http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N L IM Đ U Khi ti n hành ho t ñ ng s n xu t kinh doanh bao gi ngư i ta quan OBO OKS CO M tâm ñ n hi u qu c a ho t ñ ng đó, hi u qu m c tiêu ñ ng l c phát tri n c a b t c m t n n kinh t xã h i nào, ñ c bi t ñi u ki n h ch toán kinh doanh theo ch th trư ng, mà doanh nghi p ph i t h ch toán, l y thu bù chi đ m b o có lãi v n đ hi u qu ln đư c doanh nghi p ñ t lên hàng ñ u Hi u qu ho t ñ ng c a doanh nghi p th hi n thông qua ch tiêu kinh t c th l i nhu n L i nhu n ch tiêu ph n ánh toàn b k t qu ho t ñ ng s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p, n u doanh nghi p ho t đ ng có hi u qu m c l i nhu n ñ t ñư c r t l n, t doanh nghi p có u ki n m r ng s n xu t ngư c l i ho t đ ng khơng có hi u qu doanh nghi p khơng có l i nhu n th m chí b thua l có th d n t i phá s n Đi u không ch gây h u qu x u ñ i v i doanh nghi p mà ñ i v i c n n kinh t Chính v y, v n đ l i nhu n ph n ñ u tăng l i nhu n ln m c tiêu hàng đ u c a doanh nghi p, c a nhà qu n lý kinh t Trong th i gian qua ngân hàng nư c ta ñã c g ng không ng ng c i thi n ch t lư ng ph c v đa d ng hố s n ph!m d ch v nh"m ñ t m c tiêu t i ña hoá l i nhu n Tuy nhiên bên c nh nh#ng thành t u ñ t ñư c ngân hàng v n g p ph i nh#ng khó khăn c n tháo g$ ñ c bi t cơng tác tín d ng Có th nói ho t ñ ng ch y u KI L mang l i l i nhu n cho ngân hàng, n u thi u ngân hàng khơng th t%n t i phát tri n cho ñ n ngày hơm Các ngân hàng ho t đ ng ch y u d a vào vi c ñi vay cho vay, ñ vi c cho vay ñ t hi u qu bu c ngân hàng ph i r t tr&ng đ n cơng tác tín d ng nh"m ñ m b o cho ngân hàng v a kinh doanh có lãi mà v n trì s c c nh tranh th trư ng, v y vi c m r ng ho t ñ ng tín d ng nâng cao tính hi u qu c a m t v n ñ h t s c c p thi t c n đư c nghiên c u xem xét Do có ý nghĩa quan tr&ng v y nên ho t ñ ng tín d ng ñã dành ñư c nhi u s quan tâm http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N đ c bi t c a nhà kinh t , nhà qu n lý ngân hàng, nhà đ u tư Nó ñ tài c a nhi u cu c trao ñ(i th o lu n hay di)n ñàn kinh t mà v n chưa ñ t t i m t chu!n m c chung nh t có hi u qu cao nh t OBO OKS CO M V i ki n th c ñư c trang b gh nhà trư ng, nh#ng kinh nghi m th c t thu ñư c th i gian th c t p t i Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hà Thành v i s hư ng d n t n tình c a th y giáo em quy t ñ nh l a ch&n ñ tài: “Gi i pháp làm tăng l i nhu n t ho t ñ ng tín d ng t i Chi nhánh Ngân hàng Đ u tư Phát tri n Hà Thành” Ngoài ph n m ñ u k t lu n n i dung chun đ đư c trình bày theo chương: Chương 1: Lý lu n chung v l i nhu n s c n thi t ph i m r ng ho t đ ng tín d ng h th ng ngân hàng nư c ta Chương 2: Th c tr ng ho t ñ ng tín d ng t i Chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Hà Thành Chương 3: M t s gi i pháp làm tăng l i nhu n t ho t ñ ng tín d ng t i KI L Chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Hà Thành http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N CHƯƠNG LÝ LU N CHUNG V L I NHU N VÀ S R NG HO T Đ NG TÍN D NG TRONG H TH NG CÁC OBO OKS CO M M C N THI T PH I NGÂN HÀNG NƯ C TA 1.1 Lý lu n chung v l i nhu n 1.1.1 Khái ni m l i nhu n: L i nhu n k t qu tài cu i c a ho t ñ ng s n xu t kinh doanh Nhìn dư i góc đ ngân hàng l i nhu n kho n ti n chênh l ch gi#a doanh thu chi phí mà ngân hàng b* đ có đư c doanh thu L i nhu n nói chung đư c xác đ nh sau: L i nhu n= doanh thu – chi phí Trong đó: Doanh thu tồn b nh#ng kho n ti n thu ñư c ho t ñ ng kinh doanh c a ngân hàng mang l i Trong ch th trư ng, ho t ñ ng c a ngân hàng r t ña d ng phong phú ñ ñáp ng v i nhu c u phát tri n chung c a xã h i Vì v y doanh thu c a doanh nghi p bao g%m nhi u lo i khác như: lãi cho vay, chênh l ch mua bán ngo i t , phí b o lãnh, b o hi m, mơi gi i đ u tư ch ng khốn v.v… KI L Chi phí nh#ng kho n chi mà ngân hàng b* đ có đư c kho n thu Chi phí c a ngân hàng bao g%m nhi u lo i như: chi phí tr lãi cho kho n ti n g+i, ti n vay, nh#ng kho n chi ñ tr cho ngư i lao ñ ng (lương, ph c p kho n trích theo lương BHXH, BHYT, KPCĐ…) kho n chi mà ngân hàng th c hi n nghĩa v v i nhà nư c theo lu t đ nh thơng qua n p thu v.v… http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Doanh thu mà ngân hàng thu ñư c trư c h t ñư c bù ñ p cho ph n chi phí mà ngân hàng b* ra, ph n l i l i nhu n c a ngân hàng 1.1.2 Ý nghĩa c a l i nhu n: OBO OKS CO M L i nhu n k t qu cu i c a m&i ho t ñ ng kinh doanh Không ch lĩnh v c ngân hàng mà v i b t c doanh nghi p s n xu t v y l i nhu n ln đóng vai trò vơ quan tr&ng, m c tiêu mang tính ch t s ng đ i v i doanh nghi p n u khơng đ t đư c m c l i nhu n t i thi u ngân hàng thương m i nói riêng doanh nghi p nói chung khơng th t%n t i phát tri n - Đ i v i ngân hàng ý nghĩa l i nhu n cho th