TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUỐC TẾ HỒNG BÀNG VIỆN ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC LỚP TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHĨA 16 MÔN HỌC PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU KHOA HỌC TIỂU LUẬN NGHIỆP VỤ CHO VAY ỦY THÁC VÀ CHI TRẢ PHÍ ỦY THÁCTẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN DI LINH Người hướng dẫn Người thực TS Nguyễn Minh sáng HV Đỗ Thị Thoan Đà Lạt, tháng 01 năm 2017 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Diễn giải NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội XĐGN Xóa đói giảm nghèo BĐD HĐQT Ban đại diện hội đồng quản trị NS&VSMTNT Nước vệ sinh môi trường nông thôn TK&VV Tiết kiệm vay vốn Mục lục LỜI MỞ ĐẦU Sau đất nước giành độc lập, thống đất nước Việt Nam bắt tay vào xây dựng kinh tế, sau 30 năm đổi Việt Nam đạt nhiều thành tựu to lớn, bên cạnh phải đương đầu với nhiều thách thức to lớn Một thách thức vấn đề đói nghèo phân hóa giầu nghèo diễn ngày sâu sắc với khoảng cách giầu nghèo ngày cảng rõ Vì yêu cầu cấp bách đặt với tồn Đảng, tồn dân xóa đói giảm nghèo Tại hội nghị đánh giá kỳ chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo năm 2003 thủ tướng Chính phủ khẳng định “Xóa đói giảm nghèo nhiệm vụ chiến lược lâu dài Đảng- Nhà nước toàn dân, trách nhiệm xã hội cấp, ngành, tổ chức, thể chất tốt đẹp chế độ ta Xóa đói giảm nghèo có ý nghĩa kinh tế- xã hội, trị nhân văn sâu sắc” Để giúp người nghèo tiếp cận tốt với dịch vụ sản xuất dịch vụ xã hội bản, tạo cho họ có hội thuận lợi tự vươn lên vượt qua đói nghèo trở thành giả Đảng Nhà nước quan tâm đến việc tạo lập kênh tín dụng riêng dành cho hộ nghèo nhằm đưa đồng vốn tới tay hộ nghèo thiếu vốn sản xuất trực tiếp hiệu Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) đời với nhiệm vụ thực chương trình tín dụng ưu đãi Chính Phủ, phục vụ mục tiêu xóa đói giảm nghèo Đảng Nhà nước Ngân hàng Chính sách xã hội thành lập với chủ chương cho vay theo phương thức ủy thác phần thơng qua tổ chức Chính trị - xã hội Đây bước đột phá thành công việc triển khai sách xã hội Đảng Nhà nước Phương thức ủy thác cho vay tạo nên nét khác biệt Ngân hàng Chính sách xã hội với Ngân hàng Thương mại Nhà nước Ngân hàng cổ phân quốc doanh việc cấp tín dụng thơng qua hình thức cho vay trực tiếp đến người vay Nhằm tổng kết đánh giá hiệu chương trình cho vay ủy thác chi trả phí ủy thác cho tổ chức trị - xã hội tơi chọn đề tài tiểu luận “ Nghiệp vụ cho vay ủy thác chi trả phí ủy thác Phòng giao dịcg Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Di Linh tỉnh Lâm Đồng Mục tiêu nghiên cứu: Bài tiểu luận nghiên cứu khoa học nhằm mục tiêu phân tích, đánh giá hiệu chương trình cho vay ủy thác Phòng giao dịch NHCSXH huyện Di Linh, qua đề xuất giải pháp nâng cao hiệu công tác cho vay ủy thác vai trò hội đồn thể nhận ủy thác cơng tác cho vay thu hồi nợ Đối tượng nghiên cứu: Bài viết tập trung nghiên cức chương trình cho vay ủy thác qua hội đoàn thể nhự: Hội Phụ Nữ, Hội Nơng Dân, Đồn Thanh Niên, Hội Cựu Chiến Binh Phạm vi nghiên cứu: từ năm 2014- 2016 Nội dung nghiên cứu: - Tổng quan lý luận cho vay ủy thác - Phân tích đánh giá cơng tác cho vay ủy thác qua hội đoàn thể, dư nợ nhận ủy thác, mặt làm được, nguyên nhân tồn tại, hạn chế - Giải pháp