Tiểu luận môn Ngân h ng Trung ơng Lời nói đầu LO BO OK CO M Trong năm gần đây, đất nớc ta đ có chuyển biển rõ rệt định hớng phát triển kinh tế v% th%nh tựu m% đạt đợc khu vực v% giới, để đổi to%n diện đất nớc với nông nghiệp đầu l% khó nh% hoạch định kinh tế sánh vĩ mô Điều thấy cách rõ nét qua phơng tiện toán nớc ta, tâm lý a chuộng truyền thống, thói quen sử dụng tiền mặt không dễ thay đổi, l% lí để giải thích tiền mặt chiếm tỉ trọng lớn lu thông v% đợc sử dụng chủ yếu toán Đ đến lúc phải nhìn nhận vấn đề n%y cách nghiêm túc v% tìm lối thoát, hớng đắn cho vấn đề n%y quốc gia phát triển hùng mạnh thực tự thân phải bắt kịp với bớc tiến nớc giới, muốn nh buộc phải tăng tèc ®é chu chun vèn nỊn kinh tÕ, tøc l% giảm tỉ trọng lu thông tiền mặt Với lý v% kết hợp với kiến thức m% em ® biÕt nªn em ® nghiªn cøu ®Ị t%i: "Thùc trạng lu thông tiền mặt Việt Nam v biện pháp nhằm giảm lu thông tiền mặt." Đề t%i n%y gồm có phần sau: Phần I : Khái quát chung tiền tệ Phần II : Thực trạng lu thông tiền mặm Việt Nam Phần III : Những biện pháp nhằm l%m giảm tỉ trọng lu thông tiền mặt KI Dù đ có cố gắng, nhng kiến thức hạn chế em nên em tránh khỏi nhữnh thiếu sót, em mong đợc giúp đỡ giảng viên v% bạn, xin chân th%nh cảm ơn Tiểu luận môn Ngân h ng Trung ơng Phần I Khái Quát Chung Về Tiền Tệ I Khái niệm, chức v trình phát triển tiền tệ LO BO OK CO M Khái nịêm Theo quan điểm chủ nghĩa Mác[ Lênin tiền tệ l% h%ng hoá đặc biệt, dùng l%m vật ngang giá chung cho tất h%ng hoá, l% thể chung giá trị v% thĨ hiƯn lao ®éng x héi ; ®ång thêi tiỊn tệ biểu quan hệ sản xuất ngời sản xuất h%ng hoá, trình phát triển lâu d%i trao đổi h%ng hoá tạo Tiền với cách hiểu chung l% đợc chấp nhận toán để lấy h%ng hoá việc ho%n trả khoản nợ Hiện có hai loại tiền tệ chính, l% tiền tệ có giá trị thực v% tiền tệ quy ớc Tiền quy ớc gồm có: Tín tệ, tiền pháp định v% tiền hệ thống ngân h%ng Trong tất loại tiền tiền mặt pháp định l% loại tiền mạnh, l% loại tiền giấy ngân h%ng trung ơng(NHTW) phát h%nh Loại tiền n%y có giá trị thực thấp, xem nh không đáng kể, l% loại tiền đợc hình th%nh dựa trªn u tè chđ quan cđa chÝnh phđ ChÝnh phđ v%o quy luật kinh tế, điều kiện kinh tÕ x héi cđa ®Êt n−íc còng nh− cđa giới để từ phát h%nh tiền cách hợp lý Do đồng tiền pháp định có giá trị không đáng kể nên bị lạm phát giảm phát.Tuy nhiên, tiền mặt pháp định l% loại tiền đợc tín nhiệm l% đồng tiỊn cđa chÝnh phđ v% nã cã hiƯu lùc trao ®ỉi trªn to%n l nh thỉ HiƯn nay, tiỊn cã giá trị thực chủ yếu l% tiền v%ng, tiền v%ng có KI gía trị thực nên có nhiều u điểm so với tiền giấy nh mức ổn định đồng tiền, giá trị trao đổi, phạm vi trao đổi Bây giờ, tiền v%ng đợc sử dụng V%ng đợc sử dụng chủ yếu nhằm mục đích thực sách tiền tệ NHTW sử dụng nh h%ng hoá trang sức, sử dụng l%m vật trao đổi 2, Chức Tiểu luận môn Ngân h ng Trung ơng * Tiền tệ theo quan điểm chủ nghĩa Mác [ Lênin gồm có chức sau: [ Chức thớc đo giá trị: Giá trị h%ng hoá đợc biểu lợng tiền định Tiền tệ l%m thớc đo giá trị th©n nã LO BO OK CO M còng l% mét h%ng hoá, có giá trị nh h%ng hoá khác [ Chức phơng tiện lu thông l% chức năngkhác tiền tệ Lúc n%y, tiền l%m môi giới trao đổi h%ng hoá v% phải l% tiền mặt [ Chức phơng tiện cất trữ: L%m chức n%y tiền rút khỏi lu thông v% thiết phải có đủ giá trị Chỉ tiền v%ng, tiền bạc, tiền thỏi, bạc nén v% cải v%ng, bạc l%m đợc chức n%y [ Chức phơng tiện toán: Khi tiền đợc dùng để trả nợ, dùng để trao đổi h%ng hoá l% tiền thực chức n%y [ Chức tiền tệ quốc tế: Tiền đợc dùng không phạm vi mét qc gia m% cßn cã thĨ sư dơng ngo%i ph¹m