�a văn lĩnh vực ngân hàng, sau thời gian có hiệu lực, bên cạnh khắc phục hạn chế quy định trước , nảy sinh nhiều hạn chế cần thay đổi, bổ sung Nhà nước cần thực hàng loạt biện pháp ổn định kinh tế vĩ mô, từ xác định chiến lược phát triển kinh tế, tăng cường đầu tư, thực chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng ngày tăng tỷ trọng công nghiệp dịch vụ giảm tỷ trọng nông nghiệp GDP Nhà nước cần tạo môi trường kinh tế đầu tư an tồn, hệ thống trị vững mạnh, ổn định Đồng thời trì kinh tế ổn định thể thị trường giá cả, tỷ lệ lạm phát mức hợp lý, giảm tỷ lệ thất nghiệp, tăng mức sống dân cư, nâng cao khả tích lũy tiêu dùng dân cư, thúc đẩy nhu cầu vay vốn tăng Đ lên Môi trường kinh tế ổn định nhân tố hàng đầu cho việc thực thi sách ại kinh tế, xã hội, đất nước ho Nền kinh tế phát triển chênh lệch thu nhập tầng lớp dân cư lớn đặc biệt khu vực thành thị nông thôn Điều không tốt đến hoạt ̣c k động cho vay tín chấp dân cư sống nơng thơn có thu nhập thấp, họ không đáp ứng điều kiện ngân hàng Vì vậy, Nhà nước cần có đầu tư hợp lý khu in vực việc khuyến khích phát triển làng nghề truyền thống, có sách h ưu đãi với hộ kinh doanh địa bàn nhằm tạo công ăn việc làm ổn định, đem lại tê thu nhập cho người dân ́H Nhà nước cần tạo điều kiện cho NHTM việc đào tạo nguồn nhân lực ́ uê có chất xám Hệ thống ngân hàng ln đòi hỏi CBCNV có trình độ chun mơn cao hăng say làm việc, ln cập nhật bổ sung kiến thức để bắt kip với phát triển mạnh mẽ ngân hàng Do đàu tư cho giáo dục mà cụ thể đầu tư cho trường đào tạo ngành ngân hàng điều cần thiết để nâng cao trình độ cho cán ngân hàng Mặt khác, Nhà nước cần trọng vào việc cấp ngân sách, tạo điều kiện cho ngân hàng cử cán ngân hàng học tập nước để nâng cao kiến thức, trình độ nghiệp vụ hiểu biết để phục vụ cho đất nước nói chung ngân hàng nói riêng Chính phủ cần tạo chế khuyến khích ngân hàng cho vay bán lẻ đưa tỷ lệ dự trữ hấp dẫn hơn, cho phép ngân hàng thành lập quỹ dự phòng rủi ro riêng SVTH: Phan Võ Thùy Nhi 61 Đại học Kinh tế Huế Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths Bùi Thị Thanh Nga Cần có sách thoáng quản lý hoạt động cho vay tín chấp Tạo cơng ngân hàng Đồng thời cần phải hệ thống hóa luật ngân hàng cách chặt chẽ Tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động cách hợp lý, phát triển Ban hành văn pháp luật tạo điều kiện mở rộng dịch vụ, sản phẩm phát triển, sản phẩm dịch vụ cũ hoàn thiện  Cần có sách như: Đơn giản hóa thủ tục rườm rà, áp dụng phương thức đại, nhanh chóng, đơn giản hóa dịch vụ ngân hàng Hợp tác với ngân hàng việc nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, đảm bảo tính cạnh tranh cơng Đ Đưa sách đào tạo nhân lực, khuyến khích người tài, chế độ đãi ngộ thích hợp Tạo điều kiện đào tạo cán ngân hàng học hỏi tiếp cận công nghệ ại đại, nâng cao nghiệp vụ… ho 2.2.Kiến nghị với ngân hàng nhà nước ̣c k 2.2.1 Hồn thiện cơng tác quản lý cho vay nói chung Quản lý tốt hoạt động cho vay giúp thị trường cho vay tín chấp phát triển Dư in nợ cho vay tín chấp ngân hàng ngày tăng Điều cho thấy kinh tế h Việt Nam ngày phát triển Nhưng thực tế, việc quản lý hoạt động cho vay tê Việt Nam nhiều vấn đề: nghiệp vụ quy trình cho vay ngân hàng ́H Thứ nhất, hoạt động quản lý cho vay bộc lộ nhiều bất cập quản lý rủi ro, ́ uê Thứ hai, tiếp cận cơng nghệ đại yếu Thứ ba, thiếu cán có trình độ chun mơn, nghiệp vụ tốt việc quản lý hoạt động cho vay Thứ tư, chiến lược quản lý hoạt động cho vay thụ động, chưa xứng với tốc độ phát triển kinh tế Để khắc phục tình hình trên, cần phải có biện pháp: Thứ nhất, hệ thống hóa quy định cho vay cách chặt chẽ Thứ hai, tiếp cận công nghệ đại từ nước phát triển cách tạo điều kiện cho cán ưu tú sang nước học tập, đưa máy móc, thiết bị đại Việt Nam SVTH: Phan Võ Thùy Nhi 62 Đại học Kinh tế Huế Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths Bùi Thị Thanh Nga Thứ ba, tăng cường đào tạo, bồi dưỡng cán trực tiếp quản lý hoạt động cho vay,cán phân tích, dự báo vĩ mô Thứ tư, đưa chiến lược tăng dư nợ tín dụng phù hợp với tình hình phát triển kinh tế Thứ năm, tăng cường công tác kiểm tra nội để phát hiện, ngăn ngừa chấn chỉnh sai sót kịp thời q trình thực nghiệp vụ cho vay Thứ sáu, có phận tổng hợp thông tin báo cáo, dự báo thị trường 2.2.2 Hoàn thiện hệ thống pháp