TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUY NHƠN KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG & QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Cơ sở thực tập: NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH Sinh viên thực : Lớp : TCNH – K36A Giáo viên hướng dẫn : ThS PHẠM THỊ BÍCH DUN BÌNH ĐỊNH, MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 1.1.1 Khái quát thông tin chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Định 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Định 1.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 1.2.1 Chức BIDV – Bình Định 1.2.2 Nhiệm vụ BIDV- Bình Định .4 1.2.3 Sản phẩm, dịch vụ chủ yếu BIDV-BĐ 1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 1.3.1 Mơ hình tổ chức BIDV – BĐ 1.3.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 1.3.3 Quy mô Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định .12 1.4 Khái quát kết hiệu kinh doanh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Định 12 PHẦN II : TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 16 2.1 Hoạt động huy động vốn 16 2.1.1 Huy động vốn theo đối tượng 17 2.1.2 Huy động vốn theo loại tiền gửi 18 2.2 Hoạt động sử dụng vốn 19 2.2.1 Hoạt động tín dụng 19 2.2.2 Hoạt động đầu tư quản lí vốn khả dụng 34 2.3 Hoạt động dịch vụ có thu phí BIDV – BĐ 34 2.3.1 Thanh toán quốc tế 35 2.3.2 Dịch vụ phát hành thẻ 35 2.3.3 Dịch vụ BSMS 35 2.3.4 Dịch vụ ngân hàng điện tử .36 2.4 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ .36 2.4.1 Các phương thức kinh doanh ngoại tệ BIDV – BĐ .36 2.4.2 Đối tượng hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV – BĐ .37 2.4.3 Kết kinh doanh ngoại tệ 37 2.5 Hoạt động khối hõ trợ (Marketing ngân hàng) 38 2.5.1 Chính sách sản phẩm .38 2.5.2 Chính sách giá .39 2.5.3 Chiến lược phân phối sản phẩm: .39 2.5.4 Chính sách quảng bá, tiếp thị sản phẩm Ngân hàng 40 PHẦN 3: ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 42 3.1 Thành tựu 42 3.2 Những thuận lợi khó khăn q trình hoạt động BIDV – BĐ 43 3.2.1 Thuận lợi 43 3.2.2 Khó khăn 44 KẾT LUẬN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt BIDV DNCV DSCV DSTN KQHĐKD KQHĐV NHNN NHTM TMCP Diễn giải Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Dư nợ cho vay Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Kết hoạt động kinh doanh Kết huy động vốn Ngân hàng Nhà Nước Ngân hàng Thương Mại Thương mại cổ phần DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ BẢNG Bảng 1.1 Kết hoạt động kinh doanh BIDV – BĐ giai đoạn 2013 – 2015 .13 Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn BIDV – BĐ giai đoạn 2013 – 2015 16 Bảng 2.2 Huy động vốn theo đối tượng BIDV chi nhánh Bình Định giai đoạn 2013 – 2015 17 Bảng 2.3 Huy động vốn theo loại tiền gửi BIDV-BĐ giai đoạn 2013 – 2015 18 Bảng 2.4 Doanh số cho vay BIDV – BĐ giai đoạn 2013 – 2015 27 Bảng 2.5 Doanh số cho vay theo thời hạn BIDV – BĐ giai đoạn 2013 – 2015 28 Bảng 2.6 Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế BIDV – BĐ giai đoạn 2013 – 2015 29 Bảng 2.7 Dư nợ cho vay theo thời hạn BIDV – BĐ giai đoạn 2013 – 2015 30 Bảng 2.8 Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế BIDV – BĐ giai đoạn 2013 – 2015 31 Bảng 2.9 Tình hình nợ xấu BIDV – BĐ giai đoạn 2013 – 2015 .33 Bảng 2.10 Kết kinh doanh ngoại tệ BIDV – BĐ giai đoạn 2013 – 2015 .37 Bảng 2.11 Số lượng máy, thẻ ATM điểm đặt POS BIDV – BĐ giai đoạn 2013 – 2015 40 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1.1 Diễn biến kết kinh doanh Ngân hàng BIDV – BĐ giai đoạn 2013 – 2015 13 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế BIDV – BĐ giai đoạn 2013 – 2015 32 SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Mơ hình tổ chức BIDV-BĐ Sơ đồ 2.1 Quy trình thẩm định tín dụng BIDV – BĐ .26 LỜI MỞ ĐẦU  Tính cấp thiết báo cáo Việt Nam gia