Tiểu Luận Thẩm định dự án việc cấp tín dụng dài hạn công ty TNHH Ánh Ngân Quảng Nam THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG LỜI GIỚI THIỆU PHẦN I- GIỚI THIỆU VỀ DỰ ÁN .4 PHẦN II - THẨM ĐỊNH VỀ HỒ SƠ PHÁP LÝ CÔNG TY TNHH Ánh Ngân: Giới thiệu chung công ty Ánh Ngân 1.Sơ lược trình hình thành phát triển Công ty: 2.Cơ cấu tổ chức, máy quản lý, bố trí lao động Cơng ty 3.Tình hình sản xuất kinh doanh tài Cơng ty 4.Quan hệ tín dụng với NH TMCP Công thương VN TCTD khác PHẦN III - THẨM ĐỊNH VỀ DỰ ÁN PHẦN IV - THẨM ĐỊNH NHU CẦU VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG: 14 PHẦN V - THẨM ĐỊNH RỦI RO TIỀM ẨN CỦA DỰ ÁN 16 PHẦN VI - THẨM ĐỊNH HIỆU QUẢ TÀI CHÍNH CỦA DỰ ÁN 17 PHẦN VII - THẨM ĐỊNH HIỆU QUẢ KINH TẾ- XÃ HỘI 24 PHẦN VIII - THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO BÊN BẢO ĐẢM 25 I.Tính pháp lý tài sản .25 II.Định giá tài sản đảm bảo 26 Tên tài sản 26 Diện tích 26 IV.Quy trình xử lý tài sản : 28 A Xử lý tài sản: 28 Khơng có thoả thuận với BÊN A việc chuyển nợ vay bảo đảm tài sản, TSBĐ sang doanh nghiệp mới; và/hoặc 28 BÊN C không trả nợ trước hạn trường hợp không thoả thuận với BÊN A việc chuyển nợ vay bảo đảm, TSBĐ sang doanh nghiệp mới; và/hoặc .28 Khơng có văn đồng ý nhận nợ doanh nghiệp trường hợp BÊN C tổ chức lại doanh nghiệp; .28 PHẦN IX -THẨM ĐỊNH VẤN ĐỀ ĐẢM BÁO TIỀN VAY VÀ KẾ HOACH TRẢ NỢ 32 PHẦN X- NHẬN XÉT, ĐỀ XUẤT VÀ QUYẾT ĐỊNH CHO VAY 33 NHÓM GOF- K15QNH5 Page THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG LỜI GIỚI THIỆU Trong bối cảnh thực công công nghiệp hố đại hố kinh tế nước ta đòi hỏi cần có khối lượng vốn lớn Điều tạo điều kiện cho Ngân hàng thương mại thực vai trò “trung gian tài chính” Tuy nhiên vài năm gần hoạt động ngân hàng có xu hướng chững lại xuất tình trạng ứ đọng vốn doanh nghiệp, thành phần kinh tế lại nằm tình trạng thiếu vốn để tổ chức sản xuất thực dự án.Nguyên nhân tình trạng nhiều nguyên nhân chủ yếu chất lượng cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư ngân hàng chưa quan tâm cách mức, hoạt động cho vay nặng trường hợp bảo đảm vốn vay tài sản chấp Để hiểu rõ vấn đề nhóm GOF định tìm hiểu qui trình “Thẩm định dự án việc cấp tín dụng dài hạn cơng ty TNHH Ánh Ngân Quảng Nam.” Do thời gian thực tế hạn chế kiến thức hạn hẹp nên nội dung thẩm định khó tránh khỏi thiếu sót, nhóm em mong nhận góp ý kiến giáo để làm em hồn thiện NHĨM GOF- K15QNH5 Page THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG PHẦN I- GIỚI THIỆU VỀ DỰ ÁN Tên dự án: Xây dựng Xí nghiệp in sản xuất bao bì − Địa điểm thực hiện: KCN Thuận Yên, Tp.Tam Kỳ, tỉnh Quảng Nam − Chủ đầu tư: Công ty TNHH Ánh Ngân QN − Hình thức quản lý dự án: Chủ đầu tư trực tiếp quản lý thực dự án − Nhiệm vụ cơng trình: Đầu tư sản xuất kinh doanh bao bì giấy, bìa phục vụ ngành may mặc, giày dép sản xuất in thêu phục vụ cho sản phẩm xuất − Tổng mức đầu tư ban đầu : 9.000 triệu đồng + Vốn tự có, vốn khác : 7.500 triệu đồng + Vay NHCT : 1.500 triệu đồng − Tiến độ thực hiện: thời gian thi cơng giai đoạn 08 tháng, hồn thiện tồn cơng trình vào tháng 12 năm 2011 Hiện tại, Chủ đầu tư thi công phần nhà xưởng vốn tự có, khối lượng hồn thành khoảng 60% Dự kiến vòng 06 tháng (đến hết tháng 12/2011) toàn phần nhà xưởng lắp đặt máy móc thiết bị cơng trình hồn thành − Thời gian xin vay: 59 tháng (trong thời gian ân hạn tháng) − Lãi suất: Áp dụng theo phương