thực để nâng cao hiệu công tác cho vay ủy thác qua hội đoàn thể Phương pháp nghiên cứu: - Căn số liệu cho vay ủy thác qua năm Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Di Linh, báo cáo đánh giá công tác cho vay hội đoàn thể - Điều tra mẫu hội đoàn thể cấp huyện hội cấp xã xã nhằm đánh giá thuận lợi khó khăn công tác cho vay ủy thác qua hội đoàn thể Kết cấu viết: Phần I: Cơ sở lý luận nghiệp vụ cho vay ủy thác chi trả phí ủy thác Phần II Cơng tác cho vay ủy thác chi trả phí ủy thác Phòng giao dịch NHCSXH huyện Di Linh Phần III Giả pháp nông cao hiệu công tác cho vay ủy thác chi trả phí ủy thác Phòng giao dịch NHCSXH huyện Di Linh PHẦN I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGHIỆP VỤ CHO VAY ỦY THÁC VÀ CHI TRẢ PHÍ ỦY THÁC I/ NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH Lòch sử hình thành phát triển Tín dụng Tín dụng (Credit) - Xuất phát từ gốc La Tinh “Creditum” tức tin tưởng, tín nhiệm Theo cách nói, cách hiểu người Việt Nam, vay mượn nguyên tắc có hoàn trả Quan hệ Tín dụng xuất từ lâu lòch sử xã hội loài người Dưới chế độ chiếm hữu nô lệ Phong kiến người nông dân thợ thủ công bò bóc lột tầng lớp đòa chủ, quan lại…., sống họ phải phụ thuộc vào tầng lớp này, chúng áp bóc lột cho vay với lãi suất cao, người nghèo khổ phải chòu hoàn toàn bất công quan hệ “nặng lãi” gây Khi xã hội ngày phát triển sống người dân cải thiện, lúc nhu cầu ăn no mặc ấm không nhu cầu cấp thiết mà thay vào nhu cầu giải trí, dòch vụ khác trọng Vì cạnh tranh diễn gay gắt tổ chức kinh tế doanh nghiệp, có sức mạnh có lực tồn tại, không bò đào thải Trong họat động kinh tế, muốn thành công cần phải có vốn đầu tư, vốn lấy từ đâu cách câu hỏi đặt cấp thiết Lúc quan hệ tín dụng hình thành rõ nét Ngân hàng đời điều tất yếu, với chức làm trung gian người dư vốn người cần vốn Tín dụng Ngân hàng đời đáp ứng phần vốn cho kinh tế góp phần cân kinh tế – xã hội, tham gia tích cực vào lónh vực Tiền tệ – Tín dụng – Ngân hàng Theo quan điểm Mác: Tín dụng chuyển nhượng tạm thời lượng giá trò từ người sở hữu sang người sử dụng, sau thời gian đònh quay lại người chủ sở hữu lượng giá trò lớn lượng giá trò ban đầu Về đònh nghóa Tín dụng tùy theo góc độ tiếp cận, nghiên cứu mà người ta đònh nghóa khác Trong quan hệ tài chính, Tín dụng hiểu theo nghóa sau: + Xét theo góc độ chuyển dòch quỹ cho vay từ chủ thể thặng dư tiết kiệm sang chủ thể thiếu hụt tiết kiệm Tín dụng coi phương pháp chuyển dòch quỹ từ người cho vay sang người vay + Trong quan hệ tài cụ thể, Tín dụng giao dòch tài sản sở có hoàn trả chủ thể Như công ty công nghiệp hay thương mại bán hàng trả chậm cho công ty khác, trường hợp người bán chuyển giao hàng hóa cho bên mua sau thời gian đònh theo thỏa thuận bên mua phải trả tiền cho bên bán Phổ biến giao dòch Ngân hàng đònh chế tài khác với doanh nghiệp cá nhân thể hình thức cho vay, tức Ngân hàng cấp tiền vay cho bên vay sau thời gian đònh người vay phải toán vốn gốc lãi Trong thực tế, họat động Tín dụng phong phú đa dạng, dù góc độ nghiên cứu vận động nào, Tín dụng thể nội dung sau: Thứ nhất: người sở hữu số tiền hàng hóa chuyển giao cho người khác sử dụng thời gian đònh Thứ hai: đến hết thời hạn hai bên thỏa thuận, người sử dụng hoàn trả cho người sở hữu giá trò lớn giá trò ban đầu, phần tăng thêm gọi phần lời