nhập WTO vận động mạnh mẽ kinh tế thời kì đổi phát triển, hội nhập với bạn bè giới, hợp tác quốc tế Việt Nam nâng cao quy mô chất lượng Và ngân hàng ngày trở thành mắc xích quan trọng phát triển Với chức trung gian tài chính, trung gian toán, chức tạo tiền làm cho ngân hàng nâng cao chất lượng hoạt động nước Tuy nhiên, đứng trước cạnh tranh gay gắt trung gian tài khác v thách thức kinh tế mang lại, ngân hàng cần phải nâng cao hiệu hoạt động, trình độ lực quản lí Điều đáo ứng nhu cầu thị trường, nâng cao lợi nhuận mang lại an toán cho ngân hàng Là sinh viên năm khoa Tài Ngân hàng & Quản trị kinh doanh trường Đại học Quy Nhơn, với mong muốn tiếp cận thực tế tìm hiểu cách khái quát hoạt động Ngân hàng, giới thiệu nhà trường, Khoa đồng ý Ban lãnh đạo Ngân hàng Đầu tư Phát triểnViệt Nam – chi nhánh Bình Định (BIDV chi nhánh Bình Định) em thực đợt thực tập tổng hợp Ngân hàng  Mục đích nghiên cứu Tìm hiểu, làm quen vấn đề thực tế hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Định, đồng thời vận dụng kiến thức học để tiến hành phân tích, đánh giá số hoạt động chủ yếu Chi nhánh Từ đưa nhận xét đánh giá tình hình hoạt động, mặt đạt hạn chế BIDV- Bình Định năm qua đưa số đề xuất nhằm nâng cao hiệu hoạt động Chi nhánh  Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: trình hình thành phát triển hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Định Phạm vi nghiên cứu: Tình hình hoạt động Chi nhánh từ năm 2013 đến năm 2015  Phương pháp nghiên cứu Dựa vào nguồn số liệu tài liệu tham khảo báo cáo thực tập tổng hợp áp dụng phương pháp thu thập số liệu, phân tích tổng hợp, thống kê, so sánh, tỉ lệ để tiến hành phân tích đánh giá  Kết cấu báo cáo Bài báo cáo thực tập tổng hợp gồm ba phần: Phần 1: Giới thiệu khái quát Ngân hàngĐầu tư Phát triểnViệt Nam - Chi nhánh Bình Định Phần 2: Phân tích tình hình hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triểnViệt Nam - Chi nhánh Bình Định Phần 3: Đánh giá chung tình hình hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Định Tuy nhiên, với kiến thức , trình độ, khả thời gian hạn chế, kinh nghiệm thực tế chưa có, thiếu tài liệu tham khảo, báo cáo thực tập tổng hợp chắn không tránh khỏi thiếu sót, khiếm khuyết Rất mong góp ý, bổ sung, chỉnh sửa giáo viên hướng dẫn tập thể cán nhân viên Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Định để báo cáo hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình cán bộ, nhân viên phòng Quan hệ khách hàng tạo điều kiện giúp đỡ cho em hoàn thành báo cáo Em xin chân thành cám ơn hướng dẫn tận tình giảng viên hướng dẫn Lê Việt An, mong góp ý, bổ suung, chỉnh sửa để báo cáo tổng hợp hoàn thiện Quy Nhơn, ngày …… tháng 05 năm 2016 Sinh viên thực XAISANA KEOPHILA PHẦN GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 1.1 Q trình hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 1.1.1 Khái quát thông tin chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Định - Tên pháp lý: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Định - Tên tiếng anh: Bank for Investerment and Development of Viet Nam, Binh Dinh Branch - Tên gọi tắt: BIDV Bình Định - Logo: - Slogan: Chia sẻ hội – Hợp tác thành công - Phương chân hoạt động:Hiệu kinh doanh khách hàng mục tiêu hoạt động BIDV - Địa chỉ: 72 Lê Duẩn – Tp Quy Nhơn – Tỉnh Bình Định - Số điện thoại: 056.352.0066 - 056.352.0067 - Fax: 056.352.0055 - Webside: www.bidv.com.vn - Email: binhdinh@bidv.com.vn 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Định Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) NHTM lớn Việt Nam, hình thành sớm lâu đời Việt Nam, doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt tổ chức hoạt động theo mơ hình tổng cơng ty Nhà nước Lịch sử xây dựng, trưởng thành BIDV chặng đường đầy gian nan thử thách đỗi tự hào gắn với thời kì đấu tranh chống kẻ thù xâm lược xây dựng đát nước dân tộc Việt Nam Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam thức thành lập vào ngày 26/4/1957 theo định 177/TTG Thủ tướng phủ Ngày 30/3/1977 Chi nhánh Ngân hàng Kiến thiết tỉnh Nghĩa Bình đời – tiền thân Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Bình Định đời trực thuộc Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam theo định số 580 ngày 15/11/1976 Bộ Tài với chức năng, nhiệm vụ: quản lý, cấp phát, cho vay toán vốn đầu tư xây dựng (XDCB) cho cơng trình XDCB thuộc kế hoạch Trung ương địa phương địa bàn tỉnh Chi nhánh hoạt động khu vực Bắc Nam tỉnh, phía Nam vừa ngân hàng tỉnh vừa ngân hàng sở Ngày 20/12/1982 Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Xây dựng tỉnh Nghĩa Bình thành lập theo mơ hình vừa cấp vừa cấp, trực thuộc Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam theo định số 75/NH-Q Đ ngày 17/7/1981 Tổng Giám đốc NHNN Việt Nam Ngày 01/07/1989 Tổng Giám đốc NHNN Việt Nam có Quyết định số 99/NHQĐ định giải thể hi nhánh Ngân hàng Đầu tư Xây dựng khu vực Nghĩa Bình thành lập Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Xây dựng khu vực Bình Định Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Xây dựng khu vực Quảng Ngãi (tiền thân Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng Ngãi nay), trực thuộc Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam hoạt động theo Quyết định số 43/NH-QĐ ngày 17/06/1988 Tổng Giám đốc NHNN Việt Nam Thi hành Quyết định số 401/CT Pháp lệnh Ngân hàng - HTX Tín dụng Cơng ty Tài Hội đồng Bộ trưởng (HĐBT) cơng bố ngày 23/05/1990, ngày 26/11/1990 Thống đốc NHNN Việt Nam có Quyết định số 105/NH-QĐ định chuyển Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Xây dựng khu vực tỉnh, thành phố, đặc khu, cơng trình trọng điểm thuộc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh thành lập với biên chế 44 người Cuối năm 1994, thực Quyết định số 654/TTg Thủ tướng Chính phủ Thơng tư Liên số 100/TT-LB ngày 24/11/1994 Bộ Tài NHNN, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Bình Định thực việc bàn giao hồ sơ tài liệu, sở vật chất, tiền vốn 17 cán trực tiếp liên quan đến việc thực nhiệm vụ cấp phát cho vay ưu đãi vốn NSNN cho Cục Đầu tư - Phát triển Bình Định thuộc Tổng cục Đầu tư- Phát triển Chi nhánh lại 23 cán cơng nhân viên Sau có Quyết định số 293/QĐ- NH5 Thống đốc NHNN Việt Nam việc chuyển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam sang kinh doanh thương mại thực thụ kể từ ngày 01/01/1995 Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Bình Định xếp lại cho phù hợp với đặc điểm, môi trường kinh doanh, biên chế tinh gọn đủ mạnh để cạnh tranh với NHTM địa bàn khu vực Ngày 23/04/2012, Thống đốc NHNN có giấy phép số 84/GP-NHNN việc thành lập hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Theo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam thành lập sở cổ phần hóa chuyển đổi Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 100% vốn nhà nước với tên đầy đủ tiếng việt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 1.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 1.2.1 Chức BIDV – BĐ Các chức BIDV-BĐ: - Trung gian tín dụng NHTM cầu nối người có vốn dư thừa người có nhu cầu vốn Thông qua việc huy động khai thác khoản vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi kinh tế, ngân hàng hình thành nên quỹ cho vay cấp tín dụng cho kinh tế Với chức này, ngân hàng vừa đóng vai trò chủ thể vay, vừa đóng vai trò chủ thể cho vay Góp phần tạo lợi ích cho chủ thể kinh tế tham gia ( người gửi tiền, người vay, thân ngân hàng…) lợi ích chung kinh tế - Trung gian toán cầu doanh nghiệp việc chuyển lợi nhuận thu nhập hợp pháp nước (đối với nhà đầu tư nước ngoài) thực chuyển vốn cho vay, thu hồi vốn gốc, lãi khoản phí liên quan… BIDV cung cấp tất sản phẩm TTQT cho TCTC phép chưa phép thực TTQT trực tiếp với dịch vụ tương ứng, phù hợp với đặc thù yêu cầu khách hàng Lợi ích tham gia dịch vụ toán quốc tế BIDV-BĐ: Được hưởng mức phí chế “chia sẻ phí” ưu đãi hấp dẫn; mở rộng khả cung cấp sản phẩm dịch vụ TCTC, góp phần tăng nguồn thu cho khách hàng; thực giao dịch theo đề nghị Ngân hàng sở hạn mức BIDV cấp cho TCTC khơng phải ký quỹ; góp phần nâng cao uy tín TCTC thơng qua việc cung cấp sản phẩm toán quốc tế theo thơng lệ quốc tế, nhanh chóng an tồn 2.3.2 Dịch vụ phát hành thẻ Với hệ thống Ngân hàng ngày phát triển mở rộng, dịch vụ phát hành thẻ toán thẻ, rút tiền tự động, chuyển tiền nhanh ngày phù hợp với lọ trình mở cửa kinh tế Chính dịch vụ phát hành thẻ BIDV nói chung BIDV-BĐ nói riêng tăng lien tục góp phần không nhỏ vào tổng thu nhập Ngân hàng qua năm gần năm Theo số liệu BIDV-BĐ, năm 2013, lượng phát hành thẻ nội địa BIDV-BĐ đạt 74.804 thẻ, sang năm 2014 tăng mạnh lên 91.640 thẻ, sang năm 2015 tiếp tục tăng lên đạt mức 95.000 thẻ Điều cho thấy tình hình dịch vụ cung cấp thẻ BIDV-BĐ ngày KH ưa chuộng tin dung 2.3.3 Dịch vụ BSMS BSMS dịch vụ gửi nhận tin nhắn qua điện thoại di động thông qua số tổng đài tin nhắn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV (8149), cho phép khách hàng có tài khoản BIDV chủ động vấn tin thông tin liên quan đến tài khoản khách hàng nhận tin nhắn tự động từ phía BIDV.Theo số liệu từ BIDV-BĐ, số lượng KH sử dụng dịch vụ BSMS giai đoạn 2013-2015 liên tục tăng Giai đoạn 2013-2014 đạt 17.500 KH, sang năm 2015 tăng lên thành 18.000 KH Điều cho thấy dịch vụ BSMS thực hữu ích ngày ưa chuộng 35 2.3.4 Dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV nói chung BIDV-BĐ nói riêng đặc biệt coi trọng đến việc phát triển đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẽ, mở rộng mạng lưới đến địa bàn huyện đông dân cư, kinh tế phát triển nhằm phục vụ tốt nhu cầu khách hàng, góp phần nâng cao vị cạnh tranh VietinBank Ngoài sản phẩm, dịch vụ có, chi nhánh tiếp tục triển khai sản phẩm ngân hàng điện tử như: dịch vụ chuyển tiền kiều hối online, BIDV Business Online, BIDV Home Banking, BIDV Mobile… đồng thời chi nhánh thường xuyên có sách phí linh hoạt, chương trình khuyến mãi, quà tặng hấp dẫn để thu hút khách hàng 2.4 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ 2.4.1 Các phương thức kinh doanh ngoại tệ BIDV – BĐ - Giao dịch giao (Spots Transaction): Giao dịch giao giao dịch mà việc chuyên giao đồng tiền thực vòng ngày kể từ ngày ký kết hợp đồng - Giao dịch kỳ hạn (Forward Transaction): Giao dịch kỳ hạn giao dịch thảo thuận ngày hôm việc thực giao dịch vào ngày tương lai với mức tỷ giá thỏa thuận trước - Giao dịch hoán đổi ngoại tệ (SWAP Transaction ) Giao dịch hoán đổi ngoại tệ việc mua bán đồng tiền định với khối lượng ngày giá trị mua vào ngày giá trị bán khác - Giao dịch họp đồng tương lai (Future Transaction): Giao dịch hơp đồng tương lai việc hai ngân hàng ngân hàng với khách hàng thỏa thuận việc mua bán ngoại tệ tương lai mức tỷ giá cố định thỏa thuận ngày hôm - Giao dịch hợp đồng quyền chọn (Option Transaction): Giao dịch quyền chọn ngoại tệ thực thông qua việc ký kết hợp đồng quyền chọn 2.4.2 Đối tượng hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV – BĐ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bình Định mua bán ngoại tệ từ nhiều đối tượng khác chia thành nhóm sau: - Tổ chức kinh tế (TCKT) - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV-TW) 36 - Đối tượng khác: Các tổ chức phi phủ, khách hàng cá nhân Hiện nay, hệ thống ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam cung ứng cho khách hàng sán phẩm hối đoái sau: Giao dịch mua bán ngoại tệ giao (Spots), giao dịch mua bán ngoại tệ kỳ hạn (Forward), giao dịch hoán đổi tiền tệ (Swap) giao dịch quyền chọn tiền tệ (Option), chi nhánh phần lớn KH quen sử dụng giao dịch Spots 2.4.3 Kết kinh doanh ngoại tệ Bảng 2.10 Kết kinh doanh ngoại tệ BIDV – BĐ giai đoạn 2013 – 2015 Chỉ tiêu Doanh số mua bán (triệu USD) Thu nhập ròng từ KDNT (triệu Chênh lệch 2014/2013 2015/2014 Giá trị % Giá trị % Năm Năm Năm 2013 2014 2015 250 220 400 -30 -12 180 81,81 6.500 5.500 7.000 -1.000 -15,38 1.500 27,27 đồng) (Nguồn: Bảng báo cáo kết HĐKD BIDV-BĐ giai đoạn 2013 - 2015 ) Qua bảng số liệu ta thấy, hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV-BĐ giai đoạn 2013-2015 có biến động thất thường Cụ thể, năm 2014, doanh số mua bán ngoại tệ lẫn thu nhập ròng từ kinh doanh ngoại tệ nhi nhánh có sụt giảm mạnh Cụ thể, doanh số mua bán ngoại tệ năm 2014 220 triệu USD, giảm 30 triệu USD tương đương 12% so với năm trước Còn số thu nhập ròng từ kinh doanh ngoại tệ chi nhánh năm 2014 5.500 triệu đồng, giảm 1.000 triệu đồng tương đương 15,38% so với năm 2013 Sở dĩ có sụt giảm mạnh tình hình hoạt động xuất nhập giai đoạn từ cuối năm 2013 đến 2014 khó khăn kéo theo doanh số xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ chịu ảnh hưởng bất lợi Bên cạnh đó, cạnh tranh gay gắt ngân hàng khác địa bàn Do đó, doanh số mua bán ngoại tệ giảm tương ứng dẫn đến nguồn thu từ kinh doanh ngoại tệ giảm đáng kể Sang đến năm 2015, nhờ việc triển khai nhiều nhóm giải pháp linh hoạt để trì ổn định mở rộng phạm vi khai thác nguồn ngoại tệ nhằm đáp ứng nhu cầu thiết yếu khách hàng đảm bảo hiệu kinh doanh mà doanh số từ hoạt động mua bán ngoại tệ BIDV-BĐ có tang trưởng trở lại Cụ thể, doanh số từ 37 mua bán ngoại tệ năm 2015 400 triệu USD, tăng 180 triệu USD tương đương 81,81% so với cuối năm 2014 Lợi nhuận ròng từ kinh doanh ngoại tệ năm 2015 tăng 1.500 triệu đồng tương đương 27,27% so với kì năm ngối Đây kết đáng khích lệ BIDV-BĐ Tuy nhiên để trì đà tăng trưởng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, chi nhánh cần định hướng như: trì tốt mối quan hệ truyền thống với nhà xuất nhập khẩu, tiếp tục tìm kiếm để đa dạng hóa khách hàng theo lĩnh vực ngành nghề, đặc biệt trọng vào mặt hàng XNK mạnh chủ lực thành phố Khai thác tối đa nguồn vốn ngoại tệ địa bàn Đối với hoạt động tín dụng, có sách ưu tiên cho vay tài trợ ngoại thương 2.5 Hoạt động khối hõ trợ (Marketing ngân hàng) 2.5.1 Chính sách sản phẩm BIDV-BĐ khơng ngừng tìm tòi ngun cứu phát nhu cầu khách hàng để góp phần giúp Trụ sở đưa sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng Cán bộ, nhân viên chi nhánh cố gắng học hỏi, tiếp thu ứng dụng công nghệ mới, tiện ích nhằm nâng cao lượng sản phẩm, phát triển sản phẩm mới, đặc biệt phải xây dụng thương hiệu, nhãn hiệu Hiện sản phẩm, dịch vụ chi nhánh đa dạng phong phú, chúng chia làm ba nhóm sản phẩm: sản phẩm tiền gửi, sản phẩm cho vay, dịch vụ Quy trình phát triển sản phẩm chi nhánh: Hình thành ý tưởng  Lựa chọn ý tưởng  Triển khai kiểm định  Đưa vào thị trường  Đánh giá sản phẩm 2.5.2 Chính sách giá Chính sách giá yếu tố quan trọng để cạnh tranh ngân hàng Vì việc xây dựng giá hợp lý, mang tính chất cạnh tranh cao mà đem lại lợi nhuận cho ngân hàng điều chi nhánh quan tâm chiến lược marketing ngân hàng Căn xác định giá cho sản phẩm ngân hàng yếu tố: chi phí, khách hàng, đối thủ cạnh tranh, rủi ro 38 Quy trình định giá sản phẩm ngân hàng: Xác định mục tiêu  Đánh giá cầu  Phân tích chi phí  Phân tích giá đơi thủ cạnh tranh  Lựa chọn phương pháp định giá  Quyết định giá Bên cạnh việc xác định giá cho đối tượng khách hàng khác chi nhánh có mức giá ưu đãi đặc biệt với khách hàng lớn, khách hàng truyền thống, doanh nghiệp tư nhân hay doanh nghiệp nhà nước 2.5.3 Chiến lược phân phối sản phẩm: Để đạt kết cao việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ, BIDV-BĐ trọng đến việc tăng cường nhận thức KH sản phẩm, dịch vụ mà chi nhánh cung cấp Khi có danh mục sản phẩm đa dạng, giá hấp dẫn để thu hút khách hàng, điều quan trọng tiếp ti eo cung cấp mạng lưới rộng khắp để đưa sản phẩm tiếp cận đến KH cách nhanh chóng thuận tiện Dựa vào thời gian hình thành trình độ phát triển công nghệ, hệ thống kênh phân phối Chi nhánh gồm loại: kênh phân phối truyền thống kênh phân phối đại - Kênh phân phối truyền thống: ngân hàng có mạng lưới phân phối lớn, cạnh tranh hệ thống ngân hàng địa bàn tỉnh Bình Định Chi nhánh ln tạo hình ảnh đẹp mắt KH với sở vật chất, trang thiết bị đại, trụ sở khang trang sẽ, nhân viên thân thiệt, nhiệt tình - Kênh phân phối đại: 39 Bảng 2.11 Số lượng máy, thẻ ATM điểm đặt POS BIDV – BĐ giai đoạn 2013 – 2015 Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Số lượng thẻ nội địa 74.804 91.640 95.000 Số lượng máy ATM 16 16 16 Số điểm đặt POS 121 123 125 (Nguồn: Bảng báo cáo kết HĐKD BIDV-BĐ giai đoạn 2013 - 2015) Qua bảng số liệu ta thấy số điểm đặt POS số lượng thẻ nội địa BIDV-BĐ có gia tăng ổn định giai đoạn 2013-2015 Đây kết đáng ghi nhận chi nhánh, cho ta thấy chiến lược phân phối sản phẩm chi nhánh thực có hiệu Chính sách phân phối Ngân hàng tốt, ngân hàng mở rộng mạng lưới đầu tư đến vùng sâu vùng xa, vùng lân cận để người dân linh hoạt thuận tiện việc sử dụng dịch vụ NH đánh giá cấu kinh tế địa bàn đặc điểm dân cư sinh sống Từ lập kế hoạch chặt chẽ để đáp ứng đặc điểm tiềm địa phương 2.5.4 Chính sách quảng bá, tiếp thị sản phẩm Ngân hàng Tăng cườg công tác quảng bá, tiếp thị sảnphẩm, dịch vụ thong qua hình thức sau: - Treo bang rôn quảng cáo giới thiệu sản phẩm Ngân hàng điểm dễ nhận biết trục đường lớn, số trường cao đẳng, đại học, siêu thị Coopmark, BigC Quy Nhơn đặc biệt trụ sở giao dịch chi nhánh - Liên kết với trường đại học, cao đẳng doanh nghiệp địa bàn tỉnh Bình Định để tư vấn, hướng dẫn KH sử dụng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng Liên kết với khoa trường đại học, cao đẳng, cử nhân viên tiếp thị tiến hành thu nhận hồ sơ để phát hành thẻ ATM miễn phí cho sinh viên Bên cạnh đó, BIDV-BĐ có chương trình khuyến khác nhằm quảng bá, tiếp thị sản phẩm chi nhánh như; chương trình tiết kiệm dự thưởng phát hành theo đợt, mở mã số dự thưởng cho KH đến Ngân hàng gửi tiền Hiện nay, Ngân hàng hoạt động biến động không ngừng môi trường kinh doanh chiến tranh giành thị trường diễn ngày khốc liệt nước Nhận thức tình hình trên, BIDV-BĐ đưa nhiều 40 sách giải pháp Marketing động hướng để giải vấn đề kinh tế hoạt động kinh doanh Ngân hàng Marketing trở thành cầu nối gắn kết hoạt động Ngân hàng với thị trường, góp phần tạo vị cạnh tranh Ngân hàng 41 PHẦN ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH Qua q trình thực tập, tìm hiểu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Định, em đưa đánh giá chung tình hình hoạt động ngân hàng sau: 3.1 Thành tựu Mặc dù giai đoạn 2013-2015 có nhiều khó khăn thách thức, ảnh hưởng khủng hoảng tài giới, hoạt động BIDV Bình Định ổn định phát triển cách bền vững, tạo dựng tiền đề vững cho hoạt động năm - Với tổng tài sản tăng trưởng bình qn 9%/năm, dư nợ tín dụng tăng bình quân 10%/năm, vốn huy động tăng bình quân 8%/năm Chất lượng hoạt động ổn định Tỷ trọng thu dịch vụ ròng tổng lợi nhuận chiếm tỷ lệ cao - Trong nhiều năm qua, BIDV Bình Định đạt kế hoạch kinh doanh Tổng giám đốc giao, xếp loại hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ Hai năm liên tiếp 2014, 2015 đạt danh hiệu "Đơn vị kinh doanh xuất sắc" dẫn đầu khu vực Nam Trung Bộ, đủ tiêu chuẩn đề nghị cấp xét tặng thưởng Riêng năm 2015, đạt danh hiệu Top "Đơn vị kinh doanh xuất sắc" dẫn đầu toàn hệ thống - Ngoài nhiệm vụ kinh doanh, BIDV ln quan tâm tích cực đầu công tác đền ơn đáp nghĩa, phụng dưỡng mẹ VNAH, công tác An sinh xã hội, thăm hỏi tặng quà cho em mồ côi, đồng bào xã nghèo An Hưng, ủng hộ hỗ trợ đồng bào bị lũ lụt, ủng hộ hàng trăm triệu đồng cho quỹ khuyến học trường tỉnh, Được Bộ Trưởng Bộ Lao động – thương binh &XH tặng Bằng khen có thành tích xuất sắc cơng tác hỗ trợ giảm nghèo thực sách an sinh xã hội Điển hình như: + Thực tài trợ cơng trình Giáo dục hệ trẻ + Thực tài trợ xây dựng cơng trình Khu DTLS Núi Chéo + Thực tài trợ xây dựng cơng trình Cột cờ Cù Lao xanh xã Nhơn Châu 42 + Tài trợ giải cúp đối kháng võ cổ truyền toán quốc 2015 + Tài trợ Hội nghị xúc tiến đầu tư, quảng bá du lịch Bình Định 2015 + Thực chương trình hỗ trợ quà Tết cho người nghèo, người khuyết tật, trẻ mồ côi, nạn nhân chất độc màu da cam, CB hưu trí, mẹ Việt Nam anh hùng, Trung đoàn 925… + Ủng hộ tiền, quần áo, vật phẩm cho đồng bào tỉnh địa phương bị thiệt hại thiên tai, bão lụt hàng năm; Hỗ trợ đồng bào lũ lụt năm 2013 410 trđ + Duy trì thường xuyên việc trao học bổng cho học sinh học giỏi địa bàn Trường THPT chuyên Lê Quý Đôn, trường THPT Quốc học Quy Nhơn, trường ĐH Quy Nhơn Trao học bổng cho giáo viên, học sinh trường mầm non, tiểu học, trung học sở thành phố Quy Nhơn Khen thưởng 14 học sinh đạt giải Olympic quốc tế, tặng quà 13 học sinh đạt thủ khoa kỳ thi Đại học 2013, tài trợ quỹ khuyến học thị xã An Nhơn với tổng trị giá 500 trđ + Các chương trình ASXH khác - BIDV-BĐ ln trọng công tác đổi công nghệ, nghiên cứu phát triển sản phẩm dich vụ mới, đào tạo nguồn nhân lực, đổi phong cách phục vụ, nâng cao khả đáp ứng nhu cầu khách hàng 3.2 Những thuận lợi khó khăn q trình hoạt động BIDV – BĐ 3.2.1 Thuận lợi - Thương hiệu BIDV đạt uy tín lòng KH, giai đoạn kinh tế ngày khó khăn - Trụ sở chi nhánh nằm khu vực trung tâm, đông dân cư, nơi có kinh tế phát triển, có nhiều tổ chức kinh tế, dân cư có mức thu nhập cao tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát hành dịch vụ, sản phẩm - Chi nhánh có đội ngũ cán công nhân viên giàu kinh nghiệm, nhiệt tình cơng việc - Chi nhánh áp dụng nhiều công nghệ ngân hàng tiên tiến, đại đáp ứng nhu cầu KH giao dịch, đông thời giúp cơng tác quản lí thuận tiện, tốn thời gian - Các dịch vụ đa dạng Ngân hàng cung cấp cho KH nhanh chóng thuận tiện Chi nhánh có hệ thống hồ sơ thong tin chi tiết KH lưu hành hệ 43 thống Chi nhánh để cán cơng nhân viên nắm rõ thong tin KH mà phục vụ từ đáp ứng tốt yêu cầu KH 3.2.2 Khó khăn - Sự cạnh tranh Ngân hàng địa bàn tỉnh Bình Định ngày khốc liệt, đặc biệt đời phát triển mạnh mẽ NHTM, BIDV-BĐ khơng nằm ngồi cạnh tranh - Việc xử lý tài sản bảo đảm doanh nghiệp vay vốn BIDV-BĐ gặp nhiều khó khăn.Trong hầu hết khoản cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, BIDV yêu cầu tài sản bảo đảm Các tài sản doanh nghiệp vừa nhỏ đem chấp vay vốn đa dạng dây truyền sản xuất, nhà xưởng, khu văn phòng, ơtơ… Tuy nhiên Nhà nước chưa có quy định thống chế định giá tài sản chấp, chưa có thị trường tập trung cho việc mua bán tài sản phát mại ngân hàng Do BIDV phải bỏ nhiều thời gian chi phí cho việc bán tài sản thu hồi vốn Đây khó khăn chưa tháo gỡ cho BIDV nhiều ngân hàng - Đội ngũ cán BIDV-BĐ trẻ, động đào tạo nhiên kinh nghiệm làm việc kỹ giao tiếp, quan hệ với khách hàng hạn chế Đội ngũ cán tín dụng phải phụ trách nhiều cơng đoạn: tìm kiếm khách hàng, tiếp xúc khách hàng, thẩm định cho vay, đề xuất cho vay, kiểm tra sau cho vay - BIDV thực văn bản, sách chưa bám sát thực tế, chưa linh hoạt Có thể nói, thủ tục vay vốn ngân hàng TMCP BIDV chặt chẽ, định giá tài sản thấp 44 KẾT LUẬN Nhìn chung, gặp nhiều khó khăn tác động tiêu cực môi trường kinh tế giai đoạn 2013-2015 ghi nhận tăng trưởng khả quan HĐKD BIDV-BĐ Với chất lượng hoạt động tốt, quy mô tăng trưởng ổn định, hiệu kinh doanh cao, đời sống vật chất, tinh thần CBNV cải thiện nâng cao sở quan trọng để BIDV-BĐM tiếp tục phát triển tăng trưởng mạnh trọng năm Trước tình hình kinh tế giới có biến động phức tạp từ sau khủng hoảng tài chính, BIDV-BĐ thay đổi chiến lược từ phát triển nhanh sang phát triển thận trọng; thiết kế quy trình cho vay đại, phù hợp với tình hình mới, ngồi biện pháp như: nổ lực tìm tòi phát triển hình thức huy động mới, tăng cường lực tài chính, phát triển nguồn nhân lực, củng cố tổ chức, phát triển mạng lưới hợp lý, tăng cường hợp tác với Ngân hàng ngồi nước, chi nhánh cần hỗ trợ quan chức việc tạo lập môi trường vĩ mô thuận lợi để chi nhánh thực thắng lợi nhiệm vụ cung ứng vốn cho đầu tư sản xuất kinh doanh phát triển Nhờ chất lượng thẩm định tín dụng nâng cao đáng kể, đồng thời nhu cầu sử dụng vốn để trì mở rộng quy mô sản xuất thành phần kinh tế ngày đáp ứng, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh diễn cách nhanh chóng hiệu Tuy nhiên, cơng tác thẩm định Chi nhánh tồn số hạn chế khó khăn mà tác giả nhận định, đồng thời nêu giải pháp tích cực dành cho BIDV nói chung Chi nhánh Bình Định nói riêng để hồn thiện tối đa hóa hiệu thẩm định tín dụng Nhận thức vai trò mình, xu hướng phát triển tương lai BIDV-BĐ tiếp tục giữ vững phát huy tảng vững từ sở vật chất, kiểm sốt tốt chất lượng tín dụng; triển khai dịch vụ, sản phẩm tiên tiến đáp ứng nhu cầu khách hàng Với đà tăng trưởng tại, Chi nhánh Bình Định nói riêng BIDV nói chung hồn tồn thực tham vọng bứt phá trở thành tập đồn tài lớn mạnh hàng đầu Việt Nam, tiên tiến khu vực, có vị giới hội nhập quốc tế thành công Em xin chân thành cảm ơn Cô giáo hướng dẫn anh, chị nhân viên chi nhánh BIDV-BĐ hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành báo cáo Trong trình thực báo cáo, với kiến thức thân hạn hẹp thiếu kinh nghiệm thực tế nên không tránh khỏi nhiều sai sót Em mong nhận góp ý, hướng dẫn, bảo Cô để báo cáo hoàn thiện Quy Nhơn, ngày …… tháng …… năm 2016 SINH VIÊN THỰC HIỆN XAISANA KEOPHILA DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Sử Đình Thành TS Vũ Thị Minh Hằng (2008), Nhập môn tài tiền tệ, NXB Lao động xã hội TS Nguyễn Minh Kiều, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã hội TS Nguyễn Minh Kiều(2009), Thanh tốn quốc tế, NXB Thống kế TP Hồ Chí Minh TS Hà Thanh Việt (2007), Bài giảng quản trị tài doanh nghiệp, tài liệu lưu hành nội Báo cáo thường niên BIDV– Chi nhánh Bình Định 2013,2014,2015 http://www.bidv.vn – Trang điện tử Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam http://www.sbv.gov.vn – Trang điện tử Ngân hàng nhà nước Việt Nam Một số tài liệu sách báo khác NHẬN XÉT CỦA CƠ SỞ THỰC TẬP Cơ sở thực tập: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Định Xác nhận sinh viên: Xaisana Keophila Lớp: 36A TCNH - Chấp hành kỷ luật lao động: (Thời gian, quy định đơn vị) - Quan hệ với sở thực tập: - Năng lực chuyên môn: Bình Định, ngày … tháng … năm 2016 ĐẠI DIỆN CƠ SỞ THỰC TẬP (Ký tên, đóng dấu) NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên sinh viên: Xaisana Keophila Lớp: 36A TCNH Cơ sở thực tập: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Định Địa chỉ: 72 Lê Duẩn, TP Quy Nhơn, Bình Định Tiến độ thái độ thực tập sinh viên: - Mức độ liên hệ với giảng viên: - Thời gian thực tập quan hệ với sở: - Tiến độ thực hiện: Nội dung báo cáo: - Thực nội dung thực tập: - Thu thập xử lý số liệu thực tế: - Khả hiểu biết thực tế lý thuyết: Hình thức trình bày: Một số ý kiến khác: Đánh giá giảng viên hướng dẫn: (…/10) (Chất lượng báo cáo: tốt, khá, trung bình, yếu) Bình Định, ngày …… tháng…… năm 2016 GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN ... TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 1.1.1 Khái quát thông tin chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh. .. thông tin chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Định 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Định ... trình hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Định Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) NHTM lớn Việt Nam, hình thành sớm lâu đời Việt Nam, doanh nghiệp