BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP HỒ CHÍ MINH GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐƠNG Á CHI NHÁNH QUẬN NGUYỄN THỊ BÍCH THẢO KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỂ NHẬN BẰNG CỬ NHÂN NGÀNH KINH TẾ NƠNG LÂM Thành phố Hồ Chí Minh Tháng 07/2009 Hội đồng chấm thi báo cáo khóa luận tốt nghiệp Đại học khoa Kinh Tế, Trường Đại Học Nông Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh xác nhận khóa luận “Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng Ngân hàng Đông Á chi nhánh quận 9, TP.HCM” Nuyễn Thị Bích Thảo, sinh viên khóa 31, ngành Kinh Tế Nông Lâm, bảo vệ thành công trước hội đồng vào ngày Người hướng dẫn TS LÊ QUANG THÔNG (Chữ ký) Ngày Chủ tịch hội đồng chấm báo cáo Ngày tháng tháng năm Thư ký hội đồng chấm báo cáo (Chữ ký (Chữ ký Họ tên) Họ tên) năm Ngày tháng năm LỜI CẢM ƠN Trải qua năm học trường Đại Học Nông Lâm TP Hồ Chí Minh, thời gian khơng phải ngắn dài với kỷ niệm vui buồn quãng đời sinh viên Lời xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến bố mẹ người sinh thành con, nuôi khơn lớn, xin cảm ơn gia đình người sát cánh bên động viên học tập, công việc, lĩnh vực Con xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy, cô trường với bầu nhiệt huyết, với tâm truyền đạt cho kiến thức vô giá lĩnh vực học tập sống Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy Lê Quang Thơng tận tình hướng dẫn em môn suốt thời gian em làm luận văn tốt nghiệp Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban Giám Đốc Ngân hàng Đông Á quận tạo điều kiện thuận lợi nhất, tốt cho em thực tập.Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới anh chị phòng ban chị Hạnh, chị Oanh… phòng kế toán, anh Thọ, chị Hường tất cán nhân viên Ngân hàng với khả chuyên môn nghiệp vụ tốt hướng dẫn, truyền đạt cho kinh nghiệm thực tế quý báu công việc, tạo cho em cảm giác gần gũi, thoải mái, ấm áp đến thực tập Ngân hàng thời gian tháng vừa qua Tôi xin gửi lời chúc sức khỏe thành đạt đến Q thầy Khoa Kinh Tế - Đại học Nơng Lâm TP.HCM, tồn thể cán nhân viên Ngân hàng Đông Á quận Sinh viên lớpDH05KT Nguyễn Thị Bích Thảo NỘI DUNG TĨM TẮT NGUYỄN THỊ BÍCH THẢO Tháng năm 2009 “Giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại Đông Á chi nhánh quận TP HCM” NGUYEN THI BICH THAO July 2009 “Solutions for the risks in the credit activities at Dong A Commercial Bank_Branch of district 9” Khóa luận tiến hành từ việc thu thập số liệu qua năm 2007-2008 Ngân hàng Đông Á chi nhánh quận 9, thu thập tài liệu sách báo tài liệu có liên quan tín dụng tiến sĩ Hồ Diệu, TS.Nguyễn Viết Sản, nhiều tài liệu khóa trước thu thập thơng tin internet Nhất vào thời điểm mà xảy bão tài tồn cầu cấp thiết Đề tài nhận định chi tiết vấn đề cho vay, huy động vốn tập trung vào thành phần kinh tế ngắn hạn dài hạn lĩnh vực thương mại dịch vụ Trong đề tài chủ yếu sâu vào rủi ro thực nghiêm trọng ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng đưa giải pháp cho loại rủi ro cho phù hợp MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VI T DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ VII DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU VIII DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ IX CHƯƠNG I:MỞ ĐẦU 1.1 Đặt vấn đề: 1.2 Mục tiêu nghiên cứu: 1.2.1 Mục tiêu chính: 1.2.2 Mục tiêu cụ thể: 1.2.3 Đối tượng nghiên cứu: 1.2 Phạm vi nghiên cứu: 1.3 Cấu trúc khóa luận: CHƯƠNG II:TỔNG QUAN 2.1 Tổng quan vị trí hoạt động hệ thống Ngân hàng TP.HCM 2.2 Tổng quan ngân hàng Đông Á: 2.2.1 Giới thiệu tổng ngân hàng TMCP Đông Á: 2.2.2 Giới thiệu chi nhánh ngân hàng TMCP Đông Á quận 9: 2.2.2.1 Về địa bàn hoạt động: 2.2.2.2 Về tình hình nhân 2.2.3 Bộ máy quản lý hoạt động chi nhánh quận 9: 2.2.3.1 Cơ cấu tổ chức: 9 2.3.3.2 Các sản phẩm tín dụng ngân hàng Đơng Á quận 9: 11 2.3.3.3 Quy trình tín dụng 12 CHƯƠNG III:NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1 Cơ sở lý luận: 17 3.