ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÊ HƢƠNG TRÀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HÀ TĨNH LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội – 2018 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÊ HƢƠNG TRÀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HÀ TĨNH Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN THỊ VÂN ANH XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN TS.TRẦN THỊ VÂN ANH PGS.TS PHẠM VĂN DŨNG Hà Nội – 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố cơng trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tác giả luận văn Lê Hƣơng Trà LỜI CẢM ƠN Tác giả chân thành cảm ơn tận tình hướng dẫn Tiến sỹ Trần Thị Vân Anh giảng viên khoa Kinh tế - Chính trị, Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc Gia Hà Nội, đồng cảm ơn đồng nghiệp cơng tác Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh giúp đỡ tác giả việc tiếp cận số liệu, cơng văn, sách để thực Luận văn MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC HÌNH iv MỞ ĐẦU .1 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Một số vấn đề lý luận tín dụng sách 1.2.1 Khái niệm tín dụng sách 1.2.2 Đặc điểm tín dụng sách .9 1.2.3 Vai trò tín dụng sách 10 1.3 Quản lý hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội 11 1.3.1 Khái niệm quản lý hoạt động tín dụng NHCSXH 11 1.3.2 Sự cần thiết phải quản lý hoạt đợng tín dụng NHCSXH 12 1.3.3 Nội dung quản lý hoạt động tín dụng NHCSXH 14 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động tín dụng NHCSXH 19 1.3.5 Các tiêu đánh giá quản lý hoạt động tín dụng NHCSXH 22 1.4 Kinh nghiệm số ngân hàng quản lý hoạt động tín dụng sách .24 1.4.1 Kinh nghiệm số ngân hàng 24 1.4.2 Bài học kinh nghiệm NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh 28 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 2.1 Quy trình nghiên cứu 31 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu định tính 33 2.2.1 Phương pháp vấn sâu .33 2.2.2 Tổ chức thu thập xử lý liệu vấn sâu 35 2.3 Phƣơng pháp nghiên cứu định lƣợng 36 2.3.1 Chọn mẫu 36 2.3.2 Thiết kế bảng hỏi 39 2.4 Phƣơng pháp xử lý phân tích số liệu .40 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HÀ TĨNH 43 3.1 Tổng quan môi trƣờng hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh 43 3.1.1 Điều kiện tự nhiên - kinh tế - xã hội Hà Tĩnh .43 3.1.2 Hộ nghèo đối tượng sách Hà Tĩnh 44 3.1.3 Tổng quan Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh 45 3.2 Quản lý hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh .49 3.2.1 Quản lý hoạt động huy động vốn .49 3.2.2 Quản lý hoạt động cho vay 52 3.2.3 Kết quản lý hoạt động tín dụng NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh thơng qua tiêu chí đánh giá 71 3.3 Kết khảo sát thực tế .78 3.3.1 Đánh giá khách hàng chất lượng chương trình TDCS .81 3.3.2 Chất lượng nguồn nhân lực 82 3.3.3 Sự phối hợp ban ngành chức .83 3.3.4 Công tác thông tin tuyên truyền 84 3.4 Đánh giá quản lý hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội Hà Tĩnh .85 3.4.1 Những kết đạt 85 3.4.2 Những mặt hạn chế .87 3.4.3 Nguyên nhân hạn chế 90 CHƢƠNG 4: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HÀ TĨNH 93 4.1 Định hƣớng hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh 93 4.1.1 Định hướng phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Hà Tĩnh đến năm 2020 93 4.