Mục Lục CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định 1.1.1 Thơng tin chung .1 1.1.2.Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng 1.2 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định .3 1.2.1 Chức .3 1.2.2 Nhiệm vụ .4 1.3 Bộ máy tổ chức Ngân hàng TMCP Công Thương - Chi nhánh Bình Định 1.3.1 Mô hình tổ chức, cấu máy quản ly 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ bản phận quản ly 1.4 Các hoạt động Ngân hàng TMCP Cơng Thương VN Chi nhánh Bình Định 10 1.4.1 Hoạt động huy động vốn 10 1.4.2 Hoạt động sử dụng vốn 11 1.4.3 Các hoạt động Thanh toán Tài trợ thương mại 12 1.4.4 Ngân quỹ .13 1.4.5 Thẻ ngân hàng điện tử 13 1.4.6 Hoạt động khác 13 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 14 2.1 Khái quát kết quả kinh doanh NH TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi Nhánh Bình Định 14 2.2 Hoạt động huy động vốn 16 2.3 Hoạt động sử dụng vốn 22 2.3.1 Hoạt động tín dụng 22 2.3.2 Đầu tư quản ly vốn khả dụng .34 2.4 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ .35 2.5 Hoạt động dịch vụ thu phí .37 2.5 Hoạt động Khối hỗ trợ 40 2.5.1 Chính sách sản phẩm 40 2.5.2.Chính sách giá cả 41 2.5.3 Chiến lược phân phối sản phẩm .42 2.5.4 Chính sách xúc tiến hỗn hợp .43 CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NH TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 45 3.1 Những thành tựu đạt 45 3.2 Hạn chế tồn nguyên nhân .46 3.2.1 Hạn Chế .46 3.2.2 Nguyên nhân 47 KẾT LUẬN 49 LỜI MỞ ĐẦU Ý nghĩa đợt thực tập tổng hợp lí chọn sở thực tập Trong xu hướng chung giới, tồn cấu hóa thị trường Tài Chính – Tiền Tệ diễn nhanh chóng, ngân hàng trở thành lĩnh vực có vị trí đặc biệt quan trọng kinh tế thị trường Trước thay đổi thách thức, Ngân hàng ngày tự hoàn thiện, áp dụng chuẩn mực quốc tế, hệ thống công nghệ thông tin tiên tiến, mở rộng mạng lưới cán nhân viên Ngân hàng nhằm đủ sức cạnh tranh hội nhập với kinh tế khu vực toàn giới Hoạt động ngân hàng có ý nghĩa quan trọng phát triền, mắc xích quan trọng cấu thành vận động nhịp nhàng kinh tế Trong Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam ngân hàng đứng đầu nước quy mô với mạng lưới chi nhánh trải khắp đất nước chất lượng chất lượng hoạt động kinh doanh ngân hàng, có Ngân hàng TMCP Cơng thương - chi nhánh Bình Định Chính em ln mong muốn thực tập Ngân hàng để tìm hiểu đánh giá trình thành lập, phát triển kết kinh doanh đạt ngân hàng năm gần Từ góp phần tích lũy kinh nghiệm đồng thời trau dồi kiến thức cho trình học tập làm việc sau Mục đích nghiên cứu Mục tiêu đề tài tìm hiểu vấn đề thực tế tình hình hoạt đơng kinh doanh Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định, đồng thời vận dụng kiến thức học để tiến hành phân tích, đánh giá số hoạt động chủ yếu ngân hàng giai đoạn 2013 – 2015 Từ đưa nhận xét, đánh giá điểm mạnh tồn mặt hoạt động ngân hàng Đối tượng nghiên cứu: trình hình thành tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định Phạm vi nghiên cứu: Phân tích báo cáo tài cơng ty năm từ 2013 đến 2015 để đánh giá thực trạng hoạt động Ngân hàng tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định giai đoạn 2013-2015 Phương pháp nghiên cứu: Báo cáo thực tập tổng hợp áp dụng phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử làm sở kết hợp với phương pháp phân tích tổng hợp, thống kê… Kết cấu báo cáo thực tập tổng hợp: Ngoài phần mở đầu kết luận, báo cáo chia làm chương với nội dung cụ thể sau: Chương 1: Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định Chương 2: Phân tích tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định giai đoạn 2013 – 2015 Chương 3: Đánh giá chung tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định Em xin gửi lời chúc sức khỏe lời cảm ơn chân thành đến thầy Khoa Tài Chính Ngân Hàng – Quản Trị Kinh Doan, giảng viên hướng dẫn Ths ThS Phạm Thị Bích Dun cơ, chú, anh, chị Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Bình Định tận tình giúp đỡ tạo điều kiện để em hoàn thành tốt đợt thực tập Mặc dù cố gắng trình nghiên cứu hồn thành báo cáo khơng thể tránh khỏi sai sót Em mong nhận ý kiến đóng góp thầy giáo khoa, đặt biệt Ths Phạm Thị Bích Duyên giúp em hoàn thành Báo Cáo Thực Tập Tổng Hợp hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Quy nhơn, ngày … tháng … năm 2016 Sinh viên thực GVHD: Ths Phạm Thị Bích Duyên CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định 1.1.1 Thông tin chung - Tên pháp lý: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH - Tên đầy dủ Tiếng Anh: Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade – Binh Dinh Branch - Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank for Industry and Trade Branch Binh Dinh - Tên viết tắt: VietinBank Bình Định - Logo Ngân hàng: - Trụ sở: 66A - Lê Duẩn - TP.Quy Nhơn - Tỉnh Bình Định - Số điện thoại: 056.3.829.404 - Fax: 056.3.821.013 - Email: info@Vietinbank.com - Website: www.vietinbank.vn - Swift Code: ICBVVNVX540 - Slogan: Nâng giá trị sống - Sứ mệnh: Góp phần đưa VietinBank trở thành Tập đồn tài ngân hàng hàng đầu Việt Nam, hoạt động đa năng, cung cấp sản phẩm dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, nhằm nâng giá trị sống Trang GVHD: Ths Phạm Thị Bích Dun 1.1.2.Q trình hình thành phát triển Ngân hàng Ngân hàng chuyên doanh Công Thương Việt Nam, tiền thân ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam thành lập theo Nghị định 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội Đồng Bộ trưởng (nay gọi Chính Phủ); tách từ ngân hàng Nhà nước Việt Nam vào thời kỳ đầu tiến trình đổi kinh tế Đại hội VI Đảng Cộng Sản Việt Nam khởi xướng, đánh dấu thời kỳ phát triển ngành ngân hàng Việt Nam Tháng 7/1988, ngân hàng chuyên doanh Công Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định thành lập Từ đến yêu cầu, chức nhiệm vụ thời kỳ nên tên gọi chi nhánh cấu máy tổ chức thay đổi nhiều lần cho phù hợp với yêu cầu thực tế Cùng với trình hình thành phát triển ngân hàng chun doanh Cơng Thương Việt Nam ngân hàng chuyên doanh Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định có mốc thời gian đáng ý sau: Ngày 14/11/1990: Chuyển ngân hàng chuyên doanh Công Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định thành ngân hàng Cơng Thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định (theo Quyết định số 402/CT hội đồng Bộ trưởng) Ngày 27/03/1993: Thành lập doanh nghiệp Nhà nước có tên ngân hàng Công Thương Việt Nam (theo Quyết định số 67/QĐ-NH5 Thống đốc NHNN Việt Nam) Ngày 21/09/1996: Thành lập lại Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định (theo Quyết định số 285/QĐ-NH5 Thống đốc NHNN Việt Nam) Ngày 15/04/2008: Ngân hàng Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định đổi tên thương hiệu từ INCOMBANK sang thương hiệu VIETINBANK Ngày 20/07/2009: Công bố Quyết định đổi tên ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định thành ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định (theo định số 117/BB-HĐQT-2009-n Chủ tịch HĐQT NHTMCPCT Việt Nam) Trải qua bao thăng trầm,nhìn lại 26 năm hình thành, xây dựng phát triển qua ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam chi nhánh Bình Định, ta Trang GVHD: Ths Phạm Thị Bích Dun khẳng định chi nhánh vượt qua nhiều khó khăn thử thách, ln tiên phong chế thị trường, không ngừng phấn đấu vươn lên, khẳng định vị trí ngân hàng thương mại lớn, chủ lực, hàng đầu tỉnh Bình Định nói riêng khu vực Miền Trung – Tây Nguyên nói chung, góp phần thực thi có hiệu sách tiền tệ quốc gia, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế thời kỳ đổi mới, phục vụ đắc lực nâng cao lực sản xuất kinh doanh, khả cạnh tranh doanh nghiệp, tăng xuất khẩu, chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng tích cực, thực cơng nghiệp hoá, đại hoá đất nước Trong năm qua chi nhánh góp phần thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển, tạo niềm tin với cấp ủy, quyền nhân dân tỉnh Bình Định, có tín nhiệm từ khách hàng, xứng đáng ngân hàng hàng đầu, góp phần vào ổn định phát triển mạnh mẽ tỉnh Bình Định nói riêng đất nước nói chung Hiện ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định, ngồi hội sở 66A Lê Duẩn, TP Quy Nhơn; có phòng giao dịch; trang bị tất máy ATM địa bàn toàn thành phố Quy Nhơn Trong phòng giao dịch cấp : - Phòng giao dịch Quy Nhơn – 157 Lê Hồng Phong - Phòng giao dịch Chợ Lớn – 23 Tăng Bạt Hổ - Phòng giao dịch Vũ Bảo – 03 Vũ Bảo - Phòng giao dịch Trần Phú – 102 Trần Phú Và phòng giao dịch cấp : - Phòng giao dịch Ngô Mây – Chợ khu 6, đường Nguyễn Thái Học - Phòng giao dịch Đống Đa – 664 Đống Đa - Phòng giao dịch Tây Sơn – 45 Tây Sơn - Phòng giao dịch Trần Hưng Đạo – 565 Trần Hưng Đạo - Phòng giao dịch Nguyễn Huệ - 355 Nguyễn Huệ 1.2 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định 1.2.1 Chức Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi Nhánh Bình Định nằm hệ thống Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam nói riêng Hệ thống Trang GVHD: Ths Phạm Thị