BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP HỒ CHÍ MINH  NGUYỄN QUỐC THẮNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HĨC MƠN LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH Thành phố Hồ Chí Minh Tháng 7/2011 v BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP HỒ CHÍ MINH  NGUYỄN QUỐC THẮNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HĨC MƠN Ngành: Quản Trị Kinh Doanh LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Người hướng dẫn: NGUYỄN DUYÊN LINH Thành phố Hồ Chí Minh Tháng 7/2011 vi Hội đồng chấm báo cáo khóa luận tốt nghiệp đại học khoa Kinh Tế, trường Đại Học Nơng Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh xác nhận khóa luận “PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HĨC MƠN”, Nguyễn Quốc Thắng, sinh viên khóa 33, Ngành Quản Trị Kinh Doanh, bảo vệ thành công trước hội đồng vào ngày NGUYỄN DUYÊN LINH Người hướng dẫn, Ngày tháng Chủ tịch hội đồng chấm báo cáo Ngày tháng năm 2011 Thư ký hội đồng chấm báo năm 2011 Ngày vii tháng năm 2011 LỜI CẢM TẠ Để hoàn thành tốt luận văn tốt nghiệp này, trước hết xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Ba, Mẹ, Anh chị em gia đình ni nấng ủng hộ để có ngày hơm Tơi xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô giáo, đặc biệt quý thầy cô Khoa Kinh Tế, Trường Đại Học Nơng Lâm TP Hồ Chí Minh tận tâm truyền đạt kiến thức kinh nghiệm quý báu cho tơi suốt q trình học tập trường Đó hành trang vững cho bước vào đời Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy DUYÊN LINH, người tận tình giảng dạy, bảo hướng dẫn cho tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh Đạo, Giám Đốc Ngân Hàng Agribank chi nhánh Hóc Mơn - PGD Thạnh Bình, tất chú, anh chị phòng ban Ngân Hàng tận tình giúp đỡ tơi suốt thời gian thực tập Sau cùng, xin cảm ơn tất bạn bè, người giúp đỡ tơi mặt tinh thần, đóng góp ý kiến q báu để tơi hồn thành luận văn TP Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng 06 năm 2011 Sinh viên thực Nguyễn Quốc Thắng NỘI DUNG TÓM TẮT NGUYỄN QUỐC THẮNG, ngày tháng năm , “Phân tích tình hình hoạt động tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh Hóc Mơn” NGUYỄN QUỐC THẮNG, April 2011, “Analysis of the credit activities in the agricultural and rural development bank, Hoc Mon branch ” Mục đích đề tài để đánh giá tình hình hoạt động tín dụng chi nhánh, đề tài tiến hành nghiên cứu kết kinh doanh chi nhánh Hóc Mơn hai năm 2009 2010, so sánh hai năm qua tiêu tương đối tuyệt đối để thấy mức tăng trưởng ngân hàng Đồng thời, đề tài nghiên cứu lĩnh vực hoạt động huy động cho vay vốn Ngân hàng có khả tự chủ độc lập phần vốn huy động, bên cạnh lĩnh vực cho vay có vòng vay vốn linh hoạt, tỉ lệ nợ hạn tồn không đáng kể Qua kết đánh giá được, đề tài thông qua tiêu đánh giá hoạt động ngân hàng nhằm đo lường