vi qc gia, n%y tiỊn thùc chức tiền tệ giới *Theo quan điểm nh% kinh tế học đại, tiền tệ có ba chức tiêu biểu l%: Chức phơng tiện trao đổi, chức phơng tiện đo lờng v% tính toán giá trị v% chức phơng tiện tích luỹ [ Chức phơng tiện trao đổi: Tiền l% vËt ngang gi¸ chung, l% trung gian l%m cho sù trao đổi h%ng hoá ngời n%y với ngời khác trở nên thuận lợi Phơng tiện trao đổi l% chức quan trọng tiền tệ Nếu chức n%y tiền tệ không [ Chức phơng tiện đo lờng v% tính toán giá trị: Việc đo giá trị h%ng KI hoá dịch vụ tiền giống nh việc đo khối lợng cân v% đo khoảng cách mét Đơn vị tiền tệ l% thớc đợc sử dụng phổ biến quan hệ x hội Nhờ chức n%y m% tÝnh chÊt tiỊn tƯ ho¸ ng%y c%ng phỉ biến đo lờng phát triển x hội, ®o l−êng møc sèng cđa ng−êi Nã ® t¹o mét nỊn kinh tÕ mang tÝnh chÊt tiỊn tƯ [ Chức phơng tiện tích luỹ: Tích luỹ l% sở để tái sản xuất v% mở rộng sản xuất l% sở phát triển kinh tế Tiền có đợc chức n%y l% l% phơng tiện trao đổi, l% t%i sản có tính lỏng cao Tiểu luận môn Ngân h ng Trung ơng 3, Quá trình phát triển tiền tệ Khi nỊn kinh tÕ s¬ khai, lóc bÊy giê ch−a có ngân h%ng, tiền sử dụng trao đổi l% vật (tiền h%ng hoá) l% loại tiền đợc l%m từ dạng vật chất m% thân đ có giá trị sử dụng sẵn, không mét tỉ chøc n%o ph¸t LO BO OK CO M h%nh Khi sản xuất v% trao đổi h%ng hoá ng%y c%ng phát triển, lo%i ngời đ tìm kiếm v% khai thác đợc kim loại với bộc lộ nhiều nhợc điểm tiền h%ng hoá kim loại đợc chọn l%m vật ngang giá chung với u điểm nh: Có độ bền, gọn, giá trị phổ biến Để thuận tiện cho lu thông tiền kim loại, ngân h%ng đ quy định thống việc đúc tiền nh kích thớc, hình dáng, trọng lợng cho đơn vị tiền tệ, đặt tên cho đồng tiền, quy ớc phận chia nhỏ đồng tiền Tiền kim loại nh% nớc v% cá nhân đúc nhng phải đợc nh% nớc quản lý, điều n%y đánh dấu đời nghiệp vụ phát h%nh tiền Chính nhê ®ång tiỊn n%y m% nỊn kinh tÕ ®i vao ổn định hơn, dựa sở đó, nh% nớc lúc không phát h%nh tiền kim loại m% phát h%nh tiền giấy Nh vậy, giai đoạn n%y đ xuất tiền kim loại v% tiền giấy, nhiên cha xuất ngân h%ng Ngân h%ng xuất l% tất yếu khách quan yêu cầu kinh tế Ngân h%ng thơng mại (NHTM) l% ngân h%ng xuất đầu tiên, giai đoạn đầu n%y hoạt động ngân h%ng sơ khai, ngân h%ng phát h%nh chứng th hay kỳ phiếu giá trị v%ng m% khách h%ng gửi v%o ngân h%ng, m% khả chuyển đổi giấy tờ v%ng đảm bảo đợc thuận tiện Tuy nhiên, với tốc độ buôn bán lu thông ng%y c%ng tăng, nhu cầu tiền ng%y c%ng nhiều thúc đẩy đời h%ng loạt NHTM Điều KI n%y dẫn tới lu thông có nhiều kỳ phiếu ngân hang khác nhau, nhiều ngân h%ng mục tiêu lợi nhuận đ phát h%nh kỳ phiếu lu thông v%ng để đảm bảo khả toán l%m cho ng−êi d©n nghi ngê v% mÊt uy tÝn cđa khách h%ng ngân h%ng nhỏ v% họ đổ xô đến ngân h%ng lớn, ngân h%ng lớn có điều kiện mở rộng quy mô v% thâu tóm ngân h%ng nhỏ Bên cạnh đó,với nhiều loại giấy đợc đa vao lu thông l%m cho tiền tệ ổn định, buộc nh% nớc phải can thiệp để thống việc phát h%nh tiền v% đảm bao an to%n cho lu thông giấy bạc ngân h%ng b»ng c¸ch chØ cho mét sè TiĨu ln môn Ngân h ng Trung ơng ngân h%ng thực phát h%nh giấy bạc ngân h%ng gọi l% ngân h%ng phát h%nh Ngân h%ng phát h%nh l% ngân h%ng có vốn lớn, số lợng chi nhánh nhiều, có uy tín thị trờng Cuối kỷ XIX, số nớc đ hình th%nh ngân h%ng phát h%nh, LO BO OK CO M ngân h%ng phát h%nh n%y đ thực số chức NHTW V% đến đầu kỷ XX chức phát h%nh tiền đ ho%n to%n tách khỏi chức kinh doanh tiền tệ NHTM, đánh dấu đời NHTW, v% NHTW trở th%nh quan độc quyền phát h%nh tiền quốc gia Quá trình phát triển công nghệ ngân h%ng ng%y c%ng đại đ cho phép thay phần giấy