Bích Duyên NHTM Việt Nam nói chung, thực đầy đủ chức Ngân hàng thương mại với sản phẩm dịch vụ đa dạng Bao gồm: huy động, nhận tiền gửi ngắn hạn, trung dài hạn từ tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác; cho vay ngắn hạn, trung dài hạn tổ chức cá nhân, hộ gia đình, tổ chức hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, công ty hợp doanh nhằm đáp ứng tất nhu cầu vốn trừ nhu cầu mà pháp luật cấm sở tính chất khả nguồn vốn chi nhánh; thực giao dịch ngoại tệ, dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác; quản lý khách sạn ngân hàng đại lý công ty cổ phần chứng khốn Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam; ngồi thực dịch vụ ngân hàng khác ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép Chi nhánh thành lập hoạt động theo mơ hình NHTM đa năng, đại, lấy lợi nhuận làm mục tiêu kinh doanh Với tinh thần làm việc động, sáng tạo am hiểu nhu cầu khách hàng Vietinbank Bình Định “Nâng giá trị sống” đông đảo người dân thời gian qua 1.2.2 Nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam chi nhánh Bình Định đại diện pháp nhân hoạt động theo điều lệ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, kinh doanh đa lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, dịch vụ Ngân hàng địa bàn tỉnh Với tư cách NHTM, Ngân hàng TMCP Cơng thương VN có chức bản: chức trung gian tài chính, chức tạo tiền, chức sản xuất cụ thể hóa thành nhiệm vụ sau: - Căn vào thông báo NH TMCP Công thương Việt Nam, NH TMCP Cơng thương chi nhánh Bình Định ấn định lãi suất cho vay lãi suất tiền gửi nhằm thực cho vay huy động tiền gửi chủ thể khác địa bàn tỉnh khoản tiền tệ (đồng Việt Nam, ngoại tệ) để hình thành quỹ cho vay tập trung - Thực cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn VND ngoại tệ thành phần kinh tế địa bàn tỉnh Bình Định Cho vay cầm cố, trả góp, vay theo lương nhân viên Nhà nước tầng lớp dân cư Trang GVHD: Ths Phạm Thị Bích Duyên - Thực yêu cầu sử dụng vốn tiền gửi Ngân hàng chủ tài khoản quyền hạn họ, đảm bảo khả toán theo yêu cầu khách hàng ln giữ bí mật nghiệp vụ giữ khách hàng Ngân hàng - Có nhiệm vụ thực yêu cầu sử dụng vốn vay Ngân hàng khách hàng mà Ngân hàng cho vay, áp dụng chế tài tín dụng tốn khách hàng vi phạm, tường hợp cần thiết khởi kiện trước pháp luật - Tài trợ xuất toán quốc tế - Tư vấn đầu tư cho dự án đầu tư VND ngoại tệ - Thực dịch vụ chi trả kiều hối cho khách hàng - Thực nghiệp vụ bảo lãnh cho khách hàng kinh doanh xuất nhập khẩu, đấu thầu, thực hợp đồng vay vốn nước 1.3 Bộ máy tổ chức Ngân hàng TMCP Cơng Thương - Chi nhánh Bình Định 1.3.1 Mơ hình tổ chức, cấu máy quản ly Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định có gần 100 cán cơng nhân viên Trong đó, Ban lãnh đạo gồm Giám đốc, hai Phó giám đốc nhân viên phân phòng ban Hiện chi nhánh có phòng giao dịch loại 1, phòng giao dịch loại nằm địa bàn thành phố Quy Nhơn Chi nhánh có 53 người có đại học, cao đẳng, thạc sĩ chiếm 65,43% tổng số cán cơng nhân viên tồn chi nhánh Để bước tiếp cận chương trình phù hợp với tình hình nay, năm chi nhánh cử 60 lượt cán học lớp ngắn hạn nhằm tiếp thu kiến thức mới, nâng cao kỹ nghiệp vụ Trang GVHD: Ths Phạm Thị Bích Duyên Sơ đồ 1.1 Sơ đồ cấu tổ chức quản ly Vietinbank Bình Định Ban lãnh đạo Giám đốc; Phó GĐ Phòng Khách hàng doanh nghiệp Phòng Tổng hợp Phòng Khách hàng cá nhân Phòng Kế tốn Bộ phận hậu kiểm PGD Vũ Bão PGD Quy Nhơn Phòng Tổ chức Hành Tổ Điện tốn Phòng Giao dich loại II Phòng Giao dịch loại I PGD Chợ Lớn Phòng Tiền tệ, Kho quỹ PGD Trần Phú PGDT rần Hưng Đạo PGD Đống Đa PGD Tây Sơn PGD Nguyễn Huệ PGD Ngô Mây (Nguồn: Phòng Tổ chức - Hành chính.) 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ bản phận quản ly 1.3.2.1 Ban Giám đốc Chức Ban giám đốc gồm Giám đốc Phó Giám đốc có trách nhiệm thực chức nhiệm vụ chi nhánh đơn vị trực thuộc phân công phụ trách chịu trách nhiệm trước Giám đốc khu vực, Tổng Giám đốc Hội đồng quản trị PGD Chợ Lớn Trang GVHD: Ths Phạm Thị Bích Duyên đảm bảo dự trữ khoản cho tồn hệ thống nâng cao vai trò, vị Vietinbank Chi nhánh Bình Định thị trường 2.4 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Kinh doanh ngoại tệ việc mua bán loại tiền tệ thị trường ngoại hối sở diễn biến tỷ giá theo hướng có lợi Nghiệp vụ giới có từ lâu Việt Nam nguồn ngoại tệ hạn chế nên nước ta nói chung Bình Định nói riêng, nghiệp vụ không phổ biến Nguồn ngoại tệ phát sinh giao dịch thường từ cá nhân có nguồn kiều hối chuyển từ tổ chức xuất có quan hệ chi nhánh Trong số loại ngoại tệ mà chi nhánh thực giao dịch chủ yếu USD, loại ngoại tệ khác giao dịch Khối lượng giao dịch trung bình giai đoạn 2012-2014 sau Bảng 2.7: Doanh số hoạt động kinh doanh ngoại hối Vietinbank Bình Định giai đoạn 2013 - 2015 (Đơn vị tính: Nghìn USD) 2013 2014 2015 Giá trị Giá trị Giá trị (+/-) (%) (+/-) (%) Doanh số mua bán ngoại tệ 10000 8000 7500 -2000 -20 -500 -6,25 Doanh số chi trả kiều hối 1300 1400 1300 100 7,69 -100 -7,14 7000 4000 4000 -3000 -42,86 0 CHỈ TIÊU Doanh số chuyển tiền toán xuất – nhập 2014/2013 2015/2014 (Ng̀n: Theo thống kê Vietinbank Bình Định) Doanh số hoạt động kinh doanh ngoại hối chi nhánh có xu hướng giảm qua năm Cụ thể sau: Năm 2013 doanh số mua bán ngoại tệ đạt 10.000 nghìn USD, đến năm 2014 giảm xuống 8000 nghìn USD, giảm 2000 USD tương ứng giảm 20% so với năm 2013 Năm 2015 doanh số mua bán ngoại tệ chi nhánh tiếp tục giảm xuống 7500 nghìn USD, tương đương giảm 6,25% so với năm 2014 Doanh số chi trả kiều hối có biến động không Năm 2013 doanh số chi trả kiều hối 1300 nghìn USD, năm 2014 số 1400 nghìn USD, tăng Trang 36 GVHD: Ths Phạm Thị Bích Duyên 7,69% so với năm 2013 Đến năm 2015 doanh số chi trả kiều hối bắt đầu giảm trở lại, từ 1400 nghìn USD xuống 1300 nghìn USD Qua bảng 2.7 ta thấy doanh số chuyển tiền tốn xuất- nhập có giảm mạnh thời kỳ 2013-2014 ổn định không biên động khoảng thời gian 2013-2014 Cụ thể: Năm 2013 số 7000 nghìn USD, năm 2014 giảm mạnh xuống 4000 nghìn USD, tương đương giảm 42,86% so với năm 2012 Năm 2015 doanh số chuyển tiền toaasn xuất- nhập giữ nguyên số ổn định 4000 nghìn USD Hiện quy định NHNN nên khách hàng dùng VND để mua ngoại tệ ngân hàng thông qua giao dịch giao phải xuất trình chứng từ cung cấp đầy đủ thơng tin mục đích, số lượng ngoại tệ cần toán, thời điểm toán theo quy định hành quản lí ngoại hối cam kết sử dụng số ngoại tệ mua mục đích theo quy định quản lí ngoại hối Việt Nam Theo thơng tư 13 NHNN việc kinh doanh ngoại hối nước ta bị quản lý chặt, điều kiện giao dịch tương đối khắt khe, khối lượng giao dịch khơng cao, mà nguồn mang nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng 2.5 Hoạt động dịch vụ thu phí Dưới giá phát hàng thẻ ATM Ngân hàng: Bảng 2.8: Bảng giá cả phát hành số loại thẻ Vietinbank Chi nhánh Bình Định giai đoạn 2013 - 2015 DANH MỤC CÁC LOẠI PHÍ Mức phí (Chưa bao gồm Mức phí (Đã bao gồm VAT) VAT) 63.636 đ 81.818 đ 181.818 đ 70.000 đ 90.000 đ 200.000 đ I.THẺ E-PARTNER S – Card C – Card G – Card Trang 37 GVHD: Ths Phạm Thị Bích Duyên Pink-Card 181.818 đ 200.000 đ 12 giáp 109.090 đ 120.000 đ Phát hành lại thẻ thẻ hỏng, thẻ Thẻ 50.000 đ 55.000 đ Thẻ phụ 26.364 đ 29.000 đ II.THẺ TÍN DỤNG VISA&MASTERCARD Thẻ vàng Thẻ 181.818 đ 200.000đ Thẻ phụ 90.909 đ 100.000 đ Thẻ xanh (hạn mức tín dụng 10 triệu) Thẻ 90.909 đ 100.000 đ Thẻ phụ 45.455 đ 50.000 đ Thẻ VIP Thẻ 181.818 đ 200.000 đ Thẻ phụ 90.909 đ 100.000 đ (Nguồn: Bảng báo cáo kết HĐKD Chi nhánh năm 2013– 2015) Bảng 2.9: Các dịch vụ Internet Banking Vietinbank Chi nhánh Bình Định giai đoạn 2013 - 2015 DANH MỤC CÁC LOẠI PHÍ MỨC PHÍ ÁP DỤNG (Chưa bao gờm VAT) Mức phí Phí tối thiểu I Dịch vụ VietinBank at home Đăng kí nhóm dịch vụ tài 50.000 đ Quản lí dịch vụ tài 20.000 đ II Dịch vụ VietinBank iPay Chuyển sang nhóm dịch vụ phi tài 3.000 đ Bổ sung tài khoản 5.000 đ Phí quản lý (theo tháng) 3.000 đ Chuyển khoảnvượt hạn mức 0.018% số tiền vượt hạn mức Kích hoạt lại dịch vụ 5.000 đ III Dịch vụ SMS – Banking Chuyển khoản, chuyển tiền (chỉ từ TK Áp dụng theo mã phí ATM) chuyển khoản từ TK thẻ (trừ Trang 38 3.000 đ/món GVHD: Ths Phạm Thị Bích Duyên hình thức quầy) Nhắc nợ qua SMS (dành cho KH cá nhân) Sử dụng dịch vụ thông báo biến động số dư qua hệ thống tin nhắn SMS (TK CA) Gửi tin nhắn để vấn tin số dư TK, vấn 1.500 đ/tin nhắn 18.182 đ/tháng 1.000 đ/tin nhắn tin năm giao dịch gần nhất, tỷ giá, lãi suất IV Các dịch vụ khác (Nguồn: Bảng báo cáo kết HĐKD Chi nhánh năm 2013– 2015) Với mạnh ngân hàng thương mại Nhà nước lớn hệ thống ngân hàng Việt Nam, có mạng lưới kinh doanh rộng khắp, sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng chất lượng cao, hệ thống máy tính truyền thơng đại, công nghệ xử lý thông tin ngân hàng tiên tiến, có uy tín với khách hàng nước quốc tế thành viên hiệp hội tài viễn thơng liên ngân hàng Tồn Cầu (SWIFT) Thế nên hoạt động thu phí sơi phát triển mạnh Tuy vậy, hoạt động chiếm tỷ trọng nhỏ doanh thu hàng năm Bảng 2.10: Bảng doanh thu từ hoạt động Internet Banking