BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP HỒ CHÍ MINH  ĐỖ THỊ THANH NHÀN ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN NINH PHƯỚC, CHI NHÁNH NINH THUẬN LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH THƯƠNG MẠI Thành Phố Hồ Chí Minh Tháng 07/2011 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC NƠNG LÂM TP HỒ CHÍ MINH  ĐỖ THỊ THANH NHÀN ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN NINH PHƯỚC, CHI NHÁNH NINH THUẬN Ngành: Quản Trị Kinh Doanh Thương Mại LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Người hướng dẫn: ThS NGUYỄN THỊ BÍCH PHƯƠNG Thành Phố Hồ Chí Minh Tháng 07/2011 Hội đồng chấm báo cáo luận văn tốt nghiệp đại học khoa Kinh Tế, trường Đại Học Nông Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh xác nhận luận văn “Đánh Giá Hoạt Động Tín Dụng Tại Ngân Hàng Nơng Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Huyện Ninh Phước, Chi Nhánh Ninh Thuận” Đỗ Thị Thanh Nhàn, sinh viên khóa 33, ngành Quản Trị Kinh Doanh Thương Mại, bảo vệ thành công trước hội đồng vào ngày ThS Nguyễn Thị Bích Phương Người hướng dẫn (Ký tên) Ngày Chủ tịch hội đồng chấm báo cáo (Ký tên ghi rõ họ tên) Ngày tháng năm tháng năm Thư ký hội đồng chấm báo cáo (Ký tên ghi rõ họ tên) Ngày tháng năm LỜI CẢM TẠ Lời xin cám ơn bố mẹ, người sinh ra, nuôi dưỡng, dạy dỗ nên người để có thành tích ngày hơm Chân thành cám ơn q thầy tận tình giúp đỡ suốt bốn năm Đại học trường Đại học Nông Lâm TPHCM Đặc biệt, vô biết ơn Nguyễn Thị Bích Phương hướng dẫn, tận tình dạy giúp tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Tôi xin gửi lời cảm ơn đến ban lãnh đạo Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Huyện Ninh Phước – chi nhánh Ninh Thuận tạo điều kiện cho thực tập môi trường đại, nhiều động Từ giúp tơi có hội trao dồi kiến thức học nhà trường, tiếp cận, rèn luyện kỹ giao tiếp, kỹ nghiệp vụ Ngân hàng Tôi xin gửi lời cảm ơn đến cô anh chị phòng khách hàng phòng kế hoạch kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Huyện Ninh Phước – chi nhánh Ninh Thuận nhiệt tình giúp đỡ, giúp tiếp cận nắm bắt nhiều nghiệp vụ Ngân hàng, tạo điều kiện cho khảo sát thực tế thẩm định dự án cho vay, hay thu lãi lưu động xã vùng sâu vùng xa Cám ơn bạn sinh viên giúp đỡ thời gian thực luận văn Vì thời gian thực tập khơng nhiều, kiến thức hạn chế nên khơng thể tránh sai sót, kính mong có đóng góp để luận văn ngày hoàn thiện Cuối cùng, em xin gửi lời chúc sức khoẻ đến q thầy chân thành cám ơn người giúp đỡ em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Chân thành cám ơn! Đỗ Thị Thanh Nhàn NỘI DUNG TÓM TẮT ĐỖ THỊ THANH NHÀN Tháng năm 2011 Đề tài: “Đánh Giá Hoạt Động Tín Dụng Tại NHNo & PTNT Huyện Ninh Phước, Chi Nhánh Ninh Thuận DO THI THANH NHAN June 2011 “Estimating The Credit Business In Agriculture And Rural Development Bank Ninh Phuoc, Ninh Thuan Branch” Để đánh giá tình hình hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Ninh Phước, chi nhánh Ninh Thuận, khóa luận tiến hành nghiên cứu kết kinh doanh, nghiên cứu hoạt động huy động cho vay vốn, phân tích tình hình rủi ro tín dụng