http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N L IM Đ U Đ t nư c ta t th c hi n sách đ i m i m c a c a n n kinh t , OBO OKS CO M chuy n n n kinh t ho t ñ ng theo ch k ho ch hoá t p trung bao c p sang n n kinh t ho t ñ ng theo ch th trư ng có s qu n lí c a Nhà nư c theo ñ nh hư ng Xã H i Ch Nghĩa ñã ñ t ñư c nh ng thành t u h t s c quan tr ng có ý nghĩa, đư c dư lu n ngồi nư c đánh giá h t s c ñúng ñ n Đư ng l i kinh t c a Vi t Nam hi n “ ti p t c phát tri n n n kinh t nhi u thành ph n, v n hành theo ch th trư ng có s qu n lý c a Nhà nư c theo ñ nh hư ng Xã H i Ch Nghĩa” Trong chi n lư c phát tri n kinh t ñ n năm 2010, m c tiêu mà Đ ng Nhà nư c ta đ!t s nghi p cơng hố hi n đ i hố đ t nư c Đây m c tiêu quan tr ng c a ñ t nư c ta trong trình vươn lên thoát kh"i s t t h u v kinh t so v i nư c khu v c th gi i Đ th c hi n đư c cơng nghi p hố hi n đ i hoá, “ v n ” m t nhân t ñư c ñ!t lên hàng ñ u Ti m kinh t nư c ta có, ngu#n lao ñ ng nư c l i d#i dào, câu h"i c p thi t ñ!t hi n đ có v n đ u tư khai thác? T u chung l i có hai lo i ngu#n v n có th thu hút v n nư c v n nư c Trong v n nư c gi vai trò ch y u , v n nư c ngồi có ý nghĩa quan tr ng V n nư c r t nhi u l i có m t v n đ đ!t b$ng cách đ khơi thơng, thu hút ñư c ? Th c t , n n kinh t c nh tranh hi n nay, có r t nhi u ch th , thơng qua đư ng khác có kh cung c p d%n v n ñáp ng nhu c u v v n Tuy nhiên, m t u khơng th ph nh n ñư c huy ñ ng v n qua KI L trung gian tài - Ngân hàng thương m i (NHTM) - kênh quan tr ng nh t, có hi u qu nh t n n kinh t , NHTM đư c coi trung gian tài l n nh t, quan tr ng nh t N n kinh t c a m t nư c ch& phát tri n v i t c ñ cao n ñ nh có sách tài chính, ti n t ñ n h th ng Ngân hàng ho t ñ ng ñ m nh, có hi u qu cao, có kh thu hút, t p trung ngu#n v n phân b có hi u qu ngu#n v n vào ngành s n xu t Nh n th c ñư c t m quan tr ng tính c p thi t c a v n ñ này, sau m t th i gian th c t p, nghiên c u t i Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N thơn B c Hà N i, mong mu n ñư c tìm hi u sâu v cơng tác huy đ ng v n c a chi nhánh , em ñã m nh d n ch n ñ tài : “Gi i pháp nâng cao ch t lư ng công tác huy đ ng v n t i Ngân hàng Nơng nghi p Phát tri n Nông thôn B c Hà N i ” OBO OKS CO M chuyên ñ t t nghi p Đ tài th c hi n g#m có chương Chương I: Ngân hàng thương m i ho t ñ ng huy ñ ng v n t i Ngân hàng thương m i Chương II: Th c tr ng cơng tác huy đ ng v n t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn B c Hà N i Chương III: M t s gi i pháp ki n ngh nh m nâng cao ch t lư ng B c Hà N i KI L công tác huy ñ ng v n t i Ngân Hàng Nông nghi p Phát tri n Nơng thơn http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N CHƯƠNG I NGU N V N HUY Đ NG VÀ CH T LƯ NG CÔNG TÁC HUY Đ NG OBO OKS CO M V N T I NGÂN HÀNG THƯƠNG M I I CÁC HO T Đ NG CƠ B N C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I Khái ni m vai trò c a Ngân hàng thương m i n n kinh t L ch s hình thành phát tri n c a ngân hàng g n li n v i l ch s phát tri n c a n n s n xu t hàng hoá Tr i qua hàng trăm năm , ñ n ho t ñ ng c a ngân hàng thương m i ñã tr thành m t y u t không th thi u g n li n v i n n kinh t c a m i qu c gia th gi i Ngân hàng m t s n ph'm ñ c ñáo c a n n s n xu t hàng hố , m t đ ng l c quan tr ng cho s phát tri n c a n n s n xu t xã h i V i vai trò đó, ngân hàng khơng th ñ ng ho t ñ ng c a b t c qu c gia Vì v y, m(i nư c ñ u xây d ng nh ng khung pháp lý quy ñ nh, gi i h n ho t ñ ng c a ngân hàng M(i nư c khác s) có m t khái ni m mơ hình t ch c ngân hàng khác Thơng thư ng, ngư i ta ph i d a vào tính ch t m c đích, đ i tư ng ho t đ ng c a th trư ng tài Trong u Lu t ngân hàng c a Pháp ( ngày 13/06/ 1941 ) có ghi : “ Ngân hàng nh ng xí nghi p hay s mà ngh nghi p thư ng xuyên nh n ti n b c c a cơng chúng dư i hình th c ký thác hay dư i hình th c khác s d ng tài ngun cho h , nghi p v chi t kh u làm phương ti n toán ” KI L Theo pháp l nh ngân hàng , h p tác xã tín d ng cơng ty tài ngày 24/05/1990 ( u , kho n ) c a Vi t Nam : “ Ngân hàng thương m i t ch c kinh doanh ti n t mà ho t ñ ng ch y u thư ng xuyên nh n ti n g i c a khách hàng v i trách nhi m hoàn tr s d ng s ti n đ cho vay , th c hi n nghi p v chi t kh u làm phương ti n toán ” NHTM ñ i yêu c u c a s phát tri n c a n n kinh t : s n n s n xu t lưu thơng hàng hố, n n kinh t ngày phát tri n c n ñ n ho t ñ ng c a NHTM Thông qua vi c th c hi n ch c năng, vai trò c a nh t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N ch c trung gian tín d ng NHTM tr thành m t b ph n thúc ñ'y n n kinh t phát tri n S đóng góp th hi n sau: Ngân hàng nơi cung c p v n cho n n kinh t m it OBO OKS CO M V i ho t ñ ng ñ ng huy ñ ng ngu#n v n t m th i nhàn r(i ch c, cá nhân, m i thành ph n kinh t (v n t m th i nhàn r(i đư c gi i phóng t q trình s n xu t, t ngu#n ti t ki m c a dân cư ) thơng qua nghi p v tín d ng , ngân hàng thương m i ñã cung c p v n cho n n kinh t , ñáp ng ñ y ñ k p th i cho q trình tái s n xu t Chính nh ho t ñ ng c a h th ng ngân hàng thương m i, ñ!c bi t ho t ñ ng tín d ng, doanh nghi p có u ki n c i thi n ho t ñ ng kinh doanh c a mình, góp ph n nâng cao hi u qu c a c n n kinh t Vì v y, có th kh*ng ñ nh ch th ñáp ng nhu c u v n cho ho t ñ ng s n xu t kinh doanh ngân hàng thương m i Ngân hàng thương m i cơng c đ Nhà nư c u ti t vĩ mơ n n kinh t Trong s v n hành c a n n kinh t th trư ng, ho t ñ ng c a NHTM n u có hi u qu s) th c s tr thành công c h u hi u ñ Nhà nư c ñi u ti t vĩ mô n n kinh t Thông qua ho t đ ng tín d ng tốn gi a NHTM h th ng, NHTM góp ph n m r ng hay thu h+p lư ng ti n lưu thông Hơn n a, b$ng vi c c p kho n tín d ng cho n n kinh t , NHTM th c hi n vi c d t d%n lu#ng ti n, t p h p, phân chia v n c a th trư ng ñi u n chúng m t cách có hi u qu , th c thi vai trò ñi u ti t vĩ mô ñúng theo phương châm “Nhà nư c ñi u ti t ngân hàng, ngân hàng d%n d t th trư ng” Các ho t ñ ng b n c a Ngân hàng thương m i KI L Ngân hàng đóng vai trò quan tr ng vi c u hồ , cung c p v n cho n n kinh t V i s phát tri n kinh t cơng ngh hi n nay,ho t đ ng ngân hàng ñã có nh ng bư c ti n r t nhanh , ña d ng phong phú song ngân hàng v%n trì nghi p v b n sau : 2.1 Nghi p v huy ñ ng v n Đây nghi p v b n, quan tr ng nh t , nh hư ng t i ch t lư ng ho t ñ ng c a ngân hàng V n ñư c ngân hàng huy đ ng dư i nhi u hình th c khác huy đ ng dư i hình th c ti n g i , ñi vay , phát hành gi y t có giá M!t khác http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N s ngu#n v n huy ñ ng ñư c , ngân hàng ti n hành cho vay ph c v cho nhu c u phát tri n s n xu t , cho m c tiêu phát tri n kinh t c a ñ a phương c nư c Nghi p v huy ñ ng v n c a ngân hàng ngày m r ng, t o uy tín c a OBO OKS CO M ngân hàng ngày cao, ngân hàng ch ñ ng ho t ñ ng kinh doanh , m r ng quan h tín d ng v i thành ph n kinh