hoạt động SMS Banking từ năm 2013 đến năm 2015 Vietinbank- CN Bình Đinh Đơn vị tính: Triệu đờng CHỈ TIÊU Internet Banking SMS Banking Chênh lệch Chênh lệch 2013 2014 2015 2014/2013 (+/-) (%) 2015/2014 (+/-) (%) 435 636 1.567 201 46,21 931 146,38 2.085 4.132 5.301 2047 98,18 1.169 28,29 (Nguồn: Báo cáo kết HĐKD chi nhánh giai đoạn 2012 – 2014) Nhận xét: Giai đoạn 2013 – 2015 Vietinbak Chi nhánh Bình Định liên tục dẫn đầu thị trường địa bàn Tỉnh với 23% thị phần thẻ ATM 35% thị phần thẻ tín dụng quốc tế; đồng thời Chi nhánh thuộc Hệ thống ngân hàng TMC Cơng Thương Việt Nam ngân hàng có hệ thống POS đứng đầu thị trường nước Vietinbank vinh dự Trang 39 GVHD: Ths Phạm Thị Bích Duyên nhận Giải thưởng Thương hiệu tiếng Asean, Giải thưởng Nhãn hiệu tiếng ngân hàng dẫn đầu toán thẻ Visa, Mater Card Việt Nam Dịch vụ ngân hàng điện tử: Năm 2015, số lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ Vietinbank Bình Định tăng trưởng tốt (đạt 1,6 nghìn lượt), chất lượng dịch vụ tiếp tục nâng cao Hơn VietinBank vinh dự nhận Giải thưởng Ngân hàng điện tử tiêu biểu Việt Nam năm 2013 Tập đoàn IDG Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam trao tặng Qua bảng 2.11 ta thấy doanh thu từ hoạt động dịch vụ Internet Banking SMS Banking tăng trưởng liên tục qua năm giai đoạn 2013 – 2015 Cụ thể: Năm 2014 doanh thu từ hoạt động Internet Banking đạt 636 triệu đồng tăng 201 triệu đồng, tương ứng 46,21% so với năm 2013 Doanh thu từ hoạt động SMS Banking năm 2014 đạt 4.132 triệu đồng, tăng 2.047 triệu đồng tương ứng tăng 98,18% so với năm 2013 Năm 2015, doanh thu hoạt động Internet Banking đạt 1.567 triệu đồng tăng 146,38% so với năm 2014 Hoạt động SMS Banking năm 2015 đạt 5.301 triệu đồng tăng 28,29% so với năm 2014 2.5 Hoạt động Khối hỗ trợ 2.5.1 Chính sách sản phẩm Dưới sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp tính đến ngày 27/5/2013 Nhóm sản phẩm tiền gửi: - Tiền gửi khơng kỳ hạn: tiền gửi tốn, tiết kiệm khơng kì hạn thơng thường, tiết kiệm khơng kì hạn lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi - Tiền gửi có kỳ hạn: Tiết kiệm có kì hạn thơng thường, tiết kiệm có kì hạn lãi suất bậc thang theo số tiền gửi, tiết kiệm lãi suất linh hoạt - Tiết kiệm tích lũy: Tiết kiệm tích lũy thơng thường, tiết kiệm tích lũy đa năng, tiết kiệm tích lũy Phát Lộc Bảo Tín - Tiền gửi đặc thù: Tiền gửi kết hợp, tiền gửi ưu đãi tỉ giá, tiền gửi bào hiểm tỉ giá, giấy tờ có giá Nhóm sản phẩm cho vay: - Cho vay tiêu dùng: chi vay nhà ở, cho vay mua ô tô, cho vay du học nước ngoài, cho vay người Việt Nam làm việc nước ngồi Trang 40 GVHD: Ths Phạm Thị Bích Duyên - Cho vay sản xuất kinh doanh: Sản xuất kinh doanh thông thường, cá nhân kinh doanh chợ, cho vay cửa hàng cửa hiệu, cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn - Cho vay đặc thù: Cho vay đảm bảo số dư tiền gửi, sổ thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá, cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán Dịch vụ thẻ: - VietinBank E-Partner C-Card:E-Partner C-Card thẻ ghi nợ thông dụng đáp ứng cao nhu cầu nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt thích hợp cho cán nhân viên cơng ty, doanh nghiệp sử dụng dịch vụ chi lương qua thẻ - VietinBank E-Partner G-Card:Thẻ E-Partner G-Card mang tới cho quý khách hàng dịch vụ sang trọng vượt trội Với E-Partner G-Card, vị quý khách hàng dễ dàng nhận dù nơi - VietinBank E-Partner S-Card:E-Partner S-Card thẻ ghi nợ với phí dịch vụ đặc biệt ưu đãi phù hợp với nhu cầu sử dụng nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt dành cho bạn học sinh – sinh viên – giới trẻ Với E-Partner S-Card, Ngân hàng ước muốn với bạn trẻ xây đắp nâng cánh cho khát vọng bay cao, bay xa Nhu cầu người gần vô tận Chúng thay đổi theo thời gian không gian, theo điều kiện, nhân tố khác Ngân hàng TMCP Cơng Thương thành cơng việc dự đốn nhu cầu khách hàng Vì mà hệ thống sản phẩm, dịch vụ ngân hàng ngày đa dạng, phong phú, phù hợp với đại đa số khách hàng độ tuổi, nhu cầu, vị xã hội Chất lượng sản phẩm VietinBank ngày cải thiện qua năm, ngân hàng nghiên cứu tung thị trường nhiều sản phẩm, dịch vụ hấp dẫn, thu hút khách hàng 2.5.2.Chính sách giá cả Việc xác định giá nhà quản trị ngân hàng quan tâm Bởi giá hợp lý đảm bảo hiệu kinh doanh cao, tối đa hóa lợi nhuận Nếu cao q khơng bán sản phẩm, thấp q khơng có lời, ngồi làm khách hàng ngộ nhận chất lượng sản phẩm, dịch vụ Trên sở nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn ngân hàng khách