luật liên quan đến hoạt động cho vay Hệ thống pháp luật quan trọng đến hoạt động đặc biêt với hoạt động cho vay Nó đóng góp vào phát triển thị trường cho vay Đ Có thể nói rằng, điều chỉnh hoạt động cho vay tín chấp nói riêng cho vay nói chung mang tính bắt buộc, thiếu tính sáng tạo có nhiều kẽ hở mà nhiều ại ngân hàng lách luật cách dễ dàng Thường không thay đổi để phù hợp với ho tình hình biến động kinh tế dẫn đến kìm hãm hoạt động cho vay vaytheo hướng sau: ̣c k Do đó, NHNN cần hồn thiện hệ thống pháp luật liên quan đến hoạt động cho in Thứ nhất, nghiên cứu thị trường vào thời điểm, phải xem xét việc h áp dụng luật pháp vào thời điểm có phù hợp khơng hay cần thay đổi cho phù hợp tê với phát triển thị trường gây lầm lẫn hay hiểu sai từ phía ngân hàng ́H Thứ hai, ban hành văn luật hướng dẫn cụ thể quy định chung mà ́ uê Thứ ba, giảm tính can thiệp hay áp đặt lớn từ Nhà nước NHNN vào ngân hàng, sửa đổi văn luật cho vay theo hướng tự hóa thị trường cho vay 2.3 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VP Bank) VP Bank cần khai thác cung cấp cách nhanh chóng, kịp thời xác cho tồn hệ thống thơng tin kinh tế ngồi nước, thơng tin khách hàng cá nhân hộ kinh doanh hoạt động cho vay tín chấp VP Bank cần tăng cường hoạt động tra, kiểm soát nội nhằm chấn chỉnh sai sót, phòng ngừa rủi ro, lành mạnh hóa hoạt động ngân hàng, đặc biệt hoạt động tín dụng Trên sở quy định pháp luật có liên quan tới hoạt động cho vay tín chấp, VP Bank cần xây dựng quy trình kỹ thuật cấp tín dụng cách có hệ thống, khoa học SVTH: Phan Võ Thùy Nhi 63 Đại học Kinh tế Huế Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths Bùi Thị Thanh Nga để có cách quản lý hiệu tín dụng tín chấp, đảm bảo hạn chế thấp rủi ro VP Bank cần thường xuyên tổ chức thi cấp chứng để nâng cao nghiệp vụ cho vay Tổ chức lớp tập huấn diễn đàn nghiệp vụ cho vay tín chấp VP Bank cần đưa chủ trương đẩy mạnh hoạt động cho vay tín chấp đối tượng vay vốn sản phẩm cho vay Với mục đích đa dạng hóa loại hình cho vay tín chấp, năm tới đây, ngồi việc cố loại hình cho vay tín chấp có, ngân hàng cần chủ động, sáng tạo đưa số loại hình cho vay tín chấp để thu hút khách hàng, tăng khả cạnh tranh với ngân hàng khác VP Bank cần có biện pháp khắc phục thủ tục cho vay rườm rà, đồng thời phải có hoạt động thẩm định, kiểm sốt hồ sơ cho vay chặt chẽ để hạn chế nợ xấu Hằng năm VP Bank nên tổ chức hội nghị tổng kết hoạt động cho vay Đ nhằm tạo điều kiện cho chi nhánh trao đổi, học hỏi kinh nghiệm lẫn gân hàng ại VP Bank cần đưa sách ưu đãi cho khách hàng vay tín chấp ho VP Bank cần có sách điều chỉnh lãi suất phù hợp để đáp ứng nhu ̣c k cầu khách hàng Ngoài ra, VP Bank cần quan tâm đến biện pháp kết hợp khác để có tê  Hạn chế đề tài: h trưởng bền vững in giải pháp phát triển hiệu quả, đảm bảo hoạt động cho vay tín chấp tăng Do thời gian nghiên cứu hạn hẹp nhiều thiếu sót q trình ́H nghiên cứu nên khóa luận chưa nghiên cứu tỷ lệ nợ hạntrong vay tín chấp ́ uê ngân hàng Chưa sử dụng liệu sơ cấp mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ vay tín chấp  Đề xuất hướng nghiên cứu tiếp theo: Sử dụng phần mềm Spss để đo lường mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ vay tín chấp SVTH: Phan Võ Thùy Nhi 64 Đại học Kinh tế Huế Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths Bùi Thị Thanh Nga TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Luật kinh tế, PGS.TS Phạm Duy Nghĩa, NXB Công An Nhân dân (2015) Phòng Khách hàng cá nhân, Báo cáo thường niên ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Huế năm 2015 - 2017 Các trang web: www.dantri.com.vn www.vpbank.com.vn ại Đ h in ̣c k ho ́H tê ́ uê SVTH: Phan Võ Thùy Nhi 65 ... giúp thị trường cho vay tín chấp phát triển Dư in nợ cho vay tín chấp ngân hàng ngày tăng Điều cho thấy kinh tế h Việt Nam ngày phát triển Nhưng thực tế, việc quản lý hoạt động cho vay tê Việt Nam. .. đàn nghiệp vụ cho vay tín chấp VP Bank cần đưa chủ trương đẩy mạnh hoạt động cho vay tín chấp đối tượng vay vốn sản phẩm cho vay Với mục đích đa dạng hóa loại hình cho vay tín chấp, năm tới đây,... với hoạt động cho vay Nó đóng góp vào phát triển thị trường cho vay Đ Có thể nói rằng, điều chỉnh hoạt động cho vay tín chấp nói riêng cho vay nói chung mang tính bắt buộc, thiếu tính sáng tạo