t t ch c dân cư, mang l i l i nhu n cho ngân hàng Do ngân hàng thương m i ph i c vào chi n lư c, m c tiêu phát tri n kinh t c a ñ t nư c, c a đ a phương T ñưa lo i hình huy ñ ng v n phù h p nh t ngu#n v n trung, dài h n nh$m ñáp ng nhu c u v n cho s nghi p công nghi p hố, hi n đ i hố đ t nư c 2.2 Nghi p v s d ng v n Đây nghi p v tr c ti p mang l i l i nhu n cho ngân hàng, nghi p v s d ng v n c a ngân hàng có hi u qu s) nâng cao uy tín c a ngân hàng, quy t ñ nh l c c nh tranh c a ngân hàng th trư ng Do v y ngân hàng c n ph i nghiên c u ñưa chi n lư c s d ng v n c a cho h p lý nh t M t là, ngân hàng ti n hành cho vay Cho vay ho t ñ ng quan tr ng nh t c a NHTM Theo th ng kê, nhìn chung kho ng 60%- 75% thu nh p c a ngân hàng t ho t ñ ng cho vay Thành công hay th t b i c a m t ngân hàng tuỳ thu c ch y u vào vi c th c hi n k ho ch tín d ng thành cơng c a tín d ng xu t phát t sách cho vay c a ngân hàng Các lo i cho vay có th phân lo i b$ng nhi u cách, bao g#m: m c đích, hình th c b o đ m, kỳ h n, ngu#n g c phương pháp hoàn tr Hai ti n hành ñ u tư KI L Đi đơi v i s phát tri n c a xã h i s xu t hi n c a hàng lo t nh ng nhu c u khác V i tư cách m t ch th ho t ñ ng lĩnh v c d ch v , đòi h"i Ngân hàng ph i ln n m b t đư c thơng tin, đa d ng nghi p v ñ cung c p ñ y ñ k p th i ngu#n v n cho n n kinh t Ngồi hình th c ph bi n cho vay, ngân hàng s d ng v n đ đ u tư Có hình th c ch y u mà ngân hàng thương m i có th ti n hành là: Đ u tư vào mua bán kinh doanh ch ng khoán ho!c đ u tư góp v n vào doanh nghi p, cơng ty khác http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Đ u tư vào trang thi t b TSCĐ ph c v cho ho t ñ ng kinh doanh c a ngân hàng Ba nghi p v ngân qu OBO OKS CO M L i nhu n m c tiêu cu i mà ch th tham gia ti n hành s n xu t kinh doanh Tuy nhiên, ñ$ng sau m c tiêu quan tr ng ñó hàng lo t nhân t c n quan tâm M t nh ng nhân t tính an toàn Ngh ngân hàng m t ngh kinh doanh ñ y m o hi m, ho t đ ng c a mình, ngân hàng khơng th b" qua s “an tồn” Vì v y, ngồi vi c cho vay ñ u tư ñ thu ñư c l i nhu n, ngân hàng ph i s d ng m t ph n ngu#n v n huy ñ ng ñư c ñ ñ m b o an tồn v kh tốn th c hi n quy ñ nh v d tr b t bu c Trung ương ñ 2.3 Nghi p v khác Là trung gian tài , ngân hàng có r t nhi u l i th M t nh ng l i th ngân hàng thay m!t khách hàng th c hi n toán giá tr hàng hoá d ch v Đ tốn nhanh chóng , thu n ti n ti t ki m chi phí, ngân hàng đưa cho khách hàng nhi u hình th c toán toán b$ng séc , u- nhi m chi, nh thu , lo i th …cung c p m ng lư i tốn n t , k t n i qu/ cung c p ti n gi y khách hàng c n M!t khác ,các ngân hàng thương m i ti n hành môi gi i, mua, bán ch ng khốn cho khách hàng làm đ i lý phát hành ch ng khốn cho cơng ty Ngồi ngân hàng th c hi n d ch v u- thác u- thác cho vay , u- thác ñ u tư , u- thác c p phát , u- thác gi i ngân thu h … KI L Như v y ,các nghi p v n u th c hi n t t s) ñ m b o cho ngân hàng t#n t i phát tri n v ng m nh môi trư ng c nh tranh ngày gay g t hi n Vì nghi p v có m i liên h ch!t ch) thư ng xuyên tác ñ ng qua l i v i nhau.Ngu#n v n huy ñ ng nh hư ng t i quy t ñ nh s d ng v n, ngư c l i nhu c u s d ng v n nh hư ng t i quy mô, c u c a ngu#n v n huy ñ ng Các nghi p v trung gian t o thêm thu nh p cho ngân hàng m c đích thu hút khách hàng, qua t o u ki n cho vi c huy ñ ng s d ng v n có hi u qu http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N II NGU N V N HUY