BẢO HIỂM NHÂN THỌ phút để hiểu GỐC RỄ Bảo hiểm Nhân thọ Tác giả: Nguyễn Thành Trung https://suthatbaohiem.com Bảo hiểm nhân thọ gì? Bảo hiểm nhân thọ hợp đồng ký kết bên Công ty bảo hiểm Bên mua bảo hiểm, đó: Bên mua bảo hiểm có trách nhiệm đóng phí bảo hiểm dựa quyền lợi bảo hiểm mua Cơng ty bảo hiểm có trách nhiệm thu phí bảo hiểm chi trả quyền lợi bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy ra, như: Bệnh hiểm nghèo, Tai nạn, Nằm viện qua đêm, Tử vong… https://suthatbaohiem.com Lịch sử bảo hiểm nhân thọ? Năm 1760 Mỹ, hình thức bảo hiểm nhân thọ đời vấp phải phản đối mạnh mẽ thiên chúa giáo Họ không đồng ý quy đổi mạng sống người tiền Từ năm 1800 bảo hiểm nhân thọ giới thực bùng nổ cung cấp sản phẩm tử vong cho đàn ông Tại Việt Nam, năm 1970 có cơng ty bảo hiểm nhân thọ Hưng Việt bị đình hoạt động sau vài năm Sau Nghị định 100/CP ngày 18/12/1993 Chính phủ kinh doanh bảo hiểm xuất cơng ty bảo hiểm 100% vốn nước ngồi Việt Nam Chinfon Manulife (nay Manulife) https://suthatbaohiem.com Tại người mua bảo hiểm nhân thọ? Để bảo vệ thu nhập người trụ cột gia đình Có quỹ dự phòng rủi ro: tai nạn, bệnh lý nghiêm trọng, nằm viện qua đêm, tử vong Để trả hết khoản nợ người trụ cột qua đời Kế hoạch hưu trí tuổi già Khoản tài dự phòng cho trường hợp bất ngờ Quỹ học vấn đảm bảo cho Để lại tài sản cho hệ sau https://suthatbaohiem.com Các loại bảo hiểm nhân thọ? Bảo hiểm nhân thọ ngắn hạn Thời gian đáo hạn hợp đồng từ 15-20 năm Sau thời gian trên, khách hàng rút tiền mua hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ dài hạn Thời gian đáo hạn tới năm 70 tuổi 99 tuổi Khách hàng lựa chọn thời điểm đáo hạn https://suthatbaohiem.com Các quy định dành cho người mua BHNT? Độ tuổi: 01 tháng tuổi -> 65 tuổi Là công dân Việt Nam Đủ điều kiện sức khỏe Không danh sách trục lợi bảo hiểm khứ https://suthatbaohiem.com Các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ? Có nhóm quyền lợi chính: I QUYỀN LỢI ĐÁO HẠN II QUYỀN LỢI BẢO HIỂM SỐNG III QUYỀN LỢI BẢO HIỂM CHẾT https://suthatbaohiem.com Các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ? I QUYỀN LỢI ĐÁO HẠN: Kết thúc thời hạn hợp đồng, khách hàng rút toàn Giá trị tài khoản (bao gồm gốc + lãi) Nếu để tiền lại công ty bảo hiểm, tiền tiếp tục sinh lãi không quyền lợi bảo hiểm https://suthatbaohiem.com Các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ? II QUYỀN LỢI BẢO HIỂM SỐNG: QL Thương tật tử vong tai nạn (Tai nạn lao động – tai nạn giao thông – tai nạn sinh hoạt): => Đền bù quyền lợi NĐBH bị thương tật (vẫn sống) tử vong (đã chết) loại tai nạn nêu gây https://suthatbaohiem.com Các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ? II QUYỀN LỢI BẢO HIỂM SỐNG: QL Bệnh lý nghiêm trọng/ Bệnh hiểm nghèo (giai đoạn sớm – giai đoạn muộn – bệnh lý giới tính): => Đền bù quyền lợi NĐBH bị bệnh lý nghiêm trọng/ bệnh hiểm nghèo Khách hàng sử