BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG LÊ THỊ THANH PHƯƠNG TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH KCN PHÚ TÀI LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG LÊ THỊ THANH PHƯƠNG TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH KCN PHÚ TÀI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: GS TS TRƯƠNG BÁ THANH Đà Nẵng – Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, bảo đảm khách quan, khoa học chưa công bố công trình khác Người cam đoan Lê Thị Thanh Phương MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn huy động NHTM 1.1.2 Các hình thức huy động vốn 10 1.1.3 Vai trò hoạt động huy động vốn NHTM 13 1.1.4 Phân loại tiền gửi tiết kiệm NHTM 14 1.2 NỘI DUNG VÀ TIÊU CHÍ TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NHTM 18 1.2.1 Vai trò hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại 18 1.2.2 Nội dung tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM 19 1.2.3 Tiêu chí đánh giá kết huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM 23 1.2.4 Các sách chủ yếu tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm 31 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HUY ĐỘNG TIỂN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NHTM 35 1.3.1 Nhân tố khách quan 35 1.3.2 Nhân tố chủ quan 36 KẾT LUẬN CHƯƠNG 37 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH PHÚ TÀI 38 2.1 GIỚI THIỆU VỀ VIETINBANK – CHI NHÁNH KCN PHÚ TÀI 38 2.1.1 Giới thiệu trình hình thành phát triển Chi nhánh 38 2.1.2 Mơ hình tổ chức quản lý 39 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Chi nhánh KCN Phú Tài 42 2.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI VIETINBANK – CHI NHÁNH KCN PHÚ TÀI 48 2.2.1 Nhóm nhân tố khách quan 49 2.2.2 Các nhân tố chủ quan 54 2.3 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI VIETINBANK - CHI NHÁNH KCN PHÚ TÀI 57 2.3.1 Tình hình triển khai sách huy động tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh KCN Phú Tài 57 2.3.2 Phân tích kết huy động tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh KCN Phú Tài 61 2.4 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP PHÚ TÀI 79 2.4.1 Kết đạt 79 2.4.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 82 KẾT LUẬN CHƯƠNG 87 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP PHÚ TÀI 88 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 88 3.1.1 Chiến lược phát triển đến năm 2015 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 88 3.1.2 Định hướng phát triển VietinBank – Chi nhánh Khu Công nghiệp Phú Tài đến 2015 91 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA VIETINBANK – CHI NHÁNH KCN PHÚ TÀI 94 3.2.1 Giải pháp khách hàng 94 3.2.2 Giải pháp thực sách linh hoạt 99 3.2.3 Giải pháp vận dụng sách lãi suất huy động TGTK hợp lý 100 3.2.4 Giải pháp thực lãi suất số sản phẩm tiền gửi tiết kiệm 101 3.2.5 Giải pháp mở rộng đối tượng khách hàng, tăng tính ổn định cho nguồn tiền gửi huy động 102 3.2.6 Giải pháp thu hút ngoại tệ từ nước qua tài khoản tiền gửi ngoại tệ cá nhân cư trú 102 3.2.7 Giải pháp cấu huy động tiền gửi tiết kiệm 103 3.2.8 Giải pháp đa dạng hố hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm104 3.2.9 Giải pháp quản lý hạn chế rủi ro 108 3.2.10 Giải pháp giảm chi phí huy động tiền gửi tiết kiệm, nâng cao hiệu kinh doanh 110 3.2.11 Giải pháp thành lập phòng, phận chuyên nghiệp 114 3.2.12 Giải pháp tăng cường dịch vụ ngân hàng hỗ trợ cho hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm 115 3.2.13 Giải pháp nâng cao chế quản lý vốn tập trung (QLVTT) 116 3.2.14 Các giải pháp hỗ trợ khác 117 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 124 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 124 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 126 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước 128 KẾT LUẬN CHƯƠNG 129 KẾT LUẬN 130 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM Máy rút tiền tự động CNTT Công nghệ thông tin EUR Đồng EURO KCN Khu Công nghiệp NHTM Ngân Hàng Thương Mại NHNN Ngân Hàng Nhà Nước TMCP Thương mại cổ phần NHCT Ngân Hàng Công Thương TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSC Trụ sở Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam USD Đồng đô la Mỹ VNĐ Việt Nam đồng WTO Tổ chức thương mại quốc tế DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Trang 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động 43 2.2 Tình hình cho vay vốn 45 2.3 Kết tài từ năm 2010-2012 47 2.4 Biến động tổng nguồn tiền gửi tiết kiệm qua năm 2010, 2011, 2012 2.5 Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm số NHTM địa bàn 2.6 61 65 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền huy động Vietinbank – Chi nhánh KCN Phú Tài qua năm 2010 – 2011 – 2012 2.7 67 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo thời gian Chi nhánh Khu Công nghiệp Phú Tài qua năm 2010 – 2011 – 2012 2.8 68 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn Chi nhánh KCN Phú Tài qua năm 2010, 2011, 2012 71 2.9 Chi phí huy động tiền gửi tiết kiệm qua năm 75 3.1 Một số tiêu kế hoạch giai đoạn từ năm (20122015) 94 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu Tên hình hình 2.1 Trang Cơ cấu tổ chức quản lý VietinBank – Chi nhánh KCN Phú Tài 41 2.2 Số dư huy động vốn theo đối tượng KH 44 2.3 Quy mô cấu cho vay theo thời gian 45 2.4 Quy mô cấu cho vay theo nhóm khách hàng 46 2.5 Cơ chế quản lý vốn tập trung FTP 50 2.6 Biến đổi TGTK qua năm 62 2.7 Tình hình huy động TGTK số NHTM địa bàn 66 2.8 Số dư tiền gửi tiết kiệm 67 2.9 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo thời gian 69 2.10 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn 72 2.11 Chi phí huy động tiền gửi tiết kiệm 76 118 khác biệt hình ảnh Chi nhánh Ngân hàng Đó khác biệt sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trường; lãi suất; kênh phân phối; hoạt động quảng cáo khuếch trương – giao tiếp b Tăng cường công tác đào tạo nâng cao lực cán Khách hàng hài lòng trở lại giao dịch với ngân hàng hay không thái độ làm việc nhân viên giao dịch để có đội ngũ nhân viên làm việc tốt không chun mơn nghiệp vụ mà tốt đạo đức nghề nghiệp Hiện đội ngũ cán nhân viên Vietinbank – Chi nhánh KCN Phú Tài đáp ứng yêu cầu kinh doanh với phát triển xã hội, cạnh tranh gay gắt ngày tăng đòi hỏi nhân viên ngân hàng Đặc biệt nhân viên phòng Tiền gửi tiết kiệm phải am hiểu thị trường nhiều nhanh chóng nắm bắt thị hiếu người dân trước sản phẩm tiền gửi ngân hàng địa bàn Vì ngân hàng cần co kế hoạch đào tạo cán theo hướng: - Thường xuyên tổ chức thi nghiệp vụ chuyên môn nhân viên phòng, ban với Với thi ngân hàng đưa phần thưởng có giá trị để thu hút nhân viên tham gia thi Qua nhân viên tự nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ lên - Tổ chức lớp học ngắn hạn, dài hạn bồi dưỡng nghiệp vụ với tham gia giảng dạy chuyên gia giỏi nước lĩnh vực ngân hàng - Mời giảng viên tổ chức quốc tế, ngân hàng quốc tế hay trường Đại học