ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH PHẠM THỊ BẮC NINH QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TẠI TỈNH BẮC NINH Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Đoàn Văn Thắng THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu luận văn “Quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Bắc Ninh” trung thực, kết nghiên cứu riêng Bắc Ninh, tháng …… năm 2015 Tác giả luận văn Phạm Thị Bắc Ninh Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: “Quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống Quỹ tn dụng nhân dân tỉnh Bắc Ninh”, nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Nhà trường, Phòng Đào tạo - Bộ phận Sau Đại học, khoa phòng Trường Đai hoc Kinh tế Quản trị Kinh doanh Đại học Thái Nguyên tạo điều kiện giúp đỡ tơi mặt q trình học tập hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tnh giáo viên hướng dẫn TS Đồn Văn Thắng Tơi xin cảm ơn giúp đỡ, đóng góp nhiều ý kiến quý báu nhà khoa học, thầy cô giáo Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên Tôi xin cảm ơn động viên, giúp đỡ bạn bè gia đình giúp thực luận văn Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu Bắc Ninh, tháng …….năm 2015 Tác giả luận văn Phạm Thị Bắc Ninh Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iii iiii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT vii DANH viii MỤC MỞ 1 Sự cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học đề tài Kết cấu luận văn Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 Khái lược Quỹ tín dụng nhân dân 1.1.1 Khái niệm Quỹ tín dụng nhân dân 1.1.2 Cơ cấu đặc trưng Quỹ tín dụng nhân dân 1.1.3 Vị trí, vai trò Quỹ tín dụng nhân dân 1.2 Khái lược quản lý Ngân hàng nhà nước hệ thống QTDND 11 1.2.1 Khái niệm quản lý Ngân hàng nhà nước hệ thống QTDND 11 1.2.2 Nội dung quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống QTDND 13 1.2.3 Sự cần thiết quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 23 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn BẢNG ĐẦU iv 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 24 1.4 Kinh nghiệm quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 26 1.4.1 Kinh nghiệm quản lý Quỹ tín dụng nhân dân Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Bình 26 1.4.2 Kinh nghiệm quản lý Quỹ tín dụng nhân dân Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Hải Dương 28 1.4.3 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh 29 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 30 2.1 Câu hỏi đặt cần nghiên cứu 30 2.2 Phương pháp thu thập thông tin 30 2.3 Phương pháp tổng hợp thông tin 31 2.4 Phương pháp phân tích thơng tin 31 2.4.1 Phương pháp thống kê mô tả 31 2.4.2 Phương pháp so sánh 31 2.4.3 Phương pháp lôgic 31 2.5 Hệ thống tiêu nghiên cứu 32 2.5.1 Quản lý việc huy động nguồn 32 2.5.2 Quản lý việc cho vay 32 2.5.3 Quản lý thu nợ 32 Chương THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TẠI TỈNH BẮC NINH 34 3.1 Quá trình hình thành phát triển hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Bắc Ninh 34 3.1.1 Giai đoạn thí điểm (1995 - 1999) 34 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn v 3.1.2 Giai đoạn tiếp tục củng cố phát triển (2000 - 2014) 36 3.2.Thực trạng cơng tác quản lý quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Bắc Ninh 37 3.2 1.Tình hình hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Bắc Ninh 37 3.2.2 Quản lý công tác huy động vốn 43 3.2.3 Quản lý hoạt động cho vay Quỹ TDND tỉnh 46 3.2.4 Quản lý thu hồi vốn Quỹ TDND BắcNinh 49 3.3 Những kết hoạt động quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Bắc Ninh 50 3.3.1 Khái quát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh 50 3.3.2 Kết đạt 52 3.3.3 Những mặt hạn chế 60 3.3.4 Nguyên nhân hạn chế 63 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TẠI TỈNH BẮC NINH 67 4.1 Các quan điểm định hướng đổi hoạt động quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 67 4.1.1 Đổi phù hợp với tiềm định hướng phát triển tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2015- 2020 67 4.1.2 Định hướng đổi Chính phủ hệ thống quỹ tín dụng nhân dân 69 4.2 Các giải pháp tăng cường quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 70 4.2.1 Đổi phương pháp triên khai văn pháp quy liên quan đến hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 70 4.2.2 Kiên toan bô may tô chưc nâng cao trình độ cán Chi nhánh 72 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vi 4.2.3 Đổi chế quản lý nhà nước Chi nhánh NHNN tỉnh Bắc Ninh QTDND 74 4.2.4 Đổi mơi phương phap tra, giám sát QTDND 75 4.2.5 Tăng cường vai trò định hướng, hỗ trợ hoạt động cho QTDND 79 4.2.6 Nâng cao trach nhiêm về câp ́ va thu hồi giâý phep hoat đông cac QTDND theo thâm quyền 82 4.2.7 Nâng cao chât́ lương thu thâp thông tin va tông hơp bao cao đia ban 84 4.3 Kiến nghị 87 4.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 87 4.3.2 Kiến nghị với cấp uỷ, quyền địa phương 90 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT Đảng CSVN : Đảng cộng sản Việt Nam NH HTX : Nhân hàng hợp tác xã NHNN hàng nhà nước QTDND nhân dân TCTD UBND : Ngân : Quỹ tín dụng : Tổ chức tín dụng : Ủy ban nhân dân Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn viii DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Số lượng thành viên hệ thống QTDND Bắc Ninh 38 Bảng 3.2: Nguồn vốn hoạt động hệ thống QTDND địa bàn 39 Bảng 3.3: Cơ cấu sử dụng vốn hệ thống QTDND địa bàn 40 Bảng 3.4: Lợi nhuận hệ thống QTDND địa bàn 42 Bảng 3.5: Kết huy động nguồn vốn Quỹ TDND tỉnh Bắc Ninh (Giai đoạn 2010-2014) 45 Bảng 3.6: Dư nợ cho vay Quỹ TDND tỉnh Bắc Ninh (Giai đoạn 2010-2014) 48 Bảng 3.7: Thu nợ gốc Quỹ TDND (Giai đoạn từ năm 2010- 2014) 49 Bảng 3.8: Bảng tỷ lệ thu gốc so với dư nợ cho vay Quỹ HTND tỉnh Quảng Ninh (Giai đoạn 2011-2013) 50 Bảng 3.9: Danh mục văn quy phạm pháp luật QTDND từ năm 2001 đến 55 Bảng 4.1: Mục têu kinh tế chủ yếu tỉnh Bắc Ninh đến năm 2020 69 Bảng 4.2 Số lượng cán cần bố trí Chi nhánh 73 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn MỞ ĐẦU Sự cấp thiết đề tài Ngày 27/7/1993 Thủ tướng Chính phủ có Quyết định số 390/TTg cho phép triển khai Đề án thí điểm thành lập QTDND Sau 21 năm hoạt động đến thực mục tiêu hình thành phát triển mơ hình kinh tế hợp tác lĩnh vực tín dụng địa bàn nơng thơn, góp phần tích cực vào chuyển dịch cấu kinh tế, thực mục têu xóa đói giảm nghèo hạn chế nạn cho vay nặng lãi nông thôn Xây dựng phát triển hệ thống QTDND xem giải pháp hàng đầu phát triển kinh tế nông nghiệp - nơng thơn Việt Nam QTDND loại hình tổ chức tín dụng hợp tác hoạt động theo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm kết hoạt động, thực mục tiêu chủ yếu tương trợ thành viên, nhằm phát huy sức mạnh tập thể thành viên giúp thực có hiệu loại hoạt động sản xuất kinh doanh, dịch vụ đời sống, hoạt động QTDND phải bảo đảm bù đắp chi phí có tích luỹ để phát triển Chỉ thị số 57-CT/TW ngày 10/10/2000 Bộ Chính trị rõ trước mắt lâu dài phải củng cố, hoàn thiện phát triển hệ thống QTDND Trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh, với 01 chi nhánh NH HTX 26 QTDND hoạt động khắp huyện, thành phố tỉnh Hệ thống QTDND tỉnh Bắc Ninh có đóng góp tích cực vào phát triển kinh tế - xã hội địa phương, khu vực nơng nghiệp, nơng thơn Tuy nhiên, qua q trình hoạt động hệ thống QTDND bộc lộ nhiều tồn tại, yếu : Tổ chức máy thiếu ổn định, chưa có kế thừa phát triển bền vững; trình độ quản lý, điều hành yếu kém; chất lượng hiệu hoạt động chưa cao, tiềm ẩn nhiều rủi ro Trong chế, sách QTDND chưa đồng bộ, môi trường pháp lý cho hoạt động 82 tượng QTDND Ngoài lâu dài cần phải có kế hoạch đào tạo cho QTDND thành lập nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên, nâng cao lực quản trị, điều hành phẩm chất cho đội ngũ quản trị để ngang tầm với tổ chức tín dụng khác tỉnh Đi song song với trình độ nghiệp vụ giáo dục ý thức chấp hành quy định pháp luật, nâng cao phẩm chất đạo đức cán cần phải trọng Như giảm thiểu rủi ro đạo đức hoạt động QTDND 4.2.6 Nâng cao trach nhiêm vê câp va thu hôi giây phep hoat đông cac QTDND theo thâm quyên Chi nhánh NHNN tỉnh Bắc Ninh Thống đốc ủy quyên ̀ câp ́ giâý phép va thu hồi đối vơi quy tn dụng nhân dân, qua năm thưc hiên thi điểm, 10 năm chấn chinh cung cố lâp giai đoạn xây dựng phát triển hệ thống QTDND, chi nhanh NHNN Bắc Ninh đa câp ́ phep cho 27 quỹ, 26 quỹ vào hoạt đông ổn định Cho đến đanh gia kết đạt va tồn tai thi môt nguyên nhân cua tồn tai dân đến sai phạm nghiêm trọng hoat đông cua QTDND vân ́ đề cấp giâý phep ban đầu Thêm vào đó, liên quan đến tính an tồn hệ thống, việc có nhiều QTDND địa bàn có quy mô nhỏ dễ dẫn tới rủi ro Và quỹ tín dụng gặp rủi ro, đổ vỡ “ngòi nổ” kích hoạt tính an toàn hệ thống Dự kiến thời gian tới mô hinh se tếp tuc đươc mơ rơng, sở tnh hình thực tế địa bàn, nhằm đảm bảo an toàn hiệu cho hoạt động QTDND thành lập, hoạt động cấp phép chi nhánh cần phải: Khi câp ́ giâý phep cho cac quy mơi hoạt đông phai đươc đối chiếu với quy chế thât chặt che, điều tra bô may tô chưc lanh đao quy ro rang; đam bao lực điều hành; trình chun mơn; đăc biêt coi trọng phâm chất đạo đức, không kiêm nhiệm, không đê môt gia đinh tham gia vao ban điều hanh 83 Sở dĩ phải đặc biệt quan tâm đến máy tổ chức lực lãnh đạo QTDND thực tế hoạt động số Quỹ yếu cho thấy: công tác quản trị, điều hành, kiểm sốt nhiều sai phạm, chưa có quy chế Hội đồng quản trị, Ban điều hành, Ban tín dụng Ban kiểm sốt, hoạt động cách cầm chừng, chiếu lệ Ở Quỹ có Ban kiểm sốt làm việc kiêm nhiệm khơng phát huy tính chủ động hoạt động kiểm sốt, khơng tự phát sai phạm hoạt động quỹ, nghiêm trọng cán kiểm soát quỹ đồng tnh với Hội đồng quản trị, ban điều hành quỹ vi phạm nguyên tắc hoạt động, vi phạm pháp luật gây hậu nặng nề, tạo dư luận xấu nhân dân ảnh hưởng đến uy tín hoạt động quỹ tín dụng khác Đặc biệt, chất lượng đội ngũ cán điều hành quỹ nhiều hạn chế nên xem xét cho vay tình trạng cảm tính, thường vi phạm quy định bảo đảm an tồn gây nợ q hạn, nợ khó đòi lớn; cá biệt có cán sa sút phẩm chất đạo đức dẫn đến hành vi sai trái, tham ô trục lợi, làm thất thoát tài sản gây ảnh hưởng đến uy tín chất lượng hoạt động quỹ Đi đôi với việc cấp giấy phép thành lập, chi nhánh NHNN tỉnh Bắc Ninh có trách nhiệm đạo, giám sát hoạt động QTDND Qua công tác tra, cac quy tn dung nhân dân hoat đông co vân ́ đề cần đươc giup đơ, khắc phuc kho khăn đưa hoat đông trơ lai, cac quy hoạt động yếu kém, không kha phat triên, có nguy khả tốn khơng thể củng cố vươn lên phải kiên thu hồi giấy phép thành lập hoạt động, không chần trư, khoan nhương hoăc chơ đơi Các QTDND pháp nhân độc lập kinh tế, hoạt động riêng lẻ địa bàn nhiều vùng khác lại có tên gọi, chung biểu tượng, mơ hình tổ chức phương thức hoạt động kinh doanh, đồng thời khả “miễn dịch”, tự bảo vệ QTDND hạn chế Vì vậy, QTDND gặp khó khăn khả lây lan sang QTDND khác cao, 84 khơng có giải pháp xử lý kịp thời nguy đổ vỡ dây truyền hệ thống khó tránh khỏi Tuy vậy, phương án xử lý phải đề giải pháp cụ thể, cách thức tiến hành với quỹ có tính đến đặc thù địa bàn hoạt động nhằm hạn chế đến mức thấp biến động gây ổn định tình hình kinh tế - xã hội địa bàn 4.2.7 Nâng cao chât lương thu thâp thông tin va tông hơp bao cao đia ban Chi nhánh NHNN tỉnh Bắc Ninh có nhiệm vụ thu thập thơng tin va tổng hợp thông tin báo cáo đia ban phục vu bao cao câp ́ trên, nghiên cưu, phân tich kinh tế liên quan đến tiêu tiền tê, tin dung để tham mưu cho cấp ủy quyền việc xây dưng thưc hiên kế hoạch phat triên kinh tế - xã hội đia phương, đồng thơi phuc vu sư quan lý nha nươc về hoat đông tiên ̀ tê - tín dụng NHTW đia phương Thưc hiên Quyết định 477/2004/QĐ-NHNN ngày 28/4/2004 Quyết định 1747/2005/QĐ-NHNN ngày 11/12/2005 quy định chế đô thông tin báo cáo ngành Ngân hang, chi nhanh la đầu mối tổng hơp toan bô cac bao cáo thống kê toan đia ban hoat đông QTDND Trong thơi gian qua công tac đa đat đươc kết qua kê, cung cấp thông tin cho hoạt động giám sát từ xa chi nhánh, đồng thời cung cấp số liêu cho cấp cung sư điều hanh cua lanh đao, tham mưu với cấp uy chinh quyên ̀ đia phương về công tac tiền tê - tin dung tai đia phương, song cung không it tồn tai nêu làm hạn chế hiệu thực công tác thông tin, báo cáo ngành ngân hàng, ảnh hưởng đến công tác đạo, điều hành Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Để nâng cao chất lượng công tác thông tn, báo cáo ngành ngân hàng, đáp ứng kịp thời, đầy đủ, xác yêu cầu thông tin, báo cáo phục vụ việc quản lý, đạo, điều hành NHNN, hạn chế cân ̀ đươc khăć phuc va phai co biên phap cu thê cho thơi gian tơi nhăm ̀ nâng cao chât́ lương công tac thu thâp 85 va cung câp ́ thông tn bao cao nâng lên môt bươc cao hơn, theo tac gia cần phai co cac giai phap sau: - Sư dung công cụ tra để đôn đớc, xư phat nghiêm khắc đới vơi cac quỹ tín dụng nhân dân không thưc hiên đầy đu, chinh xac, đung thơi han cac loai bao cao theo quyết đinh 477 định 1747 cua Thống đốc NHNN Trong giai đoạn nay, thời kỳ ma thông tin bùng nổ toan cầu, chế thi trường đoi hỏi thông tin phải nhanh, nhay, chinh xác, kip thơi Bởi vậy, năm qua, hệ thống NHNN xúc tiến mạnh me trang bi may móc thiết bi, đơi mơi công nghệ, đưa công nghê vao hoạt đông nghiêp vu, nhăm ̀ thưc hiên thu thập tổng hợp thơng tin nhanh nhất, xác giúp cơng tác lãnh đạo, quản lý điều hanh đạt hiêu cao Vây nên tính đầy đủ, xác thời hạn loại báo cáo yêu cầu thiết đặt Tuy vậy, thực tế nhiều quỹ tín dụng nhân dân chưa thực quan tâm đến công tác thông tin báo cáo cho chi nhánh NHNN tỉnh nên chưa có đạo sát q trình thực hiện, cán làm cơng tác thống kê chưa quan tâm mức, nhiều cán thống kê chưa nắm yêu cầu báo cáo, việc nhập liệu theo cảm tính, chất lượng thơng tn báo cáo chưa tốt, chưa phản ánh tình hình hoạt động Quỹ Bởi vậy, nhằm mang lại hiệu cao cho công tác quản lý mong muốn, thiết phải có chế tài xử phạt nghiêm minh cơng tác thơng tn thực đạt chất lượng tốt - Đối với thông tin chi nhánh NHNN tỉnh Bắc Ninh chịu trách nhiệm báo cáo NHNN Việt Nam, phòng ban chức chủ động phối hợp chặt chẽ với Cục Công nghệ tn học Ngân hàng để xử lý dứt điểm vấn đề liên quan đến công nghệ nhập, truyền, nhận, khai thác thông tin qua mạng, tháo gỡ vướng mắc cho đơn vị báo cáo, đảm bảo truyền số liệu đầy đủ, xác, kịp thời 86 - Phân công cán chịu trách nhiệm trực tếp mảng thông tn đơn vị phụ trách để thường xuyên đối chiếu kiểm tra, xác định rõ nguyên nhân QTDND chưa thực thực chưa tốt nhóm têu Đồng thời, chi nhánh phải quan tâm đầu tư thích đáng cho đội ngũ can bô làm công tác tông hơp va khai thac cac loai báo cáo, cụ thể: Xây dựng kế hoạch đào tạo tến hành đào tạo cho cán trực tếp thực cán phụ trách Các cán phân công làm công tác thống kê phải qua lớp tập huấn nghiệp vụ để hiểu chất têu thống kê, làm thực tốt công tác tổng hợp, phân tích xử lý liệu nhằm mang lại thơng tin xác, quan trọng phục vụ đắc lực cho công tác quản lý, điều hành Chi nhánh Bên cạnh đó, cần phải có quy chế qui định cụ thể trách nhiệm, quyền lợi nghĩa vụ cán làm công tác thống kê - Về công tác tổng hơp va bao cao: Chi nhanh NHNN tỉnh Bắc Ninh lam đầu mối tếp nhận, khai thác, phân tích số liệu tông hơp báo cao sơ kết; tông kết hoat đơng ngân hang nói chung hệ thống QTDND nói riêng Bởi nên nói thẳng, nói thât đanh giá chinh xac măt lam đươc, chưa được; sai sot tồn tư đo đưa giai phap phat huy ưu điêm, khắc phuc nhươc điêm, sưa chưa sai lầm không nên chải chuốt bao cao nhiều năm nay; nặng nề về thành tich, không nêu hoăc đanh gia tồn yếu kem rất ít, ma chu yếu nêu tch, đanh gia ưu điêm lam đươc, la nguyên cua bệnh quan liêu; đanh gia cach phiến diên, không thuc tiến trinh đổi mơi hoat đông ngân hang - Sửa đổi quy định tư cách thành viên quy định luật hợp tác xã, Nghị định 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001;nghị định số 69/2005/NĐ- CP ngày 26/5/2005 phủ việc sửa đổi, bổ dung số điều nghị định 48/2001/NĐ-CP Theo quy định thực tế cho thấy có khách hàng vay vốn thành viên (thành viên phải nộp khoản tiền để nhận thẻ thành 87 viên) Quy định hạn chế định đến việc giám sát Quỹ tín dụng thành viên, có thành viên tức thành viên có vay vốn có quyền biểu vấn đề quỹ tín dụng, thành viên gửi tền khơng có quyền biểu - người lo lắng cho an tồn quỹ lại khơng có quyền biểu Còn thành viên vay vốn có nể nang khó dễ việc vay vốn nên dễ ràng biểu biết cho vấn đề Hội đồng quản trị đưa 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 4.3.1.1 Kiến nghị với Cơ quan Thanh tra, giám sát Ngân hàng Đề nghị không nên giao kế hoạch số lương đơt tra cho cac chi nhánh địa phương mà giao cho chi nhanh hang năm phai co cac đơt tra toan diên; đột xuất; thường xuyên giám sat đối vơi cac tổ chức tín dụng địa bàn va co báo cao kịp thơi về tra Trung ương sau co kết luân tưng đơt tra Hang năm nên tô chưc thi tay nghề tra Ngân hang tồn q́c, sở đo xếp loại tra viên theo cấp va tương ưng la bâc lương nhằm khuyên ́ khich nâng cao chât́ lương tra viên Phần mềm giám sát từ xa phải nhanh chóng thay đổi sở phân tích thiết kế đại, chiết xuất tiêu đáp ứng yêu cầu quản lý, có khả tương thích nhận liệu chương trình như: Hệ thống thơng tin Quản lý QTDND, phần mềm giao dịch QTDND Có có tác dụng khai thác hết lợi việc áp dụng công nghệ thông tin tiên tiến vào lĩnh vực Ngân hàng Phần mềm phải viết theo hướng mở, dễ cập nhật sửa đổi hệ thống tài khoản, tiêu, chuẩn mực giám sát thay đổi Nhờ đó, đáp ứng kịp yêu cầu đổi phát triển không ngừng hệ thống Ngân hàng Mặt khác, 88 chương trình giám sát phải in thơng báo tóm tắt số hoạt động để gửi cho QTDND, cơng tác giám sát có tác dụng thiết thực 4.3.1.2 Kiến nghị Ngân hang Nhà nước Việt Nam Tiếp tục tăng nguồn vốn hỗ trợ cho hệ thống QTDND thông qua việc bổ sung vốn điều lệ cho NH HTX để tổ chức tài trở thành Trung tâm tín dụng làm sở cho việc phát triển dịch vụ đầu tư, trở thành điểm tựa vững cho phát triển, an toàn hệ thống hỗ trợ cho phát triển kinh tế hợp tác xã Theo quy định Điều lệ NH HTX vốn điều lệ NH HTX tăng từ QTDND, tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế khác Nhà nước Tuy nhiên, theo ý kiến số chuyên gia việc tăng vốn góp từ QTDND nhỏ (trên tồn quốc có khoảng 1.300 QTDND, tăng thêm QTDND 10 triệu đồng tăng khoảng 13 tỷ đồng), TCTD, kinh tế khác khó NH HTX hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận, chủ yếu tương trợ hệ thống QTDND nên lợi tức chưa đủ sức hấp dẫn tổ chức Vì thế, có nguồn vốn hỗ trợ Nhà nước mang tính định, tạo bước thay đổi nhằm tăng cường lực tài cho NH HTX hỗ trợ phục vụ tốt hơn, đáp ứng nhu cầu phát triển ngày cao toàn hệ thống, đồng thời tạo điều kiện cho đơn vị cải tến công nghệ, áp dụng khoa học tiên tiến vào hoạt động chuẩn bị cho hội nhập, bước mở rộng, phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cung cấp cho hệ thống QTDND nói riêng khách hàng nói chung Điều chỉnh vốn pháp định QTDND lên tối thiểu tỷ đồng thay 100 triệu đồng theo quy định Nghị định số 141/2006/NĐ-CP ngày 22/11/2006, có nâng cao lực tài chính, khả huy động cho vay vốn QTDND, tạo điều kiện nâng cao số tền cho vay thành viên hợp tác xã, chủ trang trại doanh nghiệp nông thôn 89 thay dần vai trò Ngân hàng thương mại Nhà nước sau cổ phần hoá, phù hợp với quy định an toàn vốn Tổ chức đào tạo đào tạo lại cán từ cán quản lý đến cán tác nghiệp kể cán công nghệ sở liên kết đào tạo với Học viện Ngân hàng tổ chức đào tạo cán cho hệ thống QTDND để nâng cao lực quản trị, điều hành, trình độ cơng nghệ đáp ứng u cầu phát triển bền vững hệ thống QTDND Trang bị phương tiện máy moc đu đê tông hơp va khai thac sư dung thông tin báo cáo tư cac tỉnh phố môt cach nhanh nhất, cai tiến phương phap tông hợp gưi bao cao hiên nay, vừa châm vưa khơng xac, giưa số liệu báo cao gưi theo quy định so vơi số liêu chinh thưc nhiêu ̀ sai lêch lơn Xuất phát từ yêu câu ̀ thơng tin nhanh, xac NHTW đao đầu tư phần mềm ứng dung chương trình tổng hơp thông tin báo cáo đồng quán tư Trung ương đến đia phương, tư NHNN đên ́ cac TCTD Như NHTW lam chương trình hệ thống NHNN QTDND chi quy đinh cấu truc phần mềm đê thống QTDND tự làm Nhưng thưc tế NHNN triển khai cac QTDND khơng triển khai đồng bô làm cho cac chi nhánh tỉnh, thành phố khai thác, phân tích, tơng hơp thơng tn báo cáo găp nhiều kho khăn, chất lương thông tin thấp va không kip thơi Đối với địa bàn tỉnh, thành phố có 25 QTDND đề nghị cho thành lập Phòng Quản lý TCTD hợp tác để nâng cao chất lượng quản lý Ngân hàng Nhà nước QTDND địa bàn Ban hành quy định cụ thể nội dung quản lý nhà nước NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố QTDND mở lớp bồi dưỡng tập huấn nghiệp vụ cho cán chi nhánh NHNN làm công tác quản lý Nhà nước QTDND Qua nâng cao hiệu lực, hiệu quản lý nhà nước QTDND, tạo điều kiện để QTDND phát triển lành mạnh, an tồn theo chế, sách Đảng Nhà nước 90 4.3.2 Kiến nghị với cấp uỷ, quyền địa phương Hệ thống QTDND tỉnh Bắc Ninh đạt kết giai đoạn vừa qua phải kể đến quan tâm tạo điều kiện lãnh đạo cấp ủy Đảng quyền địa phương Trong thời gian tới, để QTDND hoạt động hiệu quả, cấp ủy Đảng quyền địa phương cần tiếp tục quan tâm, đạo hoạt động QTDND Tuy nhiên, cấp ủy, chinh quyên ̀ địa phương không nên can thiệp sâu vào hoạt đông QTDND, tránh áp đặt việc đâu ̀ tư, cho vay vốn Qua hoạt động QTDND giai đoạn vừa qua cho thấy, số địa phương, cấp ủy quyền coi QTDND tổ chức tài xã, phường “Ngân hàng xã” Do số nơi quyền địa phương can thiệp sâu vào hoạt động tác nghiệp QTDND Ở nhiều nơi, QTDND phải cho UBND xã vay vốn đầu tư vào công trình sở hạ tầng làm đường giao thơng, trường học,… Hậu sử dụng sai nguồn vốn nên nhiều địa phương, UBND xã nợ q hạn quỹ tín dụng kéo dài khơng thu tền từ nhân dân để trả nợ, từ để lại hậu xấu tạo sức ỳ đối tượng vay vốn khác, khiến cho nhiều QTDND gặp khó khăn việc khắc phục nợ hạn kéo dài, ảnh hưởng xấu đến tình hình tài gây nhiều khó khăn cho hoạt động quỹ Củng cố mối quan hệ cấp ủy, quyền địa phương với QTDND Từ thực tế cho thấy, nơi có quan tâm đạo chặt chẽ cấp ủy Đảng quyền địa phương, tơn trọng kỷ luật QTD nơi QTDND hoạt động hiệu quả, xảy sai sót, tạo lòng tin với bà nơng dân Ngược lại, QTDND hoạt động không hấp dẫn, hiệu thiếu quan tâm quyền địa phương Theo QTDND phải quan tâm đạo sâu sắc cấp uỷ Đảng, quyền địa phương từ khâu tuyển dụng, bổ nhiệm cán bộ, đến đạo lãnh đạo trình hoạt động; đáng lưu ý QTDND gặp khó khăn việc xử lý thu hồi nợ đặc biệt nợ khó thu hồi, trường hợp Thanh tra Ngân hàng phối hợp với quyền có biện pháp tháo gỡ thích hợp 91 KẾT LUẬN Quỹ tín dụng nhân dân tổ chức tín dụng hợp tác, nằm hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam Hiệu hoạt động QTDND có ảnh hưởng khơng nhỏ đến ổn định an toàn hệ thống tổ chức tín dụng, ảnh hưởng đến người gửi tiền, đến kinh tế Ngân hàng Nhà nươc vơi chưc quan ly nhà nươc về tiền tê ngân hàng tầm vi mô cân ̀ phai hoạch định chế, sách va cơng cụ thưc thi chinh sach tiền tê tao hanh lang pháp ly đâỳ đủ cho Quỹ tn dung hoat đông lành manh co hiêu qua Hơn 20 năm xây dưng, hình thành vào hoạt động, hệ thống QTDND đia bàn tinh Bắc Ninh thu kết đáng khích lệ, đáp ứng yêu cầu, nguyện vọng đông đảo tầng lớp nhân dân khu vực nông thôn Tuy nhiên, hoạt động QTDND vân nhiêu ̀ tồn tai, kho khăn, vương măć cân ̀ co giai phap đê cung cố, chấn chinh kip thơi Thông qua viêc tăng cương quản lý nhà nước chi nhánh NHNN tỉnh Bắc Ninh đối vơi cac QTDND đia ban se giup phat hiên va ngăn chăn kip thơi cac sai phạm, rui ro co thê xảy ra, giup cac QTDND sơ hoat đông an toan theo đung đinh hương Trên sở nghiên cứu thưc tê,́ bam sat pham vi nghiên cưu, luân văn đa hoan thành cac nhiêm vu đặt ra: Nghiên cưu vai tro quản lý NHNN hệ thống QTDND, tư đo sâu phân tích thực trạng vai tro quan ly cua NHNN chi nhanh tỉnh Bắc Ninh cac QTDND đia ban, qua đo cung đanh gia đươc tình hình hoat đơng kinh doanh tiền tê - tin dụng QTDND nhằm rut nguyên nhân tồn công tac quan ly yêu câu ̀ cân ̀ thiết phai nâng cao vai tro quan ly cua NHNN chi nhanh tinh Bắc Ninh Qua trinh nghiên cưu va viết luân văn, tac gia đa nhân đươc sư giup nhiêt tinh cua cac thầy, cô giao va sư công tac, trao đôi cua cac đôn ̀ g nghiêp 92 Đăc biêt la sư giup tân tinh cua TS Đoàn Văn Thắng nên Luân văn đa thu đươc kêt́ qua nhât́ đinh Tuy nhiên, thơi gian ngắn, trinh đô va điều kiên nghiên cưu cua tac gia han chế nên bai Luân văn chăć chắn không tranh khoi thiêu ́ sot Rất mong nhân đươc y kiến đong gop cua cac thâỳ cô, cac ban đôn ̀ g nghiêp đê bai Luân văn tiếp tuc đươc hoan thiên va phat huy hiêu qua 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Tài chính, Thơng tư số 62/2006/TT-BTC ngày 29/6/2006 hướng dẫn thực chế độ tài Quỹ tín dụng nhân dân sở Bộ Tài chính, Thơng tư số 63/2006/TT-BTC ngày 29/6/2006 hướng dẫn thực chế độ tài Quỹ tín dụng nhân dân trung ương Nguyễn Cúc, Tập giảng Quản lý Nhà nước Kinh tế, nhà xuất trịHành chính, Hà nội 2011 Cơng báo tỉnh Bắc Ninh năm 2010 Chính phủ, Luật tổ chức Chính phủ năm 2001 www.chinhphu.vn Chính phủ, Nghị định số 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001 tổ chức hoạt động quỹ tín dụng nhân dân Chính phủ, Nghị định số 69/2005/NĐ-CP ngày 26/5/2005 Về việc sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 48/2001/NĐ-CP ngày 13 tháng năm 2001 Chính phủ tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Đại học Quốc gia Hà Nội, Giáo trình lý luận chung nhà nước pháp luật, Nxb Đại học Quốc gia Hà Nội Đại học luật Hà nội, giáo trình luật hành Việt nam, nhà xuất công an nhân dân, Hà nội -2012 10 Đảng cộng sản Việt Nam, Văn kiện Đại hội Đảng toàn quốc khố VI, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 11 Đảng Cộng sản Việt Nam (1996), Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ VIII (28/6- 1/7/1996), Nxb Chính trị quốc gia Hà Nội 12 Đảng Cộng sản Việt Nam (2006),Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ X 13 Đảng CSVN năm (2011), Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ XI 94 14 Đảng cộng sản Việt Nam: Văn kiện Đảng Toàn tập, Sđd, t.12, tr.117 15 Hiến pháp nước CHXH CN Việt Nam năm 1992 sửa đổi bổ sung năm 2003 16 Bùi Chính Hưng, Mơ hình tín dụng hợp tác kiểu xố đói giảm nghèo Việt nam, nhà xuất thống kê, Hà nội-2004 17 Nguyễn Cảnh Hoan, Tập giảng Khoa học quản lý, Nhà xuất Chính trị - Hành chính, Hà nội 2011 18 Học viện hành (2004) quản lý phát triển tổ chức hành Nhà nước, Nhà xuất đại học Quốc gia Hà Nội 19 Học viện hành (2011), Tài liệu quản lý hành Nhà nước chương trình bồi dưỡng chun viên tập I, II, III - Nxb Khoa học kỹ thuật 20 Ngân hàng Nhà nước, Quyết định 05/2006/QĐ-NHNN ngày 20/01/2006 Ban hành Mẫu hướng dẫn xây dựng Điều lệ Quỹ tn dụng nhân dân sở 21 Ngân hàng Nhà nuớc, Quyết định 24/2006/QĐ-NHNN ngày 06/6/2006 ban hành Quy chế cấp, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động Quỹ tn dụng nhân dân; mở, chấm dứt hoạt động sở giao dịch, chi nhánh, văn phòng đại diện phòng giao dịch, điểm giao dịch Quỹ tín dụng nhân dân; chia, tách, hợp nhất, sáp nhập Quỹ tín dụng nhân dân; lý Quỹ tín dụng nhân dân giám sát Ngân hàng Nhà nước 22 Ngân hàng Nhà nuớc, Quyết định 31/2006/QĐ-NHNN ngày 18/7/2006 ban hành Quy định tiêu chuẩn thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát người điều hành Quỹ tín dụng nhân dân 23 Ngân hàng Nhà nước, Quyết định số 61/2006/QĐ-NHNN ngày 29/12/2006 ban hành quy chế quản lý vốn hỗ trợ nhà nước cho hệ thống quỹ tín dụng nhân dân Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương 24 Ngân hàng Nhà nuớc, Thông tư số 08/2005/TT-NHNN ngày 30/12/2005 hướng dẫn thực Nghị định số 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001 tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Nghị định số 69/2005/NĐ-CP ngày 26/5/2005 Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung số Điều Nghị định số 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001 Chính phủ tổ chức hoạt động Quỹ tn dụng nhân dân 95 25 Ngân hàng Nhà nuớc, Thông tư số 06/2007/TT-NHNN ngày 06 /11/2007 ngân hàng nhà nước Sửa đổi, bổ sung Thông tư số 08/2005/TT- NHNN ngày 30/12/2005 hướng dẫn thực Nghị định số 48/2001/NĐ- CP ngày 13/8/2001 tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Nghị định số 69/2005/NĐ-CP ngày 26/5/2005 Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung số Điều Nghị định số 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001 Chính phủ tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 26 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Bắc Ninh, Các báo cáo tổng kết hoạt động QTD ND Ngân hàng Nhà nước tỉnh Bắc Ninh từ năm 1997-2011 27 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh, văn đạo NHNN tỉnh Bắc Ninh QTD ND từ năm 1997 đến 28 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh, Báo cáo tổng kết 10 năm thực thị 57 Bộ Chính Trị 29 Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh, Các báo cáo tình hình hoat động hệ thống quỹ tín dụng nhân dân từ năm 2001-2014 30 Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh, Báo cáo tình hình nhân đến 2011 31 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh, Báo cáo tổng kết hoạt động QTD địa bàn tỉnh Bắc Ninh từ 1997 đến 2011 32 Ngân hàng giới, (2003), Nhà nước giới chuyển đổi 33 Hoàng Mai (2010), phân cấp quản lý nhân hành nhà nước Việt Nam, Luận án tến sỹ hành chính, Học viện Hành Hà Nội 34 Quỹ tín dụng Trung ương, Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2011 35 Quốc hội (2003), Luật hợp tác xã, Hà nội 2003 36 Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước, Hà nội 2010 37 Quốc hội (2010), Luật Tổ chức tín dụng, Hà nội 2010 38 Quốc hội (2010), Luật Thanh tra, Hà nội 2010 96 39 Phạm Hồng Thái, Đinh Văn Mậu, Giáo trình luật hành Việt Nam, học viên hành quốc gia, 1996 40 Thanh tra, Giám sát Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh Bắc Ninh, Báo cáo tổng kết hoạt động tra năm 2009-2011 41 Tỉnh ủy Bắc Ninh, Nghị đại hội đảng tỉnh Bắc Ninh lần thứ XVIII, năm 2010 42 Trang điện tử Đảng Cộng sản, liên kết: http://dangcongsan.vn/tiengviet/tulieuvankiendang/detail.asp?Topic=19 1&subtopic=8leader_topic=669 & id=BT1960657802 43 Ủy Ban nhân dân tỉnh Bắc Ninh - http//:www.bacninhporttal.vn, Cơng khai hóa thủ tục hành 44 Nguyễn Cửu Việt (2007) khái niệm văn quy phạm pháp luật hệ thống văn quy phạm pháp luật, Tạp chí nghiên cứu lập pháp, số - 2007 45 Nguyễn Cửu Việt (2010) Giáo trình Luật hành chính, NXb Đại học quốc gia Hà Nội 46 Nguyễn Cửu Việt (2010) Tổ chức đơn vị hành lãnh thổ: sở cải cách hành địa phương, Tạp chí khoa học pháp lý số 57 47 Nguyễn Như Ý (1998), Đại từ điển tiếng Việt, Nxb Văn hóa thông tin ... quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Bắc Ninh Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 Khái lược Quỹ. .. quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 24 1.4 Kinh nghiệm quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 26 1.4.1 Kinh nghiệm quản lý Quỹ tín dụng. .. quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Bắc Ninh đề xuất số giải pháp tăng cường quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Bắc Ninh 2.2 Mục