MỤC LỤC PHẦN GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN TUY PHƯỚC –TỈNH BÌNH ĐỊNH 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Agribank- chi nhánh huyện Tuy Phước - tỉnh Bình Định……………………………………………………………………….1 1.1.1 Tên địa riêng Agribank - chi nhánh huyện Tuy Phước - tỉnh Bình Định 1.1.2 Sự hình thành phát triển Agribank - chi nhánh huyện Tuy Phước tỉnh Bình Định .1 1.1.3 Quy mô Agribank - chi nhánh huyện Tuy Phước - tỉnh Bình Định .2 1.2 Chức nhiệm vụ Agribank - chi nhánh huyện Tuy Phước – tỉnh Bình Định……………………………………………………………………………2 1.2.1 Chức nhiệm vụ Agribank - chi nhánh huyện Tuy Phước tỉnh Bình Định……………………………………………………………………….2 1.2.2 Các hàng hóa dịch vụ Agribank - chi nhánh huyện Tuy Phước tỉnh Bình Định .3 1.2.2.1 Khách hàng cá nhân…………………………………………………… 1.2.2.2 Khách hàng doanh nghiệp……………………………………………….4 1.2.2.3 Dịch vụ khác…………………………………………………………… 1.3 Cơ cấu tổ chức Agribank – chi nhánh huyện Tuy Phước – tỉnh Bình Định………………………………………………………………………………… 1.3.1 Mơ hình cấu tổ chức máy quản lý Agribank – chi nhánh huyện Tuy Phước – tỉnh Bình Định……………………………………………………… 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phận quản lý Agribank – chi nhánh huyện Tuy Phước – tỉnh Bình Định………………………………………….5 1.4 Các hoạt động Agribank – chi nhánh huyện Tuy Phước – tỉnh Bình Định………………………………………………………………………………… 1.4.1 Hoạt động huy động vốn……………………………………………… .7 1.4.2 Hoạt động tín dụng……………………………………………………… 1.4.3 Dịch vụ…………………………………………………………………… 1.5 Khái quát kết hiệu kinh doanh Agribank – chi nhánh huyện Tuy Phước – tỉnh Bình Định……………………………………………………… PHẦN PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN TUY PHƯỚC- TỈNH BÌNH ĐỊNH 2.1 Hoạt động huy động vốn………………………………………………………11 2.1.1 Huy động vốn theo loại tiền………………………………………………11 2.1.2 Huy động vốn theo thời gian…………………………………………… 13 2.1.3 Huy động vốn theo thành phần kinh tế………………………………… 15 2.2 Hoạt động sử dụng vốn 2.2.1 Hoạt động tín dụng………………………………………………….17 2.2.1.1 Thẩm định tín dụng……………………………………………………….18 2.2.1.2 Kết hoạt động tín dụng……………………………………………….20 2.2.3 Doanh số cho vay…………………………………………………………22 2.2.4 Dư nợ tín dụng theo ngành kinh tế………………………………… .24 2.4 2.1.2 Đầu tư quản lý vốn khả dụng………………………………………………29 2.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ……………………………………………… 29 2.4 Đầu tư quản lý vốn khả dụng………………………………………………29 2.5 Thanh toán quốc tế…………………………………………………………….29 2.5.1 Các phương thức toán quốc tế…………………………………… 30 2.5.1.1 Phương thức chuyển tiền……………………………………………30 2.5.1.2 Phương thức tốn tín dụng chứng từ………………………….30 2.5.2 Thực trạng dịch vụ toán quốc tế………………………………… 31 2.5.3 Sản phẩm dịch vụ khác………………………………………………… 32 2.6 Nghiệp vụ Marketing ngân hàng………………………………………………32 2.6.1 Các chiến lược Marketing ngân hàng…………………………………….32 2.6.2 Đánh giá công tác Marketing ngân hàng Agribank – chi nhánh huyện Tuy Phước – tỉnh Bình Định……………………………………………………….34 PHẦN ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN TUY PHƯỚC – TỈNH BÌNH ĐỊNH …………………………………36 KẾT LUẬN…………………………………………………………………… 40 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT - NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông - thôn VND NHNN CN UBND KH TCKT TCTD NHTM TCKTXH TNHH PGD : Việt Nam đồng : Ngân hàng nhà nước : Chi nhánh : Uỷ ban nhân dân : Khách hàng : Tổ chức kinh tế : Tổ chức tín dụng : Ngân hàng thương mại : Tổ chức kinh tế xã hội : Trách nhiệm hữu hạn : Phòng giao dịch DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ - Sơ đồ Sơ đồ 1.1 Bộ máy tổ chức Agribank – chi nhánh huyện Tuy Phước – tỉnh Bình Định………………………………………………………………………………… Sơ đồ 2.1 Quy trình thực giao dịch chuyển tiền………………………… .30 Sơ đồ 2.2 Quy trình thực tốn tín dụng chứng từ…………… .31 - Bảng đồ Bảng 1.1 Kết kinh doanh giai đoạn 20132015……………………………… Bảng 2.1 Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng Agribank – chi nhánh huyện Tuy Phước – tỉnh Bình Định………………………………………………… .11 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn theo thời hạn ngân hàng giai đoạn 20132015……………………………………………………………………………… 13 Bảng 2.3 Cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế ngân hàng giai đoạn 20132015………………………………………………………………………….15 Bảng 2.4 Kết hoạt động tín dụng ngân hàng giai đoạn 2013-2015………21 Bảng 2.5 Tình hình dư nợ theo thời hạn tín dụng ngân hàng giai đoạn 20132015……………………………………………………………………………… 23 Bảng 2.6 Dư nợ tín dụng theo ngành kinh tế ngân hàng giai đoạn 20132015……………………………………………………………………………… 24 Bảng 2.7.Dư nợ tín dụng theo thành phần kinh tế ngân hàng giai đoạn 20132015………………………………………………………………………….26 Bảng 2.8 Dư nợ tín dụng theo nhóm nợ ngân hàng giai đoạn 20132015……………………………………………………………………………… 27 - Biểu đồ Biểu đồ 1.1 Lợi nhuận ngân hàng giai đoạn 20132015……………………….9 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu huy động vốn giai đoạn 20132015………………………… 12 Biểu đồ 2.2 Tình hình huy động vốn theo thời hạn ngân hàng giai đoạn 20132015………………………………………………………………… 13 Biểu đồ 2.3 Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế giai đoạn 20132015……………………………………………………………………………… 16 Biểu đồ 2.4 Doanh số cho vay ngân hàng giai đoạn 20132015…………… 22 Biểu đồ 2.5 Tình hình dư nợ theo thời hạn tín dụng giai đoạn 20132015……… 23 LỜI MỞ ĐẦU Tình hình kinh tế đất nước năm gần có bước chuyển biến tích cực từ sau khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm 2008 giai đoạn suy thoái kinh tế năm tiếp theo, lĩnh vực ngân hàng thể tương đối rõ nét, chênh lệch lãi suất đầu vào lãi suất đầu từ hoạt động truyền thống cho vay ngày thấp, nên thu nhập từ cung cấp dịch vụ có ý nghĩa quan trọng vấn đề cạnh tranh nóng bỏng ngân hàng Để tìm hiểu rõ vấn đề này, việc thực tập tổng hợp vơ có ý nghĩa, giúp tơi tiếp cận tìm hiểu rõ hoạt động ngân hàng nay, tiền đề, sở vững giúp củng cố kiến thức kinh nghiệm để hoàn thành đợt thực tập tốt nghiệp chuyên ngành, hành trang để hồn thành tốt cơng việc sau trường Trên địa bàn tỉnh Bình Định nói riêng, với xuất hàng loạt ngân hàng thương mại cổ phần làm cho tranh kinh doanh lĩnh vực ngân hàng sinh động, đặt ngân hàng trước áp lực cạnh tranh gay gắt để tồn phát triển Nhận thức sâu sắc vấn đề trên, thời gian qua NHNo&PTNT chi nhánh huyện Tuy Phước tích cực nghiên cứu, đề xuất, triển khai nhiều dịch vụ ngân hàng đại ATM, Internet Banking, chi hộ lương qua thẻ,…đồng thời nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống có chi Chi nhánh Tơi chọn sở thực tập muốn tìm hiểu rõ tình hình tài tín dụng địa phương mình, phần sở gần nhà tôi, thuận lợi việc lại - tìm hiểu nắm bắt Mục đích báo cáo: Nghiên cứu sản phẩm dịch vụ ngân hàng giúp cho củng cố kiến thức phần học nhà trường, đồng thời vận dụng kiến thức học để tiến hành phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tuy Phước để có nhìn tổng qt hơn, bên cạnh đó, đưa nhận xét thân điểm mạnh, điểm yếu hoạt động kinh doanh sản phẩm dịch vụ NHNo&PTNT chi nhánh huyện Tuy Phước • Đối tượng nghiên cứu: Q trình hình thành hoạt động NHNo&PTNT chi nhánh huyện Tuy Phước • Phạm vi nghiên cứu: Tình hình hoạt động NHNo&PTNT chi nhánh huyện Tuy Phước từ năm 2013 đến năm 2015 • Phương pháp nghiên cứu: Báo cáo thực tập tổng hợp áp dụng chủ nghĩa vật biện chứng, vật lịch sử làm sở phương pháp luận, kết hợp với phương pháp phân tích tổng hợp thống kê, so sánh, đối chiếu • Kết cấu báo cáo thực tập tổng hợp: Ngoài lời mở đầu kết - luận, bố cục báo cáo tài gồm phần: Phần 1: Giới thiệu khái quát chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tuy - Phước Phần 2: Phân tích tình hình hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT - huyện Tuy Phước Phần 3: Đánh giá chung tình hình hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tuy Phước Lời cảm ơn: Lời muốn gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu nhà trường toàn thể giảng viên trường Đại học Quy Nhơn tạo điều kiện thuận lợi trang bị cho tơi kiến thức bổ ích suốt thời gian học tập vừa qua Đặc biệt giảng viên Khoa Tài Chính Ngân Hàng Và Quản Trị Kinh Doanh Tài – Ngân hàng & QTKD Trường Đại Học Quy Nhơn trang bị cho kiến thức quý báu làm hành trang cho bước vào đời Tôi xin gửi lời cảm ơn đến cô chú, anh chị NHNo&PTNT chi nhánh huyện Tuy Phước – phòng giao dịch Gò Bồi tạo cho tơi có dịp quan sát cơng việc, dẫn nhiệt tình thắc mắc Bên cạnh đó, tơi xin chân thành cảm ơn đến giáo viên hướng dẫn Th.s ThS Phạm Thị Bích Dun giúp đỡ tơi hoàn thành tốt báo cáo thực tập này, với tơi xin cảm ơn ba mẹ bên động viên tạo điều kiện tốt để tơi hồn thành tốt đợt thực tập Lời cầu thị: Do giới hạn trình độ, kinh nghiệm thời gian tìm hiểu thực tế nên báo cáo khó tránh khỏi hạn chế, thiếu sót định Rất mong nhận góp ý giáo viên hướng dẫn Thạc sĩ Phạm Thị Bích Duyên cô chú, anh chị chi nhánh để viết hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn Tuy Phước, ngày 20 tháng 05 năm 2016 Sinh viên kiến tập Quảng Thị Thanh Tuyến Nợ nhóm Nợ nhóm Nợ xấu (Nhóm 3-5) Tỉ lệ nợ xấu/tổng dư nợ (%) 1997 2069 0,57 0,60 785 1238 0,20 0,32 28 81 0,006 0,024 5842 2054 109 1,68 0,53 0,024 (Nguồn: Agribank – Chi nhánh huyện Tuy Phước, tỉnh Bình Định) Qua bảng số liệu ta thấy: Nợ nhóm (nợ đủ tiêu chuẩn) : + Năm 2013 : 338427 triệu đồng, chiếm 97,42% + Năm 2014 : 387827 triệu đồng, chiếm 99,15%, tăng 14,59% so với năm 2013 + Năm 2015 : 447714 triệu đồng, chiếm 99,56%, tăng 15,44% so với năm 2014 Nợ nhóm (nợ cần ý) : hạn từ 10 ngày đến 90 ngày : + Năm 2013 : 3117 triệu đồng, chiếm 0,9% + Năm 2014 : 1276 triệu đồng, chiếm 0,33%, giảm 59,06% so với năm 2013 + Năm 2015 : 1827 triệu đồng, chiếm 0,41% tăng 43,2% so