để huấn luyện nghiệp vụ mới, tin học, tiếng anh… gửi cán đương đảm chức vụ cao ngân hàng đến nước co ngành 119 ngân hàng phát triển để học tập, tiếp thu kinh nghiệm cách thức quản lý đại… - Học qua thực tế vấn đề mà ngân hàng cần quan tâm cử cán học tập ngân hàng bạn hệ thống - Đặc biệt, riêng phận nhân viên giao dịch phải thường xuyên cải tiến phong cách giao tiếp, thực văn minh giao dịch để thông qua khách hàng có làm kênh tuyên tuyền giới thiệu cho khách hàng khác với phương châm cố gắng tìm tòi, sáng tạo nhằm tập trung phục vụ khách hàng thật tốt đến mức tốt hơn, tạo niềm tin hài lòng khách hàng Từ mối quan hệ cộng hưởng khách hàng cánh tay nối dài ngân hàng, tiếp thị cho ngân hàng chí khả quan tốt ngân hàng tự tiếp thị Bên cạnh nhân viên phòng tiền gửi tiết kiệm khơng ngừng học hỏi, hồn thiện chun mơn nghiệp vụ để có nhanh nhẹn tác phong làm việc Nhất có thái độ ơn hòa biết kiềm chế than mình, phải nhận thức việc làm ảnh hưởng đến công việc chung ngân hàng để từ mà biết nên làm khơng nên làm vấn đề phát sinh Một điều mà nhân viên ngân hàng làm việc cần phải có là: + Phải ln biết lắng nghe khách hàng họ trình bày ý kiến mình, khơng có thái độ nóng nảy xem thường khách hàng hướng dẫn cụ thể cho họ họ không hiểu vấn đề + Phải vui vẻ, có phong cách than thiện, tận tình, chu đáo, cởi mở, thái độ lịch với khách hàng + Không tỏ thái độ hợm hĩnh quan liêu với khách hàng + Luôn rèn luyện phẩm chất đạo đức nghề nghiệp 120 - Tổ chức lớp tập huấn sử dụng chương trình phần mềm tin học đặc biệt chương trình gửi tiền rút tiền gửi tiết kiệm cho khách hàng theo tức thời cho tổ quỹ Mặc dầu hầu hết ngân hàng phòng giao dịch ứng dụng quy trình rút, gửi tiền tiết kiệm theo tức thời, vài điểm giao dịch thực qui trình rút, gửi tiền theo lơ (qui trình thực thủ cơng) Vì ngân hàng cần quan tâm, nhanh chóng thay thực đồng qui trình rút gửi tiền theo tức thời c Nâng cao tính chủ động cơng tác huy động vốn sách đãi ngộ Đa số người dân địa bàn thành phố Quy Nhơn tỉnh Bình Định chưa có hiểu biết rõ ràng tiện lợi việc gửi tiền tiết kiệm Ngân hàng Hơn thói quen để tiền nhà hay mua vàng, ngoại tệ cất trữ người dân phổ biến Vì để thay đổi thói quen cán phòng tiền gửi dân cư cần lập nhóm chuyên đảm trách công việc tư vấn cho người gửi tiết kiệm Đối với nhân viên phải có trình độ chun mơn cao, đạo đức nghề nghiệp tốt có khả truyền đạt thơng tin Ngân hàng đem lại lợi ích thiết thực cho khách hàng gửi tiền Chính hoạt động nhóm mang đến cho khách hàng cảm giác quan tâm đến giao dịch với ngân hàng Để giúp người dân hạn chế để tiền tài sản nhà Chi nhánh cần có phương án linh hoạt mở rộng tài khoản cá nhân để người dân gửi tiền chi tiêu qua Chi nhánh Ngân hàng, giữ bí mật tuyệt đối số dư tài khoản cá nhân chi tiêu chủ tài khoản Ngoài ngân hàng tăng cường mở thêm dịch vụ nhận trả tiền nhà người khơng có điều kiện để đến điểm giao dịch để gửi rút tiền tiết kiệm Thường xuyên có chương trình tư vấn gửi tiền tiết kiệm đến với cán 121 bộ, công nhân làm việc Cơng ty, Xí nghiệp lâu năm, hoạt động hiệu khách hàng có uy tín Chi nhánh Ngân hàng nhằm thu hút họ gửi tiền tiết kiệm, tư vấn cho họ tiết kiệm cách hiệu nhất, có lợi ví dụ hàng tuần, hàng tháng, hàng quý có hoạt động trúng thưởng nho nhỏ cho cơng nhân với q thiết thực dầu ăn, bột ngọt, xà phồng, mì tơm, gạo, nước mắn với hoạt động thường xun tạo lòng uy tín, lòng tin, quan tâm chăm sóc từ Chi nhánh Ngân hàng đến với họ mà liên kết tìm nguồn đầu cho Cơng ty, xí nghiệp chuyên