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại: 17 3.1.2 Khái niệm niệm ngân hàng thương mại cổ phần: 17 3.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại cổ phần: 17 3.1.4 Vai trị vốn tự có ngân hàng: 18 v 3.1.5 Tín dụng 18 3.1.5.1 Khái niệm 18 3.1.5.2 Bản chất: 19 3.1.5.3 Chức năng: 19 3.1.5.4 Vai trị tín dụng: 20 3.1.6 Rủi ro 21 3.1.6.1 Khái niệm 21 3.1.6.2 Phân loại rủi ro tín dụng: 23 3.1.6.3 Nguyên nhân 24 3.1.6.4 Giải pháp 26 3.1.6.5 Quản lý: 27 3.1.6.6 Mối quan hệ rủi ro lợi nhuận: 30 3.1.6.7 Rủi ro khoản: 31 3.1.6.8 Biện pháp hạn chế rủi ro 32 3.1.7 Các hệ số đánh giá RRTD 33 3.1.7.1 Các khái niệm 3.2 33 Phương pháp nghiên cứu 34 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu: 34 3.2.2 Phương pháp xử lý số liệu: 34 CHƯƠNG IV:KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 4.1 Thực trạng hoạt động tín dụng chi nhánh quận 9: 35 4.1.1 Tình hình nguồn vốn hoạt động ngân hàng: 35 4.1.2 Tình hình cung ứng vốn: 37 4.1.2.1 Doanh số cho vay theo thời gian, theo thành phần kinh tế: 39 4.1.2.2 Doanh số thu nợ theo thời gian 42 4.1.2.3 Dư nợ phân theo thời gian 43 4.1.2.4 Dư nợ phân theo thành phần kinh tế 44 4.1.2.5 Nợ hạn 46 4.2 Kết hoạt động kinh doanh qua năm 2007-2008 48 4.3 Thảo luận vấn đề nghiên cứu 49 4.3.1 Thảo luận rủi ro tín dụng Ngân hàng Đông Á quận vi 49 4.3.2 Thảo luận rủi ro khoản Ngân hàng Đông Á quận 49 4.3.3 Thảo luận rủi ro hoạt động Ngân hàng Đông Á quận 50 4.3.4 Các yếu tố liên quan 51 4.3.4.1 Ảnh hưởng lãi suất 51 4.3.4.2 Ảnh hưởng lạm phát 52 4.3.4.3 Ảnh hưởng khủng hoảng giới 52 CHƯƠNG V:KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Kết luận 54 5.2 Kiến nghị 55 5.2.1 Kiến nghị với NHTMCP Đông Á 55 5.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại Việt Nam 55 5.2.3 Kiến nghị với đơn vị quản lý kinh tế cấp quận 56 TÀI LIỆU THAM KHẢO vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BQ: Bình quân CBNV: Cán nhân viên CBTD: Cán tín dụng C.Lệch: Chênh lệch DN: Dư nợ DNQH/DN: Dư nợ hạn/ Dư nợ Dư nợ NH: Dư nợ ngắn hạn Dư nợ T &DH: dư nợ trung dài hạn DS: Doanh số ĐVT: Đơn vị tính KH: Khách hàng NH: Ngân hàng NHNN: Ngân hàng Nhà Nước NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần TCKT: Tổ chức kinh tế TK: Tiết kiệm vi DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Trang Sơ Đồ 3.1 Quan Hệ Tín Dụng 19 Sơ Đồ 3.2 Sơ Đồ Những Biểu Hiện Của Rủi Ro Tín Dụng 22 vii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Trang Bảng 4.1 Cơ Cấu Nguồn Vốn Hoạt Động Ngân Hàng 35 Bảng 4.2: Phân tích tình hình cung ứng vốn NH Đông Áquận 9, 2007-2008 37 Bảng 4.3 Doanh Số Cho Vay Của Ngân Hàng Qua năm 2007-2008 39 Bảng 4.4: Phân tích doanh số thu nợ theo thời gian qua năm 2007-2008 42 Bảng 4.5: Phân tích dư nợ theo thời gian qua năm 2007-2008 43 Bảng 4.6: Phân tích dư nợ theo thành phần kinh tế qua năm 2007-2008 44 Bảng 4.7: Phân tích nợ hạn qua năm 2007-2008 46 Bảng 4.8: Phân tích nợ hạn theo thành phần kinh tế 47 Bảng 4.9: Kết hoạt động kinh doanh qua năm 2007-2008 48 viii ... trí hoạt động hệ thống Ngân hàng TP.HCM 2.2 Tổng quan ngân hàng Đông Á: 2.2.1 Giới thiệu tổng ngân hàng TMCP Đông Á: 2.2.2 Giới thiệu chi nhánh ngân hàng TMCP Đông Á quận 9: 2.2.2.1 Về địa bàn hoạt. .. chính: Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á quận qua năm 2007 – 2008 1.2.2 Mục tiêu cụ thể: ¾ Tìm hiểu rủi ro thường gặp hoạt động tín dụng ngân hàng. .. thi báo cáo khóa luận tốt nghiệp Đại học khoa Kinh Tế, Trường Đại Học Nông Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh xác nhận khóa luận ? ?Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng Ngân hàng Đông Á chi nhánh quận