ư Tr ờn BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ g h ại Đ PHAN THỊ NGỌC MAI ọc h in K PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SỸ KHOA HỌC KINH TẾ uê ́H tê CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TÊ MÃ SỐ: 8340410 ́ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN HUẾ, 2018 Tr LỜI CAM ĐOAN ờn Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung g thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thông tin trích dẫn luận văn h ại Đ ghi rõ nguồn gốc Huế, tháng 03 năm 2018 Tác giả luận văn ọc h in K Phan Thị Ngọc Mai uê ́H tê ́ i Tr LỜI CẢM ƠN ờn Lời đầu tiên, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo g Sau Đại học, Quý Thầy - Cô giáo Trường Đại học Kinh tế - ĐH Huế truyền đạt kiến thức, tạo điều kiện thuận lợi cho thời gian học tập trình h ại Đ nghiên cứu thực luận văn vừa qua Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới PGS.TS.Trịnh Văn Sơn - thầy giáo hướng dẫn luận văn khoa học tơi, dành nhiều tâm huyết trí tuệ mình, bảo, định hướng khoa học cho tơi, khích lệ tơi hồn thành luận văn cách tốt ọc Tôi xin chân thành cám ơn giúp đỡ Ban Giám đốc anh chị em đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Quảng Bình, tạo điều kiện K thuận lợi giúp đỡ tơi q trình thu thập thơng tin, số liệu phục vụ cho việc nghiên cứu in Cuối xin đặc biệt cảm ơn người thân gia đình ln sát cánh bên tơi, nguồn động viên, khích lệ tinh thần tạo điều kiện tốt h để tơi hồn thành luận văn tê Tuy có nhiều cố gắng, kinh nghiệm thân thời gian hạn chế nên nội dung thực luận văn cịn nhiều thiếu sót, kính ́H mong Q Thầy, Cơ giáo đồng nghiệp giúp đỡ, đóng góp ý kiến để góp phần hồn thiện Luận văn Phan Thị Ngọc Mai ii ́ Tác giả Luận văn uê Một lần nữa, xin trân trọng cảm ơn! Tr TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ ờn Họ tên học viên: Phan Thị Ngọc Mai Chuyên ngành: Quản lý kinh tế g Niên khóa: 2016 – 2018 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Trịnh Văn Sơn h ại Đ Tên đề tài: “Phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Quảng Bình” Tính cấp thiết đề tài: Việc nghiên cứu nhằm đưa giải pháp để hồn thiện cơng tác Phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa nội dung có tính cấp thiết: ọc - Dư nợ tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm tỷ trọng cao, nhiệm vụ quan trọng, góp phần lớn vào hiệu kinh doanh ngân hàng; - Hạn chế rủi ro cho vay mà ngân hàng gặp phải, tất yếu giảm K bớt nợ xấu cho ngân hàng; in - Nghiên cứu thực trạng tín dụng DNNVV giúp đưa giải pháp phù hợp khả thi h Phương pháp nghiên cứu: - Phương pháp điều tra, thu thập số liệu tê - Phương pháp tổng hợp phân tích: Phương pháp so sánh; Phương pháp ́H thống kê mơ tả, Phân tích nhân tố Kết nghiên cứu đóng góp khoa học luận văn: vừa ACB Quảng Bình cho thấy: - Nâng cao tầm nhận thức mở rộng kiến thức cho đội ngũ nhân viên ngân hàng làm cơng tác tín dụng - Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng, đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng thị trường… - Tăng nguồn vốn huy động cho ngân hàng từ khoản tiền gửi toán iii ́ - Hoạt động cho vay DN đạt kết khả quan uê Kết nghiên cứu thực trạng Phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ Tr DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ờn