hay lãi suất 2.Vấn đề Tín dụng sách : Ngân hàng loại hình tổ chức Tín dụng thực toàn hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Các Ngân hàng tổ chức thành hệ thống phân nhiều cấp độ tùy theo chức họat động Thông thường hệ thống Ngân hàng gồm cấp - Cấp quản lý Nhà nước thuộc lónh vực kinh doanh Ngân hàng - Cấp kinh doanh Xóa đói giảm nghèo (XĐGN) chủ trương, sách xã hội mang tính nhân văn sâu sắc trở thành mục tiêu hàng đầu không Việt Nam mà nhiều quốc gia giới Trên giới tình trạng đói nghèo vấn đề khó cần quan tâm nước giới cam kết thực mục tiêu phát triển thiên niên kỷ có mục tiêu XĐGN Thủ tướng nước CHXHCN Việt Nam cam kết với nước giới:“chúng cam kết thực mục tiêu xóa bỏ đói nghèo giới thông qua hành động quốc gia kiên hợp tác quốc tế, coi đòi hỏi bắt buộc mặt đạo đức, xã hội, trò kinh tế nhân lọai “ Thực cam kết ngày 04/10/2002 nghò đònh phủ Tín dụng người nghèo đối tượng sách khác đời khẳng đònh : “Tín dụng người nghèo đối tượng sách khác việc sử dụng nguồn lực tài Nhà nước huy động người nghèo đối tượng sách khác vay ưu đãi phục vụ sản xuất, kinh doanh, tạo viêc làm , cải thiện đời sống, góp phần thưc chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo, ổn đònh xã hội “ ( hệ thống văn pháp quy T1 – ) II VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH: Quan điểm Đảng Nhà nước sách xóa đói giảm nghèo, giải việc làm Nghò hội nghò trung ương Đảng cộng sản Việt Nam lần thứ V, khóa VII đề chủ trương “phải hỗ trợ giúp người nghèo cách cho vay vốn, hướng dẫn cách làm ăn, tranh thủ nguồn tài trợ nhân đạo ngòai nước phấn đấu tăng hộ giàu đôi với xóa đói gỉam nghèo… “ Trong giai đọan nào, phủ coi trọng công tác xóa đói giảm nghèo, coi mục tiêu, động lực để phát triển đất nước thực công xã hội Chủ tòch Hồ Chí Minh đưa nhiệm vụ “diệt giặc đói, giặc dốt giặc ngọai xâm lúc” Trong năm qua, thực công đổi lãnh đạo Đảng kinh tế chuyển dần từ kinh tế tập trung bao cấp sang kinh tế thò trường theo đònh hướng XHCN, kinh tế nước ta đạt thành tựu đáng kể, tốc độ tăng trưởng kinh tế năm sau cao năm trước, đời sống đại phận nhân dân cải thiện rõ nét Song với trình phát triển đó, bên cạnh giàu lên số tầng lớp dân cư phận dân chúng sống nghèo khổ, phân hóa giàu nghèo diễn mạnh mẽ Với chủ trương đắn Đảng Nhà nước thực nhiều giải pháp nhằm hỗ trợ cho hộ nghèo phát triển kinh tế chương trình cho vay giải việc làm (120), chương trình 135 cho vay nước vệ sinh môi trường nông thôn, y tế giáo dục với xóa đói giảm nghèo bước đầu mang lại hiệu quả, đời sống nhân dân bước đầu cải thiện 2.Vai trò Tín dụng sách : Người ta cho Ngân hàng hình thức công ty tài giống với công ty tài khác Việc tồn Ngân hàng nhằm vào mục đích hình thành yếu tố kích thích tài phạm vi kinh tế thân hướng vào mục đích lợi nhuận, trình hình thành phát triển Ngân hàng chòu tác động nhiều nhân tố khách quan chủ quan Tín dụng Ngân hàng đời với xã hội tiền tệ, chủ thể kinh tế cần lượng hàng hóa cho nhu cầu tiêu dùng sản xuất chưa có tiền số tiền có chưa đủ, họ vay mượn để đáp ứng nhu cầu Có cách vay mượn: vay lọai hàng hóa có nhu cầu vay tiền để mua lọai hàng Số hoa hồng trả cho tổ chức hội: Đơn vò: triệu đồng Năm Hoa hồng Năm 2014 1.482 Năm 2015 2.915 Năm 2016 4.467 trả Tổng cộng 1.482 2.915 4.467 3.4 Những yếu tố ảnh hưởng đến công tác cho vay ủy thác qua tổ chức hội đồn thể Nhằm phân tích yếu tố ảnh hưởng đến công tác cho vay ủy thác hội đoàn thể viết tiến hành điều tra hội đoàn thể nhận ủy thác cấp huyện hội đoàn thể nhận ủy thác cấp xã xã kết sau: Hội đoàn thể Số mẫu điều tra Tỷ lệ % Hội Nơng Dân 25 Hội Phụ Nữ 25 Đồn Thanh Niên 25 Hội Cựu Chiến Binh 25 Tổng cộng 24 100 Kết điều tra cho thấy nguyên nhân ảnh hưởng đến công tác cho vay ủy thác qua hội đoàn thể: Các hội đoàn thể chủ yếu làm công tác hội không chuyên nghiệp vụ cho vay nên công tác phổ biến, hướng dẫn cho hộ vay gặp khó khăn Huyện Di Linh phần lớn hộ đồng bào dân tộc trình độ dân trí thấp nên gặp khó khăn cơng tác tuyên truyền, phổ biến sách Nhà nước Việc thu hồi nợ bị ảnh hưởng tính chất mùa vụ, thời tiết, giá cả…nên việc thu hồi vốn gắp khó khăn Tổ tiết kiệm vay vốn có vai trò quan trọng q trình vay vốn thu hồi nợ Tổ trưởng tổ tiết kiệm vay vốn người chịu trách nhiệm phối hợp với hội đoàn thể quản lý, tổ chức họp kết nạp tổ viên, bình xét cho vay, hướng dẫn làm hồ sơ vay vốn, chịu trách nhiệm thu lãi, thu tiền tiết kiệm gửi ngân hàng đôn đốc hộ vay sủ dụng vốn mục đích, trả nợ hạn Việc phối hợp tổ, hội đoàn thể ảnh hưởng không nhỏ đến chất lượng công tác cho vay ủy thác 36 PHẦN III MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC CHO VAY ỦY THÁC VÀ CHI TRẢ PHÍ ỦY THÁC TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN DI LINH I ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC CHO VAY ỦY THÁC 1.1 Thuận lợi Hoạt động Phòng giao dịch NHCSXH huyện Di Linh năm qua bám sát đònh hướng ngành, gắn kết với mục tiêu phát triển Kinh tế- xã hội tỉnh huyện góp phần tích cực vào thực chương trình mục tiêu xóa đói giảm nghèo, giải việc làm phát triển kinh tế đòa bàn huyện Vốn tín dụng sách ưu tiên đầu tư cho vùng nghèo, vùng sâu vùng xa, vùng đồng bào dân tộc thiểu số Hoạt động phòng giao dịch NHCSXH huyện Di Linh quan tâm, tạo điều kiện cấp ủy Đảng, Chính quyền Ban ngành đoàn thể đòa phương, đạo kòp thời Ban đại diện Hội đồng quản trò NHCSXHhuyện Sự kết hợp chặt chẽ Tổ chức Chính trò- Xã hội thực ủy thác cho vay chương trình tín dụng ưu đãi Có phối hợp NHCSXH, hội đoàn thể nhận ủy thác cho vay, Ban xóa đói giảm nghèo, UBND xã phường tham gia vào quy trình cho vay từ lúc thành lập tổ , giải ngân, theo dõi việc sử dụng tiền vay, đôn đốc hộ vay thực trả nợ gốc, lãi kỳ hạn Luật sửa đổi, bổ sung số điều luật tổ chức tín dụng Quốc hội khóa XI thông qua ngày 15/ 06/2004 quy đònh hoạt động NHCSXH tạo 37 hành lang pháp lý cho hoạt động NHCSXH hiệu Chủ trương thành lập NHCSXH thiết lập kênh tín dụng sách hộ nghèo đối tượng sách phù hợp với lòng dân, cấp, ngành từ Trung ương đế đòa phương đồng tình ủng hộ, tạo điều kiện khai thác sức mạnh tổng hợp toàn xã hội sức người, sức cho NHCSXH sớm ổn đònh hoạt động trưởng thành nhanh chóng Các chương trình tín dụng ưu đãi bổ sung qua năm, đa dạng đối tượng thụ hưởng giúp sách Nhà nước hiệu Cácđối tượng yếu xã hội hưởng ưu đãi tín dụng như: vay vốn chấp tài sản, lãi suất thấp, thủ tục vay vốn đơn giản, thời hạn vay vốn phù hợp… tạo điểm tựa cho họ vươn lên sản xuất đời sống Chính phủ đồng ý cho NHCSXH nhận toàn dư nợ ủy thác cho vay hộ nghèo từ NHNo & PTNT để quản lý thực theo phương thức ủy thác phần qua Tổ chức Chính trò – xã hội, tạo điều kiện thuận lợi cho NHCSXH việc theo dõi, quản lý, tiết kiệm chi phí xã hội NHCSXH Việt Nam kòp thời cụ thể hóa chủ trương, sách Chính phủ, ngành, đạo có trọng tâm, trọng điểm đồng hoạt động, hướng dẫn giải vướng mắc hoạt động chuyên môn giúp chi nhánh xử lý công việc thuận lợi, đạt kết qủa cao 38 Được đạo sát NHCSXH Việt Nam cấp ủy, Chính quyền đòa phương, Ban đại diện Hội đồng Quản tròNHCSXH cấp, quan tâm tạo điều kiện Sở, Ban , Ngành tỉnh, phối hợp cácTổ chức Chính trò – Xã hội phấn đấu nổ lực vươn lên ý thức trách nhiệm toàn thể công nhân viên NHCSXH tỉnh Lâm Đồng tạo động lực hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao 1.2 Khó khăn Di Linh tỉnh vùng núi, đại phận đồng bào dân tộc thiểu số thuộc xã vùng III xã đặc biệt khó khăn nên hộ vay vùng thiếu kiến thức sản xuất, kinh doanh, cách làm ăn, việc áp dụng khoa học kỹ thuật chưa cao đồng vốn cho vat đạt hiệu thấp Việc thành lập Tổ tiết kiệm vay vốn Tổ chức Hội, Đoàn thể nhận ủy thác thành lập, lựa chọn nên tình trạng kết nạp cho hộ thuộc đối tượng nghèo vay vốn Tổ tiết kiệm vay vốn hoạt động, bình xét, lựa chọn hộ vay đủ điều kiện vay vốn tổ bình chọn, Ngân hàng không tham gia nên tình trạng chia không vào nhu cầu mục đích sử dụng vốn Tổ quy đònh thu khỏan thu bất hợp lý dẫn đến ảnh hưởng tới hình ảnh Ngân hàng Việc ủy nhiệm cho tổ trưởng thu lãi không nộp cho Ngân hàng kòp thời Ý thức hộ vay chưa cao, tâm lý chông chờ, ỷ lại vào sách Đảng Nhà nước hộ nghèo đối tượng sách 39 Số dư nợ bàn giao từ NHNo & PTNT phần lớn nợ hạn, nợ khó đòi việc thu hồi nợ khó khăn tốn NHCSXH Ngân hàng thành lập nên đội ngũ cán Phòng giao dịch có trình độ, tuổi đời trẻ, động thiếu kinh nghiệm thực tế Sự quan tâm đạo BĐD HĐQT chưa sâu sát, chưa hiểu hết hoạt động NHCSXH nên việc kiểm tra, giám sát hoạt động ngân hàng chưa đạt kết cao thành viên thay đổi II/ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC CHI TRẢ PHÍ ỦY THÁC CHO CÁC TỔ CHỨC HỘI Mô hình tổ chức đặc thù NHCSXH giúp chi nhánh huy động sức mạnh hệ thống trò, cấp Các ngành để thực có hiệu sách tín dụng ưu đãi Thông qua hoạt động ủy thác, góp phần làm cho hoạt động tổ chức Hội có nội dung kinh tế xã hội thiết thực, có lợi ích cụ thể, thu hút đông đảo hội viên tham gia sinh hoạt, củng cố tổ chức ngày lớn mạnh Căn văn thỏa thuận thỏa thuận với tổ chức hội chi nhánh NHCSXH Lâm Đồng thực chi trả hoa hồng phí ủy thác cho tổ chức Hội đúng, đầy đủ, kòp thời theo thỏa thuận Khi có thay đổi mức phí tỷ lệ phí chi nhánh kòp thời bổ sung thay đổi phí ủy thác cho tổ chức hội Thông qua chế trả phí ủy thác tạo điều kiện hỗ trợ cho cấp Hộithực tốt công tác hoạt động phong trào, nâng cao chất lượng hiệu 40 vay vốn XĐGN khuyến khích động viên cán hội tham gia làm tốt công tác quản lý III/CÁC TỒN TẠI VÀ NHỮNG NGUYÊN NHÂN CƠ BẢN DẪN ĐẾN TỒN TẠI TRONG CÔNG TÁC CHO VAY ỦY THÁC TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN DI LINH Các tồn tại: Nguồn vốn cho vay hạn chế khiến cho nhiều đối tượng không tiếp cận với đồng vốn ưu đãi Các chương trình cho vay chấp tài sản nên việc trả nợ phụ thuộc nhiều vào ý thức hộ vay dẫn đến khó khăn việc thu hồi nợ nên cần phải có phối hợp chặt chẽ hội đoàn thể với ngân hàng Khi bình xét cho vay tổ chưa vào mục đích vay, nguồn vốn phân tình trạng chia Một số tổ tiết kiệm vay vốn họp vay vốn sau không tiến hành sinh hoạt đặn dẫn đến việc theo dõi, đôn đốc hộ vay sử dụng vốn vay hoàn trả vốn vay đến hạn chưa kòp thời Thông tin hộ vay cung cấp cho NHCSXH thường thông qua tổ tiết kiệm vay vốn cung cấp chưa đầy đủ, UBND xác đònh nhận không đối tượng cần vay vốn Cho vay nhiều chương trình dùng chung khế ước, cách tính lãi chương trình khác dẫn đến việc theo dõi, cho vay thu nợ khó khăn, hộ vay nhầm lẫn cách tính lãi ngân hàng Nguyên nhân tồn 41 Di Linh huyện nghèo tỉnh, hàng năm phải nhận trợ cấp ngân sách trung ương, huyện phần lớn phải nhận trợ cấp ngân sách tỉnh thiếu vốn vay Đội ngũ cán tổ chưa thực hiểu hết hoạt động NHCSXH nên việc phổ biến cho hộ vay hiểu sách tín dụng ưu đãi hạn chế dẫn đến tình trạng nhiều hộ vay mang tính ý lại cho sách ưu đãi Nhà nước nên hoàn trả nợ vay Viêc họp giao ban tập huấn cho cán hội chưa thường xuyên IV MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC CHO VAY VÀ CHI TRẢ PHÍ ỦY THÁC Ba năm qua Phòng giao dịch NHCSXH huyện Di Linh tỉnh Lâm đồng hoàn thành tốt công tác cho vay ủy thác qua tổ chức Hội có thành công lỗ lực toàn thể cán công nhân viên NHCSXH huyện Di Linh, đúc kết kinh nghiệm qúa trình làm việc, tranh thủ hội, phát huy mạnh hệ thống trò – xã hội để thực thành công chương trình tín dụng sách Tuy nhiên, bên cạnh kết qủa đạt nhiều tồn mang tính khách quan từ phía tổ chức, quan tham gia chương trình ủy thác cho vay : Một số nơi chưa coi trọng công tác nhận ủy thác chương trình cho vay ưu đãi, chưa nhận thức tầm quan trọng việc nhận ủy thác nên số nơi làm mang tính hình thức 42 Để hoàn thành tốt nhiệm vụ mà Đảng Nhà nước giao công tác xóa đói, giảm nghèo, phát huy kết qủa đạt được, khắc phục tồn nhằm đưa hoạt động ủy thác cho vay hướng có chất lượng Ngân hàng CSXH huyện Di Linh Tổ chức hội cần làm tốt việc sau: Về phía NHCSXH huyện Di Linh: Để đáp ứng tốt cho nhu cầu công việc cần tăng cường công tác đào tạo đội ngũ cán có chuyên môn nghiệp vụ, đồng thời thường xuyên rèn luyện phẩm chất đạo đức cán công nhân viên, quan tâm tới đời sống giúp họ an tâm công tác, gắn bó, tự hào góp phần nhỏ bé công XĐGN Đảng Nhà nước Tiếp tục mở rộng đối tượng ủy thác qua Tổ chức trò – xã hội Phối hợp với Tổ chức trò xã hội làm tốt công tác tuyên truyền chế, sách Đảng Nhà nước sách cho vay ưu đãi phát triển sản xuất mà NHCSXH huyện Di Linh thực Tiếp tục thực cho vay ủy thác qua Tổ chức trò – xã hội, nâng cao chất lượng ủy thác, phối hợp với Tổ chức Hội nhận ủy thác tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động tổ, phát xử lý kòp thời tiêu cực Tổ, Hội, đồng thời đôn đốc hộ vay đến hạn trả nợ tránh tình trạng nợ qúa hạn, nợ xấu Cần thường xuyên tổ chức lớp tập huấn cho tổ tiết kiệm vay vốn hướng dẫn cách làm ăn, …để họ phổ biến lại cho hộ vay Qua buổi tập 43 huấn tạo điều kiệc cho tổ chức Hội trao đổi, học hỏi kinh nghiệm để công tác cho vay ủy thác có hiệu qủa tốt Ngoài mức phí ủy thác trả cho tổ chức Hội cần có hình thức khuyến khích khác nhằm biểu dương khích lệ Tổ, Hội làm tốt công tác cho vay ủy thác thời gian qua Về phía Tổ chức Hội Tăng cường công tác đạo từ cấp tỉnh đến đòa phương việc triển khai chương trình cho vay ủy thác, coi trọng hoạt động ủy thác cho vay nhiệm vụ quan trọng việc thúc đẩy phát triển kinh tế Xác đònh rõ vai trò, nhiệm vụ công tác cho vay ủy thác nhằm thực mục tiêu quốc gia xóa đói, giảm nghèo hoạt động kinh tế đơn Do tổ chức Hội phải đảm nhiệm toàn hoạt động ủy thác cho vay toàn tỉnh, thực nhận ủy thác phần dư nợ khó đòi để phối hợp với NHCSXH giúp đỡ hộ vay làm ăn hoàn trả nợ cho Ngân hàng nhằm đảm bảo chương trình cho vay ủy thác có 100 % dư nợ ủy thác qua tổ chức Hội Tổ chức Hội NHCSXH cần phối hợp rà soát lại nội dung văn ký kết để đảm bảo đầy đủ tính pháp lý, kòp thời chấn chỉnh sai sót, đánh giá việc làm, đồng thời có tiêu thay đổi như: thay đổi lãi suất, mức phí ủy thác… cần thực ký Phụ lục Hợp đồngủy thác kòp thời Chủ động kiểm tra đối chiếu khỏan nợ, hạn chế nợ khó đòi, hộ vay bò thiệt hại thiên tai, dòch 44 bệnh, bỏ trốn cần phối hợp kòp thời với NHCSXH tìm biện pháp xử lý Phối hợp chặt chẽ với Ban xóa đói giảm nghèo, UBDN xã nhằm làm tốt công tác cho vay ủy thác Sắp xếp, chấn chỉnh lại Tổ tiết kiệm vay vốn hoạt động kèm hiệu Tổ chức Hội NHCSXH huyện Di Linh cần phối hợp làm tốt việc sau: Phòng giao dịch NHCSXH huyện Di Linh Tổ chức Hội cần chủ động tăng cường làm tốt công tác đào tạo huấn luyện nghiệp vụ cho vay ủy thác cho Tổ chức Hội cấp xã, ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn nhằmnâng cao nhận thức tổ chức hội sách tín dụng ưu đãi Đồng thời cần phối hợp với trung tâm khuyến nông, khuyến ngư, sở ban ngành nhằm đưa tiến khoa học, kỹ thuật vào sản xuất Đònh kỳ hàng tháng, quý NHCSXH tiến hành họp giao ban với quyền đòa phương, ban xóa đói giảm nghèo cấp xã, Tổ chức hội nhằm đánh giá hoạt động, trao đổi cung cấp thông tin cho kòp thời tình hình sử dụng vốn trả nợ vay hộ dân Hằng năm cần phải tổ chức họp sơ kết, tổng kết chuyên đề nhận ủy thác cho vay ủy thác Việc tổ chức sơ kết, tổng kết phải thực từ sở, đặc biệt tổ chức hội cấp xã để đánh giá hiệu công tác nhận ủy thác cho vay, qua đánh giá việc làm được, vấn đề tồn qua rút kinh nghiệm chấn chỉnh kòp thời đưa công tác cho vay ủy thác NHCSXH Tổ chức hội nhận ủy thác ngày 45 đạt kết qủa cao hoàn thành nhiệm vụ Đảng Nhà nước giao Chú trọng xây dựng đầu tư dự án vùng, tiểu vùng họac chương trình dự án trọng điểm phù hợp với mục tiêu phát triển kinh tế đòa phương V KIẾN NGHỊ 5.1 Với quyền đòa phương Đề nghò Hội đồng nhân dân huyện bố trí phần kinh phí dự toán Ngân sách đòa phương để lập quỹ giải việc làm đòa phương Cần xây dựng thêm công trình thủy lợi để phục vụ cho công tác sản xuất Đồng thời cân xây dựng, quy hoạch vùng công nghiệp, nguyên liệu phù hợp với vùng, có sách hỗ trợ nhân dân qúa trình sản xuất y ban nhân dân xã cần phối hợp với NHCSXHcó biện pháp xử lý hành với hộ vay châyỳ không chòu trả nợ, quán triệt cán bộ, đảng viên cần gương mẫu, vận động hội viên tổ thực tốt cam kết với ngân hàng vay vốn không để nợ qúa hạn, nợ xấu Đối với Tổ chức trò – xã hội Hướng dẫn tổ chức hội cấp mở số sách theo dõi công tác nhận ủy thác cho vay chương trình tín dụng ưu đãi NHCSXH Tăng cường tập huấn cho tổ chức hội cấp công tác kiểm nghiệm nhận ủy thác cho vay với NHCSXH, sinh hoạt tổ TK & VV điều kiện tổ tổng hợp gồm thành viên hội viên nhiều tổ chức hội thành viên chưa hội viên tổ chức 46 Các tổ chức hội cần có kế hoạch đạo phối hợp với cấp ủy Đảng, quyền đòa phương sở đẩy mạnh công tác giáo dục xóa bỏ tư tưởng ỷ lại hộ vay Việc bình xét cho vay tổ cần lọai bỏ tình trạng chia đều, xẻ mỏng mà cần xét nhu cầu thực tế, mục đích sử dụng vốn vay Các tổ chức hội cần tham gia sinh hoạt tổ để nắm bắt tâm tư, nguyện vọng hộ vay, xây dựng quy ước hoạt động tổ, quán triệt tổ không thu khỏan phí khác hộ vay Cần lựa chọn người có lực, uy tín có tâm huyết với hoạt động NHCSXH làm tổ trưởng để phối hợp thực tốt chủ trương xóa đói giảm nghèo mà Đảng Nhà nước đặt 5.2 Kiến nghò với quan chủ quản 5.2.1 Đối với Bộ Tài Cần có sách bảo hiểm loại trồng vùng nguyên liệu : trà, cà phê…, vật nuôi để giảm bới rủi ro cho người nông dân gập thiên tai, dòch bệnh biến động giá lợi cho người dân 5.2.2 Đối với Liên bộ, Bộ lao động Thương binh Xã hội Ban hành thông tư hướng dẫn thực đònh số 15/ 2008/ QĐ-TTg ngày 23/ 01/2008 Thủ tướng Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung số điều đònh 71/ 2005/ QĐ-TTg ngày 05/ 04/ 2005 chế quản lý điều hành vốn cho vay Quỹ Quốc gia việc làm 47 Cần nâng chuẩn nghèo lên ngang với chuẩn nghèo lên ngang với mức chuẩn nghèo giới 5.2.3 Kiến nghò NHCSXH Việt Nam Lâm Đồng tỉnh vùng núi đất đai rộng lớn, điều kiện lại khó khăn, dân số đa phần người đồng bào dân tộc miền núi đời sống nghèo đề nghò Hội đồng quản trò NHCSXH Việt Nam quan tâm triển khai chương trình tín dụng làm đường chương trình tín dụng vay vốn xóa nhà tạm Về chương trình cho vay NS&VSMT chi phí xây dựng công trình tăng, đề nghò nâng mức vay tối đa lên triệu đồng công trình, mức vay tối đa 14 triệu đồng hộ Nhằm tạo điều kiện hỗ trợ cho doanh nghiệp vừa nhỏ phát triển đề nghò triển khai chương trình cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Lâm Đồng 5.2.4 Kiến nghò với huyện Di Linh Tổ chức sơ kết, tổng kết theo đònh kỳ để đánh giá công tác cho vay chi trả phí ủy thác qua Tổ chức trò – xã hội từ rút kinh nghiệm công tác cho vay, hiệu việc ủy thác bán phần Qua tuyên dương điển hình tiên tiến vượt khó vươn lên nhờ đồng vốn vay NHCSXH Thực tốt công tác toán năm, công tác cho vay, xử lý nợ đến hạn, chấp hành tốt kế hoạch tài hàng năm, công tác xây dựng để hoàn 48 thiện trụ sở Phòng giao dòch, xây dựng hệ thống kho tiền theo tiêu chuẩn quy đònh, trang bò thiết bò bảo vệ quan như: thiết bò báo động, báo cháy… 49 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng Chính sách xã hội, hệ thống văn pháp quy tập I,II,III Văn thỏa thuận NHCSXH hội đoàn thể Phương pháp nghiên cứu khoa học kinh doanh, NXB Lao động Xã hội Báo cáo tổng kết hoạt động NHCSXH huyện Di Linh Bài giảng tài liệu tham khảo môn phương pháp nghiên cứu khoa học cô Nguyễn Thị Kim Ngân thầy Nguyễn Minh Sáng Nghiệp vụ Ngân hàng- NXB 50 ... trình cho vay ủy thác chi trả phí ủy thác cho tổ chức trị - xã hội chọn đề tài tiểu luận “ Nghiệp vụ cho vay ủy thác chi trả phí ủy thác Phòng giao dịcg Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Di Linh. .. cơng tác cho vay ủy thác qua hội đoàn thể Kết cấu viết: Phần I: Cơ sở lý luận nghiệp vụ cho vay ủy thác chi trả phí ủy thác Phần II Công tác cho vay ủy thác chi trả phí ủy thác Phòng giao dịch NHCSXH... NHCSXH huyện Di Linh Phần III Giả pháp nông cao hiệu công tác cho vay ủy thác chi trả phí ủy thác Phòng giao dịch NHCSXH huyện Di Linh PHẦN I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGHIỆP VỤ CHO VAY ỦY THÁC VÀ CHI TRẢ PHÍ