hàng quen thuộc, lãi suất, giao dịch thuận tiện, địa điểm, sẵn có dịch vụ, lệ phí phải Trang 41 GVHD: Ths Phạm Thị Bích Dun trả, …Ngân hàng ln nghiên cứu sách giá cho phù hợp Chính sách định giá chi nhánh Bình Định chịu ảnh hưởng khách hàng mục tiêu, việc định giá nhằm đáp ứng nhu cầu đa số cá nhân tổ chức thuộc khu vực thị trường ngân hàng, chi phí phục vụ khách hàng khác nhau, ví sản phẩm tiền gửi cho trang trải tất phần cho chi phí phục vụ Bảng 2.11: Giá cả số loại sản phẩm, dịch vụ Vietinbank Chi Nhánh Bình Đinh giai đoạn 2013-2015 Loại phí Phí gửi tin nhắn đến 8149 Chuyển khoản Mức phí 1000 VND/ tin + Từ triệu VND/ngày trở xuống: Miễn phí hệ + Trên triệu VND/ngày: thu phí 0.06%/trên số thống, tốn hóa đơn tiền vượt hạn mức Tối thiểu 3.300 VND/giao dịch thành cơng Chuyển khoản ngồi hệ thống 5.500 VND/giao dịch thành công + Tài khoản thẻ E-Partner: 8.800 VND/tháng Nhận thông báo biến động số dư + Tài khoản tiền gửi toán (KHCN): 8.800 VND/tháng + Tài khoản tiền gửi toán (KHDN): 20.000 VND/tháng Nhận tiền kiều hối Western Tính theo mức phí Western Union Union Nhận thông báo nhắc nợ 1.650 VND/tin nhắn (Nguồn: Bảng báo cáo kết HĐKD Chi nhánh năm 2013– 2015) 2.5.3 Chiến lược phân phối sản phẩm Để thu kết cao việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ Chi nhánh ý đến việc tăng cường nhận thức khách hàng sản phẩm, dịch vụ mà chi nhánh cung cấp Khi có danh mục sản phẩm đa dạng, giá hấp dẫn để thu hút KH, điều quan trọng mạng lưới cung cấp rộng khắp để đưa sản phẩm tiếp cận KH cách nhanh chóng Mạng lưới phân phối NH gồm: Trang 42 GVHD: Ths Phạm Thị Bích Duyên Kênh phân phối truyền thống: Ngân hàng TMCP Cơng Thương Bình Định ngân hàng có mạng lưới phân phối lớn hệ thống ngân hàng Bình Định, ngồi hội sở có phòng giao dịch Chi nhánh ln tạo hình ảnh đẹp ngân hàng cảm nhận khách hàng giao dịch điểm giao dịch.Cơ sở vật chất, trang thiết bị đại, trụ sở khang trang đẹp Ngân hàng ln trọng đến việc bố trí bảng hiệu, thiết bị, khoảng không, ánh sáng, tiện nghi… khách hàng thấy bảng hiệu giới thiều chi nhánh, bảng tin thơng báo loại hình dịch vụ, lãi suất, tỷ giá điểm giao dịch Kênh phân phối đại: Một số nơi đặt máy rút tiền tự động ATM địa bàn: - Trường Đại học Quy Nhơn, 170 đường An Dương Vương, TP Quy Nhơn - Trung tâm thương mại Qui Nhơn, Nguyễn Tất Thành, TP Quy Nhơn - UBND phường Ngô Mây, 364 Nguyễn Thái Học, TP Quy Nhơn - Đại học Quang Trung, 130 Trần Hưng Đạo, TP Quy Nhơn - VietinBank Bình Định, 259 Lê Hồng Phong, TP Quy Nhơn - VietinBank Phú Tài, Ngã ba Phú Tài, TP Quy Nhơn 2.5.4 Chính sách xúc tiến hỗn hợp Chi nhánh tăng cường công tác quảng bá, tiếp thị sản phẩm dịch vụ với hình thức sau: - Đối với khách hàng đã, sử dụng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng, khách hàng đem lại thu nhập lớn, thường xuyên cho ngân hàng …, Cán quan hệ khách hàng cá nhân có trách nhiệm thường xun chăm sóc khách hàng theo sách, đồng thời trực tiếp tiếp thị khách hàng tiếp tục sử dụng sản phẩm, dịch vụ khác - Tiếp thị trực tiếp nhóm khách hàng thuộc tổ chức, khách hàng khách hàng tổ chức cung cấp hàng hóa, dịch vụ khách hàng có địa vị cao xã hội, khách hàng có thu nhập cao… có tiềm phát triển sản phẩm, dịch vụ đa dạng, cao cấp - Tiếp thị phổ thơng qua hình thức tổ chức kiện, tờ rơi, quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng ( báo giấy, báo điện tử, truyền hình, truyền thanh…) Trang 43 GVHD: Ths Phạm Thị Bích Duyên - Tích cực tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng phương tiện thông tin đại chúng, hệ thống đài truyền phường, thành phố qua hình thức băng rơn, pa nơ, tờ gấp; từ nơi tập trung đông dân cư đến nông thôn, kể miền núi để nhiều người biết đến có thói quen sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Thành lập tổ tiếp thị chi nhánh trực thuộc để tiếp cận khách hàng, quan doanh nghiệp, trường đại học, cao đẳng, phổ thông trung học để tư vấn, hướng dẫn khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, chủ yếu sản phẩm thẻ ATM (trong có thẻ Lập nghiệp), dịch vụ Mobile Banking, - Tăng cường quan hệ hợp tác việc triển khai thực sản phẩm kết hợp Ngân hàng - Bảo hiểm, chứng khốn, tiền gửi, tốn; thực chương trình phối hợp khác theo thoả thuận hợp tác ký kết ngân hàng với tổng công ty, quan đơn vị trung ương - Thực chương trình tích lũy điểm để tặng q cho khách hàng - Hợp đồng với báo Bình Định dành ¼ trang báo hàng ngày để đăng tải thông tin thị trường chứng khốn số thơng tin cần thiết khác sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Trang bị phương tiện cần thiết phục vụ nhu cầu tìm hiểu thơng tin thị trường cho khách hàng: trang bị máy vi tính phục vụ khách hàng miễn phí; trang bị tivi treo tường để mở kênh có liên quan đến hoạt động thị trường chứng khoán nước giới, - Gắn việc trì mở rộng quảng bá hình ảnh, thương hiệu ngân hàng địa bàn với việc quảng bá sản phẩm dịch vụ thông qua việc ủng hộ, tài trợ hoạt động từ thiện xã hội, văn hóa thể thao hoạt động khác số chương trình, kiện có ý nghĩa kinh tế - trị sâu rộng xã hội - Cải tiến nội dung hình thức trang web chi nhánh để quảng bá hình ảnh, thương hiệu, sản phẩm dịch vụ Trang 44 GVHD: Ths Phạm Thị Bích Dun Hiện nay, ngân hàng TMCP Cơng Thương Bình Định hoạt động marketing ngân hàng ngày trọng thể việc ngân hàng thành cơng việc dự đốn nhu cầu khách hàng Vì mà hệ thống sản phẩm, dịch vụ ngân hàng ngày đa dạng, phong phú, phù hợp với đại đa số nhu cầu khách hàng CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NH TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định khơng thực tồn hoạt dộng Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam, mà thực hoạt động như: Huy động vốn, sử dụng vốn, bảo lãnh, toán tài trợ thương mại, ngân quỹ, thẻ ngân hàng điện tử Tuy nhiên hai hoạt dộng trội bậc hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định Huy động vốn Sử dụng vốn Và sau thành tựu đạt mặt hạn chế Ngân hàng mắc phải 3.1 Những thành tựu đạt Cùng với lớn mạnh ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, ngân hàng TMCP Cơng Thương chi nhánh Bình Định ngày phát triển tự khẳng định kinh tế Là ngân hàng thương mại, mục đích kinh doanh khơng lợi nhuận mà chi nhánh Bình Định trọng quan tâm đến mục tiêu sách kinh tế xã hội Thực tế vài năm qua vốn ngân hàng giúp cho doanh nghiêp vừa nhỏ địa bàn Tỉnh đẩy mạnh sản xuất, chuyển dịch cấu kinh tế, tiếp thu ứng dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất Trong thời gian vừa qua,NH TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định thực nhiều giải pháp để giữ ổn định phát triển nguồn vốn như: kịp thời điều chỉnh lãi suât kỳ hạn tiền gửi phù hợp với diễn biến thị trường NH ln tăng cường tiếp thị, đưa gói sản phẩm, dịch vụ nhằm tối đa hóa nhu cầu khách hàng NH khai thác nhiều kênh huy động vốn, thiết kế sản phẩm Trang 45 GVHD: Ths Phạm Thị Bích Duyên huy động vốn linh hoạt, đổi phong cách giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Đặc biệt khoản tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi tốn, tiền gửi tổ chức danh mục nguồn vốn thực cách bản, có chiến lược rõ ràng có tổ chức chặc chẽ Hiệu kinh doanh nâng cao Nguồn vốn tăng nhanh dồi dào, giúp chi nhánh có điều kiện để đa dạng hóa danh mục đầu tư tài sản có Hiện nay, chi nhánh trang bị đầy đủ hệ thống máy tính, liên kết nội bộ, mạng cục để phục vụ cho hoạt động kinh doanh hoạt động quản lý Tăng cường áp dụng công nghệ đại vào hoạt động dịch vụ tốn, nhờ tính nhanh chóng, xác, an toàn, bảo mật tạo điều kiện thuận lợi cho q trình tuần hồn chu chuyển vốn khách hàng liên tục nhanh chóng Xét khía cạnh huy động vốn có chuyển biến tích cực, chi nhánh bước khẳng định tín nhiệm, uy tín từ tạo chỗ đứng lòng khách hàng Bằng cách đưa biện pháp huy động vốn đa dạng, phù hợp; sách lãi suất bậc thang, loại hình tiền gửi tiết kiệm đa dạng với mức lãi suất ưu đãi với sách khuyến nhiều biện pháp hỗ trợ khác, ngân hàng tăng nhanh nguồn vốn huy động cách đáng kể, góp phần tạo tiền đề sở cho công tác sử dụng vốn, cho vay sau Chi nhánh tiếp tục trì vị trí dẫn đầu thị phần tất mảng hoạt động kinh doanh thẻ Đẩy mạnh nghiên cứu, xây dựng kế hoạch triển khai dự án công nghệ thẻ có tính tiên phong, theo kịp xu hướng cơng nghệ thẻ khu vực giới Cải tiến, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ thẻ nhằm tạo khác biệt thông qua chất lượng giá trị gia tăng đặc biệt NH thường xuyên mở lớp đào tạo, bồi dưỡng kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, trọng nghiệp vụ Maketing, kỹ bán hàng, thương thảo hợp đồng văn hóa kinh doanh cho nhân viên NH Đồng thời thực tiêu chuẩn hóa cán tín dụng kiên loại bỏ, thuyên chuyển sang phận khác yếu tư cách đạo đức, thiếu trung thực, cán tín dụng thiếu kiến thức chuyên môn nghiệp vụ Trang 46 GVHD: Ths Phạm Thị Bích Dun 3.2 Hạn chế tồn nguyên nhân 3.2.1 Hạn Chế Trong năm vừa qua, đạt hiệu cao hoạt động kinh doanh song tránh hạn chế định như: - Cơ cấu nguồn vốn huy động chưa hợp lý, tiền gửi tổ chức