngân hàng thương m i m t t ch c mà ho t ñ ng ch y u thư ng xuyên nh n ti n g i, nguyên t,c hoàn tr , ti n hành cho vay, chi t kh u làm phương ti n toán OBO OKS CO M M c dù có nhi u quan đi"m khác v NHTM, t u chung l i có th" hi"u t ng quát: Ngân hàng thương m i m t t ch c kinh t có tư cách pháp nhân ho t ñ ng kinh doanh lĩnh v c ti n t v i ho t đ ng huy ñ ng ti n g i dư i hình th c khác c a khách hàng, s ngu&n v n huy ñ ng v n ch s h)u c a ngân hàng ñ" th c hi n nghi p v cho vay, ñ u tư, chi t kh u ñ&ng th i th c hi n nghi p v tốn, mơi gi i, tư v n m t s d ch v khác cho ch th" n n kinh t 1.2 Các ch c c a Ngân hàng thương m i T o ti n: Ch c ñư c th c hi n thơng qua ho t đ ng tín d ng ñ u tư c a Ngân hàng thương m i S c m nh c a h th ng NHTM nh.m t o ti n mang ý nghĩa kinh t to l n H th ng tín d ng ñ ng ñi u ki n c n thi t cho s phát tri"n kinh t theo m t h s tăng trư ng v)ng ch,c N u tín d ng ngân hàng khơng t o đư c ti n ñ" m nh)ng ñi u ki n thu n l i cho trình s n xu t nh)ng ho t ñ ng c a nhi u trư ng h p, s n xu t khơng th c hi n đư c ngu&n tích lu* t! l i nhu n ngu&n khác s b h n ch Hơn th n)a, đơn v s n xu t có th" ph i gánh ch u tình tr ng đ ng v n ln chuy"n khơng đư c s d ng trình s n xu t M t th c t KI L th có th" khơng mang l i hi u qu , xu t hi n tình tr ng v n khơng đư c s d ng vào nh)ng giai ño n c th" c a trình s n xu t, th i kỳ cao đi"m mang tính th i v c a ho t ñ ng doanh nghi p l i khơng đ v n đ" thúc ñ(y nhu c u s n xu t kinh doanh N n kinh t c n m t s cung ti n t v!a đ khơng đư c phép vư t N u ti n cung ng tăng nhanh, t t y u l m phát s xu t hi n nh)ng h u qu x u mà trình kinh t s ph i ch u đ ng Cơ ch tốn: http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Vi c đưa m t ch tốn, hay nói m t cách khác, s v n ñ ng c a v n m t nh)ng ch c quan tr ng NHTM th c hi n tr nên quan tr ng ñư c s tín nhi m vi c s d ng séc th tín d ng OBO OKS CO M Các Ngân hàng trang b máy tính phương ti n k* thu t nh.m làm cho q trình tốn bù tr! đư c th c hi n nhanh chóng, gi m b t chi phí đ t trình đ xác cao Trong nh)ng năm g n có nh)ng đ i m i quan tr ng ñư c ñưa vào s d ng nghi p v ngân hàng không séc ho c xã h i không séc, nghĩa s d ng m t vài hình th c chuy"n ti n b.ng n t u này, có th" d#n đ n vi c hu/ b% séc ngân hàng ñã t!ng s d ng lâu ph n l n cơng vi c có liên quan Đi u có th" m ng hố máy tính Ngân hàng đ t kh,p nơi nư c v y, th c hi n vi c chuy"n v n c a ngư i mua sang tài kho n c a ngư i bán Nét thu n l i b n c a h th ng hi n ñã l,p ñ t s d ng h th ng máy t ñ ng nhi u ngân hàng ñó, th tín d ng ngân hàng có th" đư c s d ng ñ" rút ti n t! tài kho n c th", th c hi n g i ti n toán n chuy"n v n gi)a ti n g i ti t ki m tài kho n séc c a m t thân ch Huy ñ ng ti t ki m Các NHTM th c hi n m t d ch v r t quan tr ng ñ i v i t t c khu v c c a n n kinh t b.ng cách cung ng nh)ng ñi u ki n thu n l i cho vi c g i ti n ti t ki m c a dân chúng b.ng cách ñưa nh)ng phương th c d0 dàng ñ" th c hi n m c đích có tính xã h i Ngư i g i ti n ti t ki m ñư c nh n m t kho n ti n thư ng dư i danh nghĩa ngân hàng, v i m c đ an tồn hình th c KI L lãi su t t ng s ti n g i ti t ki m kho n cao S ti n huy ñ ng đư c thơng qua hình th c ti t ki m ln s1n sàng đáp ng nhu c u vay v n c a doanh ngh p cá nhân nh.m m r ng kh s n xu t m c đích sinh ho t cá nhân mua s,m m t hàng tiêu dùng c nhà c a Ph n l n ti n g i ti t ki m ñư c th c hi n thông qua h th ng NHTM M r ng tín d ng Ngay t! m i b,t ñ u, nh)ng ngư i t ch c NHTM ln tìm ki m h i ñ" th c hi n vi c cho vay, coi ch c quan tr ng nh t c a mình, http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N m t s trư ng h p vi c cho vay đư c ph b o lãnh đ i v i m t s nhu c u tín d ng, c ng ñ&ng dân cư ñ c bi t Trong vi c t o kh tín d ng, NHTM ñã ñang th c hi n ch c OBO OKS CO M xã h i c a mình, làm cho s n ph(m xã h i tăng lên, v n ñ u tư ñư c m r ng t! đó, đ i s ng dân chúng đư c c i thi n Tín d ng c a NHTM có ý nghĩa quan tr ng đ i v i toàn b n n kinh t , t o kh tài tr cho ho t đ ng cơng nghi p, thương nghi p nơng nghi p c a đ t nư c Nh)ng kh đư c nhà kinh t g i “s n ph(m đư ng vòng” ho c s n ph(m gián ti p, so sánh v i nh)ng s n ph(m tr c ti p mà đó, s n ph(m đem tiêu dùng đư c t o b.ng vi c s d ng tr c ti p lao ñ ng ñ t ñai ho c ngu&n tài ngun thiên nhiên Trong đó, vi c cung ng v n c a ngân hàng t o kh s n ph(m có th" tính tốn đư c Tín d ng ngân hàng ñã t o kh th c hi n tồn b q trình kinh t cho đ n s n ph(m ñ n tay ngư i tiêu dùng Nh)ng ngư i nơng dân, nh có u ki n vay v n, có kh mua h t gi ng, th c ăn, phân bón nhi u nhu c u c n thi t khác cho vi c tr&ng tr t thu ho ch ñ&ng ru ng c a h Tín d ng ngân hàng t o kh ñ" mua s,m v t tư thi t b , máy móc thuê mư n nhân công Các c a hàng bán buôn bán l có kh d tr) nh)ng hàng hố c a h v n chuy"n nh)ng hàng hoá ñó ñ n tay ngư i tiêu dùng, nh v n có đư c b.ng hình th c vay n NHTM T o ñi u ki n ñ" tài tr ngo i thương NHTM cung ng d ch v ngân hàng qu c t ñ i v i ho t ñ ng ngo i KI L thương S dĩ v y t&n t i m'i nư c m t h th ng ti n t riêng, khơng đ&ng nh t, v i l c tài c a ngư i mua ngư i bán nư c khác không gi ng Và m t s trư ng h p, có nh)ng h n ch v ngơn ng) Có th" xu t hi n m t ngư i đ t mua rư u vang nh)ng ñôi giày ý ho c ñăng ký nh)ng t p chí kinh t Pháp, m t chi c xe du l ch Đ c, Anh, có th" nh n r.ng nh)ng ngư i bán nư c nói khơng thích tốn b.ng la Trong trư ng h p v y, ngư i mua bu c ph i tìm cách tốn cho ngư i bán b.ng ñ&ng ngo i t khác Francs Pháp, Marks Đ c, Lira ý ho c ñ&ng b ng Anh Đ" làm u đó, ngư i mua http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N hàng có th" ñ n NHTM ñ" ñ i l y nh)ng ñ&ng ti n thích h p m t cách nhanh chóng có l i nh t theo nhu c u c a Trong trao đ i ngo i thương, có th" ti n hành thu n l i thông qua vi c phát OBO OKS CO M hành thư tín d ng, có s th!a nh n ñư c vi t t! phía ngân hàng cho m t cá nhân ho c m t công ty, ñó b o ñ m r.ng, ngân hàng s ch p nh n toán h i phi u ñó, v i s lư ng xác ñ nh, n u ñư c g i ñ n ngân hàng ñúng th i h n theo thư tín d ng Khi m t thư tín d ng c a NHTM đư c phát hành, c ngư i mua ngư i bán ñư c b o v , lo i ñi u ki n c a hàng hoá ñư c xác đ nh tín d ng ngân hàng đư c chuy"n cho ngư i mua theo s lư ng hàng hố D ch v u/ thác tư v n Do ho t ñ ng lĩnh v c tài ngân hàng có r t nhi u chun gia v qu n lý tài Vì v y, nhi u cá nhân doanh nghi p ñã nh ngân hàng qu n lý tài s n qu n lý ho t đ ng tài h D ch v u/ thác phát tri"n sang c u/ thác vay h , u/ thác cho vay h , u/ thác phát hành, u/ thác ñ u tư Th m chí, ngân hàng đóng vai trò ngư i đư c u/ thác di chúc, qu n lý tài s n cho khách hàng ñã qua ñ i b.ng cách công b tài s n, b o qu n tài s n có giá Nhi u khách hàng coi ngân hàng m t chuyên gia tư v n tài Ngân hàng s1n