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng NHCSXH Việt Nam đến năm 2020 94 4.1.3 Định hướng hoạt động tín dụng NHCSXH Hà Tĩnh đến năm 2020 .94 4.2 Nhóm giải pháp hồn thiện quản lý hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh 96 4.2.1 Nhóm giải pháp NHCSXH .96 4.2.2 Nhóm giải pháp tổ chức Hội, đoàn thể nhận ủy thác .98 4.2.3 Nhóm giải pháp Tổ TK&VV .99 4.2.4 Nhóm giải pháp chính quyề n các cấ p 100 4.2.5 Nhóm giải pháp Ban đại diện HĐQT 100 4.2.6 Nhóm giải pháp khách hàng 101 4.3 Một số kiến nghị .102 4.3.1 Đối với NHCSXH Việt Nam 102 4.3.2 Đối với Tỉnh uỷ, Hội đồng Nhân dân Ủy ban Nhân dân tỉnh .102 4.3.3 Đối với UBND, Ban đại diện HĐQT NHCSXH huyện .103 4.3.4 Đối với Hội, đoàn thể nhận ủy thác 104 KẾT LUẬN .106 TÀI LIỆU THAM KHẢO .108 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa CT-XH Chính trị - Xã hội HĐQT Hội đồng quản trị HSSV Học sinh sinh viên NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTM Ngân hàng Thƣơng mại TCTD Tổ chức Tín dụng TDCS Tín dụng sách TK&VV Tiết kiệm Vay vốn 10 UBND Ủy ban nhân dân 11 XĐGN Xóa đói giảm nghèo i DANH MỤC BẢNG STT Bảng Nội dung Bảng 3.1 Bảng 3.2 Dƣ nợ chƣơng trình cho vay qua năm 50 Bảng 3.3 Kết cho vay hộ nghèo 2011 – 2016 53 Bảng 3.4 Kết cho vay giải việc làm 2011 – 2016 53 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 Bảng 3.9 10 Bảng 3.10 11 Bảng 3.11 12 Bảng 3.12 Kết cho vay hộ cận nghèo 2011 – 2016 62 13 Bảng 3.13 Kết thực ủy thác qua năm 63 14 Bảng 3.14 Dƣ nợ ủy thác qua năm 64 Cơ cấu nguồn vốn NHCSXH Hà Tĩnh năm 2011– 2016 Kết cho vay học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn 2011– 2016 Kết cho vay lao động có thời hạn nƣớc 2011 – 2016 Kết cho vay hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn 2011– 2016 Kết cho vay NS&VSMT nông thôn 2011 – 2016 Kết cho vay đồng bào dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn 2011– 2016 Kết cho vay hỗ trợ hộ nghèo nhà 2011 – 2016 Kết cho vay thƣơng nhân vùng khó khăn 2011 – 2016 ii Trang 50 55 56 57 58 59 60 61 Chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã 15 Bảng 3.15 16 Bảng 3.16 17 Bảng 3.17 18 Bảng 3.18 19 Bảng 3.19 20 Bảng 3.20 21 Bảng 3.21 Chất lƣợng chƣơng trình TDCS 79 22 Bảng 3.22 Chất lƣợng nguồn nhân lực 80 23 Bảng 3.23 Sự phối hợp ban ngành chức 81 24 Bảng 3.24 Công tác thông tin tuyên truyền 82 25 Bảng 3.25 Sự phối hợp ban ngành chức 83 26 Bảng 3.26 Công tác thông tin tuyên truyền 84 hội tỉnh Hà Tĩnh Chỉ tiêu liên quan trực tiếp tới NHCSXH Hà Tĩnh giai đoạn 2011 - 2016 Chỉ tiêu chung toàn tỉnh Hà Tĩnh giai đoạn 2011 - 2016 Thống kê mơ tả giới tính khách hàng giao dịch với NHCSXH Hà Tĩnh Thống kê mô tả độ tuổi