Chi nhánh năm 2008, 2009 2010 Từ kết nghiên cứu được, khóa luận đưa nhận xét phản ánh thành mà Chi nhánh đạt tồn qua năm, thuận lợi khó khăn mà Chi nhánh gặp phải Cuối khóa luận đưa kết luận đề xuất số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác tín dụng nâng cao chất lượng tín dụng NHNo & PTNT huyện Ninh Phước, chi nhánh Ninh Thuận Khóa luận sử dụng nguồn số liệu Phòng ban Chi nhánh Ninh Thuận sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: phương pháp mô tả, phương pháp so sánh, phân tích tổng hợp MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT viii DANH SÁCH CÁC BẢNG ix DANH SÁCH CÁC HÌNH x DANH MỤC PHỤ LỤC xi CHƯƠNG MỞ ĐẦU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Cấu trúc luận văn CHƯƠNG TỔNG QUAN 2.1 Tổng quan huyện Ninh Phước, tỉnh Ninh Thuận 2.1.1 Điều kiện tự nhiên - Tài nguyên thiên nhiên 2.1.2 Điều kiện kinh tế - xã hội 2.2 Tổng quan NHNo & PTNT VN 2.2.1 Giới thiệu sơ lược 2.3 Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Ninh Phước, chi nhánh Ninh Thuận 2.3.1 Quá trình hình thành phát triển 2.3.2 Bộ máy tổ chức NHNo & PTNT huyện Ninh Phước, chi nhánh Ninh Thuận 10 2.3.3 Quy định chung cấp TD NHNo & PTNT huyện Ninh Phước, chi nhánh Ninh Thuận 11 CHƯƠNG NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 18 3.1 Cơ sở lý luận 18 3.1.1 Tổng quan tín dụng ngân hàng 18 3.1.2 Các hình thức tín dụng 21 3.1.4 Rủi ro tín dụng 23 v 3.1.5 Các tiêu để đánh giá hoạt động tín dụng ngân hàng 24 3.2 Phương pháp nghiên cứu 24 3.2.1 Phương pháp thu thập liệu 24 3.2.2 Phương pháp phân tích liệu 25 CHƯƠNG KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN 26 4.1 Tình hình huy động vốn NHNo & PTNT huyện Ninh Phước, chi nhánh Ninh Thuận 26 4.1.1 Lãi suất huy động 26 4.2 Tình hình sử dụng vốn vay NHNo & PTNT huyện Ninh Phước, chi nhánh Ninh Thuận 32 4.2.1 Doanh số cho vay chi nhánh 32 4.2.2 Lãi suất cho vay 35 4.2.3 Đánh giá khả đáp ứng nhu cầu vay từ vốn tự huy động 36 4.2.4 Tình hình dư nợ thu nợ chi nhánh 37 4.2.5 Thực trạng rủi ro tín dụng chi nhánh 40 4.2.6 Quản trị rủi ro tín dụng NHNo & PTNT huyện Ninh Phước, chi nhánh Ninh Thuận 41 4.3 Đánh giá hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Ninh Phước, chi nhánh Ninh Thuận 42 4.3.1 Thành hạn chế chi nhánh 42 4.3.2 Hiệu hoạt động tín dụng Chi nhánh 44 4.4 Thuận lợi khó khăn NHNo & PTNT huyện Ninh Phước, chi nhánh Ninh Thuận 46 4.4.1 Thuận lợi 46 4.4.2 Khó khăn 47 4.5 Một số giải pháp góp phần nâng cao hiệu hoạt động tín dụng chi nhánh49 4.5.1 Phương hướng phát triển NHNo & PTNT huyện Ninh Phước, chi nhánh Ninh Thuận 49 4.5.2 Các giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng chi nhánh 49 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 56 5.1 Kết luận 56 vi 5.2 Kiến nghị 57 5.2.1 Kiến nghị ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam 57 5.2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 59 5.2.3 Kiến nghị Nhà nước 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO 60 PHỤ LỤC vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại NHNo & PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHNo & PTNT VN Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NHNN Ngân hàng nhà nước NHNN VN Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHNoTW Ngân hàng Nông nghiệp Trung ương TD Tín dụng NQH Nợ hạn TPKT Thành phần kinh tế SXKD Sản xuất kinh doanh DAĐT Dự án đầu tư CTCP Công ty cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn DNNN Doanh nghiệp nhà nước CBTD Cán tín dụng DSCV Doanh số cho vay DSCVNH Doanh số cho vay ngắn hạn DSCVTH Doanh số cho vay trung hạn HTX Hợp tác xã TCTD Tổ chức tín dụng NVHĐ Nguồn vốn huy động HĐTD Hợp đồng tín dụng UBND Ủy ban nhân dân TCKT Tổ chức kinh tế viii DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng 2.1 Trình Độ Nhân Sự Của NHNo & PTNT Huyện Ninh Phước 9  Bảng 2.2 Kết Quả Hoạt Động Kinh Doanh Của Hai Năm 2009-2010 16  Bảng 4.1 Nguồn Vốn Huy Động Trong Hai Năm 2009 – 2010 27  Bảng 4.2 Nguồn Vốn Huy Động Tại Địa Phương Từ 2008 - 2010 28  Bảng 4.3 Nguồn Vốn Huy Động Theo Thành Phần Kinh Tế .29  Bảng 4.4 Nguồn Vốn Huy Động Theo Thời Hạn Huy Động 30  Bảng 4.5 Doanh Số Cho Vay Theo Thời Hạn .32  Bảng 4.6 Doanh Số Cho Vay Hộ Sản Xuất Cá Nhân Trong Hai Năm 2009 -2010 33  Bảng 4.7 Doanh Số Cho Vay Theo Nghị Quyết Liên Tịch Năm 2009 2010 34  Bảng 4.8 So Sánh Vốn Tự Huy Động Và Vốn Cho Vay 36  Bảng 4.9 Dư Nợ Trong Hai Năm 2009 – 2010 Của Chi Nhánh 37  Bảng 4.10 Tình Hình Thu Nợ 39  Bảng 4.11 Tình Hình Phân Loại Nợ Trong Hai Năm 2009-2010 40  Bảng 4.12 Các Chỉ Tiêu Của Hoạt Động Tín Dụng 44  ix LỜI CHỨNG CỦA CHỦ TỊCH/ PHÓ CHỦ TỊCH ỦY BAN NHÂN DÂN XÃ / PHƯỜNG / THỊ TRấN Ngày tháng năm (bằng chữ ) , chủ tịch / phó chủ tịch Ủy ban Nhân dân Xã/ Phường/ Thị trấn Huyện/ Thị xã/ Thành phố tỉnh Ninh Thuận CHỨNG THỰC – Hợp đồng chấp quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất giao kết bên A : bên B ; bên tự nguyện thỏa thuận giao kết hợp đồng – Tại thời điểm chứng thực, bên giao kết hợp đồng có lực hành vi dân phù hợp theo quy định pháp luật – Nội dung thỏa thuận bên hợp đồng không vi phạm điều cấm pháp luật, không trái đạo đức xã hội – – Hợp đồng làm thành thức (mỗi gồm tờ, trang), giao cho : + Bên A + Bên B Lưu Ủy ban nhân dân Số , số TP/CC-SCT/HĐGĐ CHỦ TỊCH / PHÓ CHỦ TỊCH (Ký, đóng dấu ghi rõ họ tên) PHỤ LỤC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc MẫU Số : 02/BĐ V (DO NGÂN HÀNG VÀ KHÁCH HÀNG CÙNG LậP) HỢP ĐỒNG THẾ CHẤP TÀI SẢN (KHÔNG GẮN LIỀN VỚI QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT) Số : Hôm nay, ngày tháng năm Chi nhánh NHNo Ninh Phước, gồm : Bên nhận chấp (Bên A) : Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp PTNT : huyện Ninh Phước, tỉnh Ninh Thuận Địa : Khu phố 4, thị trấn Phước Dân, huyện Ninh Phước, tỉnh Ninh Thuận Người đại diện ông (bà) : Chức vụ : Giám Đốc – Giấy ủy quyền số (nếu có) : ông (bà) ủy quyền Bên chấp (Bên B) : Tên khách hàng : sinh năm Địa : Thôn Xã Huyện Người đại diện ông (bà) : CMND số : Cấp ngày : ./ / Nơi cấp : CA Người đồng sở hữu tài sản chấp : sinh năm Địa : Thôn Xã Huyện CMND số : Cấp ngày : ./ / Nơi cấp : CA Hai bên thống việc Bên B chấp tài sản để thực nghĩa vụ làm bảo đảm tiền vay theo : – Hợp đồng tín dụng số : ngày tháng năm – Hợp đồng tín dụng số : ngày tháng năm với nội dung thỏa thuận : Điều – Phạm vi bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ : – Số tiền vay : VNĐ/USD (Bằng chữ : ) – Các khoản lãi vay, lãi q hạn phí (nếu có) Điều – Bên B chấp tài sản làm bảo đảm cho khoản vay Bên A : Stt Tên tài sản Số lượng Chủng loại Giấy tờ tài sản Đặc điểm kỹ thuật Lợi tức phát sinh Giá trị Tổng cộng Điều – Thỏa thuận giữ tài sản chấp : Bên A giữ tài sản, giấy tờ chấp sau : – Giấy chứng nhận đăng ký tàu cá số : Bên B giữ sử dụng tài sản chấp sau : Bên thứ : ( ) giữ tài sản chấp sau : Điều – Quyền nghĩa vụ Bên A 4.1 Quyền Bên A : a) Yêu cầu bên B giao giấy chứng nhận QSH tài sản (nếu có) tài liệu, chứng từ, hóa đơn chứng minh QSH, QSD quản lý b) Yêu cầu bên B cung cấp thông tin thực trạng TCTC, kiểm tra TSTC, yêu cầu bên B thực nghĩa vụ cam kết hợp đồng c) Yêu cầu bên B bên thứ giữ TSTC phải ngừng sử dụng bổ sung tài sản chấp thay biện pháp bảo đảm khác, TSTC bị mất, hư hỏng Nếu bên B bên thứ khơng thực bên A quyền thu hồi nợ trước hạn d) Được khai thác công dụng hưởng hoa lợi, lợi tức từ tài sản chấp, bên có thỏa thuận trường hợp bên A giữ TSTC 4,2 Nghĩa vụ bên A : a) Bảo quản an toàn tài sản giấy tờ TSTC trường hợp bên A giữ b) Không bán, trao đổi, tặng, cho, cho thuê, cho mượn,góp vốn liên doanh dùng TSTC để bảo đảm thực nghĩa vụ khác, trường hợp bên A giữ TSTC c) Không trực tiếp khai thác công dụng TSTC, việc tiếp tục khai thác có nguy làm giá trị giảm sút giá trị TSTC trường hợp bên A giữ d) Bồi thường thiệt hại cho bên B, bị mất, hư hỏng TSTC giấy tờ TSTC trường hợp bên A giữ đ) Trả lại TSTC, giấy tờ tài sản chấp cho bên B, bên B hoàn thành nghĩa vụ bảo đảm, trường hợp bên A giữ Điều – Quyền nghĩa vụ bên B 5.1 Quyền bên B : a) Được khai thác công dụng, hưởng lợi tức từ tài sản chấp b) Yêu cầu bên A giữ tài sản chấp, giấy tờ tài sản chấp bồi thường thiệt hại làm mất, hư hỏng c) Nhận lại tài sản chấp, giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản chấp (nếu có) hoàn thành nghĩa vụ bảo đảm 5.2 Nghĩa vụ bên B : a) Thông báo cho bên A quyền bên thứ tài sản chấp b) Giao tài sản giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản (nếu có) cho bên A (nếu bên B giao cho bên A giữ) c) Trường hợp tài sản chấp bên B giữ : – Không trao đổi, tặng cho, cho thuê, cho mượn, góp vốn liên doanh tài sản chấp; không sử dụng tài sản chấp để bảo đảm cho nghĩa vụ khác, trừ trường hợp tài sản có đăng ký quyền sở hữu – Ngừng sử dụng tài sản chấp theo yêu cầu bên A, tiếp tục sử dụng mà tài sản có nguy giá trị giảm sút giá trị – Tạo điều kiện thuận lợi cho bên A kiểm tra tài sản, làm mất, hư hỏng, phải bổ sung tài sản bảo đảm, thay biện pháp bảo đảm khác trả nợ trước hạn – Trường hợp tài sản chấp bị mất, hư hỏng mà tài sản bảo hiểm, phải phối hợp với bên A tiến hành thủ tục nhận tiền bảo hiểm từ tổ chức bảo hiểm để trả nợ cho bên A d) Thanh toán cho bên A chi phí bảo quản tài sản chấp : Số tiền số : Bằng chữ : đ) Thực đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định pháp luật e) Sau xử lý