ACB QB Á Châu Quảng Bình BQ Bình quân g Cán ngân hàng CBTD Cán tín dụng CP Cổ phần Cty Cơng ty DNBQ Dư nợ bình quân DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa 10 DNTN 11 PGD ọc h ại Đ CNNH Doanh nghiệp tư nhân Phòng giao dịch K Ngân hàng 13 NHNN Ngân hàng Nhà Nước 14 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 15 TMCP Thương mại cổ phần 16 TCTD Tổ chức tín dụng 17 SXKD Sản xuất kinh doanh 18 NHTM Ngân hàng thương mại h in 12 NH uê ́H tê ́ iv Tr MỤC LỤC ờn Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii g Tóm lược luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế iii h ại Đ Danh mục chữ viết tắt iv Mục lục v Danh mục bảng ix Danh mục sơ đồ xi PHẦN I: MỞ ĐẦU .1 ọc Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu K Phương pháp nghiên cứu .3 in Kết cấu luận văn .6 PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU h CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG tê MẠI .7 ́H 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng Ngân hàng thương mại .7 uê 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa 10 1.2.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.2.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa 16 1.3 PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17 v ́ 1.2 DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 10 Tr 1.3.1 Khái niệm phát triển, phát triển tín dụng ngân hàng doanh nghiệp ờn nhỏ vừa 17 1.3.2 Nội dung phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa .18 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển tín dụng ngân hàng doanh nghiệp g nhỏ vừa 19 h ại Đ 1.4 NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA .22 1.4.1 Nhóm nhân tố chủ quan 22 1.4.2 Nhóm nhân Khách quan 25 1.5 THỰC TIỄN VÀ KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ọc ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN THẾ GIỚI VÀ VIỆT NAM 26 1.5.1 Kinh nghiệm số ngân hàng giới 26 K 1.5.2 Kinh nghiệm phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa số ngân in hàng thương mại nước .28 1.5.3 Bài học kinh nghiệm cho việc phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ h vừa Ngân hàng Á Châu – Chi nhánh Quảng Bình 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 tê CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH ́H NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU, CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 31 uê 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU, CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 31 Quảng Bình (ACB Quảng Bình) .31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .31 2.1.3 Kết hoạt động NH TMCP Á Châu - Chi nhánh Quảng Bình 33 2.2 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA ACB QUẢNG BÌNH .36 vi ́ 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Á châu, Chi nhánh Tr 2.2.1 Thực trạng tăng trưởng quy mơ tín dụng qui mơ doanh nghiệp nhỏ ờn vừa .36 2.2.2 Thực trạng gia tăng thị phần dư nợ ACB Quảng Bình 38 2.2.3 Thực trạng phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa theo cấu g dư nợ 39 h ại Đ 2.2.4 Thực trạng đa dạng hóa sản phẩm cho vay phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 44 2.2.5 Thực trạng nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ACB Quảng Bình 46 2.2.6 Thực trạng gia tăng hiệu quả, thu nhập từ hoạt động cho vay doanh ọc nghiệp nhỏ vừa .47 2.3 Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ CỦA CÁC ĐỐI TƯỢNG ĐIỀU TRA VỀ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA K ACB QUẢNG BÌNH 49 in 2.3.1 Mẫu điều tra .49 2.3.2 Phân tích Cronbach’s Alpha 50 h 2.3.