dụng số tiền đền bù để chữa bệnh không cần trả lại công ty bảo hiểm https://suthatbaohiem.com Các trường hợp loại trừ, không chi trả quyền lợi bảo hiểm? IV QUYỀN LỢI NẰM VIỆN: Khám sức khỏe định kỳ, kiểm tra sức khỏe xét nghiệm mà không liên quan đến việc điều trị hay chẩn đoán thương tật ốm đau NĐBH, trường hợp y tế Không cần thiết mặt y khoa Khuyết tật bẩm sinh, vô sinh, triệt sản Các điều trị nha khoa, phẫu thuật rang miệng trừ bắt buộc phải thực Tai nạn gây Phẫu thuật thẩm mỹ, trừ hậu Tai nạn gây Chấn thương chiến tranh, bạo loạn Tự gây thương tích, tự tử, lạm dụng rượu, nghiện lạm dụng chất ma túy, điều trị bệnh lây lan qua đường tình dục Việc điều trị bệnh lý thông thường Không cần thiết như: Đau lưng, đau khớp, viêm khớp, Viêm xoang, Đa xoang, Rối loạn tiêu hóa, Trĩ khơng có phẫu thuật, thương tật khơng nghiêm trọng… https://suthatbaohiem.com Bảo hiểm nhân thọ trọn đời? Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có thời gian đáo hạn năm 99 tuổi (tuổi đáo hạn lý tưởng) Ưu điểm bảo hiểm nhân thọ trọn đời: Chỉ cần mua lần, thời gian bảo vệ lâu Khách hàng tự định thời điểm đáo hạn Các quyền lợi bảo hiểm sống bảo vệ dài (70 tuổi) Phí bảo hiểm cố định hàng năm (dựa theo năm bắt đầu ký) => Nếu mua ĐÚNG & ĐỦ cần mua lần Khơng cần mua thêm! https://suthatbaohiem.com Đóng phí bảo hiểm? I CÁC MỨC ĐĨNG PHÍ: Có mức đóng phí cho khách hàng lựa chọn: Đóng phí theo tháng Đóng phí theo q (3 tháng) Đóng phí nửa năm Đóng phí năm https://suthatbaohiem.com Đóng phí bảo hiểm? II CÁC HÌNH THỨC ĐĨNG PHÍ: Đa dạng hình thức đóng phí, thuận tiện cho khách hàng: Nhân viên thu tiền trực tiếp Đóng phí trực tiếp văn phòng giao dịch cơng ty bảo hiểm Đóng phí qua chuyển khoản ngân hàng Đóng phí năm Đóng phí qua ứng dụng tốn Mobile … https://suthatbaohiem.com Đóng phí bảo hiểm? III THỜI GIAN ĐĨNG PHÍ: Khách hàng cần đóng phí đủ số năm u cầu (nếu có), và: Chủ động đóng phí kết thúc kỳ phí gần Ví dụ: Khách hàng chọn đóng phí năm, cần nhớ ngày-nàynăm-tiếp-theo phải đóng phí Trường hợp khơng thấy phận thu tiền công ty bảo hiểm nhắc hay gọi điện, khách hàng cần chủ động liên hệ để đảm bảo quyền lợi https://suthatbaohiem.com Đóng phí bảo hiểm? IV ĐĨNG PHÍ CHẬM/ GIA HẠN ĐĨNG PHÍ: Trường hợp tới ngày tốn mà khách hàng chưa đóng phí: Công ty bảo hiểm gia hạn thêm thời gian để khách hàng đóng phí 30 ngày 60 ngày (tùy sản phẩm BH) Sau thời gian mà KH chưa đóng phí, cơng ty bảo hiểm tự động rút tiền Giá Trị Tài Khoản để đóng phí Nếu Giá Trị Tài Khoản không đủ, hợp đồng Mất Hiệu Lực quyền lợi bảo hiểm khơng https://suthatbaohiem.com Đóng phí bảo hiểm? V KHƠI PHỤC HỢP ĐỒNG: Khách hàng khơi phục hiệu lực hợp đồng bị Mất Hiệu Lực trước đó: Trong vòng 24 tháng kể từ ngày Mất Hiệu Lực, hợp đồng bảo hiểm khơi phục khách hàng đóng bù số phí thời gian vừa rồi; hoặc: Khách hàng làm đơn xin lùi hiệu lực hợp đồng để khơng cần phải đóng bù, chi