thức thả nổi, lãi suất sở cộng biên độ cộng chi phí vốn bình qn tăng thêm  Lãi suất sở Lãi suất huy động tiết kiệm VND 12 tháng (trả lãi sau)  Biên độ : tối thiểu 5%/năm  Chi phí vốn tăng thêm: 3.0% Lãi suất cho vay thời điểm 22.0%/năm − Biện pháp bảo đảm tiền vay: Cho vay có bảo đảm tài sản bên thứba NHÓM GOF- K15QNH5 Page THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG PHẦN II - THẨM ĐỊNH VỀ HỒ SƠ PHÁP LÝ CÔNG TY TNHH Ánh Ngân: Giới thiệu chung công ty Ánh Ngân Sơ lược trình hình thành phát triển Cơng ty: - Cơng ty TNHH Ánh Ngân QN thuộc sở hữu nhiều thành viên góp vốn, thành lập theo giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh đăng ký thuế Công ty TNHH số 4000797738, đăng ký lần đầu ngày 09/02/2011, đăng ký thay đổi lần thứ ngày 26/04/2011 Sở Kế hoạch Đầu tư tỉnh Quảng Nam cấp, hoạt động theo Luật Doanh nghiệp số 60/2005/QH11 ngày 29/11/2005 Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam - Cơng ty có đầy đủ tư cách pháp nhân, có dấu riêng, mở tài khoản kho bạc Nhà nước, Ngân hàng nước theo quy định Pháp luật, có vốn điều lệ chịu trách nhiệm tài khoản nợ phạm vi vốn điều lệ, hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ tài chính, tự chịu trách nhiệm kết hoạt động sản xuất kinh doanh - Kể từ thành lập đến Công ty chưa hoạt động kinh doanh mà giai đoạn đầu tư xây dựng chưa vào sản xuất nên chưa phát sinh doanh thu, lợi nhuận Lĩnh vực kinh doanh chủ yếu Công ty sản xuất sản phẩm bao bì, in ấn, mua bán giày dép, mua bán vật tư ngành in, thêu vi tính phục vụ cho ngành khí điện, viễn thông, phụ tùng máy công nghiệp tiêu thụ khách hàng nước - Về vốn điều lệ danh sách cổ đông sáng lập: Vốn điều lệ 4.000 triệu đồng, cấu theo danh sách cổ đơng sau: NHĨM GOF- K15QNH5 Page THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TT Cổ đơng Tỷ lệ % Số tiền (Tr đồng) Trần Cảnh Khải 25% 1.000 Hứa Thanh Thuỷ 25% 1.000 Trần Hồng Chiến 25% 1.000 Trần Hồng Hiển 25% 1.000 TỔNG CỘNG 100% 4.000 Cơ cấu tổ chức, máy quản lý, bố trí lao động Cơng ty - Hội đồng quản trị: Gồm thành viên Ông Trần Hồng Chiến - Chủ tịch HĐQT Ông Trần Hồng Hiển - Thành viên Ông Trần Cảnh Khải - Thành viên Ông Hứa Thanh Thuỷ - Thành viên - Giám đốc: Ông Trần Hồng Chiến - Về đội ngũ nhân tại: Đội ngũ cán công nhân viên Công ty bao gồm chuyên gia tư vấn, kỹ sư, chuyên gia kinh tế, ngoại ngữ đào tạo quy, chun sâu có phẩm chất, lực nhiều kinh nghiệm, đồng thời công ty tuyển dụng đào tạo đội ngũ lao động trực tiếp có tay nghề vững vàng nhằm sản xuất sản phẩm đạt tiêu chuẩn chất lượng quốc tế, cạnh tranh thị trường gạch giới Hiện Công ty thực tuyển dụng công nhân, nhân đào tạo cho nhiệm vụ quản lý dự án điều hành cơng ty cho giai đoạn cụ thể NHĨM GOF- K15QNH5 Page THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Nhận xét lực điều hành, quản lý sản xuất kinh doanh khách hàng: Ban lãnh đạo Công ty có kinh nghiệm lĩnh vực quản trị điều hành, quản lý kinh tế, đặc biệt HĐQT công ty có nhiều năm kinh nghiệm việc xây dựng thực dự án lĩnh vực in sản xuât bao bì phục vụ cho sản phẩm xuất đối tác truyền thống mạnh hoạt động xuất thị trường Quảng Nam, Đà Nẵng, đảm bảo khả tổ chức huy động vốn từ nguồn vốn tích lũy từ cổ đơng sáng lập Tình hình sản xuất kinh doanh tài Cơng ty Tuy Cơng ty TNHH Ánh Ngân QN thành lập từ tháng 02/2011 Đến thời điểm tại, Công ty tập trung vào công tác lập dự án khả thi, tính tốn hiệu kinh doanh, hồn tất thủ tục pháp lý cho dự án, đền bù giải phóng mặt xây dựng … nên chưa có doanh thu từ hoạt động SXKD Quan hệ tín dụng với NH TMCP Cơng thương VN TCTD khác - Quan hệ với Ngân hàng TMCP Công thương VN- Chi nhánh Quảng Nam: Đây khách hàng bắt đầu đặt quan hệ tín dụng - Quan hệ với tổ chức tín dụng khác: cơng ty chưa đặt quan hệ tín dụng với TCTD khác NHĨM GOF- K15QNH5 Page THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG PHẦN III - THẨM ĐỊNH VỀ DỰ ÁN Địa điểm thực dự án: - Cơng trình Xí nghiệp in sản xuất bao bì nằm KCN Thuận Yên, Tp.Tam Kỳ, Quảng Nam - Xí nghiệp in sản xuất bao bì xây dựng khoảng đất phẳng rộng 10.000 m2 thuộc KCN Thuận Yên, Tp.Tam Kỳ, tỉnh Quảng Nam, hệ thống giao thông nội quy hoạch nối liền với hệ thống đường thuận lợi cho việc tiêu thụ sản phẩm Địa điềm đặt nhà máy nằm gần trung tâm tỉnh lỵ, cách đường QL 1A 500m, cách cảng Kỳ Hà Khu Kinh tế mở Chu Lai 30 Km phía Nam, cách thành phố Đà Nẵng 60 Km phía Bắc, nơi có nhà máy chun gia cơng xuất sản phẩm hàng may mặc, giày dép san thị trường nước ngoài; điều thuận lợi cho việc tiêu thụ sản phẩm Công ty Hệ thống cấp nước Khu cơng nghiệp xây dựng hoàn chỉnh, đảm bảo cung cấp nguồn nước cách chủ động liên tục cho sản xuất sinh hoạt doanh nghiệp Cơng trình sử dụng hệ thống cấp điện hạ riêng Khu Công nghiệp Có thể nói điều kiện tự nhiên khu vực dự án tương đối thuận lợi cho việc xây dựng nhà máy, tạo điều kiện thuận lợi trình vận chuyển tiêu thụ sản phẩm Sự cần thiết phải đầu tư dự án: 2.1 Tổng quan lĩnh vực dự án: Cùng với phát triển kinh tế, ngành in năm qua ngày cảng lớn mạnh phát triển, đồng góp phần không nhỏ vào phát triển chung ngành xuất hàng may mặc Trong phát triển chung đó, lĩnh vực in gia cơng sản phẩm xuất giày dáp, may mặc, bao bì, góp phần khong nhỏ vào tăng trưởng kinh tế, giải quyêta nhiều lao động đóng góp vào ngân sách Nhà nước Đặc biệt lĩnh vực in gia cơng sản phẩm xuất làm tăng thêm giá trị kim ngạch xuất sản phẩm giày, may NHĨM GOF- K15QNH5 Page THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG mặc, xuất Trong trình hoạt động năm vừa qua, có nhiều thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh đơn vị, tình hình kinh tế nước giới ổn định, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh đơn vị hiệu quả, đảm bảo khả toán nợ vay Ngân hàng tăng thu nhập cho người lao động Với ổn định trị hàng loạt sách tích cực nhằm cải cách kinh tế vĩ mô thông qua luật doanh nghiệp, luật đầu tư chung, sửa đổi hiến pháp, xây dựng hàng loạt luật tạo môi trường pháp lý đầy đủ cơng bằng, cải cách hành xóa bỏ thủ tục rườm rà tạo hành lang thơng thống góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển Cùng phát triển chung kinh tế, kim ngạch xuất hàng may mặc giày ngày gia tăng kéo theo nhu cầu sản phẩm in thêu ngày gia tăng số lượng, chất lượng chủng loại sản phẩm Tỉnh Quảng Nam tỉnh đà phát triển miền Trung Việt Nam, với vị trí địa lý nằm trung tâm miền Trung, phía Đơng giáp biển, phía Nam giáp tỉnh Quảng Ngãi, phía Tây giáp Lào KonTum, phía Bắc giáp TP Đà Nẵng Theo định hướng phát triển tỉnh Quảng Nam năm tới, tỉnh tiến hành xếp lại doanh nghiệp nhà nước, hình thành xây dựng số khu cơng nghiệp cụm công nghiệp tập trung nhằm nâng cao tỷ trọng đóng góp hoạt động sản xuất kinh doanh mặt hàng xuất nguồn thu ngân sách tỉnh Đồng thời với việc sớm có quy hoạch chi tiết khu công nghiệp, khu đô thị mới, phát triển sở hạ tầng, tỉnh có ưu đãi đặc biệt dành cho nhà đầu tư nhằm thu hút dự án lớn từ nhà đầu tư nước đầu tư vào lĩnh vực kinh doanh xuất địa bàn tỉnh Quảng Nam Trong năm gần đây, với phát triển ngành giày, may mặc, bao bì tạo cho thị trường in gia công ngày phát triển mạnh mẽ Hiện địa bàn tỉnh Quảng Nam chưa có doanh nghiệp in gia cơng sản phẩm giày, may mặc phục vụ cho nhu cầu xuất khẩu; bên cạnh địa tỉnh Quảng Nam có nhiều Cơng ty hoạt động lĩnh vực sản xuất giày, sản phẩm may mặc xuất NHÓM GOF- K15QNH5 Page THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Cơng ty CP may mặc Hồ Thọ Thăng Bình, Cơng ty CP Phước Kỳ Nam, Công ty may Tuấn Đạt Quảng Nam, Công ty CP may Trường Giang, Cơng ty có nhiều năm hoạt động lĩnh vực xuất hàng may mặc, giày, có uy tín thị trường tiêu thụ rộng lớn Điều cho thấy thị trường tiêu thụ sản phẩm in gia công ngày mở rộng, sản phẩm in phong phú đa dạng, đòi hỏi chất lượng, giá cả, mẫu mã tiến độ giao hàng ngày cao Xuất phát từ nhu cầu thị trường tiềm sẵn có địa phương, dựa kinh nghiệm có từ hoạt động sản xuất kinh doanh Công ty TNHH Ánh Ngân Đà Nẵng đạt kết khả quan Hơn ngành in gia công, thiết bị đầu tư đại công nghệ, dây chuyền sản xuất lớn yếu tố quan trọng, tạo nên niềm tin, ổn định tâm lý khách hàng đặt hàng, rút ngắn thời gian giao hàng Đồng thời, Xí nghiệp in gia công tạo công ăn việc làm cho người lao động địa phương, đóng góp vào ngân sách địa phương 2.2 Thị trường dự án: 2.2.1 Thị trường cung cấp nguyên vật liệu: - Sản phẩm in thêu thực theo phương thức gia cơng sản phẩm khách hàngcó nhu cầu, nguồn cung ứng chủ yếu đến từ khách hàng truyền thông đơn vị - Sản phẩm bao bì thực theo phương thức mua nguyên liệu bán thành phẩm, nguyên liệu để sản xuất ban đầu giấy loại hoá chất Nguồn cung ứng hoá chất chủ yếu đơn vị nhập trực tiếp từ nước ngoài, phần cung cấp doanh nhgiệp địa bàn Đà Nẵng 2.2.2 Thị trường tiêu thụ sản phẩm: Hiện đơn vị gia công tiêu thụ sản phẩm trực tiếp chủ yếu thị trường nước Bên cạnh khách hàng truyền thống có từ hoạt động ban đầu Công ty Ánh Ngân Đà Nẵng, đơn vị mở rộng vào thị trường Quảng Ngãi, Bình Định NHĨM GOF- K15QNH5 Page 10 THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG 28 674.4 500 195 .000 000 7.158 276 800 838 000 200 928 3.051 1.609 13.802 000 072 14.911 1.108 072 1.108 28 674.4 075 139 .000 000 7.158 276 800 838 000 200 503 3.051 1.609 13.747 000 497 14.911 1.163 497 1.163 28 674.4 995 84.9 000 000 7.158 276 800 838 000 200 423 3.051 1.609 13.692 000 577 577 14.911 1.157 60 1.157 28 15 000 800 000 000 93 724 29.8 7.158 276 838 3.051 1.609 13.637 28 35 000 800 000 000 674.4 674.4 286.7 50 724 674.4 32 343 14.911 1.210 63 1.210 28 200 Ln sau thuế 1.074 Thuế TNDN 14.911 1.074 TN trước thuế 3.051 1.609 13.836 Doanh thu 838 000 Tổng chi phí 7.158 276 Cp khác Bảo hiểm 229 Nguyên vật liệu Điện sản xuất 674.4 Cp nhân công Lãi vay Năm thứ Khấu hao D.Lợi nhuận 286.7 000 200 263 050 68 050 7.158 276 838 3.051 1.609 13.607 14.911 1.238 65 1.238 .000 800 000 000 000 200 428 393 17 393 7.158 276 838 3.051 1.609 13.607 14.911 1.238 65 1.238 .000 800 000 000 000 200 432 390 17 390 7.158 276 838 3.051 1.609 13.219 14.911 1.691 84 1.606 .000 800 000 000 000 7.158 276 NHÓM GOF- K15QNH5 838 .200 750 3.051 1.609 13.219 250 56 688 14.911 1.691 84 1.606 Page 21 THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG 50 10 286.7 000 50 11 286.7 50 12 286.7 50 13 286.7 50 14 286.7 50 15 286.7 50 16 286.7 50 17 286.7 50 18 286.7 50 19 286.7 50 000 800 000 200 750 000 250 56 688 7.158 276 838 3.051 1.609 13.219 14.911 1.691 84 1.606 .000 800 000 000 000 200 750 250 56 688 7.158 276 838 3.051 1.609 13.219 14.911 1.691 84 1.606 .000 800 000 000 000 200 750 250 56 688 7.158 276 838 3.051 1.609 13.219 14.911 1.691 84 1.606 .000 800 000 000 000 200 750 250 56 688 7.158 276 838 3.051 1.609 13.219 14.911 1.691 84 1.606 .000 800 000 000 000 200 750 250 56 688 7.158 276 838 3.051 1.609 13.219 14.911 1.691 84 1.606 .000 800 000 000 000 200 750 250 56 688 7.158 276 838 3.051 1.609 13.219 14.911 1.691 84 1.606 .000 800 000 000 000 200 750 250 56 688 7.158 276 838 3.051 1.609 13.219 14.911 1.691 84 1.606 .000 800 000 000 000 200 750 250 56 688 7.158 276 838 3.051 1.609 13.219 14.911 1.691 84 1.606 .000 000 800 000 000 7.158 276 838 3.051 1.609 13.219 14.911 1.691 84 1.606 .000 000 800 000 000 7.158 276 838 3.051 1.609 13.219 14.911 1.691 84 1.606 .000 800 000 000 000 200 200 200 750 750 750 250 250 250 56 56 56 NHÓM GOF- K15QNH5 Page 22 688 688 688 THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG 20 286.7 50 7.158 276 838 3.051 1.609 13.219 14.911 1.691 84 1.606 .000 800 000 000 000 200 750 250 56 E NPV: Năm thứ Dòng tiền DA (9.000.000) 1.978.000 1.978.000 NHĨM GOF- K15QNH5 LN sau thuế Khấu hao Lãi vay 1.074.072 1.108.497 674.428 674.428 229.500 195.075 Page 23 688 THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 1.978.000 1.917.067 1.914.313 1.912.821 1.912.822 1.893.438 1.893.438 1.893.438 1.893.438 1.893.438 1.893.438 1.893.438 1.893.438 1.893.438 1.893.438 1.893.438 1.893.438 1.893.438 LSCK NPV IRR Thời gian hoàn vốn 1.163.577 1.157.724 1.210.050 1.238.393 1,238.390 1.606.688 1.606.688 1.606.688 1.606.688 1.606.688 1.606.688 1.606.688 1.606.688 1.606.688 1.606.688 1.606.688 1.606.688 1.606.688 674.428 674.428 674.428 674.432 286.750 286.750 286.750 286.750 286.750 286.750 286.750 286.750 286.750 286.750 286.750 286.750 286.750 286.750 139.995 84.915 29.835 0 0 0 0 0 0 0 14% 3,314,226 21% năm PHẦN VII - THẨM ĐỊNH HIỆU QUẢ KINH TẾ- XÃ HỘI Bên cạnh kết tài mà dự án đem lại theo tính tốn (NPV>0) dự án đem lại hiệu kinh tế xã hội khác như: - Đem lại ngân sách nhà nước khoản thu từ liên doanh năm từ loại thuế - Tạo việc làm cho người lao động - Cơ sở hạ tầng cải thiện góp phần nâng cao chất lượng đời sống nhân dân NHÓM GOF- K15QNH5 Page 24 THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG PHẦN VIII - THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO BÊN BẢO ĐẢM I Tính pháp lý tài sản Tài sản chấp: Công Ty Ánh Ngân sở hữu hợp pháp tài sản sau đây: Quyền sử dụng đất tài sản gắn liền đất, 30 Lê Đình Dương, Quận Hải Châu, Thành Phố Đà Nẵng a Quyền sử dụng đất: - Địa đất: 30 Lê Đình Dương, quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng NHÓM GOF- K15QNH5 Thửa đất số: 467- Tờ đồ số 14, Page 25 THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG - Hình thức sử dụng đất: Sử dụng riêng - Mục đích sử dụng đất: Đất đô thị - Thời hạn sử dụng: Lâu dài - Diện tích: 164.3 m2 b Tài sản đất: - Điạ tài sản: 30 Lê Đình Dương, Quận Hải Châu, Thành Phố Đà Nẵng - Thửa đất số 467- Tờ đồ số 14 - Diện tích: 362.0 m2 - Đặc điểm tài sản: nhà tầng, mái đúc, sàn đúc, tường xây, gạch men II Định giá tài sản đảm bảo Căn định giá: Định giá tài sản chấp theo thỏa thuận bên sở trạng thực tế tài sản, giá trị chuyển nhượng thực tế thị trường khung giá UBND TP Đà Nẵng số thời điểm định giá tài sản (ĐVT : 1.000 đồng) Đặc Tên tài sản QSD đất Địa Diện tích điểm Đất 30-Lê 164.3 thị NHĨM GOF- K15QNH5 Đơn giá Thành 46.705 Giá trị định tiền 7.673.663 5.755.247 Đình Page 26 THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Nhà tầng, mái Thám, tôn, sàn quận TS gắn BTCT, Hải đất Châu, tường 362.0 14.429 5.223.298 3.917.473 xây, Tp.Đà gạch Nẵng men Tổng cộng 9.672.720 - Tổng giá trị tài sản định : 9.672.720.000 đồng - Các khoản thuế khấu trừ : 422.720.000 đồng - Tổng giá trị tài sản III : 9.250.000.000 đồng Nghĩa vụ đảm bảo: Bên vay: Tự nguyện đem tồn Tài sản nói chấp cho Bên cho vay để đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ ( bao gồm nợ gốc, lãi hạn,lãi phạt hạn, phí chi phí khác liên quan – có ) - Khách hàng vay vốn: Công ty TNHH Ánh Ngân QN - Giá trị nghĩa vụ đảm bảo TSBD nói trên: 9.250.000.000 đồng ( chữ : chín tỷ, hai trăm năm mươi triệu đồng chẵn) - Mức dư nợ cho vay tối đa : 6.455.000.000 đồng ( chữ : Sáu tỷ, bốn trăm năm mươi lăm triệu đồng chẵn) - Đánh giá tính khoản tài sản : Trung bình NHĨM GOF- K15QNH5 Page 27 THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG IV Quy trình xử lý tài sản : A Xử lý tài sản: IV.1 BÊN cho vay xử lý tài sản để thu hồi nợ trường hợp sau: - Khi đến hạn trả nợ khoản vay đảm bảo tài sản hợp đồng chấp mà BÊN Ckhông thực thực không nghĩa vụ BÊN A - BÊN C vi phạm cam kết hợp đồng tín dụng đảm bảo hợp đồng chấp BÊN B, BÊN C vi phạm cam kết hợp đồng chấp dẫn đến phải thực nghĩa vụ trước thời hạn không thực thực không nghĩa vụ; - BÊN C thực tổ chức lại pháp nhân (hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi, cổ phần hố) mà: + Khơng có thoả thuận với BÊN A việc chuyển nợ vay bảo đảm tài sản, TSBĐ sang doanh nghiệp mới; và/hoặc + BÊN C không trả nợ trước hạn trường hợp không thoả thuận với BÊN A việc chuyển nợ vay bảo đảm, TSBĐ sang doanh nghiệp mới; và/hoặc + Khơng có văn đồng ý nhận nợ doanh nghiệp trường hợp BÊN C tổ chức lại doanh nghiệp; - BÊN C bị giải thể, phá sản trước nghĩa vụ bảo đảm đến hạn BÊN C không thực nghĩa vụ trả nợ, đồng thời bên khơng có thoả thuận khác; - Tài sản chấp phải xử lý để BÊN B thực nghĩa vụ khác theo quy định pháp luật NHÓM GOF- K15QNH5 Page 28 THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG IV.2 Trong trường hợp trên, khoản nợ BÊN C BÊN A chưa đến hạn coi đến hạn tài sản xử lý để thu nợ B.Phương thức xử lý tài sản: Bằng hợp đồng thỏa thuận, BÊN B chấp thuận vô điều kiện cho BÊN A lựa chọn phương thức xử lý tài sản sau để thu hồi nợ: - Bán tài sản chấp để thu hồi nợ: BÊN CHO VAY bán phối hợp với BÊN ĐI VAY bán tài sản trực tiếp cho người mua uỷ quyền cho bên thứ ba bán tài sản cho người mua (trừ tài sản mà pháp luật quy định phải bán tổ chức bán đấu giá chuyên trách) Bên thứ ba uỷ quyền bán tài sản Trung tâm bán đấu giá tài sản doanh nghiệp bán đấu giá tài sản tổ chức có chức mua tài sản để bán BÊN B cam kết tạo điều kiện thuận lợi, khơng làm điều gây khó khăn trở ngại cho việc bán tài sản BÊN A bên thứ ba; - BÊN C người BÊN A uỷ quyền trực tiếp nhận khoản tiền, tài sản từ bên thứ ba trường hợp bên thứ ba có nghĩa vụ trả tiền giao tài sản cho BÊN B, BÊN C, bên bảo lãnh (nếu có) IV.2.1 Một số thoả thuận cụ thể: - Trường hợp tài sản xử lý theo phương thức Bán tài sản chấp để thu hồi nợ: + BÊN A phối hợp với BÊN B bán tài sản chấp thu hồi nợ BÊN B cam đoan tạo điều kiện thuận lợi, không làm điều gây khó khăn trở ngại đến việc bán tài sản BÊN A; phối hợp BÊN A bán tài sản để trả nợ cho BÊN A; + BÊN B uỷ quyền vô điều kiện không huỷ ngang cho BÊN A bán tài sản để thu hồi toàn nợ gốc, lãi hạn, lãi phạt hạn, phí chi phí khác liên quan (nếu có) BÊN C BÊN A sau 15 ngày kể từ đến hạn trả nợ mà tài sản chưa xử lý theo thoả thuận trên: NHÓM GOF- K15QNH5 Page 29 THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG  Phương thức bán BÊN A chủ động định (trừ tài sản mà pháp luật quy định phải bán tổ chức bán đấu giá chuyên trách): BÊN A bán bên phối hợp để bán tài sản trực tiếp cho người mua uỷ quyền cho bên thứ ba bán tài sản cho người mua Bên thứ ba uỷ quyền bán tài sản Trung tâm bán đấu giá tài sản doanh nghiệp bán đấu giá tài sản tổ chức có chức mua tài sản để bán BÊN B cam đoan tạo điều kiện thuận lợi, không làm điều gây khó khăn trở ngại đến việc bán tài sản BÊN A/bên thứ ba; phối hợp với BÊN A/bên thứ ba để xử lý tài sản BÊN A yêu cầu  BÊN B uỷ quyền cho BÊN A bán tài sản với giá bán khởi điểm BÊN A xác định Giá khởi điểm xử lý tài sản xác định dựa Giá Hội đồng định giá NHCV xác định/Giá thị trường xác định thơng qua giá tham khảo tài sản có tính chất tương tự; BÊN B uỷ quyền cho bên thứ ba bán tài sản với giá khởi điểm bên thứ ba xác định Sau lần thực bán tài sản không thành, BÊN B uỷ quyền cho BÊN A/bên thứ ba bán tài sản định giảm 10% giá bán tài sản so với giá bán lần trước liền kề  BÊN B uỷ quyền cho BÊN A thay mặt BÊN B lập, ký tên giấy tờ liên quan; thực quyền bên có quyền nghĩa vụ liên quan tới tài sản việc bán tài sản - Trường hợp tài sản không xử lý theo thỏa thuận bên hợp đồng BÊN A đưa bán công khai tài sản để thu hồi nợ - BÊN B đồng ý cho BÊN A chọn tài sản cụ thể để xử lý, đảm bảo thu hồi đủ gồm nợ gốc, lãi hạn, lãi phạt hạn, phí chi phí khác liên quan (nếu có) - Số tiền thu từ việc bán tài sản sau trừ chi phí xử lý tài sản chi phí hợp lý khác có liên quan đến việc xử lý tài sản (nếu có) dùng để toán cho tất khoản nợ BÊN C BÊN A theo thứ tự : nợ gốc, lãi hạn, lãi phạt hạn, phí chi phí khác liên quan (nếu có) mà khơng bị NHĨM GOF- K15QNH5 Page 30 THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG giới hạn vào giá trị nghĩa vụ bảo đảm quy định Điều Hợp đồng này; phần dư trả lại cho BÊN B; thiếu BÊN C có trách nhiệm tiếp tục thực nghĩa vụ trả nợ cho BÊN A IV.3 Mọi vấn đề khác có liên quan đến xử lý tài sản thực theo qui định pháp luật NHĨM GOF- K15QNH5 Page 31 THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG PHẦN IX -THẨM ĐỊNH VẤN ĐỀ ĐẢM BÁO TIỀN VAY VÀ KẾ HOACH TRẢ NỢ I Bảo đảm tiền vay Mục đích cho vay dùng làm vốn pháp định tham gia liên doanh Do bên vay ( Cơng ty Ánh Ngân) yêu cầu thực bảo đảm tiền vay quyền sử dụng đất tài sản gắn liền đất 30 Lê Đình Dương, quận Hải Châu, TP Đà Nẵng NHÓM GOF- K15QNH5 Page 32 THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG II Kế hoạch trả nợ : Lãi vay TDH 15.3.00% Dư nợ đầu kỳ 1.500.000 Năm thứ Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Nợ gốc đầu kì 1.500.000 1.500.000 1.500.000 1.500.000 1.410.000 1.320.000 1.230.000 1.140.000 1.050.000 960.000 870.000 780.000 690.000 600.000 510.000 420.000 330.000 240.000 150.000 60.000 Số tiền trả 0 90.000 90.000 90.000 90.000 90.000 90.000 90.000 90.000 90.000 90.000 90.000 90.000 90.000 90.000 90.000 90.000 60.000 Lãi vay 57.375 57.375 57.375 57.375 53.933 50.490 47.048 43.605 40.163 36.720 33.278 29.835 26.393 22.950 19.508 16.065 12.623 9.180 5.738 2.295 Lãi hàng năm 229.500 195.075 139.995 84.915 29.835 NHẬN XÉT: PHẦN X- NHẬN XÉT, ĐỀ XUẤT VÀ QUYẾT ĐỊNH CHO VAY I Nhận xét Sau xem xét toàn hồ sơ KH vay vốn dự án đầu tư, xét thấy Cơng ty CP Tín Hưng đáp ứng quy định cấp giới hạn tín dụng ban hành kèm theo NHĨM GOF- K15QNH5 Page 33 THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Quyết định số 208/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 24/02/2010 Quy định cho vay Tổ chức kinh tế ban hành kèm theo Quyết định số 222/QĐ-HĐQTNHCT35 ngày 26/02/2010 Hội đồng Quản trị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Cụ thể sau: + Đơn vị có đầy đủ tư cách pháp nhân, hạch tốn kinh tế độc lập + Có khả tài đảm bảo thực nghĩa vụ với NHCT thời hạn cấp GHTD + Đơn vị gởi thông tin cần thiết theo yêu cầu NHCT + Tại thời điểm cấp GHTD nợ xấu TCTD + Dự án đầu tư Nhà máy sản xuất thiết bị phụ kiện khí địên phụ túng máy cơng nghiệp mang tính khả thi cao, hiệu hoạt động SXKD lớn, khả trả nợ đảm bảo, phù hợp với quy định pháp luật + Mở TKTG NHCT cam kết sử dụng tài khoản để thực giao dịch toán liên quan đến hoạt động sản xuất kinh doanh + Có bảo đảm tài sản khách hàng vay : Cho vay có đảm bảo tài sản bên thứ ba II Đề xuất: II.1 Đề xuất cấp giới hạn tín dụng: - Giới hạn tín dụng: 1.500.000.000 đồng Trong đó: • Giới hạn cho vay: 1.500.000.000 đồng • Giới hạn bảo lãnh:…………………… • Thời gian trì giới hạn tín dụng : 60 tháng kể từ ngày 30/06/2011 II.2 Đề nghị duyệt cho vay: Đề nghị cho vay/ không cho vay: Đề nghị duyệt cho vay - Phương thức cho vay: Cho vay theo Dự án đầu tư - Số tiền cho vay: 1.500.000.000 đồng NHÓM GOF- K15QNH5 Page 34 THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG - Mục đích: tốn tiền thi cơng xây dựng Dự án đầu tư Xí nghiệp in sản xuất bao bì Cơng ty TNHH Ánh Ngân QN - Thời hạn cho vay tối đa: 59 tháng ( thời gian ân hạn 09 tháng) - Kỳ hạn trả nợ: Nợ gốc trả 03 tháng lần; lãi trả hàng tháng - Lãi suất cho vay: Theo lãi suất thả điều chỉnh định kỳ tháng lần, lãi suất huy động tiết kiệm VNĐ kỳ hạn 12 tháng trả lãi sau + chi phí vốn tăng thêm bình qn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam công bố thời kỳ + Biên độ (tối thiểu 6.0%/năm), không thấp sàn lãi suất NHCT Việt Nam công bố Lãi suất thời điểm ký hợp đồng tín dụng 22%/năm - Lãi suất phạt hạn: 50%/lãi suất cho vay Tài sản đảm bảo: Cho vay có bảo đảm tài sản NHÓM GOF- K15QNH5 Page 35 ... nhóm GOF định tìm hiểu qui trình Thẩm định dự án việc cấp tín dụng dài hạn công ty TNHH Ánh Ngân Quảng Nam. ” Do thời gian thực tế hạn chế kiến thức hạn hẹp nên nội dung thẩm định khó tránh khỏi... K15QNH5 Page THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG PHẦN II - THẨM ĐỊNH VỀ HỒ SƠ PHÁP LÝ CƠNG TY TNHH Ánh Ngân: Giới thiệu chung cơng ty Ánh Ngân Sơ lược trình hình thành phát triển Công ty: - Công ty TNHH Ánh Ngân QN...THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG LỜI GIỚI THIỆU PHẦN I- GIỚI THIỆU VỀ DỰ ÁN .4 PHẦN II - THẨM ĐỊNH VỀ HỒ SƠ PHÁP LÝ CÔNG TY TNHH Ánh Ngân: Giới thiệu chung công ty Ánh Ngân