I ĐẠ NG ƯỜ TR ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LÊ THỊ PHƯƠNG NHUNG HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ HỌ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế CK Mã số: 8340410 H IN LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHAN VĂN HÒA TẾ HU HUẾ, 2018 Ế I ĐẠ NG ƯỜ TR LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Huế, ngày 10 tháng 08 năm 2018 TÁC GIẢ LUẬN VĂN CK HỌ LÊ THỊ PHƯƠNG NHUNG H IN TẾ HU Ế i I ĐẠ NG ƯỜ TR LỜI CẢM ƠN Luận văn hoàn thành cho phép xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tới tất tổ chức cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ suốt trình học tập nghiên cứu đề tài Tơi xin trân trọng cám ơn Ban Giám hiệu, Phịng Đào tạo Sau Đại học, Quý Thầy - Cô giáo Trường Đại học Kinh tế - Đại học Huế truyền đạt kiến thức, tạo điều kiện thuận lợi cho tơi thời gian học tập q trình nghiên cứu thực luận văn vừa qua Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Phan Văn Hòa, giảng viên hướng dẫn khoa học, tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi q trình thực luận văn HỌ Tôi xin chân thành cám ơn giúp đỡ Ban Giám đốc anh chị em đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Trị, Ngân hàng Nhà nước tỉnh Quảng Trị tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ trình thu thập thơng tin, số liệu phục vụ nghiên cứu CK Cám ơn hỗ trợ, chia sẽ, động viên, nhiệt tình giúp đỡ đồng nghiệp, bạn bè người thân suốt trình học tập nghiên cứu Luận văn hồn thành chắn khơng tránh khỏi thiếu sót hạn chế H IN Kính mong q Thầy, Cơ giáo, chun gia, bạn bè, đồng nghiệp tiếp tục giúp đỡ, đóng góp để luận văn hồn thiện Một lần nữa, tơi xin trân trọng cảm ơn! TÁC GIẢ LUẬN VĂN TẾ LÊ THỊ PHƯƠNG NHUNG HU Ế ii TR I ĐẠ NG ƯỜ DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Quảng Trị : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Trị : Cán GDKH : Giao dịch khách hàng GDV : Giao dịch viên KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp KHTC : Kế hoạch tài NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM NHTMCP QLKH HỌ CB : Ngân hàng thương mại : Ngân hàng thương mại cổ phần : Quản lý khách hàng CK : Quản lý dịch vụ kho quỹ QLRR : Quản lý rủi ro QTTD : Quản trị tín dụng TCHC : Tổ chức hành TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TSBĐ : Tài sản bảo đảm H IN QL&DVKQ TẾ HU Ế iii I ĐẠ NG ƯỜ TR MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iii MỤC LỤC iv DANH MỤC BẢNG .vii DANH MỤC SƠ ĐỒ viii PHẦN 1: MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu .1 Mục tiêu nghiên cứu .2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu HỌ Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn .3 PHẦN 2: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO ĐẢM CK TIỀN VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận nghiệp vụ bảo đảm tiền vay .4 1.1.1 Khái quát ngân hàng thương mại H IN 1.1.2 Nghiệp vụ bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại 1.1.3 Nội dung công tác bảo đảm tiền vay 12 1.1.4 Các tiêu chí phản ánh kết công tác bảo đảm tiền vay cho vay ngân hàng thương mại 19 1.1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng bảo đảm tiền vay .22 TẾ 1.2 Kinh nghiệm nâng cao nghiệp vụ bảo đảm tiền vay NHTM giới nước .26 1.2.1 Kinh nghiệm số NHTM giới 26 1.2.2 Kinh nghiệm số ngân hàng thương mại nước 29 HU 1.2.3 Bài học kinh nghiệm cho BIDV Quảng Trị .31 Ế iv I ĐẠ NG ƯỜ TR Chương 2: THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI BIDV QUẢNG TRỊ 33 2.1 Khái quát chung BIDV Quảng Trị 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 34 2.1.3 Chức nhiệm vụ 35 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Quảng Trị 39 2.2 Thực trạng nghiệp vụ bảo đảm tiền vay BIDV Quảng Trị 43 2.1.1 Cơ sở pháp lý bảo đảm tiền vay BIDV Quảng Trị 43 2.1.2 Tổ chức máy công tác bảo đảm tiền vay BIDV Quảng Trị 48 2.1.3 Hoạch định sách bảo đảm tiền vay BIDV Quảng Trị .49 2.1.4 Thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay .53 HỌ 2.1.5 Giải ngân, tổ chức Bảo đảm tiền vay .57 2.1.6 Xử lý tài sản bảo đảm tiền vay .59 2.1.7 Kiểm tra, giám sát 61 2.1.8 Giải khiếu nại khách hàng .64 CK 2.2 Đánh giá đối tượng điều tra nghiệp vụ bảo đảm tiền vay BIDV Quảng Trị 64 2.2.1 Đánh giá cán BIDV Quảng Trị có liên quan trực tiếp đến hoạt động bảo H IN đảm tiền vay 65 2.2.2 Đánh giá khách hàng có vay bảo đảm BIDV Quảng Trị 70 2.2.3 So sánh ý kiến đánh giá cán nhân viên khách hàng .73 2.3 Đánh giá chung công tác bảo đảm tiền vay BIDV Quảng Trị .75 2.3.1 Thành công .75 TẾ 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế .77 Chương 3: MỤC TIÊU, ĐỊNH HƯỚNG VÀ HỆ THỐNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI BIDV QUẢNG TRỊ 81 3.1 Mục tiêu, định hướng hoàn thiện nghiệp vụ bảo đảm tiền vay BIDV nói HU chung BIDV Quảng Trị nói riêng 81 3.2 Hệ thống giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ bảo đảm tiền vay BIDV Quảng Trị 82 Ế v I ĐẠ NG ƯỜ TR 3.2.1 Giải pháp sách, điều kiện bảo đảm tiền vay 82 3.2.2 Giải pháp nâng cao chất lượng đội ngũ CB QLKH 82 3.2.3 Giải pháp nguồn thông tin thẩm định 87 3.2.4 Giải pháp phương pháp phương tiện thẩm định 88 3.2.5 Giải pháp quy trình thẩm định 89 3.2.6 Giải pháp tổ chức thẩm định .90 3.2.7 Giải pháp kiểm tra kiểm sốt cơng tác bảo đảm tiền vay 90 3.2.8 Giải pháp QLRR TSBĐ, xử lý TSBĐ giải khiếu nại khách hàng 91 PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .94 Kết luận .94 Kiến nghị .95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .99 HỌ PHỤ LỤC 101 QUYẾT ĐỊNH VỀ VIỆC THÀNH LẬP HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN THẠC SĨ BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VẮN THẠC SĨ KINH TẾ NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ CỦA PHẢN BIỆN CK NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ CỦA PHẢN BIỆN BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN XÁC NHẬN HỒN THIỆN LUẬN VĂN H IN TẾ HU Ế vi I ĐẠ NG ƯỜ TR DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình lao động BIDV Quảng Trị giai đoạn 2015-2017 35 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn BIDV Quảng Trị giai đoạn 2015-2017 40 Bảng 2.3: Thị phần huy động vốn ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Quảng Trị giai đoạn 2015-2017 41 Bảng 2.4: Thị phần dư nợ cho vay ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Quảng Trị giai đoạn 2015-2017 42 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh BIDV Quảng Trị giai đoạn 20152017 .43 Bảng 2.6: Các sách, điều kiện bảo đảm tiền vay khách hàng doanh nghiệp BIDV Quảng trị giai đoạn 2015-2017 50 Giá trị TSBĐ tỷ trọng loại TSBĐ BIDV Quảng Trị giai HỌ Bảng 2.7: đoạn 2015-2017 54 Bảng 2.8: Tổng dư nợ cho vay dư nợ cho vay có TSBĐ theo đối tượng BIDV Quảng Trị giai đoạn 2015-2017 .57 CK Bảng 2.9: Số lượng hồ sơ TSBĐ BIDV Quảng Trị giai đoạn 2015-2017 58 Bảng 2.10: Thực trạng công tác thẩm định xử lý TSBĐ BIDV Quảng Trị giai đoạn 2015-2017 59 Tình hình kiểm tra, kiểm sốt cơng tác bảo đảm tiền vay BIDV H IN Bảng 2.11: Quảng Trị giai đoạn 2015-2017 .63 Bảng 2.12: Đặc điểm CB BIDV Quảng Trị điều tra 65 Bảng 2.13: Kết đánh giá cán BIDV Quảng Trị có liên quan trực tiếp đến hoạt động bảo đảm tiền vay 66 Đặc điểm khách hàng điều tra 71 Bảng 2.15: Kết đánh giá khách hàng có vay bảo đảm BIDV Quảng Trị TẾ Bảng 2.14: .71 HU Ế vii I ĐẠ NG ƯỜ TR DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức máy hoạt động BIDV Quảng Trị 34 Sơ đồ 2.2: Quy trình cấp tín dụng có TSBĐ BIDV Quảng Trị .48 CK HỌ H IN TẾ HU Ế viii I ĐẠ NG ƯỜ TR PHẦN 1: MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Ngân hàng thương mại ngành công nghiệp đời sớm nhất, ln đóng vai trị quan trọng phát triển kinh tế - xã hội quốc gia, nơi cung cấp vốn cho kinh tế, cầu nối doanh nghiệp với thị trường, công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế, đồng thời cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Xét chức ngân hàng thương mại, hoạt động tín dụng nghiệp vụ quan trọng bậc tất hoạt động ngân hàng, kênh dẫn vốn quan trọng kinh tế, nghiệp vụ bảo đảm tiền vay khâu quan trọng quy trình cấp tín dụng, phân nhóm đối tượng khách HỌ hàng theo nhiều tiêu chí khác để có sách bảo đảm tiền vay thích hợp nhóm, đối tượng, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng, bảo đảm ngân hàng thu hồi phần tồn gốc lãi khách hàng không trả nợ Quy trình nghiệp vụ bảo đảm tiền vay cịn giữ vai trò quan trọng CK việc nâng cao lực cạnh tranh, góp phần việc nâng cao khả đáp ứng nhu cầu khách hàng cách nhanh chóng thuận tiện Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung, Chi nhánh Quảng H IN Trị nói riêng bốn ngân hàng Nhà nước ln có vị trí đặc biệt kinh tế thị trường vốn tiền tệ Việt Nam Thời gian qua, BIDV lưu ý đến quy trình nghiệp vụ bảo đảm tiền vay, nhiên, thực tế cho thấy, công tác định giá tài sản bảo đảm nợ vay, xử lý tài sản bảo đảm BIDV tồn nhiều bất cập, văn pháp luật liên quan đến tài sản bảo đảm xử lý tài sản bảo đảm TẾ chồng chéo thiết hụt Trong thời gian từ năm 2014 đến nay, có nhiều trường hợp khơng xử lý tài sản bảo đảm sai sót nghiệp vụ bảo đảm tiền vay, dẫn đến thiệt hại cho ngân hàng hàng tỷ đồng Vì vậy, việc nghiên cứu cách hệ thống, toàn diện cụ thể lý luận thực tiễn nghiệp vụ HU bảo đảm tiền vay, qua có biện pháp nhằm hồn thiện địi hỏi xúc BIDV Việt Nam nói chung Chi nhánh Quảng Trị nói riêng Ế ... tiễn nghiệp vụ bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng nghiệp vụ bảo đảm tiền vay BIDV Quảng Trị Chương 3: Giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ bảo đảm tiền vay BIDV Quảng TẾ Trị. .. nghiệp vụ bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại; - Đánh giá thực trạng nghiệp vụ bảo đảm tiền vay BIDV Quảng Trị giai HỌ đoạn 2015-2017; - Đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ bảo đảm. .. Hiện nay, thực đề tài luận văn thạc sỹ ? ?Hoàn thiện nghiệp vụ bảo đảm tiền vay Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Quảng Trị? ?? Mong anh/Chị dành chút thời gian để