sàng tư v n v ñ u tư, v qu n lý tài chính, v thành l p, mua bán, sát nh p doanh nghi p B o qu n an tồn v t có giá Đây m t nh)ng d ch v lâu ñ i nh t ñư c NHTM th c hi n Đó KI L vi c ngân hàng lưu gi) vàng v t có giá khác cho khách hàng kho bao qu n khách hàng ph i tr phí b o qu n D ch v mơi gi i đ u tư ch ng khốn R t nhi u NHTM cung c p d ch v này, vi c mua bán ch ng khoán cho khách hàng Do nhu c u v s thành th o kinh nghi m lĩnh v c ñã thúc gi c m t s ngân hàng công ty ngân hàng n,m gi) mua nh)ng cơng ty mơi gi i đư c thành l p D án ñ u tư http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N 2.1 Đ nh nghĩa 2.1.1 Đ u tư Theo quan ñi"m c a ch đ u tư (Doanh nghi p) ra, thơng qua l i nhu n OBO OKS CO M Đ u tư ho t ñ ng b% v n kinh doanh, đ" t! thu đư c s v n l n s ñã b% Theo quan ñi"m c a xã h i (Qu c gia) Đ u tư ho t ñ ng b% v n phát tri"n, đ" t! thu đư c hi u qu kinh t – xã h i, m c tiêu phát tri"n qu c gia 2.1.2 D án ñ u tư “D án ñ u tư” m t t p h p nh)ng đ xu t có liên quan ñ n vi c b% v n ñ" t o m i, m r ng ho c c i t o nh)ng s v t ch t nh t ñ nh, nh.m ñ t ñư c s tăng trư ng v s lư ng ho c trì, c i ti n, nâng cao ch t lư ng c a s n ph(m ho c d ch v kho ng th i gian xác ñ nh( Ch+ bao g&m ho t ñ ng ñ u tư tr c ti p) 2.2 Phân lo i d án ñ u tư Trên th c t , d án ñ u tư r t ña d ng v c p đ , lo i hình, quy mơ th i h n ñư c phân lo i theo nhi u tiêu th c khác Sau ñây m t s cách phân lo i d án nh.m t o thu n l i cho vi c qu n lý, theo dõi ñ bi n pháp ñ" nâng cao hi u qu c a h at ñ ng ñ u tư theo d án Theo tính ch t d án đ u tư D án ñ u tư m i: Là h at ñ ng ñ u tư xây d ng b n, nh.m hình thành KI L cơng trình m i Th c ch t ñ u tư m i, v i vi c hình thành cơng trình m i, đòi h%i có b máy qu n lý m i D án ñ u tư chi u sâu: Là h at ñ ng ñ u tư xây d ng b n, nh.m c i t o, m r ng, nâng c p, hi n đ i hố, ñ&ng b hoá dây chuy n s n xu t, d ch v ; s cơng trình ñã có s1n Th c ch t ñ u tư chi u sâu, ti n hành vi c c i t o m r ng nâng c p cơng trình có s1n, v i b máy qu n lý hình thành t! trư c đ u tư http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N D án đ u tư m r ng: Là d án nh.m tăng cư ng nâng l c s n xu t – d ch v hi n có nh.m ti t ki m t n d ng có hi u qu cơng su t thi t k c a l c s n Theo ngu&n v n OBO OKS CO M xu t ñã có D án đ u tư có v n huy ñ ng nư c: V n nư c v n hình thành t! ngu&n tích lu* n i b c a n n kinh t qu c dân, bao g&m: V n ngân sách nhà nư c, v n tín d ng nhà nư c b o lãnh, v n tín d ng đ u tư phát tri"n c a nhà nư c, v n ñ u tư phát tri"n c a doanh nghi p nhà nư c, ngu&n v n khác D án ñ u tư có v n huy đ ng t! nư c ngoài: V n nư c v n hình thành khơng b.ng ngu&n tích lu* n i b c a n n kinh t qu c dân, bao g&m: V n thu c kho n vay nư c ngồi c a Chính ph ngu&n vi n tr qu c t dành cho ñ u tư phát tri"n( k" c v n h' tr phát tri"n th c ODA), v n đ u tư tr c ti p c a nư c (FDI), v n ñ u tư c a quan ngo i giao, t ch c qu c t quan nư c ngồi khác đ u tư xây d ng ñ t Vi t Nam, v n vay nư c ngồi Nhà nư c b o lãnh đ i v i doang nghi p Theo ngành ñ u tư D án ñ u tư phát tri"n s h t ng: Là h at ñ ng ñ u tư phát tri"n nh.m xây d ng s h t ng k* thu t xã h i D án đ u tư phát tri"n cơng nghi p: Là h at ñ ng ñ u tư phát tri"n nh.m xây d ng cơng trình cơng nghi p KI L D án đ u tư phát tri"n nơng nghi p: Là h at ñ ng ñ u tư phát tri"n nh.m xây d ng cơng trình nơng nghi