bạc ngân h%ng, tiền kim loại NHTW phát h%nh tiền điện tử, điều n%y mang lại lợi ích to lớn cho bÊt kú mét qc gia n%o v× nã gióp cho việc tăng tốc độ luân chuyển vốn cho kinh tế II Nguyên tắc phát h nh tiền NHNN Việt Nam trùc thc chÝnh phđ, chÝnh phđ ủ qun cho NHNN thực quản lý nh% nớc lĩnh vực tiền tệ ngân h%ng NHNN độc quyền phát h%nh tiền, nhng không m% phát h%nh cách tự ý, tuỳ tiện Trớc phát h%nh tiền NHNN phải v%o nguyên tắc sau: Nguyên tắc phát h nh tiền dựa sở trữ kim l m đảm bảo Nguyên tắc n%y quy định khối lợng giấy bạc ngân h%ng phát h%nh v%o lu thông phải đợc đảm bảo dự trữ kim loại quý có kho dự trữ ngân h%ng Việc đảm bảo n%y phải đợc trì theo hình thức sau: [ Nh% nớc quy định hạn mức phát h%nh giấy bạc ngân h%ng, khối KI lợng giấy bạc ngân h%ng phát h%nh nằm hạn mức không cần phải có kim loại quý (v%ng) l%m đảm bảo, nhng vợt hạn mức khối lợng vợt hạn mức đòi hỏi phải có 100% v%ng l%m đảm bảo [ Nh% nớc quy định mức tối đa lợng giấy bạc lu thông m% không quy định mức dự trữ v%ng đảm bảo cho lợng giấy bạc Nhng phát h%nh giấy bạc vợt mức quy định phải có v%ng l%m đảm bảo Tiểu luận môn Ngân h ng Trung ơng [ Nh% nớc quy định mức dự trữ vang tối thiểu cho khối lợng giấy bạc phát h%nh, phần lại phải đợc đảm bảo chứng từ có giá nh thơng phiếu, chứng khoán phủ v% t%i sản có kháccủa NHTW Nguyên tắc phát h nh tiền có đảm bảo h ng ho¸ LO BO OK CO M Cïng víi phát triển sản xuất h%ng hoá, khối lợng h%ng hoá lu thông ng%y c%ng tăng, đòi hỏi phải có nhiều tiền để đáp ứng cho nhu cầu trao đổi h%ng hoá v% dịch vụ Mặt khác yêu cầu đáp ứng chi tiêu phủ Sau chiến tranh giới II, nguyên tắc gần nh đợc chấm dứt Thay v%o l% đảm bảo h%ng hoá cho việc phát h%nh tiền Mặt khác trình l−u th«ng xt hiƯn míi nhËn thøc vỊ tiỊn, thÕ giới đ phi tiền tệ hoá vai trò v%ng, loại tiền dấu hiệu đời v% thay cho tiền kim loại v%ng lu thông Để lu thông tiền tệ ổn định, NHTW đặt nguyên tắc phát h%nh tiền đợc đảm bảo giá trị h%ng hoá Theo nguyên tắc n%y, đảm bảo cho khối lợng tiền lu thông l% h%ng hoá, thông qua chứng khoán phủ giấy nhận nợ đợc phát h%nh từ doanh nghiệp Yêu cầu phát h%nh tiền dựa v%o sở h%ng hoá nhằm trì vừa đủ cho nhu cầu kinh tế, sở phơng trình trao ®ỉi cđa Fisher víi néi dung nh− sau: M.V=P.Y Trong phơng trình n%y, Fisher quan niệm rằng, khối lợng tiền cần đợc tạo cho kinh tế (M), tiền mặt l% phận hạt nhân, phụ thuộc v%o ba biến số: P ( mức giá bình quân h%ng hoá ), Y ( tổng sản lợng ),V (vòng quay tiền tệ ) KI Dựa v%o nguyên tắc NHTW cần phải dự tính khối lợng tiền phát h%nh, tức l% dự kiến mức cầu tiền Nhu cầu tiền đợc định tổng sản phẩm quốc dân thực tế, biến động giá dự tính v% tốc độ lu thông tiền tệ, ta tính theo công thức: M=P.Q[V Trong đó: M : Tốc độ tăng trởng tiền cung ứng P : Mức biến động giá dự tính Tiểu luận môn Ngân h ng Trung ơng Q : Tỷ lệ tăng tr−ëng thùc tÕ dù tÝnh V : Sù biÕn ®éng tốc độ lu thông tiền tệ dự tính III Các kênh phát h nh tiền Thông qua nghiệp vụ tín dụng NHTW với NHTM LO BO OK CO M Căn v%o nhu cầu tín dụng kinh tế, vao lợng tiền cung ứng tăng thêm năm kế hoạch, dựa v%o mục tiêu sách tiền tệ, nhu cầu vay vốn c¸c tỉ chøc tÝn dơng NHTW cho c¸c tỉ chøc tín dụng vay ngắn hạn dới hình thức tái cấp vèn: ChiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu c¸c chøng tõ cã giá, cho vay có đảm bảo chứng từ có giá v% loại cho vay khác Khi NHTW cho tổ chức tín dụng vay l%m tăng phận tiền mặt lu thông l%m tăng số d tiền gửi tổ chức tín dụng NHTW Kết l%m tăng tiền trung ơng (MB) N vậy, qua việc NHTW cho NHTM vay, NHTW đ phát h%nh lợng