Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng đối với làng nghề tại ngân hàng công thương hà tây

76 96 0
Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng đối với làng nghề tại ngân hàng công thương hà tây

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N L I NÓI Đ U Làng ngh m t nhân t ñã xu t hi n t r t lâu l ch s dân t c Vi t OBO OKS CO M Nam, nơi ch a ñ ng gìn gi nh ng tinh hoa văn hố c a dân t c Trong nh ng năm g n ñây, v i trình ñ i m i ñ t nư c, Đ ng Nhà nư c r t quan tâm ñ n vi c ph c h i phát tri n làng ngh S phát tri n c a làng ngh có ý nghĩa h t s c to l n ñư c xem gi i pháp b n đ ti n hành cơng nghi p hố - hi n đ i hố nơng nghi p nơng thơn T nh Tây t lâu ñã ñư c coi “ñ t trăm ngh ” ngày s làng ngh t nh v n không ng ng tăng lên, ñưa t nh tr thành m t nh ng đ a phương có nhi u làng ngh nh t c nư c Tồn t nh có 972 làng có ngh , có 120 làng ñư c công nh n ñ t tiêu chu!n Nhi u làng ngh phát tri n r t m nh, xu t hi n nhu c u v n l n ñ m r ng s n xu t kinh doanh Tuy nhiên bên c nh v n có nh ng làng ngh ñang d n b mai m t, c n v n đ khơi ph c l i Do đó, có th nói m t th trư"ng ñ y ti m ñ t ch c tín d ng đ a bàn t nh có th m r ng ho t đ ng tín d ng Qua th"i gian th c t p t t nghi p t i phòng tín d ng Ngân hàng Cơng thương Tây, đư c tìm hi u v th c tr ng ho t ñ ng tín d ng c a Ngân hàng đ i v i làng ngh ñ#c ñi m c a làng ngh t nh, em hồn thành lu n văn c a v i đ tài: “ Gi i pháp m r ng ho t ñ ng tín d ng đ i v i làng ngh t i Ngân hàng Công thương Tây” hy v$ng lu n văn s% góp ph n tìm gi i pháp ñ Ngân hàng m r ng nghi p v cho vay, ñáp ng nhu KI L c u v v n s n xu t kinh doanh - hi n ñang v n ñ b c xúc v i làng ngh c a t nh Đ ng th"i em m nh d n nêu lên m t s ki n ngh nh'm t o thu n l i cho vi c m r ng tín d ng c a Ngân hàng ñ i v i làng ngh đ góp ph n thúc đ!y s phát tri n c a làng ngh chung Tây nói riêng c nư c nói Lu n văn đư c chia thành ba chương: Chương 1: Tín d ng Ngân hàng thương m i trình phát tri n làng ngh http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Chương 2: Th c tr ng tín d ng đ i v i làng ngh t i Ngân hàng Công thương Tây Chương 3: Gi i pháp m r ng tín d ng ñ i v i làng ngh t i Ngân hàng Công thương Tây OBO OKS CO M V i trình đ hi u bi t th"i gian nghiên c u có h n, lu n văn ch(c ch(n khơng tránh kh)i nh ng sai sót Em r t mong nh n ñư c s ch b o c a th y KI L đ có đư c nh n th c ñ y ñ v v n đ http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N CHƯƠNG I TÍN D NG NGÂN HÀNG THƯƠNG M I VÀ QUÁ TRÌNH PHÁT TRI N LÀNG NGH C N THI T C A VI C PHÁT TRI N CÁC LÀNG NGH OBO OKS CO M I S Quan ni m v làng ngh Tr i qua q trình l ch s lâu đ"i, nhân dân Vi t Nam không ch xây d ng phát tri n ñư c n n văn minh lúa nư c t n t i đ n ngày mà làng xã hình thành phát tri n đư c nhi u ngành ngh ngồi nơng nghi p có quan h m t thi t v i xã h i nông thôn Tr i qua hàng nghìn năm, đ n nh ng ngành ngh , nh ng s n ph!m th cơng mang tính truy n th ng t c u t o ñơn gi n ñ n k* thu t tinh x o không nh ng v n t n t i mà đư c ph c h i ngày phát tri n Có th nói nh ng s n ph!m đóng m t vai trò vơ quan tr$ng s phát tri n kinh t nơng thơn Chính v y mà ngày làng ngh m i ñang xu t hi n ngày nhi u M#c dù ñã xu t hi n t r t lâu l ch s cho ñ n nư c ta v n chưa có m t văn b n công b m t cách th c khái ni m v làng ngh Tuy nhiên ta có th hi u làng ngh m t thu t ng bao g m hai y u t c u thành “làng” “ngh ” Theo nh ng nghiên c u v làng Vi t c B(c B thì: làng t bào s ng c a xã h i Vi t, s n ph m t nhiên ti t t trình đ nh cư c ng cư c a ngư i Vi t tr ng tr t Đã có th"i làng đư c coi đơn v hành qu c gia c a m t nư c S hình thành c a làng thư"ng b(t đ u t KI L vi c m t b ph n cư dân c a m t t c ngư"i hay m t dòng h$ đ n chi m lĩnh ñ nh cư ñ u tiên m t vùng đ t Ban đ u ch có m t dòng h$, sau có thêm nh ng dòng h$ khác ñ n cư trú t o thành làng v i ñ y ñ ñ#c ñi m riêng có c a Gi a làng thư"ng có ranh gi i rõ ràng ngư"i dân m t làng có r t nhi u nh ng m i quan h kinh t - nhân văn phong phú, ph c t p như: quan h huy t th ng, quan h láng gi ng, ngh nghi p Nh ng m i quan h ñã g(n k t m t cách ch#t ch% nh ng ngư"i dân làng v i chi ph i m nh m% nh ng ho t ñ ng s n xu t di+n làng http://kilobooks.com THÖ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N S hình thành m t ngh làng theo quy lu t m t h gia đình bi t ngh s% truy n cho cháu, h$ hàng dòng t c theo phương th c truy n ngh tr c ti p Ho t ñ ng n u mang l i l i ích kinh t cao d n d n h khác làng s% tìm cách h$c h)i thông qua m i quan h s h OBO OKS CO M làng làm ngh ngày m t nhi u s% tr thành m i quan tâm chung c a c làng M t ñ#c trưng n i b t c a s n ph!m ti u th công nghi p đư c k t tinh t s tài hoa, khéo léo tâm h n c a ngư"i th , đ ng th"i mang nh ng bí quy t riêng đ t o nên s khác bi t, đ#c trưng riêng có khác h,n nh ng s n ph!m lo i Do đó, đ có th gìn gi phát tri n ngh c a làng v n đ s ng ph i b o v đư c bí quy t ngh t nh ng t c l kh(t khe v vi c c m truy n ngh ñi nơi khác xu t hi n Như v y, có th quan ni m làng ngh làng nơng thơn có m t ho#c m t s ngh th công nghi p tách h,n kh)i nông nghi p t n t i ñ c l p V m#t ñ nh lư ng có th hi u làng ngh làng nơng thơn