p D án ñ u tư phát tri"n d ch v : Là h at ñ ng ñ u tư phát tri"n nh.m xây d ng cơng trình d ch v ( thương m i, khách s n – du l ch, d ch v khác ) Vi t Nam, theo “Quy ch qu n lý ñ u tư xây d ng” ban hành kèm theo Ngh ñ nh s 12/2000/NĐ-CP, ngày 05/5/2000 c a Chính ph v s a ñ i, b sung Ngh ñ nh s 52/1999/NĐ-CP ngày 08/7/1999, d án ñ u tư ñư c phân lo i sau: http://kilobooks.com 1 Lo i d án ñ u tư T ng m c v n ñ u tư I Nhóm A Các d án thu c ph m vi b o v an ninh, qu c phòng có tính ch t m t qu c gia, có ý nghĩa tr – xã h i quan tr ng, thành l p xây d ng h t ng khu công nghi p m i Các d án: s n xu t ch t ñ c h i, ch t n không ph thu c vào quy mô ñ u tư Các d án: công nghi p ñi n, khai thác d u khí, ch bi n d u khí, hố ch t, phân bón, ch t o máy( bao g&m c mua đóng tàu, l,p ráp ôtô), xi măng, luy n kim, khai thác, ch bi n khống s n; d án giao thơng: c u, c ng bi"n, c ng sơng, sân bay, đư ng s,t, ñư ng qu c l Các d án: thu/ l i, giao thơng( khác đi"m I – 3), c p nư c cơng trình h t ng k* thu t, k* thu t ñi n, s n xu t thi t b thơng tin, n t , tin h c, hoá dư c, thi t b y t , cơng trình khí khác, s n xu t v t li u, bưu vi0n thông, BOT nư c, xây d ng khu nhà , đư ng giao thơng n i th thu c khu th có quy h ach chi ti t ñư c t Các d án: h t ng k* thu t c a khu th m i; d án: công nghi p nh3, sành, s , thu/ tin, in; vư n qu c gia, khu b o t&n thiên nhiên, mua s,m thi t b xây d ng, s n xu t nông, lâm nghi p, nuôi tr&ng thu/ s n, ch bi n nông, lâm s n KI L STT OBO OKS CO M THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Không k" m cv n Không k" m cv n Trên 600 t/ ñ&ng Trên 400 t/ ñ&ng Trên 300 t/ đ&ng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N CHƯƠNG III GI2I PHÁP VÀ KI3N NGH NH4M NÂNG CAO CH5T LƯ6NG TH M Đ NH TÀI CHÍNH D ÁN Đ U TƯ T I CHI NHÁNH NHNO&PTNT OBO OKS CO M NAM HÀ N%I Phương hư*ng công tác th m đ nh tài d án đ u tư t i chi nhánh năm 2005 1.1 Phương hư*ng nhi m v! h(at ñ ng kinh doanh năm 2005 Phương hư ng nhi m v : Căn c vào k t qu ñ t ñư c năm 2004 tình hình th c ti0n, nh)ng xu hư ng tri"n v ng năm t i, k h ach h at ñ ng kinh doanh c a chi nhánh d ki n năm 2005 v i nh)ng m c tiêu sau: - T ng ngu&n v n ñ t - T ng dư n t i ñ a phương ñ t - N h n dư i - T/ l cho vay trung dài h n 4.100 t/ (Tăng 30% so v i 15/10/2004) 1.200 t/ (Tăng 37%) 0,5% 45% - Qu* thu nh p ñ chi lương cho cán b công nhân viên quan m c cao nh t Các gi i pháp th c hi n: Năm 2005 năm ñ c bi t khó khăn cho Chi nhánh, t ng h p nhu c u v n t! d án, h p đ&ng tín d ng, h n m c tín d ng ký k t v i khách hàng nhu c u tín d ng năm 2005 c a Chi nhánh t i thi"u ph i 1.500 t/ Trong theo ch+ đ o c a KI L HĐQT NHNo Vi t Nam t c đ tăng trư ng tồn ngành khơng q 17% Vì v y đ" tăng trư ng hư ng, l i ñ m b o tăng trư ng l i nhu n ñi u ki n h ch tốn theo thơng l qu c t , c i thi n chênh l ch lãi su t, th c hi n trích l p r i ro, qu n lý tín d ng đư c u ch+nh theo công văn 127 c a Ngân hàng Nhà nư c Chi nhánh cân th c hi n ñ&ng b gi i pháp Rà soát l i h p ñ&ng, cam k t ñã ký k t, gi m b t d án ñ u tư xa ñ a bàn, d án ñ u tư có kh r i ro cao, ưu tiên đ u tư cho doanh nghi p v!a nh%, kinh t h gia đình http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Ti n hành x p lo i doanh nghi p theo 1261, sàng l c khách hàng, l a ch n khách hàng, ưu tiên khách hàng có ngu&n ti n g i, có s d ng d ch v , khách hàng cung