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA 54 2.3.4 Kết đánh giá doanh nghiệp nhỏ vừa công tác phát triển tín tê dụng ACB Quảng Bình .59 ́H 2.3.5 Phân tích hồi quy đo lường mức độ chiều hướng ảnh hưởng nhóm nhân tố 65 uê 2.3.6 Ý kiến đánh giá lãnh đạo cán trực tiếp Chi nhánh Ngân hành ACB Quảng Bình .71 NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU, CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 75 2.4.1 Những kết đạt 75 2.4.2 Những tồn hạn chế 76 2.4.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 77 vii ́ 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH Tr KẾT LUẬN CHƯƠNG II .81 ờn CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 82 g 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN 82 h ại Đ 3.1.1 Định hướng phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Quảng Bình 82 3.1.2 Định hướng mục tiêu phát triển khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Quảng Bình 83 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - CHI NHÁNH ọc QUẢNG BÌNH 85 3.2.1 Nhóm giải pháp nghiệp vụ 85 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 92 K KẾT LUẬN CHƯƠNG III 94 in PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 95 KẾT LUẬN 95 h KIẾN NGHỊ 96 2.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 96 tê 2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu (ACB) .96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN ́ BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG uê ́H 2.3 Kiến nghị Doanh nghiệp nhỏ vừa .97 NHẬN XÉT PHẢN BIỆN + BẢN GIẢI TRÌNH NỘI DUNG CHỈNH SỬA LUẬN VĂN GIẤY XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN viii Tr DANH MỤC CÁC BẢNG ờn Số hiệu bảng Bảng 1.1: Tên Bảng Trang Phân loại DNNVV Nhật Bản 12 g Phân loại DNNVV Philippin 12 Bảng 1.3: Phân loại DNNVV Hàn Quốc 13 Bảng 1.4 Bảng 2.1: Bảng 2.2: Bảng 2.3 h ại Đ Bảng 1.2: Phân loại DNNVV Việt Nam 13 Qui mô, cấu nguồn vốn huy động ACB Quảng Bình 34 Dư nợ tín dụng ACB Quảng Bình 35 Tình hình tăng trưởng quy mơ cho vay DNNVV Bảng 2.4 ọc ACB Quảng Bình 36 Thị phần dư nợ tín dụng khách hàng DNNVV 38 ACB Quảng Bình 38 K Dư nợ theo kỳ hạn ACB Quảng Bình 39 Bảng 2.6 Dư nợ theo loại hình DNNVV ACB Quảng Bình 40 Bảng 2.7 Dư nợ theo ngành kinh tế DNNVV ACB Quảng Bình .42 Bảng 2.8 Dư nợ DNNVV theo hình thức đảm bảo ACB Quảng Bình 43 Bảng 2.9 Sản phẩm cho vay DNNVV ACB Quảng Bình 45 h in Bảng 2.5 tê Bảng 2.10 Tỷ lệ nợ xấu DNNVV 46 ́H Bảng 2.11 Thu lãi DNNVV ACB Quảng Bình .47 Bảng 2.12 Tỷ lệ thu lãi ròng tổng thu nhập DNNVV 48 Bảng 2.14: Kết phân tích Cronbach’s Alpha nhân tố liên quan đến uê Bảng 2.13 : Đặc điểm đối tượng khảo sát .49 Bảng 2.15: Kiểm định KMO Bartlett’s .55 Bảng 2.16: Kết phân tích nhân tố khám phá nhân tố liên quan đến cơng tác phát triển tín dụng DNNVV ACB Quảng Bình 55 Bảng 2.17: Kết đánh giá DNNVV đội ngũ nhân viên tín dụng .60 ix ́ phát triển tín dụng DNNVV ACB Quảng Bình 51 Tr ờn One-Sample Statistics N Ngân hàng ACB có thời Std Deviation Std Error Mean 150 2.93 967 079 150 2.93 1.127 092 150 2.77 1.287 105 150 3.03 1.521 124 g gian vay vốn linh hoạt Mean Có sách ưu tiên cho doanh nghiệp vừa h ại Đ nhỏ có tình hình sản xuất ổn định nhiều năm Thủ tục tín dụng đơn giản nhanh chóng Ngân hàng ACB tiếp cận sản phẩm hợp lý Có sảm phẩm trọn gói ọc phù hợp với điều điện 150 doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn 2.97 1.228 100 N suất hợp lý Std Deviation Std Error Mean h Ngân hàng ACB có mức lãi Mean in K One-Sample Statistics 150 3.30 740 060 150 3.27 816 150 2.97 660 054 150 3.03 763 062 Ngân hàng ACB xây dựng lợi ích ngân hàng tê mức lãi suất nhài hòa 067 nhỏ địa bàn Ngân hàng ACB có đối tượng vay vốn Loại hình lãi suất Ngân ́ hàng ACB đa dạng uê sách lãi suất linh hoạt theo ́H doanh nghiệp vừa Tr ờn One-Sample Statistics N Mean Std Deviation Std Error Mean Ngân hàng ACB chủ động g tiếp cận cho vay tín dụng doanh nghiệp 150 2.80 794 065 755 062 825 067 vừa nhỏ h ại Đ Ngân hàng ACB Thường xuyên tổ chức hội thảo, hội nghị khách hàng dành cho 150 3.03 doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng ACB Thường xuyên thực phương tiện thông tin đại chúng ọc chương trình quảng cáo 150 2.70 150 2.93 Ngân hàng ACB kết hợp trợ doanh nghiệp vừa 774 063 h in nhỏ K chặt chẽ với tổ chức hỗ uê ́H tê ́ Tr ờn PHỤ LỤC 3: KIỂM ĐỊNH T –TEST One-Sample Test Test Value = g t df Sig (2- Mean Difference 95% Confidence Interval of the tailed) Difference h ại Đ Lower Upper Nhân viên ngân hàng giỏi chuyên môn cơng tác phát triển tín dụng 2.755 149 007 267 08 46 325 149 745 033 -.17 24 -.033 -.22 16 -.45 -.08 doanh nghiệp nhỏ vùa Nhân viên ngân hàng có trách nhiệm cơng việc ọc Nhân viên tín dụng ngân hàng trông chuyên nghiệp 149 -2.824 149 ăn mặc lịch Nhân viên tín dụng ngân hàng ln niềm nở với khách 005 -.267 in hàng 728 K -.348 One-Sample Test t df Sig (2- h Test Value = Mean Difference 95% Confidence Interval of the tailed) Difference tê Lower Ngân hàng ACB tiếp cận đa 149 000 333 15 953 149 342 067 -.07 844 149 400 067 -.09 -2.932 149 004 -.200 -.33 -.07 876 149 382 067 -.08 22 Phân tích đánh giá nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng ACB có quy trình 20 22 ́ thẩm định hợp lý 51 uê 3.680 doanh nghiệp xác tiềm doanh ́H chiều nguồn thông tin Upper Ngân hàng ACB thường xuyên kiểm tra định giá tài sản đảm bảo Thực quy trình giám sát Tr ờn One-Sample Test Test Value = t df g Mean tailed) Differenc gian vay vốn linh hoạt 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper e h ại Đ Ngân hàng ACB có thời Sig (2- -.844 149 400 -.067 -.22 09 -.724 149 470 -.067 -.25 12 -2.220 149 028 -.233 -.44 -.03 149 789 033 -.21 28 149 740 -.23 16 Có sách ưu tiên cho doanh nghiệp vừa nhỏ có tình hình sản xuất ổn định nhiều năm Thủ tục tín dụng đơn giản Ngân hàng ACB tiếp cận 268 sản phẩm hợp lý ọc nhanh chóng K Có sảm phẩm trọn gói phù hợp với điều điện -.332 -.033 nhỏ địa bàn h in doanh nghiệp vừa One-Sample Test t df tê Test Value = Mean 95% Confidence Interval of the tailed) Difference Difference Lower Ngân hàng ACB có mức Upper 4.968 149 000 300 18 4.000 149 000 267 13 40 -.619 149 537 -.033 -.14 07 Ngân hàng ACB xây dựng mức lãi suất nhài hàng doanh ́ hòa lợi ích ngân 42 uê lãi suất hợp lý ́H Sig (2- nghiệp vừa nhỏ địa bàn Ngân hàng ACB có sách lãi suất linh hoạt theo đối tượng vay vốn Tr Loại hình lãi suất Ngân hàng ACB đa dạng 535 149 594 033 -.09 16 ờn One-Sample Test g Test Value = t df Sig (2- Mean 95% Confidence Interval of the tailed) Differenc Difference h ại Đ e Lower Upper Ngân hàng ACB chủ động tiếp cận cho vay tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ -3.084 149 002 -.200 -.33 -.07 033 -.09 16 -.43 -.17 Ngân hàng ACB Thường hội nghị khách hàng dành 541 cho doanh nghiệp vừa nhỏ ọc xuyên tổ chức hội thảo, 149 xuyên thực -4.452 149 -1.054 149 000 phương tiện thông tin đại chúng -.300 h in chương trình quảng cáo K Ngân hàng ACB Thường 589 Ngân hàng ACB kết hợp chặt chẽ với tổ chức 293 -.067 -.19 nhỏ Chiến lược phát triển tín dụng DNNVV Chi nhánh Ngân hàng khoa học, phù hợp có tính khả thi Percent Valid Percent Cumulative Percent Trung lập 4,2 4,2 4,2 14 58,3 58,3 62,5 37,5 37,5 100,0 24 100,0 100,0 ́ uê Frequency 06 ́H tê hỗ trợ doanh nghiệp vừa Đồng ý Valid Rất đồng ý Total Tr Chi nhánh ngân hàng xây dựng qui trình tổ chức thực cơng tác phát triển tín dụng DNNVV sát thực, phù hợp, động có hiệu quả, Percent Valid Percent Cumulative Percent Trung lập 20,8 20,8 20,8 g ờn Frequency 16 66,7 66,7 87,5 12,5 12,5 100,0 Đồng ý Valid Rất đồng ý h ại Đ Total 24 100,0 100,0 Chi nhánh ngân hàng thực tốt Công tác quảng bá triển khai thực tốt sách hoạt động phát triển tín dụng DNNVV Frequency Đồng ý Valid Rất đồng ý 18 24 Cumulative Percent 20,8 20,8 20,8 75,0 75,0 95,8 4,2 4,2 100,0 100,0 K Total Valid Percent ọc Trung lập Percent 100,0 h in uê ́H tê ́ Tr ờn PHỤ LỤC 4: CRONBACH’S ALPHA Cơng tác thu hút đa dạng hóa khách hàng g Reliability Statistics Cronbach's h ại Đ Alpha N of Items 888 Item-Total Statistics tiếp cận cho vay tín dụng doanh nghiệp Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted ọc Ngân hàng ACB chủ động Scale Mean if 8.67 779 Ngân hàng ACB Thường in xuyên tổ chức hội thảo, hội 8.43 4.543 8.77 4.207 751 8.53 4.345 771 721 nhỏ Ngân hàng ACB Thường đại chúng Ngân hàng ACB kết hợp nhỏ 850 uê trợ doanh nghiệp vừa 858 ́H phương tiện thông tin tê xuyên thực chặt chẽ với tổ chức hỗ 869 h doanh nghiệp vừa chương trình quảng cáo 847 K vừa nhỏ nghị khách hàng dành cho 4.251 ́ Công tác cải tiến đa dạng hóa sản phẩm tín dụng Reliability Statistics Tr Cronbach's N of Items Alpha ờn 953 g Item-Total Statistics Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted h ại Đ Scale Mean if Ngân hàng ACB có thời gian vay vốn linh hoạt 11.70 22.963 908 941 11.70 22.023 853 945 Có sách ưu tiên cho doanh nghiệp vừa nhỏ có tình hình sản xuất Thủ tục tín dụng đơn giản nhanh chóng Ngân hàng ACB tiếp cận 11.87 20.318 891 938 11.60 18.362 893 943 K sản phẩm hợp lý ọc ổn định nhiều năm Có sảm phẩm trọn gói in phù hợp với điều điện 11.67 doanh nghiệp vừa 20.962 nhỏ địa bàn 875 940 h tê Cơng tác xây dựng sách lãi suất Cronbach's ́H Reliability Statistics N of Items Alpha uê 911 Item-Total Statistics ́ Ngân hàng ACB có mức lãi suất hợp lý Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted 9.27 3.928 879 857 Tr Ngân hàng ACB xây dựng mức lãi suất nhài hòa ờn lợi ích ngân hàng 9.30 3.795 814 882 9.60 4.537 740 906 4.076 777 893 doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn g Ngân hàng ACB có sách lãi suất linh hoạt theo h ại Đ đối tượng vay vốn Loại hình lãi suất Ngân 9.53 hàng ACB đa dạng Đội ngũ nhân viên tín dụng Cronbach's ọc Reliability Statistics N of Items Alpha 972 in K Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Item Deleted Item Deleted Total Correlation Alpha if Item h Deleted Nhân viên ngân hàng giỏi phát triển tín dụng tê chuyên môn công tác 12.009 924 8.97 11.375 951 9.03 12.113 921 965 9.27 12.210 923 965 doanh nghiệp nhỏ vùa Nhân viên ngân hàng có trách nhiệm cơng việc Nhân viên tín dụng ngân hàng trơng chuyên nghiệp ́ ăn mặc lịch 957 964 ́H 8.73 Nhân viên tín dụng ngân hàng niềm nở với khách hàng Tr Công tác thẩm định giảm sát vốn vay ờn Reliability Statistics Cronbach's N of Items g Alpha 942 h ại Đ Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted Ngân hàng ACB tiếp cận đa chiều nguồn thơng tin Phân tích đánh giá xác tiềm 12.27 trình thẩm định hợp lý 12.27 xuyên kiểm tra định giá giám sát 921 775 941 813 935 12.465 12.27 11.472 844 930 h 12.53 tài sản đảm bảo Thực quy trình 11.808 898 in Ngân hàng ACB thường 12.680 K doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng ACB có quy 10.470 ọc doanh nghiệp 12.00 919 915 uê ́H tê ́ Tr ờn PHỤ LỤC 5: EFA KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy g Bartlett's Test of Sphericity 790 Approx Chi-Square 5023.480 231 Sig .000 h ại Đ Df Rotated Component Matrix a Component Ngân hàng ACB chủ động tiếp cận cho vừa nhỏ Ngân hàng ACB Thường xuyên tổ chức hội thảo, hội nghị khách hàng dành cho Ngân hàng ACB Thường xuyên thực chương trình quảng cáo Ngân hàng ACB kết hợp chặt chẽ với nhỏ linh hoạt 745 Có sách ưu tiên cho doanh ́H nghiệp vừa nhỏ có tình hình sản xuất 765 ổn định nhiều năm Thủ tục tín dụng đơn giản nhanh Ngân hàng ACB tiếp cận sản phẩm hợp lý 757 uê chóng 877 tê Ngân hàng ACB có thời gian vay vốn h tổ chức hỗ trợ doanh nghiệp vừa 738 in phương tiện thông tin đại chúng 885 K doanh nghiệp vừa nhỏ 692 ọc vay tín dụng doanh nghiệp 746 ́ Có sảm phẩm trọn gói phù hợp với điều điện doanh nghiệp vừa 737 nhỏ địa bàn Ngân hàng ACB có mức lãi suất hợp lý 851 Ngân hàng ACB xây dựng mức lãi suất nhài hịa lợi ích ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn 867 Tr Ngân hàng ACB có sách lãi suất 843 linh hoạt theo đối tượng vay vốn ờn Loại hình lãi suất Ngân hàng ACB đa 737 dạng Nhân viên ngân hàng giỏi chuyên môn g công tác phát triển tín dụng 839 doanh nghiệp nhỏ vùa h ại Đ Nhân viên ngân hàng có trách nhiệm cơng việc Nhân viên tín dụng ngân hàng trông chuyên nghiệp ăn mặc lịch Nhân viên tín dụng ngân hàng ln niềm nở với khách hàng 853 887 844 Ngân hàng ACB tiếp cận đa chiều Phân tích đánh giá xác tiềm doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng ACB có quy trình thẩm định Ngân hàng ACB thường xuyên kiểm tra Thực quy trình giám sát Extraction Method: Principal Component Analysis .799 875 h Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization .846 in định giá tài sản đảm bảo 783 K hợp lý a Rotation converged in iterations .833 ọc nguồn thông tin doanh nghiệp uê ́H tê ́ Tr ờn g CSLS_lan2 DNNV TDGS dụng 586 741 712 652 1.000 492 248 320 501 CT 792 492 1.000 613 723 571 CSLS_lan2 586 248 613 1.000 533 327 DNNV 