chất lượng tín dụng chi nhánh Sau phân tích kết kinh doanh qua tiêu đưa ra, đề tài đưa nhận xét phản ánh tình hình mà ngân hàng tồn đạt qua nghiên cứu Từ kết nghiên cứu, đánh giá được, cuối đề tài đưa kết luận số giải pháp hoàn thiện cơng tác tín dụng nâng cao chất lượng tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh Hóc Mơn MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC HÌNH ix CHƯƠNG MỞ ĐẦU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Mục đích nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu: 1.4 Cấu trúc luận văn CHƯƠNG TỔNG QUAN 2.1 Tổng quan tài liệu nghiên cứu 2.2 Sơ lược NHNo&PTNT Hóc Mơn 2.2.1 Giới thiệu chung NHNo&PTNT VN 2.2.2 Giới thiệu khái quát NHNo & PTNT Hóc Mơn 2.2.3 Các dịch vụ ngân hàng 2.2.4 Tình hình nhân cấu tổ chức Ngân hàng CHƯƠNG NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 12 3.1 Cơ sở lý luận 12 3.2 Khái niệm tín dụng chức tín dụng 12 3.2.1 Khái niệm tín dụng 12 3.2.2 Chức 13 3.2.3 Bản chất tín dụng 14 3.2.4 Vai trò 14 3.2.5 Các hình thức tín dụng 15 3.2.6 Nghiệp vụ huy động vốn 16 3.2.7 Nghiệp vụ cho vay 19 v 3.2.8 Rủi ro tín dụng 25 3.2.9 Một số hoạt động tín dụng khác 26 3.2.10 Vài tiêu để đánh giá hoạt động tín dụng ngân hàng 27 3.3 Phương pháp nghiên cứu 28 3.3.1 Phương pháp thu thập liệu 28 3.3.2 Phương pháp phân tích liệu 28 3.3.3 Phương pháp nghiên cứu bàn 29 3.3.4 Phương pháp so sánh 29 3.3.5 Phương pháp mô tả 29 CHƯƠNG 30 KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN 30 4.1 Tình hình tín dụng ngân hàng 30 4.1.1 Tình hình huy động vốn 30 4.1.2 Tình hình cho vay tín dụng 34 4.1.3 Tình hình dư nợ 36 4.1.4 Tình hình dư hạn 38 4.1.5 Các tiêu đánh giá 44 4.1.6 Kết hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT chi nhánh Hóc Môn 46 4.2 Những mặt tồn nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Hóc Mơn 47 4.2.1 Về phía khách hàng 47 4.2.2 Về phía ngân hàng 48 4.2.3 Những nguyên nhân khác 48 4.3 Các giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng NHNo&PTNT Hóc Mơn 48 CHƯƠNG 51 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 51 5.1 Kết luận 51 5.2 Kiến nghị 51 5.2.1 Đối với ngân hàng 51 5.2.2 Đối với hệ thống ngân hàng 52 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CBTD Cán tín dụng DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp nhà nước HMTD Hạn mức tí dụng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHNo & PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn PGD Phòng giao dịch RRTD Rủi ro tín dụng SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo TPKT Thành phần kinh tế vii DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 4.1 Tình Hình Huy Động Vốn Qua Hai Năm 2009 - 2010 Theo Thời Hạn Huy Động 30 Bảng 4.2 Tình hình huy động vốn qua hai năm 2009 - 2010 theo thành phần kinh tế 32 Bảng 4.3Tình