c p ngo i t d án có hi u qu cao OBO OKS CO M Ti p t c th c hi n nhi m v ñào t o, ñào t o l i k t h p v i t ñào t o cán b , nhân viên ngân hàng; Xây d ng phong cách giao d ch văn minh, l ch s M r ng d ch v ti n ích Ngân hàng nh.m thu hút khách hàng; Tri"n khai d ch v tốn th n t t i tr s chi nhánh t i chi nhánh c p 2, phòng giao d ch, đáp ng nhu c u c a khách hàng giai ño n hiên Gi) n ñ nh t/ tr ng ngu&n v n huy đ ng t! t ch c tín d ng, t ch c tài phi Ngân hàng; t ch c kinh t ; ti n g i t! dân cư; Đ(y m nh vi c tăng trư ng lo i ti n g i không kỳ h n c a t ch c kinh t ñây ngu&n v n r Thu hút ngu&n v n trung dài h n ñ" ñáp ng ñ nhu c u v n cho vi c ñ u tư d án trung dài h n ñã ký k t Ti p t c c ng c , hoàn thi n m r ng m ng lư i theo ñ nh hư ng ñã ñư c phê t t i đ a đi"m có u ki n thu n l i công tác huy ñ ng v n B&i dư ng, nâng c p nh)ng phòng giao d ch ho t đ ng t t, hi u qu thành chi nhánh c p ñ" phát huy ñư c nh)ng l i th so sánh ho t đ ng ngân hàng mơi trư ng hi n Ti p t c tìm hi"u, ti p c n v i B , ngành có d án có v n đ u tư nư c ngồi đ" đư c làm Ngân hàng ph c v gi i ngân d án- Đây v#n ñư c coi gi i pháp ñ c bi t quan tr ng, gi i pháp chi n lư c, ñ t phá khâu kinh doanh ngu&n v n nh.m v!a ñ(y m nh tăng trư ng ngu&n v n v!a tăng t/ trongj ngu&n thu d ch v thông KI L qua vi c ph c v d án Quán tri t tư tư ng ñ n cán b m r ng công tác ti p th Đi sâu h c h%i nghi p v tránh tư tư ng ch quan th(m ñ nh cho vay Nâng cao ch t lư ng th(m ñ nh, l y ch t lư ng th(m ñ nh làm thư c ño ñ" ñánh giá l c trình đ hi u qu đ i v i cán b th(m ñ nh Gi m thi"u t i ña m i sai sót khâu th(m đ nh, k p th i n,m b,t nh)ng thông tin liên quan ñ n công tác th(m ñ nh không cho vay ñ i v i nh)ng ñơn v làm ăn hi u qu , phương án s n xu t kinh doanh khơng rõ ràng, có n n n dây dưa đ i v i Ngân hàng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Th c hi n th(m ñ nh d án ñ m b o v th i gian, có ch t lư ng nh.m ñ p ng k p th i cho nhi m v kinh doanh th(m ñ nh OBO OKS CO M Chú tr ng công tác Ki"m tra sau cho vay, làm t t cơng tác ki"m tra chun đè 1.2 Đ nh hư*ng cơng tác th m đ nh tài d án đ u tư t i Chi nhánh NHNo&PTNN Nam Hà N i Đ i v i ngân hàng, ch t lư ng, hi u qu , an tồn ho t đ ng kinh doanh, đ c bi t ho t đ ng tín d ng ñi u ki n t&n t i phát tri"n Đi u ki n ch+ có th" có đư c trư c h t b,t đ u t! cơng tác th(m đ nh tài d án đ u tư Vì v y, cơng tác th(m ñ nh tài d án ph i ñư c đ t v trí c a nó, dư i s ch+ đ o ch t ch , có ch quy trình cơng ngh tồn di n đ&ng b v i quy trình cơng ngh c a nghi p v khacs, t o thành m t t ng th" gi i pháp mang tính chi n lư c ñ nh hư ng ñi u hành Đ" c ng c , phát tri"n công tác th i gian t i ñư c t t hơn, ngân hàng s phương hư ng ho t ñ ng kinh doanh năm t i, ñã ñưa ñ nh hư ng công tác sau: Xác ñ nh phương hư ng, nhi m v trư c tiên ph i xu t phát t! vi c nh n th c v trí, vai trò n i dung c a cơng tác th(m đ nh tài d án đ u tư Th c hi n t công tác m t nh)ng y u t quy t đ nh, góp ph n b o v nâng cao v th , uy tín s c m nh c a ngân hàng KI L C ng c , ki n toàn b máy t ch c th(m ñ nh d án; phát tri"n lưcj lư ng th(m ñ nh c v s lư ng ch t lư ng Tăng cư ng cơng tác đào t o c th" nghi p v th(m ñ nh cho cán b th(m ñ nh b&i dư ng, trao ñ i nghi p v chuyên môn Đ u tư trang thi t b , cơng ngh hi n đ i đ" thích ng phù h o v i xu hư ng h i nh p khu v c qu c t Chú tr ng công tác ki"m