Đ NG VÀ HI U QU HUY Đ NG V N TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG M I Khái ni m v n huy ñ ng Ngân hàng thương m i m(i nư c khác trung gian tài OBO OKS CO M NHTM m t trung gian tài chính, l i đư c phân chia khác Tuy nhiên, t#n t i m t m chung vai trò ch ñ o c a ngân hàng thương m i ñóng góp kh i lư ng tài s n t m quan tr ng ñ i v i n n kinh t Đ có đư c v trí ñó NHTM ph i ñ!t y u t l i nhu n lên hàng đ u cơng c nh t mà NHTM ph i có trư c tiên v n V n c a NHTM nh ng giá tr ti n t ngân hàng thương m i t o l p ho!c huy ñ ng ñư c, dùng ñ cho vay, ñ u tư ho!c ñ th c hi n d ch v kinh doanh khác V n c a ngân hàng ñư c hình thành qua ngu#n khác Đ b t ñ u ho t ñ ng c a ngân hàng ch ngân hàng ph i có m t lư ng v n nh t ñ nh , ñư c g i v n ban ñ u Trong q trình ho t đ ng , ngân hàng gia tăng kh i lư ng v n c a thơng qua ho t đ ng huy ñ ng v n nghi p v ti n g i , nghi p v ñi vay nghi p v khác ( d ch v u- thác , trung gian tốn…) V n huy đ ng nh ng giá tr ti n t ngân hàng huy ñ ng ñư c t t ch c kinh t cá nhân xã h i thơng qua q trình th c hi n nghi p v tín d ng , tốn , nghi p v kinh doanh khác… V n huy ñ ng chi m ttr ng l n nh t t ng ngu#n v n c a ngân hàng thương m i , đóng vai trò r t quan tr ng m i ho t ñ ng kinh doanh c a ngân hàng T m quan tr ng c a v n huy ñ ng ñ i v i ho t ñ ng kinh doanh c a KI L Ngân hàng thương m i 2.1 V n s ñ ngân hàng t ch c m i ho t ñ ng kinh doanh Khác v i doanh nghi p ho t ñ ng s n xu t kinh doanh bình thư ng, ho t đ ng c a ngân hàng có nh ng ñ!c trưng riêng, v n không ch& phương ti n kinh doanh mà đ i tư ng kinh doanh ch y u Ngân hàng t ch c kinh doanh lo i hàng hố đ!c bi t th trư ng ti n t (th trư ng v n ng n h n) th trư ng ch ng khoán (th trư ng v n dài h n) Quá trình kinh doanh ti n t c a ngân hàng đư c mã hố b$ng cơng th c T-T’, T ngu#n v n b" ban đ u, T’ http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N ngu#n v n thu v sau m t q trình đ u tư, ti n hành ho t đ ng kinh doanh: T’>T T cơng th c này, có th kh*ng đ nh ngân hàng trư ng v n ngân hàng có nhi u th m nh c nh tranh Vì v y, ngồi ngu#n v n ban đ u c n thi t (v n OBO OKS CO M ñi u l ) theo quy đ nh ngân hàng ln ph i chăm lo t i vi c tăng trư ng ngu#n v n su t trình ho t đ ng c a 2.2.V n quy t ñ nh l c toán ñ m b o uy tín c a ngân hàng thương trư ng Ngân hàng ho t ñ ng d a s tin tư ng l%n , n u khơng có uy tín ngân hàng khơng th t#n t i ngày m r ng ho t đ ng c a Uy tín đư c th hi n kh s0n sàng chi tr cho khách hàng c a ngân hàng Kh toán c a ngân hàng cao v n kh d ng c a ngân hàng l n Vì v y, lo i tr nhân t khác, kh toán c a ngân hàng t- l thu n v i v n c a ngân hàng nói chung v n kh d ng c a ngân hàng nói riêng V i kh huy đ ng v n cao , ngân hàng có th ho t đ ng kinh doanh v i quy mô ngày m r ng, ti n hành ho t ñ ng c nh tranh có hi u qu , góp ph n v a gi đư c ch tín, v a nâng cao th c a ngân hàng thương trư ng 2.3 V n quy t ñ nh l c c nh tranh c a ngân hàng C nh tranh m t nh ng quy lu t c a n n kinh t th trư ng C nh tranh giúp doanh nghi p có kh t hồn thi n V i ngân hàng v n y u t quy t ñ nh l c c nh tranh c a ngân hàng Th c t ñã ch ng minh: quy mơ v n, trình đ nghi p v , phương ti n k/ thu t hi n ñ i ñi u ki n ti n ñ cho vi c thu hút ngu#n v n, ngu#n v n l n s) t o ñi u ki n thu n l i cho ngân KI L hàng vi c m r ng quan h tín d ng v i thành ph n kinh t xét c v quy mơ, kh i lư ng tín