với năm 2014 Nợ nhóm (nợ tiêu chuẩn) : hạn từ 91 ngày đến 180 ngày : + Năm 2013 : 1776 triệu đồng, chiếm 0.51% + Năm 2014 : 31 triệu đồng, chiếm 0.01%, giảm 98,25% so với năm 2013 + Năm 2015 : triệu đồng Nợ nhóm (nợ nghi ngờ) : hạn từ 180 ngày đến 360 ngày : + Năm 2013 : 1997 triệu đồng, chiếm 0,57% + Năm 2014 : 785 triệu đồng, chiếm 0,2%, giảm 60,7% so với năm 2013 + Năm 2015 : 28 triệu đồng, chiếm 0,024%, giảm 96,43% so với năm 2014 39 Nợ nhóm (nợ có khả vốn) : hạn 360 ngày :  Năm 2013 : 2069 triệu đồng, chiếm 0,6%  Năm 2014 : 1238 triệu đồng, chiếm 0,32%, giảm 67,12% so với năm 2013  Năm 2015 : 81 triệu đồng, chiếm 0,024%, giảm 93,45% so với năm 2014 Nợ xấu có xu hướng giảm cơng tác thẩm định cho vay cán tín dụng tốt Năm 2015, ngân hàng áp dụng biện pháp thu hồi nợ có hiệu nên doanh số nợ nhóm 3, nhóm giảm đáng kể Một phần phía người vay khơng gặp rủi ro sản xuất kinh doanh dẫn đến có khả trả nợ làm cho nợ xấu giảm Ban lãnh đạo Chi nhánh đưa biện pháp nhằm đảm bảo chất lượng tín dụng, trọng vào việc không để tỷ lệ nợ xấu tăng cao tổng dư nợ, tăng cường đôn đốc, thông báo cho khách hàng trả nợ, rà sốt nợ đến hạn, nợ chuyển sang nhóm 2, tiến hành giải quyết, thu hồi nợ, cộng với việc thành lập tổ thu nợ lưu động Từ tăng doanh số thu nợ qua năm, tăng hiệu công tác thu xử lý nợ 2.4 2.2.2 Đầu tư quản lý vốn khả dụng Mặc dù ngân hàng Agribank – Chi nhánh huyện Tuy Phước, tỉnh Bình Định nỗ lực thực nhiều hoạt động huy động vốn, tín dụng, kinh doanh ngoại tệ… làm cho doanh thu chi nhánh không ngừng tăng qua năm bên cạnh hoạt động đầu tư quản lý vốn khả dụng chưa phát triển Do việc đầu tư quản lý vốn khả dụng Hội sở thực 2.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngồi hoạt động cấp tín dụng, ngân hàng Agribank – Chi nhánh huyện Tuy Phước, tỉnh Bình Định thực hoạt động kinh doanh ngoại tệ, chủ yếu kinh doanh ngoại hối vàng thị trường nước nước Mặc dù kinh doanh ngoại hối có đem lại lợi nhuận cho ngân hàng 40 nguồn mang lại lợi nhuận Bởi lẽ thị trường ngoại hối Bình Định chưa phát triển, gây nhiều khó khăn cho ngân hàng Hầu hết giao dịch thực thị trường khách hàng buôn bán lẻ, số lượng giao dịch Hi vọng thời gian tới ngân hàng Agribank có chủ trương nhằm nâng cao việc kinh doanh ngoại hối 2.4 Đầu tư quản lý vốn khả dụng Mặc dù ngân hàng Agribank – Chi nhánh huyện Tuy Phước, tỉnh Bình Định nỗ lực thực nhiều hoạt động huy động vốn, tín dụng, kinh doanh ngoại tệ… làm cho doanh thu chi nhánh không ngừng tăng qua năm bên cạnh hoạt động đầu tư quản lý vốn khả dụng chưa phát triển Do việc đầu tư quản lý vốn khả dụng Hội sở thực 2.5 Thanh toán quốc tế Các tài khoản ngoại tệ Agribank nước :         USD – The Bank of New York USD – Wachovia Bank New York USD – Standard Chartered Bank New York USD – Citibank New York EUR – BHF Bank, Germany JPY – The Bank of Tokyo Mitsubishi, Japan AUD – Commonwealth Bank of Australia CAD – The Bank of Nova Scotia, Canada 2.5.1 Các phương thức toán quốc tế 2.5.1.1 Phương thức chuyển tiền Chuyển tiền phương thức tốn khách hàng ngân hàng yêu cầu ngân hàng chuyển số tiền định cho người thụ hưởng địa điểm định Sơ đồ 2.1: Quy trình thực giao dịch chuyển tiền Nhà nhập (1) Nhà xuất 