chiếm tỷ trọng thấp so với tiền gửi cá nhân, hộ gia đình - Doanh số tốn đối ngoại thấp, chưa tương xứng với tiềm bề dày lịch sử Chi Nhánh - Tình hình kinh doanh sản phẩm dịch vụ Ngân hàng thời gian qua cải thiện thấp chư ngang tầm với quy mơ hoạt động, chưa tương xứng với dự trang bị công nghệ đại, để phục vụ cho việc kinh doanh Tổng nguồn thu dịch vụ tổng thu nhập Chi nhánh thấp - Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu giảm nhiên chất lượng nợ ngày cao Doanh số thu nợ giảm mạnh năm 2014 - Hoạt động Marketing cho sản phẩm, dịch vụ doanh nghiệp chưa đạt hiệu cao 3.2.2 Nguyên nhân Nguyên nhân chủ quan: - Tuy hiểu biết người dân hoạt động ngân hàng thiện tâm lý, truyền thống tiết kiệm tiêu dùng người dân chưa thay đổi nhiều nên khó khăn cho Ngân hàng việc huy động vốn cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng - Trong tư cán Chi Nhánh chưa hình thành thói quen tiếp cận khai thác tất sản phẩm dịch vụ tiềm khách hàng - Vietinbak Bình Định chưa tập trung phát huy công cụ Marketing vào việc giới thiệu sản phẩm dịch vụ Chi Nhánh, tỷ trọng thu nhập dịch vụ thấp ảnh hưởng đến thu nhập Chi Nhánh Chi phí đầu tư cho việc quảng bá thương hiệu hạn chế theo chủ trương chung tiết kiệm, cắt giảm chi phí - Việc cho vay ngành nông nghiệp chiếm tỷ trọng lớn doanh số cho vay Chi nhánh, việc kiểm tra việc sử dựng vốn khách hàng có mục Trang 47 GVHD: Ths Phạm Thị Bích Duyên đích ghi hợp đồng tín dụng hay khơng khó khăn, ảnh hưởng đến khả thu hồi nợ Chi nhánh - Ngân hàng trọng lợi nhuận, đặt khoản vay có lợi nhuân cao khoản vay lành mạnh - Chính sách Marketing Vietinbank Chi nhánh Bình Định chậm đổi mới, đổi chưa phù hợp với tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh Nguyên nhân khách quan: - Do thay đổi bất thường sách, thiên tai bão lũ, kinh tế không ổn định khiến cho Ngân hàng khách hàng khơng thể ứng phó kịp thời - Áp lực cạnh tranh cao NHTM, sức ép ngày tăng công ty bảo hiểm; thâm nhập ngân hàng nước lãi suất, sản phẩm, dịch vụ… - Do biến động kinh tế suy thoái kinh tế, biến động tỷ giá, lạm phát gia tăng ảnh hưởng chung tới kinh tế đất nước, từ ảnh hưởng đến doanh nghiệp Ngân hàng - Chính sách Nhà nước chậm thay đổi chưa phù hợp với tình hình phát triển đất nước Mơi trường pháp lý lỏng lẻo, thiếu đồng bộ, nhiều sơ hở Trang 48 GVHD: Ths Phạm Thị Bích Duyên KẾT LUẬN Sau thời gian thực tập tổng hợp Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi Nhánh Bình Định, giúp cho em có nhìn thực tế hơn, sâu cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban chi nhánh hoạt động kinh doanh chi nhánh năm gần Mặc dù hoạt dộng địa bàn nhiều điều kiện khó khăn có nhiều rủi ro kinh tế phát triển hạn chế, địa bàn rộng, giao thông lại phức tạp, thiên tai lũ lụt thường xuyên xảy ra, với việc đưa sách đắn đội ngũ cán bộ, nhân viên động sáng tạo Em nhận thấy Ngân Hàng TMCP Cơng Thương Bình định sở tiên phong hệ thống NH, có trình độ cơng nghệ đại, cán nhân viên có trình độ chuyên môn cao, tinh thần trách nhiệm Trên sở hoạt động trên, đưa giải pháp nhằm khắc phục điểm yếu, tiếp tục phát huy điểm mạnh NH đạt được, chìa khóa để sản phẩm, dịch vụ NH ngày khách hàng tin yêu, gắn bó làm cho NH ngày vững mạnh phát triển Em tin với lành mạnh tài chính, cán nhân viên nhiệt huyết, động sáng tạo hệ thống mạng lưới kinh doanh rộng, chiếm lược kinh doanh đắn, hiệu giúp cho CN vượt qua khó khăn phía trước cững vàng lên để đạt thành công to lớn, xứng đáng NH tiên phong cơng phát triễn đất nước Vì thời gian nghiên cứu kiến thức thân hạn chế nên làm khơng tránh khỏi sai sót Em kính mong nhận giúp đỡ Thầy giáo Khoa để báo cáo hồn thiện Trang 49 GVHD: Ths Phạm Thị Bích Duyên Một lần em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cơ,chị bên phòng Giao Dịch Đống Đa Cơ Phạm Thị Bích Dun ln quan tâm, giúp đỡ em hoàn thành báo cáo Em xin chân thành cảm ơn Bình Định, Ngày … Tháng … Năm 2016 Sinh Viên Thực Hiện Trang 50 ... nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định 1.2.1 Chức Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi Nhánh Bình Định nằm hệ thống Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam nói riêng... Duyên CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 2.1 Khái quát kết quả kinh doanh NH TMCP Công Thương Việt Nam – Chi Nhánh Bình Định Bảng 2.1...CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 14 2.1 Khái quát kết quả kinh doanh NH TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi Nhánh Bình Định