d ng, ch đ ng v th i h n, lãi su t K t qu c a s gia tăng giúp ngân hàng kinh doanh ña th trư ng, phân tán r i ro, t o thêm v n cho ngân hàng đó, t t y u thương trư ng s c c nh tranh c a ngân hàng s) tăng lên http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Ngu n v n huy ñ ng 3.1 Ngu n ti n g i Ti n g i c a khách hàng ngu#n tài nguyên quan tr ng nh t c a ngân hàng OBO OKS CO M thương m i Khi m t ngân hàng b t ñ u ho t ñ ng , nghi p v ñ u tiên m tài kho n ti n g i ñ gi h toán h cho khách hàng, b$ng cách ngân hàng huy đ ng ti n c a doanh nghi p , t ch c c a dân cư Ti n g i ngu#n ti n quan tr ng , chi m t- tr ng l n t ng ngu#n ti n c a ngân hàng Đ gia tăng ti n g i môi trư ng c nh tranh đ có ngu#n ti n có ch t lư ng ngày cao , ngân hàng ñã ñưa th c hi n nhi u hình th c huy ñ ng khác 3.1.1 Phân lo i theo th i h n - Ti n g i không kỳ h n Đây kho n ti n tên g i c a th i gian g i ti n khơng xác đ nh, khách hàng (cá nhân , t ch c) có quy n rút ti n b t c lúc M c đích c a khách hàng đ i v i lo i ti n hư ng nh ng ti n ích tốn có nhu c u chi tr ho t ñ ng s n xu t kinh doanh tiêu dùng Vì v y ñây b ph n ti n ch& nhàn r(i t m th i ch không ph i kho n đ dành -Ti n g i có kỳ h n : Ngư c v i kho n ti n g i khơng kỳ h n, kho n ti n g i v i th i gian xác ñ nh Nguyên t c ti n hành kho n ti n g i ngư i g i ch& ñư c rút ti n ñ n th i h n ñã tho thu n có th tháng, tháng, tháng, tháng, năm ho!c th n a Theo quy ñ nh, ngân hàng có quy n t ch i vi c rút ti n trư c th i KI L h n c a ngư i g i ti n Tuy nhiên, m t s nư c, quy ñ nh ñã ñư c n i l"ng: ngân hàng cho phép ngư i g i ti n ñư c rút trư c h n ph i báo trư c cho ngân hàng m t kho ng th i gian nh t đ nh, n u khơng báo trư c ngư i g i s) khơng đư c hư ng lãi su t ho!c r t th p 3.1.2 Phân lo i theo ñ i tư ng - Ti n g i c a dân cư Các t ng l p dân cư đ u có kho n thu nh p t m th i chưa s d ng đ n.Trong u ki n có kh ti p c n v i ngân hàng , h đ u có th g i ti t ki m http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N v i m c tiêu ñ m b o an tồn sinh l i đ i v i kho n ti t ki m , ñ!c bi t nhu c u b o toàn Nh$m thu hút ngày nhi u ti n ti t ki m , ngân hàng ñ u khuy n khích dân cư thay đ i thói quen gi vàng ti n m!t t i nhà b$ng cách tranh h p d%n … OBO OKS CO M r ng m ng lư i huy ñ ng , ñưa hình th c huy đ ng đa d ng lãi su t c nh - Ti n g i c a doanh nghi p , t ch c xã h i Các doanh nghi p u c u c a ho t đơng s n xu t kinh doanh nên ñơn v thư ng g i m t kh i lư ng l n ti n vào ngân hàng ñ hư ng ti n ích tốn NHTM m t trung gian tài chính, quan h v i đ i tư ng thông qua vi c m tài kho n, nh n ti n g i c a t ch c kinh t ñáp ng yêu c u tốn c a h Do có s ñan xen gi a kho n ph i thu kho n ph i toán nên ngân hàng t#n t i m t s dư ti n g i nh t ñ nh, ñi u lí gi i ngân hàng huy đ ng ñư c nhi u ngu#n v n nh t lĩnh v c này, có chi phí th p đư c s d ng cho vay khơng ch& ng n h n mà c trung h n Tuy nhiên ngu#n có h n ch tính n ñ nh ñ l n ph thu c vào quy mơ, lo i hình c a doanh nghi p 3.1.3 Phân lo i theo m c đích - Ti n g i ti t ki m Ti n g i ti t ki m kho n ti n ñ dành c a m(i cá nhân ñư c g i vào ngân hàng, nh$m hư ng lãi su t theo qui ñ nh Ti n g i ti t ki m b ph n thu nh p b$ng ti n c a cá nhân chưa s d ng ñư c g i vào t ch c tín d ng Nó m t d ng đ!c bi t c a tích lu/ ti n t , tiêu dùng cá nhân Khi g i ti n ngư i KI L g i ñư c giao m t s ti t ki m coi gi y ch