có t 35% - 40% s h tr lên chuyên làm m t ho#c m t s ngh th cơng nghi p mà h có th sinh s ng b'ng ngu n thu nh p t ngh giá tr s n lư ng c a ngh chi m 50% t ng giá tr s n lư ng c a ñ a phương V y làng ngh làng nơng thơn có ngành ngh phi nông nghi p chi m ưu th v s h , s lao ñ ng thu nh p so v i ngh nông Tiêu chu n làng ngh T nh ng năm 1990 - 1991 tr l i đây, vi c khơi ph c phát tri n nh ng ngành ngh công nghi p, ti u th cơng nghi p làng ngh ñư c ñ!y KI L m nh Nh'm v n ñ ng nhân dân xây d ng, phát tri n ngành ngh , làng ngh truy n th ng, c truy n, làng ngh m i đ góp ph n gi i quy t công ăn vi c làm cho ngư"i lao ñ ng, th c hi n chuy n d ch c u kinh t theo hư ng cơng nghi p hố - hi n đ i hố nơng nghi p nơng thơn, đ ng th"i tăng cư"ng công tác qu n lý nhà nư c v cơng nghi p - th cơng nghi p đ a bàn, t nh Tây ñã ban hành tiêu chu!n làng ngh sau: - Ch p hành t t ch trương, sách c a Đ ng Nhà nư c m$i quy ñ nh h p pháp c a quy n đ a phương http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N - S h ho#c lao đ ng làm ngh cơng nghi p - ti u th công nghi p làng ñ t t 50% tr lên so v i t ng s h ho#c lao ñ ng c a làng - Giá tr s n xu t thu nh p t công nghi p - ti u th công nghi p làng chi m t- tr$ng 50% so v i t ng giá tr s n xu t thu nh p c a làng OBO OKS CO M năm Đ m b o v sinh môi trư"ng theo quy ñ nh hi n hành - Có hình th c t ch c phù h p, ch u s qu n lý Nhà nư c c a quy n đ a phương, g(n v i m c tiêu kinh t - xã h i làng văn hố c a đ a phương Tên ngh c a làng ph i ñư c g(n v i tên làng: n u làng ngh truy n th ng, c truy n t n t i phát tri n l y ngh đ#t tên cho ngh c a làng N u làng có nhi u ngh phát tri n, s n ph!m ngh n i ti ng nh t nên l y ngh đ#t tên cho ngh c a làng, ho#c làng có nhi u ngh khơng ph i ngh truy n th ng hay chưa có s n ph!m ngh n i ti ng tên ngh c a làng nên d a vào ngh có giá tr s n xu t thu nh p cao nh t ñ ñ#t tên ngh g(n v i tên làng Vi c ñ#t tên ngh c a làng nhân dân bàn b c th ng nh t quy n đ a phương xem xét ñ ngh Phân lo i làng ngh Ngư"i ta thư"ng phân lo i làng ngh theo nh ng tiêu th c sau: Căn c vào s ngh c a m t làng, làng ngh ñư c chia thành làng m t ngh làng nhi u ngh - Làng m t ngh nh ng làng ngh nông ch làm thêm m t ngh th công nh t, chi m ưu th t ñ i như: V n Phúc, Bát Tràng KI L - Làng nhi u ngh nh ng làng ngồi ngh nơng làm thêm m t s ngh th công khác Đ ng K., La Phù Căn c vào th i gian hình thành, làng ngh ñư c chia thành làng ngh truy n th ng làng ngh m i - Làng ngh truy n th ng nh ng làng ngh xu t hi n lâu ñ"i l ch s t n t i ñ n ngày - Làng ngh m i nh ng làng m i xu t hi n th"i gian g n ñây nhu c u tiêu dùng lo i hàng hố xu t hi n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N S c n thi t c a vi c phát tri n làng ngh Cùng v i vi c xây d ng m t n n kinh t th trư"ng theo ñ nh hư ng xã h i ch nghĩa, nư c ta ñang t ng bư c ñ!y m nh s nghi p cơng nghi p hố hi n đ i hố, ñó ñ#c bi t ý ñ n khu v c nơng thơn Tr i qua q trình OBO OKS CO M t n t i phát tri n, làng ngh ñã ch ng t) ñư c vai trò vơ quan tr$ng c a vi c thay ñ i b m#t kinh t - xã h i nông thôn Vi t Nam Như v y phát tri n làng ngh m t nh ng chi n lư c quan tr$ng s nghi p cơng nghi p hố - hi n đ i hố nơng nghi p nơng thơn khơng ch mang l i l i ích kinh t , góp ph n n đ nh đ"i s ng tr - xã h i cho bà nông dân * V m t kinh t Làng ngh giúp phát tri n kinh t c a ñ a phương, thúc đ!y q trình chuy n d ch c u kinh t - c u lao ñ ng nơng thơn theo hư ng cơng nghi p hố - hi n đ i hố, góp ph n xây d ng nông thôn m i Th c t cho th y vi c phát tri n ngành ngh ñã t o m t ngu n thu nh p cho h gia đình lao đ ng làm ngh cao h thu n nông Theo s li u u tra c a b Nơng nghi p Phát tri n nông thôn, thu nh p bình quân hàng tháng c a m t lao ñ ng h chuyên ngành ngh 240.000 ñ ng ñ n 250.000 ñ ng ñ i v i h kiêm nghi p 180.000 ñ ng ñ n 190.000 ñ ng, cao g p 1,5 l n so v i h thu n nơng Thu nh p bình quân c a m t lao ñ ng s chuyên ngành ngh (doanh nghi p, t h p ) 400.000 ñ ng / tháng, g p - l n lao ñ ng h thu n nông T- tr$ng thu nh p t ngành ngh c a h KI L ngành ngh kiêm nông nghi p kho ng 70% - 75% t ng thu nh p, c a h nông nghi p kiêm ngành ngh 40% Có nh ng làng ngh mà thu nh p bình quân t s n xu t công nghi p - ti u th công nghi p lên t i 10 tri u ñ ng / ngư"i / năm như: làng ngh d t kim - bánh k/o La Phù - Tây (12,58 tri u đ ng), làng ngh ch bi n nơng s n Minh Khai - Tây (10,3 tri u ñ ng) Các làng ngh ti u th công nghi p hàng năm ñã s n xu t m t kh i lư ng hàng hố l n đáp ng nhu c u th trư"ng nư c xu t kh!u ñư c th trư"ng qu c t Các s n ph!m xu t kh!u ñã mang l i m t ngu n thu l n cho h s n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N xu t ph i k ñ n như: l a, th c!m, g m s , s n ph!m ñá ch m kh(c Phát tri n ngành ngh t o ngu n giá tr s n lư ng cao cho đ a phương có làng ngh Tây, làng ngh La Phù, Dương Li+u, Lưu Xá, Đ c Giang, Minh Khai, Chuyên M*, Phương Trung, Hoà Xá, doanh OBO OKS CO M thu t ngh ch bi n nông s n, th c ph!m chi m 75% - 85% t ng giá tr s n lư ng c a xã B(c Ninh, làng ngh chi m 70%-90% t ng giá tr s n lư ng c a ñ a phương Nam Đ nh, làng ngh Tông Xá, Vân Thành, Xuân Ti n, La Xuyên, Cát Đ'ng giá tr s n lư ng chi m t i 80% - 