tài sản chấp, bên B chưa thực nghĩa vụ trả nợ, bên B có trách nhiệm tiếp tục thực nghĩa vụ trả nợ cam kết Điều – Các trường hợp xử lý tài sản chấp a) Sau thời hạn 60 ngày kể từ đến hạn trả nợ, mà tài sản bảo đảm tiền vay chưa xử lý theo thỏa thuận b) Khách hàng vay phải thực trả nợ trước thời hạn theo quy định pháp luật, không thực thực không nghĩa vụ trả nợ c) Khách hàng vay tổ chức kinh tế bị giải thể trước đến hạn trả nợ, nghĩa vụ trả nợ chưa đến hạn coi đến hạn, khách hàng vay không trả nợ không xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để trả nợ tổ chức có quyền xử lý tài sản để thu hồi nợ d) Bên A có quyền xử lý tài sản khách hàng bảo đảm tiền vay trường hợp khách hàng Doanh nghiệp, để thu hồi nợ trước thực chia, tách, hợp nhất, sát nhập, chuyển đổi, cố phần hóa theo quy định pháp luật Điều – Phương thức xử lý tài sản chấp Hai bên thỏa thuận việc xử lý tài sản chấp trường hợp bên B vi phạm HĐTD cam kết hình thức xử lý cụ thể sau : – Bên A bên B bán TSTC – Bên A bên B bán TSTC – Ủy quyền bên thứ bán TSTC Việc thay đổi phương thức xử lý TSTC thời hạn quy định, bên A bên B thỏa thuận – Trong trường hợp bên có tranh chấp khởi kiện, TSTC xử lý theo án có hiệu lực pháp luật tòa án định quan Nhà nước có thẩm quyền Điều – Điều khoản bổ sung, điều chỉnh – Điều – Các thỏa thuận khác – Điều 10 – Cam kết chung Hai bên cam kết thực điều khoản Hợp đồng Nếu có tranh chấp, hai bên nhao thương lượng Nếu khơng thương lượng được, u cầu quan có thẩm quyền giải khởi kiện trước pháp luật Mọi sửa đổi, bổ sung hợp đồng phải thỏa thuận hai bên Hợp đồng lập thành có giá trị nhau, bên giữ 01 Hợp đồng có hiệu lực từ ngày tháng năm Bên B hoàn thành nghĩa vụ trả nợ, tài sản chấp xử lý để thu hồi nợ bên thỏa thuận thay biện pháp bảo đảm khác BÊN THẾ CHẤP (Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu, trường hợp bên chấp có người đóng sở hữu tài sản phải có chữ ký người đại diện đồng sở hữu) BÊN NHẬN THẾ CHẤP GIÁM ĐốC NHNO & PTNT (Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu) PHỤ LỤC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Mẫu số 04B/CV (Do khách Ngân Hàng lập) HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG (Số /HĐTD) – Căn luật tổ chức tín dụng – Căn quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng ban hành theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN thống đốc NHNN – Căn hồ sơ vay vốn phê duyệt NHNo&PTNT Hôm nay, ngày tháng năm gồm : bên cho vay (bên A) Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp PTNT Địa : Người đại diện ông (bà) Chức vụ : CMND số : ngày cấp nơi cấp Giấy ủy quyền số (nếu có) ơng (bà) ủy quyền bên vay (bên B) Tên khách hàng Địa : Người đại diện ông (bà) Chức vụ : CMND số : ngày cấp nơi cấp Giấy ủy quyền số (nếu có) ơng (bà) ủy quyền Hai bên thống việc bên A cho bên B vay tiền theo nội dung thỏa thuận : Điều : Phương thức cho vay, số tiền cho vay, mục đích sử dụng tiền vay : Phương thức cho vay Mức dư nợ cao Số tiền số Bằng chữ (Số tiền cho vay cụ thể tính cho lần rút vốn theo dõi phụ lục hợp đồng giấy nhận nợ kèm theo hợp đồng này) Mục đích sử