khách hàng giao dịch với NHCSXH Hà Tĩnh Thống kê mô tả nghề nghiệp khách hàng giao dịch với NHCSXH Hà Tĩnh iii 69 70 72 75 77 79 + Thực nghiêm túc kế hoạch kiểm tra, giám sát chìa khóa để phát sai sót để có biện pháp xử lý, chấn chỉnh kịp thời Chỉ đạo sát việc xử lý nợ xấu, kiên thu hồi nợ hộ chây ỳ + Bổ sung vốn vay từ nguồn Ngân sách địa phƣơng: Chủ động trích phần từ nguồn tăng thu, tiết kiệm chi ngân sách địa phƣơng hàng năm để chuyển cho NHCSXH địa bàn để tăng cƣờng nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác + Kiện tồn kịp thời thành viên Ban đại diện HĐQT đủ, thành phần theo quy định có thay đổi nhân + Thƣờng xuyên rà soát, bổ sung danh sách hộ nghèo, cận nghèo theo tiêu chí quy định để đảm bảo cho hộ nghèo, hộ cận nghèo đƣợc vay vốn từ NHCSXH, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho việc triển khai kế hoạch tín dụng NHCSXH - Ngồi ra, cần thực tốt công việc sau: + Xây dựng kế hoạch hoạt động Ban đại diện từ đầu năm, nội dung kế hoạch hoạt động, lịch họp, phân cơng đạo Hội đồn thể, lịch kiểm tra, sơ kết, tổng kết + Lồng ghép chƣơng trình phát triển kinh tế xã hội địa phƣơng với chƣơng trình tín dụng ƣu đãi NHCSXH để nâng cao hiệu sử dụng vốn + Tăng cƣờng việc đạo điều hành quyền cấp dƣới tổ chức Hội đoàn thể để làm tốt hoạt động ủy thác 4.2.6 Nhóm giải pháp khách hàng - Ngƣời vay phải nâng cao ý thức, tinh thần trách nhiệm vay vốn, sử dụng vốn vay Cần nhận thức rõ trách nhiệm hoàn trả vốn vay, hiểu rõ sách tín dụng ƣu đãi cho vay với lãi suất thấp, khơng phải Chính phủ cho không - Không ngừng học tập để nâng cao lực quản lý sử dụng vốn vay, tăng hiệu đồng vốn Tích cực tham gia vào buổi sinh hoạt tổ TK&VV, buổi tập huấn khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngƣ, chuyển giao kỹ thuật, hƣớng dẫn cách thức làm ăn 101 4.3 Một số kiến nghị 4.3.1 Đối với NHCSXH Việt Nam - Đề nghị Ngân hàng Chính sách xã hội quan tâm, tạo điều kiện vốn để xây dựng, sửa chữa, nâng cấp số phòng giao dịch phƣơng tiện giao dịch - Tiếp tục cải tiến, hoàn thiện số ấn chỉ, mẫu biểu báo cáo thống kê phục vụ công tác đạo điều hành nhƣ: mẫu sổ tiết kiệm, mẫu phiếu kiểm tra sử dụng vốn vay (06/TD), hỗ trợ khai thác số liệu tín dụng theo xã… - Xem xét chế chi thù lao cho trƣởng thơn, khu dân cƣ để khích lệ, động viên cán trình tham gia quản lý, giám sát hoạt động tín dụng sách sở - Nghiên cứu ban hành chế kéo dài thời gian gia hạn nợ, giãn nợ HSSV gia đình q khó khăn, bị rủi ro đột xuất nhƣng trƣờng chƣa tìm đƣợc việc làm gia đình chƣa có điều kiện để trả nợ - Bổ sung thêm tiêu cán để đảm bảo hoàn thành nhiệm vụ đƣợc giao - Bổ sung tiêu kế hoạch dƣ nợ số chƣơng trình trọng tâm cho chi nhánh nhƣ: Cho vay hộ nghèo, hộ cận nghèo, Nƣớc vệ sinh môi trƣờng nông thôn - Bổ sung nguồn vốn xây dựng bản, mua sắm máy móc thiết bị, tơ chun dụng đáp ứng tốt nhiệm vụ đƣợc giao nhƣ đảm bảo an toàn tài sản nhà nƣớc - Bố trí nguồn vốn cho vay hộ gia đình bị ảnh hƣởng cố môi trƣờng biển theo Quyết định số 12/QĐ-TTg ngày 06/01/2017 Thủ tƣớng Chính phủ, nguồn vốn cho vay chƣơng trình Nhà xã hội theo Nghị định 100/2015/NĐ-CP ngày 20/10/2015 Chính phủ - Hỗ trợ phần mềm theo dõi kết thực kế hoạch tín dụng đến thơn, khu dân cƣ để cán tín dụng khai thác hàng ngày nhằm tham mƣu kịp thời phục vụ cho công tác quản lý, kiểm tra giám sát hoạt động 4.3.2 Đối với Tỉnh uỷ, Hội đồng Nhân dân Ủy ban Nhân dân tỉnh - Thƣờng xuyên quan tâm đạo, đƣa hoạt động NHCSXH vào nội dung báo cáo giám sát Tỉnh ủy, Hội đồng Nhân dân UBND tỉnh 102 - Tiếp tục quan tâm bố trí nguồn lực từ ngân sách địa phƣơng nguồn vốn hợp pháp khác để bổ sung nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác địa bàn; hỗ trợ sở vật chất, địa điểm, trang thiết bị, phƣơng tiện làm việc nhằm nâng cao lực hoạt động NHCSXH 4.3.3 Đối với UBND, Ban đại diện HĐQT NHCSXH huyện Đề nghị UBND, Ban đại diện HĐQT cấp huyện đạo UBND xã: - Làm tốt công tác bình xét, xác nhận, phê duyệt danh sách đối tƣợng sách đủ điều kiện vay vốn, đảm bảo đối tƣợng, sách Nhà nƣớc theo quy định điều 27 Nghị định 78/2002/NĐ -CP ngày 4/10/2002 Chính phủ Khắc phục tƣợng nể nang, né tránh, gia đình chủ nghĩa tạo kẻ hở thực sách tín dụng ƣu đãi, xử lý dứt điểm tƣợng vay ké, dẫn đến tham ô tài sản nhà nƣớc Đối với xã có nợ hạn cao, thành lập Ban thu hồi nợ hạn xã - Đƣa chƣơng trình cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách vào nội dung trực báo đạo hoạt động thƣờng xuyên UBND cấp xã; cho thông báo công khai đài truyền xã, phƣờng, thị trấn, công khai họp dân tồn công tác cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác, thông báo Danh sách hộ vay nợ hạn phải thực nghĩa vụ ngƣời vay vốn - Phối hợp chặt chẽ với NHCSXH thực nghiêm túc lịch giao dịch định kỳ hàng tháng xã, bố trí vị trí thuận lợi để Ngân hàng giao dịch công khai nội dung theo quy định Tổng Giám đốc NHCSXH - Chỉ đạo quan, ban ngành huyện, thành phố nhƣ: Công an, Toà án, Viện kiểm sát, Thi hành án, Tƣ pháp tham gia hỗ trợ cho Chính quyền cấp xã, Hội đoàn thể nhận uỷ thác cho vay NHCSXH cấp huyện việc xử lý khoản nợ xâm tiêu, chiếm dụng, xử lý hộ vay có điều kiện trả nợ nhƣng cố tình khơng trả nợ cho Nhà nƣớc - Tham mƣu Hội đồng nhân dân huyện cho chuyển phần nguồn thu ngân sách địa phƣơng sang NHCSXH vay hộ nghèo đối tƣợng sách 103 khác địa bàn theo nội dung Chỉ thị số 09/2004/CT-TTg ngày 16/3/2004 Thủ tƣớng Chính phủ việc nâng cao lực hiệu hoạt động NHCSXH - Đề nghị cấp ủy, quyền địa phƣơng cấp tăng cƣờng đạo thực Chỉ thị số 40-CT/TW ngày 22/11/2014 Ban Bí thƣ tăng cƣờng lãnh đạo Đảng tín dụng sách xã hội; lồng ghép chƣơng trình phát triển kinh tế xã hội với hoạt động tín dụng sách nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn 4.3.4 Đối với Hội, đồn thể nhận ủy thác - Tăng cƣờng cơng tác đạo tổ chức Hội cấp thực tốt nội dung công việc ủy thác; phối hợp chặt chẽ với NHCSXH việc củng cố, nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng sách Tăng cƣờng cơng tác kiểm tra, giám sát, đôn đốc hoạt động cấp dƣới, đặc biệt nhiệm vụ quản lý Tổ TK&VV Chú trọng công tác đào tạo tập huấn cho cán tổ chức trị - xã hội việc củng cố nâng cao chất lƣợng tín dụng, kỹ kiểm tra, giám sát, theo dõi quản lý vốn vay - Chỉ đạo tổ chức hội cấp huyện, cấp xã thực lƣu hồ sơ loại sổ sách theo dõi tình hình số liệu đƣợc uỷ thác; phối hợp với Đảng ủy, UBND xã NHCSXH cấp để bàn giao dƣ nợ nhận ủy thác, khơng để tình trạng xã có tổ chức Hội nhận ủy thác - Chỉ đạo tổ chức Hội cấp huyện, cấp xã Tổ trƣởng Tổ TK&VV có trách nhiệm tham gia giao ban với NHCSXH tìm nguyên nhân biện pháp khắc phục khó khăn, vƣớng mắt nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng ƣu đãi địa bàn - Chỉ đạo Tổ TK&VV nêu cao ý thức phục vụ hộ nghèo đối tƣợng sách khác, không đƣợc xâm tiêu gốc lãi hộ vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác, khơng đƣợc thu phí hộ vay; tăng cƣờng cơng tác kiểm tra, giám sát từ phát tiền vay đến sử dụng vốn thu hồi nợ; hƣớng dẫn hộ vay sử dụng vốn có hiệu quả, đƣa mơ hình sản xuất hiệu để nhân rộng địa bàn - Đẩy mạnh phổ biến, tuyên truyền chủ trƣơng, sách Đảng 104 Nhà nƣớc tín dụng sách đến tầng lớp nhân dân, ngƣời nghèo đối tƣợng sách Phối hợp với quan chức lồng ghép có hiệu việc cho vay vốn chuyển giao khoa học kỹ thuật, hƣớng dẫn cách làm ăn, đào tạo nghề, xây dựng nhân rộng mô hình sản xuất, kinh doanh hiệu - Phát động phong trào thi đua gắn chất lƣợng tín dụng nhận ủy thác với tiêu chí thi đua hệ thống tổ chức trị - xã hội tạo động lực phấn đấu hệ thống tổ chức trị - xã hội thực ủy thác cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác 105 KẾT LUẬN Sau 14 năm triển khai thực Nghị định số 78/2002/NĐ-CP Chính phủ, với cố gắng khơng mệt mỏi nghiệp xóa đói giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội, NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh tổ chức thực có hiệu chế, sách, nhiệm vụ đƣợc giao, góp phần quan trọng thực mục tiêu giảm nghèo, tạo việc làm đảm bảo an sinh xã hội địa bàn, nhận đƣợc đánh giá cao quyền tin yêu, đồng tình nhân dân Vốn tín dụng sách giúp cho hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ sách nâng cao nhận thức, thay đổi cách nghĩ, cách làm, biết phát huy nội lực, tự vƣơn lên sản xuất để tạo thu nhập, bƣớc giảm nghèo, vƣơn lên làm giàu đáng Chính vậy, việc nghiên cứu đƣa giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý hoạt động tín dụng NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh việc làm có ý nghĩa thiết thực thực tiễn nhằm thực tốt sứ mệnh trị mà Đảng Nhà nƣớc giao phó, tránh thất nguồn vốn ngân sách Nhà nƣớc, tình trạng cho vay khơng đối tƣợng, khơng mục đích sử dụng ảnh hƣởng đến chất lƣợng vốn vay Luận văn hệ thống hóa lý luận quản lý hoạt động tín dụng sách NHCSXH Là Ngân hàng hoạt động nhằm thực chƣơng trình mục tiêu quốc gia XĐGN đảm bảo an sinh xã hội Chính phủ nên đánh giá quản lý hoạt động tín dụng sách NHCSXH có nét đặc thù riêng, khơng đánh giá hiệu kinh tế mà đánh giá hiệu xã hội Luận văn phân tích thực trạng quản lý hoạt động tín dụng NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh giai đoạn 2011 – 2016 Qua luận văn thành tựu, hạn chế, nguyên nhân Các kết luận rút làm sở để đề giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động tín dụng chi nhánh thời gian tới Trên sở bối cảnh kinh tế, định hƣớng phát triển kinh tế - xã hội địa phƣơng định hƣớng chiến lƣợc NHCSXH đến năm 2020, Luận văn đề cập đến định hƣớng hoạt động tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh giai đoạn 2017-2020 Đồng thời, đề xuất nhóm giải pháp 106 số kiến nghị nhằm hoàn thiện quản lý hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh Hi vọng, kết nghiên cứu luận văn đóng góp phần hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động tín dụng NHCSXH Hà Tĩnh thời gian tới 107 TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu Tiếng Việt Phạm Văn Dƣợc, 2008 Phân tích hoạt động kinh doanh Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Nguyễn Đức Hải Lê Văn Luyện, 2013 Hoàn thiện khung pháp lý hoạt động tài vi mơ Việt Nam Tạp chí Ngân hàng, số 12, trang 42-45 Nguyễn Thị Thu Hiền, 2014 Chính sách cho vay Ngân hàng Chính sách tác động đến đời sống học tập sinh viên sau vay vốn Tạp chí Ngân hàng, số 12, trang 18-21 Nguyễn Văn Hùng, 2014 Quản lý hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách Nghệ An cho huyện thuộc chương trình 30A tỉnh Nghệ An Luận văn Thạc sĩ Quản lý Kinh tế Trƣờng Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội Chí Kiên, 2013 Gian nan đƣờng đƣa vốn đến huyện nghèo Thời báo Ngân hàng, số 91, trang 13 Nguyễn Thúy Nga, 2012 Quản lý hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Nam Định Luận văn Thạc sỹ Kinh tế Trƣờng Đại học Kinh tế Quốc dân NHCSXH Hà Tĩnh, 2011-2016 Báo cáo sơ kết hoạt động năm 20112016 Hà Tĩnh NHCSXH Hà Tĩnh, 2016 Báo cáo tổng kết 10 năm (2006-2016) hoạt động NHCSXH, mục tiêu, nhiệm vụ giai đoạn 2016-2020 Hà Tĩnh NHCSXH Việt Nam, 2007 Báo cáo tổng kết năm thực Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ tín dụng HSSV (20072012) Hà Nội 10 NHCSXH Việt Nam, 2016 Thơng tin Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam Hà Nội 11 Peter Rose, 2011 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Tài 108 12 Nguyễn Trọng Tài Đỗ Thanh Hiền, 2014 Nâng cao chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội – nhìn từ góc độ kinh nghiệm nƣớc Tạp chí Nghiên cứu Kinh tế, tháng 4/2014 13 Lê Thanh Tâm, 2013 Lãi suất cho vay tổ chức tài vi mô: Kinh nghiệm quốc tế số đề xuất cho Việt Nam Tạp chí Ngân hàng, số 15, trang 6-12 14 Dƣơng Quyết Thắng, 2013 Hồn thiện mơ hình tổ tiết kiệm vay vốn góp phần quản lý tín dụng sách có hiệu Tạp chí Ngân hàng, số 12, trang 30-33 15 Nguyễn Văn Tiến, 2012 Giáo trình tiền tệ ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 16 Nguyễn Văn Tiến, 2011 Giáo trình ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 17 Cẩm Hà Tú, 2015 Nâng cao hiệu hoạt động cho vay học sinh sinh viên chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Phú Thọ Luận văn Thạc sĩ Kinh tế Trƣờng Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh, Đại học Thái Nguyên 18 UBND tỉnh Hà Tĩnh, 2016 Báo cáo tình hình thực đầu tư địa bàn có điều kiện kinh tế - xã hội đặc biệt khó khăn, vùng dân tộc thiểu số theo Luật Đầu tư Hà Tĩnh 19 UBND tỉnh Hà Tĩnh, Sở Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn, 2016 Báo cáo rà sốt, đánh giá sách phát triển nơng nghiệp, nơng thôn Hà Tĩnh Hà Tĩnh II Các Website: 20 www.chinhphu.vn 21 www.economy.vn 22 www.gso.gov.vn 23 www.moit.gov.vn 24 www.sbv.gov.vn 25 www.thesaigontime.vn 26 www.vbsp.org.vn 27 www.vnexpress.net 109 Phụ lục 01 DANH SÁCH CÁN BỘ, KHÁCH HÀNG THAM GIA PHỎNG VẤN SÂU STT HỌ VÀ TÊN CHỨC VỤ Nguyễn Tiến Thức Trƣởng phòng Kế hoạch – Nghiệp vụ tín dụng Nguyễn Văn Đức Giám đốc PGD Cẩm Xuyên Trần Thị Bích Hà Giám đốc PGD Hồng Lĩnh Trần Xuân Bình Giám đốc PGD Vũ Quang Trần Anh Đức Giám đốc PGD Can Lộc Trần Văn Bé Giám đốc PGD Lộc Hà Mai Thị Hà Khách hàng PGD Cẩm Xuyên Nguyễn Anh Tuấn Khách hàng PGD Kỳ Anh Trần Thị Hải Khách hàng PGD Nghi Xuân 10 Hoàng Thị Hƣơng Khách hàng PGD Hƣơng Khê Phụ lục 02 BỘ CÔNG CỤ HƢỚNG DẪN PHỎNG VẤN SÂU Phần 1: Giới thiệu  Mục tiêu vấn: Thu thập thông tin sau qua vấn bán cấu trúc với cán quản lý/khách hàng: - Nhận thức hiểu biết chƣơng trình tín dụng NHCSXH Hà Tĩnh - Những ƣu điểm, nhƣợc điểm hoạt động tín dụng NHCSXH Hà Tĩnh - Khó khăn, thách thức hoạt động tín dụng NHCSXH Hà Tĩnh - Giải pháp hồn thiện quản lý hoạt động tín dụng NHCSXH Hà Tĩnh  Phƣơng pháp luận: Phỏng vấn chuyên sâu nhóm đối tƣợng: - Giám đốc, Phó Giám đốc Phòng giao dịch thuộc NHCSXH Hà Tĩnh - Khách hàng có giao dịch với NHCSXH Hà Tĩnh Đây bƣớc chuẩn bị cho trình nghiên cứu Tuy nghiên cứu sơ ban đầu nhƣng thông tin nghiên cứu mang lại quan trọng, tảng sở cho tiến hành nghiên cứu Kết vấn đƣợc sử dụng để xây dựng bảng hỏi với khách hàng Hƣớng dẫn vấn - Người vấn tạo khơng khí thoải mái trình vấn - Trong thời gian vấn, người trả lời dự không nhiệt tình trả lời câu hỏi khơng cố gắng thúc ép họ, cố gắng tìm cách khác để hỏi - Khi vấn, người vấn có thể đề nghị cung cấp giấy tờ tài liệu liên quan để hiểu rõ Phần 2: Câu hỏi vấn Nhận thức hiểu biết chƣơng trình tín dụng NHCSXH Hà Tĩnh - Các chƣơng trình tín dụng sách triển khai NHCSXH Hà Tĩnh - Làm rõ nội dung nhân tố ảnh hƣởng đến quản lý hoạt động tín dụng NHCSXH Hà Tĩnh Những ƣu điểm, nhƣợc điểm quản lý hoạt động tín dụng NHCSXH Hà Tĩnh - Ƣu, nhƣợc điểm quản lý hoạt động tín dụng NHCSXH Hà Tĩnh? - Làm để hạn chế nhƣợc điểm, phát huy ƣu điểm Khó khăn, thách thức quản lý hoạt động tín dụng NHCSXH Hà Tĩnh - Khó khăn, thách thức để quản lý hoạt động tín dụng sách gồm gì? - Vấn đề khó nhất? Tại sao? Kế hoạch hồn thiện quản lý hoạt động tín dụng NHCSXH Hà Tĩnh tƣơng lai - Định hƣớng, kế hoạch hoàn thiện quản lý hoạt động tín dụng NHCSXH Hà Tĩnh thời gian tới nhƣ nào? - Các giải pháp cần triển khai? Tại sao? - Kế hoạch thực nhƣ nào? Phụ lục 03 BẢNG KHẢO SÁT Kính gửi Quý vị! Nhằ m phu ̣c vu ̣ cho mu ̣c tiêu khảo sát ho ạt động tín dụng ngân hàng để nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng, Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh xin quý vị bớt chút thời gian hoàn thành bảng hỏi dƣới Sƣ̣ hơ ̣p tác của quý vị sở để chúng tơi hồn thi ện chất lƣợng quản lý hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh Chúng cam kết bảo mật thông tin đƣợc cung cấp I Thông tin chung Xin vui lòng cho biết giới tính Anh/chị: Nam Nữ Xin vui lòng cho biết độ tuổi Anh/chị: Tuổi từ 18 - 25 Tuổi từ 26 - 35 Tuổi từ 36 - 50 Tuổi từ 50 trở lên Xin vui lòng cho biết nghề nghiệp Anh/chị: Đối tƣợng sách Ngƣời lao động Học sinh, sinh viên Các hộ kinh doanh II Những đánh giá hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh Anh/Chị vui lòng trả lời câu hỏi dƣới việc đánh dấu tích (√ ) vào điểm tƣơng ứng với lựa chọn Anh/Chị theo thang điểm 05 mức độ nhƣ sau: 1- Hồn tồn khơng đồng ý 2- Khơng đồng ý 3- Bình thƣờng 4- Đồng ý 5- Hoàn toàn đồng ý Mức điểm đánh giá TT Câu hỏi I Chất lƣợng chƣơng trình TDCS Các chƣơng trình cho vay phù hợp hiệu Quy trình cho vay đơn giản, dễ hiểu Các chƣơng trình cho vay tuân thủ quy định đối tƣợng vay vốn Chính phủ Lãi suất cho vay ƣu đãi, phù hợp với điều kiện đối tƣợng sách Các sách, quy định thời hạn trả lãi, gốc khoản vay hợp lý II Chất lƣợng nguồn nhân lực Cán ngân hàng có nắm quy trình nội dung chƣơng trình cho vay để tƣ vấn cho khách hàng Cán ngân hàng có nắm vững thƣờng xuyên tuyên truyền chủ trƣơng đƣờng lối, sách Đảng Nhà nƣớc tín dụng sách cho khách hàng Cán ngân hàng có đạo đức, tinh thần trách nhiệm phục vụ Cơng tác cho vay giải ngân gói cho vay ƣu đãi Ngân hàng đến với đối tƣợng sách 10 Cán ngân hàng có hƣớng dẫn cho khách hàng sử dụng vốn vay mục đích, có trách nhiệm việc kiểm tra sử dụng vốn vay 11 Cán ngân hàng thƣờng xuyên nắm bắt tâm tƣ, nguyện vọng khách hàng để có biện pháp đôn đốc khách hàng trả nợ nhƣ xử lý nợ có rủi ro xảy III Sự phối hợp ban ngành chức 12 13 14 Chủ trƣơng Đảng Nhà nƣớc có phù hợp với nhu cầu đối tƣợng sách Sự phối hợp ban ngành chức công tác xác định đối tƣợng sách Sự phối hợp ngân hàng với quyền địa phƣơng việc quản lý nguồn vốn vay ƣu đãi IV Công tác thông tin tuyên truyền 15 Thông tin chƣơng trình tín dụng đƣợc đƣa đến đối tƣợng sách kịp thời xác 16 Cơng tác tun truyền chƣơng trình cho vay chủ trƣơng, sách Đảng Nhà nƣớc thƣờng xuyên hiệu 17 Công tác thông báo, tuyên truyền lãi suất ƣu đãi biện pháp thu nợ, lãi, tuyên truyền quy định xóa nợ, giảm lãi cho đối tƣợng sách ... QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HÀ TĨNH 93 4.1 Định hƣớng hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh 93 4.1.1 Định hướng phát triển kinh tế - xã hội tỉnh. .. quản lý hoạt động tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh + Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm hồn thiện quản lý hoạt động tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh. .. xã hội Hà Tĩnh .43 3.1.2 Hộ nghèo đối tượng sách Hà Tĩnh 44 3.1.3 Tổng quan Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh 45 3.2 Quản lý hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh