Nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ thẻ tại Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam

PHẦN MỞ ĐẦU Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam là đầu mối kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam, đang phải đối mặt với sức ép cạnh tranh rất lớn từ phía các ngân hàng nhằm chiếm lĩnh thị trường thẻ. Vai trò của thẻ với tư cách là một phương tiện thanh toán hiện đại và sẽ trở thành phương tiện thanh toán chủ yếu của nền kinh tế đặt ra yêu cầu Ngân hàng phải nhanh chóng chú trọng phát triển dịch vụ này. Tuy nhiên, lợi nhuận mà dịch vụ thẻ đem lại cho Ngân hàng vẫn chưa tương xứng với tiềm năng do chưa được khai thác đúng mức. Do vậy việc chọn đề tài: "Nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ thẻ tại Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam" vừa có ý nghĩa lý luận vừa có ý nghĩa thực tiễn, góp phần vào sự phát triển của NHTM cũng như cả hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam nói chung và Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng. Mục tiêu của đề tài là làm rõ bản chất và vai trò dịch vụ thẻ của ngân hàng nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ này. Từ đó phân tích thực trạng hiệu quả kinh doanh dịch vụ thẻ tại Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam để tìm ra những ưu, nhược điểm và nguyên nhân. Trên cơ sở đó luận văn đề xuất một số giải pháp và kiến nghị để Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam nâng cao hiệu quả dịch kinh doanh vụ thẻ của ngân hàng trên thị trường thẻ Việt Nam. Phương pháp nghiên cứu của đề tài : Phương pháp phân tích và tổng hợp; phương pháp so sánh. Luận văn sử dụng dữ liệu thu thập từ các tài liệu nội bộ của Trung tâm thẻ NHNo&PTNT Việt Nam, Sở Giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam, các báo cáo thường niên của các ngân hàng thương mại khác, thông tin về thẻ trên mạng Internet. Phạm vi nghiên cứu của đề tài là hiệu quả kinh doanh dịch vụ thẻ tại Sở Giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam trong khoảng thời gian từ năm 2008-2010. Luận văn chỉ tập trung xem xét các vấn đề liên quan đến dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại chứ không xem xét các vấn đề về thẻ thanh toán được cung cấp bởi các tổ chức khác. Nội dung chính của luận văn như sau: CHƯƠNG 1. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ DỊCH VỤ THẺ VÀ HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại Thẻ ngân hàng là phương tiện do tổ chức phát hành thẻ phát hành để thực hiện giao dịch thẻ theo các điều kiện và điều khoản được các bên thoả thuận. Hoạt động phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ ngân hàng trong nước có sự tham gia chặt chẽ của 4 thành phần cơ bản là: ngân hàng phát hành thẻ, ngân hàng thanh toán thẻ, chủ thẻ và các đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT). Đối với thẻ quốc tế còn thêm một thành phần nữa là các Tổ chức thẻ quốc tế. Vai trò của dịch vụ thẻ đối với ngân hàng thương mại :  Tăng nguồn vốn huy động  Mở rộng hoạt động tín dụng  Cải thiện công tác thanh toán  Mang lại thu nhập cho ngân hàng  Đa dạng hoá danh mục sản phẩm của ngân hàng 1.2 Nội dung hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại 1.2.1 Nghiên cứu thị trường và lựa chọn khách hàng Khảo sát thị trường và phân loại đánh giá khách hàng Tìm hiểu và tiếp xúc các cơ sở cung cấp hàng hóa dịch vụ, đàm phán kí kết hợp đồng làm cơ sở chấp nhận thẻ 1.2.2 Lập kế hoạch kinh doanh dịch vụ thẻ Tiến hành các hoạt động thu hút khách hàng, quảng cáo dịch vụ thẻ của ngân hàng để nâng cao số lượng khách hàng Duy trì mối liên hệ với chủ thẻ, khuyến khích tiêu dùng của chủ thẻ thông qua việc xây dựng các chương trình khuyến mại, điểm thưởng 1.2.3 Phát hành và thực hiện thanh toán thẻ Phát hành thẻ, mở rộng hệ thống máy ATM và cơ sở chấp nhận thẻ Mở rộng các dịch vụ và tiện ích cho khách hàng, duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng Cung cấp dịch vụ và duy trì mối quan hệ với các cơ sở chấp nhận thẻ Thanh toán với các cơ sở chấp nhận thẻ Cấp tín dụng và thanh toán với chủ thẻ. 1.2.4 Kiểm soát và giảm thiểu rủi ro Thường xuyên thực hiện các hoạt động kiểm tra giám sát đảm bảo an toàn cho hoạt động của hệ thống. Thực hiện các biện pháp tra soát khi có những khiếu nại từ phía chủ thẻ hoặc các cơ sở chấp nhận thẻ Quản lý rủi ro 1.2.5 Kiểm tra đánh giá hoạt động Sau mỗi kì, tiến hành các hoạt động kiểm tra tổng hợp, đánh giá tình hình hoạt động thanh toán thẻ trong kì để có những điều chỉnh thích hợp cho toàn hệ thống trong các kì tiếp theo. Hoạt động đánh giá được tiến hành khách quan trên toàn hệ thống thanh toán và cả tại các cơ sở chấp nhận thẻ. 1.3 Hiệu quả kinh doanh dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại Hiệu quả kinh doanh được hiểu là một phạm trù kinh tế phản ánh trình độ sử dụng các nguồn lực sản xuất, trình độ tổ chức và quản lý của doanh nghiệp để thực hiện ở mức cao nhất các mục tiêu kinh tế xã hội với chi phí thấp nhất. Hệ thống các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh dịch vụ thẻ ngân hàng  Tỷ suất lợi nhuận dịch vụ thẻ  Tỷ suất Lợi nhuận trên doanh thu ( Pdt ) Pdt = Lợi nhuận dịch vụ thẻ x 100% Tổng doanh thu dịch vụ thẻ Chỉ tiêu này phản ánh cứ một đồng doanh thu từ kinh doanh dịch vụ thẻ thì thu được bao nhiêu đồng về lợi nhuận. Chỉ tiêu này càng cao thì chứng tỏ khả năng sinh lợi của vốn càng lớn, hiệu quả kinh doanh dịch vụ thẻ của doanh nghiệp càng cao và ngược lại  Tỷ suất Lợi nhuận trên chi phí ( Pcp ) Pcp = Lợi nhuận dịch vụ thẻ x 100% Tổng chi phí