dụng tiền vay : – – – Điều : Lãi suất cho vay – Lãi suất tiền vay % thời điểm ký hợp đồng tín dụng – Lãi tiền vay bên B phải trả cho bên A tính từ ngày vay đến trả nợ – Phương pháp trả lãi tiền vay : + Theo định kỳ riêng ./ lần vào ngày + Hoặc trả lãi tiền vay với kỳ trả nợ gốc – Lãi suất nợ hạn : Khi đến kỳ hạn trả nợ kết thúc thời hạn cho vay, bên B khơng có khả trả nợ hạn gốc, lãi không điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc, lãi không gia hạn nợ gốc, lãi NHNo chuyển tồn số dư nợ thực tế sang nợ hạn bên B phải chịu lãi suất hạn %/ tháng Điều : Thời hạn cho vay, phương thức kỳ hạn trả nợ Thời hạn cho vay : tháng thời hạn hạn mức tín dụng tháng kể từ ngày tháng năm Ngày nhận tiền vay lần đầu : Kế hoạch phát tiền vay kỳ hạn trả nợ (thực theo phụ lục kèm theo) Trường hợp bên B trả nợ tiền khác với đồng tiền cho vay phải bên A chấp thuận Trường hợp bên B rút tiền vay nhiều lần lần nhận tiền vay bên B lập giấy nhận nợ bên A Điều : Hình thức bảo đảm tiền vay : Cho vay có bảo đảm tài sản (Trường hợp cho vay có bảo đảm tài sản kèm theo hợp đồng bảo đảm tiền vay số ngày tháng năm ) Điều : Quyền nghĩa vụ bên A 5.1 Bên A có quyền : a) Kiểm tra, giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ bên B b) Chấm dứt việc cho vay, thu hồi nợ trước hạn phát bên B cung cấp thông tin sai thật, vi phạm hợp đồng tín dụng c) Có quyền định đoạt tài sản hình thành từ vốn vay tài sản làm bảo đảm tiền vay trường hợp sau : – Bên B khơng có khả thực nghĩa vụ trả nợ – Khơng có chủ thể kế thừa nghĩa vụ bên B – Xảy kiện pháp lý giải phóng bên B khỏi nghĩa vụ cam kết hợp đồng d) Gia hạn nợ gốc, lãi; điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc, lãi theo quy định NHNN 5.2 Bên A có nghĩa vụ : a) Thực thỏa thuận hợp đồng tín dụng b) Lưu giữ hồ sơ tín dụng phù hợp với quy định pháp luật Điều : Quyền nghĩa vụ bên B 6.1 Bên B có quyền : a) Từ chối yêu cầu bên A không với thỏa thuận hợp đồng b) Khiếu nại, khởi kiện vi phạm hợp đồng theo quy định pháp luật 6.2 Bên B có nghĩa vụ : a) Cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin, tài liệu liên quan đến việc vay vốn chịu trách nhiệm tính xác, hợp pháp thơng tin, tài liệu cung cấp b) Sử dụng tiền vay mục đích thực nội dung khác thỏa thuận hợp đồng c) Trả nợ gốc lãi tiền vay theo thỏa thuận hợp đồng d) Chịu trách nhiệm trước pháp luật không thực thỏa thuận việc trả nợ vay Điều : Một số cam kết khác Đến hạn trả nợ cuối cùng, lý khách quan bên B khơng trả nợ mà có nhu cầu xin gia hạn bên A chấp thuận bên B phải trả khoản phí gia hạn 0,1%/ tháng / số tiền đề nghị gia hạn nợ Điều : Sửa đổi, bổ sung, chuyển nhượng hợp đồng Khi hai bên muốn có thay đổi nội dung điều khoản hợp đồng gửi đề xuất tới bên văn Nếu bên chấp thuận, hai bên ký bổ sung điều khoản thay đổi thỏa thuận văn liền với hợp đồng Trường hợp chuyển nhượng hợp đồng tín dụng phải hai bên thỏa thuận theo quy định mua, bán nợ NHNN Các điều khoản khác hợp đồng không thay đổi Điều : Cam kết chung Hai bên thực cam kết thực điều khoản hợp đồng Nếu có tranh chấp hai bên giải thương lượng ngun tắc bình đẳng có lợi Trường