ng nh n ti n g i vào ngân hàng Đ n th i h n khách hàng rút ti n ñư c nh n m t kho n ti n lãi t ng s ti n lãi t ng s ti n g i ti t ki m Có hai lo i ti n g i ti t ki m ti n g i ti t ki m không kỳ h n ti n g i ti t ki m có kỳ h n - Ti n g i giao d ch ho c ti n g i toán Đây kho n ti n c a doanh nghi p ho!c cá nhân g i vào ngân hàng đ nh ngân hàng gi tốn h Trong ph m vi s dư cho phép , nhu c u chi tr c a doanh nghi p ho!c cá nhân ñ u ñư c ngân hàng th c hi n Các kho n thu b$ng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N + Ti n g i dân cư ngu#n quan tr ng l i chi m t- l th p , ñây m t h n ch l n c a Chi nhánh + Ti n g i không kỳ h n th p ( chi m t- tr ng 18,3% t n ngu#n ) OBO OKS CO M n lãi su t ñ u vào cao lên , làm cho lãi su t ñ u th p , gây nh hư ng t i ho t đ ng tín d ng c a ngân hàng ñ i v i kho n cho vay trung dài h n -Chi phí huy đ ng v%n cao , chi phí v n bình quân gi m ch m t- l tăng thu nh p d%n ñ n chênh l ch lãi su t b thu h+p , vi c th c hi n m c tiêu chênh l ch lãi su t ñ u - ñ u vào 0,4% r t khó khăn ,khơng th th c hi n ñư c ( chênh l ch lãi su t ñ u - ñ u vào c a Chi nhánh thư ng xuyên m c 0,14% ) Đi u nh hư ng tr c ti p ñ n l i nhu n c a ngân hàng - Hi u qu công tác ti p th khách hàng h n ch , chưa khai thác đư c nhi u khách hàng v a có ngu#n v n , v a có nhu c u tốn , v a có ngu#n ngo i t ; khách hàng có nhu c u vay v n ng n h n l n đ trì thư ng xun ttr ng dư n cho vay ng n h n t ng dư n cho vay theo ñ nh hư ng ñ , chưa khai thác ñư c nhi u khách hàng có v n vay n đ nh , r i ro th p H th n thơng tin trao đ i hai chi u gi a ngân hàng khách hàng h n ch Nhìn chung , Chi nhánh v%n chưa th c hi n t t chi n lư c khách hàng 2.2 Nguyên nhân Nh ng h n ch công tác huy ñ ng v n c a Chi nhánh NHNo&PTNT B c Hà N i nh ng năm qua ch y u xu t phát t nh ng ngun nhân sau đây: • Ngun nhân khách quan : - Tình hình kinh t th i gian qua tăng trư ng ch m Nh ng bi n ñ ng c a n n KI L kinh t ñã nh hư ng b t l i đ n tình hình huy đơng v n c a Chi nhánh : s t giá ñ t , th trư ng b t ñ ng s n bi n ñ ng b t thư ng tác ñ ng ñ n tâm lý ñ u tư c a ngư i dân n m t lư ng l n v n ch y vào th trư ng Tình hình khan hi m ngo i t di2n th i gian dài ,t- giá , giá vàng tăng , tâm lý ngư i ñ u tư thay ñ i … ñã gây áp l c c nh tranh v lãi su t , v sách thu hút huy ñ ng v n gi a ngân hàng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N - Lu t doanh nghi p m i kích thích tr l i lu#ng v n ñ u tư vào lĩnh v c kinh doanh v i kỳ v ng ñ t ñư c thu nh p cao thay hư ng lãi ti n g i ngân hàng OBO OKS CO M - C nh tranh c a ngân hàng thương m i ñ a bàn v kh cung ng d ch v m i , lãi su t huy ñ ng cho vay ngày gay g t ñ i v i ho t ñ ng kinh doanh c a Chi nhánh Thêm vào , kênh huy đ ng v n khác ngồi ngân hàng cơng ty b o hi m nhân th , ti t ki m bưu ñi n , trái phi u kho b c , ñ u tư ch ng khoán …cũng nh hư ng ñáng k ñ n lư ng v n huy ñ ng vào ngân hàng - Thu nh p bình quân , t- l ti t ki m dân chúng m c th p M t s khách hàng chưa th t s tin vào ngân hàng Có m t b ph n nh" dân chúng v%n chưa quen v i ho t ñ ng s d ng ti n ích c a ngân hàng , tâm lý lo s ti n m t giá …khi n h v%n ng n ng i vi c g i ti n vào ngân hàng • Nguyên nhân ch quan : - M c lãi su t v%n chưa th t s h p lý , h p d%n ngư i g i ti n - Chưa ña d ng s n ph'm kinh doanh v n ngo i t th trư ng liên ngân hàng - Trình đ ng d ng cơng ngh h n ch , chưa có