tiền v%o lu thông NHTM nhận đợc khoản tín dụng từ NHTW l% nguồn vốn giúp NHTM mơ rộng hoạt động kinh doanh Kênh thị trờng mở Thông qua nghiệp vụ thị trờng mở, NHTW mua giấy tờ có giá thị trờng, nghĩa l% đ đa khối lợng tiền v%o lu thông, h%ng hoá m% NHTW mua l% tÝn phiÕu, tr¸i phiÕu v% c¸c chøng tõ cã gi¸ ngắn hạn Khi NHTW mua chứng từ có giá thị trờng tiền từ NHTW lu thông, kết l% tiền cung ứng tăng lên giá trị chứng từ có giá Các chứng từ có giá đợc NHTW nắm giữ trở th%nh t%i sản có NHTW tơng ứng với l% tăng lên bên t%i sản nợ tiền mặt tiền dự trữ KI Kênh n%y đợc sử dụng phổ biến, đặc biệt l% nớc có kinh tế phát triển l% kênh linh hoạt Kênh phát h nh tiền thông qua ngân sách nh nớc Trong trình hoạt động thu chi ngân sách, thông thờng thu có tính chất thời vụ m% chi diễn thờng xuyên, thời điểm ngân sách bị thiếu vốn ngắn hạn Để đáp ứng nhu cầu chi, đợc đồng ý phủ, Quốc hội, NHTW tạm ứng cho ngân sách theo quy định phủ Tiểu luận môn Ngân h ng Trung ơng nhiều hình thức đẻ xử lý thiếu hụt Nh NHTW đ cung ứng khối lợng tiền cho ngân sách chi tiêu Điều có nghĩa l% NHTW đ phát h%nh tiền thông qua kênh ngân sách Phát h nh tiền thông qua kênh ngoại hối LO BO OK CO M Khi NHTW thùc hiÖn mua ngoại hối thị trờng hối đoái, l% kênh phát h%nh tiền Khi NHTW mua ngoại tệ l%m dự trữ ngoại tệ NHTW tăng, đồng thời lợng tiền đợc đa v%o lu thông qua việc toán tiền cho tổ chức cá nhân bán ngoại tệ cho NHTW Ngợc lại NHTW bánngoại tệ, dự trữ ngoại tệ NHTW giảm, tiền trung ơng giảm Nh vậy, theo điều kiện định m% kênh cung ứng tiền quốc gia đợc NHTW sử dụng phạm vi rộng, hẹp khác Song dù tiền tiền tệ KI đợc cung ứng theo kênh n%o phải đạt đợc mục tiêu sách Tiểu luận môn Ngân h ng Trung ơng Phần II Thực Trạng Lu Thông TiỊn MỈt ë ViƯt Nam LO BO OK CO M Thực trạng lu thông tiền mặt Việt Nam Với sách kinh tế mở vửa v% sách đối ngoại rộng mở nh% nớc, quan hệ đối ngoại ng%y c%ng rộng mở, tạo quan hệ đối ngoại kinh tế, trị, x hội, nhÊt l% quan hƯ víi c¸c tỉ chøc t%i chÝnh tiền tệ giới Thu nhập ngơừi dân đợc cải thiện v% không ngừng gia tăng Việc sử dụng tiền mặt lu thôngb ng%y nhiều h¬n so víi thêi kú bao cÊp víi sù tån tem phiếu, l%m cho lu thông h%ng hoá ách tắt Đồng tiền Việt Nam tục thay đổi vỊ mÉu m , m%u s¾c, kÝch thí−c chÊt liƯu víi c¸c mƯnh gi¸ hÕt søc phong phó v% ng%y c%ng lớn để đáp ứng nhu cầu tiền mặt rÊt lín d©n c− Võa qua NHNN ViƯt Nam đ cho lu thông tiền mặt đa dạng mệnh giá, đáng ý l% NHNN Việt Nam đ cho lu thông loại tiền v%o ng%y 17/12/2003 Đồng tiền đợc phép lu thông đợt n%y gồm có bốn mệnh gía,các đồng tiền kim loại gồm có ba mệnh giál% 200đ, 1000đ, 5000đ đồng tiền polimer có hai mệnh gía l% 100000đ v% 500000đ Tiền mặt có nhiều mệnh giá l% nhu cầu khác nhân dân, đ tạo đợc tiện lợi tiền mặt Nếu nh trớt với hệ thống ngân h%ng cấp, NHNN ch−a ho%n to%n chđ ®éng lÜnh vùc in đúc tiền, điều tiết lợng tiền cung ứng, vân dụng ch quy luật lu thông tiền tệ nên đ phát h%nh tr%n lan, gây nên lạm phát, đồng tiền giá nghiêm trong; Thì nay, KI việc hình th%nh hệ thống ngân h%ng hai cấp, bớc v%o trình chuyển đổi, nghiệp vụ phát h%nh tiền NHNN bớc đầu tỏ có chất lợng v% hiệu trình thực thi sách tiền tệ Việc thực sách tiền tệ thắt chặt, mở cửa biên giới đ l%m cho lu thông h%ng hoá trở nên trôi chảy hơn, kinh tế bắt đấu lên, lạm phát từ ba số xuống số, sức mua đồng tiền ổn định Tuy nhiên, thời kỳ đầu cải cách n%y với đất nớc có xuất phát điểm kinh tế thấp, công Tiểu luận môn Ngân h ng Trung ơng nghệ toán cha đáp ứng đợc nhu cầu toán không dùng tiền mặt đ tạo tâm lý thích sử dụng tiền mặt Trong năm vừa qua, NHNN đ thực chế phát h%nh tiền có hiệu việc tăng phát h%nh tiền để kích thích kinh tế m% giữ tỷ lệ lạm phát mức an to%n Mơc ®Ých cđa LO BO OK CO M viƯc n%y l% để tăng vốn cho vay cho NHTM, vừa để thêm vốn đầu t v%o công trình kích cầu Thực tế l% nạn khan tiền đồng cđa c¸c NHTM thêi gian qua cho thÊy nhu cầu đầu t chủ thể kinh tế tăng mạnh, l% thể tốt cho phát triển kinh tế Tiền mặt lu thông ngo%i hƯ thèng ng©n h%ng hiƯn vÉn chiÕm tû träng lín tổng phơng tiện toán tiền đồng, nhng có xu hớng giảm qua năm Cụ thể: Năm 1997 l% 30,8%, năm 1998 l% 26,6%, năm 1999 la 29,1% v% theo thống kê NHNN năm 2002 v% tháng đầu năm 2003 tỷ lệ n%y 24%, có giảm chậm nhng l% sè tÝch cùc so víi møc xÊp xØ 30% so với năm 1999 Để lu thông tiền mặt đợc thuận lợi, NHNN đ nhiều lần phát h%nh tiền với mệnh giá lớn tiền cũ Cụ thể : Năm 2001 NHNN đ phát h%nh tiền có mệnh giá100.000đ, năm 2003 NHNN phát h%nh tiền có mệnh giá 500.000đ Tuy nhiên, để đáp ứng tốt nhu cầu tiền mặt kinh tế, NHNN đ phát h%nh ngân phiếu toán với mệnh giá lớn 500.000đ, 1.000.000đ, 5.000.000đ có thời hạn toán tháng, thực chất thơng phiếu l% tiền mặt có kỳ hạn Ngân phiếu xuất đ có nhiều u điểm so với chi trả tiền mặt có mệnh giá nhỏ Với mệnh giá lớn nên vận chuyển gọn nhẹ, kiểm đếm dễ d%ng, nhng thời hạn lu thông ngân phiếu ngắn, chi phí phát h%nh v% thu đổi đến hạn KI l% vấn đề tồn khiến cho ngân phiếu lu thông phạm vi hẹp Các nh% kinh tế cho rằng, sớm hay muộn ngân phiếu phải đợc loại bỏ khỏi lu thông Tháng 4/2002, lợng ngân phiếu lớn đ rút khỏi lu thông v% chấm dứt ho%n to%n việc toán thơng phiếu Để thay lợng ngân phiếu rút khỏi lu thông, NHNN đ phát h%nh 1.000 tỷ đồng để lu thông với mệnh giá 50.000đ v% 100.000đ Trong năm qua, tỷ trọng tiền mặt lu thông có chiều hớng suy giảm, l% mét dÊu hiƯu tèt Cơ thĨ, tû träng to¸n tiền mặt so với 10 Tiểu luận môn Ngân h ng Trung ơng toán không dùng tiền mặt năm 2001 l% 11%( tỷ trọng phơng tiện toán không dùng tiền mặt bao gồm ngân phiếu toán ); tỷ trọng toán tiền mặt so với toán không dùng tiền mặt tháng đầu năm 2002 l% 11% ( tổng phơng tiện toán không dùng tiền mặt ngân phiếu ), LO BO OK CO M qua sè liÖu n%y cho thÊy, tỷ trọng toán tiền mặt so với toán không dùng tiền mặt hai thời điểm 2001 v% 2002 l% 11% nh−ng ® chøng tá tèt ®é toánkhông dùng tiền mặt tháng đầu năm 2002 tăng nhanh so với năm 2001 ngân phiếu toán rút khỏi lu thông Điều n%y chứng tỏ xu hớng tiền mặt lu thông giảm v% phát triển toán không dùng tiền mặt nh: Thanh toán điện tử liên ngân h%ng, toán séc, toán thẻ, Hiện nay, lợi toán không dùng tiền mặt nh: An to%n,lợi thời gian không gian, giảm chi phí giao dịch nên xu hớng gia tăng toán không dùng tiền mặt v% giảm toán tiền mặt l% dễ hiểu Từ năm 2000, xu hớng phát triển chủ yếu ngân h%ng l% tăng cờng tin học đại hoá hoạt động ngân h%ng nói chung , hệ thống phân phối nói riêng, tăng cờng khả cạnh tranh v% tõng b−íc héij nhËp thÞ tr−êng t%i chÝnh quốc tế Tiêu biểu l% ngân h%ng sau: [ Ngân h%ng Ngoại thơng Việt Nam với nhạy bén trông kinh doanh, từ tháng 8/2000 đ đa v%o sử dụng mô hình bán lẻ Nó l% hệ thống ngân h%ng bán lẻ theo tiêu chuẩn quốc tế mang tên Vietcombank Vison 2010 (VCB 2010) VCB 2010 có khả hoạt động đồng với nhiều hệ thốngdịch vụ khác nh: Thẻ toán , máy rút tiền ATM, chuyển tiền điện tử quốc tế, ngân h%ng điện KI tử Ngân hang Ngoai thơng Việt Nam l% ngân h%ng góp phần l%m giảm lu thông tiền mặt nỊn kinh tÕ th«ng qua øng dơng khoa häc kỷ thuật đại v%o lu thông tiền tệ [ Thực chơng trình đai hoá hệ thống phân