y m t s ý nghĩa khác không ph n quan tr&ng: Th nh t: L i nhu n ch tiêu ch t lư ng t(ng h p ph n ánh k t qu ho t ñ ng kinh doanh c a toàn h th ng ngân hàng Thơng qua vi c phân tích tình hình th c hi n ch tiêu l i nhu n c a ngân hàng, ngư i qu n lý có th xem xét ñánh giá m t ho t ñ ng kinh doanh c a ngân hàng t có th ñưa k ho ch, quy t ñ nh qu n lý th i gian t i Th hai: L i nhu n ngu%n tài quan tr&ng đ ngân hàng th c hi n vi c m r ng quy mô, nâng cao ch t lư ng d ch v đa d ng hố s n ph!m ñáp ng yêu c u ngày cao c a th trư ng, ñ%ng th i l i nhu n giúp cho ngân hàng bù ñ p nh#ng r i ro kinh doanh, th c hi n khuy n khích b"ng cách c i thi n ñ i KI L s ng v t ch t tinh th n cho ngư i lao ñ ng Th ba: Khi ngân hàng làm ăn có hi u qu , l i nhu n tăng ngân hàng s, th c hi n nghĩa v c a đ i v i nhà nư c thơng qua vi c n p thu Nhà nư c s, có ngu%n thu quan tr&ng đ tho mãn nhu c u tiêu dùng cho s ho t ñ ng c a b máy nhà nư c, th c hi n chương trình phát tri n kinh t xã h i, an ninh qu c phòng, c i thi n ñ i s ng cho nhân dân ñi u s, tác ñ ng ngư c tr l i ñ i s phát tri n c a ngân hàng Đây m i quan h r t khăng khít t o nên s phát tri n b n v#ng c a toàn b n n kinh t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Xu t phát t ý nghĩa có th th y đư c vai trò vơ quan tr&ng c a l i nhu n, v n đ l i ñ t ñ i v i ngân hàng hi n ph i có bi n pháp th h#u hi u nh t đ có th nâng cao l i nhu n c a ngân hàng Có r t OBO OKS CO M nhi u bi n pháp khác ñ tăng l i nhu n như: Đa d ng hoá s n ph!m d ch v c a ngân hàng, th c hi n t t ho t ñ ng Marketing nh"m thu hút th t nhi u khách hàng ñ n v i ngân hàng, m r ng quy mơ ho t đ ng c a ngân hàng t o ñi u ki n ñáp ng cho m&i nhu c u c a ñ i tư ng khác n n kinh t v.v Tuy nhiên ñ c thù c a ngân hàng ho t ñ ng kinh doanh ti n t , l i nhu n thu đư c ch y u s chênh l ch gi#a lãi su t huy ñ ng lãi su t cho vay phương hư ng b n thi t th c nh t ñ tăng l i nhu n cho ngân hàng t vi c m r ng nâng cao hi u qu ho t ñ ng tín d ng 1.2 S c n thi!t ph i m" r ng nâng cao hi#u qu c$a ho t đ ng tín d ng h# th%ng ngân hàng 1.2.1 Khái ni m tín d ng ngân hàng: Tuỳ theo t ng cách ti p c n khác ta có nh#ng khái ni m khác nhau, theo cách đơn gi n nh t: Tín d ng quan h vay mư n nguyên t c hoàn tr c v n l n lãi gi#a ngư i ñi vay ngư i cho vay, ho c có th khái ni m tín d ng theo quan ñi m c a nhà kinh t h&c hi n đ i: Tín d ng d a s lòng tin, nghĩa ngư i cho vay tin tư ng vào ngư i ñi vay s, s+ d ng v n hi u qu hoàn tr ñúng th i h n c v n l n lãi KI L M c dù có nhi u khái ni m v tín d ng theo cách di)n đ t khác có th nêu m t cách t(ng quát sau: Tín d ng bao g%m ho t ñ ng chi t kh u, cho vay, b o lãnh, cho th Nó đư c hi u quan h vay mư n l n ngun t c có hồn tr c v n lãi sau m t th i gian nh t ñ nh Ngân hàng v i tư cách doanh nghi p kinh doanh ti n t , ñ i s phát tri n c a n n s n xu t xã h i v i nhu c u v n l n cho m&i lĩnh v c, ñ%ng th i lư ng ti n nhàn r i xã h i phát tri n V i s phát tri n c a ngân hàng nhu c u c n thi t c a n n kinh t tín d ng Ngân hàng đ i nh"m c i thi n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N v n ñ v kh i lư ng cho vay, th i h n cho vay ph m vi cho vay Vì v y, tín d ng Ngân hàng tr nên thư ng xun ph( bi n Như nói trên: “Tín d ng ngân hàng quan h tín d ng b"ng ti n t gi#a OBO OKS CO M m t bên ngân hàng- m t t( ch c chuyên kinh doanh lĩnh v c ti n t - v i m t bên t( ch c, cá nhân xã h i, ñó ngân hàng v a ngư i ñi vay, v a ngư i cho vay” Nói đ n tín d ng ngân hàng đ c p đ n c “ñi vay” l n “cho vay” Tuy nhiên, th c t , tính ch t ph c t p c a ho t ñ ng ngân hàng mà ho t ñ ng nh n ti n g+i khơng đư c g&i ho t đ ng tín d ng mà ho t đ ng “huy ñ ng v n”, b ph n Ngu%n v n th c hi n B ph n tín d ng chuyên làm nhi m v cho vay, v y tín d ng ngân hàng cho vay ngân hàng ñây mang nghĩa h.p hơn, ch gi i h n bên V y ta có th có khái ni m chung nh t v tín d ng ngân hàng: “Tín d ng ngân hàng quan h vay mư n b"ng ti n t , ngân hàng ngư i cho vay, ngư i vay t( ch c, cá nhân xã h i, nguyên t c ngư i ñi vay s, hoàn tr c v n l n lãi vào m t th i ñi m xác ñ nh tương lai hai bên ñã tho thu n” 1.2.2 B n ch t c a tín d ng ngân hàng B n ch t c a tín d ng ngân hàng s v n ñ ng c a v n ti n t thông qua ngân hàng Ngân hàng v i hình th c huy đ ng v n khác s, huy ñ ng KI L ngu%n ti n nhàn r i lưu thông, ñ%ng th i s+ d ng ngu%n ti n ñem cho vay t( ch c kinh t v i lãi su t l n lãi su t huy ñ ng, ph n chênh l ch gi#a chúng ngân hàng đư c th hư ng Do ngân hàng đòi h*i ph i có s ti p xúc v i hai lo i cá nhân t( ch c n n kinh t : (1) cá nhân t( ch c t m th i thâm h t chi tiêu, t c chi tiêu cho tiêu dùng ñ u tư vư t m c thu nh p th h& nh#ng ngư i c n b( sung v n; (2) cá nhân t( ch c th ng dư chi tiêu, t c thu nh p