tra sau cho vay, làm t t cơng tác ki"m tra chun đ th(m đ nh http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYEÁ N Các gi i pháp nâng cao ch t lư ng th m đ nh tài d án d án t i Chi nhánh NHN0 Nam Hà N i Sau th i gian th c t p t i Chi nhánh, b.ng nh)ng ki n th c thu th p ñư c OBO OKS CO M th c ti0n th c t p tài Chi nhánh ki n th c thu th p, nghiên c u t! tài li u liên quan, em xin ñ ngh m t s gi i pháp nâng cao ch t lương th(m đ nh tài d án ñ u tư t i NHNo&PTNT Nam Hà N i sau: 2.1 B trí cán b làm cơng tác th m đ nh có trình đ nghi p v! ñáp ng yêu c u c a nhiêm v! Trong th(m d nh d án nói chung th(m đ nh tài d án nói riêng, ngư i ln trung tâm, quy t đ nh ch t lư ng th(m ñ nh Lĩnh v c th(m ñ nh tài d án m t nghi p v r t ph c t p, ña d ng có liên quan đ n nhi u v n ñ kinh t - xã h i M t khác, nh hư ng r t l n đ n ngu&n v n kh sinh l i c a ngân hàng có th" làm cho ngân hàng ñ n b v c phá s n d án ln đòi h%i s v n l n, th i gian kéo dài ln ch a đ ng r i ro cao Do trinh đ c a cán b tín d ng ph i đáp ng ñư c nh)ng yêu c u ñ t ra, ñó ph i có l c chun mơn, kinh nghi m th c ti0n, ñ o ñ c ngh nghi p b n lĩnh v)ng vàng V l c chun mơn ph i có trình đ đ i h c tr lên ,ph i có ki n th c b n v kinh t th trư ng, ho t đ ng tài pháp lu t, ph i thông th o ngo i ng) cơng ngh thơng tin liên quan đ n lĩnh v c th(m đ nh Bi t phân tích đánh giá d án ñ u tư v n ñ liên quan thu n th c, sáng t o khoa h c tìm nhi u phương pháp m i KI L V kinh nghi m, cán b th(m ñ nh ph i ngư i tr c ti p tham gia giám sát, theo dõi qu n lý nhi u d án, bi t búc k t kinh nghi m t! lĩnh v c khác ph c v cho chun mơn c a V ñ o ñ c ngh nghi p, cán b th(m đ nh ph i trung th c, có tính k/ lu t cao, tinh th n trách nhi m cơng vi c, có lòng say mê, tâm huy t v i ngh nghi p 2.2 T ch c u hành cơng tác th m đ nh ph i h p lý khoa h(c, ti#t ki m th.i gian, chi phí v7n đ t hi u qu đ http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Vi c t ch c phân công h p lý khoa h c quy trình th(m đ nh tài d án s h n ch đư c r t nhi u nh)ng cơng ño n không c n thi t, tránh s ch&ng chéo trùng l p phát huy m t tích c c c a t!ng cá nhân c t p th", gi m thi"u nh)ng chi OBO OKS CO M phí ho t đ ng ti t ki m v m t th i gian Vì v y, ñ" xây d ng m t ch t ch c, ñi u hành t t, Chi nhánh c n làm m t s vi c sau: Ho t ñ ng c a phòng th(m ñ nh ph i th c s vào quy trình n n p ñ i v i t t c nghi p v tín d ng có tính tín d ng,đ m b o tính nguyên t,c mo nghi p v th(m đ nh Phân cơng cán b th(m đ nh ph trách khách hàng theo t!ng lĩnh v c kinh doanh nh t đ nh d án ñ u tư r t ña d ng thu c m i ngành ngh khác v i nhi u v n đ phát sinh khơng gi ng M t cán b tín d ng khơng th" am hi"u t t c d án thu c m i ngành ngh kinh doanh khác nên ch+ phân công m t cán b tín d ng ph trách m t ho c m t s ngành ngh nh t ñ nh ñ" t! ddó CBTĐ s có ñi u ki n sâu tìm hi"u ván đè có liên quan thu c lĩnh v c đ m nhi m Do d án thu c lĩnh v c ph trách, CBTĐ s d0 dàng thu th p thơng tin th(m đ nh có ch t lư ng t! đưa nh ng quy t ñ nh ñúng ñ,n nh t Tuy nhiên, c ncó s trao đ i kinh nghi m v i ñ&ng nghi p ngân hàng Tăng cương ki"m tra, ki"m soát n i b , giám sát c n b th m ñ nh vi c ch p hành văn b n pháp lu t c a nhà nư c quy trình th(m ñ nh d án tránh sai sót ñáng ti c 2.3 Nâng cao ch t lư ng thông tin thu th-p ph!c v! cho q trình th m đ nh, đ m KI L b o thơng tin xác, ñ y ñ k p th.i Trong th i đ i ngày nay, thơng tin đư c s d ng m t ngu&n l c, m t vũ khí mơi trư ng c nh tranh, n,m b,t x lý thơng tin xác, k p th i s ngư i chi n th,ng c nh tranh Thông tin nguyên li u quy t đ nh đ n ch t lư ng th(m đ nh Thơng tin xác, k p th i s giúp cho hi u qu th(m ñ nh cao hơn, h n ch r i ro có th" xay V n đ đ t thu th p thơng tin t! đâu, v i s lư ng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N ch t lư ng th ñ" ti t ki m hi u qu nh t c n quan tâm Đ" gi i quy t v n ñ này, c n xây d ng m t h th ng thơng tin tồn di n có chi u sâu, c th" sau: Nh)ng thơng tin v ngư i xin vay v n ( doanh nghi p): đ" có thơng tin v doanh OBO OKS CO M nghi p ngồi bao cáo tài mà doanh nghi p cung c p cho ngân hàng lu n ch ng kinh t k* thu t trình, cán b tín d ng có th" l y thơng tin b.ng cách u tra nơi ho t ñ ng kinh doanh c a ngư i xin vayvà ph%ng v n tr c ti p m t s cán b c a d án Chi nhánh có th" yêu c u ñơn v xin vay ph i th Cơng ty ki"m tốn đ c l p ch ng nh n tính trung th c, xác c a thông tin mà h cung c p Nh)ng thông tin t! s sách c a ngân hàng: M t ngân hàng có th" lưu tr) h& sơ t p trung c a ngư i vay v n, t! có th" nh n đư c thơng tin v tín d ng Như t! s sách có th" cho bi t vi c chi tr v nh)ng kho n cho vay trư c ñây, s dư tài kho n ti t ki m tài kho n séc có th" bi t đư c li u ngư i xin vay có thói quen rút s dư tài kho n c a h không Nh)ng ngu&n thơng tin bên ngồi tín d ng: Như thơng tin v th trư ng s n ph(m, thông tin v k* thu t công ngh môi tr!ơng, tư b n bè c a ngư i xin vay, t! đ i th c nh tranh, t! báo chí, phương ti n truy n thông, b ngành liên quan 2.4 Tăng cư.ng ng d!ng công ngh thông tin vào q trình th m đ nh b+ng máy tính hi n đ i ph n m n chuyên d!ng Vi c ng d ng cơng ngh thơng tin vào quy trình ngân hàng m t y u t r t quan tr ng, nh hư ng đ n s thành cơng c a m t ngân hàng giai ño n ngày vi c tính tốn r t khó khăn KI L Đ c bi t nghi p v th(m đ nh tài d án, mà ph c t p mà vi c tính tốn th cơng s t n nhi u th i gian công s c nhi u khơng đem l i k t qu mong mu n, v i vi c s d ng ph n m n chuyên d ng s kh,c ph c đư c nh)ng khó khăn Đ" có th" nhanh chóng hi n đ i hố h th ng thơng tin, ngân hàng nên ưu tiên đ u tư cơng ngh thơng tin nh.m t đ ng hố h th ng tốn k toán t i ngân hàng 2.5 T ch c ph i h p ch8t ch9 gi:a phòng nghi p v! http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Cơng vi c th(m đ nh tài d án đ u tư khơng ch+ cơng vi c riêng c a phòng th(m đ nh c n b th(m đ nh mà đòi h%i s ph i h p ch t ch c a phòng khác Vi c tham gia,đóng góp ý ki n cung c p thông tin cân thi t t! phong OBO OKS CO M khác s giúp cho k t qu th(m ñ nh hi u qu hơn, ñ y ñ kh thi hơn.Nhi u v n ñ phát sinh trình th(m ñ nh tài d án mà cán b th(m đinh khơng bi t ho c thi u ch,c ch,n mà l i thu c ph m vi c a phòng khác có th" xin ý ki n đánh giá, nh n xét 2.6 H(c h;i kinh nghi m th m ñ nh c a ngân hàng thương m i khác Th(m đ nh d án đòi h%i ph i có chun mơn, trình đ , kinh nghi m kh nh y bé, không ng!ng trao d&i nâng cao nghi p v Chi nhánh NHNo&PTNT m i ñi vào ho t ñ ng chưa ñư c bao lâu, kinh nghi m chưa có nhi u Vi c h c h%i kimh nghi m th(m ñ nh c a ngân hàng khác ph i ñư c Chi nhánh tr ng thông qua cho vay h p v n v i NHTM khác M t s ñ xu t ki#n ngh 3.1 Chính ph , B , Ngành quan có liên quan Nhà nư c c n hồn thi n n)a mơi trư ng pháp lý, đ c bi t quy ñ nh, ngh ñ nh v v n ñ liên quan