phối, ng%y 11/4/2000, Ngân h%ng Nông nghiệp v% phát triển nông thôn Việt Nam đ thức khai trơng v% đa v%o hoạt động hình thức trả tiền tự động (ATM) HƯ thèng gåm hai trung t©m xư lý ë H% Néi v% Th%nh Phè Hå ChÝ Minh kÕt nèi với 11 Tiểu luận môn Ngân h ng Trung ơng thông qua kênh thuê bao truyền thông ; máy ATM loại CD 6200 OLIETTI đặt sở giao dịch [ Ngân h%ng thơng mai cổ phần châu (ACB) v% nhiều ngân h%ng cổ phần khác ® øng dơng tin häc v%o l−u th«ng tiỊn tƯ Đây l% yếu tố tác LO BO OK CO M động mạnh mẽ đến việc lu thông tiền tệ, góp phần luân chuyển h%ng hoá, tạo điều kiện phát triển kinh tế Những th nh tu v hạn chế lu thông tiền mặt Việt Nam Kể từ sau cách mạng tháng năm 1945, kinh tế nớc ta trải qua nhiều giai đoạn khác Trong giai đoạn đó, việc lu thông tiền tệ diễn khác nhau, đặt biệt năm gần việc lu thông tiền tệ có bớc chuyển biến đáng kể với th%nh tựu to lớn; Đồng thời có khó khăn định 2.1 Th nh tùu MỈc dï, hiƯn tiỊn mỈt l−u thông có xu hớng giảm nhng tiền mặt lu thông tiền mặt mang lại số lợi ích qun trọng: [ Tiền mặt cã tÝnh láng cao nhÊt nªn nã cã thĨ dïng để mua đâu m% không cần phải mắt khoản phí n%o v% tốn thời gian để chuyển đổi nh giấy tờ khác sang tiền [ Đồng tiền quốc gia l% biểu cho đặc trng v% tiềm lực kinh tế quốc gia đó, đồng tiền mạnh ảnh hởng đến kinh tế to%n giới nh USD Mỹ, EUR liên minh châu âu có thay đổi sách tiền tệ KI [ Đồng tiền thiếu đợc thơng vụ nhỏ, hoạt động mua bán chi tiêu h%ng ng%y cá nhân, hộ gia đình 2.2 Hạn chế Dù có v%i u điểm việc lu thông tiền mặt, nhng phải công nhận việc sử dụng nhiều tiền mặt lu thông l%m chậm tốc độ lu th«ng tiỊn tƯ nỊn kinh tÕ vÜ m« m% tốc độ lu thông tiền tệ tỷ lê với tốc độ lu thông h%ng hoá, ¶nh h−ëng sÊu ®Õn nỊn kinh tÕ 12 TiĨu ln môn Ngân h ng Trung ơng [ Vì lợng tiền mặt lu thông lớn v% có tiền sử dụng để mua h%ng hoá nên dễ bị giảm giá v% vao lu thông dễ d%ng [ Chi phí để đáp ứng tiền mặt cho l−u th«ng l% rÊt lín kĨ tõ in đúc, bảo quản, dự trữ, thu hồi, thay tiền, khâu tiêu huỷ tiền LO BO OK CO M [ Tiền đợc chuyển nhiều lần từ tay ngời n%y sang tay ngời khác, m% dễ bị đánh cắp, rách nát , với số lợng lớn vận chuyển kồng kềnh , khó khăn [ Tiền không chứa giá trị hấp dẫn, tức l% không sinh lời nh giấy tờ có gía khác, giá trị tiền phụ thuộc v%o mức giá cầm tiền tay kinh tế có lạm phát cao gía trị đồng tiền giảm nhanh chóng Nh vậy, việc nắm giữ v% lu thông tiền mặt nhiều l%m cho chi lu thông v% nắm giữ tiền mặt lớn, không an to%n, ảnh hởng tới lu thông h%ng hoá Nhng thiết phải có tiền mặt lu thông nhằm đáp ứng nhu cầu tiền mặt kinh tế Vì vậy, NHTW phải v%o điều kiện cụ thể KI kinh để thực sách tiền tệ cách có hiệu 13 Tiểu luận môn Ngân h ng Trung ơng Phần III Những Giải Pháp Nhằm L(m Giảm Tiền Mặt Lu Thông BiƯn ph¸p h nh chÝnh LO BO OK CO M NHNN không xây dựng, ban h%nh hệ thống văn pháp quy có hiệu lực cao m% phải không ngừng ho%n thiện hệ thống văn pháp quy để tạo môi trờng h%nh lang pháp lý vững cho hoạt động lu thông tiền tệ Để hạn chế tiền mặt lu thông, NHNN thực biện pháp h%nh sau: 1.1 Những biện pháp toán tiền mặt: [ Phải có quy định cụ thể toán tiền mặt thực trao đổi h%ng hoá nh: Những h%ng hoá n%o toán đợc dùng tiền mặt, giới hạn giá trị toán dùng tiền mặt, giới hạn phạm vi toán dùng tiền mặt [ Phải có biện pháp nghiêm khắc h%nh vi vi phạm quy định lu thông tiền mặt [ NHNN phải giao cho phận để tổ chøc thùc thi gi¸m s¸t, xư lý c¸c h%nh vi vi phạm 1.2 Những biện pháp toán không dùng tiền mặt: [ Cần phải có hệ thống văn bản, nghị định cụ thể rõ r%ng, tạo môi trờng pháp lý cho hình thức toán không dùng tiền mặt hoạt động nh : Phải có quy định rõ r%ng, cụ thể toán séc, toán điện tử, toán UNT, UNT KI [ NHNN cần phải ổn định, ho%n thiện môi trờng pháp lý, tổ chức cấu lại hệ thống ngân h%ng Việt Nam cách to%n diện để nâng cao vai trò mình, đa dạng hoá dịch vụ ngân h%ng l% dịch vụ toán không dùng tiền mặt [ Các chế toán điện tử v% văn có liên quan cần đợc xây dựng v% ho%n thiện nh : Chữ ký điện tử, bảo mật an, an to%n, xác thực chữ ký điện tử, kiểm soát hệ thống [ Cần ho%n thiện tổ chức quản lý, giám sát hệ thống toán NHNN phù hợp với hệ thống toán tập trung đại 14 Tiểu luận môn Ngân h ng Trung ơng [ Cần phải ban h%nh thông t, hớng dẫn thực văn pháp luật để ngời biết đợc cách thức toán Biện pháp công nghệ Để giảm tiền mặt lu thông, lợng tiền lu thông ng%y c%ng tăng LO BO OK CO M nhu cầu trao đổi h%ng hoá ng%y c%ng cao bắt buộc ngân h%ng phải có biện pháp lu thông khác để thay lu thông tiền mặt nh lu thông qua toán điện tử, toán séc Để thực tốt việc n%y, ngân h%ng cần quan tâm thực tốt quy trình công nghệ v% thiết bị máy móc nh sau: 2.1 Các biện pháp quy trình [ Các ngân h%ng phải có cấu tổ chức nhân hợp lý để từ đa chiến lợc, sách hợp lý hoạt đông lu thông tiền tệ [ Các ngân h%ng phải có chuyên gia thiết bị máy móc, phải có đội ngũ có trình độ chuyên môn cao để điều h%nh giây chuyền công nghệ v% đáp ứng đợc nhu cầu công nghệ [ Các ngân h%ng kông ngng tuyển dụng, đao toạ ngời có trình độ, có lực, có kinh nghiệm việc ứng dụng thiết bị máy móc để đáp ứng với công nghệ [ Phải có biện pháp xử lý h%nh vi cố ý l%m sai, lợi dụng công nghệ để rút tiền, luân đề cao ngời có phẩm chất tốt, chịu khó cần cù 2.2 Các biện pháp máy móc thiết bị [ Các ngân h%ng nên sử dụng máy tính cách phổ biến hoạt động toán, đặc biệt l% mạng máy vi tính KI [ Không ngừng ứng dụng máy móc thiết bị đại; đồng thời không ngừng nghiên cứu, sản xuất công nghệ Ngân h%ng phải tạo sản phẩm thay tiền mặt nh: Thẻ, séc [ Thực nối mạng NHTM với để giao dịch trực tiếp, rút ngân thời gian toán, bớc thí điểm nối mạng ngân h%ng với khách h%ng, trớc l% khách h%ng lớn có uy tín đẻ thực giao dịch nh% 15 Tiểu luận môn Ngân h ng Trung ơng [ Đa dạng hoá hình thức toán qua NHTM: Phát h%nh séc toán cá nhân có đảm bảo chi trả NHTM Đối với khách h%ng uy tín, ngân h%ng áp dụng cho vay thấu chi ; phát triển dịch vụ thẻ tín dụng, thẻ ATM, thẻ toán quốc tế Đòi hỏi cần phải nhanh chóng ứng dụng sản phẩm LO BO OK CO M công nghệ tin học, mở mạng l−íi to¸n thĨ to%n qc BiƯn ph¸p kinh tế Để thu hút khuyến khích dân c toán qua ngân h%ng nhằm giảm giối lợng giao dịch tiền mặt, ngân h%ng cần có sách u đ i khách h%ng sử dụng dịch vụ toán qua ngân h%ng nh: [ Giảm phí không thu phí dịch vụ toán qua ngân h%ng dân c Nếu khách h%ng mở t%i khoản tiền gửi v% thực toán qua t%i khoản đợc ngân h%ng cung cấp đầy đủ loại ấn chỉ, chứng từ miễn phí m% nộp khoản lệ phí n%o [ Đối với số khách h%ng hội đủ điều kiện, NHTM −u ® i l i suÊt cho vay v% thêi gian thẩm định khách h%ng có nhu cầu vay Đối với đối tợng có thu nhập coa mở t%i khoản v% toán qua ngân h%ng đợc miễm giảm số loại thuế định trờng hợp cụ thể [ Ngân h%ng nên khuyến m i khách h%ng b%ng cách gửi qu% lu niệm khách h%ng thờng xuyên giao dịch v% có số d bình quân t%i khoản tiền gửi ổn định Biện pháp tâm lý Để xoá bỏ thói quen sử dụng tiền mặt ăn sâu v%o tâm lý ngời dân l% điều không dễ d%ng, nhiên l% việc l%m cần thiết, KI phải có biện pháp truyên truyền sâu rộng qua báo chí, phơng tiện truyền thông đại chóng còng nh− l% viƯc gi¸o dơc ý thøc cho ngời dân để họ thấy đợc lợi ích lâu d%i cho kinh tế nh cho thân họ sử dụng hình thức toán không dùng tiền mặt, đồng thời tạo điều kiện cho họ tiếp cận với công nghệ toán đại ,tiện lợi Điều n%y đòi hỏi ngân h%ng phải có cách tuyên truyền sâu rộng với ngời dân để từ tạo lòng tin nhân dân 16 Tiểu luận môn Ngân h ng Trung ơng Đối với doanh nghiệp, cần có biện pháp khuyến khích nh khuyến mại, cho vay thấu chi, tạo uy tín mình, để thu hót hä tham gia to¸n qua KI LO BO OK CO M hệ thông ngân h%ng 17 Tiểu luận môn Ngân h ng Trung ơng Kết luận Nếu vÝ nỊn kinh tÕ l% c¬ thĨ cđa mét ngời ngân h%ng l% mạch máu v% đồng tiền l% máu ngời đó, m% m¸u cđa ng−êi LO BO OK CO M qut định đến tồn ngời đó, thể có máu nhiều l%m cho thể thăng nh cao huyết áp, rối loạn mạch máu Nhng thể có máu ng−êi cã thĨ tư vong Do vËy, ®Ĩ cã thể lực tốt, trí lực tốt thể ngời phải có lợng máu phù hợp Nh vậy, đồng tiền có vai trò kinh tế nh l% vai trò máu ngời Khối lợng tiền mặt lu thông nhiều hay ảnh hởng tới kinh tế Thông thờng kinh tế c%ng phát triển tỷ lệ lu thong tiền mặt c%ng giảm xuống Hiện nay, ViƯt Nam ® v% ®ang triĨn khai tõng b−íc đợc dịch vụ toán không dùng tiền mặt v%o đời sống nhân dân để nâng cao vai trò hoạt động ngân h%ng đáp ứng yêu cầu kinh tế thời kỳ khu vực hoá to%n cầu hoá Qua ®Ị t%i n%y, em mong mn NHNN ViƯt Nam hoạt động tốt nhiệm vụ l% thực quản lý nh% nớc lĩnh vực tiền tệ ngân h%ng thông qua sách, biện pháp hợp lý, tạo h%nh lang pháp lý chặt chẽ, thông thoáng, để từ hệ thống ngân h%ng thơng mại hoạt động tốt lĩnh vực kinh doanh tiền tệ; V% đồng tiền Việt Nam, hình thức KI toán không dùng tiền mặt có vị trí cao giới 18 Tiểu luận môn Ngân h ng Trung ơng LO BO OK CO M t(i liệu tham khảo Báo cáo thờng niªn ( NHNN ViƯt Nam ) 1999, 2000, 2001 Giáo trình ngân h%ng trung ơng (Học viên Ngân h%ng) Giáo trình Marketing ngân hang (Học viện Ngân h%ng) Giáo trình lý thuyết tiền tệ (Học viện Ngân h%ng) Tiền tệ, ngân h%ng v% thị trờng t%i chÝnh (Frederic S Mishkin) Chøng kho¸n ViƯt Nam sè 12[2002 Nghiªn cøu kinh tÕ sè 295[2002 Kinh tế giới số 6[2002 KI Tạp chí ngân h%ng 19 Tiểu luận môn Ngân h ng Trung ơng mục lục Lời nói đầu LO BO OK CO M Phần I: Khái quát chung tiền tƯ I Kh¸i niệm, chức v trình phát triển tiền tƯ Kh¸i niƯm 2 Chức Quá trình phát triển tiỊn tƯ II Nguyên tắc phát h nh tiền Nguyên tắc phát h%nh tiền dựa sở trữ kim l%m đảm bảo Nguyên tắc phát h%nh tiền có đảm bảo h%ng hoá III Các kênh phát h nh Th«ng qua nghiƯp vơ tÝn dụng NHTW với NHTM Kênh thÞ tr−êng më Kênh phát h%nh tiền thông qua ngân sách nh% nớc Phát h%nh tiền thông qua kênh ngoại hối Phần II: Thực trạng lu thông tiền mặt Việt Nam Thực trạng lu thông tiền mặt Việt Nam Những th%nh tu v% hạn chế lu thông tiền mặt Việt Nam 11 Phần III: Những giải pháp nhằm l m giảm tiền mặt lu thông12 Biện pháp h%nh 12 Biện pháp công nghÖ 13 KI BiƯn ph¸p kinh tÕ 14 BiƯn ph¸p t©m lý 15 KÕt luËn 16 T i liƯu tham kh¶o 17 Môc lôc 18 20 KI LO BO OK CO M TiĨu ln m«n Ngân h ng Trung ơng 21 ... mở Kênh phát h%nh tiền thông qua ngân sách nh% nớc Phát h%nh tiền thông qua kênh ngoại hối Phần II: Thực trạng lu thông tiền mặt Việt Nam Thực trạng lu thông tiền mặt Việt Nam. .. lu thông tiền mặt Việt Nam 11 Phần III: Những giải pháp nhằm l m giảm tiền mặt lu thông1 2 Biện pháp h%nh 12 Biện pháp công nghệ 13 KI BiƯn ph¸p kinh tÕ 14 Biện pháp. .. Phần II Thực Trạng Lu Thông Tiền Mặt Việt Nam LO BO OK CO M Thực trạng lu thông tiền mặt Việt Nam Với sách kinh tế mở vửa v% sách đối ngoại rộng mở nh% nớc, quan hệ đối ngoại ng%y c%ng rộng mở, tạo