cung cấp thực phẩm trên, góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh KCN Phú Tài thời gian tới Cần tăng cường nữa, tiết tìm đầu Nhân viên Chi nhánh nên thường xuyên, liên tục gọi điện thoại mời chào khách hàng tiềm năng; phát tờ rơi vay vốn đến người dân nông thôn làm ăn sản xuất có hiệu quả, Thanh niên lập nghiệp làm ăn nuôi trồng co hiệu xuất cao, khu dân cư, Cảng Tàu, Cảng cá, Trung tâm thương mại, Trung tâm xúc tiến lao động nước ngồi để thơng tin, giới thiệu chương trình tín dụng, chương trình tiết kiệm ngoại hối v.v Để phát huy lợi này, Ngân hàng cần có sách đãi ngộ, chế động viên khen thưởng phù hợp với nhân viên có kết tốt cơng tác tìm kiếm giúp ngân hàng xây dựng mối quan hệ với khách hàng Ngoài ra, dịp lễ, tết, sinh nhật bác, sinh nhật Vietinbank, sinh nhật Chi nhánh, cần có chế độ thưởng cho toàn nhân viên, tổ chức cho nhân viên nghỉ mát, tổ chức hoạt động thể thao, giao lưu văn nghệ với doanh nghiệp, ngân hàng tỉnh Bình Định để tăng cường tinh thần đoàn kết cho nhân viên sau làm việc vất vả d Cải tiến công nghệ công tác huy động tiền gửi Cùng với phát triển công nghệ thông tin, công nghệ ngân hàng 122 ngày phát triển trở thành vũ khí cạnh tranh lợi hại NHTMCP Quá trình đại hóa cơng nghệ Ngân hàng thực trở thành vấn đề sống Ngân hàng Muốn làm điều này, Vietinbank – Chi nhánh KCN Phú Tài cần phải thực công việc sau: - Phải đại hóa cơng nghệ ngân hàng hệ thống toán Để chất lượng dịch vụ huy động vốn NHTM đáp ứng yêu cầu, chuẩn mực quốc tế, đòi hỏi cơng nghệ phải khơng ngường cải tiến, đại nâng cấp để thực trưor thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng Đồng thời lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh Chi nhánh KCN Phú Tài có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tư Bên cạnh đó, nên tiến hành đại hóa cơng nghệ ngân hàng hệ thống toán gắn liền với đổi phong cách giao dịch nhân viên, tạo tôn trọng ngân hàng khác hàng gửi tiền Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, tránh bị lạc hậu ngân hàng nước vào - Phải xác định cần thiết công nghệ thông tin hoạt động ngân hàng để từ có chiến lược, giải pháp nhằm đẩy nhanh tiến trình đại hóa hoạt động ngân hàng - Thực nối mạng Internet Intranet làm sở liên kết hệ thống máy tính địa phương địa bàn thành phố, tỉnh Thực trang bị máy móc làm việc đồng cho phòng giao dịch thành phố tỉnh để đảm bảo giao dịch thông suốt, thuận lợi nhanh chóng cho khách hàng gửi tiền tiết kiệm - Triển khai hỗ trợ khác hàng giao dịch nhà dịch vụ HomeBanking, Phone Banking, khách hàng khơng cần đến ngân hàng có 123 thể nắm bắt thông tin giao dịch qua hệ thống máy tính - Tăng cường thêm dịch vụ tiện ích Ngân hàng để thu hút khách hàng đến giao dịch, gửi tiền Áp dụng hình thức gửi rút tiền kỳ hệ thống Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm định kỳ giấy tờ có giá vô danh nhằm tạo thuận tiện cho khách hàng việc sử dụng dịch vụ ngân hàng - Tăng cường sở vật chất, kỹ thuật công nghệ, trang thiết bị cho phòng giao dịch, đáp ứng cầu ngày cao khách hàng dịch vụ ngân hàng chuyển tiền nhanh, rút tiền tự động, nạp tiền trực tiếp qua máy ATM Có chuẩn bị cách chu sở hạ tầng phát triển đạt đến tiến độ sử dụng phương tiện tốn khơng dung tiền mặt thẻ toán, toán qua mạng, phổ cập máy rút tiền tự động… triển khai áp dụng ngay, không để sau Ngân hàng TMCP khác e Cải tiến thủ tục Hiện thủ tục giao dịch tiền gửi tiết kiệm Vietinbank – Chi nhánh KCN Phú Tài tương đối rườm rà, làm thời gian khách hàng lẫn Chi nhánh Khi có nhu cầu giao dịch tiền tiết kiệm, khách hàng phải xuất trình giấy tờ cần thiết quầy tiết kiệm, ghi đầy đủ thông tin yêu cầu “Giấy nộp tiền” “Giấy lĩnh tiền” theo hướng dẫn nhân viên tiết kiệm, sau sang giao dịch phận thủ quỹ (nộp rút tiền) nhiều lúc khách hàng phải chờ đợi lâu thực giao dịch Điều dể gây phiền hà cho khách hàng phải nhiều thời gian làm thủ tục thời gian chờ đợi (lúc đông khách) Để tránh phiền hà trên, Ngân hàng cần đơn giản hóa thủ tục cách khẩn trương thực mơ hình giao dịch cửa dịch vụ tiết kiệm bưu điện làm lâu Với phương thức này, Chi nhánh KCN Phú Tài giảm số nhân viên quầy giao dịch, ứng dụng xử lý 124 máy tính cá nhân, điện thoại di động có nối mạng nhằm phục vụ tối ưu cho khách hàng đến với Vietinbank – Chi nhánh KCN Phú Tài Bên cạnh nhân viên chuyên phụ trách tiết kiệm cần thực thao tác nghiệp vụ nhanh chóng xác tạo thuận lợi cho khách hàng Nếu nghiệp vụ tiến hành cách nhanh chóng rút ngắn thời gian giao dịch, giải phóng nhanh cho khách hàng, tạo động lực thu hút, khuyến khích người dân gửi tiền tiết kiệm vào NH ngày nhiều 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Có thể nói năm trở lại đây, đặc biệt năm nay, kinh tế nước ta liên tiếp phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức hệ thống Ngân hàng nước Song vượt qua trở ngại đó, Vietinbank đứng vững phát triển không ngừng nhờ tuân thủ bám sát đạo liệt Chính phủ, đánh giá nhìn nhận đúng, sát khó khăn chung tìm lợi để triển khai tồn diện, tích cực đồng giải pháp toàn hệ thống Vietinbank Là Chi nhánh Vietinbank, Chi nhánh KCN Phú Tài đề nghị Vietinbank đạo giúp đỡ tạo điều kiện tích cực vào hiệu kinh doanh chung Là Chi nhánh Ngân hàng nằm địa bàn TP Quy Nhơn, có tham gia nhiều tổ chức tín dụng, Chi nhánh KCN Phú Tài phải chịu cạnh tranh gay gắt trình hoạt động kinh doanh Vì Vietinbank nên nghiên cứu, soạn thảo đưa quy định cho việc triển khai ứng dụng sản phẩm toán, sản phẩm tiền gửi hàng loạt sản phẩm dịch vụ đại khác để đáp ứng đòi hỏi ngày cao từ phía khách hàng từ nâng cao khả cạnh tranh thị trường Cần tiếp tục đẩy nhanh lộ trình cổ phần hóa, lựa chọn đối tác chiến 125 lược để tăng vốn chủ sở hữu; tăng lực tài chính, đảm bảo an tồn hoạt động tn thủ quy định NHNN, quan quản lý Nhà nước hoạt động Ngân hàng Xây dựng tổ chức thực kế hoạch tăng trưởng tài sản, tín dụng, đầu tư, nguồn vốn thị phần hoạt động đảm bảo mục tiêu chiến lượt Ngân hàng, an toàn hiệu quả, đồng thời tuân thủ Nghị 11/NQ - CP 13/NQ - CP Chính Phủ Chỉ thị 01/CT – NHNN, ngày 01/03/2011; Chỉ thị 01/CT – NHNN, ngày 13/02/2012; Chỉ thị 01/CT – NHNN, ngày 31/01/2013 Ngân hàng Nhà nước thực giải pháp tiền tệ hoạt động ngân hàng nhằm kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô bảo đảm an sinh xã hội Chỉ thị 02/CT – NHNN, ngày 7/9/2011 ngân hàng nhà nước Về việc chấn chỉnh việc thực quy định mức lãi suất huy động đồng Việt Nam la Mỹ tổ chức tín dụng, Chi nhánh ngân hàng nước Tiếp tục trì hiệu lực, hiệu hệ thống kiểm tra, kiểm sốt nội bộ; hồn thiện chế, quy trình kiểm soát hoạt động nghiệp vụ, khâu hoạt động kinh doanh nhằm đảm bảo hoạt động tuân thủ quy định, quy trình nghiệp vụ; sai phạm chấn chỉnh, xử lý kịp thời Nâng cao lực quản trị điều hành, quản trị rủi ro, đặc biệt gốc độ Chi nhánh; hồn thiện chuyển đổi mơ hình kinh doanh phù hợp với mục tiêu quản trị nội Ngân hàng thông lệ tốt Tiếp tục nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, rà soát xếp lại nguồn lao động, đổi chế tiền lương, đảm bảo hiệu suất sử dụng lao động tốt Tiếp tục rà soát, tái xếp sử dụng hiệu tài sản Ngân hàng, đẩy mạnh triển khai Dự án tiết kiệm, chốn lãng phí 126 Chỉ đạo nghiện cứu, xác định chiến lược, cấu tỷ trọng đầu tư phù hợp, đảm bảo hiệu sử dụng vốn, đáp ứng mục tiêu khoản an toàn hoạt động Ngân hàng Đẩy mạnh tiến độ triển khai dự án nâng cấp CNTT đại hóa ngaan hàng Đặc biệt sở vật chất để nâng cao khối lượng chất lượng giao dịch góp phần tích cực vào hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đẩy mạnh hoạt động Ngân hàng bán lẻ, nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng khả cạnh tranh tăng cường thu nhập lãi cho Ngân hàng Thêm vào đó, Vietinbank nên cho phép Chi nhánh KCN Phú Tài mở thêm phòng giao dịch để mở rộng khả hút vốn cho hoạt động kinh doanh Nghiên cứu xây dựng chế lương thưởng, sách đãi ngộ phù hợp để thu hút cán giỏi làm cho ngân hàng Với trọng trách cổ đơng giao phó, với động, sáng tạo làm việc không mệt mỏi đồng chí thành viên HĐQT, với quán xuyến hết lòng cơng việc Ban lãnh đạo NHCTVN với chuyển biến tích cực quản trị điều hành chi nhánh, phòng, ban Trụ sở đơn vị thành viên Tơi tin tưởng Vietinbank đạt nhiều thành tựu to lớn hoàn thành xuất sắc tiêu định hướng đề đáp lại tin yêu cổ đông khách hàng, người dân 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước a Chính sách lãi suất Lãi suất công cụ quan trọng để Ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư, tổ chức kinh tế doanh nghiệp Chính sách lãi suất hợp lý phát huy hiệu công tác huy động vốn Sử dụng lãi suất hợp lý thu hút nguồn vốn ngày nhiều xã hội, kích thích đơn vị tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiệu sản xuất kinh doanh 127 Chính sách lãi suất hợp lý phải xây dựng sở đảm bảo quyền lợi ngân hàng khách hàng, đồng thời phải phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế xã hội thời kỳ theo nguyên tắc thị trường Vấn đề lãi suất đầu vào đầu vấn đề phức tạp, song để giúp cho NH có lãi suất hợp lý để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư đồng thời đẩy mạnh sách cho vay mang lại nguồn lợi nhuận cho ngân hàng, làm giảm khối lượng tiền tệ lưu thụng… Muốn vậy, NHNN phải xây dựng sách lãi suất linh hoạt quản lý hoạt động kinh doanh NHTM Xây dựng sách lãi suất chiết khấu, tái chiết khấu hợp lý thời kỳ điều kiện chủ yếu tác động vào việc thực sách lãi suất NHTM Xây dựng lãi suất giao dịch bình quân thị trường tiền tệ liên ngân hàng khoa học vỡ nú có ý nghĩa quan trọng hoạt động ngân hàng sở để tổ chức tín dụng tham khảo xác định lãi suất kinh doanh Lãi suất giao dịch bình quân phản ánh chất giá quan hệ tín dụng khách hàng ngân hàng b Chính sách tỷ giá Chính sách tỷ giá ảnh hưởng lớn tới hoạt động kinh doanh NHTM có cơng tác huy động vốn Khi tỷ giá không ổn định tăng giảm cách nhanh chóng mà khơng thể lường trước thỡ nú gây tác động xấu tới công tác huy động vốn ngân hàng Chẳng hạn tỷ giá tăng nhanh đồng nội tệ giá cho dù lãi suất đồng ngoại tệ giảm xuống lãi suất nội tệ đẩy lên chưa nguồn vốn huy động VND NHTM tăng lên tâm lý người dân không e ngại VND tiếp tục bị giá Như thời gian tới NHNN cần tiếp tục xây dựng sách tỷ giá ổn định hợp lý tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh NHTM 128 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước Thực tế chứng tỏ thời gian qua, Nhà nước ngành, cấp, trước hết NHNN thành cơng việc tạo lập trì ổn định tiền tệ NHNN bước đầu sử dụng công cụ sách tiền tệ nhằm ổn định kinh tế vĩ mơ có hiệu