hợp giải thương lượng, hai bên đưa tranh chấp giải tòa án kinh tế nơi có trụ sở bên A Hợp đồng lập thành 04 bản, có giá trị nhau, bên B giữ 01 bản, bên A giữ Hợp đồng có hiệu lực từ ngày ký lý bên B hoàn trả xong gốc lãi ĐẠI DIỆN BÊN A (Ký tên, đóng dấu) ĐẠI DIỆN BÊN B (Ký tên, đóng dấu) PHỤ LỤC CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Mẫu số 01B/CV (Do khách hàng lập) GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN (Dùng cho hộ gia đình, cá nhân vay vốn có bảo đảm tài sản) Kính gửi : CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PTNT Họ tên chủ hộ người đại diện : Năm sinh : CMND số : Ngày cấp : Nơi cấp : THÀNH VIÊN TRONG Hộ GIA ĐÌNH người (Từ đủ 18 tuổi) STT HỌ VÀ TÊN QUAN HỆ VỚI CHỦ HỘ KÝ TÊN HOẶC ĐIỂM CHỈ Hiện cư trú : Thôn (ấp) Xã (phường) : Huyện (quận) (thị xã) : Tỉnh (Thành phố ) : Chúng làm giấy đề nghị Ngân hàng xem xét cho vay số tiền : – Bằng số đ (bằng chữ : .) Để thực phương án kèm theo giấy đề nghị ĐỐI TƯỢNG VẬT TƯ CHI PHÍ SẢN XUẤT CẦN VAY VỐN STT ĐỐI TƯỢNG SỐ LƯỢNG THÀNH TIỀN + + Lãi suất : .%/ + Ngày trả nợ cuối : ./ / + Trả lãi theo : Thời hạn vay : tháng Chúng chấp, cầm cố tài sản trị giá đồng, sau : SỐ GIẤY TỜ VỀ ĐẶC ĐIỂM GIÁ TRỊ STT TÊN TÀI SẢN LƯỢNG TÀI SẢN KỸ THUẬT Chúng cam kết sử dụng vốn vay mục đích, trả nợ gốc lãi hạn, sai chúng tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước pháp luật XÁC NHẬN CỦA UBND XÃ (PHƯỜNG) ngày tháng năm Hộ : CHỦ HỘ (TỔ TRƯỞNG) HOẶC NGƯỜI ĐẠI DIỆN Hiện cư trú địa phương (Ký, ghi rõ họ tên) QSD đất kê thật khơng có tranh chấp , ngày tháng năm T/M UBND XÃ (PHƯỜNG) (Ký tên, đóng dấu) THẨM ĐỊNH CỦA CÁN BỘ TÍN DỤNG Sau thẩm định điều kiện vay vốn, đề nghị : – Cho vay số tiền : đ – Thời hạn : tháng, – Hạn trả nợ cuối / / – Lãi suất : %/tháng – Trả lãi theo : – Phương thức trả lãi : Ngày tháng năm CÁN BỘ TÍN DỤNG (Ký, ghi rõ họ tên) ĐỀ NGHỊ CỦA TRƯỞNG PHỊNG TÍN DỤNG Đề nghị Giám đốc : – Duyệt cho vay số tiền : đ – Thời hạn : tháng, – Hạn trả nợ cuối / / – Lãi suất : %/tháng – Trả lãi theo : – Không cho vay Lý : Ngày tháng năm TRƯỞNG PHONG (TỔ TRƯỞNG) (ký, ghi rõ họ tên) PHE DUYỆT CỦA GIAM DỐC Ngày tháng năm GIAM DỐC (ký tên, đóng dấu) PHỤ LỤC NGÂN HÀNG NÔNG NGHIệP VÀ PHÁT TRIểN NÔNG THƠN VIệT NAM CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Mẫu số 02A/CV (Do Ngân hàng lập) CHI NHÁNH : ngày tháng năm BAO CAO THẨM DịNH, TAI THẨM DỊNH (Dùng cho vay hộ gia đình, cá nhân, tổ hợp tác phải thực vay vốn có bảo đảm tài sản) Căn vào hồ sơ xin vay vốn Ông (bà) : Hiện cư trú Xã (phường) Quận (huyện, thị xã) Tôi cán tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT Đã thẩm định việc xin vay vốn Ông (bà) kết sau : Năng lực pháp luật dân lực hành vi dân : Nhận xét : khách hàng đủ / khơng đủ lực Mục đích sử dụng vốn vay : Nhận xét : hợp pháp / khơng hợp pháp Khả tài : Nhận xét : có khả / khơng có khả Dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ : Nhận xét : Khả thi / không khả thi Bảo đảm tiền vay : Stt Tên tài sản Số lượng Giấy tờ tài sản Đặc điểm kỹ thuật Giá trị Ý KIẾN CÁN BỘ THẨM ĐỊNH Đề nghị Giám đốc duyệt – Mức cho vay : – Lãi suất : – Thời hạn : / tháng, ngày trả nợ cuối tháng năm – Phương thức trả gốc : – Phương thức trả lãi : CÁN BỘ TÍN DỤNG (ký, ghi rõ họ tên) Ý KIẾN CỦA TRƯỞNG PHỊNG TÍN DỤNG + Khơng đồng ý cho vay lý : + Khách hàng đủ điều kiện vay vốn, đề nghị Giám đốc duyệt : – Mức cho vay : – Lãi suất : – Thời hạn : / tháng, ngày trả nợ cuối tháng năm – Phương thức trả gốc : – Phương thức trả lãi : Ngày tháng năm TRƯỞNG PHỊNG TÍN DỤNG (ký, ghi rõ họ tên) PHÊ DUYỆT CỦA GIÁM ĐỐC + Không đồng ý / đồng ý cho vay – Mức cho vay : – Lãi suất : – Thời hạn : / tháng, ngày trả nợ cuối tháng năm – Phương thức trả gốc : – Phương thức trả lãi : Ngày tháng năm GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH NHNo&PTNT (ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu) PHỤ LỤC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Mẫu số : 10/BĐTV (Do Ngân hàng khách hàng lập) BIÊN BẢN XÁC ĐỊNH GIÁ TRỊ TÀI SẢN BẢO ĐẢM Số : /ĐG Hôm nay, ngày tháng năm , Ngân hàng Nông nghiệp Ninh Phước Chúng gồm : Họ tên khách hàng vay (người bảo lãnh) : Địa : Người đại diện ông (bà) Chức vụ : CMND số : , cấp ngày tháng năm , Nơi cấp Đại diện NHNo Chi nhánh huyện Ninh Phước, tỉnh Ninh Thuận Ông (Bà) : Chức vụ : Giám Đốc Ông (Bà) : cán tín dụng phụ trách xã : Phước Dân Thống xác định giá trị tài sản bảo đảm nợ vay giá trị tài sản bảo đảm sau : a) Giá trị tài sản : Số Chủng Giấy tờ Đặc điểm kỹ Giá trị Stt Tên tài sản lượng loại tài sản thuật Tổng cộng b) Giá trị quyền sử dụng đất : m2 x đ/m2 = VNĐ Loại đất m2 x đ/m2 = VNĐ Loại đất m2 x đ/m2 = VNĐ Loại đất m2 x đ/m2 = VNĐ c) Tổng giá trị tài sản bảo đảm : Bằng chữ ( ) Biên thành lập 02 kèm theo hợp đồng bảo đảm tiền vay ĐẠI DIỆN KHÁCH HÀNG CÁN BỘ TÍN DỤNG TP Kế HOẠCH & KINH DOANH GIÁM ĐốC PHỤ LỤC THEO DÕI CHO VAY – THU NỢ Kèm theo Hợp đồng tín dụng số /HĐ-TD ngày tháng năm THEO DÕI PHÁT TIỀN VAY VÀ Kế HOẠCH TRẢ NỢ : PHÁT TIỀN VAY Ngày, tháng năm Đối tượng cho vay PHÂN KỲ TRẢ NỢ Số tiền vay Lãi suất cho vay Ngày, tháng năm Số tiền gốc Số tiền lãi CHỮ KÝ Kế toán Người cho vay vay ĐIỀU CHỈNH KỲ HẠN TRẢ NỢ GỐC, LÃI; GIA HẠN NỢ GỐC, LÃI : Ngày, tháng năm GIA HẠN NỢ GỐC Số tiền Đến ngày tháng GIA HẠN NỢ LÃI Số tiền Đến ngày tháng ĐIỀU CHỈNH KỲ HẠN TRẢ NỢ GỐC Số tiền Đến ngày tháng ĐIỀU CHỈNH KỲ HẠN TRẢ NỢ LÃI Số tiền Đến ngày tháng THEO DÕI THU NỢ, CHUYỂN NỢ QUÁ HẠN, DƯ NỢ : THU NỢ TRONG HẠN Ngày, tháng, năm Gốc Lãi THU NỢ QUÁ HẠN CHUYỂN NỢ QUÁ HẠN Gốc Lãi DƯ NỢ Tổng số Tr NQH CHỮ KÝ Kế Người toán trả cho vay ...BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP HỒ CHÍ MINH  ĐỖ THỊ THANH NHÀN ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN NINH PHƯỚC, CHI NHÁNH NINH. .. trường Đại Học Nông Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh xác nhận luận văn Đánh Giá Hoạt Động Tín Dụng Tại Ngân Hàng Nơng Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Huyện Ninh Phước, Chi Nhánh Ninh Thuận Đỗ Thị Thanh... doanh nghiệp tỉnh Để đánh giá hoạt động tín dụng diễn NHNo & PTNT huyện Ninh Phước, chi nhánh Ninh Thuận nào, đồng ý Ngân hàng, giáo viên hướng dẫn, nên thực đề tài “ Đánh giá hoạt động tín dụng