tiết theo quy định công ty Sau 24 tháng mà khách hàng không khôi phục hợp đồng, hợp đồng Mất Hiệu Lực vĩnh viễn https://suthatbaohiem.com Trách nhiệm bên liên quan tới HĐBH? I CÔNG TY BẢO HIỂM: Công ty bảo hiểm phải làm rõ điều khoản chi trả/ loại trừ hợp đồng bảo hiểm Chi trả đền bù quyền lợi kiện bảo hiểm xảy nằm điều khoản chi trả Các trường hợp từ chối chi trả, phải có trách nhiệm giải thích văn cho Bên mua bảo hiểm … https://suthatbaohiem.com Trách nhiệm bên liên quan tới HĐBH? II BÊN MUA BẢO HIỂM: Đóng phí bảo hiểm đủ ký kết Nắm rõ điều khoản hợp đồng bảo hiểm Yêu cầu chi trả quyền lợi bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy diện chi trả Báo cáo cho công ty bảo hiểm thay đổi thông tin liên quan tới Bên mua bảo hiểm, Người bảo hiểm, Người thụ hưởng … https://suthatbaohiem.com Trách nhiệm bên liên quan tới HĐBH? III NGƯỜI ĐƯỢC BẢO HIỂM: Khai báo xác tình trạng sức khỏe, cơng việc, thu nhập làm đơn yêu cầu bảo hiểm (nếu Sau Thời gian xem xét kết thúc, hợp đồng sửa https://suthatbaohiem.com thay đổi Các hình thức liên lạc với công ty bảo hiểm? Các công ty bảo hiểm đa dạng hóa kênh hỗ trợ khách hàng tìm hiểu thơng tin: Đến trực tiếp văn phòng giao dịch cơng ty bảo hiểm Liên lạc với người đại lý bảo hiểm (nếu họ làm việc) Gọi lên HOTLINE công ty bảo hiểm Kết nối với Kênh hỗ trợ Online Facebook, Zalo, Website Sử dụng ứng dụng quản lý hợp đồng công ty bảo hiểm cung cấp (nếu có) … => tất thơng tin bạn tìm internet hợp đồng bảo hiểm bạn https://suthatbaohiem.com Quy định Chính phủ thuế bảo hiểm nhân thọ? Để khuyến khích người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ, Nhà nước sách miễn thuế thu nhập cá nhân nếu: Đáo hạn hợp đồng: Khách hàng rút toàn tiền gốc + lãi mà chịu thuế thu nhập cá nhân Khi kiện bảo hiểm xảy ra: Tồn tiền đền bù từ cơng ty bảo hiểm chuyển tay khách hàng mà nộp khoản thuế (Tính tới thời điểm - 29/07/2017) https://suthatbaohiem.com Thank You!! “Hãy mạnh dạn tìm hiểu bảo hiểm nhân thọ hơm để có định xác bảo vệ gia đình bạn!” + Website: https://suthatbaohiem.com + Fanpage: https://fb.com/SuThatBaoHiem/ + Youtube: https://goo.gl/cQLQ3r + Facebook: https://fb.com/mrTrungHarry + Email: suthatbaohiem@gmail.com .. .Bảo hiểm nhân thọ gì? Bảo hiểm nhân thọ hợp đồng ký kết bên Công ty bảo hiểm Bên mua bảo hiểm, đó: Bên mua bảo hiểm có trách nhiệm đóng phí bảo hiểm dựa quyền lợi bảo hiểm mua Cơng ty bảo hiểm. .. https://suthatbaohiem.com Bảo hiểm nhân thọ trọn đời? Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có thời gian đáo hạn năm 99 tuổi (tuổi đáo hạn lý tưởng) Ưu điểm bảo hiểm nhân thọ trọn đời: Chỉ cần mua lần, thời gian bảo vệ lâu... nhiệm thu phí bảo hiểm chi trả quyền lợi bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy ra, như: Bệnh hiểm nghèo, Tai nạn, Nằm viện qua đêm, Tử vong… https://suthatbaohiem.com Lịch sử bảo hiểm nhân thọ? Năm 1760