41 (2) Ngân hàng chuyển tiền (4) Ngân hàng đại lý (3) Các bước tiến hành: (1) Nhà xuất chuyển tiền hàng hóa chứng từ cho nhà nhập (2) Nhà nhập kiểm tra hàng hóa chứng từ Nếu thấy phù hợp, lập thủ tục chuyển tiền (3) Ngân hàng chuyển tiền lập thủ tục chuyển tiền cho Ngân hàng đại lý (4) Ngân hàng đại lý toán tiền cho nhà xuất 2.5.1.2 Phương thức tốn tín dụng chứng từ (L/C) (Documentary Credit) Sơ đồ 2.2: Quy trình thực tốn tín dụng chứng từ (L/C) Nhà nhập (1) Nhà xuất (5) (2) (10) (11) (12) (4) (6) (9) (3) Ngân hàng mở (L/C) Ngân hàng thông báo (L/C) (7) (8) Các bước tiến hành: (1) Nhà xuất nhà nhập ký kết hợp đồng thương mại (2) Nhà nhập làm thủ tục yêu cầu ngân hàng mở L/C mở L/C cho nhà xuất thụ hưởng (3) Ngân hàng mở L/C chuyển L/C cho ngân hàng thông báo để báo cho nhà xuất biết 42 (4) Ngân hàng thông báo L/C thông báo cho nhà xuất biết L/C mở (5) Dựa vào nội dung L/C, nhà xuất giao hàng hóa cho nhà nhập (6) Nhà xuất lập chứng từ gửi vào ngân hàng thông báo L/C để tốn (7) Ngân hàng thơng báo L/C chuyển chứng từ toán sang để ngân hàng mở L/C xem xét trả tiền (8) Ngân hàng mở L/C sau kiểm tra chứng từ thấy phù hợp trích tiền chuyển sang ngân hàng thơng báo để ghi có cho người thụ hưởng Nếu khơng phù hợp từ chối tốn (9) Ngân hàng thơng báo báo có ghi có cho nhà xuất (10) Ngân hàng mở L/C trích tài khoản báo nợ cho nhà nhập (11) Nhà nhập chấp nhận trả tiền (12) Ngân hàng mở L/C trao chứng từ cho nhà nhập để họ nhận hàng 2.5.2 Thực trạng dịch vụ toán quốc tế Nền kinh tế nước ta giai đoạn phát triển mạnh, xu hướng hội nhập quốc tế, mở cửa giao lưu với nhiều nước giới tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động toán quốc tế ngày phát triển Việt Nam Bình Định tỉnh nằm ven biển, có cảng Quy Nhơn sâu nơi thuận lợi để giao lưu, mua bán hàng hóa gỗ, thủy sản… với nước láng giềng dẫn đến hoạt động xuất nhập phát triển Do nhu cầu tốn Bình Định ngày tăng lên Nắm bắt xu hướng ngân hàng Agribank – Chi nhánh Tuy Phước – Tỉnh Bình Định thực đầy đủ hoạt động toán quốc tế để phục vụ nhu cầu cho khách hàng, chủ yếu hoạt động chuyển tiền tốn tín dụng chứng từ Vì 43 dù vào hoạt động vài năm gần nghiệp vụ toán quốc tế ngân hàng đạt nhiều thành tựu số lượng người đến giao dịch ngày nhiều hơn, doanh thu mang lại cho ngân hàng cao Nhưng bên cạnh đó, quy mơ hoạt động nhỏ lẻ, máy móc thiết bị thiếu chưa đáp ứng nhu cầu làm việc nghiệp vụ, đội ngũ nhân viên chưa có nhiều kinh nghiệm nên số lượng giao dịch thấp, khách hàng chủ yếu doanh nghiệp nhỏ, cá nhân, hộ gia đình Các doanh nghiệp lớn thường tới giao dịch ngân hàng có quy mô hoạt động lớn BIDV, Vietcombank… ngân hàng chuyên làm việc hoạt động xuất nhập Eximbank… Tuy nhiên với đội ngũ nhân viên trẻ, động, nhiệt tình hỗ trợ nghiệp vụ Trung tâm toán quốc tế làm cho hoạt động toán quốc tế phát triển hơn, nâng cao doanh thu lợi nhuận cho ngân hàng 2.5.3 Sản phẩm dịch vụ khác      Hợp đồng mua bán ngoại Hợp đồng mua bán ngoại Hợp đồng mua bán ngoại Hợp đồng mua bán ngoại Kiểm đếm tiền mặt tệ tệ tệ tệ có kỳ hạn giao hoán đổi phát sinh quyền chọn 2.6 Nghiệp vụ Marketing ngân hàng 2.6.1 Các chiến lược Marketing ngân hàng Ngân hàng Agribank – Chi nhánh Tuy Phước, tỉnh Bình Định tăng cường cơng tác quảng bá, tiếp thị sản phẩm dịch vụ với hình thức sau: • Tích cực tun truyền, quảng bá sản phẩm dịch vụ ngân hàng phương tiện thơng tin đại chúng • Thành lập tổ tiếp thị thường xuyên hoạt động quan, doanh nghiệp, trường Đại học Cao đẳng để tư vấn hướng dẫn khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, chủ yếu sản phẩm thẻ ATM, 44 • Tăng cường quan hệ hợp tác với tổ chức kinh tế khác công ty bảo hiểm, công ty chứng khốn, • Thực chương trinh tích lũy điểm tặng quà cho khách hàng • Gắn việc trì mở rộng quảng bá hình ảnh, thương hiệu Agribank địa bàn với việc quảng bá sản phẩm dịch vụ thông qua việc ủng hộ, tài trợ hoạt động từ thiện xã hội, văn hóa, thể thao hoạt động khác số chương trình, kiện có ý nghĩa kinh tế Bên cạnh xác định chiến lược quan trọng giúp cho Ngân hàng có uy tín đứng vững thị trường quốc tế: chiến lược sản phẩm, chiến lược giá, chiến lược phân phối chiến lược xúc tiến Chiến lược sản phẩm: Với phương châm “Lợi ích khách hàng hết” ngân hàng tạo nhiều sản phẩm nhằm thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng đồng thời nâng cao vị thế, hình ảnh ngân hàng, ln tìm tòi, sáng tạo để tạo sản phẩm khác biệt mang đến sản phẩm có tính tốt cho khách hàng Ngồi mục tiêu ngân hàng Agribank tăng số lượng sản phẩm mới, đa dạng hóa sản phẩm cung ứng cho thị trường, mở rộng thị trường phạm vi ngồi tỉnh Bình Định Để làm tốt điều Agribank không ngừng cải thiện công nghệ, tăng cường trang thiết bị, phương tiện phục vụ, giản đơn hóa thủ tục nghiệp vụ, tăng tính sản phẩm Với phong cách làm việc nhiệt tình nhân viên tư vấn hướng dẫn giải đáp thắc mắc khách hàng giúp họ hiểu sản phẩm ngân hàng cách rõ ràng hơn, giúp ngân hàng tạo uy tín mắt người Chiến lược giá: Giá sản phẩm ngân hàng số tiền mà khách hàng hay ngân hàng phải trả để quyền sử dụng khoản tiền sử dụng sản phẩm ngân hàng cung cấp Agribank 45 vào chi phí, khách hàng, đối thủ cạnh tranh rủi ro để đưa sách giá riêng cho nhóm khách hàng, nhóm sản phẩm Ngân hàng cần phải kết hợp với sản phẩm để xây dựng sách giá phù hợp với thị trường nâng cao tính cạnh tranh nhằm thu hút lượng vốn khách hàng đem lại hiệu cao hoạt động cho vay Quy trình sản phẩm: Xác định mục tiêu  Đánh giá nhu cầu  Phân tích chi phí  Phân tích giá đối thủ  Lựa chọn phương pháp định giá  Quyết định giá Chiến lược phân phối: Ngân hàng có mở chi nhánh phòng giao dịch Phòng giao dịch Gò Bồi, Phòng giao dịch Diêu Trì, điều giúp cho ngân hàng bố trí cơng việc cách hợp lý, ngồi có máy ATM, ngân hàng qua mạng Mục tiêu chiến lược phân phối ngân hàng mở rộng thị trường, tăng doanh số hoạt động lợi nhuận, nâng cao khả cạnh tranh hạ thấp chi phí Chiến lược xúc tiến hỗn hợp: Xúc tiến hỗn hợp tập hợp hoạt động nhằm khuyến khích việc sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho trình cung ứng dịch vụ, qua làm tăng uy tín, hình ảnh cho ngân hàng Xúc tiến hỗn hợp bao gồm hình thức: quảng cáo truyền hình, quảng cáo báo, tạp chí, quảng cáo truyền thanh, khuyến mãi, quan hệ công chúng, giao dịch cá nhân Để quảng bá, đưa thương hiệu đến gần với người tiêu dùng ngân hàng Agribank – Chi nhánh Tuy Phước, tỉnh Bình Định treo ảnh biểu tượng ngân hàng nơi có nhiều người qua lại, bán hàng cá nhân, họp hội nghị khách hàng, in tờ rơi sản phẩm chi nhánh, tăng cường công tác quan hệ công chúng… 46 2.6.2 Đánh giá công tác Marketing ngân hàng Agribank – Chi nhánh huyện Tuy Phước, tỉnh Bình Định Trong thời gian qua với nỗ lực cán bộ, cơng nhân viên ngân hàng tạo mặt cho ngân hàng, giúp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng dần vào tâm trí người sử dụng đặc biệt người dân Bình Định, khách hàng ngày tin tưởng ngân hàng Ngồi ra, thơng tin sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung cấp cách đầy đủ giúp cho người dân dễ dàng sử dụng, chiến lược Marketing đề cách đắn giúp cho ngân hàng kinh doanh cách có hiệu Nhưng bên cạnh chiến lược xúc tiến khách hàng nhiều hạn chế, hình thức Marketing chưa đa dạng, phong phú làm ảnh hưởng tới công tác Marketing ngân hàng Hi vọng ngân hàng khắc phục hạn chế để hồn thiện cơng tác Marketing PHẦN III3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH HUYỆN TUY PHƯỚC, TỈNH BÌNH ĐỊNH Qua số liệu phân tích ta thấy hoạt động chủ yếu Agribank hoạt động tín dụng với hai hoạt động huy động vốn cho vay Ngân hàng đạt thành tích đáng kể với số biết nói: 47  Về quy mô cấu nguồn vốn: Trong năm qua lượng vốn huy động ngân hàng không ngừng tăng lên năm 2013 318987 triệu đồng, lên đến năm 2015 558030 triệu đồng, giúp ngân hàng chủ động sử dụng nguồn vốn NHNo&PTNT huyện Tuy Phước, tỉnh Bình Định coi chi nhánh có hiệu sử dụng vốn cao Agribank Việc huy động vốn thường xuyên hình thức tiền gửi cá nhân, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng với hình thức kỳ hạn khác nhau, với lãi suất phong phú hấp dẫn nhằm thu hút ngày nhiều lượng vốn nhàn rỗi từ tổ chức cá nhân, chi nhánh kết hợp cách hài hòa hình thức huy động để tạo hiệu tối ưu Việc đưa nhiều sản phẩm huy động bước sáng tạo để đa dạng hình thức huy động, nâng cao tính an toàn hoạt động chi nhánh  Về chi phí huy động vốn: Ln điều chỉnh linh hoạt lãi suất huy động cho phù hợp với yêu cầu thị trường, vừa đảm bảo thu lợi nhuận vừa đảm bảo tính an tồn  Hoạt động tín dụng chi Chi nhánh vấn đề mang tính chất định đến hoạt động chi nhánh vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng ln chi nhánh quan tâm hàng đầu Ngân hàng Agribank – Chi nhánh Tuy Phước, tỉnh Bình Định khơng ngừng đổi hồn thiện sách tín dụng theo xu hướng đa dạng hóa hình thức tín dụng, từ tín dụng đầu tư sản xuất đến tín dụng tiêu dùng, từ tín dụng ngắn hạn đến tín dụng trung dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu thị hiếu khách hàng  Với kết thời gian tới Chi nhánh tiếp tục phấn đấu hoàn thành tiêu, hoàn thành kế hoạch lĩnh vực: kế toán, toán, mở rộng dịch vụ đặc biệt công tác cho vay để đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Mặc dù đạt thành công định Ngân hàng phải đối mặt với khó khăn sau: 48  Hệ thống NHTM lâm vào nguy đổ vỡ dây chuyền khoản nhóm ngân hàng thương mại yếu Nợ xấu tăng nhanh, đặc biệt khoản tín dụng bất động sản cung cấp tín dụng tập trung thái vào nhóm tập đồn kinh tế, kể khu vực tư nhân làm tăng tính rủi ro tín dụng hiệu việc phân bố nguồn lực tài  Ngồi ảnh hưởng chung kinh tế nuớc, địa phương có số tồn ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng: o Tuy Phước huyện đông người, tỷ lệ hộ nghèo cao, hoạt động kinh tế chủ yếu nơng nghiệp nên nguồn vốn dư thừa dân thấp, bên cạnh địa hình nhiều sơng rạch, giao thơng lại khó khăn ngân hàng gặp nhiều trở ngại công tác huy động vốn, ngân hàng đề nhiều giải pháp, mục tiêu huy động vốn mà nguồn vốn huy động hàng năm thấp tự cân nhu cầu đầu tư tín dụng hàng năm o Do có nhiều đối thủ cạnh tranh, năm gần địa bàn huyện Tuy Phước có nhiều ngân hàng thành lập ngân hàng Đầu tư, ngân hàng Cơng thương, ngồi có Bưu điện, Bảo Hiểm, tham gia huy động vốn tích cực với nhiều hình thức thu hút khách hàng khuyến mãi, dự thưởng… nên gây không khó khăn cho ngân hàng cơng tác huy động vốn o Do người dân Việt có thói quen giữ tiền nhà không muốn gửi vào ngân hàng tâm lí lo sợ, điều gây thêm khó khăn cho cơng tác huy động vốn ngân hàng o Chi nhánh chưa thường xuyên mở lớp tập huấn cho cán cập nhật kiến thức, văn mới, triển khai nội dung định cấp ngành có liên quan o Trên toàn đánh giá chung Agribank – Chi nhánh huyện Tuy Phước, tỉnh Bình Định Với mặt chưa nêu chắn lâu dài Chi nhánh có biện pháp 49 phát huy mặt tích cực, khắc phục mặt chưa đạt để Chi nhánh ngày phát triển, xứng đáng với tín nhiệm khách hàng, cấp quyền địa phương, đặc biệt giữ vững vị chủ đạo phát triển kinh tế Việt Nam 50 KẾT LUẬN Qua phân tích hoạt động tín dụng NHNo& PTNT Chi nhánh huyện Tuy Phước, tỉnh Bình Định, hoạt động tín dụng ngân hàng hoạt động ổn định có lợi nhuận Hiện nhu cầu vốn người dân cần thiết để phục vụ sản xuất kinh doanh, chăn ni Do đó, đẩy mạnh hoạt động tín dụng điều kiện cần thiết để đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Để đáp ứng nhu cầu tín dụng doanh nghiệp, trước hết tín dụng ngân hàng cần phải có giải pháp thích hợp để thu hút vốn mở rộng hình thức cho vay Nhằm thúc đẩy kinh tế phát triển mạnh mẽ, ngân hàng cần mở rộng cho vay để doanh nghiệp bước đổi thiết bị công nghệ, mở rộng cho vay tất thành phần kinh tế, giúp người dân ổn định đời sống, an tâm làm việc, nâng cao mức sống người Với khả nhận thức tìm hiểu thực tế nhiều hạn chế, với thời gian nghiên cứu kiến thức có hạn nên chắn không tránh khỏi nhiều thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp q báu q thầy anh chị Chi nhánh Một lần em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình Ths Phạm Thị Bích Dun tồn thể cơ, chú, anh, chị ngân hàng Agribank – Chi nhánh huyện Tuy Phước, tỉnh Bình Định – Phòng giao dịch Gò Bồi giúp em hoàn thành báo cáo Em xin chân thành cảm ơn! 51 52 53 ... nhánh NHNo&PTNT huyện Tuy - Phước Phần 2: Phân tích tình hình hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT - huyện Tuy Phước Phần 3: Đánh giá chung tình hình hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tuy Phước Lời cảm... huyện Tuy Phước bao gồm: Phước Sơn, Phước Hòa, Phước Thắng, Phước Quang, Phước Hưng 1.4 Các hoạt động Agribank – Chi nhánh huyện Tuy Phước, tỉnh Bình Định 1.4.1 Hoạt động huy động vốn Agribank – Chi. .. NAM - CHI NHÁNH HUYỆN TUY PHƯỚC-TỈNH BÌNH ĐỊNH 1.1 Q trình hình thành phát triển Agribank – Chi nhánh huyện Tuy Phước, tỉnh Bình Định 1.1.1 Tên địa riêng Agribank – Chi nhánh huyện Tuy Phước,