741 320 723 533 1.000 523 tín dụng 712 501 571 327 523 1.000 000 000 000 000 000 000 K TTDHH_lan ọc Phát triển 000 001 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 CSLS_lan2 000 001 DNNV 000 000 TDGS 000 000 000 000 000 150 150 150 150 150 150 150 150 150 CT 150 150 150 150 CSLS_lan2 150 150 150 150 DNNV 150 150 150 150 TDGS 150 150 150 150 150 150 150 ́H tê TTDHH_lan h tín dụng in CT Phát triển N CT 792 TDGS Sig (1-tailed) TTDHH_lan2 652 TTDHH_lan Correlation Phát triển tín 1.000 tín dụng Pearson Correlations h ại Đ Phát triển PHỤ LỤC 6: HỒI QUY ĐA BIẾN 150 150 150 150 150 150 uê 150 150 ́ Tr ờn Model R R Square Std Error of the Square Estimate a 627 625 587 853 b 728 724 503 c 774 769 461 880 h ại Đ Adjusted R 792 g Model Summary 906 d 820 815 412 913 e 834 828 397 a Predictors: (Constant), CT b Predictors: (Constant), CT, TDGS c Predictors: (Constant), CT, TDGS, TTDHH_lan2 d Predictors: (Constant), CT, TDGS, TTDHH_lan2, DNNV e Predictors: (Constant), CT, TDGS, TTDHH_lan2, DNNV, CSLS_lan2 ọc a ANOVA Model 85.825 Residual 51.008 148 136.833 149 Regression 99.607 Residual 37.226 147 Total 136.833 149 Regression 105.856 35.285 30.977 146 212 Total 136.833 149 Regression 112.194 28.048 24.640 145 170 Total 136.833 149 Regression 114.142 22.828 22.691 144 158 136.833 149 b 345 49.804 196.665 000 c 253 166.304 000 d 165.061 144.870 000 e 000 f uê Residual 000 ́H Residual 249.023 tê ́ Residual 85.825 Sig h F in Mean Square Regression Total df K Sum of Squares Total a Dependent Variable: Phát triển tín dụng b Predictors: (Constant), CT c Predictors: (Constant), CT, TDGS d Predictors: (Constant), CT, TDGS, TTDHH_lan2 e Predictors: (Constant), CT, TDGS, TTDHH_lan2, DNNV f Predictors: (Constant), CT, TDGS, TTDHH_lan2, DNNV, CSLS_lan2 Tr Coefficients Model Unstandardized Coefficients ờn g Beta (Constant) 490 156 CT 482 044 435 059 -.064 176 Tolerance 9.639 000 15.780 000 3.140 002 572 10.911 386 792 VIF 1.000 1.000 000 675 1.483 7.377 000 675 1.483 -.366 715 415 042 493 9.835 000 618 1.619 TDGS 340 057 302 5.995 000 610 1.638 TTDHH_lan2 363 067 258 5.427 000 686 1.457 -.262 161 -1.632 105 CT 237 048 281 4.961 000 387 2.585 TDGS 269 052 239 5.162 000 580 1.724 TTDHH_lan2 410 060 291 6.795 000 675 1.482 DNNV 268 044 320 6.107 000 452 2.211 -.741 206 CT 169 050 329 3.039 TDGS 278 TTDHH_lan2 h in K CT (Constant) -3.595 000 201 3.393 001 050 247 5.530 420 058 299 7.221 DNNV 242 043 290 CSLS_lan2 222 063 154 000 578 1.729 000 673 1.485 5.660 000 3.516 001 ́H a Dependent Variable: Phát triển tín dụng tê Std Error 042 (Constant) B ọc Collinearity Statistics cients 668 (Constant) Sig Coeffi 133 TDGS t d 1.280 CT Stand ardize h ại Đ (Constant) a 440 2.275 603 1.659 uê ́ ... tiêu phát triển khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Quảng Bình 83 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU... 1.3 PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI nhỏ vừa in 1.3.1.1 Khái niệm phát triển K 1.3.1 Khái niệm phát triển, phát triển tín dụng ngân hàng doanh nghiệp. .. TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU, g CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH BÌNH h ại Đ 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU, CHI NHÁNH QUẢNG 2.1.1 Quá trình