hi n t i c a h& l n kho n chi tiêu cho hàng hóa, d ch v v y h& có http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N ti n đ ti t ki m S t%n t i c a hai lo i cá nhân t( ch c hoàn toàn ñ c l p v i ngân hàng Đi u t t y u ti n s, ñư c chuy n t nhóm th (2) sang nhóm th (1) n u c hai có l i Như v y, thu nh p gia tăng ñ ng l c t o m i quan OBO OKS CO M h tài gi#a h i nhóm N u dòng ti n di chuy n v i u ki n ph i quay tr l i v i m t lư ng l n m t kho ng th i gian nh t đ nh quan h tín d ng Như v y, ngân hàng b"ng ho t đ ng c a góp ph n u hồ vi c s+ d ng ngu%n v n doanh nghi p nói riêng n n kinh t nói chung cho phù h p ñ t hi u qu cao, góp ph n vào vi c nâng cao hi u qu s+ d ng ngu%n v n xã h i 2.3 Phân lo i tín d ng Có nhi u cách phân lo i tín d ng khác tuỳ theo yêu c u c a khách hàng m c tiêu qu n lý c a ngân hàng Sau ñây m t s cách phân lo i: 1.2.3.1 Phân lo i theo th i gian (th i h n tín d ng) Phân chia theo th i gian có ý nghĩa quan tr&ng đ i v i ngân hàng th i gian liên quan m t thi t đ n tính an tồn sinh l i c a tín d ng kh hoàn tr c a khách hàng theo th i gian, tín d ng đư c phân thành: Tín d ng ng n h n: T 12 tháng tr xu ng Tín d ng trung h n: T năm đ n năm Tín d ng dài h n: Trên năm Tài s n lưu đ ng thư ng có vòng quay vòng m t năm Do v y, KI L ngân hàng cho vay ng n h n v i th i h n t m t năm tr xu ng Các tài s n c ñ nh phương ti n v n t i, m t s tr%ng v t ni, trang thi t b chóng hao mòn có u c u đư c tài tr t năm t i năm Cơng trình xây d ng nhà, sân bay, c u ñư ng, máy móc thi t b có giá tr l n, thư ng có th i gian s+ d ng lâu có yêu c u tài tr năm, có th lên t i 10 ho c 30 năm Th i h n tín d ng thư ng đư c xác ñ nh c th (ngày, tháng, năm) ghi h p đ%ng tín d ng, th i h n mà ngân hàng cam k t c p cho khách http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N hàng m t kho n tín d ng Th i h n tín d ng có th đư c tính t lúc đ%ng v n đ u tiên c a ngân hàng ñư c phát ñ n lúc ñ%ng v n lãi cu i ph i thu v Th i h n tín d ng có th th i gian mà k t thúc, ngân hàng s, xem xét l i OBO OKS CO M quan h tín d ng v i khách hàng Có kho n cho vay khơng xác đ nh trư c th i h n cho vay luân chuy n Khách hàng tho thu n v i ngân hàng v vi c ngân hàng ñư c quy n trích ti n tài kho n ti n g+i tốn đ thu n tài kho n có ti n Vi c xác đ nh trư c th i h n thu n trư ng h p có th gây khó khăn cho khách hàng vi c tiêu th s n ph!m Th i gian chi t kh u thương phi u th i h n l i c a thương phi u Th i h n b o lãnh th i gian có hi u l c c a b o lãnh, ñư c tho thu n ghi h p ñ%ng b o lãnh N u cho thuê, th i gian đư c tính t lúc ngân hàng giao tài s n cho khách hàng ñ n lúc khách hàng hồn đ ti n th 1.2.3.2 Phân lo i theo hình th c: G%m chi t kh u, cho vay, b o lãnh cho thuê - Chi t kh u thương phi u vi c ngân hàng ng trư c ti n cho khách hàng tương ng v i giá tr c a thương phi u tr ñi ph n thu nh p c a ngân hàng ñ s h#u m t thương phi u chưa ñ n h n ( ho c m t gi y n ) V m t pháp lý ngân hàng khơng ph i cho vay đ i v i ch thương phi u Đây ch hình th c trao ñ(i trái quy n Tuy nhiên ñ i v i ngân hàng, vi c b* ti n hi n t i ñ thu v m t KI L kho n l n tương lai v i lãi su t xác ñ nh trư c ñư c coi ho t đ ng tín d ng Ngân hàng ng ti n cho ngư i bán, song th c ch t thay th ngư i mua tr ti n trư c cho ngư i bán - Cho vay vi c ngân hàng ñưa ti n cho khách hàng v i cam k t khách hàng ph i hoàn tr c g c lãi kho ng th i gian xác ñ nh - B o lãnh vi c ngân hàng cam k t th c hi n nghĩa v tài h khách hàng c a M c dù khơng ph i xu t ti n ra, song ngân hàng ñã cho khách hàng s+ d ng uy tín c a đ thu l i http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N - Cho th vi c ngân hàng b* ti n mua tài s n ñ cho khách hàng thuê theo nh#ng tho thu n nh t ñ nh Sau th i gian nh t ñ nh, khách hàng ph i tr c g c l n lãi cho ngân hàng OBO OKS CO M 1.2.3.3.Phân lo i theo tài s n ñ m b o Tài s n ñ m b o kho n tín d ng cho phép ngân hàng có đư c ngu%n thu n th hai b"ng cách bán tài s n ngu%n thu n th nh t ( t trình s n xu t kinh doanh) khơng có ho c khơng đ Tín d ng có th đư c phân chia thành tín d ng có đ m b o b"ng uy tín c a khách hàng, có đ m b o b"ng th ch p, c m c tài s n Cam k t ñ m b o cam k t c a ngư i nh n tín d ng v vi c dùng tài s n mà s h#u ho c s+ d ng, ho c kh tr n c a ngư i th ba ñ tr n cho ngân hàng Tín d ng khơng c n tài s n đ m b o có th đư c c p cho khách hàng có uy tín, thư ng khách hàng làm ăn thư ng xuyên có lãi, tình hình tài v#ng m nh, x y tình tr ng n n n dây dưa, ho c vay tương đ i nh* so v i v n c a ngư i vay Các kho n cho vay theo ch th c a Chính ph mà Chính ph u c u, khơng c n tài s n ñ m b o Các kho n cho vay ñ i v i t( ch c tài l n, cơng ty l n, ho c nh#ng kho n cho vay th i gian ng n mà ngân hàng có kh giám sát vi c bán hàng… có th khơng c n tài s n đ m b o Tín d ng d a cam k t ñ m b o yêu c u ngân hàng khách hàng ph i KI L ký h p ñ%ng ñ m b o Ngân hàng ph i ki m tra, ñánh giá ñư c tình tr ng c a tài s n đ m b o (quy n s h#u, giá tr , tính th trư ng, kh bán, kh tài c a ngư i th ba ), có kh giám sát vi c s+ d ng ho c kh b o qu n tài s n ñ m b o 1.2.3.4 Phân lo i tín d ng theo r i ro Đ phân lo i theo tiêu th c này, ngân hàng c n nghiên c u m c ñ , c ñ chia l i r i ro M t s ngân hàng l n chia t i 10 thang b c r i ro theo d u hi u r i ro t th p ñ n cao cho kho n m c tài s n, bao g%m c n i ngo i http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N b ng, cho vay, b o lãnh, ch ng khoán Cách phân lo i giúp cho ngân hàng thư ng xun đánh giá l i tính an tồn c a kho n tín d ng, trích l p d phòng t(n th t k p th i OBO OKS CO M - Tín d ng lành m nh: Các kho n tín d ng có kh thu h%i cao - Tín d ng có v n đ : Các kho n tín d ng có d u hi u khơng lành m nh khách hàng ch m tiêu th , ti n ñ th c hi n k ho ch b ch m, khách hàng g p thiên tai, khách hàng trì hỗn n p báo cáo tài chính… - N h n có kh thu h%i: kho n n ñã h n có th i h n ng n khách hàng có k ho ch kh c ph c t t, tài s n ñ m b o có giá tr l n… - N h n khó đòi: n q lâu, kh tr n r t kém, tàI s n th ch p nh* ho c b gi m giá, khách hàng chây ì… 1.2.3.5 Phân lo i khác Theo ngành kinh t (công, nơng nghi p…) Theo đ i tư ng tín d ng (tài s n lưu ñ ng, tài s n c đ nh) Theo m c đích (s n xu t, tiêu dùng…) Cách phân lo i cho th y tính đa d ng ho c chun hố cho vay c a ngân hàng V i xu hư ng ña d ng, ngân hàng s, m r ng ph m vi tài tr song v n có th trì nh#ng lĩnh v c mà ngân hàng có l i th 1.2.4 S c n thi t ph i m r ng nâng cao hi u qu c a ho t đ ng tín d ng 1.2.4.1 Tín d ng đ i v i n n kinh t KI L Tín d ng ngân hàng có vai trò đ c bi t quan tr&ng đ i v i s phát tri n c a n n kinh t , y u t thúc ñ!y n n kinh t xã h i phát tri n C th : * Tín d ng ngân hàng cơng c đ qu n lý t p trung ngu%n v n t m th i nhàn r i xã h i, góp ph n đ!y nhanh trình tái s n xu t m r ng Th t v y, tín d ng ngân hàng thơng qua ho t đ ng huy đ ng v n c a đ t p trung l i ngu%n ti n t m th i nhàn r i hay chưa ñư c s+ d ng cá nhân, t( ch c kinh t T ñ y tín d ng ngân hàng s, d ch chuy n v n t i nh#ng nơi thi u v n, nh có tín d ng ngân hàng mà doanh nghi p có th k p http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N - Đ i v i cho vay trung dàI h n: Trong quý dư n cho vay trung dài h n c a ngân hàng ch ñ t 45.171 tri u ñ%ng, chi m 23% t(ng dư n cho vay ñ n quý ñã tang lên 127.800 tri u ñ%ng, chi m 20% t(ng dư n tín OBO OKS CO M d ng t i Chi nhánh Như v y dư n cho vay trung dàI h n có có s gia tăng v s t ñ i l i gi m v s tương ñ i t(ng dư n c a Chi nhánh 2.3.2 Đánh giá th c tr ng ho t ñ ng tín d ng t i Chi nhánh Hà Thành 2.3.2.1 Nh ng thành t u ñ t ñư c - M c dù m i th c vào ho t ñ ng g n năm t(ng dư n tín d ng c a Chi nhánh ñã có s gia tăng ñáng k , n u cu i năm 2003 t(ng dư n c a Chi nhánh ch ñ t ñư c 120.166 tri u ñ%ng đ n q năm 2004 t(ng dư n ñã ñ t s 639.000 tri u ñ%ng Đi u cho th y ban lãnh ñ o tồn th cán b c a Chi nhánh có r t nhi u n l c, c g ng vi c m r ng phát tri n quy mơ ho t đ ng s c a góp ph n vào s phát tri n chung c a toàn h th ng Ngân hàng ĐT&PT Vi t Nam - Trong quan h tín d ng v i khách hàng, ngân hàng ñã gi I quy t cho vay nhanh chóng, k p th i v n tơn tr&ng đ y đ ngun t c tín d ng đ c bi t ý đ n vi c an tồn hi u qu v n tín d ng Bên c nh đó, Chi nhánh ln có bi n pháp h#u hi u như: Nghiêm túc tuân th ch tiêu gi i h n tín d ng, tuân th m c u/ quy n phán quy t cơng tác tín d ng k t h p v i vi c tăng cư ng qu ng cáo, xây d ng sách khách hàng, tăng cư ng h p tác v i hi p h i, KI L ñ(i m i tác phong ph c v ,… ñ ti p c n ñ i tư ng khách hàng làm ăn có hi u qu , s ngân hàng ñã xây d ng quy t ñ nh ñ i sách ñúng ñ n, k p th i nh"m m r ng phát tri n quan h tín d ng c a đ i v i khách hàng K t qu t/ l n h n c a Chi nhánh c năm 2003 2004 ñ u b"ng Bên c nh nh#ng thành t u ñ t ñư c, Chi nhánh m t s h n ch nguyên nhân công tác cho vay làm nh hư ng ñ n hi u qu c a ho t ñ ng tín d ng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N 2.3.2.2 Nh ng h n ch nguyên nhân vi c m r ng ho t đ ng tín d ng * H n ch m c th p, chưa ñáp ng ñ so v i OBO OKS CO M - Quy mơ tín d ng c a Chi nhánh nhu c u tín d ng c a khách hàng - Ph n l n ñ i tư ng khách hàng ñư c cho vay ng n h n, tín d ng trung dài h n r t ít, ln kèm theo ñi u ki n tài s n ñ m b o, cho vay c vào tài s n đ m b o s lư ng khách hàng chưa ti p c n ñư c v i đ%ng v n c a ngân hàng nhi u - Chi nhánh chưa có nh#ng sách khuy n khích cho đ i tư ng khách hàng vay tr ñúng h n - Chi nhánh chưa có nh#ng bi n pháp qu ng cáo thơng tin v quy ñ nh, th t c cho vay ñ n khách hàng ñ khách hàng hiêu rõ v Chi nhánh, s n ph!m c a Chi nhánh * Ngun nhân - V cơng tác huy đ ng v n + M ng lư i huy ñ ng v n m*ng, đ a bàn ho t ñ ng chưa r ng, nên công tác huy ñ ng v n t t( ch c kinh t dân cư ñ a bàn c a Chi nhánh chưa ñ ñáp ng cho nhu c u tín d ng c a khách hàng + C nh tranh m nh m, gi#a t( ch c tín đ a bàn, ngân hàng KI L thương m i liên t c tăng lãi su t huy ñ ng ñan cư VND USD nh hư ng c a t/ l l m phát (9,5%), bi n ñ ng c a giá vàng ngo i t th trư ng, vi c tri n khai d án m r ng th , ñ u tư b t ñ ng s n ñ a bàn Hà N i n công tác huy ñ ng v n c a Chi nhánh g p khơng khó khăn - V cơng tác cán b : Nhân s c a Chi nhánh thi u (k c cán b ch ch t) ña s cán b m i nên thi u kinh nghi m công tác - Công tác tuyên truy n qu ng cáo, khuy ch trương ho t ñ ng c a Chi nhánh chưa t t Ph n l n khách hàng b t ñ u quan h tín d ng v i ngân hàng đ u http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N b"ng cách ñ n ngân hàng xin vay v n, ch khơng ph i ngân hàng ch đ ng ti p xúc v i khách hàng Do đó, nhi u khách hàng khơng th ti p c n ñư c v n ngân hàng OBO OKS CO M ngu%n v n ngân hàng h& không th n m b t ñư c th t c cân thi t đ vay Như v y có th nói năm 2004, m c dù ph i đơí m t v i nhi u khó trư ng phù h p KI L khăn chi nhánh Hà Thành ñã t ng bư c ñi vào ho t ñ ng (n ñ nh, tăng CHƯƠNG GI I PHÁP NH1M TĂNG L I NHU N T3 HO T Đ NG TÍN D NG C&A NGÂN HÀNG ĐT&PT VI T NAM – CHI NHÁNH HÀ THÀNH http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N 3.1 Đ.nh hư'ng ho t ñ ng tín d ng c$a Ngân hàng th/i gian t'i 3.1.1 V công tác ngu n v n OBO OKS CO M Ngu%n v n huy ñ ng c a chi nhánh bao g%m huy ñ ng t ti n g+i dân cư, ti n g+i t( ch c kinh t thppng thư ng ti n g+i B o hi m xã h i Ti n g+i có kỳ h n c a t( ch c kinh t tăng gi m đư c tính tốn c th sau: - Đ i v i khách nhàng BHXH: Hi n nay, dư huy ñ ng c a BHXH Vi t Nam t i chi nhánh 300 t/ VND năm 2005, BHXH Vi t Nam có k ho ch s+ d ng nhi u, v y, vi c chăm sóc trì ti n g+i kỳ hn t i chi nh nh khó khăn, Chi nhánh ph n đ u m c trì s dư đ i v i khách hàng 300 t/ VND - Đ i v i khách hàng t( ch c kinh t thông thư ng: Do ñ c thù c a chi nhánh ch y u ph c v ñ i tư ng khách hàng DN v a nh*, DN ngồi qu c doanh nên khơng ph i khách hàng có ti m v ti n g+i Tuy nhiên, Chi nhánh ti p t c công tác ti p th khách hàng m i, quy t tâm chăm sác, trì s dư ti n g+i c a nhóm khách hàng cũ, huy ñ ng m i thêm ñư c c a m t s khách hàng có ti n g+i có kỳ h n 25 t/ VND Huy ñ ng v n dân cư: Đây n n v n (n ñ nh b n c a ngân hàng Theo k ho ch phát treiern sau: KI L m ng lư i, năm 2005, Chi nhánh d ñ nh m r ng, nâng c p ñi m giao d ch - Nâng c p phòng giao d ch t i trung tâm ( Tràng Ti n Plaza) thành Chi nhánh c p thành l p phòng giao d ch Lê Đ i Hành co s nâng c p QTK9; s, phát tri n thêm khách hàng DN ho t đ ng tín d ng, toán nư c qu c t , cung c p d ch v ngân hàng bán l2, ñưa tăng thu d ch v , tăng huy đ ng ti n g+i tốn t i Chi nhánh http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYEÁ N - Thành l p m i thêm Phòng giao d ch QTK: d tính huy ñ ng v n daan cư tăng thêm 55 t/ vào năm 2005 3.1.2 V cơng tác tín d ng OBO OKS CO M Trong năm 2005 Chi nhánh ti p t c xác ñ nh ñ i tư ng ph c v DN ngồi qu c doanh: Công ty c( ph n, Công ty TNHH, Cơng ty liên doanh, Cơng ty có v n đ u tư nư c ngoài, cá nhân… Ngoài theo ch đ o c a TW Chi nhánh th c hi n ph c v m t s khách hàng như: Công ty xăng d u Hàng không, T(ng cơng ty Vinaconex, Cơng ty FPT Tín d ng trung dài h n: Ngoài vi c ti p t c trì quan h tín d ng năm 2004, Chi nhánh s, th c hi n ti p c n, ký k t gi i ngân m t s h p đ%ng tín d ng trung dài h n có giá tr l n Bên c nh d ki n năm ti p theo Chi nhánh s, ch ñ ng ti p c n d án m i Tín d ng ng n h n: Ti p t c trì m r ng kho n cho vay ng n h n v n lưu ñ ng v i cơng ty có ho t đ ng t i chi nhánh 3.2 Gi i pháp tăng l i nhu n t ho t đ ng tín d ng t i Chi nhánh Hà Thành 3.2.1 Đ i v i công tác ngu n v n Đ gi# v#ng tăng trư ng th ph n huy ñ ng v n, sách ch cho hàng hi n đ i KI L cơng tác huy đ ng v n ph i ñư c xây d ng g n li n v i công ngh d ch v ngân * V phát tri n m ng lư i: M r ng nâng c p m ng lư i Phòng giao d ch đ n đ a bàn ñông ñúc dân cư, trung tâm thương m i, siêu th , khu công nghi p t p trung DN qu c doanh khách hàng dân cư nh* l2, thu n ti n cho giao d ch bán l2, có gi giao d ch phù h p, thu n ti n cho khách hàng * V s n ph!m huy ñ ng v n: http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N - Trên s th c hi n tri n khai d án hi n đ i hố, t n d ng t i đa ti n ích c a chương trình, nghiên c u c i ti n quy trình nghi p v , gi m b t th t c gi y t nh"m nâng cao ch t lư ng ph c v khách hàng, t o ni m ti, thông qua khách OBO OKS CO M hàng cũ m r ng Marketing