90% Nh" đó, làng ngh có ngu n v n ñ u tư ñ c i thi n tăng cư"ng s h t ng nông thôn xây d ng giao thông, phát tri n m ng lư i ñi n ñi n tho i, xây d ng s giáo d c, y t , xây d ng nhà th tr n, ph làng * V m t xã h i kiên c , hình thành Các làng ngh phát tri n góp ph n t o thêm cơng ăn vi c làm cho lao đ ng nơng thơn dư th a nhi u, qua làm gi m t- l th t ngh p, gi m t c ñ di dân lên thành ph , th c hi n ch trương “ly nông b t ly hương” h n ch t n n xã h i Các h làm ngh trư c h t t o công ăn vi c làm cho cho thành viên gia ñình Các s chuyên làm ngh t o vi c làm thư"ng xuyên cho bình quân kho ng 30 lao đ ng, ngồi thu hút thêm nh ng lao đ ng nhàn r1i nơng thơn Các làng ngh thư"ng s d ng t i thi u kho ng 50% s lao ñ ng làng làm ngh thư"ng xuyên kho ng 20% lao ñ ng khơng thư"ng KI L xun Nh ng làng ngh có quy s n xu t l n thu hút c lao ñ ng làng lân c n, hình thành nên ch lao đ ng Ngồi làng ngh phát tri n t o vi c làm cho ñ i ngũ lao ñ ng làm d ch v ñ u vào, ñ u cho s n ph!m c a như: khai thác, v n chuy n, cung c p nguyên v t li u, lưu thông, tiêu th s n ph!m Nh" t o vi c làm, tăng thu nh p, gi i quy t th"i gian nơng nhàn, làng ngh đư c coi ñ ng l c tr c ti p làm chuy n d ch c u xã h i nông thôn theo hư ng tăng h giàu, gi m h nghèo, nâng cao phúc l i cho ngư"i lao đ ng, http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N đ ng th"i góp ph n ñáng k vi c h n ch phát sinh t n n xã h i nông thôn * V m t tr Nhà nư c ch trương phát tri n làng ngh s% c i thi n ñư c ñ"i s ng OBO OKS CO M c a ngư"i lao ñ ng, làm cho h$ tin tư ng vào đư"ng l i, ch trương, sách c a Đ ng Nhà nư c Nh" s% n đ nh đư c tình hình tr nơng thơn Làng ngh phát tri n góp ph n làm tăng s c m nh kinh t , qua c ng c ti m l c an ninh qu c phòng c a đ a phương c a c nư c Ngoài ra, s n ph!m mang tính truy n th ng c a làng ngh góp ph n gìn gi phát huy b n s(c văn hoá c a dân t c, b o t n tinh hoa ngh nghi p c a cha ơng Các s n ph!m đ n v i c ng ñ ng qu c t s% giúp b n bè qu c t hi u bi t v ñ t nư c, v nét ñ/p truy n th ng c a ngư"i Vi t Nam II VAI TRỊ C A TÍN D NG NGÂN HÀNG Đ I V I S PHÁT TRI N C A LÀNG NGH Khái ni m tín d ng ngân hàng Trên s ho t ñ ng c a ngân hàng ta có th hi u: Tín d ng ngân hàng m t giao d ch v tài s n (ti n ho c hàng hố) gi a ngân hàng bên vay (cá nhân, doanh nghi p ch th khác) ñó ngân hàng chuy n giao tài s n cho bên ñi vay s d ng m t th i h n nh t ñ nh theo tho thu n, bên vay có trách nhi m hồn tr vơ u ki n v n g c lãi cho ngân hàng ñ n h n tốn KI L Có r t nhi u cách phân lo i tín d ng ngân hàng th c t , ngân hàng thương m i thư"ng phân chia tín d ng d a hai tiêu th c: ñ i tư ng khách hàng th"i h n cho vay Căn c vào ñ i tư ng khách hàng, tín d ng ngân hàng đư c chia thành hai lo i: Tín d ng đ i v i doanh nghi p qu c doanh tín d ng đ i v i doanh nghi p qu c doanh Căn c vào th i h n cho vay, tín d ng ngân hàng đư c chia thành ba lo i: - Tín d ng ng n h n: kho n tín d ng có th"i h n đ n 12 tháng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N thư"ng ñư c s d ng ñ bù ñ(p s thi u h t v n lưu ñ ng c a doanh nghi p nhu c u chi tiêu ng(n h n c a cá nhân - Tín d ng trung h n: kho n tín d ng có th"i h n t 12 tháng đ n năm Tín d ng trung h n ch y u ñư c s d ng ñ ñ u tư mua s(m tài s n OBO OKS CO M c ñ nh, c i ti n ho#c ñ i m i thi t b , công ngh , m r ng s n xu t kinh doanh, xây d ng d án m i có quy nh) th"i gian thu h i v n nhanh - Tín d ng dài h n: kho n tín d ng có th"i h n năm thư"ng ñư c cung c p ñ ñáp ng nhu c u dài h n xây d ng nhà , thi t b , phương ti n v n t i có quy l n, xây d ng xí nghi p m i Trong ho t ñ ng th c t c a ngân hàng thương m i t- tr$ng c a kho n tín d ng ng(n h n l n nh t Quy trình tín d ng c a ngân hàng Quy trình tín d ng c a ngân hàng quy trình nghi p v cho vay, m t nh ng nghi p v b n c a ngân hàng thương m i Theo quy ñ nh c a Ngân hàng Cơng thương Vi t Nam quy trình nghi p v cho vay b n hư ng d n v trình t t ch c th c hi n n i dung b n c a k* thu t nghi p v cho vay c a ngân hàng, t phát sinh ñ n k t thúc mà cán b tín d ng cán b lãnh đ o ngân hàng có liên quan ph i th c hi n Đ giúp cán b tín d ng th c hi n đư c m t kho n cho vay có ch t lư ng hi u qu , ngân hàng thư"ng ñưa m t quy trình tín d ng ch#t ch%, thích h p v i m t nhóm đ i tư ng nh t đ nh ho#c chung cho tồn b khách hàng vay v n Quy trình tín d ng thư"ng bao g m bư c sau: KI L - Bư c 1: Cán b tín d ng hư ng d n khách hàng v ñi u ki n tín d ng làm h sơ vay v n, bao g m: gi y ñ ngh vay v n, báo cáo tài th"i m g n nh t - Bư c 2: Đi u tra, t ng h p, thu th p thông tin v khách hàng phương án vay v n: ph)ng v n khách hàng, t ng h p nh ng thơng tin t ngân hàng có quan h v i khách hàng, t ch c có liên quan, thông tin t th trư"ng t i nơi ho t ñ ng s n xu t kinh doanh c a khách hàng - Bư c 3: Phân tích, th!m ñ nh khách hàng phương án vay v n: http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N l c pháp lý, uy tín, l c tài c a khách hàng, phương án vay v n kh tr n , ñánh giá tài s n th ch p, c m c , b o lãnh - Bư c 4: Trư ng phòng tín d ng c vào t" trình th!m đ nh, ñ ngh t cho vay c a cán b tín d ng h sơ vay v n c a khách hàng ñ quy t OBO OKS CO M ñ nh ñ i v i khách