ñ n đ u tư, qu n lý tài chính, ki"m tốn, h ch tốn, thu T! t o u ki n thu n l i cho doanh nghi p yên tâm ñ u tư kinh doanh, ngân hàng có s pháp lý ch,c ch,n x lý v n đ liên quan đ n cơng tác th(m đ nh tài d án KI L Hồn thi n h th ng ñ nh m c kinh t k* thu t, ch+ tiêu hi u qu kinh t c a t!ng ngành, ngh , lĩnh v c kinh doanh ñ" làm s cho ngân hàng vi c so sanh hi u qu ch+ tiêu tính tốn đư c Các B , ngành c n ph i h p ch t ch vi c th(m ñ nh phê t d án đ u tư mà doanh nghi p trình, trách tình tr ng phê t m t cách hình th c, khơng t p trung khơng mang tính kh thi Do đó, s làm cho ngân hàng m t nhi u th i gian th(m ñ nh k t qu không cho vay đư c d án khơng có hi u qu kinh t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N 3.2 Ngân hàng Nhà nư*c H' tr cơng tác ñào t o cho cán b NHTM vi c nâng cao ki n th c nghi p v chun mơn Đ" h' tr đào t o cho cán b NHTM, NHNN OBO OKS CO M có th" t ch c khố h c đ nh kỳ m i chuyên gia v tài ngân hàng t! nư c có h th ng tài phát tri"n ho c t! t ch c tài WB,IMF đ n gi ng d y Trong q trình đào t o, t p hu n nên tr ng k* th c hành b.ng chương trình ph m m n th(m đ nh tr c ti p máy tính Bên c nh đó, NHTM nên c cán b h c t p ph i nh)n ngư i ñã có trang b ki n th c kinh nghi m v th(m đ nh, có kh ti p thu hư ng d#n l i nghi p v v quan cơng tác đ" đào t o, b&i dư ng cho cán b ngân hàng Ngân hàng Nhà nư c c n nâng cao hi u qu c a Trung tâm thơng tin tín d ng (CIC) vi c cung c p nh)ng thơng tin tín d ng cho NHTM ph c v cho cơng tác th(m đ nh Tuy nhiên, thơng tin t! phía CIC h n ch chưa ñáp ng ñư c nhu c u c a NHTM thơng tin chưa đ y đ , khơng xác khơng k p th i M t khác, CIC v#n chưa có b ph n chun phân tích thơng tin đư c cung c p ñ" ch ñ ng ph n h&i l i cho NHTM nh)ng v n ñ lưu ý Đ" nâng cao vai trò u ph i c a CIC, NHNN c n quy ñ nh b,t bu c v cung c p thơng tin tín d ng c a NHTM v CIC ph i ñ m b o ñ y ñ ñúng th i h n Ngoài ra, NHNN nên m r ng ph m vi cung c p thông tin c a CIC không KI L ch+ thơng tin v tín d ng mà c nh)ng thông tin kinh t ph c v cho ho t đ ng th(m đ nh Theo đó, CIC có th" ho t đ ng m t doanh nghi p làm nhi m v cung c p s n ph(m thông tin th c hi n ho t ñ ng tư v n NHNH c n tăng cư ng vi c h p ñ&ng h p tác thông tin c a CIC v i quan qu n lý kinh t , quan chuyên cung c p thông tin B k ho ch ñ u tư, T ng c c th ng kê, Ban v t giá Chính ph đ" c p nh t nh)ng thơng tin m i nh t v th trư ng ch sách c a Nhà nư c 3.3 Ngân hàng Nông nghi p Phát tri"n nông thôn Vi t Nam http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Đ ngh Ban th(m ñ nh NHNo&PTNT Vi t Nam h' tr n)a vi c t o l p tăng cư ng m i quan h v i khách hàng l n d án ñ u tư trung dài h n b.ng ngu&n v n ñ&ng tài tr gi)a Ngân hàng thương m i, ngân sách nhà nư c OBO OKS CO M TCTD khác, ngành có ch c qu n lý d án có v n đ u tư nư c ngồi Trình đ cán b có nhi u m t b t c p, nh t ki n th c kinh t ngo i ngành trình đ cơng ngh , ch+ tiêu kinh t k* thu t nên ñ ngh NHNo&PTNT Vi t Nam h th ng hoá văn b n v ñ nh m c kinh t k* thu t c a m t s ngành, ngh ch y u s tiêu chu(n nhà nư c ñã ban hành, trang b cho chi nhánh ñ" có s th ng nh t cơng tác th(m ñ nh Đ ngh Ban th(m ñ nh NHNo&PTNT Vi t Nam m l p t p hu n nâng cao nghi p v chuyên sâu v th am ñ nh ñ" cán b làm công tác th(m ñ nh KI L hi"u sâu giúp cho công tác th(m ñ nh ñư c t t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N K3T LU