v i khách hàng m i Tăng d n t/ tr&ng ti n g+i toán c a TCKT s nâng cao, hoàn thi n h th ng toán n i b ngân hàng - Chú tr&ng vi c ti p th nh"m t o l p m i quan h , thu hút khách hàng m tài kho n ti n g+i tốn t o ngu%n v n r2 thơng qua sách, cung c p d ch v đa d ng, khép kín, d ch v n i m ng v i khách hàng d ch v Internet banking, phone banking, home banking… mà d ch v chuy n ti n cá nhân, chuy n ti n ki u h i, d ch v tr lương cho TCKH thông qua thu chi ti n m t t i ch hay máy rút ti nt ñ ng ATM, th2 n t+ - Có sách ñ ng viên phù h p ñ i v i khách hàng có lư ng ti n g+i l n ñ i v i cán b làm t t cơng tác huy đ ng v n, đơi v i giao ch tiêu k ho ch th c hi n cho Phòng ban, cá nhân * Đa d ng hoá kỳ h n m t cách h p lý qua th i ñi m sau phân tích c u tài s n c a Chi nhánh theo nhu c u c u s+ d ng v n ho c theo bi n ñ ng c a th trư ng, ñ m b o ngu%n v n trung dài h n ph c v tăng trư ng tín d ng * Theo dõi tình hình lãi su t th trư ng, d báo xu hư ng bi n ñ ng, th c KI L hi n ñi u hành qua lãi su t bình qn đ u vào, đ u đ đưa lãi su t huy ñ ng dài h n v a có tính c nh tranh, v a có tính h p d n v n đ m b o l i nhu n kinh doanh * Đi u ch nh c u lo i ti n qua bi n pháp, cơng c huy đ ng v n theo xu th th trư ng, ñ c bi t tình hình USD, EUR bi n đ ng t/ giá b t (n ñ nh, lãi su t th trư ng qu c t bi n ñ ng ph c t p, gây nh hư ng l n ñ n ngân hàng 3.2.2 Đ i v i cơng tác tín d ng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Cơng tác tín d ng ph i ñư c ti n hành th n tr&ng, t ng bư c ñ i v i khách hàng, th c hi n tăng trư ng nâng cao ch t lư ng tín d ng Chi nhánh ph i th c hi n bi n pháp t(ng th sau: OBO OKS CO M - Công tác khách hàng: Chi nhánh ph i tr&ng t i cơng tác m r ng quan h , tìm ki m khách hàng V i ñ i tư ng khách hàng ñ c thù c a Chi nhánh DN qu c doanh nên Chi nhánh ph i lnchú tr&ng tìm ki m khách hàng làm ăn có hi u qu thu c ñ i tư ng Đ có th có đư c nh#ng khách hàng v y ngân hàng c n ph i có nh#ng sách khách hàng c th cung c p d ch v ngân hàng ph c v khách hàng, vi c ñ(i m i thu hút n#a khách hàng có uy tín đ n giao d ch, m r ng th ph n tín d ng c a ngân hàng ñ a bàn -Vi c l a ch&n khách hàng ph i ñư c Ngân hàng ti n hành m t cách ch ñ ng ch khơng ph i b đ ng ng%i ch khách hàng đ n gõ c+a xin vay, ngân hàng m i xem xét tcho vay hay khơng Hi n nay, th trư ng có r t nhi u công ty TNHH, công ty c( ph n, DN tư nhân, hay DN liên doanh v i nư c ngồi ho t đ ng kinh doanh có hi u qu v i nhu c u v n l n ñ m r ng ho t ñ ng s n xu t kinh doanh hay ñ(i m i dây chuy n công ngh , Chi nhánh nên ch đ ng tìm t i khách hàng đ thi t l p quan h tín d ng v i h& Ngân hàng nên thi t l p m i quan h lâu dài v i khách hàng có quan h thư ng xuyên v i Ngân hàng b"ng cách cho ñ i tư ng vau v i lãi su t h& vay v n KI L th p hơn, nh n ti n g+i c a h& v i lãi su t cao m t chút hay t o ñi u ki n - Chi nhánh ph i ln tr&ng đa d ng hố s n ph!m tín d ng đ i v i khách hàng Các DN ngồi qu c doanh thư ng đa d ng v quy mô, ngành ngh s n xu t kinh doanh v y ngân hàng ph i đưa hình th c tín d ng phù h p v i khách hàng Ngoài cách cho vay truy n th ng vi c ñ m b o b"ng tài s n th ch p, c n ph i phát tri n thêm hình th c cho vay khác như: Cho vay b o ñ m b"ng v n vay, b"ng kho n thu, hay cho vay b"ng hình th c b o lãnh,… http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Ho c v i DN ngồi qu c doanh có quan h lâu dài v i ngân hàng, có tình hình s n xu t kinh doanh hi u qu v i d án kh thi Chi nhánh có th xem xét cho vay khơng có tài s n b o ñ m OBO OKS CO M - Cơng tác ki m tra n i b : có th th y ki m tra m t công c c c kỳ quan tr&ng công tác qu n lý ñi u hành c a m t DN Nó phương ti n đ m b o hi u qu an tồn kinh doanh, ngân hàng ph i liên t c ki m tra h% so pháp lý c a DN vay v n b o lãnh, tình hình tài s n đ m b o n vay t i Chi nhánh Ngân hàng có th : Ki m tra đ nh kỳ, thư ng xuyên ho c ñ t xu t d a báo cáo tài c a khách hàng ho c t i s khách hàng 3.2.3 V công tác th m đ nh qu n lý tín d ng - Nâng cao ch t lư ng th!m ñ nh trư c quy t ñ nh xét t cho vay, th c hi n nhanh chóng, hi u qu , xác, k p th i, đ m b o theo quy trình quy ñ nh c a Ngân hàng ĐT&PT Vi t Nam Song song v i vi c m r ng ho t đ ng tín d ng nâng cao ch t lư ng tín d ng Đ làm ñư c ñi u ñó, trư c quy t ñ nh cho khách hàng vay, khách hàng s+ d ng v n vay Ngân hàng ph i ln thu th p thơng tin t phía khách hàng Các thơng tin ph i đư c thu th p t nhi u ngu%n khác ñ ñ i chi u b o đ m tính xác c a ngu%n thơng tin nh n đư c, bên c nh ph i x+ lý ngu%n thơng tin đ ñánh giá quy t ñ nh ñ%ng ý hay t ch i cho vay Quá trình ph i ñư c th c hi n nhanh chóng, hi u qu , xác, k p th i, đ m b o theo KI L quy trình quy ñ nh c a ngân hàng ĐT&PT Vi t Nam - Duy trì thư ng xun cơng tác t( ch c ñánh giá phân lo i khách hàng theo ñ nh kỳ, s xây d ng sách khách hàng phù h p v i sách lãi su t, sách phát tri n s n ph!m d ch v theo hư ng ñáp ng t i ña nhu c u c a khách hàng ñ có th gia tăng s d ch v cung c p cho t ng khách hàng - Tăng cư ng cơng tác thu th p, phân tích, l a ch&nthơng tin v chương trình đ u tư phát tri n c a thành ph , b , ngành,…và tình hình ho t đ ng c a DN nh"m lên k ho ch ti p c n c th v i sách, áp d ng phù h p, đáp http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYEÁ N ng nhu c u c a khách hàng Xây d ng ñư c thư vi n d# li u tham kh o làm thư c ño q trình ho t đ nh th!m đ nh đ u tư - Đ!y m nh nghiên c u d báo, tránh ñ u tư vào nh#ng ngành d) b t(n OBO OKS CO M thương trình h i nh p nh"m gi m thi u r i ro dây chuy n 3.2.4 Chi n lư c Marketing h p d!n, thu hút khách hàng * Xây d ng sách lãi su t phù h p: V i s c nh tranh gi#a ngân hàng, lãi su t đóng vai trò r t quan tr&ng Khi phân tích đ c m c a kho n cho vay ngư i vay khơng m y “ nh y c m” v i lãi su t v i lãi su t cao so v i ngân hàng khác ngư i vay s, sang ngân hàng có lãi su t th p M t khác, lãi ngu%n thu mang l i l i nhu n t i Chi nhánh Hà Thành lãi t ho t ñ ng cho vay chi m t/ tr&ng tương ñ i Do v y Chi nhánh nên đưa sách lãi su t phù h p, hài hồ c l i ích c a khách hàng c a Chi nhánh, ñ m b o: - Chính sách lãi su t linh ho t theo đ i tư ng vay Ví d v i khách hàng truy n th ng hư ng lãi su t ưu ñãi so v i khách hàng m i Đi u t o m i quan h t t v i khách hàng truy n th ng khuy n khích khách hàng m i h p tác lâu dài v i ngân hàng - Đa d ng hoá lãi su t phù h p v i nhu c u c a ngư i vay Có nghĩa Chi nhánh đưa nhi u m c lãi su t khác Ví d đưa m c lãi su t theo kỳ h n vay, lãi su t theo lo i hình kho n vay KI L - Chính sách s n ph!m: Chi nhánh ph i v a hồn thi n s n ph!m cung c p (như cho vay mua, s+a ch#a nhà ; cho vay mua xe ôtô m i, xe máy phương ti n khác; cho vay nhu c u ñ i s ng khác), v a ph i phát tri n ñưa vào s n ph!m m i cho vay du h&c, cho vay sinh viên, cho vay khám ch#a b nh, cho vay xu t kh!u lao ñ ng… * Xúc ti n khuy ch trương, qu ng cáo: Hi n ngân hàng ph i tăng cư ng công tác qu ng cáo, t o hình nh v ngân hàng Ngồi cách làm truy n th ng phát t rơi, ñăng qu ng cáo phương ti n thơng tin đ i chúng, t( http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYEÁ N ch c vi t v Chi nhánh, ho c Chi nhánh nên l p m t trang Web riêng cho đ có th truy n đ t thơng tin v lãi su t, chương trình khuy n mãi, kỳ h n c a ti n g+i, d ch v mà Chi nhánh có th đáp ng… hố OBO OKS CO M 3.2.5 Nâng cao hi u qu trình đ công ngh v n hành d án hi n đ i Cơng ngh ln chìa khố đ nâng cao ch t lư ng s n ph!m d ch v c a ngân hàng, ñ t tiêu chu!n c a ngân hàng bán l2, hi n ñ i Đ nâng cao trình đ cơng ngh v n hành d án hi n đ i hố, Chi nhánh nên th c hi n gi i pháp sau: - V chương trình ng d ng ti n ích chương trình hi n đ i hố h tr d ch v : Chú tr&ng khai thác t i đa ti n ích chương trình hi n đ i hố (SDB) tri n khai ph c v khách hàng nh n tin qua SMS, phonebanking… nâng cao ch t lư ng ph c v c a Chi nhánh Ngoài ra, ti p t c nghiên c u tri n khai chương trình h tr th c hi n d ch v c a ngân hàng chi tr lương, chi tr ki u h i… - V cơng tác n tốn, h tr thư ng xun: Chi nhánh ln th c hi n công tác b o dư$ng máy móc đ nh kỳ, đ m b o v n hành t t chương trình hi n đ a hố, m&i giao d ch v i khách hàng ñư c thơng su t, gi# uy tín c a Chi nhánh BIDV 3.2.6 Công tác cán b - Xây d ng ñ i ngũ cán b ch ch t t i Chi nhánh, ñ m b o thành th o KI L chun mơn nghi p v , có đ ñi u ki n v ph!m ch t tr , kh u hành hồn thành t t nhi m v ñư c giao Th c hi n quy trình đánh giá cán b hàng năm, ñ xu t t t hình th c thi ñua khen thư ng cho cán b , nâng b c lương cho cán b - Thư ng xuyên t( ch c bu(i sinh ho t, t p hu n nghi p v cho cán b nhân viên Chi nhánh, ñ m b o t t c giao d ch viên ñ u thành th o thao tác nghi p v quy trình nghi p v theo ñúng tiêu chu!n c a ngan hàng bán l2, hi n ñ i giao d ch m t c+a Nâng cao tinh th n, tháI ñ phong cách ph c v , http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N trang ph c c a cán b , đ m b o khách hàng ln hàI lòng t i giao d ch v i ngân hàng Đưa công tác giáo d c, b%i dư$ng nghi p v thành m t ho t ñ ng thư ng OBO OKS CO M xun, chương trình cơng tác c a t ng phòng ban qua bu(i h&c t p, h i th o nâng cao nghi p v cho cán b tín d ng - Ch đ ng xây d ng chương trình, k ho ch n d ng phù h p v i yêu c u nhi m v c a Chi nhánh, xây d ng chương trình, đăng ký chun mơn c n đào t o v i m c đích c th , hi u qu cho cán b Chi nhánh C+ cán b tham gia l p t p hu n, ñào t o nghi p v ngồi h th ng đ nâng cao trình đ chuyên môn nghi p v cho nhân viên c a Chi nhánh, đ m b o hồn thành t t công tác chuyên môn 3.3 Ki n ngh v i ngân hàng ĐT&PT Vi t Nam - Đ ngh ngân hàng ĐT&PT Vi t Nam h tr n#a cho Chi nhánh Hà Thành phát tri n khách hàng theo ñ i tư ng ph c v c a Chi nhánh - Xem xét giao quy n ch ñ ng vi c quy t ñ nh cho vay ñ i v i ñ i tư ng DN ngồi qu c doanh, ch thơng thống n#a v ñi u ki n cho vay ñ Chi nhánh có th quy t đ nh tín d ng k p th i ph c v khách hàng theo ñ c ñi m ph c v thành ph n kinh t - H tr Chi nhánh vi c l p ñ t thi t b hi n đ i ph cv q trình ho t ñ ng khang trang KI L - H tr kinh phí cho Chi nhánh có th m r ng tr s Chi nhánh to ñ.p - Hi n nay, Chi nhánh chưa ñư c quy n ch ñ ng n d ng., ngân hàng ĐT&PT Vi t Nam có th xem xét đ Chi nhánh ch ñ ng theo yêu c u nhi m v c a Chi nhánh ñ nh hư ng phát tri n m r ng m ng lư i, ñào t o cán b http://kilobooks.com OBO OKS CO M THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N K!t lu n T th c t ñã cho th y vai trò c a tín d ng khơng th thi u đư c cơng cu c Cơng nghi p hố- hi n đ i hố đ t nư c Vi c m r ng nâng cao hi u qu ho t đ ng tín d ng v a nhi m v v a quy n l i c a ngân hàng M c dù ch m i ñi vào ho t ñ ng g n năm ho t đ ng tín d ng t i Chi nhánh Ngân KI L hàng ĐT&PT Hà Thành r t đáng đư c khích l dù quy mơ h n ch DANH M C TÀI LI U THAM KH O http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Lê Vinh Danh - Ti n ho t đ ng ngân hàng - NXB Chính tr Qu c gia Hoàn thi n lu t Ngân hàng Nhà nư c Vi t Nam trư c yêu c u ti p t c ñ(i m i - T p chí ngân hàng s chun đ 2003 OBO OKS CO M Peter Rose - Ngân hàng thương m i - qu n tr nghi p v Qu n tr ngân hàng thương m i - ĐHKTQD Báo cáo thư ng niên năm 2001, 2002, 2003 c a Ngân hàng Nhà nư c ngân hàng thương m i Vi t Nam Các văn b n pháp lu t hi n hành v ngân hàng I, II, III, IV - NXB Th ng kê 2000 Các báo cáo thư ng niên c a chi nhánh NHĐT & PT Hà Thành S( tay tín d ng NHĐT & PT Vi t Nam T p chí ngân hàng KI L 10 Th i báo kinh t ngân hàng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Gi i pháp làm tăng l i nhu n t ho t ñ ng tín d ng t i Chi nhánh Ngân hàng Đ u tư Phát tri n Hà Thành (bc; 10) L IM Đ U OBO OKS CO M M CL C Chương 1: LÝ LU N CHUNG V L I NHU N VÀ S M C N THI T PH I R NG HO T Đ NG TÍN D NG TRONG H TH NG NGÂN HÀNG NƯ C TA 1.1 Lý lu n chung v l i nhu n 1.1.1 Khái ni m l i nhu n 1.1.2 Ý nghĩa c a l i nhu n 1.2 S c n thi t ph i m r ng nâng cao hi u qu c a ho t ñ ng tín d ng h th ng ngân hàng 1.2.1 Khái ni m tín d ng ngân hàng 1.2.2 B n ch t c a tín d ng ngân hàng 1.2.3 Phân lo i tín d ng 1.2.4 S c n thi t ph i m r ng nâng cao hi u qu c a ho t ñ ng tín d ng 1.2.5 Các ch tiêu ñánh giá hi u qu ho t đ ng tín d ng 1.2.6 Các nhân t nh hư ng ñ n hi u qu ho t ñ ng TD KI L Chương 2: TH C TR NG HO T Đ NG TÍN D NG T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG Đ U TƯ VÀ PHÁT TRI4N HÀ THÀNH 2.1 Gi i thi u khái quát v ngân hàng ĐT&PT Vi t Nam – Chi nhánh Hà Thành 2.1.1 Quá trình hình thành phát tri n c a Chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Hà Thành 2.1.2 Cơ c u t( ch c c a Chi nhánh Hà Thành 2.2 Tình hình ho t ñ ng kinh doanh c a Chi nhánh Hà Thành 2.2.1 Môi trư ng kinh doanh c a Chi nhánh Hà Thành http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N 2.2.2 Tình hình ho t đ ng kinh doanh t i Chi nhánh 2.3 Th c tr ng ho t đ ng tín d ng t i Chi nhánh 2.3.1 Nh#ng k t qu ñ t ñư c OBO OKS CO M 2.3.2 Đánh giá th c tr ng ho t đ ng tín d ng t i Chi nhánh Chương 3: GI I PHÁP NH1M TĂNG L I NHU N T3 HO T Đ NG TÍN D NG T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG Đ U TƯ VÀ PHÁT TRI4N HÀ THÀNH 3.1 Đ nh hư ng ho t đ ng tín d ng c a ngân hàng th i gian t i 3.1.1 V cơng tác ngu%n v n 3.1.2 V cơng tác tín d ng 3.2 Gi i pháp tăng l i nhu n t ho t đ ng tín d ng t i Chi nhánh Hà Thành 3.2.1 Đ i v i công tác ngu%n v n 3.2.2 Đ i v i cơng tác tín d ng 3.2.3 Đ i v i cơng tác th!m đ nh qu n lý tín d ng 3.2.4 Chi n lư c Marketing h p d n thu hút khách hàng 3.2.5 Nâng cao hi u qu trình đ cơng ngh v n hành d án hi n đ i hố 3.2.5 Cơng tác cán b 3.3 Ki n ngh v i Ngân hàng ĐT&PT Vi t Nam K T LU N KI L DANH M C TÀI LI U THAM KH O ... p ñưa vào ho t ñ ng ñơn v thành viên th 76 c a - Chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Hà Thành Ngân hàng ĐT&PT Vi t Nam - Chi nhánh Hà Thành: Thành l p ngày 16/9/2003 - Là chi nhánh c p c a ngân hàng ĐT&PT... NG TÍN D NG T I CHI NHÁNH OBO OKS CO M NGÂN HÀNG ĐT&PT HÀ THÀNH 2.1 Gi'i thi#u khái quát v Ngân hàng Đ u tư Phát tri n Vi#t NamChi nhánh Hà Thành 2.1.1 Quá trình hình thành phát tri n c a Chi nhánh. .. tri n c a Chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Hà Thành L ch s+ hình thành phát tri n c a Chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Hà Thành m t ph n g n li n v i s ñ i phát tri n c a ngân hàng Đ u tư Phát tri n Vi t nam