hình Cho Vay Trong Hai Năm 2009 – 2010 Của Chi Nhánh 34 Bảng 4.4 Tình hình dư nợ hai năm 2009 – 2010 Chi nhánh 36 Bảng 4.5 Tình hình nợ hạn qua năm 2009 – 2010 38 Bảng 4.6 Tình Hình Dư Nợ Quá Hạn Theo TPKT Qua Hai Năm 2009 - 2010 40 Bảng 4.7 Tình Hình Dư Nợ Quá Hạn Theo Thời hạn Vay Qua Hai Năm 2009 - 2010 41 Bảng 4.8 Tỷ lệ nợ hạn theo nhóm nợ năm 2009 - 2010 42 Bảng 4.9 Cơ cấu dư nợ hạn theo hình thức đảm bảo tiền vay 43 Bảng 4.10: Chỉ Tiêu Đánh Giá 44 Bảng 4.11 Phân tích kết kinh doanh ngân hàng qua năm 46 viii DANH MỤC CÁC HÌNH Trang Hình 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức 11 Hình 3.1: Qúa Trình Vận Động Tín Dụng 14 Hình 3.2: Qui Trình Tín Dụng Truyền Thống 24 Hình 3.3: Qui Trình Tín Dụng Hiện Đại 24 Hình 4.1 Huy Động Vốn Theo Kỳ Hạn 31 Hình 4.2 Huy Động Vốn Theo TPKT 33 Hình 4.3 Tình Hình Cho Vay Của Ngân Hàng 35 Hình 4.4 Tình hình dư nợ qua năm 37 Hình 4.5 Tỉ lệ nợ hạn năm 2009 – 2010 39 Hình 4.6 Dư nợ hạn theo TPKT 40 Hình 4.7 Dư nợ hạn theo thời hạn vay 41 ix kinh tế giai đoạn phục hồi sau khủng hoang kinh tế năm 2008, doanh nghiệp gặp khơng khó khăn nên vay ngắn hạn để bổ sung vốn lưu động, doanh nghiệp vay trung – dài hạn để đầu tư vào dự án Ngoài ra, khách hàng chủ yếu ngân hàng kinh tế hộ gia đình – cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ Phân theo thành phần kinh tế: năm 2010 khối DNNN đạt 8.5 tỷ đồng, chiếm 0.57% tỷ trọng, tăng tỷ đồng (tăng 54.54%) so với năm 2009 Khối DNNQD năm 2010 dư nợ đạt 568 tỷ đồng, chiếm 37.86% tỷ trọng, tăng 122.5 tỷ đồng (tăng 27.5%) so với năm 2009 Dư nợ Hợp tác xã đạt 1.1 tỷ đồng, chiếm 0.07% tỷ trọng, tăng 0.3 tỷ đồng (tăng 37.5%) Khối Hộ gia đình cá nhân đạt 922.4 tỷ, tăng 129 tỷ đồng (tăng 16.28%), chiếm tỷ lớn tổng dư nợ ngân hàng 61.5% Trong hai năm 2009 – 2010 NHNo&PTNT VN thực đề án mở rộng nâng cao hiệu đầu tư vốn cho nông nghiệp, nông dân nông thôn định hướng đến năm 2020, tỷ trọng cho vay hộ kinh tế gia đình cá nhân chiếm khoảng 55% tổng dư nợ NHNo&PTNT Hóc Mơn chương trình đề án NHNo&PTNT VN đưa Cụ thể tổng dư nợ hộ kinh tế gia đình – cá nhân ln chiếm cao (trên 60%) tổng dư nợ 4.1.4 Tình hình dư hạn Bảng 4.5 Tình hình nợ hạn qua năm 2009 – 2010 Đơn vị: Tỷ đồng tiêu Năm 2009 % Năm 2010 % Chênh lệch Tỉ lệ Tổng dư nợ 1245 100 1500 100 255 20.48% Nợ hạn 28.5 2.29 36 2.4 7.5 26.3% Nguồn: Phòng kinh doanh 38 Hình 4.5 Tỉ lệ nợ hạn năm 2009 – 2010 BIỂU ĐỒ TỈ LỆ NỢ QUÁ HẠN Qua bảng 4.5 ta thấy nợ hạn năm 2010 36 tỷ đồng, chiếm 2.4% tổng dư nợ cao tỉ lệ dư nợ năm 2009 (2.29% tổng dư nợ) Dư nợ hạn năm 2010 tăng 7.5 tỷ đồng (tăng 26.3% ) so với năm 2009 Nợ xấu tăng cao phần chưa trọng việc nâng cao chất lượng dự án, khuynh hướng coi trọng tài sản chấp xem nhẹ phương án đầu tư Tuy số nợ hạn năm 2010 chiếm tỉ lệ tăng cao so với năm 2009 số đạt tiêu nợ hạn NHNo&PTNT VN (