hàng - Bư c 5: Cán b tín d ng hồn ch nh h sơ cho vay chuy n h sơ sang b ph n k toán - Bư c 6: Căn c vào m c đích s d ng ti n vay đ quy t đ nh hình th c phát ti n vay b'ng ti n m#t, ngân phi u, chuy n kho n cho phù h p Sau phát ti n vay cho khách hàng, cán b tín d ng ph i ki m tra, giám sát khách hàng trình s d ng v n vay, ñ ng th"i ti n hành thu h i n ñ n h n ti n hành x lý r i ro n u có Quy trình tín d ng nói chung ph i đư c xây d ng s phù h p v i ho t ñ ng c a ngân hàng thu n ti n cho khách hàng vay v n Quy trình tín d ng đưa ph i đư c th c hi n m t cách nghiêm ng#t ñ ñ m b o cho tính h th ng an tồn c a ho t đ ng tín d ng, t o ñi u ki n cho khâu ki m tra, ki m sốt tín d ng trư c, sau cho vay Vai trò c a tín d ng ngân hàng đ i v i s phát tri n làng ngh * Tín d ng ngân hàng cung c p v n cho ho t ñ ng s n xu t kinh doanh làng ngh Có th nói v n m t y u t quan tr$ng nh t v i m$i ho t ñ ng s n xu t kinh doanh, ti n ñ c a m$i ho t ñ ng s n xu t v t ch t Đơn v s n xu t KI L làng ngh h u h t h gia đình mà ngu n ti n d tr nh), khơng đ đ đ u tư ban ñ u m r ng s n xu t kinh doanh M#t khác trình s n xu t làng ngh tr i qua nhi u giai ño n khác nhau, ph thu c nhi u vào tính th t thư"ng c a ngu n nguyên li u th trư"ng tiêu th Vì v y, nhu c u v n làng ngh r t l n Các ngân hàng thương m i v i ngu n v n d i s% ñáp ng ñư c m$i nhu c u tài cho ho t ñ ng s n xu t kinh doanh làng ngh , góp ph n cho trình s n xu t đư c ti n hành liên t c Nh" có ngu n tín d ng c a Ngân hànglàng ngh có v n đ mua 10 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N m c đ r i ro th p Ngân hàng v n n(m quy n s h u tài s n, c n có th thu h i tài s n b t c lúc nào, đ ng th"i có th đ m b o ñư c khách hàng s d ng tài s n m c đích V phía làng ngh , ngồi nh ng l i ích trình bày vi c th tài s n giúp khách hàng khơng ph i đ u tư tồn OBO OKS CO M b v n t i m t th"i ñi m, h$ ch ph i b) m t ph n ñ tr ti n thuê, lư ng v n l i có th s d ng ñ mua nguyên v t li u trang tr i chi phí ho t đ ng khác Thơng qua hình th c này, Ngân hàng góp ph n ñưa làng ngh phát tri n theo hư ng cơng nghi p hố - hi n đ i hố Đ áp d ng hình th c tín d ng có hi u qu , Ngân hàng ph i n(m ch(c ñ#c ñi m s n xu t kinh doanh c a ngành ngh khác * Áp d ng r ng rãi hình th c cho vay theo h n m c Nhi u h s làng ngh có quy s n xu t l n, vòng quay v n nhanh nên xu t hi n nhu c u vay v n Ngân hàng thư"ng xuyên Có nh ng s vay Ngân hàng nhi u l n m t quý ho#c tháng, m1i l n vay l i ph i làm b h sơ r t v t v , gây t n th"i gian công s c cho c Ngân hàng khách hàng vay v n ho t ñ ng s n xu t kinh doanh c a h$ v n di+n nhu c u v v n c p thi t Do v y, Ngân hàng nên áp d ng r ng rãi hình th c cho vay theo h n m c tín d ng đ i v i s s n xu t kinh doanh l n H n m c có th trì tháng, tháng ho#c theo chu kỳ s n xu t kinh doanh cán b tín d ng thư"ng xuyên theo dõi vi c s d ng ti n vay ñ ñ m b o ñi u kho n ghi h p đ ng tín d ng Trên th c t , Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Tây ñã KI L v n d ng hình th c cho vay thu ñư c nh ng hi u q a tích c c * Tăng t" tr ng tín d ng trung - dài h n Cho ñ n nay, kho n cho vay trung h n chi m t- tr$ng th p chưa có kho n vay dài h n t ng dư n c a Ngân hàng M t nh ng nguyên nhân h , s làng ngh khơng đáp ng đư c u c u tín d ng trung - dài h n c a Ngân hàng, ñ#c bi t vi c l p phương án s n xu t kinh doanh Do h u h t ch h , s s n xu t làng ngh khơng qua đào t o b n nên h$ thi u nh ng ki n th c v khoa h$c k* thu t, v qu n lý, 62 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N thi u hi u bi t v th trư"ng nên g#p nh ng khó khăn vi c l p m t phương án s n xu t kinh doanh kh thi Nhi u ch h s khơng bi t tính nhu c u vay v n, không bi t l p báo cáo tài chính, báo cáo k t qu kinh doanh Vì th , m#c dù nh ng k ho ch, phương án c a h$ r t thi t th c l i không OBO OKS CO M thuy t ph c đư c Ngân hàng Do đó, đ kh(c ph c đư c tình tr ng này, cán b tín d ng c n ph i t n tình giúp đ7 khách hàng vi c l p d án s n xu t kinh doanh ho#c v i h$ s a ñ i nh ng n i dung chưa phù h p ñ nh ng d án c a h$ đư c hồn ch nh T nâng cao s lư ng kho n tín d ng trung - dài h n đ i v i làng ngh c u dư n c a Ngân hàng * Áp d ng hình th c cho vay ng trư c ñ xu t kh u Các s n ph!m th công truy n th ng c a làng ngh không ch tiêu th ñư c th trư"ng nư c mà có r t nhi u s n ph!m ñư c xu t kh!u nư c Hi n nay, s n ph!m làng ngh c a Tây ñã ñ ơc xu t kh!u ñi 20 qu c gia th gi i Đi u cho th y ti m xu t kh!u c a làng ngh r t l n Trên th c t , có nh ng trư"ng h p s s n xu t làng ngh nh n ñư c ñơn ñ#t hàng xu t kh!u giá tr r t l n khơng dám ký h p đ ng s khơng có đ v n đ s n xu t Đây m t ñi u r t ñáng ti c Do v y, Ngân hàng có th phát tri n nghi p v cho vay ng trư c ñ làm hàng xu t kh!u theo h p ñ ng ngo i thương ñ i v i làng ngh truy n th ng, giúp cho s n ph!m c a h$ có u ki n ti p xúc v i th trư"ng th gi i * M r ng hình th c cho vay theo t#, nhóm h p tác T , nhóm h p tác hình m i xu t hi n làng ngh Tây KI L nh ng năm g n ñây t) có ưu th rõ r t M1i t , nhóm g m t đ n 10 h k t h p v i thành l p t s n xu t b u m t ch h gi)i nh t s n xu t kinh doanh có uy tín làm t trư ng Thơng thư"ng t , nhóm s% ñ m nh n t t c khâu c