chương trình ph n m m đ#ng b v nghi p v có tính đ!c thù c a Chi nhánh có kh tích h p gi a chương trình đ khai thác t t s li u nhi m v KI L - Trình đ cán b nhân viên m t s b ph n chưa th c s đáp ng u c u http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N CHƯƠNG III M T S BI N PHÁP VÀ KI8N NGH9 NH:M NÂNG CAO CH T LƯ NG CÔNG TÁC HUY Đ NG V N T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG OBO OKS CO M NGHI P & PHÁT TRI+N NÔNG THÔN B,C HÀ N I Trong ho t ñ ng c a ngân hàng thương m i, huy ñ ng v n s d ng v n hai nghi p v ch y u quy t ñ nh s t#n t i phát tri n c a ngân hàng Huy ñ ng v n ñi u ki n, ti n ñ ñ th c hi n nghi p v s d ng v n Nó khâu quy t ñ nh ñ n kh sinh l i c a ñ#ng v n ngân hàng, n u nghi p v s d ng có hi u qu tác đ ng tích c c đ n cơng tác huy ñ ng v n c a ngân hàng Qua phân tích tình hình th c t v cơng tác huy đ ng v n t i Chi nhánh Ngân hàng nông nghi p phát tri n nơng thơn B c Hà N i đ t đư c nhi u thành cơng, góp ph n đáp ng nhu c u v n cho s n xu t kinh doanh , ph c v cho công cu c phát tri n kinh t c a thành ph Song m c tiêu c a chi nhánh th i gian t i v%n tăng trư ng ngu#n v n huy đ ng m r ng cơng tác tín d ng I Đ9NH HƯ;NG Trong ho t ñ ng nghi p v c a ngân hàng ngu#n v n khơng nh ng gi vai trò quan tr ng mà mang tính quy t đ nh ñ n ho t ñ ng kinh doanh,do ñó vi c quan tâm chăm lo cơng tác huy đ ng v n ñ khơi tăng ngu#n v n gi v ng s tăng trư ng ñ u n ñ nh góp ph n tích c c vào vi c m r ng đ u tư tín d ng nh$m đa phương hố , đa d ng hố kinh doanh phù h p v i ñ nh hư ng phát tri n c a KI L ngành Năm 2003, ho t ñ ng kinh doanh c a Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p phát tri n Nông thôn B c Hà N i v b n ñã ñ t vư t m c tiêu ñ Song năm 2004, ho t ñ ng kinh doanh Ngân hàng s) khó khăn r t nhi u, y u t thu n l i khơng còn, m c ñ c nh tranh s) gay g t hơn, hi u qu kinh doanh v%n có xu hư ng gi m nh hư ng c a vi c gi m phí u v n c a Ngân hàng Nông nghi p phát tri n Nông thôn Vi t nam t Quý III năm 2003 Ti p t c th c hi n ñ nh hư ng kinh doanh ñã l a ch n, ñ m b o tăng trư ng g n v i phát tri n, m r ng quy mô g n v i nâng cao ch t lư ng, hi u qu kinh http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N doanh Th c hi n cho vay có ch n l c ph m vi kh ki m sốt, g n cơng tác t ch c cán b v i đào t o nâng cao trình đ m r ng màng lư i Đ m b o n ñ nh vi c làm, thu nh p nâng cao ñ i s ng cho cán b CNV ngư i lao ñ ng OBO OKS CO M Chi nhánh Ch& tiêu tăng trư ng c th : - Ngu#n v n tăng trư ng 35%-40% - Dư n tăng trư ng 50%-55%, ñ m b o t- tr ng dư n ñ t t 30%-35%/T ng ngu#n v n huy ñ ng - N h n: Không - Thu d ch v : B$ng m c bình quân chung c a Chi nhánh đ a bàn - Tài chính: L i nhu n (Qu thu nh p) tăng 20%, ñ m b o ñ chi lương cho ngư i lao ñ ng có m t ph n qu/ ti n thư ng lương - Chênh l ch lãi su t: Ph n ñ u ñ t chênh l ch 0,4% II GI I PHÁP - Th nh t , ña d ng hố hình th c huy đ ng v n Bên c nh hình th c huy ñ ng huy ñ ng v n truy n th ng : nh n ti n g i lo i, ngân hàng c n tri n khai đưa hình th c huy đ ng v n m i : ti t ki m xây d ng nhà , ti t ki m g i góp, phát hành kỳ phi u, trái phi u ñ m b o b$ng vàng, trái phi u ngân hàng thương m i v i nhi u kỳ h n tháng, tháng, tháng, năm, năm, năm v i m c lãi su t v a nh y c m, v a ñ m b o quy n l i cho ngư i g i ti n, v a ñ m b o quy n l i cho cho ngân hàng ngư i vay Ngồi hình th c huy ñ ng v n b$ng VNĐ, Ngân hàng thương m i ph i m r ng hình th c huy ñ ng v n b$ng ngo i t g i ti t ki m, kỳ phi u, KI L làm d ch v chi tr ki u h i Ngân hàng tr ng khai thác hi u qu ngu#n v n trung dài h n Vì ngu#n v n r t c n thi t ph c v cho công tác ñ i m i ñ t nư c, tranh th ngu#n v n ưu ñãi c a t ch c tài qu c t , đ#ng th i ph i s d ng ngu#n v n v i hi u qu cao, ph c v cho chương trình, d án đ u tư - Th hai , ngân hàng không ng ng m r ng nâng cao ch t lư ng ho t ñ ng c a d ch v ngân hàng, th c hi n t t khâu toán không dùng ti n m!t, áp d ng công ngh hi n ñ i vào ho t ñ ng ngân hàng ñ m b o cho vi c chu chuy n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N v n nhanh chóng, ti t ki m đư c ngu#n v n khâu tốn, đưa phương th c toán ti n l i tốn qua th tín d ng - Th ba , ngân hàng khơng ng ng hồn thi n s v t ch t, trang thi t b OBO OKS CO M áp d ng cơng ngh m i vào ho t đ ng ngân hàng Ho t ñ ng c a Chi nhánh Ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thơn B c Hà N i đ a bàn r ng, v i h th ng màng lư i có nhi u m giao tr s giao d ch ph i th, trang b s v t ch t b h n ch Do chưa thu hút đư c nhi u khách hàng Vì v y ,đ u tư trang thi t b hi n ñ i , ñ i m i , hồn thi n k/ thu t cơng ngh ngân hàng , ph c v m c tiêu t ñ ng hoà nghi p v , d ch v ngân hàng yêu c u c p bách ñ!t hi n K/ thu t công ngh ngân hàng s) h( tr ñ c l c cho NHTM vi c nâng cao ch t lư ng nghi p v , d ch v kinh doanh t t o s c c nh tranh cao n n kinh t th trư ng , ñ#ng th i công ngh ngân hàng hi n ñ i t o u ki n cho ngân hàng th c hi n đa d ng hố nghi p v - B n , khơng ng ng nâng cao v trình đ nghi p v cho ñ i ngũ cán b , thư ng xuyên giáo d c ñ o ñ c, tác phong ngh nghi p cho ñ i ngũ cán b Trong ñi u ki n hi n khoa h c k/ thu t ngày phát tri n, ho t ñ ng nghành ngân hàng ph i thư ng xun đào t o b#i dư5ng v trình đ nghi p v , trang b ki n th c n i nghành ngo i ngành cho ñ i ngũ cán b đ h thích ng n m b t k p th i nh ng yêu c u c a ngân hàng ho t ñ ng ch th trư ng M!t khác ngân hàng ph i thư ng xuyên giáo d c ñ o đ c, tác phong ngh nghi p cho tồn th cán b , có tinh th n thái đ ñúng ñ n v i khách hàng, ñ khách KI L hàng th c s tin tư ng ñ n ngân hàng giao d ch - Năm , khơng ng ng nâng cao uy tín c a ngân hàng, cơng tác huy đ ng v n vi c ñ u tiên gây ñư c uy tín, lòng tin đ i v i khách hàng Ngư i g i ti n có quy n l a ch n nơi g i ti n mà h cho an toàn nh t tiên l i nh t Các ngân hàng phát huy h t th m nh c a đ ph c v chu ñáo nhu c u c a khách hàng Trong nghi p v s d ng v n, ngân hàng không ng ng nâng cao ch t lư ng tín d ng, đ u tư v n có hi u qu nh t đ nâng cao uy tín c a ngân hàng M!t khác http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N ngân hàng ph i trú tr ng tăng cư ng công tác tra ki m tra ñ k p th i ngăn ng a hành vi x u nh hư ng ñ n uy tín c a ngân hàng - Sáu : Tăng cư ng công tác thông tin tuyên try n ho t ñ ng ngân hàng OBO OKS CO M phương ti n thơng tin đ i chúng, th c hi n t t chi n lư c khách hàng Ngân hàng ph i thư ng xuyên th c hi n công tác qu ng cáo b$ng nhi u hình th c khác nhau, phong phú phương ti n thơng tin đ i chúng, tìm hi u nghiên c u, thăm dò th trư ng, tìm hi u nhu c u c a khách hàng ñ ñưa s n ph'm h p lý ph c v khách hàng M!t khác ngân hàng ph i th c hi n t t chi n lư c khách hàng, tăng cư ng m r ng quan h tín d ng d ch v ngân hàng, s d ng linh ho t công c lãi su t ñ thu hút khách hàng III NH