quả, tốc độ lạm phát giảm xuống Tuy nhiên, lực điều chỉnh sách cơng cụ cho thích nghi với biến động nhanh chóng tình hình Thực tốt điều điều kiện để thực tốt mục tiêu sách tiền tệ, đồng thời tác động mạnh mẽ tới việc tăng nguồn vốn huy động qua ngân hàng Tuy nhiên cần phải xác định tăng cường thu hút nguồn vốn phục vụ phát triển đất nước hiểm họa lạm phát xảy phải nhiều biện pháp đề kiềm chế kiểm sốt Do giai đoạn tới giải pháp ổn định chủ yếu phải kiểm soát điều chỉnh cấu đầu tư cho kinh tế tăng trưởng cao ổn định bền vững Để góp phần ổn định tiền tệ, giảm lạm phát sách tài đóng vai trò quan trọng Do giai đoan tới tiếp tục trì sách tài chặt chẽ cần thiết cho việc chống lạm phát ổn định tiền tệ Đồng thời điều kiện phát huy tác dụng sách tiền tệ việc điều tiết khối lượng tiền lưu thông, mở rộng hay thu hẹp mức cung tiền tệ cho phù hợp với mục tiêu biến động kinh tế a Một là, tạo lập môi trường pháp lý đồng ổn định Hiện nay, hệ thống luật kinh tế Việt Nam chưa hoàn chỉnh, mong Nhà nước ta chỉnh sữa, bổ sung Hiếp pháp xong đem lại luồng sinh khí tốt đẹp, giúp cho hệ thống luật kinh tế Việt Nam linh hoạt, minh bạch phù hợp với thực tế xu , đặc biệt luật cần thiết quan hệ kinh tế luật thương mại, luật kinh tế…Do để đảm bảo quyền lợi đáng cho người đầu tư người sử dụng vốn đầu tư cần phải có hệ thống pháp luật đồng như: 129 Luật bảo vệ quyền tài sản tư nhân, luật chứng khoán thị trường chứng khoán, luật hối phiếu, thương phiếu… Việc ban hành hệ thống pháp luật đồng bộ, rõ ràng tạo niềm tin dân chúng, đồng thời với quy định khuyến khích nhà nước tác động trực tiếp tới việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất giữ dạng vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư vào sản xuất kinh doanh gửi vốn vào ngân hàng b Hai là, tạo lập môi trường tâm lý Hoạt động ngân hàng trước hết thu hút nguồn vốn tiết kiệm để dành dân cư, tổ chức kinh tế nhằm phục vụ cho việc phát triển kinh tế xã hội Yếu tố tâm lý đòi hỏi ngân hàng phải có tính động viên khả thu hút nguồn vốn nhàn rỗi xã hội Ln tìm hiểu tâm lý nhu cầu KH đáp ứng theo nhu cầu KH nhiệm vụ quan trọng thường xuyên hoạt động NHTM KẾT LUẬN CHƯƠNG Dựa trê sở lý luận Chương thực phân tích, đánh giá thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm từ người dân Chương 2, Chương đưa phải pháp nhằm tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm Vietinbank – Chi nhánh KCN Phú Tài Các giải pháp đưa mang tính bám sát thực tiễn, gắn liền với thực trạng Vietinbank – Chi nhánh KCn Phú Tài, góp phần giải vướng mắc gây cản trở việc đẩy mạnh công tác huy động tiền gửi tiết kiệm Vietinbank – Chi nhánh KCN Phú Tài 130 KẾT LUẬN Có thể nói, năm vừa qua, với đổi kịp thời chủ trương sách Đảng làm cho kinh tế nước ta bước lên, tăng trưởng nhanh ổn định qua năm Vì thế, sống người dân dần ổn định chất lượng sống ngày nâng cao Việc gia nhập tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) tạo điều kiện cho Việt Nam học hỏi kinh nghiệm nước trước đồng thời đặt nước ta vào môi trường cạnh tranh khốc liệt Ngành Ngân hàng coi “tấm chắn” cho kinh tế khơng thể khỏi quy luật Trong tương lai, Việt Nam mở cửa hồn tồn thị trường Tài xuất Ngân hàng, tập đồn tài hàng đầu giới làm cho cạnh tranh NHTM ngày trở nên khốc liệt Điều đòi hỏi NHTM nước phải có chuẩn bị tốt để gia nhập vào đua tìm kiếm chiếm thị phần khách hàng cho riêng Để phát triển cạnh tranh với đối thủ nước ngồi, đòi hỏi NHTM nước ln phải biết khai thác lợi riêng có Với quốc gia có dân số đơng cấu lại dân số trẻ Việt Nam xu thị trường hướng đến người tiêu dùng tất yếu Khi chất lượng sống nâng cao nhu cầu chi tiêu dân chúng phát triển Chính vậy, Ngân hàng đáp ứng tốt nhanh nhu cầu dân chúng làm Ngân hàng chiếm ưu tranh đua Do đó, việc tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm phần hoạt động huy động vốn, Ngân hàng làm cách đơn giản hình thức thời gian gần NHTM trọng phát triển Theo dự báo nhà nghiên cứu, tương lai hoạt động phát triển mạnh mẽ, huy động sức mạnh tài tồn xã hội, động lực, kế sách để phát triển nhanh chống bền vững thị trường đầy tiềm nước ta DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Bành Thị Ngọc Bích (2012), Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Tài, Đại học Đà Nẵng [2] Cẩm nang huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam [3] Phan Thị Cúc (2008), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Thống kê Hà Nội [4] PGS TS Nguyễn Đăng Dờn, chủ biên (2010), Quản trị ngân hàng thương mại đại, Nhà xuất Phương Đơng, thành phố Hồ Chí Minh [5] Phan Thị Thu Hà Phan Thị Thu Thảo (2002), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê Hà Nội [6] Trần Thị Diệu Hằng (2008), Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng TMCP Sài gòn Thương tín Sacombank, Luận văn Quản trị kinh doanh, Trường Đại học Kinh tế Quốc Dân Hà Nội [7] Lưu Thị Hoa (2008), Giải pháp phát triển hoạt động vốn ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam áp dụng cho Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh, Luận văn Thạc sỹ Kinh tế, Trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh [8] Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Thống kê Hà Nội [9] Thái Văn Nam (2011), Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn Thạc sỹ Quản trị Kinh doanh Đại học Đà Nẵng [10] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1997), Luật tổ chức tín dụng 1997 Luật sửa đổi, bổ sung năm 2004 [11] Nghị định 49/2000/NĐ – CP, ngày 12/9/2000 Thủ tướng Chính phủ Phan Văn Khải tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại [12] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Chi nhánh Bình Định, Tổng hợp kết quả, tình hình hoạt động năm 2010 – 2011 – 2012 [13] Võ Thị Thúy Oanh Lê Phương Dung (2008), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, Nhà xuất Tài thành phố Hồ Chí Minh [14] Peter S Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại (Xuất lần thứ 4) Nhà xuất Tài thành phố Hồ Chí Minh [15] Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng [16] Trương Bá Thanh (chủ biên) (1999), Kinh tế lượng, Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng [17] http://www.sbv.gov.vn [18] http://www.vietinbank.vn [19] http://www.netpromoter.com/solutions/solutions-overview/ [20] http://caohockinhte.vn/forum/forum.php [21] http://vietstock.vn/2013/02/kinh-te-vi-mo [22] http://www.dised.danang.gov.vn/ ... khả tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Phú Tài, giải pháp kiến nghị trình bày để góp phần tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng. .. luận tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM Chương 2: Thực trạng tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm NHTMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Phú Tài Chương 3: Giải pháp tăng cường huy. .. CHÍ TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NHTM 1.2.1 Vai trò hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm đóng vai trò quan trọng hoạt động