a m t trình s n xu t s n ph!m, t khâu thu mua nguyên v t li u đ n tìm ki m th trư"ng tiêu th Theo hình th c này, m1i h làm gi y đ ngh vay v n thơng qua s ti n ñư c vay trư c thành viên t Sau đó, t trư ng g i gi y ñ ngh cho vay c t t i Ngân hàng v i gi y t" khác T trư ng ngư"i nh n ti n, theo dõi n vay 63 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N thu n đ chuy n tr cho Ngân hàng Hình th c s% giúp cho h nơng dân khơng đ u ki n v tài s n th ch p ñư c vay v n có đư c s k t h p c a c t M#t khác c t ch u trách nhi m trư c Ngân hàng v vi c hoàn tr v n vay nên trách nhi m c a OBO OKS CO M ch h ñư c nâng cao, bu c h giúp d7 l n trình s d ng ti n vay ñ h n ch r i ro phát sinh Bên c nh đó, t h p tác giúp đ7 Ngân hàng khâu th!m đ nh d án vay v n c!n th n, chu ñáo s s n xu t trư c d án ñư c g i lên Ngân hàng, n ñ nh m c vay phù h p v i nhu c u th c t c a t ng ñ i tư ng, không cao ho#c th p Trên th c t , NHCT Tây ñã s d ng hình th c cho vay đ i v i làng ngh như: Liên Trung (huy n Đan Phư ng), Cát Qu , Dương Li+u, Minh Khai (huy n Hồi Đ c) thu đư c nh ng k t qu r t t t Do đó, th"i gian t i, Ngân hàng nên áp d ng hình th c di n r ng đ m r ng tín d ng đ i v i làng ngh * Cho vay qua t# ch c trung gian Do phòng giao d ch c a Ngân hàng t p trung ch y u Đônglàng ngh ti p c n ñư c khách hàng th xã Tây l i tr i dài di n r ng, Ngân hàng s% khó nh ng đ a bàn khác Vì v y, Ngân hàng có th m r ng hình th c cho vay gián ti p thơng qua vi c mua l i gi y n h n c a t ch c tín d ng trung gian có quan h g n gũi v i làng ngh như: chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thơn, qu* tín d ng nhân dân h , s KI L Ngân hàng có th thơng qua t ch c khác cho vay ñ i v i làng ngh : thông qua h i ph n , h i c u chi n binh đ#c bi t thơng qua Hi p h i làng ngh Các t ch c có nh ng ưu th nh t đ nh v ñ a lý quan h v i làng ngh ñ xác ñ nh ñúng ñ i tư ng, nhu c u vay v n l c tr n ti n vay c a khách hàng Theo hình th c này, t ch c s% ñ ng làm ñ i lý cho Ngân hàng, có trách nhi m phân ph i v n hồn tr g c lãi đ n h n Hình th c đ#c bi t có hi u qu trư"ng h p Ngân hàng nh ng làng ngh m i ho#c v trí xa mà Ngân hàng có thơng tin 64 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Các gi i pháp gián ti p * M r ng d ch v tư v n Hi n nay, trình đ t ch c qu n lý kinh doanh làng ngh h n ch , nhi u ngư"i có nhu c u vay v n mà không bi t ph i làm ñơn, l p d án, OBO OKS CO M báo cáo thu nh p, báo cáo tài th Quá trình hình thành phát tri n làng ngh mang tính t phát nên khơng có quan đ ng giúp đ7 h$ v n đ Do đó, Ngân hàng nên m r ng d ch v tư v n ñ i v i khách hàng làng ngh Ngân hàng khơng ch tư v n v tín d ng mà tư v n v cơng ngh , k* thu t, ngu n cung c p nguyên li u, xu t nh p kh!u nh'm ñ m b o cho làng ngh v a l p ñư c d án kh thi ñ ñư c vay v n, v a t ch c s n xu t kinh doanh t t, s d ng v n vay có hi u qu nh'm tránh đư c r i ro cho Ngân hàng Có th áp d ng hình th c tư v n cho t ng ñ i tư ng: - Đ i v i khách hàng vay v n l n ñ u: Ngân hàng nên l p s4n nh ng sơ ñ , m u bi u v quy trình ti n hành, th t c, u ki n tín d ng c n thi t ñ phát cho khách hàng tham kh o N u h$ chưa ñ ñi u ki n c n thi t gi y ch ng nh n quy n s d ng ñ t, gi y ñăng ký kinh doanh, ñăng ký ch t lư ng s n ph!m có th tư v n cho h$ nên làm gì, đ n quan ñ ñư c gi i quy t, Ngân hàng nên xây d ng nh ng ví d v d án kh thi, báo cáo tài chính, báo cáo k t qu kinh doanh, cách th hi n nhu c u vay v n Các ví d nên trình bày rõ ràng, m ch l c, d+ hi u s4n sàng cho khách hàng mư n c n thi t Đi u quan tr$ng trình tư v n, cán b tín KI L d ng ph i có thái ñ tác phong vui v5, c i m , nhi t tình đ khách hàng c m th y tho i mái đư c ph c v Có th có nh ng khách hàng hi n chưa ñ ñi u ki n ñ cho vay nh" thái ñ ph c v t t c a Ngân hàng mà ñ ñi u ki n vay v n, h$ s% quay l i Ngân hàng - V i nh ng khách hàng ñã vay nhi u l n: nh ng ñ i tư ng thư"ng làm ăn phát ñ t, nhu c u m r ng s n xu t kinh doanh l n Ngân hàng nên tr$ng tư v n cách t ch c kinh doanh qu n lý cho có hi u qu Ph m vi tư v n nên m r ng v n ñ mà h$ ñang quan tâm như: thu , th t c xu t 65 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYEÁ N nh p kh!u, ngu n nguyên li u, th hi u V i nh ng s ñã làm ăn hi u qu , v n t có tương đ i l n, Ngân hàng có th hư ng d n h$ cách ñ ñư c vay v n trung dài h n, vay v i m c vay l n - V i nh ng khách hàng s n xu t s n ph m xu t kh u, Ngân hàng có OBO OKS CO M th tư v n cho h$ nh ng thông tin c n thi t v tiêu chu!n hàng hố (ch t lư ng, tính xã h i c a s n ph!m), hình th c tốn quan h xu t nh p kh!u, thơng tin v th trư"ng qu c t , nh ng quy ñ nh c a Nhà nư c, nh ng th t c, gi y t" c n thi t * Cho vay ñ i v i ñơn v liên quan đ n q trình s n xu t, tiêu th s n ph m làng ngh Đ có th m r ng tín d ng đ i v i làng ngh trư c h t kinh t làng ngh ph i phát tri n Các làng ngh mu n phát tri n ph i có ngu n ngun v t li u n đ nh ñ s n xu t quan tr$ng s n ph!m làm ph i tiêu th ñư c Do v y, ñ m r ng tín d ng đ i v i làng ngh Ngân hàng nên quan tâm ñ n ho t ñ ng cho vay ñ i v i ñơn v liên quan đ n q trình s n xu t, thu mua s n ph!m làng ngh Th c hi n nghi p v này, Ngân hàng ñã gián ti p thúc đ!y q trình s n xu t s n ph!m làng ngh thông qua vi c tài tr v n cho nh ng s cung c p nguyên v t li u tiêu th s n ph!m làng ngh Quá trình s n xu t làng ngh s% ñư c ti n hành liên t c, s n ph!m làm ñư c tiêu th Làng ngh phát tri n nhu c u m r ng s n xu t kinh doanh l n, t s% phát sinh nhu c u v v n ho t ñ ng tín d ng c a Ngân hàng qua s% ñư c m r ng KI L * Phát tri n hình th c du l ch làng ngh Bên c nh ti m phát tri n làng ngh , có th nói du l ch m t nh ng th m nh c a t nh Tây V i nh ng ñi m du l ch n i ti ng như: Ao Vua, Đ ng Mơ, Ba Vì hàng trăm đ n chùa, di tích l ch s , hàng năm t nh đón hàng tri u lư t khách ngồi nư c đ n thăm quan B n thân làng ngh th công truy n th ng có th m t nh ng ñi m ñ n c a khách du l ch M t s làng ngh ñã phát tri n ñư c hình th c này, nhiên m i ch d ng l i khâu trưng bày bán s n ph!m mà ch y u h 66 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N t ñ ng m c a hàng Du l ch làng ngh m t hình th c du l ch văn hố có ti m phát tri n Có th t n d ng n du l ch hi n c a t nh, k t h p vi c ñưa du khách ñi thăm quan ñ n chùa, mi u m o v i thăm làng ngh Khách du OBO OKS CO M l ch ch(c ch(n s% r t thích thú đư c t n m(t nhìn th y nh ng ngư"i th th công làm s n ph!m truy n th ng c a dân t c, nh t ñ i v i khách du l ch ngư"i nư c v n quen v i máy móc, n t Và m t ñã ñ n thăm làng ngh , h$ s% mua s n ph!m v làm quà Đây m t cách tiêu th s n ph!m n u du khách ngư"i nư c ngồi, hình th c xu t kh!u t i ch1 Khi khách hàng nh ng thương nhân, nh ng nhà kinh doanh, thông qua vi c thăm thú, tìm hi u v trình s n xu t, v s n ph!m, r t có th h$ s% tr thành nh ng khách hàng l n c a s nh ng h p đ ng sau s% đư c ký k t N u khách hàng nh ng nhà ñ u tư, Vi t ki u ho#c nh ng ngư"i nư c ngồi có ý đ nh đ u tư vào Vi t Nam có th làng ngh s% nh n ñư c nh ng kho n ñ u tư cho vi c m r ng s n xu t kinh doanh, c i t o môi trư"ng, nâng c p s h t ng Tuy nhiên đ có th phát tri n đư c hình th c này, làng ngh c n ph i ñư c h1 tr t bên c a UBND t nh v vi c quy ho ch s s n su t, v phương án xây d ng làng du l ch, t ch c n du l ch qua làng ngh * Nâng cao trình đ chun mơn ki n th c t#ng h p v làng ngh c a cán b tín d ng KI L Vi c quy t ñ nh cho vay m t y u t mang tính ch quan, ph thu c r t nhi u vào ñánh giá, nh n th c c a cán b tín d ng Do đó, đ có th m r ng tín d ng ñ i v i làng ngh c v quy l n ch t lư ng nhân t ngư"i đóng vai trò h t s c quan tr$ng Cán b tín d ng c n ph i có trình đ đ chun sâu v nghi p v tín d ng ñ hi u ñư c b n ch t c a hình th c cho vay, phương th c cho vay, lãi su t nhân t nh hư ng ñ n vi c quy t đ nh tín d ng Nh" hình th c cho vay lãi su t m i có th ñư c l a ch$n ñúng, phù h p v i ñ#c ñi m c a khách 67 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N hàng Bên c nh đó, ki n th c v tài chính, k tốn giúp cho ngư"i th!m đ nh phát hi n nh ng ñi m ñáng ng" ngu n v n tài s n, th hi n báo cáo k t qu kinh doanh, báo cáo tài c a khách hàng Bên c nh nh ng ki n th c chuyên môn, cán b tín d ng ph trách vi c OBO OKS CO M cho vay ñ i v i làng ngh ph i có nh ng hi u bi t v ngu n nguyên li u, công ngh s n xu t s n ph!m, th hi u, b n thân s n ph!m truy n th ng, nh ng quy đ nh c a quy n v ñ t ñai, nhà , văn b n pháp lu t T t c nh ng y u t ñ u r t c n thi t cho vi c th!m ñ nh d án ho#c quy t ñ nh cho vay đ i v i làng ngh Chính v y, nâng cao trình đ c a cán b tín d ng thơng qua vi c đào t o ñào t o l i h t s c c n thi t Ngồi vi c h$c trư"ng l p, trung tâm ñào t o, cán b tín d ng c n ph i t b xung ki n th c c n thi t v làng ngh , thu th p nh ng tài li u nghiên c u v làng ngh c a nhà chuyên môn, nhà khoa h$c, sách báo, t p chí nói v th trư"ng tiêu th , ngun li u, cơng ngh , lao đ ng làng ngh Ngân hàng có th c cán b tín d ng tham d cu c h i th o, chương trình hư ng d n chun đ v làng ngh Nh" đó, cán b tín d ng thư"ng xuyên c p nh t đư c thơng tin t nhi u ngu n khác nhau, k t h p ñư c c m#t lý lu n thưc ti+n v làng ngh Qua đó, cán b tín d ng s% nâng cao đư c trình đ chun mơn, có quy t ñ nh tín d ng ñúng ñ(n d a nh ng nh n đ nh v tính kh thi c a d án giá tr c a tài s n ñ m b o Trên ñây nh ng gi i pháp nh'm m r ng ho t đ ng tín d ng đ i v i KI L làng ngh t i NHCT Tây Tuy nhiên mu n th c hi n chúng m t cách hi u qu c n ph i có s h1 tr t phía Nhà nư c UBND t nh đ Ngân hàng có đư c mơi trư"ng đ u tư thu n l i cho làng ngh III KI N NGH- Ki n ngh/ v i Nhà nư c * Nhà nư c nên ban hành tiêu chí th ng nh t đ xác đ nh làng ngh Đ có th b o t n phát tri n làng ngh theo ñúng ñ nh hư ng, Nhà nư c nên ban hành tiêu chí xác đ nh làng ngh m t cách chu!n m c th ng 68 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N nh t c nư c T đó, quan Nhà nư c, t ch c Ngân hàng m i có s khoa h$c đ ho ch ñ nh sách ñưa gi i pháp tích c c nh'm tháo g7 khó khăn, thúc ñ!y làng ngh phát tri n quan qu n lý chung OBO OKS CO M * Giao vi c qu n lý ch u trách nhi m ñ i v i làng ngh cho m t Nhà nư c nên giao cho m t quan qu n lý ch u trách nhi m chung v s phát tri n c a làng ngh , tránh đ tình tr ng có nhi u quan qu n lý làng ngh l i quan đ ng ch u trách nhi m v s t n t i phát tri n c a hi n Có v y, làng ngh m i th c s ñư c quan tâm Ngân hàng nh ng t ch c khác m i có ñư c ngu n cung c p thông tin v làng ngh m t cách đ y đ xác Trư c m(t, quan có ch c liên quan UBND t nh, huy n, xã, quan công ch ng, quan qu n lý ch t lư ng nên t o ñi u ki n thu n l i cho làng ngh vi c quy t ñ nh thành l p doanh nghi p tư nhân, công ty trách nhi m h u h n, h p tác xã; c p gi y ñăng ký kinh doanh, gi y phép hành ngh ñ i v i h gi i quy t nhanh chóng th t c hành đ h$ có đ gi y t" c n thi t ñ vay v n Ngân hàng Các quan nên có nh ng bi n pháp h1 tr c th cho s làng ngh V i s có nhi u ưu th v v n t có, v kh qu n lý ñi u hành s n xu t kinh doanh, v th trư"ng ñ u vào ñ u ra, v tính đ c đáo c a s n ph!m nên dành s quan tâm đ#c bi t * Hình thành qu( b o lãnh tín d ng cho làng ngh làng ngh vay v n tài s n ñ m b o ch y u KI L Các h s ñ t ñai, nhà xư ng th c t s h s ñư c c p gi y ch ng nh n quy n s d ng ñ t ch chi m kho ng 40%, r t nhi u h , s có nhu c u vay v n l i khơng đ u ki n Do vi c hình thành nên m t qu* b o lãnh tín d ng cho làng ngh h t s c c n thi t Qu* s% ñ ng b o lãnh cho nh ng h , s làng ngh vay v n mà khơng c n tài s n đ m b o ho#c ñ ng b o lãnh m t ph n giá tr tài s n ñ m b o theo yêu c u c a Ngân hàng ñ s s n xu t chưa ñ ñi u ki n ñư c vay v n 69 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Làm ñư c ñi u này, s h s làng ngh ñư c vay v n Ngân hàng s% nhi u hơn, làng ngh s% ti p c n đư c ngu n v n tín d ng c a Ngân hàng d+ dàng M#t khác, qu* b o lãnh thư"ng tìm hi u r t k* v khách hàng vay v n trư c ñ ng b o lãnh trư c Ngân hàng, ñ ng th"i h$ s% OBO OKS CO M theo dõi trình s n xu t v y s% tăng đ an tồn gi m chi phí u hành kho n vay cho Ngân hàng * Nhà nư c nên có sách, bi n pháp h) tr Ngân hàng cho vay làng ngh Như phân tích, phát tri n làng ngh nơng thơn khơng nh ng đem l i hi u qu v m#t kinh t cho h nơng dân mà đem l i nh ng l i ích l n v m#t xã h i góp ph n n đ nh tr Do đó, Nhà nư c c n có nh ng sách h1 tr cho làng ngh phát tri n, nh t sách h1 tr v v n Các Ngân hàng thương m i kênh phân ph i v n cho làng ngh có hi u qu nh t Tuy nhiên th c t , Ngân hàng thương m i g#p ph i khơng khó khăn th c hi n cho vay ñ i v i làng ngh Do làng ngh phân b r i rác kh(p nơi ñ a bàn huy n, xã s n xu t kinh doanh l i ph thu c r t nhi u vào th trư"ng tiêu th nên m c ñ r i ro cao Ngân hàng thư"ng t n nhi u chi phí ñ ñi u hành kho n cho vay làng ngh Vì th , đ đ m b o ngu n v n cho làng ngh , Nhà nư c nên có nh ng sách thi t th c ñ h1 tr Ngân hàng như: c p bù lãi su t, theo Nhà nư c ch ñ nh Ngân hàng cho vay làng ngh v i m t m c lãi su t ưu ñãi, sau ñó s% c p cho Ngân hàng m t kho n ti n b'ng ph n chênh l ch lãi su t nhân KI L v i s ti n cho vay đ đ m b o Ngân hàng khơng b l1 * Đ u tư v n cho làng ngh , kêu g i ñ u tư ngồi nư c Nhà nư c nên có chương trình c th v đ u tư v n cho làng ngh c vào th c tr ng kh phát tri n c a t ng đ a phương Trong ch y u nên thơng qua Ngân hàng thương m i đ tách ho t đ ng tín d ng đ i v i làng ngh kh)i quy n đ a phương Thơng qua tín d ng thương m i, v n theo chương trình c a Nhà nư c m i ñư c chuy n ñ i hi u qu an tồn vào ho t đ ng s n xu t kinh doanh làng ngh Ph n v n cung c p qua 70 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N quy n đ a phương nên dành cho phát tri n s h t ng, m l p ñào t o nh ng ki n th c b n v l p d án s n xu t kinh doanh cho có hi u qu , nh ng ki n th c v qu n lý, th trư"ng Bên c nh đó, Nhà nư c nên có nh ng sách ưu đãi nh'm OBO OKS CO M khuy n khích nhà đ u tư ngồi nư c đ u tư vào làng ngh Có th ưu đãi v thu , t o hành lang pháp lý thơng thống ho#c qu ng bá hình nh v làng ngh truy n th ng ñ thu hút s ý c a nhà đ u tư ngồi nư c Ki n ngh/ v i UBND t0nh * T o khung giá h p lý v ñ t ñai Hi n nay, giá ñ t ñai làng ngh làng ngh theo quy ñ nh c a t nh th p r t nhi u l n so v i giá th trư"ng Đi u gây khó khăn cho h s s n xu t kinh doanh làng ngh vay v n Ngân hàng Ngân hàng đánh giá tài s n th ch p l i c vào khung giá t nh quy ñ nh Do ñó, lư ng v n mà h s mà h$ có kh vay làng ngh vay ñư c so v i s v n th c t Đ t o ñi u ki n thu n l i cho làng ngh vi c vay v n Ngân hàng UBND t nh nên thay d i l i khung giá ñ t ñai làng ngh cho phù h p v i th c t thư"ng xun có s u ch nh k p th"i giá th trư"ng thay ñ i * Nên có gi i pháp c th ñ phát tri n làng ngh Trong th"i gian qua t nh có nh ng ch trương v phát tri n làng KI L ngh , nhiên ñ n v n chưa ñ gi i pháp c th cho t ng ngành, t ng ñ a phương th c hi n Các làng ngh ch y u phát tri n t phát, khơng đư c s giúp đ7 c a ban ngành, quan Nhà nư c nên nhi u lúc g#p khơng nh ng khó khăn Do đó, bên c nh vi c ñ phương hư ng, t nh nên có nh ng gi i pháp c th ñ ch ñ o ngành, c p ph i h p giúp cho làng ngh phát tri n * Quy ho ch l i làng ngh Hi n hình th c s n xu t ch y u c a làng ngh t nh h 71 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N s n xu t Các h thư"ng t n d ng nơi làm nơi s n xu t, khơng có nhà xư ng riêng bi t Đi u gây tình tr ng nhi+m, gây ti ng n, nh hư ng ñ n nh ng h xung quanh Do v y, t nh nên có quy ho ch l i đ i v i làng ngh , t o ñi u ki n cho h xây d ng nhà xư ng, s n xu t t p trung thành OBO OKS CO M m t khu v c riêng bi t, gi i quy t v n đ nhi+m mơi trư"ng cho làng Có v y, làng ngh m i có th phát tri n lâu dài phát tri n đư c hình th c du l ch thăm quan làng ngh ñ#c bi t ñáp ng ñư c m#t xã h i c a s n ph!m ñ i v i s có ho t đ ng xu t kh!u Ki n ngh/ v i NHCT Tây Đ t o ñi u ki n thu n l i cho vi c m r ng tín d ng đ i v i làng ngh , Ngân hàng c n có nh ng sách c th đ khuy n khích v t ch t ñ i v i cán b tín d ng xu ng làng ngh đ ti p c n khách hàng vay v n Đ ng th"i nên có bi n pháp thư ng ph t cơng b'ng, phân minh đ phát huy m#t t t ngăn KI L ch#n nh ng r i ro xu t phát t tư cách ñ o ñ c c a ngư"i cho vay 72 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N K T LU1N Trong nh ng năm v a qua, làng ngh Tây ñã phát tri n r t OBO OKS CO M nhanh c v quy s lư ng Làng ngh phát tri n khơng ch góp ph n phát tri n kinh t mà đem l i nh ng l i ích khơng nh) v tr , xã h i th c s tr thành c u n i gi a nông nghi p v i công nghi p, gi a thành th nông thôn, gi a truy n th ng hi n ñ i V i ti m to l n, phát tri n làng ngh ñã tr thành m t nh ng gi i pháp quan tr$ng đ ti n hành cơng nghi p hố - hi n đ i hố nơng nghi p - nơng thơn, phát tri n kinh t gi i quy t vi c làm NHCT Tây ñã phát tri n ho t đ ng tín d ng đ i v i làng ngh t nh v n tín d ng c a Ngân hàng góp ph n không nh) vào vi c phát tri n s h t ng, ñ i m i trang thi t b , nâng cao ch t lư ng s n ph!m qua thúc đ!y s phát tri n c a làng ngh V i m c tiêu ti p t c m r ng tín d ng ñ i v i làng ngh th"i gian t i, lu n văn sâu phân tích ñ#c ñi m c a làng ngh Tây ho t đ ng tín d ng đ i v i làng ngh t i NHCT Tây Đ ng th"i t p trung tìm nh ng vư ng m(c h n ch kh m r ng tín d ng ñ i v i làng ngh Trên s đó, em đưa m t s gi i pháp kh(c ph c ñi u ki n th c hi n nh ng gi i pháp Các gi i pháp ñưa v a kh(c ph c nh ng m#t h n ch t phía Ngân hàng, v a gián ti p gi i quy t m t ph n y u t phía làng ngh nh ng b t khu v c KI L c p ch sách t phía Nhà nư c nh hư ng đ n ho t ñ ng c a hai Mong r'ng nh ng đóng góp c a lu n văn s% góp ph n m r ng đư c ho t ñ ng tín d ng ñ i v i làng ngh t i NHCT Tây m t cách m nh m% hi u qu nh t, ñáp ng t t nh t nhu c u v v n cho làng ngh tri n Tây phát 73 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N DANH M C TÀI LI U THAM KH+O Tín d ng ngân hàng - TS H Di u ( ch biên ) Qu n tr ngân hàng thương m i - Peter S.Rose nghi p OBO OKS CO M V môi trư"ng th ch nh'm phát tri n d ch v s n xu t phi nông vùng nông thơn - Nguy,n Đình Phan T p chí “ Th trư"ng Tài Ti n t ” ( Tháng - 2003 ) Làng ngh Tây 2001 - S cơng nghi p Tây Quy trình nghi p v cho vay - NHCT Vi t Nam KI L Nông nghi p Vi t Nam - Nh ng thành t u - Nhà xu t b n th ng kê 74 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N M CL C KI L OBO OKS CO M L I NĨI Đ U CHƯƠNG I TÍN D NG NGÂN HÀNG THƯƠNG M I VÀ QUÁ TRÌNH PHÁT TRI N LÀNG NGH I S C N THI T C A VI C PHÁT TRI N CÁC LÀNG NGH Quan ni m v làng ngh Tiêu chu n làng ngh Phân lo i làng ngh S c n thi t c a vi c phát tri n làng ngh II VAI TRỊ C A TÍN D NG NGÂN HÀNG Đ I V I S PHÁT TRI N C A LÀNG NGH Khái ni m tín d ng ngân hàng Quy trình tín d ng c a ngân hàng Vai trò c a tín d ng ngân hàng đ i v i s phát tri n làng ngh Các nhân t nh hư ng đ n vi c m r ng tín d ng ngân hàng ñ i v i làng ngh Kinh nghi m m r ng tín d ng ngân hàng ñ i v i ngành ngh nh! c a m t s nư c CHƯƠNG II TH C TR NG HO T Đ"NG TÍN D NG Đ I V I LÀNG NGH T I NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TÂY I T#NG QUAN V NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TÂY Quá trình xây d ng trư ng thành Cơ c%u t& ch'c c a Ngân hàng cơng thương Tây Nh(ng đ)c m kinh t xã h i nh hư ng ñ n ho t ñ ng kinh doanh c a NHCT Tây Các k t qu ho t ñ ng kinh doanh ch y u c a NHCT Tây II TH C TR NG HO T Đ"NG TÍN D NG Đ I V I LÀNG NGH T I NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG TÂY Đ)c m c a làng ngh Tây Th c tr ng tín d ng đ i v i làng ngh t i NHCT Tây N* h n III ĐÁNH GIÁ TH C TR NG TÍN D NG Đ I V I LÀNG NGH T I NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TÂY Thành t u nguyên nhân Nh(ng h n ch nguyên nhân CHƯƠNG III GI+I PHÁP M, R"NG TÍN D NG Đ I V I LÀNG NGH T I NHCT TÂY I Đ-NH HƯ NG PHÁT TRI N CÁC LÀNG NGH C A T.NH II CÁC GI+I PHÁP M, R"NG TÍN D NG Đ I V I LÀNG NGH T I NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG TÂY 75 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N KI L OBO OKS CO M Các gi i pháp tr c ti p Các gi i pháp gián ti p III KI N NGH1 Ki n ngh/ v i Nhà nư c Ki n ngh/ v i UBND t0nh Ki n ngh/ v i NHCT Tây K T LU1N DANH M C TÀI LI U THAM KH+O M CL C 76 ... HO T Đ"NG TÍN D NG Đ I V I LÀNG NGH T I NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HÀ TÂY OBO OKS CO M I T#NG QUAN V NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG HÀ TÂY Q trình xây d ng trư ng thành Ngân hàng công thương Hà Tây m t chi... TUYẾ N Chương 2: Th c tr ng tín d ng đ i v i làng ngh t i Ngân hàng Công thương Hà Tây Chương 3: Gi i pháp m r ng tín d ng đ i v i làng ngh t i Ngân hàng Công thương Hà Tây OBO OKS CO M V i trình... C A TÍN D NG NGÂN HÀNG Đ I V I S PHÁT TRI N C A LÀNG NGH Khái ni m tín d ng ngân hàng Trên s ho t đ ng c a ngân hàng ta có th hi u: Tín d ng ngân hàng m t giao d ch v tài s n (ti n ho c hàng

Ngày đăng: 01/11/2018, 16:17

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan